2019.05.26事業を回転させるための資金調達としてファクタリングを利用する際、類似する金策に「手形割引」が存在します。ファクタリングと手形割引には大きな差があり、その違いを知ることで金策の選択肢を増やせます。ファクタリングと手形割引の違いを知り、自社の財務状況に合わせた資金調達を行なってください。混同しやすい手形割引とファクタリング手形とファクタリングの違いは何?手形割引とファクタリングの違いを理解し効率的な資金調達をしよう混同しやすい手形割引とファクタリング手形割引とファクタリングは混同されやすい金策です。売掛金を早期に現金化できるという点では同じ意味を持ちます。どちらも資金繰りを改善し、長期的な資金計画を立てやすくする事が目的です。手形割引とファクタリングには、リスク面やサービス内容などに明確な違いがあります。自社財務状況の状態を判断して使い分ける事も時として重要なのです。【手形】と一言でいっても、その種類は様々なものがあります。この他にも様々な手形があり、普段から使っている切手も手形の1つに分類されます。商取引に使われる手形が【約束手形】と【為替手形】です。約束手形や為替手形は、商品やサービスの納入企業が代金を一定期間の後に支払う事を約束して発行する有価証券を指します。請求書の期日に支払企業が納入企業の指定口座へ入金このような流れで、手形による商取引が行われるのです。掛け売りが発生した際【期限内に支払いを完了させます】という約束の証として用いられるのが手形になります。手形割引で企業に与える影響にはメリットとデメリットがあります。振出先が支払不能になると買い戻し義務が発生する手数料が発生する手形を持っていなければ使えない手形割引は資金難である事を公表しているようなものである為、風評被害的なリスクも抱えている事を頭に入れておくことが必要です。ファクタリングとは売掛債権を売却して資金化する金策ファクタリングは未回収の売掛金に対するリスクヘッジや、流動資産を得る為に有効な金策です。ファクタリング会社によっては即日資金化も可能なところもあり、スピーディーに資金調達できるというメリットもあります。日本では先に商品やサービスを提供し、後から代金の回収をする掛取引が一般的です。した掛取引にはリスクも存在します。売掛金の入金が遅れた場合、黒字倒産のリスクが高まる売掛先の倒産などにより売掛債権が回収できなくなるファクタリングを使えば、売掛先の経営状況が悪化した場合に売掛債権に保険をかけられます。未回収のままの売掛金を売却して運転資金として利用する事もできるのです。ファクタリングがもたらす影響ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類の取引方法があります。2社間ファクタリングは、ファクタリング会社から売掛先に売掛債権の事実を知られる可能性が低い取引方法です。取引関係に悪影響を与えずに済むのがメリットのファクタリングです。ファクタリング会社に支払う手数料が高くなるデメリットが発生します。3社間ファクタリングは、売掛先に売掛債権譲渡通知が必須です。場合によっては取引先に資金難と取られてしまい、ネガティブなイメージを持たれてしまう可能性もあります。3社間ファクタリングを行う時には売掛先との関係性の強化が必須だという事を覚えておいてください。3社間ファクタリング手形とファクタリングの違いは何?手形割引とファクタリングは様々な点で酷似しています。どちらも共通点は【早急な資金調達】いう目的で行なう事です。手形割引とファクタリングは【約束手形】と【売掛金】という違いがありますが、入金日よりも前に資金化するという共通の目的があります。目的は同じでも特徴や仕組みについては大きな違いがあるのです。貸し倒れリスクを受ける先の違い手形割引とファクタリングの最も大きな違いは【不渡りを起こすリスクの有無】です。その明確な違いは【売掛金が回収できない場合の責任の所在】です。経営破綻した場合、手形割引は約束手形を発行した【売掛元に返済義務】が生じます。ファクタリングでは譲渡した相手、つまり【ファクタリング会社が損害を被る】事になるのです。これには手形とファクタリングの本質的な違いが関係しています。融資と売却という資金化までの過程が異なることで、リスクを受ける先に違いが生まれるのです。ファクタリングで良く耳にするのが【ノンリコース=償還請求権無し】という言葉です。償還請求権はまさに手形割引にあってファクタリングにないものを指します。ファクタリングのほとんどは、ノンリコース契約がメインです。売掛債権をファクタリング会社へ譲渡し、万が一売掛金が入金されなくてもファクタリングで得た資金の返還は求められません。償還請求権無しという条件はファクタリング会社によって決められている為、中には償還請求権有りの契約しかできない所もあります。ファクタリングによる資金調達を検討しているならば【償還請求権の有無】についてもチェックしてください。償還請求権とは資金化する為のコストの違い資金化する為のコストは、手形割引の方が安く設定されています。ファクタリングは売掛金のリスクヘッジができる分、破綻などのリスクに備えて手数料を高く設定しているのです。貸し倒れリスクが高い2社間ファクタリングの方が手数料も高く設定されています。銀行:1.5~5.0%手形割引業者:3.0%~15.0%手形割引は、売掛先が破綻しても返済義務があるのは売掛元(融資先)です。その為、資金提供元にリスクは生じない為、利率も低く設定されています。企業への審査対象の違い資金化を申し込んだ際の審査対象にも違いがあります。ない税金未納これらの財務上の問題を抱えていると、ほぼ審査に通りません。ファクタリングは、売掛金の入金が確実である事が最も重要で、資金調達をする企業の財務状況は審査対象にならないのです。財務状況が悪い企業の場合は手形割引よりもファクタリングの方が資金化しやすいといえます。ファクタリングの審査ファクタリングで黒字倒産を回避できる黒字倒産とは、帳簿上黒字であるにも関わらず、手持ちの資金不足が原因で倒産する事です。掛売りでは、支払い時期が納品後の翌月や翌々月となる為、入金までにタイムラグが生じます。した入金サイクルによる財務状況悪化を防いでくれるのがファクタリングなのです。手形割引の場合は「融資=借金」である為、将来的な負債になります。不渡りリスクも抱えている為、売掛先の経営状況によっては連鎖倒産する可能性もあるのです。手形割引とファクタリングの違いを理解し効率的な資金調達をしよう手形割引もファクタリングも資金調達という目的では同じ金策です。それぞれのメリットやデメリット、特徴や仕組みを理解する事でより効率的な資金調達を可能にします。リスクヘッジという面はもちろん、売掛先との信頼関係など資金調達で考慮すべき項目は多いです。それぞれの金策の違いを理解し、双方がWIN-WINになるような資金調達方法を選択してください。銀行系のファクタリングは審査が厳しい!?民間ファクタリングの方が審査が緩いとされているワケ初めてファクタリングを利用する側にとって、最も重要な事は確実に資金化できる安全・安心なファクタリング会社の選択です。自社の財務状況改善に、親身になって協力してくれる所は優良会社といえます。安心できるファクタリング会社として筆頭に上が...ファクタリングの基礎情報NPO法人のファクタリングが優遇される3つの理由NPO法人とは、非営利の法人格です。非営利であるため、すべての事業活動に利益が発生しないと思われていますが、実際に利益が無ければ法人として運営するのは難しいです。募金や助成金などが運営費になるケースが多いですが、それだけでは運営できませ...ファクタリングの基礎情報ファクタリングの平均利用額は?意外と多い少額取引ファクタリングを利用して資金調達に充てる中小企業や小規模企業が増えています。ファクタリングは平均、いくらくらい利用されているのかご存知ですか?平均は約250万円とされているのです。日本はファクタリングでの資金調達は、それほど一般的ではありません。ファクタリングは融資と異なり、利息も返済義務もない資金調達の方法です。その上、ファクタリングは審査が緩いといわれています。ファクタリングを利用したからと...ファクタリングの基礎情報ファクタリング会社は切り替えた方がよい?乗り換えることによって生じるメリットとデメリット売掛債権を第三者であるファクタリング会社に売却して、早期に資金を調達する方法がファクタリングです。ファクタリングにはメリットはもちろんですが、デメリットもいくつかあります。銀行融資VSファクタリング?銀行融資&ファクタリング?企業の資金調達方法といえば、銀行融資が一般的でした。銀行の融資担当者の「ツルの一声」によって、企業の命運が握られていたといっても過言ではありませんでした。してここまで銀行が企業に対して力を持ったのか。Reserved.タイトルとURLをコピーしました。