2019年11月7日さくら実践必須!40歳までに貯金2000万円達成する方法40歳といえば、新卒~定年退職までの折返し地点ですよね。「家計の金融行動に関する世論調査[単身世帯調査](平成30年)」によると、高額所得者を含めた40歳の平均貯金額は1177万円、中央値だと500万円と、2000万円とは程遠い結果ですね。この数字と比較してみなさんの懐事情はどうでしょうか?ここでは、40歳までに2000万円貯金するための最善策を解説致します。はじめに、40歳までに2000万円貯金するために毎月どのくらい貯金すべきなのか計算してみましょう。早く始めれば始めるほど、2000万円の壁を超えることができますよ。ポートフォリオを考える。目的や目標を考えるあなたは40歳までに毎月いくら貯金すれば2000万円に届く?現在の貯金額がゼロだと仮定し、毎月いくら貯金すれば40歳までに2000万円貯まるでしょうか?早見表を作成してみましたので、ご自身の年齢と照らし合わせてみて下さい。単純計算ですが、月に約10万円を17年間コツコツ積み上げると2000万円達成です。初任給の平均は約20万円ですので、その約半分を貯金に回すのはなかなかの気合がないと難しいですよね。一人暮らしをしている場合は家賃や生活費が負担となり、ほとんど貯金ができていないという方も沢山いると思います。「もう新卒から何年も経ってしまったよ」という方もいらっしゃいますよね。30歳から40歳までの10年間であれば毎月16万7000円30代の方であれば年収も上がって、金銭的にいくらか余裕が出てきた頃ではないでしょうか?しかし、毎月約17万円となるとかなりの額ですよね。結婚をしたり子供がいるとなると何かと増える出費。家のローンも重なり、共働き世帯であったとしても、収入に比べて支出が多いと言われているのがこの年代であります。ボーナス月にまとめて貯金することで負担を減らせると思いますが、年間で貯金に回すべき額が200万円を超えるので、収入が上がったとしてもなかなか難しいかもしれません。独身の方と、結婚をして子供がいる家庭では今後必要になるお金の用途が変わってきます。毎月貯金できる額にも差があるはずです。独身で実家暮らしの方は月々に家賃や生活費がかからないので貯金に回せる金額も多くなるでしょう。引退後に負担が大きくなるのが独身の方々。老後の備えは結婚している世帯よりも手厚くしておくべきと言えます。)によると、30代で貯金2000万円を達成しているのは全体の3.8%、40代だと約7.5%です。家計の金融行動に関する世論調査[単身世帯調査](平成30年)」(外部リンク)30代では100人中4人弱が2000万円達成者です。数としてはあまり多く感じられませんよね。増えないお給料に加えて受給額が減っていく年金。私たちが引退する頃、年金に頼れるのかさえ正直なところわかりません。自分を守れるのは自分だけということで、今から老後の準備を進めることが不可欠です。厚生労働省の簡易生命表によると、日本人の寿命は年々伸びており、2018年時点で女性が87.32歳、男性も81.25歳と、日本は超長寿大国です。医療の発達によって寿命が長くなったことは大変喜ばしいですが、長く生きれば生きるほどお金が沢山必要になることは言うまでもありません。思うように貯金ができていないという方。老後の不安を少しでも減らすために、これからできることを実践していきましょう。出ていくお金が意外と多く、貯金しようと思っていたのに、ほとんど残ってないなんてことも。そんな時は使う前に強制貯金してしまいましょう。余剰分(入ってきたお金-使ったお金)を貯金するのではなく、あらかじめ決めた額を毎月決まった日に積立預金の口座に入れてしまう方法です。多くの方がすでに実践されていると思いますが、浪費癖が激しい方には特におすすめです。1ヶ月に3万円先取り貯金をすると、以下のグラフのように積み上がっていきます。1ヶ月に3万円だとしても1年に26万円、これを5年継続すれば100万円を超えます。ボーナス月は大胆に預金することで2000万円までの目標にぐんと近づくことができるでしょう。積立預金の設定は普段ご利用の銀行で手軽にできます。手元にあるといくらでも使ってしまうという方は、すぐにでも作りましょう。目的別預金むやみやたらに貯金するのも面白くないので、テーマを分けて貯金するのもおすすめです。旅行用や贅沢品用の口座、将来お家を買うための資金や子ども用など、いろいろな分類ができると思います。目的別の預金でテーマを混ぜてしまうと、子どもに残しておくようの資金だったのに旅行に消えてしまった等、本末転倒になりますのでテーマ分けはしっかり行いましょう。支出を減らす支出は固定費と変動費に分けて削れるものを洗い出してみましょう。一般的に変えられることの出来ない支出です。見直しできるものがあれば見直しする必要がありますが、なかなか安くはならないはずです。逆に飲食代や衣服代等の変動費であれば、いくらか意識するだけでコントロールすることができると思います。外食が多かったり、洋服代に結構費やしていたり、毎月の出費内訳に占める割合の高いもので少しでも減らせそうなものがあれば削りましょう。支出の内訳や、何に割合多く使っているか把握している人は意外と多くありません。家計簿をつけて自分の傾向を理解することも必要です。管理が簡単な家計簿アプリなども最近は沢山ありますから、一度利用してみてはいかがでしょうか。収入を増やす「どうやって?」という声が聞こえてきそうですが、一例としてはもっと年収の高い職場に転職することなどが挙げられます。やりたいことをやっていて、尚且つそれに見合うと思える金額を貰えている場合はわざわざ転職する必要は無いと思いますが、まだまだ自分の力が活かせそうな他のものがあったり、仕事内容の割に年収が低すぎる職業については一度考えてみる必要があります。年収の高い人と低い人ではお金貯めるにあたって効率性に大きな差が出てしまいます。低い人はお財布の紐をガッチリ閉めておく必要があるので、貯金を第一優先にすると生活レベルが下がってしまうことも。無理を伴う貯金は心身ともに宜しくありませんのでおすすめしません。「転職はさすがに難しい」という人は、副業を始めることも視野に入れてみてはいかがでしょうか。スキマ時間でできるブログやアフィリエイト、休日の結婚式出席代行なんかが人気ですが、中には副業を始めるにあたってまとまった資金が必要になることもありますので、始める前にしっかりリサーチしましょう。40歳までに、貯金2000万円達成するために、という目標に限らず資産形成の効率化を図るためにぜひやっていただきたいのが次の投資や運用です。減る可能性もあるからなかなか足を踏み出せないという方もいらっしゃるのではないでしょうか。地味に貯金だけするのでは効率が悪いです。100万円を元手にして年3%の金融商品を保有したとします。単純計算で1年に増えるお金は3万円なので、10年後には130万円になっている計算です。元本割れするリスクがあったり、毎年3%を受け取れる確実性はありませんが、預金口座に置いておいたり、タンス預金しておいても増えることはありませんから、この程度のリスクを取ることは有効であると言えます。価格変動が比較的多い商品だったり、金利は高いけどリスクが高いものには不安がありますが、リスクが低く安定的に運用できる商品も沢山あります。投資、資産運用については次の章で詳しくご紹介致します。上の章でも軽く触れましたが、効率よく40歳までに貯金2000万円を達成するにはお金自身に働いてもらうことが不可欠です。ここではリスクの低い順に資産形成方法を5つご紹介致します。万が一銀行が潰れてしまった場合でも1,000万円までは返ってきます。Deposit金額と預入れ期間によって多少の差がありますが、最低で0.01%、10年だと0.017%となっています。100万円を10年間預けたとすると、貰える利息は年0.017%×10年で1,700円です。税金を引くと1,300円程でしょうか。結婚費用や子供の学費など、絶対に今後必要となるお金は預金に置いておいて間違いありませんが、それ以外の余剰資金はもう少し利回りの良いもので運用したいところです。2、個人向け国債1万円から購入可能で、国が破綻しない限り投資したお金は返ってきます。現在販売されている個人向け国債は全部で3種類です。それぞれ期間が違うのと、金利が固定されているものと変動する可能性があるものがあります。現在募集中の個人向け国債・新窓販国債3年債と5年債は固定金利といい、利率は満期まで変わらず年0.05%です。10年債は現在年0.05%ですが、今後変わる可能性があります。年0.05%が下限となっているので、今後も年0.05%を下回ることはありません。10年間置いておけるの資金であれば、金利が上がる可能性のある変動10年債がおすすめです。実際に受け取れる金利を計算してみましょう。今後10年間金利が年0.05%から変わらなかった場合、運用する100万円に対する金利は々0.05%×10年なので5,000円です。税金を引くと4,000円弱となります。け国債共にリスクというリスクはほとんどありませんが、利回り的にみると魅力があるようには思えません。ここからは少しリスクが伴う運用方法ですが、上手く行けば資産運用の効率化を図れるので定期預金や個人向け国債とともに検討する価値があります。債券の発行元が海外の会社や国になっただけで、満期があることや金利がつくことに変わりはありません。日本で発行された債券よりもリスクが高いのは、為替の変動のためです。今回購入する債券は、アメリカドル建ての期間が10年、金利年2%の新発債です。(新発債とは新たに発行される債券のこと)購入資金として用意したのが100万円で、このときの為替が1ドル=100円であれば購入できる債券額面は1万ドルです。毎年2%の金利が付きますので、1万ドル×2%で200ドルが毎年受け取れます。円に換える場合は為替によって上下しますが、200ドル×10年で合計2,000ドルを受け取ることが出来る計算ですね。次に、満期時の債券価格について確認してみましょう。18,00010年後の満期時に、為替が1ドル=110円になっていたり、はたまた90円になっていることも十分考えられます。買ったときよりも円安(この場合は110円)であれば円に戻したときに110万円なので、為替差益の10万円がプラスで貰えますが、買ったときよりも円高(この場合は90円)であった場合、円に換えると90万円なので10万円分の損となります。年間2%の金利を受け取っている分、10万円丸々損失とはなりませんが、為替が円高に動けば動くほど損失額が広がります。満期時に円高になっていても挽回する方法があります。それは、満期時すぐに円に換えないで、ドルのまま保有することです。今後また円安になることに期待し、ドルのまま持つか、せっかく円高なので新しくドル建ての債券を買うのも1つの手です。ありませんが、株式と比べてリスクが低いと言われているのが投資信託です。投資信託は株や債券などがパックになった商品で、1つ持てばある程度の分散投資が図れます。分散投資をすることで得られる効果は、中身の30%の成績が悪くても70%で挽回できることが挙げられます。現在販売されている投資信託の数はとても多く、なかなか商品選びも難しいと思いますのでリスクの低いものを2つだけピックアップしてご説明差し上げます。債券型とはその名の通り債券のみをパックにした投資信託です。株式と違って債券には満期があり、債券を発行した企業や国が潰れない限り、満期になれば投資したお金が返ってきます。債券は株式と違って値動きが少ないのも特徴です。日本はご存知の通り超低金利ですから、日本の債券だけをパックにしたものですと魅力的な利回りは確保できないでしょう。アメリカやオーストラリア、ニュージーランドあたりの先進国債券をパックにしたものであれば為替の変動リスクはありつつも安定した利回りが期待できます。商品を絞らず、いろいろなものをパックにしたものです。債券の割合を多くしてリスクを最小限に抑えたものから、少し株式の割合を増やしてリターンを狙うものまで様々です。国内株式の成績が思わしくなく評価が下がってしまった場合、国内株式だけを持っていた人はもちろん損をしますよね。バランス型ファンドであれば、国内株式が下がったとしても他の資産の成績によっては挽回できる可能性があります。Slimバランス(8資産均等型)上記のバランス型投資信託では8つの資産を各12.5%ずつ組み入れています。中身の金融資産の運用状況によっては国内株式の割合が多くなったり、外国株式の割合が少なくなったりバランスにばらつきが出てくることも。バランス型ファンドでは、このようにバランスが崩れると自動的には資産価値の増えているものを売って利益確定をし、反対に安くなっているものを買い増すリバランスという作業をしてくれます。運用はしたいけど何を買ったら良いかわからない、リスクは最大限減らしたい、売買タイミングがわからないという方にピッタリだと思います。いえば真っ先に浮かぶのが株ではないでしょうか?「株ってゼロになる可能性もあるからギャンブルと同じでは?」と不安に思う方も大勢いらっしゃると思います。ゼロになる可能性は否めず、株は金融商品の中ではリスクの高いものに分類されるのは事実です。買ったときの値段よりも売るときの値段が上がっていれば利益、反対なら損失となりますが、どちらに動くかわからないところがギャンブルと重なってしまう原因かと思います。株式を保有すると、保有期間中に配当金をもらえる銘柄もあります。今日本に上場している株式の平均配当利回りは年間約2%なのですが、もし100万円分の株を持っていたら年に2万円の配当を受け取れる計算です。利回りを重要視しすぎてリスクを取りすぎてしまうと、価値が下落したときに資産が減ることも考えられます。資金の性格によって、商品を分ける必要があります。関連記事>>株式投資の始め方はこれだけ!ゼロから学べる初心者向け講座ポートフォリオを考えるさて、ここまで40歳までに貯金2000万円を達成する手段の1つとして、5つの投資商品を紹介してきました。投資で効率よくお金を増やしたいからと言って、例えば子供の教育資金や結婚式費用、マイホーム購入予定資金をリスクの高いものに入れてしまい、40歳までに貯金2000万円どころか、減ってしまったら困りますよね。投資を始める際は資金を性格別に分けて、運用商品を決めることが大切です。以下を参考にし、適切な運用方法で運用出来ると良いですね。→株式これから収入を増やして支出を減らし、こつこつ積立てて40歳までに2000万円を達成することもできるかもしれませんが、やはり効率が悪いです。人によって許容できるリスクはそれぞれですが、少しばかりリスクを取って「投資」を行いお金に働いてもらうことも大切だと言えます。目的や目標を考えるさて、ここまで40歳までに貯金2000万円を達成するをテーマにその方法補を説明してきました。投資でも、何でも目標がないと続けることって難しいですよね。漠然と40歳までに2000万円貯金したいと考えるよりは、2000万円貯金できたらやりたいことをリストアップしておくと良いと思います。長期で旅行に行ったり、セミリタイアをしてやりたかったことを始めることも可能となるでしょう。貯金2000万円をすべて使ってしまうのでは意味がありませんから不動産投資などのまとまった資金が必要な運用を始めたり、株や債券などの運用に回すお金をさらに増やすことも考えておけると良いですね。リースまで多種多様な業務に携わる。肌で感じたことは銘柄分析の重要性。割安株は意外と溢れている。モットーは損をしない。オーストラリアに2年間滞在後、再び金融の世界へ。:ヘッジファンドに任せてみる1,000万円が2年半で1,899万円まで増えたことに味を占め、国内・海外ヘッジファンドの情報をまとめはじめる。現在資産は運用5年目にして2,500万円(更新中!)を突破。株式投資2019.11.15株式投資で青色申告する場合の条件とは?株式投資2019.11.14株式投資のアノマリー。よる国内ヘッジファンド。オックスフォード大学卒!世界で経験を積んだ金融の専門家に運用委託できる国内ファンド。テレビ出演経験ありの有名ファンドマネージャーに資産運用して貰える、国内直販ファンド。資産運用に役立つ外部サイト・金融庁(外部リンク)マネーブリッジ(MoneyBridge)とは?マネーブリッジ(MoneyBridge)は金融期間での勤務経験のあるお金の専門家が、まとまったお金の資産運用に役立つ情報を運用金額や取れるリスク度合いに合わせて紹介しています。よる国内ヘッジファンド。オックスフォード大学卒!世界で経験を積んだ金融の専門家に運用委託できる国内ファンド。テレビ出演経験ありの有名ファンドマネージャーに資産運用して貰える、国内直販ファンド。Money_Bridge_読みたい記事を探す。