クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~キャッシュレス社会でこの先生きのこるため、クレジットカードのお得情報や入会審査に関する情報を発信しています。2019年4月13日かつては社会的ステータスの証でもあったゴールドカード。年会費2,000円前後の格安ゴールドカードの登場で本格的にそのステータス感が薄れてきているのも事実。その一方で年会費10,000円以上を堅持して、充実した付帯特典やステータス感を維持しているクレジットカードがあるのもまた事実です。同様にプラチナカードについても、年会費3,000円+消費税という激安年会費のクレジットカードの登場や、アメックスプラチナカードの自己申込み制度の採用によってそのステータス感が崩れてきていると感じる方も多いかもしれません。今回は、そんなクレジットカードのステータスをどの様にして判断するべきか、という点について当サイトの考え方を筆者の独断と偏見を交えてお話したいと思います。本記事は特定のクレジットカードやその利用者の方を貶す目的で執筆したものではございません。ご了承の上読み進めていただけますようお願い致します。そもそもクレジットカードのステータスとは?ステータスカードとはそもそもステータスカードとは何か、というところから定義を明確にしておきましょう。クレジットカードにはカードごとに「ステータス」、ここでは社会的地位や金銭面での裕福さ、を指し示す面があります。高級店で使える人といった条件を入会条件として設定しているカードはステータスカードと言えるでしょう。ステータスを示すと言えば示すのですが、カードの色だけを見て判断するのは最早不可能です。その理由については後述します。ステータスカードは無くても困らない初めの方で申し上げておきますが、いわゆるステータスカードの類は別に持っていなくても生活に支障の出るものではありません。ステータスカード以外での支払いを拒むお店など日本国内にはありませんし、スタンダードカードで支払うと余計にお金を取られたりすることもありません。自動付帯などはステータスカードに多く付帯する特典です。由緒正しそうな金融機関の名前が書いてある金色や白銀のカードに、GOLDやPLATINUMといった刻印があるのは気持ちの良いものだと感じる方も多いでしょう。金属製のカードの特別感は別格です。海外だとアメックスプロパーカードは一枚上の信頼感を見せつけてくれます。いった点に魅力や価値を感じる方はステータスカードとされるクレジットカードを一枚は持っておくと良いでしょう。スポンサーリンクステータスカードのはじまりはじまりはアメックスからステータスカードの代名詞的な概念である「ゴールドカード」はアメックスが一番最初に発明しました。当初は一定水準を満たした、いわゆる富裕層向けのクレジットカードとして登場しています。社会的に成功した人向けのハイステータスを売りにしており、アメックス日本上陸の際も、「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」がまず発行開始されています。アメリカ市場でのゴールドカード戦略大成功を見て他社もアメックスをマネして類似ゴールドカードを発行し始めます。(センチュリオン)」といった感じでステータスカードとされていたグレードのクレジットカードの入手が少しずつ容易になってきています。イタチごっこの詳細やアメックスのブラックカードに興味のある方は以下の記事を読んでみて下さい。...続きを見る所有による「ステータス感」と他人から見る「社会的ステータス」はもちろん異なる所有によるステータス感とは、「券面が金色で、ゴールドカードと書いてあり自分がいっぱしの成功者になった気がする」、「メタル製のクレジットカードで持っていて何だか偉くなった気がする」、「滅多にもらえないインビテーションが来てこのカードを発行できた」などといった所有による満足感から来るものと定義しておきます。金色のカードは持っていて気分の良いものである事が多いものです。他者がそれをどう見るかはまた別の話です。以下の二つを比べてどちらにより高いステータスを感じるでしょうか。(年会費10,000円+税)十人いれば十人が後者であると感じるでしょう。どちらも同じゴールドカードですが、発行元や年会費と言った要素も、ステータスの一部として機能しているといって良いでしょう。ステータス」はもう古い?もう古いです。いうと話が終わってしまいますが、見た目のカード券面の色だけではクレジットカードのステータスを判断しづらくなっているのは事実です。ゴールド例えば上記はいずれもゴールドカードですが、年会費は約2,000円で、一般的な年会費10,000円以上のゴールドカードと比較すると付帯特典の面で大きく異なります。ゴールドの券面で所有欲をちょっぴり満たしつつ、「たまにいく旅行で上手くクレジットカードの特典を活用できればいいな」、と考えている方たちには一定の支持を得ているカードでもあります。受けが良いのも事実です。カードの色だけではステータス判断できない一例として挙げておきます。各社で付与するグレードがあります。大きく分けて、スタンダード、ゴールド、プラチナ、ブラックといった分類が行われています。それぞれのグレードに応じた特典が国際ブランドから提供されるのが一般的であり、大抵はクレジットカード券面もグレードに応じたカラーになります。イシュアによる格付けこれとは別に、イシュアが「ゴールドカード」や「ブラックカード」を名乗ることがあります。この場合必ずしも国際ブランド側の特典が全て付与されるとは限りません。イシュア独自の特典を付与し、それに見合った年会費を徴収する点では他のカードと同じです。楽天ゴールドカード金色の券面に、通常のゴールドカードに付与される特典の一部のみ付与され、代わりに年会費を大幅に削減しています。楽天ブラックカードMastercardやJCBにおけるグレードはプラチナ、ただし取得難易度はかなり高く、楽天市場など楽天経済圏でのサービスレベルは最高クラスの一枚です。発行クレジットカード会社や提携先で他者から見たステータスも変わる発行カード会社でステータスは変わる一般に、大手銀行または関連クレジットカード会社が発行するクレジットカードは「由緒正しいもの」とされます。海外においてクレジットカードは銀行が発行するものであることや、クレジット以上にデビットカードの利用が多いこともあり、「カード類は銀行が発行するものである」という考えが根強い事が理由として考えられます。本サイトでは、「銀行系クレジットカード会社」の定義を、「銀行、特に大手銀行やゆうちょ本体もしくは関連クレジットカード会社」としておきます。BANKカード代表的な銀行系カードとしてはこの辺りでしょうか。設立の背景や会社の堅さを考慮し、JCB本体の発行するクレジットカードも銀行系カードと言って良いのかも知れません。カード会社を系列に分けてざっくりランキングしてみます。消費者金融系それぞれの系統のカード会社をいくつか挙げておきます。アコムこの分類も多分に主観的ではありますし疑問が多少残ります。親会社にアイフルを持つライフカードが本当に信販系で正しいのか、「日本信販」を買収した三菱UFJニコス発行のNICOSブランドカードを銀行系と呼んでいいのか、等です。カード会社を含めた金融機関の吸収・合併が多かったこと、かつて銀行法の制約により銀行本体がクレジットカードを発行できなかったこと、他社提携のキャラクターものカードの多さなどを考慮すると、クレジットカード発行会社に加えてカードのシリーズごとにステータスを判定するのが本来のあり方なのかも知れません。三井住友カード発行でもアイドルマスターカードと三井住友VISAクラシックを同じステータスにするのも乱暴な話です・・・。提携先でもクレジットカードの格差があるクレジットカード発行権を持たない一般企業がカード会社と組んで発行する、いわゆる提携カードにも、提携先によって大きく見栄えが変わってきます。提携先に関する例を挙げておきましょう。VISAカードこれら三種のカードはいずれも国内外のホテルと提携して、三井住友カードから発行されているクレジットカードです。ルートイン、であるのは間違いありませんよね。提携先ホテルのグレードを察してか、ヒルトン提携カードはスタンダード、ゴールド、プラチナカードをラインナップに入れており、リーガロイヤルホテル提携カードはスタンダードカードとゴールドカードがラインナップに入っています。ヒルトンやリーガロイヤルといったそれなりの格の高いホテルで使うとよりお得であるという特典に価値を見出し、年会費を払ってくれそうな経済力のある客層がターゲットであると想定できます。VISAカードはスタンダードカードのみです。Pontaカード機能がある点まで強調しているところからも、クレジットカードに年会費を払いたくない客層をターゲットにしていることが分かります。スポンサーリンク同様に、LLC提携クレジットカードと、ANAカードやJALカードを比較した際に、どちらにより高い信頼感やブランド力を感じるでしょうか。多くの場合は後者であると思います。した提携先も、カード発行会社がたとえ同じであろうがクレジットカードに厳然たる格の差を与え、ステータスの差を持たせる要素であると言えるでしょう。GOETHEの作成したダイナースクラブのPR記事で、「通販サイトのカード」、「交通系ICの付いたカメラ屋のカード」などと庶民向けクレジットカードをバカにする記述がみられましたが、ステータスという意味ではあながち間違いではないです。クレジットカード会社のPR記事でそれをやるのはまずいと思いますけどね・・・。ホテル、大手航空会社やはり知名度の高さや会社の規模、品格などが大きく影響します。プラスチックカードとメタルカード人によってはステータスを感じてしまうのが物理的なカードの素材の差です。仕上げのメタルカードを発行しています。アメックスプラチナも日本国内で昨年からメタルカード発行に踏み切りました。他カードと差を付けて会員の所有欲を満たすための仕掛けなのですが、こうした「特別なカード」にステータスが感じられることもあります。各国際ブランドのブランディングの傾向について。ご存知の方も多いと思いますが、マスターカードの上級カードの庶民化が目立ちます。VISAプラチナ以上のグレードはブランドを大事にする傾向があり、イシュアも限られる。Infiniteカードは日本国内で極めてレアなまま。アニメキャラとの提携カードや訳アリの方向けのカードとの提携などにも積極的。JCBVISA同様、プラチナ以上のグレードの発行権を持つイシュアは限られており、上位カードのブランドを大事にする傾向が続く。アメックス高級感・ブランド感をとても大事にしている。アメックスプロパーと開放カードの格差が非常に大きい。アメックスプラチナの自己申込み制度採用がどの様な影響を及ぼすか注視が必要。ダイナースクラブ上記4ブランドの動きに追随せず従来のスタンスを堅持し、スタンダードカードが他社ゴールド~プラチナクラスであると自他ともに認めている。年会費20,000円のプラチナカードと、年会費50,000円のプラチナカードであれば後者により高いステータスが感じられるでしょう。年会費が高いカードであるほど維持するための負担も重くなります。入会審査難易度がそこまで高くないと言われるアメックスですが、年会費を払い続けるのは大変です。年会費130,000円+消費税のアメックスプラチナを10年維持するだけで140万円を超えてしまいます。一つの指標として機能してくれそうです。スタンダードカードで比較しても、年会費12,000円+消費税のアメックスグリーンと、年会費がほとんどかからないヤマダ電機の提携アメックスとではステータス感に天と地の差がありますよね。自分の買い物や旅行代金の支払いに使えない、捨て金ともいえる年会費にいくらまでだったら出せるか、という限度が金銭的な余裕を示すことになります。それが自ずと社会的なステータスを指し示すことにもなります。特定の職業・学歴の方のみ入手可能なカード弁護士や医師などの方向けのカードや、東京大学や慶応、早稲田といった大学が在学生・卒業生向けに発行してくれるカードはそれだけでホルダのステータスを示します。入会審査の難易度よく知られているのが、アメックスセンチュリオンの他のブラックカードを寄せ付けない審査難易度です。毎月最低でも数百万円以上を決済し、会員の社会的な地位なども考慮してごく限られた人にのみインビテーションが送られてくるという最高峰のブラックカードです。入ステータスであることを示しています。ハイステータス、として一部に知られています。した超難易度のカードと比較すると、自己申込み可能なプラチナカードのステータス感はやはり一歩も二歩も低いと言わざるを得ません。早く言え!と言われそうですが、そもそもステータスカードとして知られていないと他人から見たステータスもクソもありません。アメックスセンチュリオン、アメックスプラチナ、ダイナースプレミアムなどはその年会費の高さや審査難易度から、ステータスカードとしてよく知られています。三井住友トラストカードVISAプラチナ、実は入会条件が30歳以上かつ年収1000万円以上とかなりハードルが高く、持っているだけで確実に高収入なのが分かるのですが、それをカードの見た目で分かる人などクレジットカードオタクの人だけです。これも三菱UFJ銀行の各支店で数名程度にしかインビテーションが送られないと言われており、かなり入手難易度が高いのですが、全くと言っていいほど知られていません。その辺りイシュアのマーケティングの力の入れ具合なのですが、残念なことに国内カード会社はアメックスやダイナースの様なステータスカードとしての宣伝に力を入れている様には見えません。提携先、国際ブランドごとのブランディングの方針などは分かる人には分かりますが、分からない人がほとんどであると思われます。なると、結局のところ第一印象で決まってしまうことになるケースが多いです。ゴールドこれらの格安ゴールドカードはこうした矛盾点を上手く付いた、生まれるべくして生まれてきた見た目重視のカードであるとも言えるでしょう。これを最初に考えた三菱UFJニコスの企画担当者の方の慧眼は素晴らしいですね。実際にステータスカードであるかどうかは以下の基準で判定するべきですが、ほとんどの人はあまり関心が無さそう、というかクレジットカードマニア以外関心がないだろうと思われます。特定の職業・学歴の方向けのカードであること言うまでもなく自己満足のレベルですね・・・。結局のところ身の丈に合っており必要な特典の付帯したクレジットカードをいくつか持っておくのが良さそうという事に。持っておけばもう十分じゃないでしょうか。おわりに今回は、いわゆるステータスカードの判断基準について、昨今のクレジットカード業界の動きを踏まえて当サイトの考えを書きました。格安ゴールドカードや激安プラチナカードの登場もあり、今後ますますステータスカードというものの判断が難しくなりそうです。関連記事ステータスカードとは?クレジットカードのステータスや格付けの判断基準かつては社会的ステータスの証でもあったゴールドカード。...続きを見る今回も最後まで読み進めて下さりありがとうございました。発行しやすい人気のクレジットカードライフカード年会費有料版(Ch)審査が不安な方向けのライフカード登場!他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリです。・ライフカードの完全独自基準による寛容な審査。・「審査の通りやすさ」がウリ。★★★++詳細ページへライフカード公式サイトへデポジット型ライフカード(Dp)有料版ライフカード(Ch)を作れなかった方でも審査に通るライフカード登場!どうしてもクレジットカードを欲しい方、他社でクレジットカードを作れなかった人、申し込む価値アリ。そのまま利用限度額に・デポジットを預ければほぼ誰でも審査に通る。★★★++詳細ページへライフカード公式サイトへアメリカン・エキスプレス®・カード海外旅行に強いアメックスの元祖、定番のT&Eカード。・各種プロテクション(不正利用補償・ショッピング返品保障・盗難/紛失補償)が充実。※本サイトの表記内容は2018年11月現在の内容になります。正しい詳細に関しては株式会社セディナの公式ページをご確認下さい。詳細ページへ公式サイトへ楽天カード楽天カードマンでお馴染み、年会費無料の高還元率カード。最初の一枚におススメ。W公式サイトTwitterSharePocketHatenaLINEおすすめ記事1クレジットカード審査難易度偏差値ランキング2018年後期版2018年8月現在の、日本国内の主要クレジットカードの審査難易度のランキングです!当サイト独自基準で作成しております。デポジット型ライフカード(Dp)の説明書~保証金を預ければほぼ誰にでも発行可&デビットカードの欠点も克服!~保証金を預ければ誰にでも発行されると噂のデポジット型ライフカードについて紹介します。...7「共通ポイント」って何?どんな「共通ポイント」があるの?今回は最近よく聞く、「共通ポイント」という言葉の意味や、日本国内で現在主流となっている共通ポイントについて解説します。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。コメント名前メールアドレスサイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。Infinite!~今回からいくつかに分けて、各クレジットカードの国際ブランド内での格付け(グレード)について書いていきたいと思います。元ブラックでも審査通過するケースもあり。アメックス・ゴールドからも金属製のメタル・カード発行!これは欲しい。三菱UFJニコス発行クレジットカードの「共通枠」カード会社各社の再引落し処理まとめクレジットカード支払い、残高不足で何が起こるか?再引落ししてもらえるから大丈夫?クレジットカード社会で生きるということ~生き残るためのお金の知識~キャッシュレス社会でこの先生きのこるため、クレジットカードのお得情報や入会審査に関する情報を発信しています。