半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り口で語ります。カード研究家の小河です。前回から、「キャッシュレス社会と人の幸福」という大きなテーマに取り組んでいます。そのヒントを模索し、考えてきました。悪い頭が壊れそうです(苦笑)。キャッシュレスという歴史の浅い経済概念と、幸福という人類永遠の理念的概念が、とても飛躍していて結びつきにくいからです。カード嫌いの方には「とんでもない話題」でしょう。モノであれ、サービスであれ、芸術であれ、人の幸福に関係ないものはありません。幸福貢献度がなければ、いつかは滅びます。人は幸福を増進するものを本能的に選び続ける生き物だからです。キャッシュレスが加速すると、人の幸福に結びつくのでしょうか。本当に難しいテーマですし、私の知る限り具体的な論文を読んだことがありません。それでも、自分なりに先行事例を探し、そのヒントを探すことはできるはずです。今回も、誰もが書いたことのない切り口で迫ってみようと思います。キャッシュレスを本当に理解すると、あなたの人生が便利で楽しく変わるかも!幸福度ランキングOECDが、毎年恒例の「世界幸福度ランキング2016」を発表しました。ちなみに、ランキングに加味されるのは7つの項目。下表が、そのベスト20です。い暮らしと幸福に関するOECDの解説が下記です。実際、幸福度ランキングには、デンマークはじめ、アイスランド、ノルウェー、フィンランド、スウェーデンといった北欧諸国が数多く登場しています。経済大国の中では米国が13位、ドイツが16位に入ったが、英国は23位にとどまっています。日本は、なんと157国中53位で、昨年の46位からさらに下がっています。世界第3位の経済大国と思えない“惨状”です。項目別では、日本は2)「健康寿命」だけが、世界一。あとの4)「人生選択の自由度」、6)社会の寛容さ」、7)政治的信頼性が、上位53ケ国の中では、日本が最低です。1位のデンマークの国民一人当たりのGDPは、日本の1.6倍52,114ドルもあり、非常に豊かです。そのことが、すべてに影響してくるのか、下記のような豊かさが起きています。1週37時間労働が法律で決まっている26週間の有給休暇をとる制度がある320~60代の女性の社会進出率が80%以上4保育施設の利用料の3分の2をまかなってくれる5定年制がない6教育費は大学まで無料718歳以上の学制には給付金8医療費は無料9介護費用も無料10地方議員の給料は安くボランティア税金も高いけれど、教育費、医療費の無償化ふくめ無駄なく公平に国民に還元されています。これだけ保障が充実していると、老後のお金の不安もほとんどなく、お金を貯め込んでおく理由がありません。自分の楽しみにお金を使うだけだそうです。伝統的にとてもクリーンな政治が行われており、地方議員などはボランティアに近い“公僕”のため、汚職は少ないとか。不安率ランキング幸福度と対極指標のひとつが、「治安不安率」です。古い資料ですが、これもOECDの調査資料に「不安率ランキング」があります。北欧諸国は不安率が低く、北欧より犯罪率の低い日本はなぜか不安率上位です。貧困率ランキング経済的な幸福度の指標に、「貧困率」というものがあります。貧困率とは、貧困な人が社会に占める割合であり、国家経済規模と関係なく国民の所得格差が大きいことを表します。下図は、これもOECDが発表した世界の貧困率ランキングです。日本は、ワースト2位のアメリカまでではないにしても、ワースト五位の15.3%に達し、主要国平均の10.4%を大きく超えているようです。貧困率の低い北欧諸国と比べ、何と3~4倍にも達しています。私の若かったころ、「日本は貧富の差が少ない素晴らしい国」と言われていましたが、いつの間にどうしてこのような状況に陥ってしまったのでしょうか、。引用先:https://finalrich.com/sos/sos-economy-world-oecd.html北欧のキャッシュレス化率ちなみに、北欧諸国は、極度に発達したキャッシュレス大国です。世界最速でキャッシュレス化を実現しつつデジタル革命の最先端を走っていくことは今後の経済成長にとって重要。デンマークの首都コペンハーゲンでは、ホットドッグの屋台ですら電子決済が大半である。除く一般の小売店は、2016年1月から現金での支払いを拒絶できるようにしてはどうかと提案した。(中略)デンマーク中央銀行は、紙幣とコインの製造を今年で停止し、必要に応じて外注する予定だ。30年にはデンマークから現金が消えるとの予想も聞かれる。(中略)日本銀行は北欧とは逆に、マネタリーベース(現金+準備預金)を増やすと経済が活性化する、という考えで量的・質的緩和策を実施している。昨年11月、スウェーデンの現金流通高GDP比はわずか1.8%だったが、日本は20%もあった。その大半は使われずに退蔵されている。国際通貨基金(IMF)は今年の経済成長率について、スウェーデンは3%、日本は1%と予想している。北欧の人々は、マネタリーベース増加で経済が成長するといわれてもピンとこないだろう。加えて、デンマークは情報通信の安全性においても、世界一です。キャッシュレスの普及に不可欠な情報通信の安全性でも、強固なインフラを築いているようです。古いですが、総務省の資料では、いろいろな要素で日本を圧倒しています。(下図、引用元は情報通信白書)幸福度とキャッシュレスの関係デンマークだけでなく、スウェーデンやノルウェー、フィンランド、アイスランドなどの北欧諸国は幸福度が高い上、キャッシュレス化率も限りなく100%に近付いており、それを支える情報セキュリティの高さも際立っています(例えば、スウェーデンの現金決済率は3%、ノルウェーは6%)。幸福度と、キャッシュレス化率と、情報セキュリティ度の高さが北欧諸国に共通しているのは、偶然でしょうか。何かの因果関係があるとはいえませんか?もちろん、「キャッシュレスが進めば幸福度が自動的に高まる」という単純な理屈は成り立たないとは思います。幸福度を押し上げるのがキャッシュレスと考える方が自然かもしれません。いずれにしても、注目すべき現実です。「キャッシュレスと幸福はどういう関係あるのか」について、次回はもっと掘り下げてみたいと考えます。ちなみに、実際にそれらの国を実際に旅し、住んでみたドイツ人女性マイケ・ファンデン・ボーグが書いた書籍「世界幸福度ランキング上位13カ国を旅してわかったこと」(集英社、2016年7月31日刊)が大変参考になりました。EUの中核的存在なのに幸福度が高くないドイツから見た視点が、どこかで日本と似ているのです。次号をご期待ください。このテーマについて持論・意見をお持ちの読者がいらっしゃったら、是非私までメールください。市民の監視が役割でしたから、目的がまるで違います。半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り...IR・カジノとキャシュレス社会を考える<前編>ポイントカード・マーケティング論を暫くはお休みさせて頂き、今般成立したIR実施法(統合型リゾート)について賛成か反対かは別にして、私なりの考えを述べてみたいと思います。そのIII「働き方改革」法案が衆議院で可決、参議院に送致されました。そのIIはじめに経済産業省が発表した「キャッシュレス・ビジョン」について、少し述べさせてもらいます。そのIポイントを仮想通貨に交換するサイトが動き始めています。ポイント交換対象のメニューに仮想通貨が加わったと見るのは短絡で、ポイント戦略(性格)を大きく変える動きになるのでは見ています。...ブランドデビットカードの景色(そのIII)今回も冒頭に仮想通貨に関連したことを紹介します。関する年次報告書」(下図)が公表され、詐欺などマネーロンダリングの疑いがある金融関連の取引数が発表されました。...ブランドデビットカードの景色(そのII)この原稿を執筆中に仮想通貨の「NEM」580億円が不正に流出しことが大々的にニュースに流れました。デビットカードの説明は、既に末藤先生が2015年1月に「語り部の徒然日記」で語られていますが、その最後に、今後デビットカードが伸びるか否かは...プリペイド決済の光と陰<6>米国ではハウス型のオンラインギフトカードを抜き、汎用型のブランドプリペイドカードが拡大しています。日本においてもブランドデビットカードと共に、ブランドプリペイドカードの普及が期待されています。第16回「カードの本質と、ビジネスマッチングと、天啓」(後編)半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り口で語ります。プリペイドカード事業を規制するプリカ法(前払式証票の規制等に関する法律)が施行されたのは平成2年10月1日です。本論に入る前に、「カードバカ連載」で小河先生から過分な言葉を頂きました。...プリペイド決済の光と陰<2>クレジットカードビジネスは事業性を確立し堅調な成長を遂げています。プリペイドカードビジネスはどうでしょうか。今回、初めて執筆メンバーとなりました中村敬一です。capacityそしてcollateralの頭文字があります。クレジットカード関連の犯罪態様は、大きく分けて、偽造カードにによる犯罪とIT関連の犯罪に2分されれます。これまで政府は、クレジットカード業界(以下、業界と称します)に対してどのようなスタンスを取ってきたか、に焦点を当てて考えてみることにします。この業界は純国産ではありません。加盟店というとすぐ頭に浮かぶのは、コンビニ加盟店(セブンイレブンの店)やクレジットカードの加盟店です。悪徳商法は昔から存在していました。筆者の幼い頃の記憶です。判例を読むと「どうして裁判官はこんなに難しい言葉を使っでくどくどと物を書くのか」という気持ちうかびます。判例を読むと「どうして裁判官はこんなに難しい言葉を使っでくどくどと物を書くのか」という気持ちうかびます。クレジットカード業界の消え去る一老兵の四方山話を聞いてください。いろいろなハプニングがありました。クレジットカード業界の保険制度は、カード会社が秘扱いにしており、さらに保険会社の隠蔽体質が重なって厚いベールに包まれています。私は、数日前(2015年3月)、何気なくNHKのテレビニュースを聞いていて無意識のうちに姿勢をただしました。Clubとには共通点が一つあります。カード研究家の小河です。前回は、キャッシュレスとは、個人消費だけの世界ではない」という持論の前編を書きました。「キャッシュレスは、個人消費だけの世界なの?」(前編)半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り口で語ります。し、業界を知り尽くしているがゆえにクレジットカードの素晴らしさを多くの方に伝えたい。私の後輩が本サイトの運営を手伝ってくれていますので彼からは、ゴールドカードや年会費無料カードをはじめ使えば使うほどお得なカード情報なども提供いたします。