「つみたてNISA」(積立NISA)は、投資で得られた利益(運用益)にかかる約20%の税金がゼロになるお得な制度。この連載では、「つみたてNISA」の特徴を紹介しています。「つみたてNISA」で購入できる投資信託・ETF(上場投資信託)は、2020年1月6日現在で173本あります。その中から今回は「海外株式型」と呼ばれる投資信託を取り上げます。「海外株式型」の投資信託の特徴や、おすすめの「海外株式型」の投資信託を解説します。金融機関&投信の選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答!「つみたてNISA」で積極的なリターンを狙うなら「海外株式型」の投資信託を選ぶべき!「海外株式型」の投資信託とは、主に海外の株式に投資する投資信託のこと。日本の株式を含んでいることもありますが、海外の資産からの収益がメインであれば、「海外株式型」と分類されます。「海外株式型」の投資信託はさらに、投資する地域によって細かく分類できます。新興国にも投資する「全世界株式型」などがあります。「海外株式型」の投資信託のメリットは、「国内株式型」よりも値上がりが期待できること。世界には、今後、日本よりも大きく成長しそうな国や地域があります。「海外株式型」の投資信託に投資をすれば、そうした国や地域の経済成長の力を借りて、お金を増やすことができるでしょう。お金が増える可能性があるということは、減る可能性もあるということです。「新興国株式型」のほうが一般的に“ハイリスクハイリターン”と言えます。拡大画像表示こうした特徴を考えると、「つみたてNISA」で「海外株式型」の投資信託を選ぶべき人は、積極的にリターンを狙いたい人です。一時的な多少の値下がりは気にせずに、アグレッシブにお金を増やしたい人や、投資資金に比較的、余裕がある人に向いています。...「つみたてNISA」ではどの地域に投資すべき?ひとくちに「海外株式型」といっても、投資先はさまざまです。値上がりする地域に集中して投資できれば、利益も大きくなります。どの地域がもっとも値上がりするかを予想するのはプロでも困難なことです。人間が経済活動を続ける限り、世界のうちのどこかは発展していくはずです。世界全体に幅広く投資しておけば、日本経済や世界経済の成長と連動しながらお金を増やせるだろう、と考えられます。......という具合に、さらに分散するのがおすすめです。「海外株式型」の投資信託で忘れてはいけないのが、為替変動リスクです。為替変動リスクとは、2つの通貨(たとえば、円と米ドルなど)の為替レートが変動することで、外貨建ての資産の価値も変動することです。資産が値上がりしても、為替レート次第では利益が減ったり、損してしまったりする可能性があるのです(もちろん、為替レートによっては利益が増えて得する可能性もあります)。この為替レートの影響を少なくする手法が「為替ヘッジ」です。海外に投資する投資信託のなかには「為替ヘッジあり」「為替ヘッジなし」と書かれているものがあります。「為替ヘッジあり」の投資信託を選べば、為替レートの影響は少なくなります。結論からいうと、「為替ヘッジあり」の投資信託はおすすめしません。為替ヘッジは先物取引や信用取引といった特殊な手法を使うため、相応のコストがかかるからです。為替ヘッジの分だけ、運用効率が下がることになるのです。為替ヘッジをすると、為替レートが有利に動いたときの利益も受け取れなくなります。何よりも、通貨分散を踏まえて「分散投資」は行うべきと筆者は考えます。為替ヘッジなしのほうが良いでしょう。この3本!それでは、「つみたてNISA」で購入できる「海外株式型」の投資信託から、おすすめのインデックス投信を2本、アクティブ投信を1本紹介したいと思います。データは2019年12月30日現在のものです。先進国株式インデックス」は、日本を除く先進国22カ国の株式で構成される「MSCIコクサイ・インデックス」という指数に連動する投資信託です。信託報酬がとにかく安く、他社の似たような投資信託が信託報酬を値下げしたら、その投資信託と同等か、より安くなるよう値下げすることを謳っています。純資産総額が約750億円と非常に多いため、途中で償還されるリスクも低いといえます。7800銘柄をカバーする「FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス(円換算ベース)」という指数に連動する投資信託です。効率的に分散投資が実行できる商品で、純資産総額は約327億円あります。これ1本で中・小型株にも投資できるのは大きなメリットでしょう。セゾン資産形成の達人ファンド(セゾン投信)「セゾン資産形成の達人ファンド」は、世界中の複数のファンドに投資する「ファンド・オブ・ファンズ」です。投資するファンドは、各地域に強みを持ち、安全性や長期的な収益力のあるものをチョイス。「ファンド・オブ・ファンズ」は手数料(信託報酬)が高くなるからダメだという意見もありますが、「セゾン資産形成の達人ファンド」は海外株式のアクティブ型の中では信託報酬が低めです。「ひふみ投信」や「セゾン投信」のアクティブ型投信への積立投資で、資産が1.73倍に!株価下落時にはスポット買いも実行して成績アップ!「つみたてNISA」で「アクティブ投信」を選ぶ人は、ベンチマークを超える運用成績を狙いたい人でしょう。過去の運用成績が今後も続くとは限りませんから、あくまで参考ですが、「セゾン資産形成の達人ファンド」の10年の累積リターンは、TOPIXやMSCIコクサイなどの指数を上回っています。資産を効率よく増やしていくためには、日本以上の成長が見込める国や地域の力を借りるのが得策です。自分のポートフォリオの中に、今回ご紹介したような「海外株式型」の投資信託を加えてみてはいかがでしょうか。運用結果は変わってくるはずです。低リスクで信託報酬が安い「国内株式型」で、プロが推薦するインデックスとアクティブの銘柄は?⇒つみたてNISA(積立NISA)を始めるなら、おすすめの証券会社はココだ!手数料や投資信託の取扱数などで比較した「つみたてNISA」のおすすめ証券会社とは?頼藤太希(よりふじ・たいき)[マネーコンサルタント](株)Money&You代表取締役、ファイナンシャルプランナー(AFP)。資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職。Cafe」や「Mocha(モカ)」を運営。マネーリテラシー向上に努めている。『入門仮想通貨のしくみ』『つみたてNISAでお金は勝手に増えていく』など多数。【SBI証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】ネット証券で口座開設数がNo.1の最大手。つみたてNISA対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、つみたてNISAで選べる投資信託の本数は153本と、つみたてNISAを扱う証券会社の中で最も多い。選べるので、きめ細かい時間分散投資もできる。スマホアプリ「かんたん積立アプリ」は、つみたてNISAに対応しており、投資信託をスマホで管理できる。【楽天証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】つみたてNISAで取り扱う投資信託の本数は152本と豊富。投資信託の最低購入金額が「100円」のため、少額からつみたてNISAを始められる。「毎月積立」だけでなく、「毎日積立」も可能だ。積立代金の引き落としは、証券口座や「楽天銀行」、その他金融機関に加え、「楽天カード」も選択できる。積立代金を「楽天スーパーポイント」で支払うことも可能。株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券の1つ。つみたてNISA対象の投資信託は148本と豊富なラインナップ。ロボアドバイザーが投資信託のポートフォリオの提案から運用をサポートする「投信工房」(利用無料)をはじめ、情報ツールが豊富でサポート体制も充実。原則100円と、少額からつみたてNISAを始めることができる。β>が、おすすめの投資信託を紹介してくれる。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているか、アドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。つみたてNISA口座内の投信保有で年率0.03%の投信マネックスポイントが付くのも嬉しい。【auカブコム証券(旧:カブドットコム証券)のつみたてNISA口座のおすすめポイント】つみたてNISA対象の投資信託は150本と充実のラインナップ。積み立ては100円から可能で、投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。NISA口座(つみたてNISAを含む)の開設者は通常の現物株式の取引手数料が最大5%割引になるのもメリットだ。投資信託は信託報酬の低いインデックス型投信を中心に絞り込んだ計13本。低コストのバランス型投信もしっかりラインナップされているので、投資初心者でも始めやすい。Jグロース」など2本。つみたてNISAでETFを豊富に取り扱う貴重な金融機関となっている。【野村證券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】つみたてNISAで取り扱う投資信託は厳選された6本だけで、投資初心者でも迷わず選べる。インデックス型は日本株1本、外国株(日本を除く全世界)1本、バランス型2本の計4本で、いずれも信託報酬は最安に近い低コストの投信が用意されている。アクティブ型は好成績で人気の「ひふみプラス」と、ユニークな運用哲学の「コモンズ30ファンド」をラインナップ。※掲載情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。○(88社/11社)【SBI証券のNISA口座のおすすめポイント】ネット証券で口座開設数がNo.1の最大手で、NISA口座では日本株の売買手数料が無料、かつ海外ETFの買付手数料も無料!(売却時の手数料は必要)。全ての投信、投信積立が原則ノーロード(買付手数料無料)となっている。IPOの取扱が多いのも魅力だ。ない状態からの申込でも最短2営業日程度で取引が始められる。○(50社/0社)【マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株(海外ETF含む)も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる(=実質無料)。投資信託は、NISA口座での取引や、「投信つみたて」を含めて、全て購入時手数料が無料(ノーロード)。日本株の売買手数料が無料で、海外ETFの買付手数料も無料!(売却時の手数料は必要)。海外株は米国、中国(香港)、アセアン各国と、幅広い銘柄が揃っている。投資信託も約2550本と充実しており、全ての投資信託の販売手数料が無料。ポイントプログラムが充実しており、投資信託の残高に応じてポイントがもらえたり、楽天市場の買い物でポイントアップも可能だ。2019年1月開始の「NISA口座開設申込時における即日買付制度」に対応。申込から取引(商品買付)までを、最短で当日中に行える。海外株の取扱はないが、強力な銘柄スクリーニング機能を持つ「QUICK情報」や高機能ロボアドバイザー「投信工房」が無料で利用できるなど、情報ツール類が充実。2019年6月から投信ページリニューアル。人気の投信や好成績の投信がすぐにわかる各種ランキング装備、スマホの見やすさ、直接発注など機能が向上した。サポート体制も万全なので、NISAで投資を始める初心者にもおすすめだ。投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。100円から積立が可能なのも魅力。ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。投資信託は100円から購入が可能。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」もある。最大5%割引になる「NISA割」もお得(ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)。NISA口座でも一般口座と同じ売買手数料が必要となるが、インターネット取引用の口座「野村ネット&コール」は、店頭での窓口取引にくらべて売買手数料が大幅にお得になっている。大手証券会社だけあって、投資情報や銘柄分析レポートが豊富で、専門家による数多くの調査レポート動画も視聴可能。証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇る。NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かしたいなら、口座を開いておきたい証券会社だ。○(45社/0社)【岡三オンライン証券のNISA口座のおすすめポイント】2020年1月6日より、ブルベアファンドも含む全ての投資信託の購入時手数料が完全無料に(ただし、ETF等の上場投資信託を除く)。積立買付時も購入時手数料が無料になる。NISA口座の株式売買手数料は有料だが、そもそも一般口座(と特定口座)の手数料はネット証券でも割安。2本(ひふみプラスとひふみワールドのみ。Sを徹底研究!】特殊注文&長期間の注文に対応。手数料の安さも魅力!※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。ジャスダック平均株価および日経株価指数300の著作権は、日本経済新聞社に帰属します。本WEBサイトで提供している無料情報は、情報の提供を目的としており、投資その他の行動を勧誘する目的で運営しているものではありません。銘柄の選択、売買価格等の投資の最終決定は、ご自身の判断でなさるようにお願いいたします。本WEBサイトに掲載している全ての記事およびデータについては「プライバシーポリシー・著作権」もご確認ください。※記事内容については当サイト独自調査の記事であり、申込みの際に各社のサイトをご確認の上お申込ください。