学資保険の代替としてドル建て保険はありか?2019-06-23学資保険の代替としてドル建て保険はありか?資産運用どうも、巷で噂のドル建て保険に加入している情弱投資家です。悪い意味で話題になってるみたいです。世の皆様への注意喚起も含め、見直しを兼ねて解約するのか、継続するのかを計算しながら検討していきたいと思います。何で保険加入したのか契約内容確認$343をインデックス投資で運用する場合インデックス投資15年シミュレーションドル建て保険との比較まとめ何で保険加入したのかこの保険に入ったのが約2年前です。子供が産まれるからという事で学資保険に入りたいという妻に連れられ「ほけんの◯口」に行ったのがきっかけでした。その頃は投資の「と」の字も知らない金融リテラシーゼロの貯金万歳人間だった訳ですが、郵貯などの学資保険は元本割れする可能性があるとかなんとか色々説明を受けまして、あれよあれよという間にメットライフ生命のドル建て終身保険10年払込「ドルスマート」に加入しました。今となっては何が決め手でこの保険に加入したのか覚えていないですが、貯蓄性と資産運用を兼ねるには最適な商品です的な話だった気がします。感じますが無知は罪ですね。保険料$343(支払いは円払い)。為替レートの決定は毎月13日のUFJ銀行のTTM+50銭が適用されます。毎月払いすぎですよね。10年で払込完了して、11年目に解約したとすると何故か利率3%の時は元本割れしてます。元本を上回るのは12年目以降です。11年目と12年目で受け取れる金額を比較すると1.022倍となっており、実際は2.2%しか利率ありません。残り0.8%はどこ消えたんですか??これが噂の手数料なんでしょうか。2年払込完了時点での返戻率が45.5%です。約90万払って戻ってくるのが40万程。上記表のシミュレーションの利率については暫定の値で計算されたものなので、2017年8月〜2019年5月までの積立利率実績値を調べてみました。控えめに言ってゴミですね。3.5%にも遠く及びません。4%なんて夢物語でした。現時点までの平均値が3.24%なので、経費(?)を差し引くと推察される利率は2.44%となります。言うとこの利率が適用されるのは11年目以降からです。1〜10年目までは増えるどころか減ります。10年間積み立て続けて、増え始めるのが11年目以降。損失、毎月保険料を払うことによる投資機会の損失を加味すると加入すべきではない商品でした。加入している情弱の分際でこんな事言うのはおこがましいですが、資産運用を目的とするならばこの保険は時間とお金の無駄です。誤解ないように伝えておくと長期(20年とか25年とか)で保有していれば為替の影響が多少あったとしても、損はせずに増やしていく事は可能です。増えるスピードと利率が良くないというだけです。それでも銀行預金と比べるとかなりマシな部類ではあるんじゃないでしょうか。私の場合は学資保険の代替として加入している訳ですから、子供が大学入学するまで後16年と考えると、やっと元本を上回り始めたとこで切り崩していかないといけないので、効率のよいものではないなと感じてしまいます。以上の事から、学資保険の代替えとして「ドル建て保険」に加入するのはオススメできません!勧められたからと安易に加入するのは避けましょう。ドル建て保険に入るくらいならVOOやVTIに積立投資していくのが一番良いと思います。毎月$343を積立でインデックス投資をしたと仮定した時を試算してみます。ドル建て保険との比較をする為に年平均リターンを3%とします。インデックス投資15年シミュレーション15年後のリターン込み資産が$56,342となりました。控えめに利回り3%としてこの結果です。VOO(S&P500連動ETF)の設定来の平均利回りが約14.7%です。今後も同じ推移をするわけではないですが、高確率で3%は超えるんじゃないでしょうか。この結果から言える事は保険に貯蓄性・資産運用を求める事自体がそもそも間違っているという事でしょう。ドル建て保険との比較15年経過時点での比較では約$12,000差が出ています。1$=110円として円換算すると約132万円の差です。今回は15年で区切ってますが、長期になればなるほど差は広がっていきます。ドル建て保険にもメリットはあります。長期で保有すれば元本を割ることはないからです。為替の影響は当然受けますが、それはETFも同じですし、米国株も同様です。まとめ掛け金を減らして保有を続ける即解約する(損失分は諦める)上記2つが考えられる対策かなと思います。掛け金をどこまで減らせるのかは問い合わせてみないと分かりませんが、損もしたくない、毎月の支払額も減らしたいという場合には有効な手段だと思います。ドル建て保険に加入している方でもとるべき対策の選択肢は一つではありません。メットライフ生命のQ&Aには減額、特約解約についてはコールセンターに問い合わせる事と記載ありますので、一度見直しを兼ねて各保険会社に問い合わせしてみると良いでしょう。私はいま解約して損するのが嫌というか悲しいので、何とか毎月の支払額を減らして浮いたお金でETFや米国株を購入し自分で資産運用していきたいと思います。皆様もどうぞお気をつけ下さい。以前の記事でも、高配当ETFについて検討しましたが、この度SPYD...2019-05-24高配当戦略における複利効果はどのくらいあるのか?複利効果で有名なグラフが下図です。元金100万円で利回り5%とし...2019-05-212019年5月末時点の全投資成果まとめ5月も終わりに近づいてきましたので、全投資成果のまとめをし...2019-05-15【SPYD】【HDV】【VYM】【SDY】比較。保有銘柄の配当利回りが気になったので、ちょっと調べて表にし...2019-05-10人生初の配当金。はてなブログPro30代中盤に差し掛かったサラリーマンが2019/2から始めた米国株投資と積立NISA、ideco、ポイント投資の記録および我が子の日々の育児記録を書いていきます。資産運用の現在の目標は年間配当金100万円です。節約、資産運用に関する事柄全般について私が感じたこと、考え方を記事にしていきます。月別アーカイブスターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。