これは、活用しない手はないよ。それにしても、マネーフォワードって、なんでこんなに自動連携先多いんだろうね。管理も大変だろうけどね。自動連携先とマネーフォワードとの間では、何か収益系のやり取り、あるんかな?自動連携が出来ない場合。中には、マネーフォワードと自動連携できないソーシャルレンディング業者も、あるには、あるわな。そんなときも、心配無用。半分自動的に、マネーフォワードで一元管理できます。要は、どこのソーシャルレンディング業者に、どれだけお金を預けてるか、が分かれば、いいわけでしょ?それなら、この「手動連携」でも、十分といえば十分よ。少なくとも俺にとっては、OK。エクセル管理も同時並行でやろうね。マネーフォワードで連携管理できるのは、あくまでも、ソーシャルレンディング業者別の、残高とか、そういう一般情報だけ。期待利回りはどのくらい、とかいう情報は、さすがにマネーフォワードでは管理できない。いうわけで、大まかな資産管理としては、マネーフォワードによる管理を採用しつつも、ソーシャルレンディング投資の細かい内訳や趨勢については、ちゃんとエクセルとか作って別管理しようね。自分が気づかないうちに、ポートフォリオ全体の期待利回り(=逆に言えば、リスクだね)が、高くなりすぎちゃったり、するからね。2019年3月20日ソーシャルレンディングは実はリスクの大きい投資手法だと思うよ。世間で言われてる以上に、リスクの高い投資手法だと思うんだけど。元本割れって、実際に起きてるの、知ってた?俺も勉強して知ったんだけどね。「預金感覚でソーシャルレンディング」なんていう事を言ってる人を見かけるけど、あれは、ナンセンスだと、俺は思う。預金の場合、1,000万までは、元本割れ、ないからね。預金保証制度で守られるわけだからね。並列で考えていいわけないでしょ。どんなソーシャルレンディング案件で、元本割れが発生し得るか、というと、まず、無担保のファンドね。借り手が破産したら終わりだよね。あとは担保評価が甘いか、掛け目が高すぎる(もしくは両方)のファンドね。担保物が市場で5千マンにしかならない、とかね。いうケースでは、元本割れ、あり得るよね。あと、為替リスクがあるケース。これも、意外と盲点だから、気を付けようね。全損のリスクこれも全然あるよね。無担保のファンドで、借り手が破産しちゃって、資産ゼロ、なんていうケースでは、これ、全然、あり得るよ。どれだけ利回りが高くても、国内の借り手に無担保・無保証で貸してるファンドは、俺は個人的に、いやだね。延滞くらいは、もはや、ソーシャルレンディング投資をやる以上、覚悟しといたほうがいいかもよ?各ソーシャルレンディング業者の、延滞発生状況、ネットで公開されてるところもあるから、見てみた方が絶対にいいよ。「え、まじで?」という本数のファンドで、延滞が発生してるとこ、あるから。いうのを見たうえで、本当にソーシャルレンディング投資をやるのか、考えた方がいいと思う。ミドルリスク・ミドルリターンって本当?たまにきくよね?「ソーシャルレンディングは、ミドルリスクで、ミドルリターンを狙える投資です!」みたいな言い方をしてる人。俺の個人的な考え方として、あれは危ないね。”ミドル”リスクっていうのが、どのくらいなのか、全く分からない。これだけ延滞や元本棄損も起きてる以上、もはや、「ミドルリスク」と提唱するのは、いささか、おかしくないか、と。2019年3月19日ソーシャルレンディング業者のうち、1万円からスタートできるところは...悩み無用。1万円からスタートできるとこばかり。俺の知る限り、日本のソーシャルレンディング業者のほとんどが、1万円からスタートできるようになっている。「クラウド」すなわち、群衆から、資金を集めること。一部の資本家から資金を出してもらうのではなく、広く一般大衆から資金を募るっているのが、本筋。それを考えれば、1万円から、というのだって、高いくらいだ。※実際、1円から出資できるソーシャルレンディング業者、というのも、存在するようです。本記事では、1万円からスタートできるソーシャルレンディング業者をいくつか、俺の独断で、ピックアップしておく。1社目SBIソーシャルレンディングの主力ファンドである、「不動産担保ローン事業者ファンド」は、いつでも出資できるファンドとして人気だ。同ファンドの場合、出資は1万円からOK,と設定されている。逆に、予算していたよりも、何かの買い物が、安く済んだときは、ぱーっと呑んでしまうのではなくて(飲んでしまうのは俺くらいか)、ちょこちょこ投資に回すような精神構造を、俺も早く確立したいもんだ。2社目オーナーズブックも、1万円からスタートできるね。実際問題として、オーナーズブックの場合、たとえ100円からスタートできる、といわれても、全然「気軽に投資」できる印象が無い。それはひとえに、オーナーズブックならではの、クリック合戦のせいだろうね。いうか、ファンド数が少なすぎるのかな?それとも何か他に人気の理由があるのか?とにかく、オーナーズブックがファンドの資金募集を開始するときは、クリック合戦がまじでやばい。俺も何度も投資申込に失敗してる。これは、気を付けてほしいね。1万円からスタートできるように各ファンドを設定してくれてる。考えれば、ヨーロッパの貸金業者あてに、1万円から、資金融資、なんて、ソーシャルレンディングの仕組みがなかったら、絶対に不可能だよね...。それを考えると、やっぱ、ソーシャルレンディングって、すごい仕組みなんだろうね。Others実際、ここにあげた数社以外にも、1万円からスタートできるソーシャルレンディング業者は、山ほどある。逆に、1万円からではスタート「できない」ソーシャルレンディング業者って、少数派よ。小さな資金からちょこっとスタートできること。これは確かに、ソーシャルレンディングならではの魅力のひとつだね。2019年3月19日ソーシャルレンディング会社別【ファンドの利回り比較】ファンドの期待利回りは、ソーシャルレンディング会社によってケースバイケース。ファンドの期待利回りについては、ソーシャルレンディング事業者によって、結構幅があります。各ソーシャルレンディング事業者の、特徴が如実に現れる、ともいうことが出来ます。逆に、リターンはいまひとつなんだが、その分、保全効能が重視されたファンドの組成を中心に行っているファンドもあります。国内に20社以上ある、ソーシャルレンディング事業者の中でも、クラウドクレジットのファンドの提示利回り(期待利回り)は、結構高いほうが、といえるでしょう。10パーセント前後の高い利回りが呈示されているケースも、よく散見されます。原則として、無担保・無保証とされています。債権の回収は、いささか、難航する可能性があります。この点、リスクとして、しっかりと把握をしておきましょうね。上掲のクラウドクレジットのファンドなどと比べると、いささか、低く見えます。5パーセント前後の期待利回りを提示するファンドが中心ですね。いうと、オーナーズブックのファンドの場合、全ファンドに、日本国内の不動産担保が設定されているのです。利回りについては、低めとなっていますよ、ということですね。概ね、クラウドクレジットの場合よりは低いケースが多いが、オーナーズブックのファンドよりは、高い利回りを提示しているものもある、というところです。常時募集型ファンドの、「不動産担保ローン事業者ファンド」ですが、こちらの利回りは、3パーセント前後~5パーセント前後と、かなり保守的になっています。これに対して、時折臨時組成される、オーダーメード型ファンドの場合は、6パーセント前後以上の、高い期待利回りが呈示されているケースがあります。2019年3月19日ソーシャルレンディングでどうやって致命的な失敗を避けるか。そもそも、ソーシャルレンディングにおける失敗って、なんぞや。出資したファンドが、延滞したり、元本が棄損してしまうような事態に陥ること、これが、ソーシャルレンディング投資における、最大の失敗だと、俺は思う。上記のような失敗ケースだと、俺は思う。第一に、変な業者には、投資口座を開設しないこと。俺が思うに、これは、最良の、失敗予防策のひとつ。簡単に気づくことがある。結局のところ、ファンドの延滞は、一部のソーシャルレンディング会社に集中している、ということ。結局、大して、延滞は起きてない。結局、また新たな延滞を起こす。失敗を避ける、大切なポイント、ってことだね。出来るだけ担保付のファンドに出資するようにする。俺は個人的に、担保がついてないファンドに出資は、しないね。信頼しているソーシャルレンディング会社なら、別だけど。基本的には、有担保のファンドにしか、出資はしない。無担保のファンドだと、まじで、全損とかがあり得るから。少なくとも、何らかの担保がついてれば、ある程度の延滞や、多少の元本棄損は発生したとしても、致命的な全損までは、いきづらい、というのが、俺の個人的なイメージになってる。(とはいえ)有担保ファンドでも、安心はしない。ほんじゃあ担保付ならばどんなファンドでもほいほい投資するか、といえば、そんな馬鹿な話は無い。担保内容の見極めは、投資家の大事な作業のひとつ。担保付のファンドの場合、「担保付」ってだけの理由で、利回りが低めに設定されてるケースが多い。投資家としては、利回りで譲歩してる分、損、ってことだよね。2019年3月19日ソーシャルレンディングと手数料の話。1投資口座を開設するとき。あったら、教えてほしい。投資口座の開設をしてくれたら、〇〇キャッシュバック、みたいな広告宣伝を行ってるソーシャルレンディング事業者なら、イメージできる。逆に「手数料を取りますよ」としているソーシャルレンディング事業者は、俺は知らない。そのくらい気位の高いソーシャルレンディング事業者、というのも、ある意味面白いけど。2.ファンドに出資申込するとき株式投資でいうところの、買い付け、みたいな。売買手数料がかかるシーン。ソーシャルレンディング投資の場合、このタイミングで手数料がかかることはない。この点は、ソーシャルレンディングのいいところ、といえなくもないかもしれない。対してコストのかかることではないのだろう。3.出資金を振り込むとき。出資金の振り込みをする必要がある。普段の振り込みと同じ要領で、お金を振り込めばいいだけ。ネットバンキングを使ってる人は、家から振込できる。このときの振り込み手数料は、投資家負担となるから注意。振込手数料がかからないケースも多いだろうけど。4.運用手数料ファンドの運用期間中の、ソーシャルレンディング事業者が徴収する手数料のことね。これは、実際には、かかってる。投資家の立場から、運用手数料を支払ってる、という印象が、あんまりない。5.ソーシャルレンディング事業者から分配金を受け取るとき。分配金も、預託金口座に送金される形となる。その場合は、分配金の送金手数料など、かかるはずもない。ソーシャルレンディング事業者のなかで、お金が動いてるだけだもんね。払い戻し手数料がかかることが一般的。分配金は、投資家の口座に直接送金されてくる。この際の手数料は、ソーシャルレンディング事業者が負担してくれているケースが多いよ。2019年3月19日どうすればソーシャルレンデイングで貸し倒れを防げるか。やばそうなソーシャルレンディング事業者はひたすら避ける。行政処分を受けそうなソーシャルレンディング事業者(これを一般投資家が予想するのは至難の業だが...)のことは、ひたすら避けること。俺もいくつかのファンドで延滞に巻き込まれたことがあるけど、そのほとんどは、行政処分を受けたソーシャルレンディング事業者のものだった。要は、やばい業者とは付き合うなってことだな。何はともあれ、ある程度信頼できるソーシャルレンディング事業者と付き合ったうえで、そして、その業者が出してる、「担保付」のファンドに、やっぱ、限っておいたほういいように思う。無担保・無保証だと、下手したら全損もあり得る。なにはともあれきちんとした担保がついてるなら、ソーシャルレンディング事業者とすれば、それを売れば、いくばくなりも、債権回収ができる。(メザニンローン)では、いざ債権回収っていうときの効力が、全然違う。シニアローン案件に投資しておくほうがいいと、俺は思ってる。掛け目が高すぎるファンドはやめとく。一定のディスカウントを強いられるケースがよくある。競売、なんていうことになれば、一般市場相場よりも随分安い値段でないとさばけない。何はともあれ、掛け目9割、なんていうファンドは、危なすぎる、と俺は思う。銀行なんかは、7割までしか貸さないって言われてるよね。ソーシャルレンディングにそこまでの安全性を求めるのは厳しいかな、と。イメージ的には、シニアローン案件の場合で、8割くらい、というのが、相場なのかな、ソーシャルレンディングの場合は。不動産担保の評価額って、掛け目を投資家が算出するときにも参照する、重要な指標だからね。これをソーシャルレンディング事業者が自分で勝手に算出してます、っていうケースは、やばいよね。理想なのは、ソーシャルレンディング事業者以外の第三者が評価を出してて、かつそれがきちんと社名つきでソーシャルレンディング事業者のファンド概要に公表されてるケース。「外部専門家による算出」くらいの記述はないと、ね。2019年3月19日ソーシャルレンディングを勉強したいんだが、どうすればいいんだろう?ソーシャルレンディングについて出来るだけ効率的に情報収集して勉強する方法は何か。ソーシャルレンディングの場合も、勉強といえばやっぱり、本でしょ。俺の中で、勉強といえば、読書。ソーシャルレンディングはかなり新手の投資手法だが、ソーシャルレンディングの事を扱った本って、電子書籍も含めれば、意外と結構たくさんある。絶対に何冊かは、ソーシャルレンディング投資のことを書いた本を読んでみた方がいいと思う。...まあ、いいことしか書いてない本も、あるだろうけど...。ソーシャルレンディング投資家のブログもチェック。ソーシャルレンディング投資経験や、日々の投資の様子を、ブログで公開してるブログ主も多いから、チェックしてみるべし。本と違って、タダだし。自らブログを運営してる、なんていうケースも見かける。(ちょっと面倒くさいけど)セミナーにも参加してみる。ソーシャルレンディング業者が開催しているセミナーに参加すれば、まず、ソーシャルレンディング業者の人間に直接、日ごろの質問をぶつけることが出来る。参加者も結構、いろんな情報持ってる人が多い。懇親会なんかも同時開催されるケースがあるから、そういう機会に情報のネットワークを広げてみるのも、(人づきあいが好きな人は)悪くないかもね。数万円だけ、と決めて、少額投資してみる。結局俺がソーシャルレンディングについて一番良く分かった勉強法は、これだったかな。数万円だけ、と決めて、3社くらいのソーシャルレンディング業者のファンドに、実際に出資してみる。投資の流れもよくわかるし、ファンドも(ある意味必死の思いで)内容を読むから、ついでにいろんなことを勉強する必要が(勝手に)出てくる。担保のことなんか、何も知らなかった。ソーシャルレンディングをやるようになって、「このままじゃ、やばいな」と思って、勉強するにようにした。何事も、やってみるまでは分からないことも多い、ってことだね。これは最初の投稿です。valuはじめました!ソーシャルレンディングでセミリタイアできる?ソーシャルレンディング・ラボさんの社会貢献活動についてscrapboxでソーシャルレンディングまとめ発見アーカイブ2019年4月2019年3月カテゴリーソーシャルレンディング・インフォメーション未分類ソーシャルレンディング情報参照サイトソーシャルレンディング・ラボソーシャルレンディング関連情報参考サイトソーシャルレンディング関連の最新情報の収集には、ソーシャルレンディング・ラボが便利です。業界の最新情報が多数掲載されています。