保険が貯金代わりになっている。資産運用する保険が貯金代わりになっている。保険や金融商品を売らないファイナンシャルプランナー。日本FP協会認定CFP®。「ママのお金の不安を解消したい」思いで、働くママや起業ママに税務や家計などお金の事を教えています。保険が多すぎなのか貯金が増えていかない。増えていかないどころか生活費が増えて最近赤字になってしまっている。保険が貯金だとすれば全く増えていないわけではないんだけど・・・・。そんな悩みを持って家計相談にお越しくださいました。歳の差婚でご主人の年齢が高めで、定年までに教育費が終わらないこと。何にどのくらいお金を使っていいかわからないので、何となく赤字のまま貯金が減っていってしまっていること。どこから手を付けていいかわからず今まできてしまったそうです。教育費の目標設定と貯め方ご主人の定年を見据えた準備どれくらい生活費を使っていいのか割り出す方法をメインにお話ししました。保険への払いが多いことと、資産運用へもお金が回っているとのことですので、そちらも適正かどうかを一緒に確認しました。ナナコ面談を終えて、ご感想を送ってくださいました!(原文のまま。会社員お子様:3歳(女の子)・1歳(女の子)相談前はどんなことを悩んでいましたか?結婚してから、ずっと将来のお金に対する不安がありました。夫婦の保険を見直し、これで大丈夫!と思えた気がしていましたが、産後ますますお金がかかる現状を目の当たりにし、不安は募るばかりでした。将来のために投資もしていますが、教育費や老後の費用など、いくらかかるのか不明な部分のお金が足りないのではないか、今後いくら稼げば足りるのか知りたかったので申し込みました。相談して解決し始めたことはありますか?家計簿をつけることに挫折していた私にとって、つけなくてもいい家計の仕組みを作れることにとても魅力を感じました。そのやり方を知ることができ、お金の不安を取り除く解決の糸口が見えてきて、嬉しかったです。気になっていた教育費や老後の費用についても知ることができて良かったです。貯まる仕組みシートはどうでしたか?シートを穴埋めすれば、今後どれだけお金が必要で、どれだけ稼がなければいけないのかが見えてくるので、赤字になるのは目に見えていますが、自分の不安な気持ちが取り除けそうで、今から埋めるのが楽しみです。塚越菜々子ってどんな人だと感じましたか?バシッと簡潔にわかりやすく説明してくださる気持ちの良い対応でした。どこが不安でどうして行きたいかなど、こちらの気持ちも丁寧にヒアリングし、それを元に解決策を教えてくださり、とてもありがたく頼もしく感じました。家計簿をつけるのが面倒くさい人ナナコご感想ありがとうございます!不安解決の糸口がお渡しできてよかったです(^^)保険が貯金代わりで大丈夫かどうか終身保険など積み立てがあるタイプで、ゆくゆくは解約返戻金が掛け金を上回るため、それを「貯金」と考えている人も多くいます。実際に解約返戻金が掛け金を上回るのはかなりあとのはず。考えるとこのお金はやはり貯金とは違いますよね。借り入れて払い出すことはできても全額ではないですし、当然利息も付いてしまいます。手元に十分な現金があり、必要な時に下せるようになっていれば問題はありませんが、YSさんにように家計の預金を毎月赤字で削っている場合は保険を貯金と考えるのは危険です。保険はあくまで保険「万が一の損害を補填するもの」というのが第一原則です。保険で貯金する必要があるのかはよく考えたいところです。保険は「元本を割らない」で使おうとすると、どうしても流動性が低くなります。した困りごとの時に、すぐとれるところにおいておける基本的な生活費の3か月分以外に、『元本割れする時期より手前で必要なお金が用意できるのか』がバランスを見るうえで一種の目安になりますね。自分がよくわかっていない資産運用・投資にも注意YS様は貯金を取り崩しているとのとこでしたが、資産運用に回しているお金がありました。その内容を伺ってみるとあまりよくご存じない様子。コンサルティング会社に任せて運用しているとのことでしたが「何の商品に投資し、どれくらいの期間でどれくらいの率を目標としているか」がわからないままの資産運用は、もはや投資ではなく、ギャンブルに近い「投機」になってしまいます。金へ100万円投資もしていました。金というのは金融派生商品と言われ、確かに投資対象ではあります。「現物の資産」のため、持っていても金が増えていくものではありません。一挙集中ではなく分散で投資していくのが安全に資産を育てていくセオリーではありますが、YSさんの世帯においてはバランスが取れていなかったようです。使い過ぎてしまう原因は「知らないこと」お金を使うのは簡単です。気づいたら使いすぎてしまうのがむしろ「あたりまえ」なのです。使いすぎの基準がわからないまま、使いすぎを気を付けようとするのはとても大変ですし、苦痛を伴うもの。使いすぎていないか心配な場合は、まず「いくらまで使っていいのか」を自分が知ることが一番大事です。家計の全体像を把握すること。どこかに偏りすぎていないか見えるようにすること。今と未来とどちらも見たうえで、いくら使っていいのか「知る」ことで、家計管理はぐっと楽になりますよ。わからないゆえに、不安だったり、資産を失う危険にさらされる前に「我が家に必要な知識」を手に入れに来てくださいね。どこかに偏りすぎることなく、それぞれのご家庭のベストバランスを探しましょう!お仕事ママの不安を解決するお金の教養メールレッスンお仕事ママのお金の教養力がアップする無料メールレッスン。家族みんなが笑顔になる「貯まる仕組み」を創り出す7日間レッスンをお届け。その他ママのお金にまつわる話も配信。人気セミナーの受付開始も優先してお知らせします。資産運用する投資信託とはなに?名前の見方がよくわからない。資産運用する54歳定年。自衛官の方が確定拠出年金(iDeCo)をする場合、受け取り方にはご注意を。子供名義の通帳を作るメリットとデメリットは?共働きの子供はどっちの扶養に入れる?妻の社会保険の扶養に入れるケースとは。貯まる習慣が身につく簡単ワークつき!※すべて必須です。