カードローン利用者による実態調査2018年1月2018年度版のカードローン利用者による実態調査を当サイトで行いました。2018年1月24日カードローンの現役利用者による実態調査を2018年の1月に実施を行いました。どんな理由で貸付を受けようと思ったのか?どうしてそのカードローンを選んだのか?毎月の返済はどれくらいしているのか?など、これからカードローンを利用を検討されている人への参考になる調査結果が満載ですので、是非閲覧頂けますと幸いです。過去の調査結果については以下より閲覧下さい。集計を行った際の個人情報授受に関する確認・記録につきましてはプライバシーポリシーへ記載しております。2.0%2016年12月調査時は2社以内の利用を行っている人は、81.0%でしたが、今回の調査では8ポイント上昇しています。現在は、約9割の人がカードローンの利用は2社以内として利用されています。契約されたのはどのカードローンになりますか。1.4%※新生銀行カードローンレイクは2018年3月31日に新規の申込受付終了しています。2016年12月よりもシェアが大きくなった楽天銀行スーパーローンが、16.6%と約6人に1人が選んでいます。大手消費者金融(アコム、プロミス、SMBCモビット、アイフル)を最初に選ぶ人が、31%から24.3%となりやや下がっているものの、現在は約4人に1人は大手消費者金融のカードローンを選んでいます。メガバンクのカードローンが三行で17.2%となり銀行系は基本的にメガバンクのカードローンが人気で特に人気なのが三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックです。クレジットカードを取り扱う信販系のカードローンの利用率は25.6%と前年度比から5.2ポイントの上昇がありカードローン専用商品が増えたことにより利用者が増加傾向にあります。9.4%前回に引き続き、利用目的として突出しているのは、生活費の補填となっており、次に娯楽費用として利用する人が多くこれらの理由で5人中4人はこれらの理由で融資を受けています。その他の内訳の一例は以下です。支払いエステ代の支払い車の購入といったように自由用途で利用できる為、利用用途はざまざまな理由で利用されており、専用ローンがないものに対しての利用も多く、限度額の範囲内で手軽に利用できるカードローンが重宝されているのが分かります。いう「使い勝手の良さ」を代償に金利が他のローンと比べ高いローン商品です。500名中、380名、割合として76%の人が30万円以下の資金を必要として契約を行っているのが現状で、こちらの傾向は前回の調査時と統計上に大きな変化はありません。100万円以上の融資を希望する人の借り入れの目的は以下となりました。最初に借入した金額から現在は増えていますか。13.6%前回のアンケート調査とこちらも大きな変化はありません。7割の人は、返済を行い残債を減らしている人か、既に完済している人です。残りの3割はカードローン商品の性質上、極度額内の範囲で自由に利用できる利便性に頼り、徐々に借入金額が増えていってしまい、限度額まで最終的に借りてしまうという人となっています。月々の返済は大半の人は2万円以下の支払いという人が7割以上です。これは、カードローンの融資を受けた金額が75万円以内であれば、月々の返済額は5年で完済とシミュレーションすると2万円以内に収まります。カードローンは商品性として金利が他のローンと比較すると高いものになるため、元金が減っていくのが非常に遅く感じるものなので、出来れば融資を受ける金額は、18.0%〜14.5%の金利であるのなら50万円以内の融資。12.0%〜10.0%の金利であるなら150万円以内の融資に抑えておきたいところです。※ゼニエモンが過去に200万円(年収当時550万円)の融資を受けた時の主観による考えによる意見です。11.2%カードローンの利用者は調査結果によると5人中2人は誰にも知られずに利用しています。クレジットカード等と比べるとやはりカードローンはいくら上手くキャッシュフローとして資金を回したとしても借金であるというイメージが強いため公言しにくく、人に言いにくいという商品の性質があります。この知られていない人の利用用途の内訳は以下となっています。1名となっており、生活費の補填と娯楽費が大半を占める結果となりました。16.4%こちらも前回とほぼ変わらない回答比率となりました。自由用途で利用できる多様性が人気であるため否定的な意見よりも肯定的な意見が大多数を占めました。生活が震災でギリギリだったのでカードローンで補填出来て良かったです。生活費としてとても助かった。自分を律する事ができれば、とても助かるから。金利が常識の範囲内だから。誰にも借りられず、困っていたので、助かりました。家庭の事情で仕事が出来ず生活費がなかったので助かりました。子供を留学させてあげられたから。自営業の親が倒れ、一時的に収入がなくなり、急に必要なお金ができた。自分たちの貯金等では賄えない分を補填した。その後、親も元気になり、あの時カードローンがあって本当に良かったと思った。家の修理を急遽しなくては住むのに支障がある状態だったのですが、家族の入院に子供の進学で修理費用が捻出できない為、カードローンにしました。カードローンがなかったら修理もできなかったし、現在も家に住めたかどうかなので良かったです。急に必要になった時、銀行や郵便局に貯蓄しているお金を解約しなくても、滞納せず返済できるのであれば借りた方が便利だと思うし、その時は助かりました。毎月返済するのではなく、返せる時に多く返したりしました。出来るだけ借金はしたくなかったのだが、いざ、借りたい時に銀行では借りるのは難しく、金利は高くとも、お金を借りるのではなく、貸してもらえる有難さを知りました。相手もビジネスであり金利払って貸してもらい、返済を重ねる事で限度額が上り、金利も下るので、何でも信頼関係を築くのは大切だと思いました。育休中で働いてないので返済は大変だけど、子供に必要な物や色々買わなきゃいけない物があるので助かります。夫が生活費を入れてくれなかった為、日々の支払いや子供の学校費など期限があるものに対処できたから。来月には返せるけど今手元にない、出先の時たすかった。無かったら永久脱毛出来なかったから。肯定的な意見としては、最も多かったのが急な時に必要な資金の充当という理由が多く、更にそれを親族や知人にお金を借りる事で迷惑をかけず自分だけで解決出来るという点が非常に重宝されているのがわかります。大多数の意見をまとめると急な出費に強い自己責任で利用できる手軽に契約を結ぶことが出来るキャッシュフローの回復に利用できると計画性と自制心を持って利用できているにとっては大変有益なローン商品であると言えます。家族から借りれたかも。小物に限るが、ローンなどで買わず、自分の買える範囲で買うべきだから。借りたばっかりに自分が苦しむ事になった...。できるなら利用しないほうがいいと感じる。東京都55歳女性お金を持っているかと勘違いして(本当は借金なのに)使ってしまっていた。最初からカードローンが存在しなければアテにもしないし、もっと考えていたと思う。借金になるので、利用しないに越したことはない。簡単に借りれてしまい、歯止めがかからない。否定的な意見は、30代以下の人からの意見が多かったのも特徴的です。一つ間違うと、借金地獄になるのでは、、またそのドアをいつでも自分の欲ひとつで開くことが出来るという環境にある事への懸念や。自分が利用し返済にしんどい思いをしたので子供にはそんな簡単に契約させて欲しくないという意見。欲に狩られ自己資金を使うかの様に使用する人や無計画に利用し返済に追われている状況の人など、ごく一部ですが、利用方法を誤ってしまい返済能力がギリギリの状態まで削られてしまうという人は、カードローンなんてそもそもなかったらいい!といった意見が見受けられました。カードローンの毎月の返済額はどのように決めて返済をしていますか。2.2%月々の返済額は、実に7割近くの人が業者指定の最低返済額のみの返済を行っているという結果となりました。金額であれば自由な金額返済を行うことが出来ます。下記ページに注意事項を掲載しているので、良くお読みになって返済プランを立てるようにしてください。76.6%滞納を経験された人は、ほとんどおらず数日滞納経験者を含めると92%の人が滞納をほぼせずに利用しています。8%の人が支払いが困難になり、滞納をしている調査結果となりました。前回と同じく、カードローンを選ぶ人の重視している部分は、金利、スピード、審査という順に重視している傾向があります。半数は、低金利なカードローンを選びたい人。3人に1人は急な融資にも対応してくれているのかどうか。5人に1人は自分でも審査が通りそうな業者かどうか。いうような結果となりました。23.2%こちらは前回よりも怖いと答えた人が5ポイントほどプラスとなりました。怖い印象あったという人の返答の傾向は以下となります。使い過ぎそうで不安だった利息が高いためうまく回っていくか不安だった家族に知られないか怖かった審査に落ちたらどうしようかと思った借金自体に抵抗があった自宅や会社にどんな確認の電話があるのか暴利があるのではないのか滞納した場合の対応が不安だった雪だるま式に借金が増えないか金利が高そうで不安だったほぼ上記のような借金をするということの不安や、会社等に対する連絡の不安。金利が高い事への抵抗がほとんどでした。少数派で、昔ながらのサラ金のイメージを持っている人もいました。沖縄県21歳男性カードローンを契約する際に最も嫌だったことを教えてください。35.4%カードローンを契約を行う際に最も利用者が嫌と感じた部分は、会社への「在籍確認」による電話連絡があったということです。3人に1人は会社への電話連絡に抵抗がある人が多いですが、前回と比べると10ポイント以上の大幅減となっておりクレジットカードなどであっても当たり前に在籍確認が行われる為、現在は会社への電話連絡に対してストレスを感じている人は少なくなっている傾向にあります。嫌だった事はないと答えた人が最も多く、契約に関してのストレスを感じる人は減少傾向にあると言えます。その他は、契約の際に書類の提出等が面倒だったことにストレスを感じる人も少なくありません。広告には素早く融資を受けれる事を売りにしているカードローンも多いですが、どれだけ素早くても、本人確認と安定した収入を確認できなければ融資を受ける事は出来ません。いったことに対しストレスを感じる人も多いです。.カードローンを申込みした方法を教えてください。有人店舗での申込みは前年度からの大きな変化はなしという結果になりました。カードローンに対し、このようになったらいいのにというサービス改善の要望はありますか。こちらはサービスに関しての改善の要望などの調査です。前回もですが、毎回、金利を低くして欲しいという要望と限度額の増枠を要望する人が大半を占めますが、こちらはサービスの改善と関連性がないため、これ以外の項目でいいなと感じた回答をいくつか抜粋しました。審査をもっと簡略化して欲しいATM手数料を無料にして欲しいアプリで返済額の記載の横にその金額で返済を続けるといつ完済するか返済回数を表示して欲しい返済期限を電話でなくアプリ上で伸ばせれる設定ができたらいい色々なポイント還元して欲しい返済シミュレーションをアプリ上で自分で設定したい自分でそれ以上の融資を受けれないように返済のみの設定にできたらいいポイント還元して欲しい借りるスピードなどはいいけど審査をもっと厳しくして欲しい利用者をよく審査してから貸すべき優良な顧客が増えれば最も金利を下げても儲かるだろう利息の高さをもっと警鐘して欲しい。毎月返済してても元金が全然減らないカードローンは便利でいいと思うけどイメージが悪いので良くして欲しいたまには金利0で返済を休ませて欲しい。雨で仕事が休みの日が続いた翌月の返済はホントきつい繰り上げ返済の手続きをアプリ上で自分で返済プランを立てたい月々の返済額の増減の緩和と、猶予期間を設けてほしいおまとめローンを取扱ってほしい期間限定でもいいのでポイント還元や金利優遇などサービスを導入して欲しい。淡々とだと返済意欲が下がって業者側に対してストレスが溜まるだけ利用年数によって金利の引き下げをして欲しいもっと審査を厳しくして欲しい。返さない連中に最初から貸さなきゃもっと金利を低くできるはず。多重債務者に対しての長期返済が可能なおまとめローンを取扱ってほしい返済意思はあっても、金利がきつすぎる。アプリで利用情報の管理をもっとしやすくして欲しい○○円のペースで返済したらいつ完済出来るかすぐわかるようにして欲しいスマホだけで出金できるATMをもっと導入して欲しい口座振替の金額をこちらで指定したいこういった要望が見受けられました。ゼニエモンも利用を度々行っていますが、確かに返済シミュレーションや返済プランを都度確認出来るのは把握しておきたいところです。結局は、他のローン掲載アプリなどを使用して計算せざるを得ないのでここは改善して欲しいところです。一つは、ポイントなどの還元をして欲しいというところです。カードローンは、融資を受けて借りるまではいいのですが、そこからはすでに使った形のないお金に対しての返済のみです。確かに、返済意欲はかなり削がれやすいので、だんだん返済者はストレスが溜まるので返済意欲を下げない為の取り組みは行って欲しいところですね。なし、仕事をしていない専業主婦への貸付、おまとめや借り換えローンの停止、総量規制の自主規制による導入などの大きくルール変更が行われましたが、その影響はまだない状況でありむしろ銀行カードローンのシェア率は高くなっています。来年度の調査では、これらの影響がどれくらい出て、カードローン業界自体の情勢がどのように変わるのか。2018年も注視して見ていこうと思います。当サイトに寄せられた質問集サイト執筆・運営者紹介ゼニエモン2003年からカードローンを利用。MAX200万円の融資を受け返済に苦労した経験あり。自身の経験を糧にして2013年に「ゼニエモン」を運営開始。2014年にファイナンシャルプランナーの資格を取得。サイトを通じカードローンとの上手な付き合い方について随時執筆中。商標登録第5872198。