当サイトをご利用になるためには、JavaScript対応のブラウザが必要です。設定でJavaScriptを有効にする必要があります。投資信託や外貨預金でのつみたてにはメリットがありますが、もちろんリスクがないわけではありません。そのリスクと上手につきあうための考え方を学んでおきましょう。つみたてを安心して始めるための4つの知恵を伝授します!知恵1長期のつみたてで複利効果を発揮!つみたては長く続けるほど、複利効果*1が働いてお金が雪だるまのように大きく増えていきます。複利効果のメリットを受けるためには、1日も早く始めることが大切。利回り3%で月2万円を10年つみたてると約280万円。20年だとその倍の約560万円ではなく、約655万円になります。これが複利効果の威力です*2。利息を元本に組み入れることで利息にまた利息がついて、お金が雪だるま状に増えていくこと。運用商品の成果は約束されたものではなく、投資元本を下回ることがあります。知恵2資産を分散してリスク軽減!つみたて投資をするときは、地域や資産クラスを分ける分散投資の考え方が大切です。投資するものや、日本の株式と外国の債券など特定の複数の資産に投資するものなど、種類は様々。一つの銘柄ではなく、幅広く市場全体、または違った値動きをする複数の資産を組み合わせたほうが全体として価格の変動が小さくなり、リスクを軽減することが期待できます。知恵3ドルコスト平均法で時間を味方につける投資信託や外貨預金でのつみたては毎月決まった金額を継続して投資をします。毎月一定額ずつ買うと、価格が高い時には少なく、安い時には多く買うことができます。これをドルコスト平均法といい、結果として平均購入価格を平準化させる効果があります。知恵4まとまったお金がなくても少額から始められる!つみたて投資はまとまったお金がない人でも、少ない金額から始められるので、初心者にぴったり。つみたて投資は、月々500円や1,000円から投資可能です。小さい資金を積み重ねて、リスクを抑えながら大きく増やすことも期待できます。)※みずほ銀行が提供するサービスです。原則、60歳まで途中の引き出し、脱退はできません。運用商品はご自身でご選択いただきます。運用の結果によっては、損失が生じる可能性があります。加入から受け取りが終了するまでの間、所定の手数料がかかります。60歳時点で通算加入者等期間(※1)が10年に満たない場合、段階的に最高65歳まで受け取りを開始できる年齢が遅くなります。イオン銀行iDeCo定期預金5年」で運用されます。(※2)積み立てられた商品の売買には、所定の日数がかかります(通常3~8営業日かかります)。加入資格を喪失した方は、6ヵ月以内にお手続きください。各期間を合計したものです。企業の退職金制度や企業年金制度から資産を確定拠出年金に移す場合(移換といいます)、これまでの制度の加入期間(60歳未満の期間に限る)が通算加入者等期間に合算されます。インターネットやコールセンターにて運用商品の見直しが可能です。)に関する留意点NISA口座(NISA、つみたてNISA)共通の留意点NISA口座は、投資信託の特定口座等とは異なり、1人1口座(1金融機関)のみ開設が認められています。同一の勘定設定期間において複数の金融機関等にNISA口座を開設することはできません。(ただし、2015年1月1日以後に金融機関等を変更した場合を除きますが、この場合でもNISA口座での買付けは1つのNISA口座でしか行うことができません。)NISA口座の申込書が複数の金融機関にそれぞれ提出されると、税務署における確認に時間を要し、NISA口座の開設に相当の時間を要する場合や、NISA口座が開設できない場合があります。このため、NISA口座の申込書は、必ず1金融機関のみに提出してください。NISA口座の対象となりません。つみたてNISAでは、当行取扱いの中でも、当行の定める一定の株式投資信託に限られます。NISAとつみたてNISAは選択制であり、同一年に両方のコースの利用はできません。コースの変更はできますが、変更を行う場合は原則として暦年単位となります。NISA口座内で保有する商品を一度売却すると、その売却部分の非課税投資枠の再利用はできません。このため、短期間での売買(乗換え)より中長期の保有が税制上のメリットを享受しやすい仕組みとなっていますので、中長期での利用をご検討ください。非課税投資枠の繰越はできません。非課税となる投資枠の残額を翌年以降に繰り越すことはできません。投資信託の分配金を再投資した場合は、新たな投資として非課税投資枠を利用して購入することとなります。NISA口座では当初購入分と分配金の再投資を合わせた利用額には限度があり、超過分は非課税対象にはなりません。このため、分配金再投資型の投資信託において高い頻度で分配金の支払いを受けるといった投資手法は、非課税投資枠を十分に利用できない場合があります。NISA口座内での損失は、損益通算や繰越控除ができません。NISA口座の損失について、特定口座や一般口座で保有する他の投資信託や上場株式等の売却益や分配金等との損益通算はできず、当該損失の繰越控除もできません。元本払戻金(特別分配金)は非課税であり、NISA口座のメリットを享受できません。投資信託における分配金のうち、元本払戻金(特別分配金)はもともと非課税でありNISA口座のメリットを享受できません。NISAでお預りの投資信託は、終了日の翌年1月1日に当行で新たに設定されるNISAの非課税投資枠にすべてを移管(ロールオーバー)できます(移管日の時価が120万円を超えていても、全額移管可能です。NISAでお預かりの投資信託の収益分配金のみ、NISAの非課税枠範囲内で再投資できます。収益分配金は、NISAでお預りの投資信託の分配金のみ、NISAの非課税枠範囲内で再投資できます。)での再投資に変わります。つみたてNISA特有のご留意点つみたてNISAでは、積立契約をお申込みいただき、定期継続的な方法での買付けに限られます。毎月の積立額はボーナス月増額と合計で、年間40万円の非課税枠の範囲でのお申込みに限られます。つみたてNISAでは、ロールオーバーの受け入れはできません。つみたてNISAで購入した投資信託は、20年間の非課税期間中、NISAのように他の年の非課税投資枠へ移管(ロールオーバー)ができません。過去にNISAで購入された投資信託をロールオーバーしたい場合は、あらためてNISAへのコース変更が必要となります。つみたてNISAでは、買付けた投資信託の信託報酬等の概算値が原則として年1回通知されます。法令により、つみたてNISAを開始された日から10年後の「経過基準日」には、お客さまの氏名・住所を再確認させていただきます(10年経過後は5年経過毎に実施)。同日から1年内に確認できない場合、つみたてNISAでの買付けを停止させていただきます。収益分配金は、つみたてNISAでお預りの投資信託の分配金のみ、つみたてNISAの非課税枠範囲内で再投資できます。)での再投資に変わります。当行で取り扱う、つみたてNISAの投資信託は、つみたてNISA以外での買付のお申込みはできません。NISAへ変更する場合、そのファンドの積立は終了していただきます。投資信託は預金や保険ではありません。当行でご購入いただきました投資信託は投資者保護基金の対象ではありません。変動、投資対象国の格付の変更等により基準価額が変動します。投資信託の運用による利益および損失は、投資信託をご購入いただきましたお客さまに帰属します。投資信託については元本および利回りの保証はありません。過去の運用実績は、将来の運用成果を約束するものではありません。当行はご購入・ご換金のお申込みについて取扱を行っております。投資信託の設定・運用は各委託会社が行います。投資信託のご購入にあたっては購入時手数料(基準価額の最大3.3%(税込))がかかることがあります。換金時に信託財産留保額(基準価額の最大0.50%)がかかることがあります。保管等に要する諸費用などその他費用等(運用状況等により変動し、事前に料率、上限額を示すことができません。)を信託財産を通じてご負担いただきます。お客さまにご負担いただく手数料はこれらを足し合わせた金額となります。これらの手数料や諸経費等はファンドごとに異なります。詳細は各ファンドの目論見書等をご確認ください。より商品内容をご確認のうえ、ご自身でご判断ください。一部の投資信託には、信託期間中に中途換金ができないものや、換金可能日時があらかじめ制限されているものなどがありますのでご確認ください。当行ホームページに掲載されている目論見書は、常時、最新の情報の提供を保証するものではありませんので、投資信託をご購入になる際にはインターネットバンキング注文入力画面の目論見書または店舗にてお渡しする目論見書を必ずご確認ください。投資信託は個人のお客さまのみ、また、原則として20歳以上のご本人さまによるお取引とさせていただきます。円貨と外貨を交換する際の為替相場の変動により為替差損が生じ、払戻した円貨建て元本がお預入時の円貨建て元本を下回ることがあります。外貨から円貨への交換には、1通貨単位あたり最大0.5円の為替手数料がかかります。その結果、為替相場に変動がなくても、お預入れされた円貨建ての元本を下回ることがあります。預金保険制度の対象ではありません。)の内容をご確認のうえ、ご自身の判断によりご利用ください。Readerが必要です。Readerをお持ちでないお客さまは、ダウンロード(無償)してください。Bank,Ltd.イオンのお買い物情報へグループ情報サイトへ。