暮らし方や価値観が異なるように、理想の住まいも人それぞれです。心地よく快適に過ごせる家を探しているスマイル一家。優しい会社員のパパさんとすてきな暮らしに憧れる在宅勤務のママさん、しっかりものの保育園児タッくんに、愛犬ワンダが加わった仲良し家族です。家族みんなで幸せに暮らせる住まいを見つけることはできるのでしょうか。毎月の「返済額」ってどう決まるの?住宅ローンについて勉強中のスマイル一家、今日は「返済額」について考えています。ボーナス払いの有無など)の4つで決まるわけね」。具体的な数字が見えないと、どこから決めればいいのか分からないわよね、と悩むママさん。「じゃあ、試しに数字を出してみようか」とパパさんはネットで、近所にある都市銀行の住宅ローン返済額シミュレーションというページを探し出してきました。必要項目は・いくら借りますか?・ボーナス月は毎月の何倍の金額を返済しますか?・何年ローンにしますか?(1年から35年まで)・金利方式はどうしますか?ここまでが必須ですが、任意で誕生日や借り入れ時期、家族の誕生日などの入力もでき、何歳のときにどのくらい返済額が残っているかなどが分かります。スマイル一家はまず「3000万円」「ボーナス返済なし」「35年」「変動金利(年率0.625%※)」を選んでやってみました。79,543円)という結果です。一つ、固定金利でもやってみましょう。他の条件は同じで、金利については「固定10年(年率0.850%※)」を選択しました。82,604円)「うわぁ。金利によって、毎月の返済額が3000円も違うのね!」と驚く二人です。※これらの金利は、2017年7月現在の都市銀行の一例。金利は、条件その他により各金融機関によって異なります。どの金利タイプにすればいいの?金利についての基礎知識を勉強したつもりのスマイル夫妻でしたが、実際に数字を目の当たりにするとまた新たな疑問が湧いてきました。「固定金利の期間が短いほど、金利は優遇されるんだったわね。逆に言えば、長期にわたって安定した金利を望む場合は、高めの金利設定になるのよね」と、ママさん。「どれが一番いいのか、どうやって決めればいいの?」と頭を抱える二人に向かって、タッくんが一言。大学の後輩がファイナンシャル・プランナーの資格を取ったって、年賀状に書いてあったよ。アイツに聞いてみよう」とパパさんはすぐに相談の電話をかけてみました。今から資料を持って、遊びに行きますよ」と、後輩のN君。「ちょうどお昼時になりますので......、お昼ごはん、期待してます!」とちゃっかりしています。「より良い決断」のために知っておきたいことみんなで昼食を楽しんだ後は、N君による「住宅ローン講義」。「最初にお伝えしたいのは、誰にとってもベストな住宅ローンは残念ながら見つからない、ということです」。聞いてがっかりするスマイル夫妻ですが「でも、スマイル一家にとってのベスト、というのは見つけられますよ」とニッコリ。住宅ローンは借り入れをする金融機関によっても、借りる本人の年収や年齢などの属性によっても、さまざまなタイプがあります。全ての人が全ての選択肢を持てるわけではありません。自分たちに借り入れ可能な住宅ローンの選択肢がどのくらいあるのか、それぞれどんな特徴があるのかを知った上で検討することが大切です。「お友達のところではこうだった、というような他人の情報はあくまでも参考程度にしましょう。住宅ローンは非常に個人的なものなんですよ」そして......とN君が付け加えたのは「住宅ローンというのは、(最長で)35年間かけて走るマラソンのようなものです。無事ゴールにたどり着くためには計画と戦略が必要です」。その計画と戦略の立て方について、じっくり学びたいスマイル夫妻です。住宅ローンについての情報は、インターネットで検索すれば多くの情報を手に入れることができるワン。シミュレーションが自動でできるサイトなどを使って、リアルな数字の感覚を知っておくといいワン。信憑性の低い情報もあるので出所は必ず確認して、信頼できる情報だけを参考にしてほしいワン。それと、自分たちにとってどの住宅ローンが最適なのかは、ケースバイケース。ファイナンシャル・プランナーなど、ライフプランも併せてアドバイスしてもらえる専門家に相談することも大事だワン。CFP®認定者、ファイナンシャル・プランニング技能検定1級。勤務を経て、99年に法曹界に転身。01年よりCFP認定者としても登録し、弁護士としての専門性とCFP認定者としての視点からのアドバイスが好評を得ている。マンション管理士資格を取得し、住宅分野の中でも特にマンション管理の分野の専門性は高い。各種団体での講演、雑誌や書籍の執筆・執筆協力も多数。幅広い知識と経験、弁護士や税理士等との強力なネットワークを基に、不動産戦略コンサルタントとして不動産資産家の相続対策や投資戦略などのプライベート・アセットマネジメント業務、企業の不動産事業構築などのアドバイス業務を行っている。暮らしがちょっとすてきになるアイデアや、住まい選びのヒントになるような記事を、心を込めてお届けしている編集部です。した時に思い出してもらえる、気軽に訪れてほんの少し幸せな気分になってもらえる、そんなサイトを目指しています。Reserved.◯記事内容は公開日時点の情報をもとに執筆されています。当サイトのご利用にあたっては、サイトポリシーを必ずご確認ください。M0000OG3904(2020.01)。