自分年金作りのススメ。自分年金作りのススメ。idecoで資産形成2019-04-18自分年金作りのススメ。idecoって名前はよく聞くけど何か分からないし資産運用って聞くとなんか怖いなって日本人が多いと思います。idecoって何?なんでやるの?といった疑問を私なりに解説していきます。私はつみたてNISAと特定口座での米国個別株投資を行っていますが、投資をする目的って何だと思いますか?それは資産を最大化する為です。銀行預金ではお金は寝ているだけ、お金にも働いてもらう為に私は投資をしています。いうと、老後の為の自分年金です。確定拠出年金には個人型と企業型があり、企業型は勤めている会社が制度を取り入れている場合に加入することができます。企業型は会社が掛け金を拠出し、従業員本人が運用していくスタイルです。個人型は会社に制度が無いけど、確定拠出年金に加入したい人向けとなります。個人型なので拠出金は自分で払います。年金受給年齢の引き上げ、年金額の減少等公的な年金だけで老後に生活していくのは無謀だと予想されています。そんな中、政府が推進している「貯金から投資へ」というものを身近に実施できるのがNISAでありidecoなんです。要は老後は自分達でどうにかしてよって国が言っているという事なんです。気づいている人と気づいていない人では、いざ老後を迎えた時に大きく差がついてしまうだろうなーって感じます。idecoやるのにメリットもデメリットもあるんでしょ?という疑問もあるでしょう。それぞれ解説していきます。掛け金が全額所得控除となるので、住民税、所得税が減額されます。年収により税率計算が違いますが、年収が高いほど減税効果が大きくなります。減額された金額は年末調整で還ってきます。お金が減ってしまう可能性があるのがどうしても嫌な方は元本確保型。リスクを理解した上で積極的な運用をしたい方は変動型。運用益が非課税となるのでせっかくなら世界経済の成長を信じて「変動型」にしたほうがよいと個人的には思います。計算は20年以上勤めたか否かで計算式は変わります。計算は年齢と収入によって変わってきます。詳しくは国税庁ホームページをご覧下さい。→急にお金が必要になった時に解約して引き出そうとしても出来ません。年一回払いにすれば103円×11ヶ月=1,133円の節約になります。毎月払いだと167円/月が手数料として引かれます。コストは抑えた方がよいので資産最大化を図るのであれば年一回払いがいいと思います。加入時の手数料として全ての人に初期費用2,777円がかかります。注意ポイント(特別法人税)あまり知られていないので聞いた事ない方も多いと思いますが、特別法人税というものがあります。今現在は2020年3月末までは凍結されていますが、その後はどうなるか分かりません。再度延長されるのか、凍結解除となるのかは現時点では誰も分かりません。idecoに関わる特別法人税ですが、積立金の全額に1.173%課税されるというものです。運用益ではなく積立金全額なので、特別法人税が復活すると正直idecoに加入するのは微妙かなと個人的には思います。運用状況によってはマイナスになってしまう年も出てきてしまうからです。特別法人税が復活したから途中で積立をやめようとしても60歳までは引き出す事が出来ませんので、その時点まで積立した金額×1.173%は毎年徴収されてしまいます。idecoを始めたからには復活しようがしなかろうが積立を継続していった方が最終的にはいいんじゃなかろうかと思っています。デメリットはありますが、税制優遇面で効果は発揮しますので、検討の余地はあるのではないでしょうか。3daysトータルで一ヶ月半近くは始めるのに時間がかかります。始めることが出来ないのでモヤモヤするんですけど、こればかりは待つしかないです。書類は勤務先の経理担当に記入してもらわないといけないものもあります。idecoを始めようかなと迷っている方は、先に資料請求をしておくことをオススメします。積立インデックスファンド私は企業に確定拠出年金制度はないので毎月23,000円まで拠出する事が出来ますが、毎月拠出で12,000円としました。来年以降は年4回払いにしようと思っていますが、今年は毎月拠出で運用していきます。積立インデックスファンドは「楽天全米株式インデックス・ファンド」を100%の割合で4月から積立開始します。つみたてNISAでも積立しているファンドと同じですが、idecoでは楽天VTI一本で運用していきます。60歳まで積立したとして残り25年。25年×12ヶ月×12,000=360万円。これを年率5%で運用したとして計算すると25年後の最終金額は約715万円になります。積立元本の2倍になる計算です。すごくないですか?実際には計算通りにはいかないでしょうが、やらなければそもそも2倍になる期待値もないので、私は世界経済の成長に掛けてidecoでの運用を始めることにしました。日本は人口減少が続いていますが、世界的に見れば人口は増加しています。人口が増加するという事は経済成長する確率が高いって事だと私は捉えています。人が生きていく中で今よりももっといいサービス、物を欲しいという欲求が生まれるからです。その欲求を満たす為に世界中の企業が新しいサービスや物を開発するのです。つみたてNISAideco楽天ポイントでの投資信託購入この4種類で資産運用を今後はしていきます。idecoは基本ほったらかし投資でよいと思っていますので、実質的にはポイントでの投資信託購入と米国株の買い付けがメインになってきます。資産を最大化してよりよい人生が送れるといいなと考えています。最後に日本では今後、今よりも一層貧富の差が激しくなるだろうと言われています。実際にそうなった時に気づいてからでは遅いです。今のうちから自分の資産運用について真剣に考え、行動する事が自分や家族を守る事に繋がります。やるやらないは個人の価値観なのでやらなきゃ損とは言いませんが、今は少ない資金やポイントで投資を始めれる環境が整っています。資産運用の始めの一歩として国が用意してくれたidecoやNISAの制度を使ってみるのもいいかもしれません。22:22自分年金作りのススメ。2019-05-24高配当戦略における複利効果はどのくらいあるのか?複利効果で有名なグラフが下図です。元金100万円で利回り5%とし...2019-05-212019年5月末時点の全投資成果まとめ5月も終わりに近づいてきましたので、全投資成果のまとめをし...2019-05-15【SPYD】【HDV】【VYM】【SDY】比較。保有銘柄の配当利回りが気になったので、ちょっと調べて表にし...2019-05-10人生初の配当金。はてなブログPro30代中盤に差し掛かったサラリーマンが2019/2から始めた米国株投資と積立NISA、ideco、ポイント投資の記録および我が子の日々の育児記録を書いていきます。資産運用の現在の目標は年間配当金100万円です。節約、資産運用に関する事柄全般について私が感じたこと、考え方を記事にしていきます。月別アーカイブスターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。