Fri投資信託を買い換える(お引っ越しの難しさについて)こんにちは。誰でも「違う服」を着るのは、けっこう勇気がいるものです。服に合わせてあなた自身の見映えも変わってくるもの。同じことは資産運用でも起こります。あなたはメモ帳片手にこれまで保有してきた投資信託の「問題点」を列挙します。AファンドとEファンドで一部「投資対象」が重なっているなど・・。「これからの投資信託たち」に【お引っ越し】をし、(すなわち『買い換え』をし)「新たな運用の体制」を目指すことにしたのです。ところが・・、あなたはこの機に及んで身動きが取れなくなります。「あーあ、わたしは今持っている債券ファンドや株式ファンドをいったん売らないといけないんだ・・」そう考えると、なかなか重い腰が上がりません。株式市場はこの先、どんな反応を示してくるか読み切れません。待ったほうがいいのでは?〇(そもそも)どんなふうに引っ越しをすればいいの?〇(そもそも)「これまでの投資信託たち」をホントに全部売っちゃっていいの?これって、誰もが思い悩む『問題』でしょう。自分の資産運用を進化させようとしているあなたの姿勢がまず、素晴らしいです!(向上心を持っておられる証拠!)で、わたしなら、以下のようにアドバイスいたします。⇒「買って」の【お引っ越し】をしてしまって問題ありません・・。なしシリーズ」(ニッセイアセットマネジメント)の中から選ばれれば問題ないでしょう。【お引っ越し作業】です。引っ越し後も、リスクを負って資産運用を続けることになんら変わりはないわけです。市場が、あなたのために存在すると思ってはいけません。幸か不幸か、マーケットのほうはまったく『あなた』のことを、気にしてはいないのです。市場(マーケット)そのものの動き方に1ミリの違いも生じません・・。あなたはあなたの都合で、ファンドの買い換えをしたり新たに資金を入れたり、ファンドを一部解約したりして良いわけです。現時点で「ベスト」と思われる運用体制に移行しようとするあなたの選択は正しいのです。Thu確定拠出年金(企業型)の「制度移行金」にご注意こんにちは。何十もの「確定拠出年金(企業型)」の商品ラインナップを拝見してきました。増えるのは雀の涙くらいですね。」と言われるお客様もおられました。確定拠出年金(企業型)という器は、あなたにとって格好の『練習台』となります。積み上がっていく「ご資産ベース」でも資産管理を行うことの重要性を学ばれるはず。ナント689万人を超えています。企業型DCを通じて『投資』と出会われる方が圧倒的に多いのです。この2019年度中に新たに「企業型DC」をスタートさせる企業も多いことと思います。導入の『経緯』でもっとも多いパターンとは?これまで確定給付型の企業年金や退職一時金制度を導入していた会社が、その一部、または全部を『企業型DC』に移行するケースです。「将来分のみの移行」でしょう。今後の勤務で発生する分のみを企業型DCに移行するパターンです。企業型DCでのあなたの拠出額は月額9800円になります。これが「配分指定書」です。商品ラインナップの中から選んで「%」で配分の指定をしてくださいね」と言われるわけです。書類を提出すればOK!(ウェブサイト上で行うケースもあり)このような定時拠出の『配分指定』のみなら、(通常の)投資信託のつみたてと同じですね。投資をスタートさせるわけです。注意が必要なのは?「まとまったお金」の移行もあるケースです。企業型DCに移行しますよ!というケースですね。この移されるお金のことを『制度移行金』と云います。経っているような場合、この過去の「原資分」が相応のまとまったお金になることがあります。このケースでは、あなたは『ふたつの決定』をしなければなりません。・制度移行金用の「配分指定書」2通をもらうはずです・・。制度移行金の「配分指定」は『同じ』にするのが正解ですね。(もちろん「同じ投資信託」にして・・)が、しかし、ここは三歩下がって、ちょっと深呼吸をしてみてほしいのです。仮にふつうの資産運用・・、すなわち「特定口座」を用いてこれからはじめて運用に取り組むと想像してみて欲しいのです。)田中さんは毎月2万円で「つみたて投資」を始め、まとまったお金440万円についても運用を始めようかと考えています。『分割投資』を強くお勧めしますよ。投資信託を買い付けなくてもよいのです。資産配分(ポートフォリオ)を作っていったほうがよいとわたしは思います。そのこころは?ある程度時間を掛けて、リスク資産を積み上げるということ。企業型DCという箱の中でも資産運用を行うマインドは、(通常の投信つみたてと)まったく同じなのです・・。均等分割して資金を移行させるようになっています。有益なセミナー内容です。Wed『定年』は男性だけのものではありません・・こんにちは。「ステレオタイプ」ってよく言いますね。「女性」にも定年退職はあります。アナリストの大江加代さんの以下コラムを拝読して、いろいろと考えさせられました・・。『「Hanako世代」の定年後がかなり憂鬱な理由』(東洋経済ONLINE。「抜け殻」のようになってしまう人が多いと聞きます。実は『職場以外に自分の居場所がない・・』という同様の悩みを抱える可能性があり、そこを深掘りしてみると、(男性とは)また違った「悩み」が浮かび上がってくるのです。会社あるいは給料で自分が評価される立場にあったことが大きいと思います。定年後の時間の長さが心にのしかかってくるのです。引用、終わり)なるほど・・。同じ女性でないとなかなか書けない文章だと思います。予期していなかったストレス症状に悩まされたのだそう。男性の思考回路が身に付いてしまうとも指摘されています。会社に長く居ると「組織」としていかに物事を効率的に進めていくかという「会社脳」が備わってしまうのだそう・・。わたしは想像すらしたことがありませんでした・・。会社のような男性社会では意思疎通がしやすく、とても便利です。ところが、会社を離れて地域社会、あるいはフルタイムで働いた経験のない女性が多く集まる場所に行くと、ストレスを感じやすくなるといいます。女性の定年後の人生時間は男性より長くなります。以下、アメリカにおける場合です。1.(2001年において)60歳以上の全人口のうち、女性が占める割合はおおよそ60%。女性が占める割合は(なんと)70%。2.(ベビーブーマー世代の女性のうち)10人に7人が夫よりも長く生きると予測されます。3.65歳以上の方のうち、独りで生活する女性は独りで生活する男性の約3倍に上ります。日々の生活が精神的に満たされているかどうかが(男性以上に)重要になってくるということ。社会全体で分かち合えていないのかもしれません。こちらの記事もご参考に!【50代のうちに自分に宿題を課そう。Tueジャパネットたかたが金融商品を販売する日も近い?こんにちは。「・・とうとう来たか」と思いました。ジャパネットたかたが日本一周クルーズ10日間の旅を販売し始めたのです。(参照記事はこちら)ジャパネットって?「家電の」テレビショッピングというイメージがありますが、あらゆる商品・サービスを取り扱うショップチャンネルそのものと捉えたほうがよいでしょう。ジャパネットがトスカーナ地方のワインを売ったり、お風呂の椅子を売ったり、そして・・「金融商品」を売ってもよいわけです。わたしは上記クルーズの旅のLIVE番組を見て、ジャパネットが遠くないうちに保険商品を売る日が来ると確信しました。投資信託を売る日も来てほしいと思います。Mon『リ・バランス』まで実行してはじめて、「ぼくはポートフォリオを組んでいます」と言えるのですこんにちは。ファンドの組み合わせを行う、すなわち『ポートフォリオを作る』ってなかなかにスゴイことです。高度な分散(Diversified)の実践、と言っていいでしょう。「これで最強のリターンが達成できるぞ!」と思っているわけではありません。思っているの?カンタンです。「ちゃんとリスクをコントロール出来ているわ!」と自負している人なのです。「いつも同じ程度のリスク(量)を負っているわ」という意味です。毎年の【リ・バランス】は生活のルーチンとして何気に出来てしまうはずなのです。定期的にやっています」という行為を含みます。『ポートフォリオを組んでいる』とは言えません。「いつも同じ程度のリスク(量)を負っているわ!」にならないためです。運転中、右に引っ張られてもステアリングで調整しないままの状態であり、ソーサーに傾いたままコーヒーカップが乗っている状態と同じです。新たな、プラスアルファの行いであると勘違いされている人がいます。『リ・バランス』とは単なるズレの補正です。ズレをもとに戻すだけのこと・・。それは会議室の机を定位置に戻すことであり、クルマのステアリングで進行方向のブレを調整することであり、コーヒーカップとソーサーを正しい位置に置き直すのとまったく同じこと。・・(毎週するとかではなく、)ほんの、半年、1年ごとの補正です。「・・・・・実は、リ・バランス、一度もやったことがなくて・・・」という、そこのあなた。このままだと、マーケットが上り調子のときはリスクの取り過ぎで、マーケットが下り調子のときは、(ほんとうはチャンスなのに)過小なリスクしか取っていないことになりますよ。「バランスファンド」という器に入れ直すことを検討しましょう。単なる選択の違いであり、そこに優劣は存在しません・・。