「つみたてNISA」(積立NISA)は、投資で得られた利益(運用益)にかかる約20%の税金がゼロになるお得な制度。この連載では、「つみたてNISA」の特徴を紹介しています。「つみたてNISA」で購入できる投資信託・ETF(上場投資信託)は、2019年12月1日現在で173本あります。その中から今回取り上げるのは、「国内株式型」と呼ばれる投資信託です。今回は、「国内株式型」の投資信託の特徴や、おすすめの「国内株式型」の投資信託を紹介します。金融機関&投信の選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答!「つみたてNISA」で買える“国内株式型”の投資信託は情報の得やすさと手数料の安さが強み!「国内株式型」の投資信託とは、主に日本国内の株式に投資する投資信託をいいます。「国内株式型」の投資信託のメリットは、なんといっても情報が得やすいこと。日本に住んでいる人なら、ニュースやインターネットなどで日本の株式市場の状況や日本企業の情報が、自然と入ってくることでしょう。海外の株などに投資する場合と比べて、日本国内の株に投資をする方が、いろいろとコストが安く済みます。そこで、「国内株式型」の投資信託は、比較的、手数料が安いものが多いのもメリットです。投資信託を保有中はずっとかかる手数料である「信託報酬」は、たとえ0.2%〜0.3%程度の違いであっても、投資信託を長く保有すればするほど大きな差になっていきます。運用で利益が出ていても、「信託報酬」が高いと、思いのほか儲からないということになりかねません。投資信託には「為替リスク」がないため、海外の株などに投資する投資信託と比べて、価格変動幅(リスク)が低いのも特徴の一つです。わかりやすく、コストの低さからも利益を出しやすい仕組みになっていることから、投資初心者のはじめの一歩として最適ではないかと思います。一方で、日本には決して明るくない将来的な不安要因があるのも事実。日本は経済成長すると思いますが、中長期的には、人口が少なくなり、消費が減り、経済成長が鈍る可能性があることは知っておいてもいいでしょう。以前の記事でご紹介したとおり、分散投資が大切なのです。4つの分散でリスクを抑えながら老後資金を運用しよう日本の株式市場の動きを正確に表す指標である「TOPIX(トピックス)」に連動する投資信託がおすすめ!「つみたてNISA」で投資できる「国内株式型」のインデックス投信には、ベンチマークとする(同じ値動きになることを目指す)指数によって、「日経平均株価(日経225)」「TOPIX(東証株価指数)」「JPX日経400」の3つのタイプがあります。「日経平均株価(日経225)」は、日本経済新聞社が発表している株価指数です。東京証券取引所の第一部(東証一部)に上場している会社から、会社の規模や業種のバランス、株の取引量などをみて、市場を代表すると考えられる225銘柄を選び出したうえで算出しています。「日経平均株価(日経225)」は、225銘柄の株価を単純に平均して算出するので、株価の高い銘柄の値動きに影響されやすくなる傾向があります。「TOPIX(東証株価指数)」は、東京証券取引所の第一部(東証一部)に上場している全銘柄、約1700社の浮動株(市場で売買可能の株)調整後の時価総額(株価×上場株式数)を指数として算出するものです。そのため、時価総額の大きい銘柄の値動きに影響されやすくなります。「JPX日経400」は、東京証券取引所に上場しているすべての銘柄の中から、業績や資本活用の面で優れた「投資家にとって投資魅力の高い会社」400社を選び、その値動きを指数にしたものです。2014年から発表が始まった、比較的、新しい指数です。日経平均株価やTOPIXに連動するインデックス投信と比べて、信託報酬はやや高めの傾向があります。「JPX日経400」型のインデックス投信はまだ本数が少なめです。「日経平均株価(日経225)」「TOPIX(東証株価指数)」「JPX日経400」の3つの中で、筆者が投資信託を選ぶ際に採用する指数は、「TOPIX(東証株価指数)」です。3つの指数の中でもっとも組み入れられている銘柄数が多く、株式市場全体の値動きを正確に反映していると考えられるからです。信託報酬も安い投資信託のラインナップが多いのも魅力です。2019年12月1日現在、「つみたてNISA」で購入できる「国内株式型」の投資信託のうち、TOPIXをベンチマークにする投資信託は12本あります。TOPIXに連動するインデックス投信を選ぶ際は、この中から、より信託報酬の安いもの、純資産総額が増えているものを選ぶのを基本にしましょう。「国内株式型」の投資信託で、かつ、アクティブ型の投資信託も「つみたてNISA」にはいくつか用意されています。アクティブ投信を選ぶ場合は、過去の運用実績が重要です。過去の運用実績がいいからといって今後もいいとは限りませんが、それでも、今まで安定した成果を出せていれば、しっかりした運用がなされている投資信託だと判断できます。アクティブ投信の場合も、インデックス投信と同じく、月次の資金流入が堅調で、純資産総額が安定して増えているものを選ぶことが大切です。この4本!それでは、「つみたてNISA」で購入できる「国内株式型」のおすすめ投資信託を、インデックス投信とアクティブ投信、それぞれ2本ずつ紹介したいと思います。データは2019年11月25日現在のものです。国内株式(TOPIX)(三菱UFJ国際投信)「国内株式型」のインデックス投信の信託報酬は、値下げ競争が激しくなっています。あるインデックス投信が信託報酬を下げたら他のインデックス投信も追随するという、「引き下げ合戦」が続いているのです。私たち投資する側からすればありがたい話ですね。国内株式(TOPIX)は、その中でも信託報酬が安い投資信託。2019年には2月・5月と信託報酬の引き下げを実施するなど、値下げにも積極的です。2017年2月27日の設定から、ほぼ一貫して純資産総額が増加しています。これからも純資産総額が少しずつ増えるにしたがって、より安定した運用が期待できる投資信託だと言えるでしょう。<購入・換金手数料なし>ニッセイ日経平均インデックスファンド(ニッセイアセットマネジメント)どうしても日経平均株価をベンチマークにするインデックス投信がいい、というのであれば<購入・換金手数料なし>ニッセイ日経平均インデックスファンドがおすすめです。原則として日経平均株価に採用されている225銘柄のうち200銘柄以上に投資し、日経平均株価に連動することを目指しています。こちらも2019年6月に信託報酬の引き下げを実施しています。(コモンズ投信)コモンズ30ファンドは、投資の目線は30年(30年の長い目で見て成長する銘柄を選ぶ)、投資対象は原則として30銘柄程度、企業との対話を重視するという「30年目線・30銘柄・対話」を銘柄選定の方針に掲げ、長期投資を行う投資信託です。多くの投資信託は100銘柄以上に分散投資するものですが、「コモンズ30ファンド」の場合は、30年スパンでも成長できる真のグローバル企業を30社ほど厳選して投資を行います。リターンも純資産総額も順調に増加しており、評価を上げている投資信託の一つだと言えるでしょう。藤野英人氏が率いる独立系の運用会社「レオス・キャピタルワークス」が運用する投資信託です。日本の成長企業に投資しています。過去5年のトータルリターンは12.76%と、好成績を誇っています。情報提供にも積極的で、「レオス・キャピタルワークス」のスタッフが動画・セミナー・メディアなどで情報発信しています。証券会社の「つみたてNISA」口座からも購入できます。その場合は「ひふみプラス」という商品名になりますが、運用方針・組み入れ銘柄は同じです。住み、生活している私たちですから、「つみたてNISA」を始めるときに「まずは日本国内に投資しよう」と考える方は多いでしょう。そのときに、今回ご紹介したような投資信託をメインに据えて考えれば、ポートフォリオも組みやすくなると思います。検討してみてくださいね。⇒つみたてNISA(積立NISA)を始めるなら、おすすめの証券会社はココだ!手数料や投資信託の取扱数などで比較した「つみたてNISA」のおすすめ証券会社とは?頼藤太希(よりふじ・たいき)[マネーコンサルタント](株)Money&You代表取締役、ファイナンシャルプランナー(AFP)。資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職。Cafe」や「Mocha(モカ)」を運営。マネーリテラシー向上に努めている。『入門仮想通貨のしくみ』『つみたてNISAでお金は勝手に増えていく』など多数。【SBI証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】ネット証券で口座開設数がNo.1の最大手。つみたてNISA対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、つみたてNISAで選べる投資信託の本数は153本と、つみたてNISAを扱う証券会社の中で最も多い。選べるので、きめ細かい時間分散投資もできる。スマホアプリ「かんたん積立アプリ」は、つみたてNISAに対応しており、投資信託をスマホで管理できる。【楽天証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】つみたてNISAで取り扱う投資信託の本数は152本と豊富。投資信託の最低購入金額が「100円」のため、少額からつみたてNISAを始められる。「毎月積立」だけでなく、「毎日積立」も可能だ。積立代金の引き落としは、証券口座や「楽天銀行」、その他金融機関に加え、「楽天カード」も選択できる。積立代金を「楽天スーパーポイント」で支払うことも可能。株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券の1つ。つみたてNISA対象の投資信託は148本と豊富なラインナップ。ロボアドバイザーが投資信託のポートフォリオの提案から運用をサポートする「投信工房」(利用無料)をはじめ、情報ツールが豊富でサポート体制も充実。原則100円と、少額からつみたてNISAを始めることができる。β>が、おすすめの投資信託を紹介してくれる。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているか、アドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。つみたてNISA口座内の投信保有で年率0.03%の投信マネックスポイントが付くのも嬉しい。【auカブコム証券(旧:カブドットコム証券)のつみたてNISA口座のおすすめポイント】つみたてNISA対象の投資信託は150本と充実のラインナップ。積み立ては100円から可能で、投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。NISA口座(つみたてNISAを含む)の開設者は通常の現物株式の取引手数料が最大5%割引になるのもメリットだ。投資信託は信託報酬の低いインデックス型投信を中心に絞り込んだ計13本。低コストのバランス型投信もしっかりラインナップされているので、投資初心者でも始めやすい。Jグロース」など2本。つみたてNISAでETFを豊富に取り扱う貴重な金融機関となっている。【野村證券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】つみたてNISAで取り扱う投資信託は厳選された6本だけで、投資初心者でも迷わず選べる。インデックス型は日本株1本、外国株(日本を除く全世界)1本、バランス型2本の計4本で、いずれも信託報酬は最安に近い低コストの投信が用意されている。アクティブ型は好成績で人気の「ひふみプラス」と、ユニークな運用哲学の「コモンズ30ファンド」をラインナップ。※掲載情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。○(88社/11社)【SBI証券のNISA口座のおすすめポイント】ネット証券で口座開設数がNo.1の最大手で、NISA口座では日本株の売買手数料が無料、かつ海外ETFの買付手数料も無料!(売却時の手数料は必要)。全ての投信、投信積立が原則ノーロード(買付手数料無料)となっている。IPOの取扱が多いのも魅力だ。ない状態からの申込でも最短2営業日程度で取引が始められる。○(50社/0社)【マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株(海外ETF含む)も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる(=実質無料)。投資信託は、NISA口座での取引や、「投信つみたて」を含めて、全て購入時手数料が無料(ノーロード)。日本株の売買手数料が無料で、海外ETFの買付手数料も無料!(売却時の手数料は必要)。海外株は米国、中国(香港)、アセアン各国と、幅広い銘柄が揃っている。投資信託も約2550本と充実しており、全ての投資信託の販売手数料が無料。ポイントプログラムが充実しており、投資信託の残高に応じてポイントがもらえたり、楽天市場の買い物でポイントアップも可能だ。2019年1月開始の「NISA口座開設申込時における即日買付制度」に対応。申込から取引(商品買付)までを、最短で当日中に行える。海外株の取扱はないが、強力な銘柄スクリーニング機能を持つ「QUICK情報」や高機能ロボアドバイザー「投信工房」が無料で利用できるなど、情報ツール類が充実。2019年6月から投信ページリニューアル。人気の投信や好成績の投信がすぐにわかる各種ランキング装備、スマホの見やすさ、直接発注など機能が向上した。サポート体制も万全なので、NISAで投資を始める初心者にもおすすめだ。投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。100円から積立が可能なのも魅力。ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。投資信託は100円から購入が可能。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」もある。最大5%割引になる「NISA割」もお得(ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)。NISA口座でも一般口座と同じ売買手数料が必要となるが、インターネット取引用の口座「野村ネット&コール」は、店頭での窓口取引にくらべて売買手数料が大幅にお得になっている。大手証券会社だけあって、投資情報や銘柄分析レポートが豊富で、専門家による数多くの調査レポート動画も視聴可能。証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇る。NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かしたいなら、口座を開いておきたい証券会社だ。○(45社/0社)【岡三オンライン証券のNISA口座のおすすめポイント】2020年1月6日より、ブルベアファンドも含む全ての投資信託の購入時手数料が完全無料に(ただし、ETF等の上場投資信託を除く)。積立買付時も購入時手数料が無料になる。NISA口座の株式売買手数料は有料だが、そもそも一般口座(と特定口座)の手数料はネット証券でも割安。2本(ひふみプラスとひふみワールドのみ。Sを徹底研究!】特殊注文&長期間の注文に対応。手数料の安さも魅力!※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。ジャスダック平均株価および日経株価指数300の著作権は、日本経済新聞社に帰属します。本WEBサイトで提供している無料情報は、情報の提供を目的としており、投資その他の行動を勧誘する目的で運営しているものではありません。銘柄の選択、売買価格等の投資の最終決定は、ご自身の判断でなさるようにお願いいたします。本WEBサイトに掲載している全ての記事およびデータについては「プライバシーポリシー・著作権」もご確認ください。※記事内容については当サイト独自調査の記事であり、申込みの際に各社のサイトをご確認の上お申込ください。