最終更新日:2019/11/19クレジットカードの審査に落ちたくない!審査の通過基準や対策とは「クレジットカードの審査に落ちてしまった...」「次こそ自信をもってカードに申し込みたい!」クレジットカードの審査では、次のような複数の情報が総合的に判断されます。この記事では、もう二度と審査に落ちたくない方がクレジットカードを手に入れる方法や、カード会社の審査基準、審査の流れ、監修者からのアドバイスをお伝えします。通るのか判断しやすい仮診断で信用情報に傷がつくことはありません。安心して診断してみましょう。クレジットカードの審査になかなか通らず不便に感じている方は、まずはACマスターカードで2年間の利用実績を積むのも1つの手段。利用実績がカード会社に認められれば、クレジットカードの審査に通る可能性が上がるかもしれません。監修者の鈴木裕介この記事の監修者:鈴木裕介06~14年まで大手クレジットカード会社に勤務。現在はクレジットカードに関する耳より情報を多くの人に届けるために活動中。「クレジットカードの審査内容や、審査通過ラインの情報は世に出回っておらず、完全なブラックボックス状態。カード会社に勤務していたからこそわかる審査の全容と、審査落ちの理由を紹介します。クレジットカード会社によって異なります。根幹では共通した審査基準があります。Capacity(能力)Character(性格)Capital(資産)Capacity(能力)では、借りたお金をきちんと返済する能力があるかが見られます。スコアリングの項目で言うと雇用形態や年収がその対象です。Character(性格)では借りたお金をきちんと返済する誠実さがあるかどうかが見られます。クレジットカード会社は信用情報機関で支払い遅れの有無などを調べられます。そこでマイナスの情報があると信用できない人と思われ、審査落ちのリスクが高まります。Capital(資産)では住居年数や住所種類が確認されます。これらの項目を点数化したものがスコアリングで、これと個人情報をもとにクレジットカード会社は審査します。上記のように各クレジットカード会社は、審査時にスコアリングシートで申込者の情報を点数化します。そのスコアが基準を満たしているかどうかで審査の合否を判断します。具体的に見ていきましょう。下記にスコアリングシートの例を紹介します。※上記の表はスコアリングの説明のために作成した一例で、実際の点数ではありません。これらの各項目の点数の合計が基準を満たせば、クレジットカードが発行されます。スコアリングの合計点はカード会社によって異なるものの、点数が高いほど審査に通過しやすくなります。スコアリングの点数が高ければクレジットカードの審査に通りやすいかどうかを可視化できることに加え、融資も受けやすくなるというメリットがあります。そのスコアリングも可視化することができて融資も受けられるサービスを提供している会社の一つがJ.Scoreです。なじみのない名前かもしれませんが、株式会社J.Scoreはみずほ銀行とソフトバンクが共同で作った会社です。年齢や年収などを入力するとAIが信用力と可能性をスコア化してくれ、その結果から融資をしてくれます。スコア算出の手順はメンバー登録チャットで入力スコア算出と、とても簡単です。ちなみにデモスコア体験もできます。次にスコアリングの項目のうち、カード滞納履歴が与える影響について紹介します。国内にある3つの信用情報機関が、それぞれCIC、JICC、KSCです。延滞した情報や申込み情報を共有するこの3機関の情報交流をCRINと言います。不正利用なども、クレジットカードの審査には影響があります。関係なさそうに見える情報が、クレジットカードの審査落ちにつながる原因となり得るのです。補足ですが、調べたところ確定申告関連の情報は信用情報機関に登録されません。これらの過去の利用実績を集約する信用情報機関はどのようなものなのでしょうか?詳しく見ていきましょう。監修者の鈴木裕介クレジットカードの審査時には、住宅ローンのほか、教育ローン、マイカーローンといったローンもチェックされます。いうカラクリでチェックされるのか、次の項目をご覧ください。信用情報機関のひとつに、CICという機関があります。CENTER」の略で、6億件を超える個人の信用情報を管理しています。クレジットカードの利用履歴が登録されているため、ほぼすべてのクレジットカード会社と、他に信販会社や銀行系金融会社などが加盟しています。上の画像は、CICが保管しているクレジットカードの入金状況のデータです。問題なく支払いが行われると「$」が付き、支払い遅れが起こると「A」が付きます。一部入金された場合は「P」が付きます。下記に、入金状況に表示される記号を紹介します。情報なし(カード未利用等)入金状況の欄に「A」や「P」が付くと、審査に落ちる可能性が高くなるので、支払いはきちんと済ませましょう。信用情報機関(2)JICCが管理する情報と役割JICCとは、消費者金融会社や保証会社が加盟している信用情報機関です。キャッシングやカードローンなどの情報を管理しており、クレジットカードのキャッシングを使用した場合は、JICCに情報が登録されます。CICとJICCはそれぞれ別の信用情報機関ですが、キャッシングの借り入れ額や金融事故などの情報は共有されています。官報情報を記録する信用情報機関です。センター)5年クレジットカードの審査落ちの原因がわからないときは、CICやJICCに過去の利用実績を開示請求してみるとよいでしょう。CICはネットで情報開示できるので、公式HPを参考に申込みましょう。JICCはネットや郵送・窓口で申込み可能ですが、申込みの際に名前と電話番号が結びつかないと情報開示を申請できません。KSCはセンターへの輸送での申込みのみ可能です。あなたの信用情報に「異動」という記録がある場合はいわゆるブラックリストということになります。過去に自己破産や債務整理といった官報に載るような出来事があったのであれば、それが原因で審査に落ちたのかもしれません。異動情報は最低でも5年間は記録されます。申し込みする場合は、信用情報機関にいつまで記録が残るのか確認し、社会的信用が回復したあとに申し込みましょう。クレジットカードの審査難易度と適切な選び方クレジットカードを系統別に分けると以下の4つに分けられます。JAPANカードライフカードイオンカード消費者金融系ACマスターカード「クレジットカードの審査に落ちたくない...」「どうして何回も落ちるの...?」このような方は、審査に落ちたカードの種類を確認して、それよりも審査の難易度が低いとされるカードに申し込むと、審査に通る可能性があります。いわゆる「流通系」と言われる楽天カードの審査に落ちたのであれば、次に申し込むクレジットカードは消費者金融系のACマスターカードも検討してみましょう。クレジットカードの利用履歴がない「スーパーホワイト」とは?今までクレジットカードやカードローンを使ったことがなく、信用情報機関に記録がない人をスーパーホワイトと言います。20代の人は、カードやローンの利用実績がなくても不自然ではありませんが、30代以上で利用実績が全くないと、クレジットカードの審査に落ちる可能性が高くなります。信用情報に記録が全くなかった場合、まずカード会社はその人が金融事故を起こしたのではないかと考えます。金融事故を起こして異動情報が登録されると、5年間は金融サービスを利用することができないので、新たな信用情報が追加されることもありません。5年経過して異動情報が消え、金融事故の登録期間が終わると、信用情報の記録が全くない状態に戻ります。これが、スーパーホワイトと言われる由来です。クレジットカードを利用したことがない人と金融事故を起こして5年間経過した人の信用情報が似ているため、30代以上のスーパーホワイトの人は「金融事故を起こしたのでは?」と判断されて、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。スーパーホワイトにならないうちにクレジットカードを作り、利用実績を作るのもよいでしょう。クレジットカードを作ったことがない30代以上の人でも、セディナカードJiyu!da!に申し込めばクレジットカードを発行できる可能性があります。次は、クレジットカードの審査に落ちる理由とその対処法について説明します。クレジットカードの審査に落ちる7つの理由と否決後の対処法クレジットカードは、社会的信用の有無によって入会できるかどうかが決まります。次の7つの質問のうち、どれかひとつでも当てはまるものがあれば、それが原因で審査に落ちているのかもしれません。なったことはありませんか?収入が安定せず、勤務年数が1年未満ではありませんか?他社からの借入額が年収の3分の1以上ではありませんか?申し込み情報に虚偽を記載しませんでしたか?直近半年で、4枚以上のクレジットカードに申し込みませんでしたか?未成年で、親権者の同意を得ないまま申し込みをしませんでしたか?このほかにも、申し込んだカードの審査基準に届かず、審査に落ちた可能性もあります。残念ながら、なぜ通らないのかを直接カード会社に問い合わせても詳細は教えてもらうことはできません。原因をおおよそ特定させる方法はあります。落ちる要素が全く見つからないのに審査落ちしてしまった場合にやるべき原因特定方法を次に紹介します。上記でスーパーホワイトを含めて審査に落ちる7つの項目を紹介しました。それにも当てはまらず、何が原因かわからない場合は下記の3つの手順でおおよその原因を特定することができます。何も理由なしに審査に落ちることはありません。これまで使った電話番号、住所を全て洗い出す※ポケットWi-Fiにも番号が振られているのでそれも全て書き出すそれらをもとにCIC,JICC、KSCから個人信用情報を取得する開示されたものの中に支払い忘れがないか再度確認する今までの電話番号とは、実家や勤務先、ポケットWi-Fiや会社から支給された携帯など自分が持っている全ての電話番号のことです。していた家の住所を全て把握している状態にしましょう。上記のものがそろった状態で個人情報を取得すると、全ての情報を見ることができるため審査落ちの原因を特定しやすくなります。開示した情報の中に”異動”や”未払い””滞納”があった場合それが審査落ちの原因です。いった過去の利用実績における負の要素がない場合は年収が足りなかった、勤務年数が足りなかった、と判断していいでしょう。その場合は、審査難易度が低いとされるカードに申し込めば、審査に通る可能性は高くなるでしょう。クレジットカードの審査に落ちたら、最初にやるべきことは利用実績を作ること。何らかの未払い分があれば早急に完済することです。どこか1社のクレジットカードの審査に落ちたとしても、しっかりと利用実績を積み、身の丈にあったカードに申し込めばカードを発行してもらえる可能性は十分にあります。クレジットカードの審査に通らない場合は、ACマスターカードも検討してみましょう。詳細を見るクレジットカードの審査とは?発行までの流れと必要な本人確認書類クレジットカードを発行する際には、必ず審査があります。審査とは、クレジットカード会社が「この人はきちんとお金を返してくれるかな?ウチに損失を与えたりしないかな?」と判断するものとも言えます。クレジットカード会社側からすると、利用料金の滞納者が大勢いると破産してしまうリスクがあります。そのような状況にならないためにも、カード会社は厳正に審査をして、正しく利用してくれる人にカードを発行する必要があるのです。この事実をふまえて、審査の具体的な流れを紹介します。唯一審査がないカードとして「デビットカード」があります。デビットカードとは、使用するとすぐに銀行口座から直接引き落としがかかるカードのこと。カード会社はお金を立て替えずに済むうえ、滞納や延滞のリスクもないため無審査なのです。クレジットカードが発行されるまでの流れと必要書類クレジットカードを手に入れるためには、大きく分けて5つのステップがあります。クレジットカードが郵送される。本人確認後、カードが手に入る上記1~5のステップを詳しくみていきましょう。必要情報を入力して申し込むクレジットカードは、各カード会社の公式サイトより申し込みます。マイナンバー※カード会社による大学名(学生の場合)審査が不安だからといってウソの情報を記入すると、審査落ちのリスクが高くなってしまうだけです。カード会社が正確に審査できるように、正しい情報を記入しましょう。カード会社が審査基準に沿って、申し込み内容を確認する申し込みが完了するとカード会社はその情報をもとに機械で点数化をしていきます。様々な項目が点数化されてカード会社の基準値に達しているかを判断します。その後、金融担当者が確認して問題なければ在籍確認に進んでいきます。申し込み情報を送付すると、本審査に進み、「在籍確認」が入ります。「在籍確認」とは、一体どのようなものなのでしょうか?審査時にかかってくる在籍確認の電話とは?クレジットカードの審査が進むと、本人確認のためにカード会社から電話連絡が入ります。この本人確認のための連絡が「在籍確認」です。在籍確認でカード会社が確認していることは、次の2点です。勤務先は本当に存在するのか申込者本人が本当に会社に在籍しているのか電話で在籍が確認できない場合、クレジットカード会社は正しい審査ができないと判断し、否決(=審査落ち)とします。カード会社からの電話には、必ず出るようにしましょう。クレジットカード会社は申込者のプライバシーを尊重して、カード会社名ではなく個人名を名乗って職場に連絡します。そのため、会社の人にクレジットカードを申し込んだことがバレることはほとんどないと言えるでしょう。「私以外の会社の人が電話に出たら、どうなるの?」という方もご安心を。在籍確認は、申し込み者の在籍が確認できれば問題ないため、あなた以外の会社の方が電話に出ても問題ありません。アルバイトをしている学生も同様です。バイト先の店長や、事務員の方に電話があることを伝えておくとよいでしょう。監修者の鈴木裕介クレジットカード会社による在籍確認は、本人が電話に出なくても、あなたが在籍していることがわかればOK。席にいなかったとしても、会社に所属していることがわかればよいのです。在籍確認が終わると、いよいよ審査結果が送られてきます。続いて、審査結果を確認する方法を紹介します。審査結果を確認する方法は、2つあります。郵送される通知書を確認する公式サイトの会員専用サイトで審査状況を確認する楽天カードやdカード、イオンカードなどは会員専用サイトで審査結果を確認することができます。一般的には、クレジットカードの審査~発行までの平均日数は約3~7日です。申し込みから結果通知までの期間は、早ければ1日で完了することもあります。「なかなか審査結果が届かない」「審査状況の反映が遅い」という場合は、コールセンターへ連絡することをおすすめします。最短即日で発行されるカードの代表格は、ACマスターカードというクレジットカードです。続いて、クレジットカードを受け取る際に準備すべきものを紹介します。その名の通り本人しか受け取ることができません。家族や配偶者であっても、受け取れません。本人を証明する書類は、次の3つが基本です。運転免許証パスポートマイナンバーカード(顔写真があるもの)本人確認書類は顔写真つきのものでなければなりません。健康保険証やマイナンバー(カードではないもの)、住民票といった書類単体では受け取ることができないため、注意しましょう。結婚や離婚で苗字が変わった場合、証明できる書類が旧姓のままだと受け取りができません。証明書類の名義を今のものに変更してから、カードを申し込みましょう。受け取りが間に合わなかった場合、再びイチから申し込むことになりかねないため、早めに受け取るようにしましょう。ここまで、審査に関して一通りの流れを紹介してきました。クレジットカードの審査に落ちないためには、この流れを理解してから申し込みましょう。クレジットカードの審査通過率を上げるために利用実績を積もうこの記事では、クレジットカードの審査の流れや注意事項、審査に落ちたときの対処法を紹介しました。審査基準はカードごとに異なる。審査に落ちて不安ならACマスターカードに申し込むと通る可能性がある審査は安定した収入の有無、属性、過去の利用実績に左右されるブラックリストの場合は、最低でも5年間はカードを発行してもらえない審査基準はクレジットカードごとに異なります。あなたに合ったカードを申し込むことを大切です。流通系カードの審査に落ちた場合、信販系や銀行のカードに申し込んでも審査落ちする可能性が非常に高いです。ACマスターカードで利用実績を積み、再び信販系や銀行のカードに挑戦してみましょう。利用実績を積み、欲しいクレジットカードを手に入れてくださいね。Amazonマスターカードの審査に落ちると6か月間は同系カードの審査に落ちる可能性大。HIMARAYAカードの審査に落ちたあと、すぐに新しいクレジットカードに申し込むことは避けましょう。ディノスカードの審査に落ちて、すぐに新しくカードを申し込むことは避けましょう。