–コンテンツへスキップHOME会社案内プロフィール私のビジネス2013プロ用テキストお問い合わせ無尽講(むじんこう)そもそも、“講”とは何なのでしょう?法会の一種であり、経典を講じる法会のことを指します。講会(こうえ)とも呼びます。転じて、民俗宗教における宗教行事を行なう結社のことです。その行事・会合のことでもあります。講社(こうしゃ)ともいいます。転じて、相互扶助的な団体や会合のことでもあります。講についてもっと知りたいですか?≫講とは?無尽講(むじんこう)や頼母子講(たのもしこう)という「助け合いのシステム」<写真>「無尽」開催のお知らせ(長野県南佐久郡,昭和19年)下の資料は、明治29年(1896)の三陸津波に対して、義えん金を送った人物への感謝状です。注目すべき点は、東北で起きた津波に対して、島根県の人が救恤(きゅうじゅつ=寄付)しているところです。明治29年といえば、もちろん電信も電話もありましたが、東京に電灯がともってからわずか十数年しかたっていない時代です。それでもすでに、こうした遠隔地への寄付が行われていたことは驚きです。感謝状が届いたのが2年後というのも驚きです日本が誇ってきた「相互扶助」というシステムそもそも、大惨事であれば寄付行為は行われます。実際のところ、庶民の日常ではこうした大きな災害は想定外のことです。困るのは、年の瀬にツケを払うお金がないとか、突発的な冠婚葬祭でお金がないなどのわずかな金銭の不足です。した日常の金銭問題を、庶民は「無尽講(むじんこう)」とか「頼母子講(たのもしこう)」という内輪だけの金銭融通で対処してきました。ここでは政府の見解を引用します。頼母子講の一般的な形態を、当時の大蔵省は次のようにまとめています。イ、田とか組などと称して一定の口数をもっていわゆる講が作られる。この場合講員と口数とは必ずしも一致しなくてよく、一講員が何口かをもつ場合もある。ロ、一定の期間内に掛金が複数回に分割して払い込まれる。この掛金は、給付の前後によって掛金額の異る場合もあれば、また掛金の時期が定期的でない場合もある。ハ、一口について一回だけ一定金額の給付が行われる。給付の時期によって、特に入札の方法による給付の場合には、給付金額が異る場合が多い。ニ、給付の決定方法が抽選または入札という偶然性をもった方法によってなされる。いったようなものを給付するいわゆる物品無尽がある。ここでは原文にある促音の「つ」を「っ」に改)つまり、仲間が集まって、掛け金を払い、そのまとまった金を仲間内でもっとも困っている人間に融資するというシステムです。この仲間内金融自体は鎌倉時代の中期から出現したとみられますが、初見史料は建治元年(1275)の高野山文書であるそうです。頼母子講(たのもしこう)そして、次の資料は、明治38年(1905)から10年にわたって、現在の堺市(当時は泉北郡鳳村)で行われた頼母子講の規約です。この規約をもとに、頼母子講の実際を見てみましょう。<写真>「融通講」規約(規約が印刷されているのも驚きです)まず、講自体は12月8日と1月15日の2回行われます。1株5円(総株数160)で、合計800円が1回の講で集金されます。この800円を100円ずつ8つに分け、それをそれぞれの個人が利子を付けた値段で入札していきます。面白いのは、落札権利者は「もっとも安い値段を付けた者」なのです。金に困った人間は利子はもちろん、掛け金以上のお金など払えないので、入札額は限りなく0になります。要は、掛け金5円+αで、100円借りられるのです。12月と1月の2回行われるのは、年末のツケと年始に必要な金を融通するためです。これは借金なので、800円すべてが落札される訳ではありません。残ったお金は、雑費5円を引いて落札した以外の人間で分けられます。次の講で落札者は1株あたり5円ずつを株主に配当(借金を返済)するのです。仲間内だけの助け合いです。単なる善意のシステムかというと必ずしもそうではなく、掛け金が払えないとそこに利息がついていくのです。上の例で言うと、講から5日過ぎても掛け金や配当金が払えない場合、1円当たり1日1厘(0.1%)の利息が掛かります。それでも払えない場合は、以前に払い込んだ掛け金を没収されます。貧乏のため、大抵の場合、掛け金や利息の払いは遅れてしまいます。そこで地元の金持ちが儲かります。金持ちにとっては、すごく儲かるわけではないですが、安全度の高い金融システムでした。頼母子講(たのもしこう)についてもっと知りたいですか?≫頼母子講(たのもしこう)ちなみに、中里介山の『大菩薩峠』には、こんなシーンが出てきます。【お松の病気はその翌日になっても癒(なお)りません。「どうだいお松、ちっとはいいかい。医者に診ておもらいよ、長者町の道庵(どうあん)さんに診ておもらい。「お前ほんとに済みませんがね、今月の無尽の掛金に困っているものだから。」お松の持っていた金は、もうこの気味の悪い伯母に見込まれてしまったのです】いずれにせよ、無尽講や頼母子講は、庶民の間では広く行われていました。大事なのは、こうした仲間内の金の貸し借りが地域共同体内部の秩序(金持ちと貧乏人の序列)を確たるものにしていったということです。頼母子講こそが、封建社会を支えた1つの大きな要因だったのです。ちなみに、講で集まった金の落札権はくじ引きで決まることもあり、この場合は宝くじ的な意味合いを持ちました。この後、利息計算が面倒なことなどで、講を専門に扱う人間が登場していきます。冒頭に大蔵省の見解がなぜ出てきたかというと、この宝くじ的なものや、組織的な講は取り締まるべきだ、という立場だったからなのです。先程の官報をさらに引用しておくと、大蔵省の立場は次のようなものでした。給付に籍口して金銭給付を行う物品割賦販売会社あるいは出資組織を利用して金銭無尽類似のことを行う事業協同組合といったような一連のいわゆる“街の金融機関”は、昭和28年10月の保全経済会の休業宣言を契機として相次いで倒破産をし、さしもの全盛を誇った街の金融機関も一時終息するかに見えた。そのあと間もなく頼母子講の隆盛が伝えられ、その中には営業化したものも見受けられるようになり、すでに一部には給付不能といったような事態も発生している。そこで、金融秩序の維持と大衆が蒙るかも知れない不測の損害を防止するという観点から、これらに対する早急な取締対策の必要が要請されている。このような状況に対して関係者の間でその取締対策について、いろいろ検討が続けられてきたのだが、その結果、とり敢えず相互銀行法をもって取締を行うこととなった】(ここでは原文にある促音の「つ」を「っ」に改)こうして、昭和26年(1951)に相互銀行が誕生したのでした。この時、政府は、本来の助け合い目的の講は禁止していません。そのことにより、今でも“講”自体が残っている地方もあります。会津では現在も無尽講が盛んだそうです。以下の資料は毎日新聞福島版のものです。【月1回集まり、場代(ばだい)と呼ばれる飲食代5,000円と掛け金1万円を支払う。1回の無尽で計20万円となる掛け金は、くじを引いて当選した2人に10万円ずつ配当される。一度配当を受けると次回からはくじ引きに参加できず、メンバーは10カ月で無尽が一巡するうちに、各々が1回ずつ配当金を受け取ることになる。ために各方面から無尽会社でも当座預金の取扱を可能としようとする要請がなされるようになったものの、GHQは当時、無尽を賭博的でギャンブルの一つであるとみなしていました。これにより難色を示したため、政府は当時の銀行並の業務を可能としつつも、無尽の取扱いが可能で制度・監督上は「無尽会社」程度で設立可能な金融機関制度を企画しました。除く全社が相互銀行へ転換しました。無尽とは大きく異なるものであったことや、取扱が面倒なことから早期に有名無実の制度となりました。各根拠法は改正されませんでした。そのため、相互銀行法が廃止された現在では、普通銀行のみが取扱えるものとなっています。現在まで、この定期積金等の金融商品を発売した銀行はありません。無尽から発展したものとしては、現在の第二地方銀行や消費者金融に多く見られます。日本が高度成長するなかで地方社会が崩壊していったからとも言えるでしょう。村社会が崩壊すれば、仲間内の信頼関係で支えられてきた頼母子講が成り立つはずもありません。したら、日本人が経済発展で置き忘れてきた最大のものは、こうした「相互扶助」の精神だったのかも知れません。十返舎一九の滑稽本ですが、これは、“お伊勢講”のことを今に伝えています。当時の庶民にとって伊勢神宮を参拝する“お伊勢参り”は念願でありました。当時の庶民にとって、伊勢までの旅費は相当な負担でした。助け合いのシステムとして、「お伊勢講(おいせこう)」というものも生まれました。無尽講(むじんこう)や頼母子講(たのもしこう)は江戸時代に発達した日本独自の直接金融を元にした同業者間金融機関であることを上で見ました。ご確認の通り、現在の第二地方銀行や信用金庫や信用組合のほとんどが、この無尽講・頼母子講を基礎としています。実は、日本は世界で初めて先物相場(米相場)を大掛かりに動かしていた国なのです。金融に関して、江戸時代は、世界で一番発達していました。その中で、マネーゲームの要素で始まったのが、ねずみ講です。(※現在は、もちろん、違法です。)ねずみ講というのは、メンバーに金品を出させてグループを作り、新しいメンバーが加入する度にそのメンバーから取った金品をグループ内で分配する仕組みで、法律上は無限連鎖講といわれている違法行為です。WordPress.。