アメリカで開設した証券会社は日本でも使える?直接問い合わせてみたSavvyに生きる資産管理とリスクヘッジで人生を賢く生きるブログです。投資こんにちは、兼業投資家のMMです。Schwab)で資産運用を行っていますが、ブログを通して何回か「日本帰国後も米国証券会社での投資を続けますか」という質問を頂きました。当初は日本でも米国証券会社を使い続けるなんて全く考えていなかったのですが、慣れ親しんだ米国市場と使いやすいサイトを日本でも続けられれば資産運用もしやすいな、と思うようになりました。日本から開設できる米国証券会社についてはネット上に情報があるものの、米国で開設した証券会社が日本で使えるかについては全く情報がありませんでしたので、調べてみました。Schwab)は日本でも利用可能です。インターネットの問い合わせだけでは分からず、電話して問い合わせた所、米国で口座を開設して半年以上経っていれば日本でも引き続き使用可能、とのことでした。日本で引き続き使うにはアメリカ側と日本側でやるべきことがありますので、紹介していきます。W-8BENとは、米国居住者ではなく日本居住者であることを証明する書類になります。(キャピタルゲイン)に関しては、居住国側で払うことになっています。W-8BENを提出すれば米国証券会社で投資利益を上げたとしても、アメリカで税金を払う必要はなく、日本で税金を払えば良いことになります。*株式譲渡益(キャピタルゲイン)に関しては日本国内の税金(20.315%)を払えば良いですが、配当金の場合は米国側で10%の源泉所得税が引かれます。W-8BENを記入するように指示があるはずです。この書類は証券会社だけでなく、銀行も同じですので、アメリカの銀行を使い続ける人も同様に提出が必要です。W-8BENのサンプルはこちらです。1042Sとは、米国に住んでいない外国人の配当金から10%の源泉所得税が引かれたことを示す書類になります。W-8BENを提出すると、証券会社側がアメリカ国外に住む外国人であることを認識し、キャピタルゲインの非課税化とともに配当金に対して10%の源泉所得税を自動で引くようになります。1042Sで送られてきます。後述する外国税額控除を受けるために必要になります。利益(キャピタルゲイン+配当金)を上げた場合、一般口座による確定申告が必要となります。一般口座とは、投資家が自ら1年間の売買記録をして年間取引書を作成、確定申告をする必要がある口座になります。日本の証券会社の場合、特定口座といって年間取引所を自動作成してくれる口座がありますが(=確定申告が簡単)、米国証券会社の場合は、投資家自らが全てを行う必要があります。米国で確定申告は経験していても日本では初という方もいると思いますので(まさに自分がそうです)、一般口座での確定申告をどのように行うかは先人の方を参考にするのが最良です。「81年生まれが投資による資産運用を真剣に考える」を運営されているゆ~てぃさんが「一般口座での株式・投資信託の確定申告に必要な情報をまとめました」でわかりやすく解説をしてくれていますので、参照してみてください。実際日本に帰国したら自分でも手順をまとめておこうと思います。外国税額控除の申請もう一つやるべきことは外国税額控除の申請です。20.315%といわゆる二重課税となっています。外国税額控除とは、米国側で課税されている10%を戻すための制度となります。(最大10%分を所得税から控除)外国税額控除の申請も、「81年生まれが投資による資産運用を真剣に考える」を運営されているゆ~てぃさんが「確定申告書作成コーナーで外国税額控除やってみました」で解説されていますので、参照してみて下さい。使えば問題ありません。Schwab)の場合でしたが、おそらく他の米国証券会社でも日本で引き続き使用できる所はあるはずです。引き続き日本で使えるか、必要書類や手続きは何か、を確認しておいた方が良いですね。証券会社によっては米国国外での取引が不可能としている所もあります。確定申告や届出など少し面倒なこともありますが、米国市場の全銘柄に投資できること、DRIPを利用できること、慣れた証券会社をそのまま使い続けることができる、等メリットも多くあります。開設した米国証券会社などで、日本でも使える、という選択肢をもっておくことはプラスですね。Schwab)に関しては、日本でも引き続き使用可能です。W-8BENを提出すること、Form1042Sを受け取って外国税額控除を利用すること。日本側でやるべきことは2つ、確定申告(一般口座)と外国税額控除の申請です。米国で開設した証券会社を日本帰国後も使い続ける人はあまりいないかもしれませんが、今回の記事が役に立てば幸いです。アメリカのおすすめ証券会社に関してはこちらを参照してみて下さい。アメリカ在住者におすすめの米国証券会社まとめこんにちは、兼業投資家のMMです。アメリカ赴任後も現地の米国証券会社に口座を開き、資産運用を行っています。(CD)」ってどういうもの?こんにちは、米国赴任中のMMです。毎月の支出管理のおかげで、米ドルでもある程度まとまったお金が貯金として出来...記事を読む投資家として考える「日本の詰め込み教育の功罪」こんにちは、兼業投資家のMMです。現在日本市場への投資は持株会のみですが、日経平均と大方同じ動きをしますので、投資家...記事を読む子供がアメリカ国籍を持つことにメリットはある?親の視点で考えてみるこんにちは、アメリカ赴任中のMMです。2016年度こんにちは、インデックス投資家兼バリュー投資家のMMです。僕の投資スタンスとしては、「市場平均と連動」という...記事を読む子育てが少しラクに!「子供が別室で一人寝」することで感じるメリットこんにちは、兼業主夫のMMです。我が家では子供が10ヶ月を過ぎた辺りから、別室で一人寝にしています。...記事を読む英語のリスニング力は予想力!リスニング力を上げるためには予想できることを増やすこんにちは、米国赴任中のMMです。したのが「リスニング」で、実は米国赴任歴が長くなってき...記事を読む住宅購入で「現金一括購入」と「ローン借入で現金は投資」はどちらが良い?こんにちは、家計予算担当のMMです。住宅購入と言うと、住宅ローンで購入するケースが多いと思いますが、住宅ロー...記事を読む日本居住者が非課税制度の優遇が無い米国証券会社を使うメリットはある?こんにちは、米国赴任中のMMです。上回るETF!米国証券会社で買える「グッゲンハイムS&P500イコールウェイト【RSP】」こんにちは、兼業投資家のMMです。間という期間限定で米国証券会社にて株式投資による資産運用を行っ...記事を読む海外赴任者が日本株に投資できる唯一の方法「持株会」こんにちは、MM@海外赴任中です。今の所海外赴任になった場合は日本での投資をすることが出来ません。証券口座の利用継続確認、おめでとうございます❗DRIPで雪だるまが継続できるかもですね。PMnakaGさんどうもありがとうございます!助言を頂いたことで新たな可能性を見つけることができましたので、とても感謝しております。Dripはぜひ利用したいと思います。AMMMさんこんにちは。いつも楽しく読ませて頂いてます。多くを学ばせていただいています。ありがとうございます。貴方と同様に米国に駐在し米国の証券会社でドル資金をETFや個別株などで運用(DRIP含む)しています。Schwab口座を管理されることと思いますが、将来の出口戦略はお考えでしょうか。お考えであれば可能な範囲でお聞かせ下さい。私の帰任は数年先になると思いますが、出口戦略をどうするべきか折に触れて考えています。AMRonさん遅くなってしまい申し訳ございません!コメント頂きどうも有難うございます。ブログを読んで頂き、とても嬉しく思います。米国駐在をされていて、かつ米国証券会社で投資を行われているとは驚きです。親近感を覚えます!ご質問を頂いている「出口戦略」に関してですが、実は長らく悩んでいまして、まだ答えが出ずにいます。今後の人生における大きな支出としましては、住宅、子育て費(教育費含む)、老後かと思いますが、自分としてはまず目の前の住宅と子育て費を投資でカバーしたいと考えています。自分が取っている投資スタイルの長期投資では15-20年を前提としていますので、そうなるとカバーできるのは老後費用のみとなってしまいます。米国のブログやサイトを見ていると、基本的に皆老後費用(リタイアのための費用)のために資産運用をしていると見受けられます。そのような意見を見ると住宅や子育て費はローン等で乗り切って、長期投資で老後資金の目標(6,7000万円?)に到達したらそこから切り崩すとかもありなのかな、とも思います。日本には、今後減っていくとはいえ公的年金や退職金がありますので、アメリカの長期投資スタイルではちょっと備えすぎかなとも思う所もあります。現実的な路線としては、とりあえずは長期投資を続け、住宅はローンを借りて投資を継続、子育て費は取り崩しつつの積立投資、子供が育ったら再び投資で、リタイア後からは取り崩していく、になるかと思います。一度考えをまとめて記事にしてみようと思います。AMMMさんご回答ありがとうございます。いただいたコメントに「長期投資で老後資金の目標に到達したらそこから切り崩す」とございますが、「どう切り崩す」かが出口戦略のポイントの一つだと考えています。具体的には税金にどう対応するか(節税?)ということです。この点を意識した場合、米国の証券口座を維持し高配当株式やETFへのDRIP運用を続けるべきか、それとも手仕舞いして日本の証券口座で米国株式への投資を新たに開始し米国で徴収された税に相当する分を還付申請するべきか悩むところです。Gainが発生していると思いますので税金がどうなるのか今から気になります。最近読んだ「富裕層のバレない脱税」(佐藤弘幸著)に『銀行で海外送金すると、該当支店から税務署に「送金調書」が提出される。すると送金時に作成した「アプリケーション(申請書)」に記載した内容が筒抜けになる。』との一節があり、アメリカの証券口座で株式・ETFを保有運用するのも厄介なように感じたりします。ちなみに「100万円相当額超の海外送金(または受金)が調書の対象」との記述もございます。PMRonさん引き続きのコメント有難うございます。運用益に対する税金は最大関心事ですね。自分の知っている限りですと、米国証券会社を通じて米国株式に投資し、そこで得られた配当金に関しては米国での源泉徴収10%とそこから日本国内で20%の税金が掛かり、日本株式として不利になりますが、キャピタルゲインに関しては日本株式と同様に20%の認識でいます。外国証券会社を使う場合には納税に関してより強く意識しておく必要がありそうです。個人的には売買手数料とDRIPの面、それから投資の選択肢の多さから米国証券会社での投資を続けたいと思っています。出口戦略を考えるには、今運用している資金が何のためか、いつ必要になるかを明確に定義する必要がありますが、自分はまずそこを明確にしなければ、といった段階です。どの目的しろ、Ronさんが言われている通り税金を考慮しても米国証券会社が有利なのか、それとも日本国内の証券会社にした方が良いかはシミュレーションしてみようと思います。米国にいて米国の証券会社で投資をしている方が周りでいないので、このような質問を頂きとても感謝しております。自分だけではここまで考えが行きませんので、改めて考える良い機会になります。AMMMさんいつもBlog拝見させて頂いてます(少し前にTwitterでも質問させて頂いた者です)。SchwabとAllyにて口座を開設し、株・ETF投資をしています。駐在任期が恐らく後1年半程度なので、先のこと(日本帰国後も口座継続するか)を考えていたところ、本投稿大変参考になりました。AMSSSさんコメントありがとうございます。ブログ、Twitterともご関心頂きどうもありがとうございます。アメリカで口座を開かれたんですね!また参考にして頂き光栄です。帰国の直前は少し利益が出ていたことと、当時の勤め先は年間$3,000までの利益は非課税だったので、一旦売却して非課税の恩恵を受けました。帰国前に税金の問題も確認しましたし、米国証券会社の方が選択肢が多いので重宝しています。唯一の懸念はこの記事でも書いた利確(配当金含む)をした際は確定申告が必要なことですかね。PMMMさんご回答ありがとうございます。すみません、別投稿も読ませて頂きました。Shwabで運用継続されていたんですね。これからも色々と参考にさせて頂きたいので、ブログ更新楽しみにしております。PMSSSさんすみません、こちらへの返信が遅れてしまいました。AMいつもブログを楽しみに拝見しております。Shwabでの運用益が二重課税になっていた、というような記載をされていたかと思います。その後、その問題はどのように解決されたのか、もしお時間ある際に記事にして頂けたらあり難いです。日本帰国が迫り、今後どのように運用していくかの参考にさせて頂ければ幸いです。AMいつも有益な情報を有難うございます。Twitterも拝見させて頂いております。Shwabの証券口座を開設致しました!日本帰国後に必要だった手続や、帰国後の確定申告などについても、いつか記事にして頂けたら嬉しいです。今後も更新楽しみにしております。AMJCOMさんコメントありがとうございます、遅くなってしまいすみません!参考にして頂きありがとうございます。AM現在米国在住で将来の帰国を視野にSchwabに口座開設しようと思っています。accountにswitchされてますか?US非居住者になったことで変更があったり、制限されたサービスや取引等があれば教えてください。自分なりに情報収集していますが、古かったり別の国の方の体験も多いので、ご帰国後の税務や手続きに関する続編記事を楽しみにしています。PMwmさんこちら返信が遅くなってしまい申し訳ございません!コメント頂きありがとうございます。accountに変更をしております。使える機能サービスに変更はありません。BENというフォームを提出するのですが、何回か出し直しがありました。したらお役に立てるかもしれないので、どう記入をしたかをまとめてみようと思います。AM有難うございます!本来自分で調べるべきなのですが、ニッチすぎる状況なのかあまりにも情報がなく...。泣いつもこちらのブログを頼りにさせて頂いております。Schwabを勧めていらっしゃったと思います(例えば、こちらの記事とか)。AMMMMさん大変分かりやすいブログありがとうございます。現在米国駐在中でして4月に日本帰国が決まっており、帰国後の確定申告をどうしたら良いかと考えていた為、とても参考になりました。いくつか海外にある証券口座からの配当に関してご存知でしたら教えて頂きたいのですが、ご助言頂けますでしょうか?・私の場合米国での証券口座から配当金入金がある際、10%の配当課税が引かれた後の金額が口座に振り込まれます・本記事では、この10%の配当課税分を日本での確定で控除対象にすることが出来るとありますそこで以下2点ご質問させて下さい。1)日本での配当課税は20.315%ですが、これは日本で確定申告をしなければ、海外証券口座で既に引かれている10%の配当課税分の控除は出来無いが、日本での20.315%の課税徴収はされない(日本の国税局は海外証券口座の配当金を知り得ない)ということでしょうか?2)もし1)の回答がYESの場合、日本で海外証券口座に関する確定申告を行わないのは脱税にあたるのでしょうか?教えて頂ければ幸いです。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。MM昭和60年生まれのサラリーマンです。5年間アメリカに赴任をしていました。妻と息子の3人家族です。幸せな人生を送りたい、そのためにはお金が必要、なのでお金について勉強しています。Savvyに生きる.。