勤務を経て、ファイナンシャルプランナーとして独立。多くの方がお金について自ら考え行動できるよう、お金に関するコンサルティング業務や執筆業務などを行う。ミニマリストでもあり、ミニマリズムとマネープランニングを融合したシンプルで豊かな暮らしを提案している。この記事のポイントネット銀行が必ずしも最安の金利とは限らない。金利以外のコストも含めたトータルの負担で比較する。ネット銀行と従来型の銀行の垣根は小さくなっている。先入観を捨て、幅広い選択肢から比較して選ぶことが大切。この記事は約11分で読めます。金利の低いイメージのあるネット銀行の住宅ローンですが、デメリットはないのでしょうか。この記事ではネット銀行の住宅ローンの金利やメリット・デメリットについて、従来型の銀行の住宅ローンと比較しながら解説。住宅ローンを選ぶ際のポイントをお伝えします。住宅ローンにかかる金利以外のコスト繰上返済や借り換えにかかるコストネット銀行の住宅ローンの審査は厳しい?ネット銀行の住宅ローンのメリットネット銀行の住宅ローンのデメリットネット銀行の住宅ローンに関するまとめネット銀行の住宅ローン金利は低い?金利を比較ネット銀行の住宅ローンを選ぶ理由として金利の低さが挙げられます。実際には銀行による違いが大きく、メガバンクなど従来型の銀行でも、ネット専用住宅ローンであればほとんど差はありません。半年ごとに金利が見直され、通常固定金利よりも低く設定されます。2019年8月時点の住宅ローンの変動金利相場は年0.5%前後。ネット銀行など一部では年0.4%台の金利も見られます。ネット専用の住宅ローンと比較した場合、メガバンクとネット銀行で金利に大きな差はありません(対面契約の場合の金利は、ネット契約より年0.1%程度高くなっています)。借入から一定期間固定金利が適用され、固定期間経過後に変動金利に切り変わるのが固定期間選択型の住宅ローンです(固定金利への切り替えを選択することもできます)。げ幅が一定の「全期間型」に分かれます。当初型では固定期間終了後に金利引下げ幅が縮小するため、固定期間終了後に同じ金利タイプを選択すれば全期間型の金利を上回ります。借入当初の金利は当初型と全期間型で相場が違うため、比較する際はどのタイプの金利なのかを確認した上で行わなければなりません。固定10年型住宅ローン金利相場2019年8月時点の固定10年の金利相場は、当初型で年0.5%〜1.0%、全期間型で年1%台前半となっています。固定10年型の住宅ローンについても、ネット銀行だから金利が低いというわけではなく、銀行による違いのほうが大きいと言えます。固定35年についてはネット銀行の金利が特に低いとは言えず、資金力のあるメガバンクなどが比較的低金利のローンを提供しています。固定35年型住宅ローン金利相場2019年8月時点の長期固定35年の金利の相場は年1%〜2%程度となっています。より金利には幅があります。ネット銀行が最安とは限らないあなたの希望する借入条件にその銀行が強みを持っているか、それが銀行を選ぶ際の重要なポイントです。ネット銀行の金利が最安とは限りません。特定の条件で優位性があっても、別の条件では違う結果となることもあるため、必ず希望する借入条件で比較することが大切です。関連記事マンション購入のための住宅ローン、変動金利と固定金利どっちを選べばいい?【FP執筆】マンションを購入する際に多くの人が利用する住宅ローン。変動金利と固定金利、選ぶ金利タイプによってその後の返済計画は大きく変わります。この記事ではそれぞれの金利タイプの特徴とメリット・デメリ...住宅ローンにかかる金利以外のコスト金利以外にかかるコストも住宅ローンの負担に影響します。従来型の銀行では保証料がかかるメガバンクなど従来型の銀行では保証会社からの保障を受けるため、住宅ローン利用者は「保証料」を負担するのが一般的です。保証料の支払い方法には、契約時に一括で支払う「一括前払い型」と金利に上乗せして支払う「利息組入型」があります。一括前払い型の保証料の相場は借入期間35年で借入金額の2%程度。200万円を超えることもある大きな負担です。ネット銀行では事務手数料がかかるネット銀行やフラット35では保証会社を利用せず、審査も自ら行うため一般的に保証料はかかりません。導入して、保証料の代わりに事務手数料を徴収する従来型の銀行もあります。ネット銀行の事務手数料の相場は借入金額の2%程度であり、借入期間35年の場合の保証料と大体同じ負担となります。一定の事務手数料が発生します。借入期間が短いとネット銀行が不利になるリスクも保証料は借入期間に応じて決まり、借入期間が短くなるほど保証料は下がります。相場としては借入期間が20年であれば借入金額の約1.5%程度、借入期間が10年であれば借入金額の約0.8%程度となります。繰り上げ返済などで返済期間が短くなれば差額分の保証料は戻ってきます。事務手数料は借入金額に応じて決まり借入期間によって変わらないため、借入期間が短いと保証料よりも事務手数料のほうが割高になりやすく、ネット銀行が不利になるケースが増えます。どちらが有利?借入金額に一定の手数料率をかけて手数料を計算する「定率型」と、借入金額によらず手数料が一定の「定額型」、両方の手数料タイプを取り扱っている銀行もあります。借入金額が大きければ定率型のほうが手数料は多くなりますが、通常は定率型の適用される商品のほうが定額型が適用される商品よりも金利が低く設定されるため、利息負担は定額型のほうが大きくなります。そのため、どちらの手数料タイプが有利になるかは、利息と手数料をあわせた負担で比較して判断しなければなりません。2019年8月1日現在)。借入金額を3,000万円として上記2つのソニー銀行の住宅ローンを利用した場合、総支払額は借入期間が13年以上になると、金利の低い定率型のほうが有利になります。(団信)への加入が条件となっています。(団信)住宅ローン返済期間中に債務者(住宅ローン利用者)に万一があった場合に備える保険で、万一の場合には保険金によってローン残金が精算され債務(ローン)が免除されます。保障内容は銀行・商品により差がある団信では死亡や高度障害状態の保障が基本です。銀行、商品によっては、がんなどの重大疾病を保障対象に含めるなど、保障の上乗せを選択できる場合もあります。金利に含まれる保障範囲はどこまでなのか、金利を上乗せして保障を手厚くすべきなのか、その場合に金利はどうなるのか。住宅ローンを比較検討する際にはこれらのポイントを考慮しなければなりません。万一には生命保険や医療保険などで備える方法もあり、すでに加入している保険があれば保障の重複などにも注意が必要です。ついてはほとんどの銀行で手数料は無料です。住宅ローンの借り換えなどで一括繰上返済を行う場合の手数料は基本的に有料ですが、無料としている銀行もあります。保証会社を利用している場合、借り換えに伴う一括繰上返済には、上記のほかに保証会社への手数料が1万円程度かかります。住宅ローンを組み、長期間をかけて返済していく方がほとんどではないでしょうか。ローンを組んだ時には問題ないと思えた...ネット銀行の住宅ローンの審査は厳しい?ネット銀行の住宅ローンは基本的に書類審査で行われるため、対面契約の場合に比べ審査基準が厳しくなっています。対面での契約であれば金利を調整するなど、個別の事情に配慮した柔軟な対応も期待できますが、ネット銀行ではそれが期待できません。ネット専用住宅ローンであれば、従来型の銀行でも同様のことが言えます。ネット銀行の住宅ローンのメリットネット銀行には以下のようなメリットがあります。金利が比較的低いネット銀行のほうがメガバンクなどの従来型の銀行に比べ金利は低い傾向にあります。いえネット専用住宅ローンなどでは従来型の銀行とネット銀行の差は小さくなっています。借入条件によっては従来型銀行のほうが有利な金利となることもあり、先入観を持たず比較してみることが大切です。来店不要で契約できるネット銀行の住宅ローンはインターネット、郵送で申込から契約までを行うため銀行まで出向く手間がかかりません。郵送によるやりとりで書類などに不備があった場合、審査に時間がかかってしまうこともあります。基本ですが、一部のネット銀行では保障範囲の広い団信を金利の上乗せなしで提供しています。ネット銀行の住宅ローンのデメリットネット銀行には以下のようなデメリットもあります。審査が比較的厳しいネット銀行の審査は基本的に書類審査で行われるため、従来型の銀行に比べると審査は厳しい傾向があります。対面での相談・サポートが受けられない金利タイプや返済計画の立て方、審査などについて、対面で相談やサポートが受けられないことはネット銀行のデメリットと言えます。この点についてはイオンモールなどに店舗のあるイオン銀行のほか、相談窓口を設けて対面相談や契約に対応する住信SBIネット銀行やソニー銀行など、選択肢は拡がっています。ネット銀行の住宅ローンに関するまとめ従来型の銀行がネット専用住宅ローンを扱い、ネット銀行が対面相談を行うなど、従来型銀行とネット銀行の垣根は小さくなっています。ネット銀行だから金利が低いといった先入観は捨てましょう。従来型の銀行を含めた幅広い選択肢から、金利以外の要素も考慮した上で最も条件のよい銀行を選ぶことが大切です。節約の可能性もございます。住宅本舗比較サービスは簡単な希望や条件を入力するだけで、80金融機関の中から比較、最大6銀行に一括仮審査申し込みができるのでおすすめです。人生最大の買い物だからこそ、しっかりと比較検討しましょう。住宅ローン審査が比較的緩いフラット35について制度改正部分も含めてFPがご紹介20代後半や30代といった世代になりますと、住宅購入を考える方が多いと思います。一般に、住宅購入をする時には、住宅ローンの申し込みを行い、金融機関からの審査が行われた上で問題がなければ融資が決...関連記事FPが選ぶ、住宅ローンにおすすめの銀行ランキングベスト5!比較ポイントは金利だけじゃない!【FP執筆】筆者独自の目線で選んだ住宅ローンにおすすめの銀行ランキングと題しまして、5位までランキング形式で解説していきたいと思います。今回は、住宅ローン選びで「ネット銀行」を利用する際のメリット・デメリットについて説明していきたいと思います。確定申告で住宅ローン控除を受ける方法をご紹介。勤務を経て、ファイナンシャルプランナーとして独立。多くの方がお金について自ら考え行動できるよう、お金に関するコンサルティング業務や執筆業務などを行う。ミニマリストでもあり、ミニマリズムとマネープランニングを融合したシンプルで豊かな暮らしを提案している。老後貧困にならないために。「安物買いの銭失い」にならないために。【FP執筆】金利の低いイメージのあるネット銀行の住宅ローンですが、デメリットはないのでしょうか。この記事ではネット銀行の住宅ローンの金利やメリット・デメリットについて、従来型の銀行の住宅ローンと比較しながら解説。住宅ローンを選ぶ際のポイントをお伝えします。