2度とやりたくな~い。これで何百万ものお金が浮いたのだから諦めずにやってよかったと思ってます。今日は大変だった住宅ローンの借り換え体験談の紹介です。楽天銀行、りそな銀行、2つの銀行で審査をした銀行のローン審査に時間がかかった連帯債務なので書く書類が単独債務の場合より多かったが主な理由です。連帯債務から単独債務に切り替えた12年前に住宅ローンを組んだときは、まだ勤続年数が短く年収も低かったこともあって単独でローンを組めなかったんです。母との連帯債務にして公庫と銀行でローンを組みました。これを今回の借り換えを機に僕だけの単独債務にしました。単独債務に変更したことによって書く書類が減るのかと思いきや、かえって多くなりました。そのための余計に書類を書かなければいけなかったんです。問い合わせて送ってもらいました。公庫分は住宅金融支援機構に問い合わせたら、銀行に連絡してくださいとのこと。銀行に連絡し送ってもらうことにしました。ローン償還表とはこの先支払う月々のローン金額が記載さえている書類です。未来の支払い予定は出せないとのことだったので、過去1年分で直近の返済分を含む形のものを送ってもらうことにしました。その書類を発行してもらうのに、申し込み書が必要とのことだったので、まずはその書類を送ってもらうことになりました。申込書を書いて銀行に送ったんですが、申込書の印鑑とローン申し込み時の印鑑が違うということで再提出するはめに。こんなやりとりで1週間以上経過してしまいました。法務局に不動産登記簿謄本を取りに行く母に申込書類を書いてもらう売買契約書が紛失していた!なんと重要書類である売買契約書が家にありませんでした。だめなのかな?って思いましたが、ネットで検索してみるとマンションを購入した不動産屋に問い合わせてみたらとの情報が。10年以上たったもので破棄してしまったとのことでした。重要事項説明書がありませんでした。楽天銀行に問い合わせたら、家を買うときに契約した銀行ならコピーを持っていると思うから、問い合わせて重要事項説明書のコピーをもらってくれと言われました。本審査8月初旬やっとの思いで書類を集め終わり、楽天へ送付しました。この時の借り換えローンは「公庫のフラット35」で申し込み。フラット35の場合、連帯債務者が必要なため、母の分の書類も集めなければいけない。楽天から書類が戻ってきました。なんと不備があるとのこと。楽天に問い合わせても、絶対必要の一点張り。この先もこういうやりとりが発生するんだろうなとか考えていたらもうめんどくさくなって、思い切ってりそな銀行にすることにしました。楽天銀行の審査時にローンの償還表を取り寄せるときに対応してくれたりそな銀行の担当者に連絡。資料を送ってくれるとのこと。事前審査はWEBで申し込んで、本審査時に銀行に行かなければいけない。本契約時にも行く必要がある。計2回銀行に来店しなければいけない。うーんちょっと嫌だな。平日休みを取らなきゃいけないし。りそな銀行のホームーページを見ると本契約時の1回だけでいいって書いてあるんだけどな。土日やってないって言ってたけど、土日も相談に乗りますって書いてある。電話で再度問い合わせると、土日営業している支店は限られているとのことでした。僕が申し込んだ支店は土日営業してないみたいです。平日来店が無理そうなら、伺いますとのことでした。25年固定金利にしたいと言ったら、25年固定金利というのは特殊らしく、WEBでの申し込みはできないとのことでした。事前審査は書類を郵送してくれ、本審査は銀行員が訪問してくれるとのことでした。本契約時は銀行に来店しなければならないとのことでした。来店はこの1回だけで済むとのことなので助かりました。結局最終的には事前審査、本審査ともに郵送で対応してくれ、本審査の時のみ銀行に来店しました。事前審査9月9/5に事前審査の書類を郵送9/9に担当者から連絡があり、公庫分のローンの償還表をほしいとのこと。母が保証人になるための書類の記入が必要とのこと。これを母に書いてもらい再度送ってほしいとのこと。母に書類を書いてもらい郵送しました。事前審査の状況はとても込み合っておりまだ時間がかかるとのことでした。どれくらい進んでいるかを聞いたら別部門なのでわからないみたいでした。そのことで贈与税がかからないか心配でした。銀行側は責任を追わない」という旨の書類を一つ書いてくれとのことでした。土地と建物の担保価値が2000万以下なら贈与税はかからないので心配しなくていいそうです。実際に固定資産税の通知書を見ると現在の担保価値が書いてあり、2000万円以下でした。2000万より下でした。事前審査に合格したので本審査のための必要書類を送るとのことでした。本審査は会って直接申し込みとのことだったけど、郵送でOKとのことだったので助かりました。すっごく面倒だと思いました。新たに本審査で必要な書類を新たに集めました。これは事前審査で提出していない書類で、印鑑証明とか住民票とか。そんなに数はありませんでした。上乗せすると回答しました。諸経費はローンにするか、一括にするかという質問に対し一括にすると回答しました。銀行から本審査に受かったと連絡がありました!11月11月1日。広めの会議室に案内され、銀行員2人と税理士との契約。税理士と委任状などの書類を書いたり、登記書を渡したりなどの手続き。これが15分位で終わり、続いて銀行口座との契約。ところどころで、クレジットカードだのポイントカードだの、ウェブ決済だの商品を営業してくるのでなんだかんだ3時間弱かかりました。書類いっぱい書きました。接客は良かったけど商品を勧めすぎですね。あと注意しなければいけないのが団信。団信革命というものに入るということになっていたんです。これは死亡時だけではなくケガや病気でも保険料が払われるという、団信の拡大バージョン。これに加入するとさらに金利が0.3%上乗せになるです。電話で話した時に比べ金利が高いと思ったらこれだったんだ、と思いました。医療保険はすでに別の保険会社で入っているので通常の団信にしました。いえば先月より金利が0.1%下がっていたのでラッキーでした。契約が今月にずれこんで良かったとはじめて思いましたね。そんなかんだで長かったローン借り換えがやっと終わりました。楽天も合わせると4ヶ月以上かかりました~。あとは翌日に母との契約が残っています。保証人としての契約をしなければいけないんですね。母は仕事をどうしても抜けられないので、翌日、りそな銀行の社員が出向いて手続きしてくれることになってます。この契約も無事終わり・・・って言いたいところだけど、母の印鑑証明書の期限が切れていたらしく、再発行の依頼が来てしまいました。市役所で再発行して、銀行に送りました。住宅ローンの借り換えの成果22年の超長期固定金利で1.45%。この1.45%は保証金を上乗せした金利です。がんばった甲斐があったよ~!月々の支払いは約1万5千円減りました。これは大きいですね~。今回ネット銀行と都市銀行と2つ申し込んでみて思ったことは、やっぱり店舗がある銀行のほうが融通がきくということ。電話対応もりそな銀行のほうがよかったし。提出書類もネット銀行のほうが多かったです。金利はネット銀行に比べて高いけどりそな銀行にしてよかったと思ってます。さいごにいかがでしたか?住宅ローン借り換えは思っていたとおり大変な作業でした。終わってみればチャレンジして良かったと心から思っています。400万円を働いて稼ぐのはホントに大変なことですからねっ。シェアするツイートフォローするatumoriよく読まれている記事はこちら40代の初心者ブロガーがアフィリエイトでどれだけ稼げたか?ブログを一年続けたPVと収益ブログを書き始めて8月で一年になりましたっ!始めた頃は一年先はどうなっているかなんて想像がつきませんでした。無事1年間続けることができて正直...記事を読むはてなブログでサイドバーのプロフィールに自己紹介リンクを貼る方法はてなブログのサイドバーに詳しい自己紹介ページへのリンクを貼る方法を紹介します。プロフィールのアイコン画像をクリックすると、詳細ページに飛ぶようにはなっているんですがちょっと使いづらいんですよね。そこで自分で自己紹介ページを作ってサイドバーのプロフィール欄からリンクを貼る方法を解説します。記事を読むでんきちは設置手数料を考えるとカカクコム最安値より安かった埼玉県にある家電量販店「でんきち」の魅力をお伝えしていきます。店員さんに上手に相談できればネットショップより安く購入することができそうです。ネットショップの場合、表示価格とは別にリサイクル料が約3000円かかるので、実質最安値と同じになりました。設置手数料を考えればカカクコム最安値より安いっ。AM借り換え検討中で検索したらこちらに来ました。すごく参考になりました。私は連帯債務を妻にしているのですが、今度の借り換えで債務者を私だけに変更したいと言ったらできないと言われました。PMまい兄さんブログ参考になって嬉しいです!公庫のローンであるフラット35への借り換えだと、連帯債務者を外せません。僕ははじめ楽天銀行で借り換えを検討した時に、なんの説明もなく単独債務にはできませんと言われました。公庫のフラット35ではなく、楽天の長期ローンにすれば単独債務にできたのに、そんな説明もありませんでした。あと考えられるのが、単独債務になったときの支払い能力が十分でない場合は連帯債務者を解除できません。AMありがとうございます。日本住宅ローンのフラット35からフラット35で借り換えなのです。契約してから後で変更するのは面倒そうだからと思ったんですよね。法務局?税務署?にそうだんしてみようかな。PMそうだったんですね。贈与税のことなら税務署に相談がいいでしょうね。PM借り換えを検討していて、贈与税を調べていたらこちらのサイトにたどり着きました!うちはフラット35を連帯債務で借りていて今回変動に借り換えを検討していて、夫一本に変更したいと思っています。事前審査で通ってはいるのですが、贈与税がかかる可能性があります。言われて焦って色々調べております。うちも担保価値は2000万以下です。それであれば、登記の割合は元のままで夫1本にしても贈与税かからないのでしょうか?担保価値は調べてもなかなかでてこず。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。