個人事業主という働き方は、会社法人に比べて起業の敷居が低いですね。必要とされる初期費用については、ほとんどない状態でも開始できる場合があります。事業が順調になれば設備投資などで資金も必要になるので、そのときに融資を使う人は多いです。個人事業主でも借り入れは利用可能ですが、立場上会社員と違うので、注意点があります。個人事業主が融資を使う際、どんなことに気をつけるべきか?事業ではお金が欠かせませんので、起業前の人もチェックしましょう。違う?個人事業主が申し込む融資について昔に比べて大きく増えたとはいえ、日本ではまだまだ個人事業主への理解が浅いです。そこで、まずは個人事業主という働き方について、軽く触れておきましょう。個人事業主とは、『会社に通わずに自分で仕事を取ってきて、完全に個人のみで仕事を行う人』です。専門性が高い仕事が多く、実態の把握が難しいことから、融資を受ける立場としては特殊とされます。具体的に、以下のようなお仕事は、個人事業主として働く場合が多いです。小規模なネットショップ経営データ入力こうした仕事では会社に通うケースもあれど、インターネットを利用することで個人でも働きやすく、自由度が高いので若い人を中心に注目を集めています。魅力的な面が多い個人事業主ですが、一人だけの事業主は楽でなく、さまざまな困難もあります。資金調達のためにお金を借りるなら、特殊な立場なので独自の苦労があるでしょう。会社員より不利!?個人事業主が融資を受けにくい理由まず知ってもらいたいのが、『個人事業主は通常の会社員と比較して、融資審査で不利になりやすいこと』です。「お金が必要な事業者なのに不利なの?」と疑問に思うかもしれませんが、融資する側も返してもらわないと利益になりません。以下の要素が該当しやすい個人事業主は、有利とは言い難いのです。収入額が安定しない仕事が突然途絶えることも多いそもそも仕事内容の把握が難しいどれも金融機関が望む『安定した返済』には欠かせない要素であり、個人事業主では満たすことが難しい条件ですね。欲しいだけでは借りられないのが、融資の厳しい現実なのです。融資によっては個人事業主では扱えないタイプもあり、「個人事業主は最初にお金を貯めていないと厳しいかも...」と思うでしょう。預金は確かに大事ですが、融資には違った便利さもあり、すぐに諦めるのはもったいないですね。(⇒キャッシングしやすい職業とは?)相談だけなら気楽!金融業者への問い合わせをしてみよう今はインターネットで検索を行えば、融資に関する知識も豊富に掲載されています。個人事業主として起業するなら勉強しておくべきですが、ネット上の情報は玉石混交で間違いも多く、やはり融資のプロの意見が一番役立ちますよね?その場合、銀行や消費者金融といった金融業者に直接連絡を行い、先に不安を解消すると良いでしょう。先ほども申しあげたように、融資の中には事業者向けではない商品も多く、自分自身で判断がつかないこともあります。そんなときは、さまざまな問い合わせ方法から質問しましょう。急ぎでない場合、メールでの問い合わせは空き時間に実行できるので、「お金に関する相談って気が引けるかも...」と思う人でも気楽ですね。急ぐ場合は電話や窓口から質問すれば、説明を受けつつ申し込みもできるので、普段は一人の個人事業主からすると、非常に頼もしいでしょう。(こちらもご参考に→事業資金の借入にオススメな業者)個人事業主なら必須!申し込み前に用意すべき書類とは?融資に申し込む場合、いくつかの書類が欠かせません。それは個人事業主でも同じ...なのですが、会社員として申し込むケースと異なり、一部の書類が絶対に必要とされます。個人事業主が融資前から用意しておきたいのは、自分の収入がはっきりと提示できる『収入証明書』の類いです。カードローンなどの申し込みでは、以下のような記載をしばしば見かけます。原則として、◯◯万円までは収入証明書の提出が不要です。この規定された限度額までなら、『身分証明書』だけで借りられるという意味なのですが、大抵は例外があります。その例外が個人事業主であり、先に用意しておかないと、後になって提出する手間が増えるでしょう。個人事業主がなぜ収入証明書が必要なのかは、先ほども説明した内容に答えがあります。『個人事業主は仕事の内容が把握しにくいため、収入の有無も判断が難しいから』なので、事前に備えてください。どんな書類がいいの?個人事業主の収入証明書について通常の会社員なら、仮に収入証明書を求められても『給与明細』の提示で良いので、非常に申し込みが楽です。個人事業主には給与という概念がありませんので、明細は用意できませんね。この中で特におすすめなのが、『確定申告書』です。個人事業主なら毎年確定申告を行うと思いますが、その際に正確な年収が記載されますし、さらに税務署の判も押されているので、信用性は高いでしょう。確定申告書を正確に記入していると、事業主としての信頼も上がります。経費欄をこまめに分けるなどしておけば、「融資をしてもきちんと計画を立てそうだ」と思われやすいのです。個人事業主にうってつけ?専用の融資を探してみよう!一昔前ならともかく、現代は個人事業主が大きく増えたので、融資する側も「個人事業主の人はちょっと...」なんていえなくなりました。個人で働く人への融資環境も、昔よりは改善されてはいます。けの専用融資プラン』はしばしば見かけるようになり、専用と銘打つだけあって利点がたくさんあるのです。金利や限度額が通常の融資よりも優遇された商品が多い特に『個人事業主でも仕事が不利にならない』のは当たり前に見えて、融資で冷遇されやすい立場からすればありがたい点です。応対する人も、個人事業主からの問い合わせに慣れているので、適切なヒントがもらいやすいでしょう。普通の融資を使っても構いませんが、個人事業主という立場で少しでも便利に借りたいなら、真っ先に検討したいですね。代表的な個人事業主向け融資を紹介!個人事業主向けの融資として有名なのが、『オリコ』と『ビジネクスト』の二社で、どちらも実績がある大手金融業者です。カード無しタイプ上がオリコ、下がビジネクストのプランになります。双方とも個人事業主専用というだけでなく、『カードローンとカード無しのローンの双方を用意している』点で一致していますね。カードローンはとっさの小口事業資金に、カード無しの場合は本格的な資金繰りに向いているでしょう。個人事業主にはシビア!?返済に遅れるとどうなる?最後にお伝えしたいのは、『個人事業主なら特に返済に遅れてはいけない』ということです。延滞はどんな人でもダメですが、個人事業主の場合はリスクが大きくなります。個人事業主はもともと借りにくいということもあり、延滞するとよりいっそう審査が厳しくなります。それなのに会社員以上に融資が必要になりやすいため、今後の事業計画に大きく影響するのです。会社員が「欲しいものがあるから借りたい!」と考えて審査に落ちても、我慢すれば何とかなるケースが多いですよね?しかし、個人事業主はそうもいきません。「機材が壊れて仕事ができないのに、修理費も借りられないから収入が完全に途絶えてしまった...」なんてこともあり得ます。ネガティブな方向に考えすぎるのも良くないですが、こうしたリスクもあるのが個人事業主という働き方なのです。自分自身で仕事に必要なお金も用意するなら、いつでも借りられるようになりましょう。そのために常日頃から返済には遅れず、信頼を勝ち取り事業を成功させてくださいね。