平均値はどれくらい?カードローンの借入利率を徹底比較!平均値はどれくらい?カードローンの借入利率を徹底比較!カードローンを選ぶ際は、さまざまな項目を見て決定しますよね?中でも多くの人の注目を集めるのが『金利』で、この値が低いほど優秀なプランだといえます。この金利の数値は比較すると分かりますが、会社によってある程度の差がありますよね?「どんな会社でも借りられればそれでいいや」なんて考えていると、金利の違いに後悔するでしょう。良いカードローンを選ぶなら、最低でも『業者の種類による金利の平均値』を知っておく必要があります。これを理解すれば、金利で損をすることはなくなりますので、ぜひ一度はご確認ください。業者の種類で違う?カードローンの金利で最初に見ることカードローンの金利にも平均値はありますが、それは業者の種類によって異なり、大きく分けると2つのタイプに分類できます。銀行系カードローン消費者金融系カードローン少し前でいえば「カードローンといえば消費者金融!」という感じでしたが、銀行が消費者金融と提携してからは、両社とも積極的に提供しています。提携している以上は銀行と消費者金融の差も埋まってきましたが、『金利の平均値』については結構な差があり、どちらを使うかで適切な数値も異なるでしょう。銀行か消費者金融かを決めたら、次は金利選びが始まります。そのときに備え、業者ごとの平均金利を知りましょう。平均値のカードローンが作れれば、少なくとも利息負担で後悔はしません。営業するのが『地方銀行』、ネットのみで営業するのが『ネット専業銀行』となります。カードローンの使い方などに多少違いがありますが、金利に関しては差が小さめです。今回紹介した3つの銀行だと、上限金利(一番高い状態)の数値が全く同じで、営業形態による差はありません。下限金利こそ違いがありますが、『銀行同士でカードローンを比較』した場合なら、どこを選んでも大差ないでしょう。全体的に低金利!銀行カードローンは高額融資でも安心です今回紹介した銀行以外でも大抵が15%までに収まっており、これを消費者金融と比較すると、どのような答えが出るでしょうか?後述する消費者金融と見比べると、銀行は平均値でもかなり低めになっており、利息負担が少ない傾向があります。した銀行カードローンを使うなら、やはり『高額融資』に利用するのが一番でしょう。具体的な利息負担について計算してみます。☆銀行にて平均的な年率14.5%で50万円借りたとして計算50万円×年率14.5%=72500円(1年で発生する利息)☆利息制限法上限の年率18%で50万円借りたとして計算50万円×年率18%=90000円(1年で発生する利息)こうした差は借入額と返済期間、なによりも金利の数値で増減しますが、軽く計算しただけでも差が分かりますよね?銀行でカードローンを作れた場合、低金利による恩恵があることを覚えておきましょう。消費者金融は、主に『大手』か『中小』かで傾向が異なります。大手だと銀行カードローンと似た使い勝手ですが、中小だとカードなしのフリーローンが多く、金利といった条件も若干劣ります。私たちがテレビなどで見かける業者は大抵が大手で、店舗数も多く使い勝手は良好です。中小消費者金融だと知名度も低く金利は高めですが、ブラックリストなどの借りにくい人でも通りやすいため、いざというときに頼れるでしょう。銀行カードローンの上限金利が大体15%前後に対し、消費者金融は大抵18%の設定なので、平均金利は高めでしょう。下限金利に関しては銀行とほぼ同等なため、良い条件で審査に通れば大差ありません。それに以下のような場合だと、消費者金融のカードローンを優先しても良いでしょう。その日にカードを作りたいより確実に審査に通りたい少額を短期間しか借りない消費者金融は『審査が緩くカードの発行が早い』ため、高めの金利を「消費者金融の利便性の代償」と割り切れるなら、使い勝手は悪くありません。「自分にとって、どれくらい金利が大切か?」...この点により消費者金融と銀行の優先順位は異なりますので、平均値をしっかりと覚えておき、どちらから融資を受けるか決断しましょう。カードローンと同じ?キャッシングの金利もチェックしよう銀行と消費者金融のカードローンに似ている融資方法が、『信販会社が発行するクレジットカードのキャッシング』であり、こちらも金利の平均があります。18.0%また、信販会社は通常のカードローンも発行しており、そちらは消費者金融とほぼ同等の金利水準となっています。信販会社でクレジットカードではなく融資特化のカードを作る場合、消費者金融と平均金利を見比べましょう。信販会社ならではの利点を活かすなら、クレジットカードキャッシングのほうが独自性は強いです。多用は禁物?カードローンとキャッシングの明確な差とは銀行や消費者金融の平均金利と比較すれば分かるように、クレジットカードのキャッシングは使い勝手こそ似ているものの、利息は割高で優秀とはいえません。それに加えて限度額も低く、融資特化のカードローンに比べると、キャッシングはあくまで『クレジットカードのおまけ機能』という意味合いが強いでしょう。従って、下記のような人でない限りはおすすめできません。一枚でいろいろできるカードが欲しい融資機能はあまり使わない借りてもすぐに完済できる一枚で買い物にも融資にも使えるのが最大の魅力なので、融資の利用頻度がさほどでもないなら、キャッシングの金利はそこまで気にならないでしょう。逆に融資機能以外が不要なら、キャッシングに利点はありません。「クレジットカードは欲しいけど、低金利な融資枠も欲しい...」というのなら、キャッシング枠なしのクレジットカードと通常のカードローンの二枚持ちが良いでしょう。積極的な利用が鍵!今あるカードローンを低金利化する方法カードローンで最も平均金利が安いのは銀行でしたが、消費者金融も下限金利ならお得に借りられるため、低金利化に大事なのは「今あるカードローンの金利をどうやって下げるか?」ですね。カードローンの金利を引き下げるのに欠かせないのは『増額』という手続きで、限度額が増えることで金利も見直しがされていきます。この増額手続き自体は簡単なのですが、初回申し込みと同じように審査通過が必要なので、どうすれば可能なのかを意識しましょう。融資を定期的に受けているか利用しても返済には遅れていないか職業や年収に変化はないか特に大事なのは『利用実績』で、融資を受けて遅れずに返し続けることは、金融業者の信頼獲得につながります。大金を低金利で貸すには信頼が欠かせませんので、実績が大事なのも納得でしょう。平均金利を意識して借りるのもよいですが、増額を含めた低金利化を狙うなら、よりカードローンの選択肢が増えますね。