金融リテラシーを広めたい。金融庁は、平成25年11月に「最低限身に付けるべき金融リテラシー」というものを公表しています。聞いたことありましたか?私は、最低限という割には、全然世間に広まっていない言葉だな~と感じています。金融リテラシーとは、お金の知識・判断力のこと。お金の読み書き能力、情報を活用する力とも言われています。(金融庁のHPより引用です。「家計管理」と将来を見据えた「生活設計」の習慣です。時々の金融経済情勢も踏まえて金融商品を適切に選択するために必要な基礎知識、更には、保険、ローン・クレジット、資産形成商品といったカテゴリーごとの基本的な留意点を身に付けていくことが重要です。加えて、自らの判断のみに頼らず、第三者のアドバイスを求める必要性についても理解しておくことが重要です。深いことが書いてあるとお気づきになられたのではないでしょうか?金融庁は、「国民のみなさ~ん、金融リテラシーを身に付けてくださいね。豊かな生活をするための生活スキルですよ!」と言っているのです。皆さんは、だいこんを買ったり、洋服を買ったり、テレビを買ったり買いものをする時には、実物を目で見たり、触って確認しますよね?店員のアドバイスも聞いたりするけれど、最終的には自分で考えて購入を決めているでしょう。買った後で「あちゃ、買わなきゃよかった!」と思ったら自分で気づきますよね。実物を目で見たり、触ったりして、どんなものかを確認できないのです。「私にとって、この金融商品を買う価値があるのかな?」を判断する基準は自分自身の金融リテラシーと、商品のパンフレットと、営業担当から伝えられる説明だけです。他のモノやサービスと完全に異なっています。そのため、だいこんや、洋服や、テレビを買う時に親切にいろいろなことを教えてくれる店員と、金融商品の営業担当はちょっと立場が違うのです。金融商品の営業担当には、残念ながら、お客様とは「利益相反」と指摘されても仕方のない関係になってしまう現実があります。「販売手数料が低い金融商品は、お客様には利益があっても、営業担当にはまるで利益がない」つまり、お客様と営業担当の利益が一致していませんよね。立場が相反しています。いう状況を利益相反と言います。最近でこそ、新聞等で取り上げられるようになりましたが保険、金融業界に携わっている人であれは、分かっていて行っていない人も、食べていくためにそうせざるを得ない人も、望んで行っている人も、皆が当たり前に知っていることでした。「本当にお客様の利益だけを考えて仕事をしたいと思うと、営業活動ができなくなる」これは、ファイナンシャル・プランナーの勉強をした企業系FPが、突き当たる壁なのです。自分自身でしっかり考えられるように「お金のことは苦手だから、私には難しくて理解できない」と思っている人はいませんか?大丈夫です。自分自身でしっかりと理解できるようになれます。今、よく分からないのかというと、それはあなたのせいではないからです。学校の勉強よりも、仕事を覚えることよりも「金融リテラシー」を身に付けることの方が本来は簡単なはずなのに、お金の知識・判断力が低い状態になってしまっている方にお会いすることが後を絶たない理由は明らかです。一貫して消費者の立場に立って、お金のことを教えてくれるところがなかったからです。そればかりか、間違った刷り込みを長年にわたって受け続けてきた方も非常に多いのです。‟販売に支障をきたすから、自分の営業活動を後押ししてくれる情報については強調して話せるけど、自分の首を絞めることになる情報は積極的に話せない”という現実があります。よって、消費者にお伝えしている情報はどうしても偏っていて断片的です。それは、悪い事をしているのではありません。そもそも、金融商品の販売が仕事なのですから、商品を購入してもらうために、説明の仕方や、情報の見せ方、伝え方に工夫を凝らすのは仕事として当たり前のことです。店員は、自分の販売が不利になる情報を延々とお客様に話したりはしませんよね?お店でそんなことをしていたら、自分の仕事をしていないことになりますし、おかしな話です。金融商品の場合は、‟形としてのモノがない”ので、消費者にはそれができないということです。営業担当の説明の仕方次第で、いかようにも商品の見た目は変わってしまいます。金融リテラシーを広めたい消費者が、自分自身の力で金融商品をしっかりと選び、安心して豊かな生活を実現していけるように。たくさんの夢を叶えていけるように。私は、1から10まで消費者の立場に立って教えるファイナンシャル・プランナーとして活動していきたいのです。北海道の人口が減っていくことは、皆さんご存じのことと思います。相談場所プロフィールコラムセミナー情報お問合せご相談のお申込み。