事業融資(ビジネスローン)を受ける前に。こんな手がある!おまとめ・借り換え事業融資(ビジネスローン)を受ける前に。いった事業性に関わる法人向けの事業性融資があります。金融機関をあまり利用されない事業者の方で、書類さえ揃えればマイカーローンや住宅ローンのように銀行の貸付が受けられるかのように考える方がおられます。事業性の融資と個人向けの融資とでは、見るポイントがかなり違ってきます。い商品など様々な観点から総合判断がなされます。最近では業種によっては、企業の倫理観等コンプライアンスを見ることもあります。とも安定した過去に事故や事件を起こしていない先が融資先として理想なのです。中小企業の約8割は実態的に赤字と言われる中で、そのような先はごくわずかにすぎません。そこで、現実的な基準としては、最低、債務超過でなく2期連続黒字かつキャッシュフローがあることは必要です。根底には金融庁のガイドラインに示す不良債権を作りたくないのです。分類し貸倒引当金を計上しなくてはなりません。銀行としてみれば、不良債権が多いとコストはかかるし、金融庁からの指導を受けたりと良いことはないのです。・ここで、事業審査での留意事項としては、大きく2点です。1.必要資金の根拠を明確に説明すること。「支払い決済があるので必要です。」ではなく、「夏場の売上に向けて原材料の仕込み資金としての決済で必要です。」といった具合に今までは必要なかったのに何故今必要になったのかを具体的に説明することが必要です。支払いサイトの変更や調整を依頼するのが無難です。間違っても、サラ金や街金等から借入は避けてください。銀行借入はできなくなる場合があります。・金融庁では融資を謝絶する場合は、謝絶理由とどのようにしたら借入できるのか説明するように厳しく指導しています。銀行の審査が通らず担当者が理由を明確にしない場合は、正当に謝絶理由の説明を要求してみてください。(当期利益と減価償却費の合計で借入の年間返済額を返済できないケース)・実質債務超過(減価償却不足額や不良資産・債権を資本から差し引いてマイナスとなる状態)等が考えられます。commentsビジネスローンの審査ではどこを見られる?自営業や中小企業の心強い存在のビジネスローンは、低金利で長期間の借り入れを実現させてくれます。審査に通過しないと融資が受けられません。ビジネスローンの審査では、どのようなところを見るのでしょうか。経営実績が長いほうが信用されれます。設立してから3年以上は経過している方が望ましいです。立ち上げてから間もない会社で、融資が必要なときは、企業者向けのビジネスローンに申し込むとよいでしょう。赤字決算のときも注意が必要です。融資を受けるのが難しくなりますが、場合によっては、審査に通過することもあります。今後、利益が見込めるような経営状態と認められれば、借り入れができることもあります。税金の支払を滞納していないかどうかも確認します。滞納していれば、ビジネスローンは組めない可能性が高まります。なかには、経営状態がよければ滞納があっても融資を受けられることもあります。経営者自身がローンの返済に遅れがあったり過去に事故情報があれば、審査に受かるのは厳しくなるでしょう。ビジネスローンの審査では以上のようなところを基準にして審査します。事前にしっかり確認しておきましょう。comments審査はそんなに厳しいというわけではないビジネスローンの審査はそんなに厳しいということではありません。条件自体が分かりやすく設定されている代わりに、達成できていなければ即座に審査落ちということが多いです。この条件を満たしてから、ビジネスローンに申込むことが重要なのです。1つは債務を抱えていないことです。ビジネスローンは通常のカードローンと違い、会社限定で融資を行ってくれるものです。会社が借金を抱えているような状態だと、返済されないのではないかという疑念が生まれてきます。そのため債務を抱えている会社は審査に通りません。2つ目に会社を立ち上げてすぐの状態ではないかということです。これもカードローンと似たような物なのですが、数年仕事をしていないと利用することができません。カードローンでも1年以上の仕事はしなければなりませんが、ビジネスローンに置いても同じような条件が付きます。この場合は数年程度の勤務をして、なお且つ実績が求められます。この2つの条件を審査では重点的に確認しています。どちらかに当てはまるようなら、審査に落とされる可能性はかなり高くなると言えます。条件を満たす所から始め、会社として信頼出来るような状態にしておきましょう。税金の滞納も債務と見なされることがあるので注意してください。comments多重債務をどうするか現在2社からの融資があります。学生時代に奨学金の融資を受けているため、今後は返済に追われる日々の毎日になるのではないかと焦っています。奨学金については無利息であり、現在派遣社員であること、低所得の為、返済が少々困難なこともあり先送りにしている状態です。次に2社借りている経緯ですが、大学生時代にギャンブルにハマってしまい、学費をも使ってしまっていた為、学費を払うために融資を受けました。そのまま元金を返せるはずも無く、就職活動も上手くいく訳も無く、ずるずるを派遣社員として社会人をスタートしました。低所得であり、福利厚生もなく、税金や会社の同僚との付き合いもあり、月の給料がほとんど2社分の利息を返済するのみなのが現状です。来年からは奨学金の返済も始まるため、現状を変えていかないと返済が滞りかねない状態です。給料が少し上がり、無駄な出費を抑えれば1社分に関しては返済していけるほどの余裕は計算上あるのだが、やはり奨学金の返済も開始してしますと、どうなるのかわからない状態です。そこで、2社の融資を借り換え1社の返済にし、返済額を2社分より少なくはできないかと考えています。借り換えは審査が厳しいなど、多重債務者が簡単に借り換えられない話をよく目にします。借り換えられれば今後の返済の見通しもつくため、現在思考錯誤中です。実際、借り換えの申し込みをして審査の結果待ちの状態ですが、借り換えられればと思います。comments今度こそローンの借り換えするぞ!!わたしは、8年前に家を購入しました。その時の金利は5年固定(1.75%くらい)、固定期間が終わった3年前からは変動金利(1.7%くらい)で現在に至っています。昨年の夏ごろ、ふと思い立って借り換えの金利を調べてみたらところ、むちゃくちゃ低いではありませんか。これは「借り換えするしかない!!」と思い、すぐに申込書を取り寄せました。・いろんな書類を準備しないといけない。ローン控除の手続きも何かしないといけない。届いた申込書を記入することなく、そのままフェードアウトしました。借り換えの検討を再開しました。予想に反してどんどん金利が上がっていくのを見て、変動金利の身としてはちょっと将来が心配になってきたからです。今度こそは「借り換えするしかない!!」という思いが盛り上がってきて、また申込書を取り寄せてしまいました。本当に今度こそは「やらないリスク」を取らないようにしようと思っている今日この頃です。comments住宅ローンを2回借り換えてみたこの20年の間に、住宅ローンの借り換えを2回しました。住宅ローンを組んだのは、20年ほど前です。結婚を機に新築マンションを購入することになり、夫と共有名義でローンを組んでの購入でした。当時は住宅金融公庫で借りるのが一般的で、バブルがはじけて景気が落ち始めた頃だったのですが金利は固定で4%超でした。これでは返済分に占める元本比率が低くてなかなか元本が減らなかったのですが、当時は私も正社員で働いていたので何も考えていませんでした。その後、私が出産・育児のため会社を辞めて専業主婦になったため、収入が半減。それでも当時は夫も残業代が出たのでそれほど生活に困ることもなかったので、そのまま返済を続けていました。住宅金融公庫は10年たつと変動金利に切り替わって返済が厳しくなるという前提があったことや、金利がだいぶ下がってきたことも手伝って、大手メガバンクに借り換えをしました。3年固定ののち変動に切り替わるというタイプでしたが、金利がずるずる下がっていったので変動に切り替わってからのほうがどんどん返済が進みました。おかげで元本がだいぶ減りました。その後、子供が増えてマンションが手狭になったことで、中古一戸建てを購入。その際には、また住宅ローンを借り換えることになり、今度はメガバンクから地元の都市銀行に移って住宅ローンを組み直しました。10年固定で金利は2%程度だったのですが、変動金利が1%をきったことから、昨年末に思い切って変動金利に切り替えたばかりです。今は安倍政権の公約のひとつ”金利を2%上昇させる”に不安を覚える日々ですが、今後は消費税が上がるでしょうから経済成長は鈍化すると見ており、もしかしたらそれほど金利上昇の影響を受けずに済むかもしれないと考えて、とりあえずはまだ変動金利のままの予定でいます。