運営者情報お問い合わせホームロボアド(ロボットアドバイザー)【ウェルスナビ】リスク許容度1はあまりお金が増えない?いやいや大損するよりマシでしょ??ロボアド(ロボットアドバイザー)WealthNaviLINE@運用方針はユーザーサポートに掲載。2019.08.15スポンサーリンクこの記事では、ロボアド「ウェルスナビ(WealthNavi)」のリスク許容度1について語ります。結論から述べると、以下のような話をします。リスク許容度1は米国債(7~10年)相当の運用。様々な金融商品と比較しても、損失回避を重視している将来予想される損失は、投資額の10~25%程度を失う可能性。これを大きいと思うなら、ウェルスナビ自体選ばないほうが良い運用に成功すれば、20年で2倍程度お金が増えるだろう投資初心者にとって、リスク許容度1はオススメです。「あまりお金が増えない」と感じるかもしれませんが、金融危機でお金を失う怖さに比べたら、まだマシだと思います。運用に慣れてきたら、リスク許容度3ぐらいに変えれば良いのです。ウェルスナビは手数料の高い投資ですので、その点は承知の上で始めることをオススメします。オススメのリスク許容度は以下の記事を。【ウェルスナビ】おすすめのリスク許容度はどれか?過去実績から考えてみた結論から述べると、ウェルスナビのオススメリスク許容度は「3」です。「1」でも良いのですが、ウェルスナビの高額な手数料の影響も無視できません。この記事では、リスク許容度3(もしくは1)を提案する理由を紹介します。Visualizer2008年から2019年までの、1年あたりの資産の成長率は5.55%でした。この利回りは毎年同じとは限らない点に注意が必要です。価格変動が小さい分、期待される利益も少ない)資産配分のことです。Visualizerポートフォリオの大部分をAGGとTIPが占めており、米国債の特徴が強く出やすい配分になっています。ETF「AGG」の特徴。ETF「AGG」は米国債を含む、米国の債券市場を幅広くカバーするETFです。債券などから構成されていま...www.instock-ex.net2019.09.24TIPとは物価連動債です。このリスク許容度1は「最低でもインフレリスクに備え、それに加えて超過利益も少しだけ狙う」といった配分とも言えます。物価連動債(インフレ連動債)は、物価上昇率(インフレ率)に応じて、元本が調整される債券です。(中略)物価連動債は、インフレがおきても実質的な価値が低下しない債券、といえます。以前、別サイトにてウェルスナビのリスク許容度1のアセットアロケーションを求めています。つみたてNISAとウェルスナビの「リスク許容度1」の比較。東北投信blog.tacos-heaven.xyzこれによれば、リスク許容度1はつみたてNISAのバランスファンド相当で、やはり損失が怖い初心者が慎重に投資を始めるときに選びやすい水準になっています。正直なところ、あなた自身のリスク許容度なんて実際に運用してみなければわからない(頭で考えても分からない)ので、投資をおそるおそる始めるにはちょうど良い水準だと思います。Visualizerを利用して、リスク許容度1と残存期間が7~10年の米国債(IEF)との運用成績を比較したものです。外部サイトを利用した比較ですので、ウェルスナビの年1%という手数料は反映されていません。Visualizerポートフォリオグロースを見ると、2019年時点で2つのポートフォリオの運用成績はほぼ同等になっており、リスク許容度1がおおよそ米国債(7-10年)の運用成績に近いことが分かります。一般的に米国債への投資はリスクの低い投資と考えられていますので、リスク許容度1への投資も同じくリスクの低い投資と解釈できます。1(リスク許容度1)の成績が落ち込んでいます。これは資産配分の中に株式や不動産もいくらか含んでいるためです。このことから、リスク許容度1は金融危機の際にはある程度の損失が発生する可能性も含んでいます。この比較はドル建てですので、円建てに換算するともう少し損益が変わります。一般には金融危機時には円高になりやすいため、たとえリスク許容度1でも円建てでの損失が発生する可能性は高いです。手数料のことを忘れずにウェルスナビのデメリットの1つは、大きすぎる手数料の設定です。年間1%の手数料を考慮すると、実際の運用成績は米国債(7~10年)よりも低くなるはずです。2019年時点では「つみたてNISA」などの非課税制度も利用できませんので、その点は考慮した上で始めるかどうかを考えたほうが良いと思います。【ウェルスナビ】最大のデメリットは手数料の高さ。今後のサービスの強化に期待したいこの記事では、ロボアド「ウェルスナビ(WealthNavi)」の手数料について語ります。結論から述べると、以下のような話をします。ウェルスナビの手数料「年1%」は高い部類。Visualizer10000ドル(約105万円。2019年8月13日現在)投資したときの、リスク許容度1の20年後の予想損益は、最も中間的な運用成績で約23000ドル(約241万円。2019年8月13日現在)になります。20年でおおよそ投資額の2.4倍ですね。実際には手数料1%が足を引っ張りますので、現実的には20年で投資額がおよそ2倍に増えたら成功と考えて良いと思います。これはドル建ての成績ですので、日本円での評価額は為替相場次第です。Visualizerリスク許容度1のマキシマムドローダウンは最大で-30.6%まで分布します。これは、手っ取り早く言えば、資産が最大まで増えたあとに金融危機を経験した場合、資産の約30%(おおよそ3分の1)を失う可能性があることを示します。これは計算での算出ですので、それ以上の損失を被る可能性もあります。参考までに、リーマンショック時の下落は-8.4%で、為替の損益も加えれば投資額の10%程度の損失を被ったと概算できます。「10万円投資して、1~3万円を失うのが怖い(100万円投資したなら、10~30万円の損失)」と考えるなら、ウェルスナビはやらないほうが良いです(これ以上リスクの低い設定はないので)。このあたりは実際に運用をやってみて、相場と向き合ってみないと分からない点でもありますので、筆者個人としては100円から運用できる「つみたてNISA」のほうをオススメしたいです。上記に当てはまる人にはオススメできると思います。運用に慣れてきたらリスク許容度は変更したら良いので、最初からやたら高いリスク許容度を設定する必要はありません。まとめウェルスナビの「リスク許容度1」は米国債(残存期間が7~10年のもの)相当。リスクの低い投資であるリスクは低いが金融危機では投資額の10%~25%程度を失う可能性がある。リーマンショックではドル建てで、投資額の約8%を失った投資自体がはじめての人にオススメしたい。慣れてきたらリスク許容度は変えたらいい偏見承知で語ると、ウェルスナビを利用したいと思う方はリスク許容度3ぐらいまでで十分リスクを取っていると思います。最初はリスク許容度1から始めてみて、なれたら3ぐらいに変えてみるのが良いと筆者は感じます。手数料が高いことには留意してください。投資で唯一将来の成績をコントロールする方法は、手数料の低い投資を行なうことです。年1%の手数料は、2019年の水準としては高い部類ですので、その点は承知でご利用ください。承知できないなら、つみたてNISAの利用をオススメします。手数料が安く、取り扱い商品も多いため、少額資産運用に最適なネット証券です。10回目の第1位に選ばれるなど人気の高さが特徴です。安全にお金を増やしたい方に最適な、元本保証で高金利のハイブリッド預金目当てで開設される方も多くいらっしゃいます。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。Takebeインストックネット関連記事ロボアド(ロボットアドバイザー)【ウェルスナビ】最大のデメリットは手数料の高さ。今後のサービスの強化に期待したいこの記事では、ロボアド「ウェルスナビ(WealthNavi)」の手数料について語ります。結論から述べると、以下のような話をします。ウェルスナビの手数料「年1%」は高い部類。Takebeロボアド(ロボットアドバイザー)【ウェルスナビ】リスク許容度5の特徴。損失覚悟で利益を取りに行くポートフォリオこの記事では、ロボアド「ウェルスナビ(WealthNavi)」のリスク許容度5について語ります。結論から述べると、以下のような話をします。リスク許容度5は価格変動(リスク)の大きいポートフォリオ。Takebeロボアド(ロボットアドバイザー)【ウェルスナビ】バランスファンドとの比較。本当にロボアドの運用が必要?ウェルスナビは複数の資産に一括で投資している点で、投資信託の「バランスファンド」と呼ばれる商品に近い特徴を持っています。バランスファンドとは、1つのファンドの中で複数の資産に分散投資をすることです。TakebeつみたてNISA【ウェルスナビ】つみたてNISAとの違い。併用はOK?NG?どちらを優先すべき?結論から述べると、つみたてNISAとウェルスナビの運用で迷ったら、つみたてNISAを優先して考えることをオススメします。2つの条件でつみたてNISAは有利だからです。Takebeロボアド(ロボットアドバイザー)【ウェルスナビ】リスク許容度3の特徴。老後資産の形成にはバランスのよい組み合わせこの記事では、ロボアド「ウェルスナビ(WealthNavi)」のリスク許容度3について語ります。結論から述べると、以下のような話をします。リスク許容度3はリスクを抑えた株式ファンド相当。Takebeロボアド(ロボットアドバイザー)【ウェルスナビ】リスク許容度2の特徴。投資初心者が選ぶならせいぜい「2」ぐらいまでこの記事では、ロボアド「ウェルスナビ(WealthNavi)」のリスク許容度2について語ります。結論から述べると、以下のような話をします。リスク許容度2は超長期の米国債(20年超)相当の運用。Takebeロボアド(ロボットアドバイザー)資産運用に「ロボアド」が必要ない3つの理由WealthNaviにTHEO、楽ラップやマネックスアドバイザーなど、近年は様々な「ロボアド(ロボアドバイザー)」が登場してきました。Takebeロボアド(ロボットアドバイザー)【ウェルスナビ】資産が増えないとき。そもそも「すぐに増えていくものではない」点を知っておこうこの記事では「ウェルスナビに投資したお金ってすぐに増えないの?」と思っているあなたに、ウェルスナビの根本的な仕組みや運用の方針を解説します。ETF「IEF」の特徴。手軽に購入できる米国債ETF【ウェルスナビ】最大のデメリットは手数料の高さ。今後のサービスの強化に期待したいコメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。投資信託中心に少額投資中。投資信託中心に少額投資中。II(マーケットスピード2)」メディア向け説明会に参加しました!タイトルとURLをコピーしました。