関連Tweetブラックリスト入りすると、ローンやクレジットカードの審査に通ることはほぼ不可能です。それならば「ブラックリストから自分の名前が消えれば、ローンを組めるクレジットカードも作れる」そう考える人もいるのではないでしょうか?実際に「ブラックリストの消し方」「信用ブラックを消す方法」などとネットで検索して調べる方も少なくありません。そこで今回はブラックリストの消し方について解説していきます。そもそもブラックリストとは何なのか?どういう条件でブラックリスト入りするのか?裏技的な消し方はあるのか?などなどブラックリストについて詳しく見ていきましょう。結論から言ってしまうと、ブラックリストの消し方というのは存在します。そのためには、ブラックリストの仕組みを理解しておくことが大切です。今すぐ消して欲しいと思って消せるものではないということも理解しておいてください。一度ブラックリスト入りしてしまうと目安として5年~10年は消すことができません。ブラックリスト入りするとは?そもそも論ですが、ブラックリストというリストは存在しません。ブラックリスト入りするというのは一種のたとえです。ローンでもクレジットカードでも必ず審査がありますが、この審査のときには申込者の信用情報がチェックされます。この信用情報に問題なければ、融資を実行する、カードを発行するという方向性が決まります。登録・管理されています。信用情報を見て、この人は信用できる⇒審査に通る可能性大この人は信用できない⇒審査落ちする可能性大となります。信用情報がどのような状態だと「この人は信用できない」と判断されてしまうのか?それは、信用情報に金融事故情報が登録されている状態であるときです。ローンやクレジットカードの支払を長期間に渡り滞納したクレジットカードを強制的に解約された債務整理で借金を減額したこのように、当初約束したとおりに返済・支払いをしなかった場合あるいはできなかった場合に、あなたの信用情報に金融事故情報が登録されてしまい、この状態が俗にいうブラックリスト入りするということなのです。ブラックリストの消し方とは?上記で説明したブラックリストの意味を理解できていれば、どうしたらブラックリストが消えるのかがわかるでしょう。それは、信用情報から金融事故情報が消えることです。金融事故情報が登録されるとブラックリスト入りとなりますが、この情報は永久的に残るわけではありません。金融事故情報が登録されてから一定期間経過することで消滅し、晴れてブラックリスト入りから解除されるのです。ブラックリストを消すには個人信用情報機関から金融事故情報が消えるまで待つだけです。基本的にこれ以外のブラックリストの消し方はありません。金融事故情報が登録されることと説明しました。この金融事故情報とは具体的にどのような行為をすると登録されるのか詳しく見ていきましょう。金融事故情報が登録される行為は主に次の3つです。申し込みブラックではそれぞれ詳しく見ていきましょう。金融事故情報が登録されブラックリストに載ります。した場合」となります。延滞・滞納が60日以上だったり3ヶ月未満なら金融事故情報が登録されないというわけではありません。結局のところ、金融事故情報を登録するかどうかの基準は各金融会社に委ねられているので、上記の期間は一つの目安に過ぎないと考えたほうがいいでしょう。悪質な消費者だと判断されれば金融事故情報が登録されてしまいますし、数日程度の延滞でも1年間に3回繰り返しているからという理由で金融事故情報が登録されてしまう可能性も十分にあるのです。クレジットカードやローンだけでなく、奨学金や携帯電話の分割払いも支払いを延滞すると金融事故情報を登録されてしまいます。登録される信用取引に関する支払いを延滞・滞納した場合のみです。電気代や水道代、各種税金などは個人信用情報機関に登録されていませんので、これらの支払いを延滞・滞納してもブラックリスト入りすることはありません。数日程度の返済遅れはブラックリストに載らない?返済が数日程度遅れただけではブラックリストに載ることは基本的にありません。返済が遅れた場合は、その事実が個人信用情報機関に登録されるので、審査が厳しいクレジットカードが発行される可能性は低いです。クレジットカードを持ちたいなら返済の延滞・滞納はご法度ということです。法的に借金問題を解決する手段です。具体的には借金を減額またはゼロにする合法的な手続きで、弁護士や司法書士に依頼します。あり、債務整理はこれらの手続きの総称です。借りたお金を返済できないから、減額やゼロにするためお金を貸した側からすれば「この人には二度とお金は貸さない」と思われてしまいますので、ブラックリスト入りとなります。ちなみに「過払い金請求」も債務整理の一種ですが、こちらは例外としてブラックリストに載りません。何らかの理由によって金融機関側から一方的に契約を解約される行為を強制解約といいます。この場合も、ブラックリストに載ります。基本的には、支払いを長期に渡り延滞したり、複数回支払いが滞ったりすることで強制解約となりますが、中には延滞していないにも関わらず強制解約となることもあります。その最たる例が「クレジットカード現金化」です。クレジットカード現金化は、利用規約違反に当たる行為であるため、カード会社にバレれば即強制解約させられます。できなくなるまたは通りにくくなります。これを申し込みブラックと言います。今まで一度も延滞や滞納したことがない人でも、申し込みブラックの状態にあると審査通過は難しくなります。多重申し込みしてるのかな?」と警戒されてしまうのです。審査落ちしたときの保険として、いくつか申し込みしてしまう気持ちもわからなくないですが、短期間にたくさん申し込みしてしまうと申し込みブラックと判断されやすいので注意しましょう。ちなみに短期間とは「一般的に1ヶ月以内」、たくさんとは「3社以上」としている金融機関が多いです。1ヶ月以内に3社以上カードやローンの申込みをしていると申し込みブラックとみなされる危険があるということです。ブラックリストが消えるまでの期間ブラックリストを消すには、登録されている金融事故情報が消えるのを待つしかありません。登録期間の目安は以下のとおり。日本には信用情報機関は3つあり、機関によって掲載していないものも一部あり、それぞれ以下の表のように定められています。強制解約:5年間となります。延滞・強制解約は最大5年間、債務整理は最大10年間登録が残ります。大事なのは「完済しないと金融事故情報は永久に消えない」ということです。ちなみに、申し込みブラックの場合は、申込情報の登録が個人信用情報機関から消えれば大丈夫です。申込情報はいずれの期間も6ヶ月間保有されますので、半年経てば申込情報は消えるということです。社内ブラックは永久に消えない?金融事故情報は一定期間経過すれば個人信用情報機関から消えますが、延滞や債務整理したカード会社や金融機関の社内情報からは消えない可能性が高いです。会社の内部情報であるため確定ではないですが、一度でも迷惑をかけてしまったカード会社や金融機関でクレジットカードを作ろうと申し込んでも審査に通らない可能性が高いです。「また延滞するかもしれない」「二度と債務整理なんてゴメンだ」などというレッテルをはられてしまうからです。ブラックリストだと絶対にクレジットカードは作れないのか?ブラックリストに載ると絶対にクレジットカードは作れないのか?というと、実はそんな事はありません。「ブラックリストに載ってる人にクレジットカードを発行してはならない」という法律はありません。ブラックリストに載ると基本的に5年間はクレジットカード審査に通らないとされていますが、期間内でもクレジットカード審査に通るかどうかは「カード会社の審査基準」によるところが大きいです。言え、ブラックリストに載っている状態で審査に通る可能性は限りなく0に近いと思ったほうが良いでしょう。一度でも審査落ちすれば、以後は更に審査通過が難しくなりますので、ブラックリストに載っている間はクレジットカード申込みは控えることをおすすめします。ブラックリストが消せる条件ブラックリストが消せる条件は、金融事故情報の登録期間が個人信用情報機関が定める登録期間を超えた場合です。基本的にこれ以外の方法でブラックリストを消すことはできません。はいっても「ブラックリストをすぐに消せる裏技があるんじゃないの」と考える人は少なからずいます。ネットではブラックを消す裏技などと謳った情報商材を販売しているのを時折見かけますが、ブラックリストを消す裏技なんて存在しません。完済したとしてもブラックリストを消せるわけではありません。繰り返しになりますが、金融事故情報の登録期間が原因に応じて定められています。延滞や強制解約なら最大5年間、任意整理なら最大10年間は登録が残るということを覚えておきましょう。ブラックリストに載っているかを調べる方法クレジットカードの審査に通らないとき、自分はブラックリストに載っているのではないか?と心配になってしまう方もいるでしょう。そんなときは、自分がブラックリストに載っているかどうか調べることをおすすめします。信用情報は金融機関だけでなく個人も見ることができます。3つがありますので、それぞれの開示申請のやり方を簡単にご紹介します。いずれかの方法で支払い。【インターネットで開示申請する方法】インターネット開示申請はスマホまたはパソコンでできます。支払い方法はクレジットカードのみ(1,000円)となるためカードを持っていない方は窓口か郵送での開示申請となります。開示申請するには、クレジットカードに登録している電話から「CIC音声ガイダンス(0570-666-414)」に電話して、音声ガイダンスに従って操作します。ガイダンスの最後に受付番号が案内されるのでメモを取りましょう。その後、CIC公式サイトにアクセスし受付番号と個人情報を入力すると開示報告書をPDFでダウンロードできます。【窓口で開示申請する方法】CICの窓口で開示申請する場合は、現金500円と本人確認書類が必要です。窓口は全国に7箇所しかありませんので、手続きできる方は限られてしまいます。窓口の場所はCIC公式サイトで確認できますのであらかじめ確認したうえで来所しましょう。窓口には開示端末が設置されており操作して必要な情報を入力した後、カウンターで本人確認書類と提示すれば開示報告書が発行されます。3点を下記送付先に郵送すると、10日前後で開示報告書が届きます。JICCの開示申請JICCに開示申請するのに必要なものは開示方法によって若干異なります。スマートフォンで開示申請してもCICのように開示報告書をPDFでダウンロードできるわけではなく、郵送となりますのでやや手間はかかります。【スマートフォンで開示申請する方法】JICCC公式サイトにアクセスし開示申請できます。開示手数料は1,000円、支払い方法はクレジットカード・コンビニ払い・振込・オンラインバンキングの4つから選べます。申請するにはJICC公式サイトのQRコードを読み取るかURL入力で情報開示モバイル専用サイトにアクセスし、「JICC書類送付アプリ」をダウンロードします。ダウンロードした後、「開示申込ページ」が開くので利用規約に同意して空メールを送信します。メールに記載されたURLにアクセスし、個人情報を入力します。次にアプリを起動して本人確認書類を送付するとメールが届くので記載されたURLにアクセスし決済手続きを行います。その後、メールまたは電話で連絡が来るので不備がなければ申し込み受けつか完了となり、約1週間後に開示報告書が郵送されます。窓口開示の手数料は500円と安いですが、東京と大阪の2ヶ所にしかありません。営業時間は平日10時~16時までとなります。記入し、本人確認書類と合わせて提出します。内容に不備がなければその場で開示報告書が発行されます。郵送での開示申請は手数料1,000円となり、支払い方法はクレジットカードもしくは定額小為替証書となります。印刷・記入し、本人確認書類とあわせてJICCに送付します。約1週間後に開示報告書が郵送されてきます。(証書)公的年金手帳(証書)印鑑登録証明書(原本・発行日より3カ月以内のもの)戸籍謄本または戸籍妙本(原本・発行日より3カ月以内のもの)住民票(原本・発行日より3カ月以内で個人番号の記載がないもの)全国銀行協会の開示申請は「郵送」のみとなります。全国銀行協会の公式サイトで登録情報開示申し込み書を印刷する、もしくは電話で申込書を取り寄せましょう。あわせて全国銀行協会に送付します。約1週間後に開示報告書が郵送されてきます。どの個人信用情報機関に開示申請すればいいの?どの個人信用情報機関に開示申請すれば良いのか?は、ご自身が保有するクレジットカードや利用中のローンの金融機関がどの機関に加盟しているかで変わってきます。検索すると、どの機関に加盟しているのか知ることができます。三井住友カードはCICとJICCに加盟していることがわかります。これらの機関に開示申請すればいいということです。どの信用情報機関に開示請求すればいいのか迷ってしまう場合はとりあえずCICの信用情報を開示しましょう。多くのクレジットカード会社はCICに加盟しており、審査ではCICの信用情報を照会するからです。開示報告書のどこを見ればいいの?開示報告書には様々な情報が記載されていますが、ブラックリストなのかどうかを確認するには次の2箇所を見ればOKです。赤枠で囲った部分の「お支払状況」内にある「返済状況」という項目を見てください。この欄に「異動」と記載されている場合はブラックリスト入りしていることになります。その場合、すぐ下には異動発生日も記載されているので、いつブラックリスト入りしたのかもわかります。赤枠で囲った「入金状況」という項目を見てください。ここには直近2年間の入金状況が記載されています。記載されている記号の意味は次の通りです。請求もなく入金もなかった(例:クレジットの利用がない場合)空欄クレジット会社等から情報の更新がなかった入金状況には「$」が並んでいるのが理想です。この欄にPやAなど正常に返済できてないことを意味する記号が並んでいるとブラックリスト入ではないものの、クレジットカード審査に通りにくくなりますので注意してください。そのため、5年経過したら自分で個人信用情報機関に開示申請して、金融事故情報が消えているか確認するようにしましょう。例外的にブラックリストを消せるケース例外的にブラックリストを消せるケースがあります。それは、間違ってブラックリストに登録されてしまった場合です。この場合、登録されている個人信用情報機関に速やかに連絡して削除してもらうようにお願いしましょう。記載されている内容の一部を抜粋したものです。そこには「報告書の内容が事実と異なる場合は、速やかに登録会社にお問い合わせいただくかCIC連絡先までお問い合わせください」と書かれています。このように、間違ってブラックリスト入りになった場合は消してもらうことができます。事実、同姓同名による間違った登録をされてしまうこともありますし、過去にソフトバンクが「支払いをきちんとしている人を間違って滞納しているとしてブラック登録してしまった」ケースがあります。間違って登録されてしまったとしても、それに気づかなければ5年間はクレジットカードを作れなくなってしまいます。知らず知らずのうちになんてことのないように、定期的に開示申請して自分の信用情報は確認することが大切です。まとめ以上、ブラックリストの消し方について解説しました。すると金融事故情報が登録されるブラックリストは5年~10年間は消えない社内ブラックは半永久的に消えない自分がブラックリスト入りしているかは開示申請して確認できる間違ってブラック入りした場合は消すことができるブラックリスト入りするとクレジットカードが作れなくなったりローンを組めなくなったりと何かと不便な思いをします。日頃から支払いに遅れないよう十分に注意しましょう。現在進行系でブラックリスト入りしているという場合は、一定期間経過し個人信用情報機関から金融事故情報が消えるのを待つしかありません、今すぐブラックリスト入りを削除する裏ワザはありません。