Mocha(モカ)connecting...お金の知性が、人生を変える。生命保険ほどわかりやすいものはない...というのは、その世界で仕事をしている者だから言えることらしいです。周囲での声は「保険ってわかりにくい」「何度聞いてもわからない」この類に集約されます。逆の考えで、一般の人がなぜ保険選びに迷うのかを検証してみましょう。先日、とある保険ショップで生命保険に加入したお客様が、「内容が本当に正しいのか、確認してほしい」という話を持ってこられました。内容を確認する書類に目を通すと、つい数か月前に加入したばかりのものでした。ご要望をお聞きすると、「もっと安くできないか」「他にもっといいものがあるのではないか」という疑いを捨てきれずに、内容を確認したかったようでした。両手で年数が足りるほどの経歴の筆者でも、すぐにわかるパターンです。お客様はご縁あって筆者に依頼をしてくれたのだから、質問には答えなければいけません。「お安くすること、内容をレベルアップすることはできますよ。加えて、ご意向をお聞きしたうえで、筆者の提案を見せてほしいとおっしゃったので、後日その仕組みをご説明しました。シンプルで、300万円の終身保険から2000万円の収入保障保険へ。(いわゆる自営業者)で、ケガのリスクの多いご職業、さらにヘビースモーカーのご主人の保険。心配して相談に来られたのは、ご本人ではなく奥様。内容は割愛しますが、結局3か月経ったある日、奥様からお電話がかかってきました。「やっぱり必要性が分からないのです」これが、パターンなんです。保障の内容は、当初お持ちいただいた内容のままになっています。変更はしていないということ。ここでの問題点は、「ご主人と奥様の考え方が相違しているという事」と「保険料は経済的リスクをヘッジする経費」という認識が、お二人ともに取れていないという2点だと筆者は考えます。良いものを探すこと、固定経費をなるべく低く抑えることはマネープランニングにおいて、とても大切な事なのでそのご意向は支持したいところ。検討中の保険が、節税対策や積立目的外で、保障がその目的なのであれば、逆にその保険がなかった場合のリスクを、今の自分がカバーできるかどうかを考えてほしいです。カバーできるのであれば、その保険に入る必要はなく、カバーできないのであれば、検討に値します。あとは必要経費(保険料)との相談。保険に入るか入らないかの考えは、いたってシンプルです。(一時金1000万円)・医療保険(入院日額15000円)保障目的は以上3点で、それぞれに理由があります。(自営業者)」であること、「扶養家族がいること」です。サラリーマンや公務員以外、仕事が出来なくなるような状況の際、保障はほぼない無いとみて良いと考えます。なにより避けなければいけないのが、筆者の場合、「介護状態や、がんなどの闘病生活において、仕事が出来なくなる状態」なのです。生きるにはお金がかかる。そのための経費が月いくらかかるかは、人によりけりだろうが、筆者は十分納得しています。どれも必要な保障だからです。迷いがない保険選びは、迷いなく継続できる保障。・保険は5つの条件にあてはまったものを選べ!(ゲスト:長尾義弘)|マネラジ。#30・働き女子が「がん」になったら。国内外の保険会社で8年以上営業、証券IFAを経験後、リーマンショック後の超低金利時代、リテール営業を中心に500世帯以上と契約を結ぶ。FPとして10代のうちから金融、経済について学ぶ大切さを訴え活動中。Bookmark2この記事が気に入ったらいいね!しようRecommends6月18日は海外移住の日。海外の老後費用はいくら?家計・ライフ投資家が選ぶべき投資信託は「ほんのわずか」。お金のプロはどう選ぶ?|マネラジ。Cafe)保険の見直しをしたいです。01602015/10/163歳の娘と36歳の旦那と3人家族です。現在保険に加入していなく、入らなければ、とは思っています。月々の生活に余裕がないのですが、最低限入っていた方がいい保険はなんでしょうか。みんなの冬のボーナスの平均額は?家計・ライフ人はなぜお金を欲しがるのか。本当の理由はただ一つ家計・ライフ1100兆円もある日本の借金、日本はどうして破綻していないのか。決済の9割がキャッシュレスな新成人だがお金の管理は苦手。日本の女性ファイナンシャルプランナーの第1号。お金の著書20冊以上。むずかしいお金のことをやさしく解説するのが得意。(イデコ)に関するお役立ち情報を配信しています。Reserved.掲載の記事・写真・イラスト等のすべてのコンテンツの無断複写・転載を禁じます。お金の知性が、人生を変える。