ザイ読者12人の損益セキララ白書」の中から、個人型および企業型の確定拠出年金の掛金の100%を「株式型」の投資信託で運用している読者2人のポートフォリオや運用方針を抜粋して紹介しよう!「資産全体のバランス」を見てiDeCoの投資先を決定しよう!資産配分を決めるときは、確定拠出年金だけではなく、他の口座の資産とのバランスを考えることが大事だ。(iDeCo)では外国株に100%投資する投資信託に、掛金の全額を拠出している。確かに株式投資は、債券と比べても、リーマンショック時などのような相場の大幅下落局面では、資産が大きく目減りすることもあり、投資初心者にはハードルが高い。iDeCoのように投資信託の積み立てによって投資を行う場合は、自動的に株式市場の下落時に多くの口数を買えるため、その後の上昇局面で有利になり、値動きのリスクが抑えられるという利点もある。拡大画像表示まずは、公務員の杉田美都さん(仮名・40歳)。)の加入対象が広がり、これまでは入ることができなかった公務員もiDeCoを活用できるようになったため、杉田さんもiDeCoへの加入を決めたという。「今年から公務員もiDeCoを活用できるようになり、すぐにでも始めたかったのですが、人事課の不慣れや証券会社の処理が遅れて、2017年3月から「楽天証券」での積み立てを開始しました。預貯金はそれなりにあるので、リスクを取ろうと先進国株式100%の投資信託に投資すると決め、その中でも信託報酬が安い「たわらノーロード先進国株式」を選びました。国が買い占めている日経225がらみの投資信託(日経平均株価に連動する成果を目指すインデックス型投資信託など)は、値動きがゆがめられている気がして買う気がしませんでした」(杉田さん)杉田さんの2017年7月時点での掛金総額は4万4619円だが、資産評価額は4万6127円と、1508円のプラス。4ヵ月で3.4%の運用益が出たことになる。運用を行う佐田さん(仮名・50代)。2017年11月から他制度から移行させた資金も活用して確定拠出年金での運用をはじめ、およそ9年半で資産評価額は掛金の1.5倍に増えたという。「9年半前に(他制度から資金を)移行するときに口座に移された400万円を、日本株型と外国株型の投資信託、MMF(※)に3等分に振り分け(MMFは運用終了時に定期預金に移行)ました。日本株型と外国株型へは、高値掴みを避けるため2~3回に分けて移しました。月々の掛け金は、外国株に投資する投資信託に40%、日本株に投資する投資信託へ60%という配分を継続。動きもわかりやすく、低コストのインデックス型投資信託で積み立てています。相場が高値圏かなと思う時に儲けの一部を確定して定期預金に移行させています。積み立て期間があと数年なので、積み立ては継続しつつ、利益は少しずつ定期に移すつもりです」(佐田さん)(※)MMF:マネー・マネジメント・ファンドの略。投資対象が主に国内外の公社債や譲渡性預金(CD)、コマーシャル・ペーパーなどの短期金融資産とするオープン型の公社債投資信託を指す。今回は、確定拠出年金を活用して、積極的な運用を行っている2人の読者の運用状況を紹介した。iDeCoは、掛金が全額所得控除になったり、運用益が非課税だったりと節税メリットが大きい。課税所得に対する所得税と住民税の税率が合わせて20%の人なら、掛金が全額所得控除されるだけでも実質20%の利回りが得られることになる。信託銀行へ支払う手数料が合計171円(毎月)かかる。受取時は給付手数料440円(1回毎)を信託銀行に支払う。信託銀行への還付時手数料として合計1488円(1回毎)がかかる。運営機関変更時の手数料は「他の金融機関から」変更の場合で、「他の金融機関に」変更する場合は4400円の手数料が発生する場合がある。下記の金額は掛金を拠出する場合(すべて税込)。口座管理料は誰でも無料!2018年11月から、「セレクトプラン」と「オリジナルプラン」の2つのコースからどちらかを選んで選択する形になった。口座管理料はどちらのコースでも、誰でも0円だ。従来の「セレクトプラン」も魅力的な品揃えだったが、新しく設定された「セレクトプラン」は、ほとんどの投資対象で信託報酬が“最安”のインデックス型投信が揃えられており、バリエーションも豊富と、さらに強力なラインナップになっている。PC画面に加え、スマートフォン上でも管理できる。資産残高や損益状況の確認、掛金の配分設定の変更やスイッチング等が可能だ。インデックス型投信の信託報酬は最安水準!口座管理料が誰でもずっと「無料」で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託の本数は24本と標準的だが、内容は充実。Slim」シリーズなど信託報酬が最安水準のインデックス型投資信託が揃えられている。加えて、「ひふみ年金」「jrevive」など好成績のアクティブ型投信も豊富だ。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているかアドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。信託報酬の低い投信を多数ラインナップ!口座管理料は残高を問わず誰でも0円で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託のラインナップは31本と豊富。信託報酬の低いインデックス型が揃っている。インデックス・ファンド」は注目だ。「MHAM日本成長株ファンド」など好成績のアクティブ型も用意。(iDeCo)ダイヤル」は土日も受付を行っている。銀行の中では最も条件がいい!投資信託は信託報酬の低い商品が揃っている。イオン銀行は受付金融機関で、みずほ銀行が運営管理機関となるが、みずほ銀行の口座管理料が0円となるのは条件付きなのに対し、無条件で0円とより有利。無条件で口座管理料が0円なのは銀行で唯一だ。低コストのバランス型投資信託があるのも魅力。中で唯一、口座管理料が誰でも無料!大手の対面型証券会社の中で唯一、口座管理料が誰でもずっと無料。投資信託のラインナップは2018年10月から新たに6本を追加し計21本に拡充。インデックス型投資信託の信託報酬がさらに安くなり、アクティブ型では好成績で人気の「ひふみ年金」も取扱を開始。品揃えの魅力度が大幅にアップした。投資信託は11本厳選で選びやすい!口座管理料は残高を問わず誰でもずっと無料。投資信託は厳選された11本を用意している。信託報酬が低いインデックス型に絞り込んでおり、アクティブ型は人気の「ひふみ年金」と金に投資する投信の2本のみという思い切ったラインナップ。投資初心者でも迷わず選べる。【おすすめポイント】2019年4月27日(土)より「カブコムのiDeCo」取扱い開始。KDDIアセットマネジメントが運営管理機関となりサービスが提供される。スマートフォンから操作できるiDeCo専用アプリにより、節税効果のシミュレーションや申し込み、運用商品の選択などが直感的に行える。(REIT)の投信や定期預金など幅広く27本。若いうちはリスク資産に投資し、老後は安定運用を目指す「ターゲットイヤーファンド」も選択が可能だ。【おすすめポイント】掛金が月1万円以上なら口座管理料0円!低コストの投信が豊富!掛金が月1万円以上もしくは残高100万以上なら、口座管理料が0円。“掛金が月1万円以上”という条件は、多くの人が当てはまるはずだ。投資信託は、バランス型を含め主な投資対象で信託報酬が低いインデックス型が用意されている。アクティブ型投信では人気の「ひふみ年金」もラインナップ。8本(ライトコース)25本(標準コース)【おすすめポイント】「標準コース」と「ライトコース」の2種類から選べる!投資商品のラインナップが多い「標準コース」と、投資商品が絞り込まれている「ライトコース」の2種類がある。口座管理手数料は「ライトコース」の方が安く、また、「ライトコース」の方が、相対的に信託報酬が低めな投資信託が多いので、「ライトコース」がおすすめ。「標準コース」には元本確保型商品が7本、「ライトコース」には2本と元本確保型が豊富なのも特徴の一つ。ジャスダック平均株価および日経株価指数300の著作権は、日本経済新聞社に帰属します。本WEBサイトで提供している無料情報は、情報の提供を目的としており、投資その他の行動を勧誘する目的で運営しているものではありません。銘柄の選択、売買価格等の投資の最終決定は、ご自身の判断でなさるようにお願いいたします。本WEBサイトに掲載している全ての記事およびデータについては「プライバシーポリシー・著作権」もご確認ください。※記事内容については当サイト独自調査の記事であり、申込みの際に各社のサイトをご確認の上お申込ください。