終身保険のメリットとデメリット‐死亡保障が一生涯だけど...?終身保険のメリットとデメリット‐死亡保障が一生涯だけど...?Tweet死亡保障には大きく分けて定期保険と終身保険に分かれていますが、今回は保障が一生涯続く終身保険についてご紹介します。一度入れば後はずっと保障が続き守られるので、以降は余計な心配をせず安心できるという点で、数ある保険の中でも選ばれやすい保険商品となっております。終身保険とは何なのかをおさらいし、それぞれどのようなメリット・デメリットがあるのか、またどのような人にオススメできるのか解説したいと思います。目次1.終身保険とはなにか2.終身保険の特徴・メリット2-1.保障期間の定めがない2-2.保険料の支払い方は2通り2-3.解約返戻金がある2-4.特約でプラスαの保障追加可能3.終身保険のデメリット3-1.定期保険に比べ保険料が高い3-2.インフレリスクに対応できない3-3.解約返戻金に税金がかかる4.おすすめできる人5.まとめ1.終身保険とはなにかご存知の方も多いとは思いますが、おさらいのため改めて簡単にご説明します。終身保険とは、一度加入すると解約するまで一生涯に死亡保障が続く生命保険です。定期保険の保障期間(保険期間)が一定期間であるのに対し、終身保険では保障期間に定めがありませんので、解約しない限りは契約がずっと続くことになります。一つ途中解約以外で契約が終了する場合は、保険の対象になる人(被保険者)が死亡若しくは高度障害になった時です。被保険者がこれらの状態になった時、保険金が支払われ、契約が終了することになります。2.終身保険の特徴・メリット終身保険が持つメリットには4つのポイントがあります。それぞれのメリットを見てみましょう。2-1.保障期間の定めがないこちらは初めにもお伝えしましたが、保障期間が契約時に定められる定期保険と異なり、終身保険はいつまで保障するといったような保障期間が決まっていません。したがって被保険者が所定の状態になるか、保険契約を解約するまで保障が一生続きます。2-2.保険料の支払い方は2通り保障が一生涯続くということは、保険料の払い込みも一生しなければいけない、という訳では必ずしもありません。払い込み期間を設定し、その期間まで支払い続ける「短期払い」と、契約中は払い続ける「終身払い」があります。短期払いの場合ですと、例えば65歳までに支払いを終わらせるなどいつまで支払い続けるのか期間を定めます(保険料払込期間)。指定した歳以降は保険料を支払う必要がありません。その反面、月々の保険料は払込期間が決まっているので、終身払いに比べ高く設定されています。終身払いの場合、その名の通り終身まで支払いを継続しなければなりません。その代り、保険料は短期払いの場合と比べて安くなっています。自分がいつ死んでしまうのかは分からないため、どちらの支払い方の方が良いというのは一概に言えません。月々の収支のバランスやライフスタイルに合わせて選択する必要があります。2-3.解約返戻金がある定期保険の場合、基本は掛け捨てであるので、途中で契約を解約しても、契約期間が満了してもお金が戻ってくることはありません。ところが終身保険の場合、保障がもう必要でないと感じ途中解約した場合でも、ある程度のお金が戻ってきます。このことを解約返戻金といいます。解約返戻金は、保険料を既に払い込んだ期間に応じて金額が変動します(短期払いの場合)。払い込みを開始した時期から徐々に解約返戻金は増えていき、払込期間の満了に達した段階で返戻金率は100%を越えるようになります。100%というのは、保険料を支払った額と、解約返戻金として受け取れる額が同じになるということです。