更新)シェアツイートクレジットカード決済について調べていると、普段あまり耳にしない単語を多く見かけませんか?意味の良くわからない横文字も多くて、それだけで調べるのが嫌になってしまうという人も多いのではないでしょうか。今回はクレジットカードにまつわる用語を足掛かりに、クレジットカード決済の仕組みを紐解いてみたいと思います。この記事の目次(1)国際ブランド(2)イシュア(カード発行会社)(3)加盟店(4)アクワイアラ(加盟店管理業者)(5)決済代行業者(6)審査(7)手数料まとめ(1)国際ブランド「国際ブランド」とは、国をまたいで利用できるクレジットカードブランドの総称です。Club(ダイナースクラブ)が5大ブランドとされています。近年はアメリカのdiscover(ディスカバー)カードの成長が著しく、国際ブランドに名を連ねるケースが増えています。中国の銀聯(ぎんれん)カードも世界中で使われるようになったため、国際ブランドの1つに数えられている場合もあります。ブランド各社はカード決済が利用できる環境を提供するとともに、セキュリティなどのルールを策定する役割も担っています。実際にカードを発行しているのは提携するイシュアのため、構造がわかりにくくなる要因にもなっています。(2)イシュア(カード発行会社)「イシュア」とは国際ブランドからライセンスを取得して、消費者に対してクレジットカードを発行する業者のことを指し、カード発行会社とも呼ばれます。CMでおなじみの『三井住友VISAカード』の場合、VISAと提携している三井住友カードがイシュアとなり、自社の会員にクレジットカードを提供しています。引き落とし、利用明細の発行などです。利用者から回収した代金は、加盟店管理業者(アクワイアラ)を通じて、商品を販売したお店などに送金されます。同じVISAのマークが入ったカードでも、カード発行会社によってサービスの内容は異なります。VISAカード』ではANAのマイルとして還元されます。無料相談はこちら(3)加盟店クレジットカードのブランドや発行会社と契約を結んでいるお店を「加盟店」と言います。JCBと加盟店契約を結んでいる店舗では、JCBカードによるクレジット決済で商品を販売することができます。JCBの加盟店でVISAカードを受け付けることはできません。多様なクレジットカードブランドに対応できるようにするためには、各ブランドの加盟店になる必要があります。(4)アクワイアラ(加盟店管理業者)消費者にクレジットカードを利用してもらうためには、カード決済ができる店舗(加盟店)を増やさなければなりません。そのために加盟店の開拓と管理を行うのが「アクワイアラ」です。アクワイアラはクレジットカード決済に使う機器などを加盟店に導入させ、加盟店から売上データを受け取ってイシュアに送ります。イシュアから売上代金を徴収して、加盟店に届ける役割も果たします。日本ではイシュアとアクワイアラが同一の場合も多く、JCBは国際ブランドの1つでありながら両方の業務を行っています。JCBはアメックスとダイナースの加盟店業務も担っているので、JCB1社と加盟店契約を結ぶだけで、まとめて3つのブランドに対応できるようになります。(5)決済代行業者もともと決済代行業者は、クレジットカード決済やコンビニ決済といった多様な決済手段をネットショップに手軽に導入できるシステムを提供していましたが、現在では実店舗向けのサービスも展開している会社が増えています。代行業者の中には、1契約で複数のブランドに対応できる包括加盟契約を結べる会社もあります。アクワイアラと加盟店の間に代行会社を挟むことによって、手続きが簡素化され、売上の入金がまとまるケースも多いです。店舗がクレジットカードの加盟店になるためには、登記簿謄本や営業許可証等の書類を提出し、各ブランドの審査を受けなければなりません。それぞれ独自の審査基準を持っていますが、審査によって決済手数料の料率が決まるケースも多く、その内容については公開されていません。業種・業態によっては受付できないことを公表している場合もあるので、新規加盟店の申込みをする前にホームページなどで確認しておくと良いでしょう。(7)手数料クレジットカードを利用する場合には手数料が発生します。手数料には消費者が支払う手数料と加盟店が払う手数料の2種類があります。消費者がカード決済を利用する場合、分割やリボ払いを選択すると、規約に従って手数料が加算されます。翌月の一括払いでは手数料はかかりません。加盟店が支払う手数料の多くは、利用代金から一定の割合で差し引かれます。以前は決済手数料の料率が個別に設定されており、業種業態によってもまちまちでしたが、最近は料率を固定化し、公表しているケースも増えています。ちなみに日本では、クレジットカード決済に際して、店舗が顧客に手数料を上乗せすることは禁止されています。無料相談はこちらまとめ百貨店やファッションビル、家電量販店やホームセンターなど、独自にクレジットカードを発行しているお店はたくさんありますが、これらはイシュアと提携することで実現できる施策です。楽天ペイやSquareのようなモバイル決済は、決済代行業者と同様の役割を果たしており、1契約で複数のカードブランドに対応できる仕組みを提供しています。ここ数年で電子マネーやアプリ決済を提供するフィンテック企業も増えています。キャッシュレス環境の整備にあたっては、どんな会社やサービスを選択するのかが鍵になりそうです。キャッシュレス決済の選定をサポートします「ピピッとコンシェルジュ」は、あなたのお店のニーズに合った選びを無料でお手伝いする、決済の選定窓口です。ヒアリングの情報をもとに、お店のあったサービスをご紹介します。・キャッシュレス決済の導入費用を安く済ませたい・インバウンド対策を行いたい・1つの端末で沢山のQRコード決済を扱いたいなど、導入前のご要望やお悩みをお聞かせください。ご相談は完全無料です。キャッシュレス決済の導入をお考えなら、まずはピピッとチョイスのコンシェルジュサービスをぜひご活用ください。平日10:00~18:00)※QRコードはデンソーウェーブの登録商標です。施行まで1年を切った改正割賦販売法。IC端末への移行はお済みですか?磁気カードからICカードへ。【Squareで検証】クレジットカード決済の手数料。