住宅ローンにしても自動車ローンにしてもカードローンにしても、借金をする時に必ず理解しておきたいこと、それが利息です。親や友人であればお金を貸して利息を取ることはふつうしませんが、貸金業者は利息をもらってやっていけるわけですから、彼らにとって利息は必ずしっかり取りたいものです。利息の仕組みをよく理解しないで無計画な借入れをすると、あとになってとんでもない額を支払わなければいけないことに気づいて愕然とするなんてこともあるかもしれません。利息がだいたいいくらかかることになるのかを実際に借入れる前に計算しておく必要があります。計算する時に役立つのが利息シミュレーターです。複雑な計算も、簡単な情報を入力するだけで簡単に産出できるので便利です。「@ローン計算(http://www.loankeisan.com/)」というサイトでは分かりやすく元本と利息の支払いの流れを図で理解できるようになっています。(元利均等方式か元金均等方式)を選択すると、返済総額と支払い利息総額、そして毎月返済額と年間返済額を算出してくれます。それぞれの支払い回数時に元本と利息がどんな比率で払われていくのかを図表で出してくれるのでとても分かりやすくなっています。毎月決まった額を払っていく方式です。定額払いとも呼べます。毎月4万円ずつとか、6万円ずつをずっと完済まで払っていく感じです。払われるお金は元金と利息にあてられますが、まず利息に充当されます。最初のほうの支払い時には返済額の中の利息充当分の比率が高くなり、元金に当てられる額が少なめになります。元金を一定額が払い、そのうえで利息分を別途払っていきます。こちらの方式ですと、元金分は完済まで同じ額を払い続けていき、利息分の別途支払いは回数が進むにつれて少しずつ少なくなっていきます。こちらのシミュレーターを使うとだいたいの利息計算が自分でできるので便利ですが、実際の利息額は業者の支払い方式の基準によって前後してくる可能性があるので、いずれにしろ弁護士の意見を聞くのが一番です。ちなみに消費者金融業者などで独自のシミュレーションをできるサービスもあるのでそれを活用するのも手です。過払い金って何?利息計算が分かってところで、「過払い金」について簡単に触れたいと思います。CMなどでよく見聞きする過払い金ですが、これは読んで字のごとく、業者に払い過ぎてしまったお金のことを指します。実はわりと最近まで、貸金業者は現在では認められていない超高金利でお金を貸して、かなりの利息を消費者からそぎとっていました。これが可能だったのは「利息制限法」と「出資法」という2つの法律のスキマを縫った手段がとられていたからです。実は利息制限法では利用限度額に応じて、15%〜20%の上限金利を定めていました。出資法で定めた29.2%という金利を超える金利を設定しなければ刑事罰の対象になることはありませんでした。消費者金融業者はこの出資法の29.2%の上限金利ギリギリの金利を設定して大儲けしていたということです。その後法律が改正された結果利息制限法も出資法も、貸金業法という法律も内容が変わり、20%を超える金利は適用できないことが定められました。それを違反した場合には行政処分が下ることにもなりました。ここからが過払い金請求に関係することですが、このかつてのグレーゾーン金利で払っていた利息は現在の改正された法定金利で払う利息よりも当然高くなります。同じ100万円を借りてもかつてのように29.2%が適用された時の利息と、現在の基準である15%〜20%が適用された場合の利息とではまるで額が違うわけです。それで過去にグレーゾーン金利で借金していた人は利息の引き直し計算をすることでお金が返還されたり、現在の借金返済に充当できるようになりました。これがよくいう過払い金請求のだいたいの仕組みです。ちなみに細かく言うと、すでに完済した借金に関してお金が返還される場合はそれを「過払い金」と呼び、現在支払い中の借金に関してこの利息の引き直し計算をした結果もし残債が残ったら「任意整理」扱いとなります。現在の債務を完済できてさらに超過するようなら、その超過分を過払い金と呼びます。いうところが無料で提供している利息計算ソフトです。このシミュレーターを使うと過払い金を計算することができます。弁済額を記入していくだけで払いすぎたものがあるかどうかの算定ができるようになっています。取引履歴をなくしたりした場合は、貸金業者に取引履歴の開示を請求する必要があるので注意です。したシミュレーションソフトは便利ですが、本当に算出された額が正しいのかどうか、入力に間違いがなかったかなど不安が残る場合もあるでしょう。過払い金請求を自分一人で行うのは難しいこともあります。したシミュレーションでだいたいの把握をしたうえで、最終的には弁護士に案件を依頼するのがベストといえます。関連ページキャッシングの落とし穴に注意!返済に困ったら債務整理!キャッシングは安易に使いすぎるととんでも無いことにもなりかねません。借りすぎて返済に困ったときに知っておきたい債務整理についてわかりやすく解説しています。クレジットカードでの借金問題はどうやって解決する?クレジットカードは非常に便利なものですが、これも使いすぎると後が大変!増えすぎたクレジットカードによる借金問題をどうやって解決すればいいのか、わかりやすく解説しています。借金が多すぎてどうしようもない?解決方法は?これぐらいならいいだろう...と、少しづつ使っていたつもりが気がついたらびっくりするほど増えてしまった!こんな増えすぎた借金はどうすればいいかわからない...そんな悩みの解決方法についてわかりやすく解決しています。借金が深刻・・問題解決にはどれくらい期間がかかる?借金が増えすぎてもう...深刻。自分ではもうどうしたら良いかわからない!!そんな深刻な借金問題を解決するにはどれくらいの期間が必要なのか、明快に解説しています。借金が返せなくてきつい・・解決方法は?気がついたら借金が返しきれなくなっている...どうしよう?増えすぎて返しきれない借金問題をどうやって解決すればいいのか、その方法についてわかりやすく解決しています。借金の悩みは専門家に聞くのが早い!法律の専門家、なんだか敷居が高いけど簡単に相談してもいいの?大丈夫!深刻な借金問題のような場合に非常に頼りになる法律の専門家への相談がどのようなものなのか、わかりやすく解説しています。借金を整理したら一括返済できる?借金が途方もない金額になってしまった、どうやって解決しよう...本当に深刻な悩みですよね?借金を整理したら一括返済できるのか、わかりやすく解説しています。