NISA先日、楽天証券にてNISA口座の開設が完了しました。2014年7月31日(木)より前に申し込んだために、投資信託プレゼントキャンペーン(詳細下記)の対象になりました。NISA口座開設で投資信託を1,000円分プレゼント!(楽天証券)※リンク最終確認:2014/7/10さて、もらえるのであればもらわない手はないため、どの投資信託をもらおうか考えるために、プレゼントの選択肢である4つのファンドを比較しました。結果を下図にまとめます。※クリックで拡大します1アセットクラスや3信託報酬、4運用実績などは、普段投資信託を選ぶ際は気になりますが、1,000円という小さい規模ですので、今回はあまり考えなくても良いパラメータです。2分配方針は、未読の報告書のたまりやすさを示すパラメータで、毎月分配型と比べ、年1回決算の方が、個人的には望ましいと考えています。消去法的に決定打となったのは、5のコメンテーターです。コメンテーターは、「日本株ハイインカム」と「みらいのミノリ」のコメンテーターがおねえさんですから、残りのおっさんの2ファンドは除外です。その2ファンドになりましたが、個人的には「みらいのミノリ」のおねえさんの方が好みで(個人的な意見で、議論の余地があると思います)、さらに先に挙げた分配方針も問題がないと思い、私はプレゼントに「みらいのミノリ」を選択しました。NISA金融庁で「NISA口座の利用状況等について」という資料が公開されています。2014年3月末時点でのNISAの利用状況が分かる資料です。資料にはNISA口座での金融商品買付総額の年代別分布が含まれていました。分布は下図のようになります。※クリックで拡大します。3枚目から引用しています。退職後世代の買付額の多さ・サービス対象世代の偏りの予測3月末時点では、退職後世代である60歳代以上の買付額が64.9%と、過半数を大きく超える値となっていました。なんとなく考えていたよりも、高齢層向けの制度になったという印象です。このことから、提供されているNISA向け金融商品や、NISAに関する情報・サービスは、資産形成世代ではなく、退職世代向けのものに偏らざるを得ない状況になると考える事もできそうです。一方で20代はNISA口座買付額のわずか2.0%しか買い付けていない事を考えれば、20代向けのおいしい話は、あまり期待しない方が良さそうです。そもそも若年層は「余裕資金がない」ために、証券会社が集客対象として意識しにくいのかも知れません。状況は変わる可能性はあるもののもちろん年度末には状況が一変する可能性もあるとは思います。年末の駆け込み買いもあるでしょうし、そもそも昼に暇がないサラリーマンが、NISA口座開設に必要な住民票の取得をせず、未開設の場合も少なくはないはずです。基本的にはNISAに関する情報・サービスは退職世代向けのものに偏る可能性が高そうだという事は、意識しておいて損はないと思いました。NISA下記のロイター記事を読んで、ふと運用を始めた頃の事を思い出しました。私が投資を始めた頃の相場と、口座開設を待っていた時の心持ち私が運用を始めたのは2007年の暮れの事です。その頃は安い手数料でネット証券での株運用ができるようになってきた時代で、友人の大学生でも既に運用を開始している人がちらほらいました。2007年の後半は、サブプライムローン問題の焦げ付きと日経平均下落のニュースが飛び交う時期でした。その頃私は、「株は下がったら上がる」と思っていましたので、「今は割安。」と考え、口座開設の申請をしました。申請してから、実際に取引ができるようになるには、1~2週間かかります。その間に株価が暴騰し、割安さが解消され、自分が儲けられなくなったらどうしようと、そんな事を考え口座開設完了の知らせを待った事を覚えています。NISAの待ち時間、心理的にはなお更長く感じる事だと思いますNISA口座は6週間かかる事もあるようです。1~2週間でもとても長く感じたので、6週間はもっと長い・・・を通り越して投資熱が冷めてしまうという記事も、投資家側の心理としては十分に共感できます。大変さ・バタバタ感も、想像に難くないですね。NISASBI証券での、NISA口座利用の投資信託買付ランキングが公開されていました。ランキング※クリックで拡大します。傾向とその所感1REIT型2通貨選択型3オプション型(カバコ利用)といった、分配志向が強い金融商品が多くランクインしています。これらはもともと人気投信ですが、NISAではその傾向が顕著になるようです。分配金に課税されない分だけ、NISA口座での分配型投信の運用は有利(※通常口座での買付との比較において)と考える投資家が多い事がうかがえます。確かに「値動きが少ないと予測→プレミアムを受けとろう」と考えるのであれば、NISA口座で分配型投信を買い付けるのが良さそうです。NISAは、資産運用の選択肢を広げる事ができるという点で、良い制度だと思います。NISA非課税口座のNISAですが、これを有効活用するには、1まずNISA口座を開設する2金融商品をNISA口座で買い付ける35年以内に「利益をあげ」売却する事が必要です。利益をあげるためには、2の「NISA口座での買付」において、5年間という時間レンジの中で割安と思われるタイミングでの買付が望ましいわけですが、チャートを見る限りでは現在割高圏だという考え方もできます。※クリックで拡大します。※画像は「Yahoo!ファイナンスの日経平均株価チャートのページ」から2014/1/27に取得しました。住民票を取りに行ったり手間をかけて口座開設して、そしてメリットを享受できない可能性もあるわけです。それを踏まえれば、口座開設しないという選択肢も十分にありそうです。なし」での運用で、多少の利益は非課税のため、なおさらNISA口座開設が億劫になります。>>Nextブログ内検索プロフィールAuthor:Kapok個人投資家。1986年生まれのサラリーマンです。将来、資産運用で財産を築き、自由に暮らす事を夢見ています。ブログについて「資産運用について調べた事・考えたこと」をブログのメイン記事にしています。記事の情報の正確さには注意を払っていますが、保証はしません。投資判断は自己責任でお願いします。資産運用は、下記の規定の範囲内で行っています。私Kapokが、どのような個人投資家であるかがよく分かるファイルになっています。犬さん今は街中でも86を見れるようになりましたね。WATANKOさんのかつてのご指摘の通り、他の車と比べてコンパクトな車だと分かりました。名無しさん古い記事ですが、今も昔もNHKは傲慢ですね。プロバイダーさんも一緒にNHKと戦ってくれるのであれば心強いです。titleこれは、インターネットの自由に対する挑戦だ。プロパイダー側がはっきり声を上げるべきですね。「有料化したらNHKをルーターで弾きます。秘密のコメントさん確かに読み込み途中の見栄えが良くありませんね。背景色・画像の変更等を試してみましたが、どうも気に入ったものになりません。煙々さんなるほどです。私はお茶を飲む習慣はありませんが、確かに良い香りがしそうですね。機会があれば試してみたいです。titleちょっと、アレな話ですが・・コーヒー豆を詰め込んでおくと麻薬探査犬でもかぎわけられなくなるそうです。titleお茶葉もオススメときいたことがあります。香り的には、コーヒーもさることながら、お茶もよさそうに思います。投資マニアさんこんばんは。忙しい季節になりましたね。私もなかなかコメント出来ません。音楽も少しずつ作っていきます。titleこんばんは。目標を立てていらっしゃる。(03/16)富士宮で貯蓄と資産運用:バリューアベレージング法ってのが気になってます。↑ポインタを合わせると、1週間のアクセス数推移が確認できます。