2019年6月29日このごろは聞かれなくなりましたが、特定調停と呼ばれる債務整理があります。交渉の間に入るのは裁判所なので、任意整理とは少し違います。簡単にいうと、返済中の借入先に対し計算上過払い金が発生していると思われる時に有効な債務整理のひとつです。計算したときに過払い金の方が多いときは、過払い金の請求は特定調停ではできませんから、あとから請求を行います。基本的に返済中は過払い金請求はできませんが、返済して借金がゼロになった時点で行えるようになります。実際に債務整理を行う際の注意点です。これは抱えきれない借金を整理でき、新しいスタートを切るのに有効な手段ですが、手続きが終わるまで数ヶ月は見ておかなければいけません。すると、この債務整理中にも、また借金をしてしまう人がいるかもしれません。借金をすることは厳禁です。この事実が発覚すれば、裁判所での立場が悪くなって、減額の許可が下りなくなったりすることもあるため、絶対にやめましょう。弁護士や司法書士といったプロの人たちでも、何にでも精通しているわけではなく、得意分野は経験によってさまざまです。債務整理の実績がほとんどないベテラン弁護士だっているのですから、考えなしに依頼するのではなく、経験豊富な司法書士や弁護士を選択する手間を惜しんではいけないということです。時代を反映してか債務整理専門の看板を掲げている司法書士や弁護士事務所なども増えていますから、「専門家に頼んだのに上手くいかなかった」というのはもはや昔の話になりました。すると、過払い金で債務を大幅に減らすことができるかもしれません。過払い金とは、借金の返済の際に余分に払った利息のことです。平成20年に法が変わる前は、20%を超える違法な高金利で融資をするような業者がたくさんありましたから、債務者は違法な利息を払わされていたのです。この過剰に払った分が過払い金です。過払い金が発生していたら、これを返してもらうことによって、今の借金の返済に充てることができるでしょう。返済の約束を反故にして金融機関や回収業者から裁判を起こされたあとであろうと、債務整理は可能ですから、すぐに弁護士なり司法書士なりに相談しましょう。そこで一般的に行われるのは裁判を起こしてきた債権者に対する交渉、つまり任意整理となり、相手に受任通知が届くことにより、訴訟を取り下げてくれることもあり、そうなれば差し押さえなどは回避することができます。そこから減額を交渉して双方の合意が得られれば、返済を求める裁判はその意義がなくなるので取り下げされ、先に決めた合意内容にのっとって返済していくことになります。個人再生には何通りかの不利なことがあります。一番は高額であるということで、減額した以上に、弁護士に支払う金額が上回ったという事もあります。この方法は手続きの期間が長くなるため、減額が適用されるまでに長い時間を要することが多くあります。本来、債務は自分で返済すべきですが、どうしても返済しきれない状態に陥ってしまったら状態を改善するために債務整理を行うというのも手です。普通の給与収入の場合、債務整理を検討する頃合いといえば、毎月の返済が収入の3割以上に相当する状態が挙げられます。この頃に弁護士事務所に任意整理で相談に訪れる人が多く、生活が逼迫していなくても危険な状態と言えるでしょう。債務整理を弁護士または司法書士に依頼する時、まず気にかけるべきことは着手金とその後にかかる費用についてです。着手金のだいたいの相場は一社二万円といったところと言われます。中には着手金0円を掲げる弁護士事務所も散見されますが、これは同時に過払い金がある債務者に限ることですから、注意して頼みましょう。借金を繰り返してしまって任意整理をすることになった場合、また新たに借り入れをしたくなったり、クレジットカードを作りたいと考えても、信用機関にはそういった情報が残ってしまうため、審査に通らず、数年間はそういったことを行うことはできないのです。借金をすることが癖になった方には、とても厳しい生活となるでしょう。借金の総額を減らすことができたり、状況いかんではきれいさっぱり債務の返済が免除されることもあるのが債務整理ですが、自己破産や個人再生のように裁判所の決定を必要とするものの場合、官報の裁判所公告に掲載事由(破産免責、再生)と共に住所氏名が掲載されてしまいます。官報と聞いてピンとくる人が少ないように、普段から見るものではないものの、官報といえば、ほぼ永久的に保管される記録ですし、文書でもネットでも公開されています。あとあと悔やまないためにも、実際に手続きするとなったらよく考えることが大事です。ここのところ、債務整理についてインターネットを通して相談を受け付けている弁護士事務所も少なくないようです。都合のいい事務所が近隣にはないと気を落とさずに、さておきネットを開いてみて自分の事情を知らせてメール相談を持ちかけてみるというのはどうでしょうか。任意整理では手続きまで電話と郵送で行うことができなくはないですから、頑張ってその足を踏み出してみてください。親戚や友人がしている借金の保証人になっている場合は、債権者からの取立てを受けたとしてもそれを拒んで債務者の方に行かせることができます。自己破産や個人再生で債務者が債務整理をして、一部ないし全部の支払いを放棄した場合には、支払いがまだの分について債権者は保証人に請求を始めます。これに対する拒否権はありませんが、債権者に掛け合って分割払いにしてもらう事は不可能ではありません。全ての債務整理は手続きを独力でこなす事も不可能ではありませんが、かなりややこしい手続きとなります。それに、任意整理では債権者とまともに交渉をする事になるため、ずぶの素人を相手にしていることが知られると交渉が難しくなることも考えられるでしょう。