家のローン、子育て、趣味、ファッション、飲み会......。一生懸命働いて得たお金を毎月ほんの数千円だけ資産運用するだけで、もし何か非常事態が起きたり、ビッグチャンスが訪れたときに、躊躇なく飛び込むための備えになるかも。そこで働く女性のお金にまつわるリアルなお悩みにtsumiki証券代表取締役CEOの寒竹明日美さんがカウンセリング。Images【お悩み1】手持ちの給料はすべて使い切りたいから貯金はゼロ明日死ぬかもしれないから、お金は全部使って自分の経験値として蓄えたほうがいいと祖父に死に間際で言われて以来、毎月±0で使い切ります。借金がない分マシだと思い、貯金するなんて考えたこともありません。60代の両親も今のところ元気そうなので、毎月貰った分だけ借金せずに親に迷惑をかけなければ、使い切りたいです。会社で案内されている資産運用のプランも月額1万円からだから入ったほうがいいと上司に勧められているのですが、全く乗り気じゃないです。自己投資はとても大切。今の会社、辞められますか?資産形成は、「自分らしく生きていくために、お金を置いておく”場所”と”時間軸”を変える」ということ。そんな方は「勝手にたまっちゃう仕組み」を利用した資産形成はいかがでしょうか。会社で案内されているものであれば給与天引きになっているものが多いはず。これなら銀行に振り込まれた分を使えばいいので、今までの習慣の延長線上での管理ができます。毎月の投資金額ですが、将来チャレンジしたいことがあれば「〇年後に〇〇〇万円」という目標から決めるのが理想ですが、とりあえずということなら制度の最低金額でも良いのではないでしょうか。始めてみることが大事です。Images【お悩み2】年上夫の定年退職後の子育て資金が超心配2年前に15歳上の夫と結婚して、すぐに妊娠。嬉しいことに子どもが生まれて今1歳になりました。日々成長していく娘を見て、夫婦で小さな幸せを感じたりもしてますが、何せ年の差婚なので、夫のほうが早く定年退職を迎え、私のほうが子どもを大学に行かせるまで働かないとと思うと心配でしょうがないです。Images【診断2】夫婦二人での「稼ぐ力」を再考してみて偶然にも、私の夫も15歳年上です(笑)。夫の方が早く定年退職を迎え、自分は長く働くのか......。お気持ち、身に染みてわかります。実は先日、私の夫は一足早く定年退職しました。その時話合ったのは、彼は「元気に長く働く(期間のこと、長時間労働のことではありません)」ことで、私は「スキルアップする」ことで、夫婦二人での「稼ぐ力」を維持しようということでした。家事もできる時間がある方がやっています。SHIFT”にもあるように、これからの長い人生を幸せに生きていくためには、今まで当たり前だと考えてこられた働き方や家族の役割分担を見直すことも必要だと思います。今の貯蓄額に不安がおありなら、将来の収入・資産形成について、一度、ご主人さまと話合ってみてはいかがでしょうか。Images特にお子さまの教育資金についてはご心配かと思いますので、小さいうちから長期プランで備えておくと安心かと思います。お金を貯めて増やす手段としては、定期預金や学資保険が思い浮かぶかもしれません。現在の低金利では貯めることはできても増やすことは難しい状況ですので、「つみたてNISA」制度を使った投資信託のつみたてがおすすめです。つみたてNISAは、長期の資産形成にふさわしいと国が判断した投資信託をつみたて投資し、運用ででた利益に対しては税金がかからない、非課税期間は20年と長期、万が一お金が必要になった時にはいつでも引き出しができるなど教育資金づくりとの相性が良い制度です。現在、15,000円/月支給されている児童手当をつみたてNISAの制度を使って、運用されてはいかがでしょうか。Images【お悩み3】借金してる私でもお金は貯めることはできますかアパレルバイヤーに憧れて佐賀県から上京。大好きなお店でセールススタッフとして働いています。上質なお洋服を眺めては、自分の資産になると言い聞かせ、買ってしまい、遂に先日人生で初めて、カードローンに手を出してしまいました。いいお洋服で全身コーディネートしていますが、帰宅したらもやしばかり食べてどうにかやりくりする毎日。30代になるので給料が上がらなければ、夢を諦めてほかの職についたほうがいいのではないかと思っています。言えども、そんな姿は想像できず......。今から少しでもお金を貯めておきたいのですが、私のような低所得でも資産運用できる方法はあるのでしょうか。tsumiki証券では、月3千円から資産づくりができます。一般的なカードローンの利率は14~18%くらいなので、50万円を1年間借り続けた時に払う利息は8万円前後になります。カードローンの残高を減らすことから始めましょう。私も20代の頃、下着売場で販売員として働いていましたので、投稿者さまのお気持ち、よくわかります。上質なランジェリーって夢があるんです。買ってしまってピンチ!ということがよくありました。気づけばクローゼットの中には大量のブラジャーが......。実際に使ったのは、ごく一部でした。大好きなショップの素敵なお洋服、このままじゃ可哀そうです。着てくれる人のところに、旅立たせてあげましょう!フリマアプリなら、価値のわかる人に適正な値段でお譲りすることもできますよね。素敵なものと出会ってしまったら「この洋服は私のところに来て、しあわせになるかな」ちょっと距離を置いて考えてみてはいかがでしょうか。Images【お悩み4】老後はいくらお金があればいいのかわからないこんなに働いて節約して生きてきましたが、子ども2人を私立高校に行かせてしまい、大分貯蓄が減ってしまいました。マンションローンは夫婦でやっと完済しましたが、売るとしたら購入時の1/3にしかなりません。夫は定年後の嘱託含めて、あと10年弱、私はあと約10年正社員として働き、その後非常勤で更に10年程度稼げたらいい方かと考えています。老後に年金以外にいくらくらい貯蓄があれば今のような中の中くらいの生活は保てるか心配です。Images【診断4】「ねんきんネット」にまずは登録して予定額をチェックなぜ私たちはお金のことについて不安を感じるのか、それはお金が「見えないもの」だから。最近「年金2000万円問題」が話題になりましたが、私もかつては「年金もらえるのかな」ともやもやしていました。そんな中、知ったのが「ねんきんネット」。Webに登録するだけで、年金保険料の支払実績や将来受け取れる年金の予定額がわかります。ご利用されていないようでしたら、ここから始めてみることをおすすめします。質問者さまは、きちんと家計を管理されてこられているようですし、ご主人といつまで働くかも話し合われているようですので、年金が見えてくると将来に必要なお金が見える化できるのではないでしょうか。あわせて、お金にも働いてもらいましょう。現在普通預金の金利は0.001%、貯金300万円を預けても1年で30円にしかなりません。「将来のためにとっておきたいお金」は資産運用に回す方が合理的です。投資信託などの金融商品を定期・定額で時間をかけて購入していく「つみたて投資」は、むずかしい知識やテクニックもいらないので投資初心者の方におすすめです。昨年から始まった「つみたてNISA」の税制優遇も利用できますので、お得ですよ。Images【お悩み5】5年を目標に独立のための資金を貯めたい2年前に夫と離婚して、10歳の息子と都内の実家に戻ってきました。離婚したことに一切後悔はなく、ちゃんと養育費を貰っているので、今のところ困っていることはないのですが、そろそろ在職中の美容院を独立して自分でお店も持ちたいし、息子に高校受験もしてもらいたいので、40歳になるまでにお金を効率よく貯めたいなと思っています。株とかビットコインといった勉強が必要そうな投資ではなく、効率よくこの5年で資産運用できるおすすめ方法があれば教えてください。Images【診断5】続ける期間が長いほど成果が出やすい「つみたて投資」がおすすめ夢の実現のために効率良くお金を貯めたいお気持ちよくわかります。短期間で成果が大きく出る資産運用はマイナスも大きくなる傾向が(ハイリスク・ハイリターン)あります。ここはぐっとこらえて急がば回れ、「つみたて投資」です!投資経験がない方でも、資産を上手に増やすことができるコツは、「長期(できるだけ長い期間投資する)」「積立(投資するタイミングを分ける、定期的に一定の金額を投資する)」「分散(いろんな金融資産に投資する、つみたてNISA対象の投資信託がおすすめ)」です。つみたて投資は続ける期間が長いほど成果が出やすいのが特徴です。代表取締役CEO1997年株式会社丸井(現丸井グループ)入社。2014年に国分寺マルイ店次長(副店長)を務めたほか、IR部の課長として投資家との対話を担当。代表取締役CEOに就任。記事で紹介した商品を購入すると、売上の一部がELLEに還元されることがあります。