とお金について語ってきた!Tweetこんにちは、しにち(@yurukashi_yrks)です。投資をしていると金融機関などの動向も定期的にチェックしているわけなのですが、先日読んだ雑誌でFD(フィデューシャリー・デューティー)というワードの存在を知りました。金融業界において今大切な考え方のようで、もしかしたらこれからもっと色々なところで出てくるかも?と感じたので、今回の記事でまとめてみますね。おすすめ記事もご覧くださいFD(フィデューシャリー・デューティー)とはFD(フィデューシャリー・デューティー)とは、「受託者責任」のことを指します。具体的にどういうことかと言うと「受託者は委託者の利益を最優先に考えて行動をする責任がある」という意味になります。この考え方は英米で既に浸透しており、弁護士や医者など専門性の高い職種において叫ばれているもののようです。簡単に言うと専門家の責任ということでしょうかね。金融機関においてFDが問題視されているのか自分が読んだ雑誌には金融業界の課題としてこのFDが挙げられていました。金融業界において問題視されているのだろう。投資商品は専門性が高いものになるので、一般の顧客からすると内容が難しく、どうしても専門家に頼らざるを得ないですよね。顧客が求めているのは、きちんと相談に乗ってくれて、自分の利益を最大限に考えてくれる専門家です。そのため金融機関の多くが、CMでも「相談しやすさ」を売りにしています。銀行員が顧客の利益ではなく自社の利益を優先させて販売手数料の高い投資商品を販売していたり、同じ金融グループの利益を考えて信託報酬の高い投資信託を販売したりなど、顧客の利益を優先していないという実態が存在しているようなんです。投資に関心のある方やこのサイトをご覧いただいている方は既にご存知かもしれませんが、金融機関が投資商品を扱うとき、金融機関の利益は販売手数料になります。そのため銀行員は購入者に有益な商品を販売するよりも、手数料の高い商品を販売する方が得になるわけです。同じ金融グループに属していることも多く、その場合グループ会社の利益のために投資商品を売るということも考えられます。今は国(金融庁)が「貯蓄から投資へ」という方針を打ち出している背景もあるため、顧客が不利益を被るような行為を抑止しよう!ということで、特に金融業界においてこのFD(フィデューシャリー・デューティー)が重要視されているわけですね。今後はちゃんと是正されるのか調べてみると、既に金融庁の「金融モニタリング基本方針」の中で下記のように記載されているようです。「家計や年金、機関投資家が運用する多額の資産が、それぞれの資金の性格や資産保有者のニーズに即して適切に運用されることが重要である。それぞれに携わる金融機関がその役割・責任(フィデューシャリー・デューティー)を実際に果たすことが求められる。今後はこのモニタリング方針に沿って金融庁が金融機関をチェックをするため、金融機関は不当に不利益な商品を作ったり、勧めたりすることができなくなるはずです。そんなにうまくいくかどうかは疑問が残ると言われているようです。FDの概念が日本より進んでいるイギリスやアメリカにおいては、判例法として詳細な内容の確定がされています。裁判所に「この場合は金融機関にFDがある!にも関わらず投資家に不利益を被らせた!」と判定されれば、法的責任を取る必要が出てきます。FDを意識しない場合は訴訟リスクに繋がるということです。日本では、判例法のような法律ではなく、あくまでモニタリング方針として定められたもの。海外とはリスクの大きさが違います。調べてみると、上記の文章は海外と比較して抽象度が高いようです。海外では先ほど記載したように判例の下で、様々なケースが記録されているため、より具体的なんだとか。言われてみれば確かに、何が顧客にとって利益なのか(不利益なのか)は解釈の仕方による気がする...。この観点からも、まだまだFDのチェックは不十分な気がします。いうわけで、FD(フィデューシャリー・デューティー)という言葉が浸透することで、顧客へのアピールはすると思いますが、アメリカやイギリスと比較して、日本ではまだまだ本格的に是正はされないのでは?というのが個人的な見解です。ゆるかし!投資するなら経済大国アメリカへ!そのすごさについてまとめてみる国全体に投資するならアメリカが良い。情報収集していると、こんな意見を多く見ます。Link私たちはどうしたら良いか?海外ほどは是正されないにせよ、現状よりは良くなるかもしれません。モニタリング方針が曖昧で罰則のリスクも低い以上、100%信用しない方が身のためですよね。「そんなこと言っても、わからないから専門家に任せてるのに、どうしたらいいんだ!」と思いますよね。そこで私たちがすべきこととしてオススメしたいのは、金融リテラシーを学ぶことと分散投資です。金融の知識を付けることで、専門家の話を鵜呑みにすることなく、自分の頭で良し悪しを判断できるようになります。こんにちは、しにち(@yurukashi_yrks)です!これからの不確実な世の中を生きていく上で、...ちなみに自分は色々本を読んでいますが、取っ掛かりとしては下記の本が良かったです。投資をする必要があるのか、預金だけをしていることがいかに勿体ないことかを知ることができました。2014-07-23Amazon楽天市場その他のおすすめ本については別記事にてまとめているので、よければ見てみてください。ゆるかし!【※初心者向け読みやすい本厳選】お金の知識をつけて賢く生きよう!お金の勉強のために読むべき本10選こんにちは!FP2級持ちで投資歴4年、毎月10万円以上を資産運用に回している、しにち(@yurukashi_yrks)です。先日友人から、「お金の勉強のために読んでおくべき本って...次に分散投資です。自分で考えて判断しても、うまくいかないことはあります。プロだって誤るのだから当然ですよね。良いと思った投資先だとしてもそれだけに依存せず、いくつかの投資先に資産を分散させましょう。仮に1つがうまくいかなくても、他の投資先が損失をカバーしてくれるはずです。私の資産運用でも、もちろん分散投資を実践しています。日本は投資について怖いと思っている人が多いんですよね。自分の周りでも投資をしている人は極端に少ないです。国としても今回お伝えしたFDを唱えたり、投資を一般化するための試みをしているけど、浸透するのはまだまだ先なんじゃないかなぁと思っています。理解すれば投資は怖くないし、むしろやらないと損です。わからないからと敬遠せず、他の人がやらないからこそ、今のうちから投資に慣れておき、賢くお金と付き合っていくといいですよ。・不必要な手数料を搾取されないためにも、ネット証券を利用した資産運用がおすすめです。投資信託の具体的な始め方や銘柄の選び方をまとめています。ゆるかし!さぁお金を増やそう!投資信託積立で資産運用をスタートさせる方法まとめどうも、しにち(@yurukashi_yrks)です!投資を初めてもうすぐ2年が経とうとしています。運用益は微々たるものだけど、この違いが数十年後に大きな差になって...・大金がなくても早いうちから投資に慣れておくと良い、という記事です。資産を増やす以上に、運用に慣れることのメリットは大きいです。ゆるかし!月1,000円の少額からでもOK!社会人のためのお小遣い投資のすすめどうも、こんにちは。投資に興味はあるんだけど最初の一歩がなかなか踏み出せない!...なんて人は、結構いるのではないだろうか。投資と言うとまとまった資金が必要なイメ...・投信積み立てを始めるベストな時期はあるのか?という内容について触れています。ゆるかし!<積立投資>投資信託や株の積み立てを始める上でベストな時期やタイミングは?最近では以前にも増して、書店に投資本が多く並ぶようになった気がします。「3,000円投資生活」が流行ったように、個人が投資に関心を寄せている証拠なのかもですね。投...★お金の心配をなくす方法の一覧はこちら。スポンサードリンク関連記事おすすめ記事もご覧ください<金融用語>ポートフォリオとアセットアロケーションの違いって?<変動予測>どれだけブレる?標準偏差で株や投資信託の価格変動を予想しておこう<金融用語>日経平均株価とTOPIXの違いってなんだろう?<投資信託/金融用語>ベビーファンド、マザーファンドって一体なんだ?<投資信託>ハイブリッド証券ファンドとはどんな商品?<金融用語>リスクの把握に覚えておきたいシャープ・レシオとは?<投資/投資信託>損益通算が行われた際、払いすぎた税金の還付っていつ頃行われるのだろう?<金融用語>投資信託でよく見る「為替ヘッジ」って具体的になんのこと?<金融用語>結局のところNISAってなんなの?今更ながら説明してみるよ!知っとくと便利。とお金について語ってきた!コメントは受け付けていません。Linkこのブログについてゆるかしへようこそ!このブログでは、人生100年時代のライフスタイルや価値観について情報発信しています。筆者についてはこちら。お問い合わせがありましたら、フォームよりご連絡をお願いします。プライバシーポリシーについてはこちらをご覧ください。個別相談についてキャリア(就職・転職)や副業・ブログ運営について個別相談に乗っています。(1)noteはじめました!noteについても不定期に更新しているので、よかったら覗いてみてください。yurukashi_yrksメルカリやってます書籍を中心にメルカリにて色々と販売もしているので、よかったら覗いていってください。