ブログウェルスナビというロボアドバイザーサービスが存在しています。初期設定を行えば後は自動的に金融機関からの口座振替→投資→リバランスを行ってくれるので、手間フリーで誰にでも簡単に資産運用を行えるのが魅力的です。投資先は定評があるETFなので、理論的には無難な投資が可能です。ウェルスナビはインターネット上において礼賛する評判・口コミに溢れています。利益が出た、凄いという声が多いです。「本当なの?」と疑問に感じる方もいらっしゃるかもしれません。そこで実際にウェルスナビに投資した運用実績について、2020年の最新の状況を赤裸々に損失も含めてブログとして公開します。初回10万円を入金して以降は毎月積み立て投資を行った場合の生の口コミです。結論的には時期によってパフォーマンスが異なり、損失が出て失敗する場合もあります。短期的な損益は開始のタイミングに大きく依拠!損失が生じる場合もありウェルスナビは初回に最低10万円を入金して、それ以降は毎月積み立てるのが基本となります。「基本的にはいつ始めてもOKで、少ない金額から一歩を踏み出すのが重要」「タイミングは関係ない」「とにかく投資したら儲かる」という評判が多いです。タイミングが投資パフォーマンスに重要となっています。(SBI証券より)日経平均が高値をつけた2018年1月末にウェルスナビを開始した場合、ほとんどの期間でマイナスという結果となります。ブログで実績を公開しようとしてウェルスナビを始めたものの、悲惨な状況となっています。初期10万円を入金して、その後は毎月1万円を積み立てた場合のパフォーマンスは以下のとおりです。リスク許容度は「5/5」。僅かにプラスになる時期が1年間で数日間あった程度で、あとはひたすら評価損という日々です。「ウェルスナビはいつ開始してもOK」という評判・口コミを検証した結果としては、やはりそうではなく時期によっては一時的に損失が生じます。2018年12月末時点での期間別リターン(積立投資なし)では、2018年にウェルスナビを開始した方は死屍累々となっています。15.0%逆に株価が上昇する前に開始した場合は、きれいにウェルスナビのパフォーマンスも良い傾向にあります。ウェルスナビのサービス開始後の円建てパフォーマンス(2016年1月19日~2018年12月31日)は、高リターンとなっています。7.9%※当初(2016年1月19日)に100万円、その翌月から毎月3万円ずつ積み立てながら投資した場合ウェルスナビ代表取締役CEOの柴山さんの運用実績では、約13ヶ月で+13.07%となっています。株価が安い時に多額をスポット投資していることで、パフォーマンスが嵩上げされています。積立投資の場合、ドルコスト平均法による購入となり、株価が安い時期に多くの株数を購入できる結果となることから、紆余曲折を経て長期的にはプラスリターンとなることが多いです。2018年の初めに投資を開始した場合でも、2019年4月半ばにはプラス転換しました。このようにウェルスナビのパフォーマンスは短期的にはタイミングに大きく左右されて、やはり通常の株式投資と同様に安い時にたくさん投資する程リターンがUPします。長期的には積立投資でプラスを期待可能(ただし時期によってパフォーマンスは変動)ウェルスナビでの資産運用を検討している方は、短期的な評価損はあまり気にせずに中長期投資を行いたいという方でしょう。短期的なパフォーマンスは別として、10年・20年・30年といった長期的スパンで果たしてウェルスナビが良いか否かですね。1992年1月~2017年1月までの25年間では、ウェルスナビの推奨ポートフォリオ(※)で資産運用したと仮定すると、トータルリターンは+146%(1年あたりのリターンは年率6.0%)となりました。※ウェルスナビの推奨ポートフォリオ(2017年1月時点)米国株(VTI):30.6%日欧株(VEA):21.5%新興国株(VWO):5.0%米国債券(AGG):29.1%金(GLD):8.8%不動産(IYR):5.0%ウェルスナビのようにインデックス投信やETFの積立投資を行うと、10年~数十年継続した場合は多くの時期にプラスになっています。(引用:金融庁のつみたてNISA早わかりガイドブック)ただし、やはり20年~30年といった長期投資でも、「いつ始めていつ終わるか」がパフォーマンスに大きな影響を及ぼしています。金融庁の「資産・地域を分散して積立投資を行った場合の運用成果の実績」においては、保有期間20年という長期投資でも年率2%から8%まで大きなばらつきが生じています。年6%のリターンの差というのは非常に大きいですよね。同じ積立投資でも、いつ始めていつ終わるかで大きなパフォーマンスの差が生じます。日本経済新聞の「荒波越える長期積み立て」という記事でも、「時期によって投資リターンは異なる」というグラフが出ています。「資産額の累計投資額に対する倍率(1990年~2018年)」では、30年間積み立て(先進国株投信)の場合、約1.7倍~5.8倍と大きな格差が生じています。5年間積み立て:約-50%~+100%20年間積み立て:約±0%~+300%30年間積み立て:約+70%~+480%全く同じ投資手法で30年という遠大な時間の長期投資を行った場合でも、時期によってパフォーマンスに圧倒的な差が生じています。投資の名著と知られているチャールズ・エリス著「敗者のゲーム(新版)なぜ資産運用に勝てないのか」にも、以下の記述があります。「投資終了時期の設定こそが運用成果に決定的影響力を持つ。ほとんどの場合、投資家の運用成果を決定する最も重要な要素は、その技術ではなく、開始時期と終了時期の選択である。」ただし、いつ開始していつ終わればいいのかを事前に正確に予測するのは難しいと一般的には言われています。マーケットタイミングを図って適切に売買するのは難易度が高く、誰にでもできるわけではありません。誰もがプロスポーツ選手になれないのと似ています。インデックス投資の場合、基本的にはマネー雑誌が廃刊して株式投資が全く世の話題に出ないような暗い時期に投資を始めると、結果的にパフォーマンスが上がりやすいです。余談ですが、次にマネー雑誌がボコボコと廃刊するような時期は、長期投資を始める絶好の好機です。記憶の片隅に留めて頂ければと思います。そのような時は総悲観の状況なので、なかなかウェルスナビの開始ができないのが人情です。いつ資産運用を開始すればいいのか投資判断ができる場合は、アクティブ運用を行うことでハイ・リターンを獲得すればいいので、いちいちウェルスナビを利用する意義に乏しいです。ウェルスナビは肉食アクティブ投資家ではなく、投資に時間を使いたくない草食インデックス投資家向けのサービスです。したがって、あまり自身の判断を入れずに淡々と投資を開始するのも選択肢の一つです。手数料は預かり資産の年率1%(税抜)のみです。ウェルスナビを継続した期間・運用金額に応じて、6ヵ月ごとに手数料の割引が増えていく「長期割」もあり、最大で年0.1%がディスカウントされて0.9%となります。預かり資産残高が3000万円を越える部分は年0.5%(税抜)となり、こちらには長期割の適用はありません。この他にウェルスナビを通じて最終的に投資するETFの信託報酬・諸コストが間接的に発生します。ウェルスナビのデメリットは、ネット証券にて自分で投信積立を行う場合と比較して高コストである点です。NISA、ジュニアNISA、つみたてNISAには非対応です。全世界株式(オール・カントリー)だと年0.142%(税抜)だけです。リバランス、自動税金最適化の機能があります。定期的に値上がりして保有割合が膨らんだ資産を売却し、値下がりして保有割合が減少した資産を購入する「リバランス」を行った方が、長期的にはパフォーマンスは改善する傾向にあります。ウェルスナビは自動的にリバランスを行なってくれるので、この点は優れた機能です。自分で投資信託・ETFを選んでポートフォリオを組み立てて売買したり積立設定する手間がなくなり、資産運用の計画・管理・アフターフォローまでを委託できるのがメリットです。クレジットカードで買い物すると、お釣りが自動でウェルスナビに積み立てられて、ロボが自動投資するサービス「マメタス」もありです。ウェルスナビではなく、自分でインデックス投信を積立投資しようと考える場合は、SBI証券、楽天証券がおすすめです。SBI証券は投信マイレージサービスという制度で、投資信託の保有残高に応じて、0.05%~0.2%のSBIポイントを獲得できるのが大きなメリットです。SBI証券は投資信託の積立サービスを「貯蓄から資産形成へ」の時代を拓く強力なツールであると位置付けています。今後もより一層の発展を期待できる卓越したネット証券です。2017年9月22日からは積立NISAの口座申込を開始しました。SBI証券の積立NISAはSBIポイントが貯まる!毎日つみたての設定も可能2018年から積立NISA(つみたてNISA)という制度が開始します。経営理念のもと、「業界屈指の格安手数料で業界最高水準のサービス」を提供してきました。商品開発部の杉本部長、稲場さんにインタビューしました。杉本部長は以前にSBI証券のIPO引受け部門で活動していたことがある方です。IPOを知り尽くしたプロから、貴重なIPOに関するお話を伺えました!SBI証券に取材インタビュー!IPOでネットにはないディープな情報を聞き倒しました!日本の幾多のネット証券の中で、ここ最近では、SBI証券は唯一、IPOで主幹事証券を担ってきた証券会社です。幹事証券としての引...続いて以下では、IPO以外のあらゆるサービスについても、株式・外国株式から投資信託、FXまで色々と聞き倒しています!SBI証券に取材インタビュー!あんなこともこんなことも最新情報を聞き倒しました!幾多のネット証券がある中で、日本で最も人気があるネット証券がSBI証券です。口座開設数(430万)、NISA口座数(100万)はネット証券NO.1...SBI証券に突撃取材インタビュー2018!株式・投信・サポート体制・つみたてNISA・その他最新情報を聞き倒しました!数多くのオンライン証券の中で日本で一番人気のネット証券はSBI証券です。口座開設数(430万)、NISA口座数(100万)はネット証券NO.1(...また、iDeCoについても取材しました。低コストと商品ラインナップ、ロボアドバイザーサービスがメリット大となっています。(iDeCo)に取材インタビュー!無料と充実の商品ラインナップがNo.1!幾多のネット証券がある中で、日本で最も人気があるネット証券がSBI証券です。口座開設数(430万)、NISA口座数(100万)はネット証券NO.1...SBI証券は大手証券会社に引けをとらない幅広い商品ラインナップを取り揃えており、しかもコストは低いです。100万の資産運用でも大活躍します。幾多のネット証券がある中で、おすすめのネット証券の一つがSBI証券です。私もフル活用しています。メリットがある証券会社で...充実の投信積立まで多様なサービスを提供しています。SBIでの投資はボーナスの使い道としても有力な選択肢です。SBI証券は当サイト限定でお得なタイアップ・プログラムを実施しています。なんと3,000円分で、ネット証券としては破格の内容です。口座開設と5万円以上の入金・SBIハイブリッド預金への振替だけで、3,000円分のAmazonギフト券がプレゼントされます。口座開設時に以下の項目(無料)に申し込めば、SBI証券に入金するだけで自動的に振り替えられるので面倒な手間はありません。SBI証券は1000万円までは銀行預金のような公的な保護(投資家保護基金)があるので安心・安全です。口座をお持ちでなければ、この機会にぜひ口座開設してみてはいかがでしょうか。楽天証券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