福岡で活動している実務家ファイナンシャルプランナー(FP)が、「老後のお金の不安を解消する方法」をお伝えしています。「つみたてNISAを活かした資産形成アドバイス」特集で、つみたてNISAの活用方法について原稿を書かせていただいています。ファイナンシャルプランナー(FP)や銀行などの金融機関の職員に読まれている雑誌なので、一般の方は目にする機会は無いかもしれませんね。(イデコ)と違って、つみたてNISAのいつでも引き出せる点を大きなメリットとして挙げています。いざという時に引き出すことができる安心感やはりイデコの原則60歳まで引き出せない点は、ライフプランを考えれば大きなリスクになります。住宅資金や教育資金などで急に資金が必要になっても、イデコで貯めている資金は使えませんからね。奨学金を借りている学生の割合が過半数を超えている世の中の現状を踏まえれば、FPとしてそう簡単にイデコの利用を勧めることはできません。その一方で、つみたてNISAで貯めた資金はいつでも引き出すことができます。投資信託なので預貯金のように即日引き出せるわけではありませんが、休日を含めても1週間前後で引き出せるようになります(換金まで4~5営業日とされていることが多い)。解約してしまうと長期に渡る資産形成効果を損なってしまうことにつながりますが、それでもいざという時に引き出すことができることは、やはり安心感につながってくるでしょう。ノーロードなので解約しても販売手数料コストが気にならないまた、つみたてNISAの商品は全て販売手数料がゼロ(ノーロード)になっているので、途中で解約しても購入当初のコスト負担が大きく投資収益の足を引っ張ることもありません。それはどういうことかというと、例えば銀行や証券会社の窓口で販売されている投資信託の場合、販売手数料が2%~3%前後かかるものが多いですが、例えば3%(プラス消費税)の場合、5年で解約したとすると1年あたり0.648%、10年で解約する場合でも1年あたり0.324%のコストがかかることになります。つみたてNISAはこのような販売手数料がかからないので、20年の非課税期間が終わる前に解約をする場合でも、販売手数料のコスト負担を気にしないでいいのです。途中で解約しても運用益は非課税です。老後に向けた資産形成手段という考えでだからといって、途中で解約することを前提につみたてNISAを勧めたいわけではありません。積立の途中で解約をしてしまうと複利による資産形成効果が発揮されにくいので、その分運用益が非課税になるメリットを活かしにくくなります。つみたてNISAの本来の趣旨は、将来的に年金財政が厳しくなっていくことが予想される中で、国民の自助努力による老後資金準備を税制面で優遇して促していこうとするものです。購入方法を定時定額購入(いわゆる積立)に限定し、対象ファンドを信託契約期間が無期限または20年以上、分配頻度が毎月でないこと等を条件にしているのは、あくまでも老後に向けた資産形成手段としての合理性を考えた上での制度だからです。ライフプランを考えて、キャッシュフロー表(収支シミュレーション)で今後の家計の収支状況を確認してから、つみたてNISAの活用を考えることが大切であることは覚えておいてくださいね。「90歳まで安心のライフプラン」を合言葉にして、豊かな人生の実現に向けたライフプラン作りの支援を行っている。独立から約16年にわたり相談業務を中心に実務派ファイナンシャルプランナーとして活動する傍ら、ライフプランや資産運用などのお金のことについて年間100回近い講演や、マネー雑誌やコラム等の原稿執筆を行うなど幅広く活動をしている。来年1月からつみたてNISAがスタートします。)この記事へのコメントはありません。この記事へのトラックバックはありません。URL返信をキャンセルする。date*日本語が含まれない投稿は無視されますのでご注意ください。「90歳まで安心のライフプラン」を合言葉にして、豊かな人生の実現に向けたライフプラン作りの支援を行っている。独立から約16年にわたり相談業務を中心に実務派ファイナンシャルプランナーとして活動する傍ら、ライフプランや資産運用などのお金のことについて年間100回近い講演や、マネー雑誌やコラム等の原稿執筆を行うなど幅広く活動をしている。最近の記事2019.10.12マーケット環境が厳しい時に上昇が期待できる資産とは...老後のお金の不安解消アドバイザーの久保逸郎です。ワーキング・グ...2019年6月3日に金融庁の金融市場ワーキング・グループが「高齢社会における資産...2019.05.19本当に加入しておく必要がある保険は何なのか?~生命...本当に加入する必要がある保険は何なのか?前回は損害保険について書きましたので...2019.04.23無駄な損害保険料の支出をなくして、老後資金の準備に...多くの世帯の家計の支出において、大きな割合を占めているのが保険料です。