クーポン・ギフトカード・残高確認情報!クレジットカードをつくる.jpHOME...カードの支払いを滞納したらどうなる?【手続きの流れを教えます!】2019年9月7日HOME防犯・対処法カードの支払いを滞納したらどうなる?【手続きの流れを教えます!】クレジットカードの支払いを滞納したらどうなる?段階別に手続きを説明します!1・クレジットカードの支払いについて2・支払いを滞納した場合(初期段階)3・その1:カード利用が停止4・その2:督促状が届く5・その3:電話での催促もあり6・その4:ブラックリストに情報が載る7・支払いを滞納した場合(中期段階)8・その1:カード強制解約9・その2:ブラックリストに情報が追加される10・その3:催告状が届く11・その4:一括請求される(全額)12・支払いを滞納した場合(最終段階)13・その1:裁判所から「支払督促」が届く14・その2:毎月の「給与が差し押さえ」15・その3:自宅や預金を「差し押さえ」16・滞納したことにより起こる困難17・ブラックリストの履歴について18・カード滞納情報の時効19・滞納歴がある場合のローン審査20・まとめ日頃から支払いはクレジットカード。クレジットカードを有効活用されている方は沢山いらっしゃいますよね?しかし、ボーナスの額が思ったより少なかった、買い物した金額が思ったより多かったなど、引き落とし日までに現金の用意が間合わないことだってあるかもしれません。クレジットカードの支払いを滞納した場合、何が起こるのか?起こりうる内容について調べて見ました。1・クレジットカードの支払いについてみなさんは、普段の買い物にクレジットカードを利用されますか?私は、「ポイントを貯めたい派」ですので、現金払いでなく、極力クレジットカードで支払うようにしています。予定外に高額な買い物をしてしまった時など、その支払いが難しくなることも考えられるでしょう。そのような場合を想定して、各クレジットカード会社では、「一括払い」だけでなく、「分割払い」や「リボルビング」のような返済方式も取り入れているように思います。一括払いで支払い商品など購入した「その翌月」に一括で支払う方式になります。一括払いで支払う場合は、当たり前ですが手数料はかかりません。10万円の商品を購入したら、翌月に10万円支払う形になります。商品等を購入した「翌ボーナス時期」に、一括して支払う方式を「ボーナス一括払い方式」といいます。この方式での支払いも手数料は、かからないと思われます。支払い時期については、通常のボーナス時期とされる「7月か8月」と「12月か1月」になるでしょう。ボーナス払いができないお店もありますので注意しましょう。分割払いで支払い商品を購入する際、その商品金額を考慮し、「支払回数」や月々の「支払金額」を決めて支払う方式となります。支払回数を多くすることにより、月々の支払い金額を少なくすることができるでしょう。「支払回数」を少なくすれば、月々の支払う金額が多くなりますが、支払いを終える時期を「早める」ことができるわけです。■3回/3ヵ月/2.51■5回/5ヵ月/3.78■6回/6ヵ月/4.42■10回/10ヵ月/7.00■12回/12ヵ月/8.31■15回/15ヵ月/10.29■18回/18ヵ月/12.29■20回/20ヵ月/13.64■24回/24ヵ月/16.37※利用金額に割賦係数を乗じた金額が手数料の上限となります。※支払い回数表に基づき算出する手数料は、初回の日割計算と最終回の端数調整により、実際にお支払いになる手数料総額とは若干異なります。※加盟店により、上以外の支払回数を指定できる場合もあります。10万円のモノを分割払いで買ったとします。(上記の割賦係数で計算)■分割10回払い・(毎月1万円×10回)+(分割手数料:7.00%)=支払い金額(約107,000円)■分割5回払い・(毎月2万円×5回)+(分割手数料:3.78%)=支払い金額(約103,780円)その支払い回数に応じて、分割手数料の金額も増える仕組みになっていると言えます。分割で購入する際は、支払い計画についても考える必要があると思います。リボルビング払いクレジットカードを利用する際に選択できる支払い方法の一つです。クレジットカードによっては、この機能を持たないカードもあります。リボルビング払いは月々の支払金額を「一定額」または、「支払うお金」に対して、「一定の率」を決めておき、その額を支払っていく支払い方式です。その間にクレジットカードを(可能の範囲で)いくら利用しても、その月々の支払い金額は「設定した金額」のみとなります。そのため、支払うべき金額(残高)があるかぎり、「ずっと」支払いが続くことになる訳です。リボルビング方式にも「手数料」がありますが、その残高に応じて計算される仕組みとなります。支払い合計:312,473円(6回リボ払い)と言う感じになります。「定額方式」には、「残高の金額」に応じて、月々の支払額が決まるものもあり、これを「残高スライド定額リボルビング方式」といいます。多くのクレジットカードは、この支払い方式をとっています。支払い合計金額:326,497円(18回リボ払い)となります。その他に、リボルビングには、残高の「一定割合」を月々の支払金額とする「定率方式」もあります。2・支払いを滞納した場合(初期段階)クレジットカードの支払いでは、いくつかのパターンの「返済方法」があります。しても支払日に間に合わず、返済を滞る方もいらっしゃるかと思います。決められている「支払期日」に返済が間に合わずに返済を滞納した場合、どのようなことが起こるのでしょうか?まずは、初期段階「滞納から1カ月」程度で起こる出来事について確認してみましょう。3・その1:カード利用が停止まず初めに考えられることは、クレジットカードが「利用不可能」となってしまうことです。支払いがされないクレジットカードを、そのまま使える状態にしておくカード会社は、どこにもありません。そのため、「遅延返済」がされるまで、クレジットカードが使えなくなる訳です。この時点で、支払ってしまえば問題ないのですが..。この状況をそのままにしておくことにより、一体何が起こるのでしょうか?次の段階をみてみましょう。4・その2:督促状が届くクレジットカード会社より、支払いの「督促状」が届きます。この時点で支払いすれば、問題は大きくならない場合がほとんどです。払うお金が無いから、滞納している方の場合の多くが、この「督促状」を「無視」することも考えられますよね?また、自分の携帯や、自宅にも「返済の催促」の電話がかかって来ることも考えられます。この「無視」した状態を「3カ月」続けた場合に、更なる「催促」が起こることが予想できると思います。5・その3:電話での催促もありこれまでの「催促」の電話に関しては、個人の携帯や自宅宛てへのメールでしたが、この段階になると、職場にも「返済催促」の電話がかかってくることになります。これは、まさしく「借金の取立て」と同じような催促になります。支払い催促の電話がかかってくる際は、クレジット会社の名前でなく、個人の名前で電話をかけてくるため、職場の人に直接知られることは無いと思われます。毎日のように職場に電話があれば、周りの人たちも大体「想像がつく」可能性がありますよね?この時点で「返済計画について」、クレジット会社と話をしなければなりません。それでも、返済に応じるという態度を見せない場合は、一体、どのようなことが起こるのでしょうか?次をみてみましょう・・。6・その4:ブラックリストに情報が載るクレジットカード会社からの電話で、返済計画について担当者と話をして、「分割払い」で今後の返済計画をしたとします。実際にそんなお金を用意することができず、その支払いを「無視」した場合に起こるのが、信用情報機関の「ブラックリスト」に自分の情報が載ることです。その旨を記した「書面」がクレジット会社より、郵送されてきます。これにより、自分の「社会的信用度」が低くなってしまうと考えて良いでしょう。それでも支払いに応じない場合。どのようなことが待ち受けているのでしょうか?7・支払いを滞納した場合(中期段階)初期段階で、すでに信用情報(ブラックリスト)に自分の名前が載ってしまうことになりました。それでは、中期段階、滞納から2カ月以内に起こるであろう出来事について、詳しくみてみましょう。この先はちょっと悲惨な状況になっていくと言えます。ここまでの段階で、なんとか返済を済ませておきたいところなのですが・・。8・その1:カード強制解約この時点で、支払いに応じたとしても、そのカード自体が「強制解約」させられることになります。クレジットカードの利用を再開することも出来なくなるのです。早くに手を打ててれば良かったのですが、もうこの時点では、「すでに遅し」という状態と言えるでしょう。この時点で返済が出来れば、「最悪」の自体を免れることが出来ると思います。その最悪の自体とは、一体何のことなのでしょうか?9・その2:ブラックリストに情報が追加されるすでに、「ブラックリスト」に自分の情報が載せられましたが、それはまだ「序の口」です。この時点で、そのリストに追加されるのが「異動情報」といわれるものです。支払いに応じなかった内容が、ブラックリストへ「追加」されることとなります。そのため、他のクレジットカード会社で新規にカードを作成すること。ローンを組んで何かを購入することも出来なくなってしまうことになるのです。なれば、もう「現金」取引のみでの生活となるでしょう。その「現金」が無かったために支払えなかったのですから、今後の生活を想像するだけでも恐ろしくなるように思います。10・その3:催告状が届くここで、クレジットカード会社より最終的な「催促状」が届きます。ブラックリストにも載っているし・・。