鄙のビジネス書作家のブログスマートフォン用の表示で見る鄙のビジネス書作家のブログ鄙で暮らす経営コンサルタント(中小企業診断士)・ビジネス書作家六角明雄の感じたことを書いているブログ2017-02-17銀行の決済業務と収益機会よく、「銀行は3時で閉店するが、そのあとは何をしているのですか」ときかれることがあります。4時までは、勘定を締める作業で、その後5時までは、片付けをしています。午前九時から午後三時までとする」と定められているからです。いっても、それでは納得できる回答ではないと思います。大雑把に述べると、手形の決済をしなければならないからということになるでしょう。一定のタイミングで締め切らなければ、ちゃんと決済されたのか、それとも不渡りになったのかが確定されないため、銀行は毎日3時に銀行を閉店するというルールができたのでしょう。説明すれば、「決済業務以外の仕事は3時で終わらなくてもいいのでは?」という疑問を持つと思います。逆に、毎月の返済金を預金から引くという作業があるので、決済業務に合わせて仕事をする必要があります。業務を営む店とは別に、融資の受付や審査だけを専門に行う事務所を設けている例も多く見られます。休日でも営業していることがあります。業務は、銀行にとってあまり収益源になっていないと私は考えています。実は、銀行も、決済業務についてはあまりコスト計算をしていないようですが、ひとつの例として、セブン銀行の手数料が参考になると思っています。同行以外の銀行の預金者が預金を引き出したとき、その銀行はセブン銀行に対して200円ほどの手数料を支払っています。これを見れば、銀行は、ATMからの引き出しに、約200円のコストを見込んでいると考えていると言えます。銀行によっては、そのコストの一部または全部を預金者に負担させているので、すべて銀行のコストとは言えない面がありますが、コストがどれくらいかかるのかという点では参考になると思います。1年間の普通預金の平均の残高が100万円の人が、毎月、10回の頻度でATMから預金をおろしているとすれば、銀行は、その人との取引に、2,000円のコストがかかっていると見ることができます。銀行としては損はしない計算になります。決済業務はあまり収益源になっていないということです。口座がある人は、将来は、利益をもたらしてくれる人(会社)になるであろうという期待があったからでしょう。銀行だけが決済業務を引き受ける必要はなくなりつつあると思います。今回の結論は、「すべての人に同じサービスを提供する」ということはこれからはなくなっていくでしょうということです。不採算な取引先との取引を続けていることが珍しくありません。収益の維持は難しくなっていくと私は考えています。