日経ビジネス記者2017年9月20日0%印刷?クリップクリップしました日経ビジネス9月18日号の特集「もう銀行はいらない」では、産業育成や企業再生の先導役としての存在感が薄れ、目先の収益確保に走る銀行の現状を示した。長期化する超低金利政策で利ざやが稼げず、企業融資も伸びない中、銀行が力を入れてきたのが個人向けのカードローンだ。無担保で使途の制限なく貸し出すカードローンは、多くの銀行を潤す一方、多重債務者の急増を招いているとの批判も浴びている。金融庁も問題視しており、銀行の対策に動き始めた。「サラ金」問題の再来なのか。利用者の声を聞いてみよう。大量のパンフレットやチラシを配布するなど、銀行はカードローンを積極展開している。本文とは関係ありません(写真:朝日新聞社)日経ビジネス9月18日号の特集「もう銀行はいらない」で紹介した福岡市に住む会社員、高橋一郎さん(62、仮名)と妻のよし子さん(61、同)。カードローンの利用を始めたのは今から10年前のことだ。当時の一郎さんの手取り収入は月20万円ほど。よし子さんはパート勤めで月7万円から8万円だった。安定して暮らしていける水準だが、よし子さんには介護が必要で持病を持つ両親がいた。2人の介護費用や治療費がかさんで貯金は底をつき、地元の銀行からカードローンを借りた。それをきっかけに債務が膨らんだ。返済しながら生活費を捻出するため別の銀行からも借り入れ、背負った借金は地銀3行から全部で300万円。一郎さんの給与とよし子さんのパート収入を合わせた、世帯年収に匹敵する額だ。ローン返済のために借り入れる最初に借りた銀行カードローンは年利14.9%で利用限度額は50万円だった。融資審査ではローンの借り入れに必要な年収証明などの書類を提出せず、自己申告だけで済んだという。ATM(現金自動預け払い機)から現金を引き出しては、両親の介護用品の購入や病院代、通院のための交通費などに費やした。返済に回せるのは毎月1万円。実際はその多くが利息分となるため、50万円の元金はほとんど減っていかない。余裕ができると多めに返済することもあったが、生活が苦しくなれば限度額まで再び借り入れた。客観的に見れば利息ばかり払い続け、いつ完済できるか見通しがたたないまま借り続けていたことになる。こんな状態に拍車をかけたのは2年前のことだ。銀行から電話がかかってきて、カードの限度額を100万円に引き上げてくれるという。折しも父親の病が悪化し、治療のための出費が一段と増えていた。銀行に勧められるままに限度額を引き上げた。10:06消費者金融(サラ金)が銀行カードローンって名前に変わっただけで、見た目は銀行で中身は消費者金融のままなんだから同じことの繰り返しになるのはわかっていたこと。「闇金」がソフト闇金とか、トイチがスーパーソフト闇金とかになってるのと変わりはない。20:12すくなくとも当社には銀行借り入れは不要。自己資金で100%企業活動が可能だからだ。いう当社には銀行から支店長が融資の話しが来るが、逆に「預金金利は?」と聞くようにしている。銀行はいらないということ。銀行員の皆さん、早めに次の仕事探したほうがいいですよ。17:27利息計算もせずにカードローンやらリボ払いやらを始める輩が愚かとしか言いようが無い。「金を借りる」ということを軽く考えすぎ。銀行がボランティア団体だとでも思っているのか。11:46消費者金融大手4社と呼ばれていた時代に、本来は別の仕事として派遣社員として派遣されていたものの、結果的に個々人の借入残高が確認できてしまう部署にいましたが、最低返済金額だけ返済して直後に1000円単位で借入上限ぎりぎりまで借り入れている人はかなりいらっしゃいました。上限規制ができたのにメガバンク3行でいずれも上限まで借り入れているとすれば利息だけでもかなりの金額になるはず。抜け道もいいところですし、早期に法改正して銀行も規制対象に含めるべきだと思います。09:03私は国内で一度銀行カートとクレジットカード一体型のカードで預金引き出しをする積りでATMにカードを入れて数万円引き出した事がある。その後クレジット会社からのレポートで、クレジットで金を「借りた」事に気付いた。1ヶ月借りただけだったが、「えっ」と驚く程の金利を取られていた。以降、カードを差し込む方向を間違えない様に気をつけているのと、その銀行ではカードでの預金の引き出しをしなくなった。現在、ゆうちょと、他に2つの銀行の預金口座を持っている。普段使うクレジットカードは年金の振込口座であるゆうちょからの引き落としにしている。銀行口座の一つは上に述べたもの、もう一つは企業年金振込の口座で振込手数料の安さが気に入って開設した口座だ。この銀行口座はネットでの買い物などの振込用に使うばかりで、日常の買い物はゆうちょから引き落としているクレジットカードでの払いが多い。そこで、こちらの銀行から引き落とすこの銀行系列のクレジットカードを申し込んだ。1ヶ月弱でカードが届いたので、早速説明書の手順に従ってネットでログインして、自分の口座の設定を確認すると、なんと「リボ払い」がデフォルトで設定されている。この「リボ払い」というのが曲者で、毎回の買い物をローンで買う様な仕組みで、預金金利をは比べ物にならない程の高い金利を払わされるものだ。その指定を外して使い始めている。高利貸しの一種であった市中金融が過去に遡っての高利の払い戻しを義務付けられた時に、多くはその負担に堪らず都銀の参加に潜り込んだ。あるものは子会社に、あるものは銀行の一部門になった。いった市中金融を手に出来なかった銀行はクレジットカードで同じ通常の銀行貸し出し金利よりは一段と高い金利を得る道を手にした。クレジットのローンの利用者が予想ほど多くないのだろう。リボ払いを売り込んでくる様になった。07:52企業向けに焦げ付くよりも、小さな個人で焦げ付くほうが確立からすると小さいから銀行は個人カードローンに走るのでしょうか?それよりも管理費削減して経費率を下げる企業努力の方に力を注いで欲しい。整理券を取って順番待ち、順番が来てから記入した用紙を渡しから又待たされる。たぶらかし、カネ、命、平穏を奪わんとする捕食者たちの記録である。YasuoデザインSV企業の中に50代がいなくなるのと、20代の給料が上る事は同義ではないでしょう。情報変更・解約フォロータグ一覧キャンセル[誌面ビューアー]雑誌のビジュアルなレイアウトをウェブでも「誌面ビューアー」は、紙の雑誌と同じレイアウトで記事を読むための機能です。ウェブブラウザーで読みやすいようにレイアウトされた通常の電子版画面とは異なり、誌面ビューアーでは雑誌ならではのビジュアルなレイアウトでご覧いただけます。スマートフォン、タブレットの場合は専用アプリをご利用ください。詳細を読むご利用条件:有料会員限定[クリップ機能]お気に入りの記事を保存しよう「クリップ機能」は、また読みたいと思った記事や、後からじっくり読みたいお気に入りの記事を保存する機能です。クリップした記事は、メニューから「マイページ」を開き「クリップ」を選ぶと一覧で表示されます。詳細を読むご利用条件:有料会員限定[有料記事の閲覧]登録会員(無料)でも一定本数読める日経ビジネス電子版では、閲覧を制限している状態を「鍵が掛かっている」と表現しています。有料会員としてログインすると、鍵の有無にかかわらず全ての記事を閲覧できます。登録会員(無料)でも、月に一定本数、鍵付き記事をお読みいただけます。詳細を読むご利用条件:登録会員[コメント投稿]記事対する自分の意見を書き込もう記事の内容やRaiseの議論に対して、意見や見解をコメントとして書き込むことができます。記事の下部に表示されるコメント欄に書き込むとすぐに自分のコメントが表示されます。コメントに対して「返信」したり、「いいね」したりすることもできます。記事末尾の「投票」ボタンを押すことで、その記事が参考になったかどうかを投票する機能です。投票できるのは1記事につき1回のみ。投票の結果はすぐに反映され、トップページの記事リストなどにも表示されます。評価の高い記事を選んで読むといった使い方ができます。詳細を読むご利用条件:登録会員以上[連載フォロー]気になる記事の続きを見逃さない「この連載の続きが読みたい」「この議論の展開を見届けたい」と思った時に便利な機能です。「連載をフォロー」「シリーズをフォロー」は、その連載の新着記事が配信された際に、「議論をフォロー」は、その議論に新しいコメントがついた際に通知されます。詳細を読むご利用条件:登録会員以上かつリゾーム登録済み。