福岡で活動している実務家ファイナンシャルプランナー(FP)が、「老後のお金の不安を解消する方法」をお伝えしています。今年(2018年)からつみたてNISAがスタートしました。対象者拡大など、毎年投資を促す制度の創設や改正が行われています。このような動きの背景には、今後公的年金の財政が厳しくなっていくことが予想されるので、国民の自助努力による資産形成を促していこうという政府の意図があるのですが、制度が増えて複雑になり過ぎた感が否めませんね。「どのように使っていけばいいのかわからない」という声を聞く機会も多くなっています。確定拠出年金とNISA・つみたてNISAの比較そこで今回は確定拠出年金とNISA・つみたてNISAの比較表を作成してみました。最大800万円(40万円×20年間)確定拠出年金は60歳まで払出せないこれらの諸制度を使い分けるポイントとして、確定拠出年金は原則60歳まで払い出せないということがあります。(例外的に払い出せるケースとしては、被災した場合などがあります)そのため住宅資金や教育資金などで60歳までに使う可能性がある資金については、確定拠出年金に振り向けてはいけません。掛金の全額所得控除など税制優遇が大きいので、ついついその点に目を向けてしまう人もいますが、確定拠出年金の60歳まで払い出せない欠点を忘れないようにしましょう。いつでも払い出すことができるNISAとつみたてNISA一方で、NISAやつみたてNISAはいつでも払い出すことができます。そのためこれから住宅購入を予定している場合や、子供がいて教育資金等の資金繰りに不安が残る場合は、NISAやつみたてNISAを使ったほうがいいと思います。貯蓄性の保険には全くと言っていいほど魅力がありませんので、保険を使って教育資金の準備を行うのはナンセンスとしか言いようがありません。近年の消費者物価の伸び以上に、教育費がインフレ傾向にあることを加味して考えると、低リスクタイプの商品を選んで投資信託の積立を行うほうが良いと思います。そのためジュニアNISAは有力な選択肢になりますね。手元にまとまった資金がある場合はNISANISAとつみたてNISAは、非課税投資総額だけみればつみたてNISA(800万)のほうが枠は大きいですが、つみたてNISAは定時定額購入(積立)でしか購入することができません。運用において利息に対する利息がつく意味です。利息が元本に組み込まれるため、時間がたつほどその利息が雪だるまのようにつみあがって大きくなるというもので、このような利息が利息を生む効果を「複利効果」と呼びます。いずれにしてもライフプランを作成して60歳までの資金繰りなどの確認をしつつ、どの制度が自分に合っているのかを判断していくことが大切になります。「90歳まで安心のライフプラン」を合言葉にして、豊かな人生の実現に向けたライフプラン作りの支援を行っている。独立から約16年にわたり相談業務を中心に実務派ファイナンシャルプランナーとして活動する傍ら、ライフプランや資産運用などのお金のことについて年間100回近い講演や、マネー雑誌やコラム等の原稿執筆を行うなど幅広く活動をしている。)この記事へのコメントはありません。この記事へのトラックバックはありません。URL返信をキャンセルする。date*日本語が含まれない投稿は無視されますのでご注意ください。「90歳まで安心のライフプラン」を合言葉にして、豊かな人生の実現に向けたライフプラン作りの支援を行っている。独立から約16年にわたり相談業務を中心に実務派ファイナンシャルプランナーとして活動する傍ら、ライフプランや資産運用などのお金のことについて年間100回近い講演や、マネー雑誌やコラム等の原稿執筆を行うなど幅広く活動をしている。最近の記事2019.10.12マーケット環境が厳しい時に上昇が期待できる資産とは...老後のお金の不安解消アドバイザーの久保逸郎です。ワーキング・グ...2019年6月3日に金融庁の金融市場ワーキング・グループが「高齢社会における資産...2019.05.19本当に加入しておく必要がある保険は何なのか?~生命...本当に加入する必要がある保険は何なのか?前回は損害保険について書きましたので...2019.04.23無駄な損害保険料の支出をなくして、老後資金の準備に...多くの世帯の家計の支出において、大きな割合を占めているのが保険料です。