驚くほど高額ですよね。国公立ならまだしも、私立へ進学させるには途方もないお金が必要です。親御さんは将来に備えて蓄えておこうとするわけですが、そう予定通りにはいきません。学費を確認しては、こんなお金をどう捻出すればいいのかと頭を抱える日々・・・。そのお気持ち、すっごくよくわかります!すみません、なんだか切羽詰まった話になってしまいましたね。金融機関の教育ローン担当者に何度も取材してきた編集部の田中です。私には大学受験を控える息子がいます。思いもよらないことが起こります。今回ご紹介する高橋智恵さん(仮名)もそのおひとり。高橋さんは家計が苦しいなか、お子さんを私立の高校・大学へ進学させるため、いくつものキャッシングでお金を借りてしまいます・・・。それがきっかけで最終的に破産してしまうのですが、今回はその経緯をおうかがいしました。記事の後半では、学費に困っている家庭を救済する(学費を貸してくれたり給付してくれる)制度を紹介していきます。さきほどもお伝えしたとおり、私はこれまで日本学生支援機構や金融機関の教育ローン担当者を取材してきました。その経験をもとに、学費に困っている家庭にぜひ知っておいてほしい制度・ローンをくまなく紹介していきたいと思います。利用できる制度についても取り上げました。塾代や受験料の貸付制度もピックアップしています!現在進行系で学費に困っている方はもちろんですが、いざというときに備えて知っておきたい制度ばかりを集めたつもりです。今回の記事は、体験談中の高橋さんのような悲劇を少しでも減らすことができれば・・・と思いながら執筆しました。大切なお子さんの人生。選択肢をせばめるようなことはしたくないものです。この記事が、ひとりでも多くの親御さんのお役に立てたら幸いです。それではまいりましょう。編集・ライター歴20年。読み手にわかりやすく、正確・誠実に情報を伝えることをモットーにしています。ファイグーでは読み手が求める情報をいかに適切に把握し、発信できるかを日々模索中。ささやかでも生活に役立つヒントをお届けできたら幸いです!現在は保育士とのダブルワーク中。朝5時起きで白飯大盛弁当づくりが日課です。3・高3に塾費用を無利子で貸付け!受験生チャレンジ支援貸付事業(東京都)どの学校でも利用可能!民間金融機関の教育ローンまとめ子どもの学費のために多額の借金、最終的には破産(体験談)今回お話をうかがったのは、高橋智恵さん(仮名)、45歳。『優しいお母さん』の印象で、現在はコンビニでパートをしながら家計を助けていらっしゃいます。高橋家の場合、旦那さんの病気、給料カットなどにより、娘さんの私立高校・大学の学費を払えなくなってしまいました。自分でなんとかしようと考えた高橋さんは、みずからキャッシングをすることで解決を試みます。今回は、はじめてキャッシングを利用したきっかけから、最終的に破産するまでの経緯について、くわしくお話を聞きました。最初にローンを組んだきっかけは?子どもが中学校に進学するとき、中央出版のセールスにすすめられて、115万円の学習教材をローンで購入してしまいました。ローンを組んだのは、中央出版クレジットという会社です。ローンの金利は12%、月の返済は1万3,000円でした。中高6年分とはいえ、正直高いと思いましたが、娘の勉強のことが心配で・・・。週に一度、プリントを提出すると、FAXや電話で先生の指導を受けられるシステムも利用していました。別途、月8,000円かかるので、ローンの返済と合わせると、毎月2万円くらい払っていましたね。私のパート代が月に9万円くらいあったので、そこまできつくはありませんでした。その後、キャッシングを利用するようになったのは、どういうきっかけですか?夫が体調を崩し、ひと月くらい入院したときがあって・・・その間の生活費のためです。退院してもすぐに仕事復帰できなくて、結局2ヶ月近く休みました。その間、夫の会社から、いつもの給料の半分くらい(月10万円)が出たのですが、住宅ローンの支払い(月6万円)もあるし、それだけで生活費をまかなうことはできません。その際に利用した業者は?UCSカードとイオンカード。カードの名義は私です。どちらもクレジットカードで、最初からキャッシング枠がついていました。カード自体は以前から持っていて、たまに買い物に使うくらいだったのですが、このときはじめてキャッシング枠を使うようになりました。両方とも利用限度額は30万円で、金利はたしか14~15%だったと思います。返済は順調でしたか?UCSカードとイオンカードには、それぞれ月1万円ずつ返済していましたが、そのうち借入れが返済を上回るようになっていきました。娘が中学を卒業する頃にはどちらも限度額いっぱいになってしまったのです。娘さんは私立高校に進学されたんですね?はい。推薦で私立高校に進学することになったのですが、入学金など入学費用のほかに授業料が毎月4万円かかるんです。相変わらず、中央出版クレジットに2万円、USCカードとイオンカードに1万円ずつ返済していました。結局、毎月の私のパート代から8万円を学費や返済にまわす計算です。それだけでもカツカツなのに、この頃25万円だった夫のお給料が、20万円に下がってしまって・・・。お金がない、払えない状況でした。次の借入先を見つけるしかありませんでしたね。どちらで借りましたか?当時利用していたauから、じぶん銀行カードローンの案内メールが届いので、そのまま、じぶん銀行のカードローンに申込みしました。個人情報を入力して送信しました。キャッシング可能」という内容でしたね。利用限度額は自分で設定できたので、30万円にしました。娘さんはストレートで大学に入ったんですね?はい。娘は私立の大学に進学しました。入学時にまたお金がかかります。入学金はそれまで積み立てていた学資保険でどうにかなったのですが、教材費も必要ですし、前期の授業料だけで50万円もしたんです。それで学内の奨学金を申請してみたら、それは通らなくて・・・。今は色々な事情を抱えている親も多いから、大学の学費を一括で払えないときは分割払いができるんです。この分割払いに利息はかかりません(笑)ですから、うちの場合は50万円を6ヶ月に分けてもらって、毎月10万円ずつどうにか支払いました。月10万円の支払いは、借入れせずになんとかなったのですか?いえ。この支払いのために、今度はセゾンカードのキャッシングを利用することになったのです。セゾンカードへは新たに申込みをしたのですか?セゾンカードはもともと持っていました。ときどきカードローンの案内が届いていたので、今回利用しようと思いついたのです。キャッシングの利用限度額は30万円で、金利は14~15%でしたね。このころ返済はどうなっていたのでしょうか?かなりきつかったです。借金はふくらみ続け、月々の返済が全部で10万円を超えていましたね・・・。債務整理を決意したきっかけは?後期の授業料は、夫名義で教育ローンを組んでなんとかなりました。問題は2年目前期の授業料です。夫が別の教育ローンに申込みしたのですが、今度は審査に通らなかったんです・・・。住宅ローンや車のローンもあるし、主の収入でそれ以上借りるのはムリだったんでしょうね。私もすでに5社からの借入れがあります。「もうこれ以上ローンやキャッシングを増やしたら払えない」と思い、「債務整理(※1)しかないかも」と考えるようになりました。いうことで、娘が2年生に進級する少し前、2013年の3月に、法テラス(※2)へ相談に行きました。夫にはすべて内緒です。実は・・・夫は私の借金のことを知らないんですよ(笑)※1法律にのっとり借金を整理する手続き。借金や返済額の減額が目的です。※2法テラス(日本司法支援センター)は、国が設立した法的トラブル解決のための総合案内所です。法律に関することなら何でも相談できます。多重債務などの借金問題や債務整理に関する相談も受け付けています。最終的に破産されたそうですね?はい。はじめは任意整理(※3)を希望していましたが、「月々の支払いが苦しく、かといってこれ以上収入を増やすのも難しい」と弁護士さんに相談したところ、破産(※4)をすすめられました。それからはスムーズで、はじめの相談から3ヶ月ぐらいで決着がつきましたね。破産手続きにより、すべての借金が免責になったんです。※3借入先と話し合い、返済計画を立て直す手続きです。交渉がうまくいけば利息や返済額を減額できます。※4ほとんどの財産を返済にあてるかわりに、すべての返済が免除される手続きです。裁判所が免責を認めない場合は返済が免除されません。弁護士費用はいくらかかりましたか?弁護士報酬は9万円。それを、月1万円ずつの9回払いにしてもらいました。以前はお給料のほとんどを返済にあてていたので、それに比べたら本当に楽になりました。破産してみて、いかがでしょうか?もうキャッシングもできないし、クレジットカードも作れません。カードを持てないことに対して、特別不便は感じていませんし、いざとなれば夫のカードを使うこともできます。キャッシングを利用した感想は?キャッシングって、困っているときは本当に助かるのですが、今振り返ってみれば悪いことのほうが多かったように思います。「どうやって払おう」とお金のことばかりを考えている時期は、本当に大変でしたね。現在はどうやって大学の学費を払っているのですか?夫、私、娘で払っています。娘にもアルバイトをしてもらってますね。だいたい月8万円くらいの授業料を払わなければならないのでかなり負担ですが、今は借金の返済がないので、なんとか払うことができています。来年以降の授業料は教育ローンに頼らざるをえないかもしれません・・・。破産したのは私だけなので、夫のローンはすべて残っています。住宅ローン、車のローン、教育ローンがあるので、また返せなくなったら困るなと思っていますね・・・。学費を支援する制度・無利子~低利子の教育ローンまとめ今回の体験者(高橋さん)は、足りない教育費(学費)を高金利のキャッシングやカードローンでまかなおうとしました。これはもっともやってはいけないことです。学費を払えそうになかったら、まず学校に相談してください。学校よっては、学費の延納(納付期限の延期)や分納(分割で納付)を認めてくれます。独自の奨学金制度を設けている学校もあります。学校にお金のことを相談するのは気がひけるかもしれませんが、背に腹は代えられません。できるだけはやく担当の部署に相談してみてください。学校に相談してもダメだった場合は、学費を支援する制度や無利子・低利子の教育ローンを検討しましょう。◯ここから各制度(ローン)について、順番にくわしく解説していきます。情報はすべて平成30年(2018年)のものです。年度によって情報が変わりますので、注意してくださいね。※5高校生が塾に通う場合に利用可能。※6中学3年生、高校3年生が塾に通う場合に利用可能。奨学金は、大学生のうち約半分が利用している国民的な奨学金制度です。子どもの大学の費用が払えないなら、まずはじめに検討しましょう。収入が一定以下の世帯を対象に、無利子~0.27%で学費を貸し付けています(※7)。無利子の第一種と有利子の第二種があり、第一種と第二種を併用することもできます。申込むのが在学採用です。※7給付型の奨学金もありますが、メインは貸付型です。教育ローン』との併用はできません。第二種奨学金よりも利子が少しだけ割高になります。※9予約採用で、なおかつ給与所得世帯という前提の条件です。在学採用や給与所得世帯以外の場合はまた条件が異なります。実施している『国の教育ローン』は、収入が一定以下の世帯に、低利子(1.76%)で学費を貸付けるローンです。さきほど紹介した日本学生支援機構の奨学金にはおよびませんが、民間の教育ローンにくらべるとじゅうぶん低利子といえます。奨学金と併用することも可能です。コールセンター0570-008-656※11ひとり親世帯や年収200万円以下の世帯の場合、1.36%まで引き下げられます。※12給与所得者世帯という前提の条件です(給与所得以外の世帯の場合は、条件が異なります)。※13『勤続3年未満』など特定の条件を満たす場合は、『年収990万円以下』まで緩和されます。(教育支援資金)なら、無利子で学費を借りられます。第一種奨学金(無利子)や給付型奨学金を利用できる場合はそれらを優先的に利用しなければなりません。※15連帯借受人は、借受人と同等の返済義務を負います。収入が一定以下の世帯に対し、授業料を減額する制度です。対象となるのは、高校生。)を給付する制度です。対象となるのは、高校生。収入が一定以下の世帯に対し、授業料を軽減する制度です。対象となるのは、私立の高校生。私立高校の学費を払えない方を救済する制度ですね。申請が認められた場合、あとから軽減分の授業料が保護者の口座に返金されます。03-5206-7925※17一部の自治体は実施していません。※18世帯人数や、働いている人数等によって異なります。くわしくは下記を参考にしてください。申込みできる期間が決まっている高校の学費を無利子で借りられる!育英資金貸付事業(東京都)育英資金貸付事業は、収入が一定以下の世帯に、無利子で学費を貸付ける制度です。育英資金担当03-5206-7929一般募集は高校在学中の定期募集で、予約募集は中学3年生のときに申込むものです。※19なかには実施していない自治体もあります。※20給与所得者世帯という前提の条件です(給与所得以外の世帯の場合は、条件が異なります)。収入が一定以下の世帯に対し、授業料を減額する制度です。学費を払えない方を救済する制度ですね。利用条件を満たしていても減額を受けられないケースがある文部科学省の調査に協力しなければならない中3・高3に塾費用を無利子で貸付け!受験生チャレンジ支援貸付事業(東京都)受験生チャレンジ支援貸付事業は、収入が一定以下の世帯に、無利子で塾代(※22)、受験料を貸付ける制度です。対象となるのは、中学3年生と高校3年生。こちらは東京都の制度です。塾代を払えない、払うのが難しい場合はぜひ活用してみましょう。費用も対象になりますが、家庭教師代は対象外です。※23給与所得者世帯という前提の条件です(給与所得以外の世帯の場合は、条件が異なります)。利用条件を満たしていても審査に落ちるケースがあるどの学校でも利用可能!民間金融機関の教育ローン最後に紹介するのは、民間金融機関の教育ローンです。JAなど、あらゆる金融機関で教育ローンを実施しています。さまざま(金融機関によって異なります)。公的な制度・ローンに比べると高利子ですが、カードローンやキャッシングよりはるかに少ない負担で学費を借りられますよ。ここでは、代表してみずほ銀行教育ローンの詳細を紹介します。5年URLhttps://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/education/index.html問い合わせ先みずほインフォメーションダイヤル0120-3242-86※24みずほ銀行の口座を持っていない前提の最短期間です。借入れの翌月から返済がはじまる利用条件を満たしていても審査に落ちるケースがあるまとめ最後に、今回紹介した制度・ローンを簡単におさらいしてみましょう。有利子あなたが利用できる(かもしれない)制度は見つかりましたか?今回紹介したように、学費を支援する制度やローンは多くあるので、まずは学校や自治体に問い合わせてみましょう。申込時期が限定されているものも多いので、期限に間に合うよう、余裕をもって準備したいですね。最後になりましたが、他にも学費調達方法(主に大学)の特集記事を組んでおりますので、あわせて参考にしてみてください。足りない!シングルマザーが頼った教育費の調達法(体験談)共有とコメントのお願いもし誰かの役に立ちそうだと思っていただけたなら、下のボタンから共有をお願いします。シェアツイートブックマークPocketfeedlyツイート2はてなPocketコメントを投稿できます!同じテーマのログ(記事)ランキングリボ払いは怖いですよ。高報酬!パチンコの打ち子!こんな勧誘にご用心。現金化は絶対NG!手を出すと大変なことに!【体験談】うつ病が原因で休職。お金を借りてしまいました。人気のログ(記事)ランキング意外と知らない?NHK受信料を払わなくていい世帯と契約解除の方法NHK受信料の滞納と差押えについて最低限知っておきたいことまとめ自動車ローン比較の話。既婚ウソつき男の正体は赤ちゃん言葉のモラハラ男(2018/07/25)贅沢はいっていられない!70代男性の誘いもOKするシングルマザーの婚活(2019/12/16)ろうきんはブライダルローンより断然金利が低くてお得でした【体験談】(2018/07/20)ボーナス払いの穴埋めにカードローンを利用したのが間違いでした【体験談】(2018/07/20)金利を比較してからカードローンに申込めばよかったと後悔しました【体験談】(2018/07/20)申込みでポイントゲット!そんなクレジットカードの広告に要注意【体験談】(2019/02/15)借金整理後、再びお金を借りてしまいました。後悔しかありません【体験談】(2019/11/05)クレジットカードローンがこんなに高金利とは知りませんでした【体験談】(2019/11/13)借金の整理には抵抗がありました。実際は特に不便はしません【体験談】(2018/07/20)借り換えで借金は減ると思ってました。法的に効力を持たせる借用書の書き方(個人間の場合)自動車ローン比較の話。奨学金制度を徹底解説。弁護士事務所から電話があります生活保護で未成年の子供がひとりくらしできますか教育訓練給付制度は転職先が決まっている場合でも対象ですか?Twitterでの金銭のやりとりをしていたのにいつになってもお金を返してくれないもっと見るシェアツイートブックマークPocketfeedlyツイート2はてなPocketファイグーは、読者のためのコンテンツを配信しています。利用規約お問い合わせ。