鄙のビジネス書作家のブログスマートフォン用の表示で見る鄙のビジネス書作家のブログ鄙で暮らす経営コンサルタント(中小企業診断士)・ビジネス書作家六角明雄の感じたことを書いているブログ2018-03-14銀行の本部は融資稟議書を否決しない融資を断られたときに、銀行職員の方から「本部(審査部)の承認が得られなかった」ということを理由にされた会社経営者の方は少なくないと思います。私は、これは方便だと思います。仮に、本部の承認が得られなかったことが事実であったとしても、それでは、営業店は、どれくらい本部にかけあったのかというと、ほとんどかけあうことはしていないでしょう。私はかつて銀行に勤務していましたが、そのうちの約12年間の営業店勤務の経験の中で、制度としては「否決」はあるものの、一度も融資稟議書を本部に否決されたことはありませんでした。「実質上の否決」はありました。本部が承認したくない融資案件については、営業店に対して、不明点に関する質問をしてきたり、融資額の減額や担保条件の追加などを条件としてよいかという問い合わせをしてきます。件に応じたり、担保の追加の条件に応じたりすれば、本部の承認が得られます。請を取り下げます」と伝えることがあります。これが事実上の否決です。衝して承認を「勝ち取る」というときもあります。資の本部審査は意味がないのではないか」と感じる人が多いと思います。果があると私は考えています。店も申請そのものを行いません。資審査が厳格にならなくなる可能性が高まります。ところで、今回の記事の結論は、次のようなことがらです。店から届く融資稟議書は、本部側からは断りにくいということです。度も接触したことがない本部が覆すことはやりにくいということです。これは、融資の判断は、書類だけで行われているのではなく、融資先の状況、例えば経営者の人柄、事業活動の状況、預金口座の動き、近隣からの評価などが影響しているということです。これも当たり前のことですが、銀行と良好な関係を作ろうと努力していない会社は、そもそも融資稟議書を銀行の営業店が作成しようという気持ちにもなることはできないでしょう。現場の経営者が懸命に事業をよくしようとする姿勢が銀行に伝われば、銀行の営業店も、その経営者を応援しようという気持ちになれるし、本部にも懸命に融資稟議書の承認を得られるようにしようと努力を惜しまない気持ちになれるのです。(だからといって、融資を受けようとする会社が、銀行に対してへりくだる必要もありません)ここまで書いたことは当たり前のことなのですが、融資審査の要素を理解してもらうための事例として、融資稟議書を審査する本部の考えについて書きました。行との関係強化だけでは融資が受けやすくなるわけではないということも書き添えておきます。※この記事はメールマガジンでも配信しています。