2018.08.08前回の続きです。多くの日本人の資産構成は円資産100%、ということでしたが、もちろんそうでない方もおられます。何もしなければ、日本人の資産構成は円資産100%のはずです。ない方は何かと、意図的に行動されているかのように思われます。いった方たちは、円資産100%では不安、という思いから対策を取られているようですが、その不安を解消するために、どのように資産を保全させているのでしょうか。日本人は円資産だけ持っていれば大丈夫なのか?【続き】ほとんどの日本人は、「円資産100%」という資産構成をされています。他の先進国では資産の保有割合が自国通貨100%なんて珍しいくらいで、自国通貨以外に目を向けないのは日本人くらいのようです。中には円資産だけでは不安で、円をドルに換えて保有していたりと、金融資産を幾通りかに分散されている方たちもおられます。それは資産家、投資家だけではありません。日本の財政の行く末を気にかけておられる方の中には、資産を100%円で持っておく、ということを不安に思われているのです。円は円安になると、同じ額でも円そのものの価値が目減りしていくのです。世界の基軸通貨は米ドルですが、米ドルと円との間では為替により円高円安と常に上下に動いているので、日常的に起こりうる範囲の円安であれば問題はありません。懸念されるのはとんでもない円安、ハイパーインフレなのです。来るか来ないかわからないが、ハイパーインフレに備える100%円資産を分散してみるドル資産・・・20%金(GOLD)・・・10%仮想通貨・・・10%世界分散ポートフォリオ・・・20%まとめ来るか来ないかわからないが、ハイパーインフレに備えるアフリカ大陸南部の国、ジンバブエでは政情悪化により、年々インフレ率が上昇し2009年1月には「100兆ジンバブエドル」なんていうお札が誕生しました。お札1枚が100兆だなんてとんでもなく高価に思えますが、進行するハイパーインフレによってそれは1円の価値もなくなり、紙切れとなってしまいました。南米のベネズエラでは、現在インフレが加速し2018年末には物価上昇率が100万%に達する見込みと言われています。インフレの加速が進むと、ベネズエラ国民は自国通貨を信用しなくなり、全国民が自国通貨を米ドルや他の外国通貨に両替したり、物品に全て交換するなど、更にインフレが加速し誰にも止められない状態にまで陥ってしまうのです。1,000兆円超というとんでもない借金を抱えている日本は今後どうなっていくのでしょうか?日本の財政を他国のジンバブエやベネズエラのそれと単純に比較などできませんが、財政が良いと言えないのは事実です。日本でハイパーインフレは起こらないだろう、しかし万が一にもそれが起こったときには、金融資産が円100%の大富豪は恐怖です。その万が一に備えるためには、どのようにリスクヘッジするべきなのでしょうか。円の大暴落に備えて、不動産を持っておくことは有効です。現金を不動産に換えておこうにも、どの不動産が良いのか選定しないといけないですし、自分が良いと思える不動産はすぐには見つからないはずです。株式の保有も、ただ単にインフレだけの影響を受けるなら株価も上がりますが、様々な要因で値段が上下する株式をリスクヘッジ目的として持つというのは賢い方法ではないかと思います。今ある円資産、現金をどのように別の資産に換えるべきなのでしょうか。100%円資産を分散してみる円資産の分散を考えた一例です。このように、円資産を円以外に換えようと思ってもすぐには難しいかもしれませんが、一つ一つ換えていくような検討をされてみては良いかと思います。これは、日々必要な生活費や近い将来必要になる子供の学費など、そういったものは別に考慮しながら配分を考えないといけませんが、銀行に眠らせている資産が例えば1,000万円あるなら、それを100%として上記のような割合で分散する、といった方法で考えれば良いかと思います。このようなポートフォリオが完成すれば、日本が仮にハイパーインフレに陥っても、ダメージを受けるのは40%の円資産だけです。最悪の事態が起こるかわからないこの状況で、円資産を極端に減らしてしまうのは逆効果になる可能性もあります。他の資産にももちろんのことリスクがあるからです。大切な点は、「日本にハイパーインフレが来るのを予測して資産を避難する」のではなく、「ハイパーインフレが来るかどうかわからないが、来ても来なくても困らない資産構成を築いておく」ということです。事前に備えておく、ということは何においても大切なことですよね。分散の内訳について、簡単ですが下記に書いてみたいと思います。ドル資産・・・20%円高になればドル安、円安になればドル高となり、円とドルの両方を持つということはハイパーインフレでなくとも為替リスクへの絶対的なリスクヘッジとなります。米ドルは全世界の基軸通貨であり、他国の通貨は米ドルを基準にして値が付けられています。日本だけでなくどの国においても米ドルは世界の基軸通貨として信用されているのです。ジンバブエも自国の通貨が廃止になった後、いくつかの外国通貨が使われるようになりましたが、現在も主要通貨となっているのはやはり米ドルのようです。金(GOLD)・・・10%金(GOLD)については正直に言いますが、私もまだ持っていません(汗)しかし分散を徹底するなら金(GOLD)は10%ほどの割合で持っておきたいところです。地球上に存在する金(GOLD)の総量は21万トン程度と限られており、紙幣のように無限に発行(発掘)されるものではありません。有限だからこそ安定した価値があるとも言えます。金本位制により、まずは米ドルが金本来の価値に兌換され、そこから国が価値を保証するものとして紙幣や硬貨といったお金が生まれたわけです。いったことからも金(GOLD)は価値そのものである、と言えると思います。仮想通貨・・・10%仮想通貨の筆頭といえるビットコイン(BTC)に関して言えば枚数は有限であり、2,100万枚とされています。これ以上は誰にも増やすことができない仕組みになっています。仮想通貨は、その種類が豊富にありますので買ったことのない人は迷うかもしれませんが、時価総額上位のイーサリアム(ETH)やリップル(XRP)などの仮想通貨の購入を検討されるのが良いかもしれません。仮想通貨は特に値動きが大きいので、株と同じで買った値段より大きく下がって損をする可能性もあります。円とのリスクヘッジとして長期的に保有しておくことが可能であれば、仮想通貨が世界で日常的に使われる未来を期待して持っておくという選択肢は有りだと思っています。仮想通貨取引所に口座開設して、その取引所に日本円を入金すれば、様々な仮想通貨を購入することができるので、やりさえすれば仮想通貨は比較的容易に入手できる資産の一つだと思います。世界分散ポートフォリオ・・・20%海外の金融機関を利用して円資産を外国通貨に両替して運用してもらう方法です。有名なものでは、オフショア保険、資産運用があります。一時金として預けるタイプのものと、毎月積立てするタイプのものとあります。私の場合は、海外の保険会社に毎月一定額の香港ドルを入金し、積立運用してもらっています。満期までまだ先ですので、このまま香港ドルを増やしていく資産運用となります。最近は海外の口座開設が以前よりも困難になっているため、英語をある程度話せるレベルの人でないと難しい場合があります。日本人の受付を制限されているところも多くあると聞きますので、事前に調べておく必要があります。まとめ日本人は自国通貨だけを信用し、円資産以外に興味がない人が本当に多いと思います。日本人だから当然、といっても海外ではそんなこともありません。個々が金融資産を保有する上で何故、円だけなのか、円を基軸に世界が回っているわけでもありません。日本財政が近い将来に崩壊、デフォルト、ハイパーインフレを迎えるのか、いや、そんなことは日本で起きるわけないし安定した財政がこのまま続く・・・と、肯定派の識者、否定派の識者とに分かれそれぞれ未来を予測し、日本の行く末を語ってくれています。それを聞いて自分はどちらの側につくのか、自分でしっかり調べ勉強することも大切ですが、ハイパーインフレを迎えても迎えなくても万が一に備えておけば最悪の事態は避けられるのではないでしょうか。先のことは誰にもわかり得ない未来ですが、このような感じで自分の資産状況に合わせたポートフォリオを考えてみると良いと思います。え)新興国に投資する理由とは?現在先進国の日本も、新興国であった時代は高い経済成長を遂げてきた中で、高い投資収益を実現してきた国でもありました。え)サラリーマンは副業するべきか?サラリーマンは固定給の人が多いですが、毎月の収入をあと5万円でも、10万円でも増やそうと副業を考える人が多いですよね。今の時代、副業をするべきかしないべきか、というよりは、副業をどのようにするべきか・・・がポイントになっているのが現状です。ことは誰にもわからない最近よくこのフレーズを使っています。表題について、ちょっと書いてみたいと思いましたので近況と併せて書いてみました。私はこういった思想や考え方を書くのが好きなようです(笑)読んでいただいて投資や資産運用において参考になる部分があれば幸いです。え)投資を楽しむためにするべきこと投資って本当に奥深いです。世の中に投資するものは数えきれないほどありますが、人それぞれ自分に合った投資をされていると思います。それは何かのきっかけで投資をするわけですが、どんな投資でも最初は慎重に判断されてから実行されると思います。え)パチンコはこれを読んだら止められます今日は投資とはかけ離れたお話ですが、ちょっと書きたくなったので書いてみました。パチンコやスロットは好きですか?当たった時の爽快感はたまりませんよね。トータルでは勝ってますか?負けてるのですか?では負けない方法を教えます。周りの人への感謝の気持ちを常に持ち続けることも大切にしています。「人生は一度きり」これを強く想い、海外旅行など色んな場所に行ったり、やりたいことをすぐやるために行動を起こすタイプの人間です。必要のないこと・無駄なことは極端に避けようとする性格。して普段は会社経営をしています。すると周りの人達から多くの投資案件を紹介されます。興味を持ってしまう私は「とりあえず試してみよう」で失敗することも・・・しかしその経験を活かして良いもの・悪いものの見極めには人一倍自信があります。いった体験や、投資や資産運用で思うこと、ちょっと役立ちそうな情報があれば、仕事の合間に書いていこうと思っています。現在、私KikoLが運用先として最も期待を寄せながら実践しているのが、フィリピンにある「オウン銀行」の定期預金です。・日本語に対応、申込も郵送でOK・今後益々発展が期待される新興国である是非とも資産運用の分散先の一つとして持っておきたいドル建て定期預金です。周りの人への感謝の気持ちを常に持ち続けることも大切にしています。「人生は一度きり」これを強く想い、海外旅行など色んな場所に行ったり、やりたいことをすぐやるために行動を起こすタイプの人間です。必要のないこと・無駄なことは極端に避けようとする性格。して普段は会社経営をしています。すると周りの人達から多くの投資案件を紹介されます。興味を持ってしまう私は「とりあえず試してみよう」で失敗することも・・・しかしその経験を活かして良いもの・悪いものの見極めには人一倍自信があります。いった体験や、投資や資産運用で思うこと、ちょっと役立ちそうな情報があれば、仕事の合間に書いていこうと思っています。現在、私KikoLが運用先として最も期待を寄せながら実践しているのが、フィリピンにある「オウン銀行」の定期預金です。・日本語に対応、申込も郵送でOK・今後益々発展が期待される新興国である是非とも資産運用の分散先の一つとして持っておきたいドル建て定期預金です。海外銀行フィリピン・オウン銀行よく見られている記事ラオスで日本人が口座開設できる銀行が誕生する!?おすすめ海外銀行オウン銀行(オウンバンク)に定期預金しても本当に大丈夫なのか?中国工商銀行で日本人は口座開設できるのか?高金利な定期預金【マレーシア・ホンリョン銀行】口座開設は可能か?タイトルとURLをコピーしました。