/FOLIO(フォリオ)のおまかせ投資/ロボアドバイザーに投資してわかったメリットと注意点!2020.01.22FOLIO(フォリオ)のおまかせ投資/ロボアドバイザーに投資してわかったメリットと注意点!シェアtweetはてブPocket「将来のお金が不安...どのように資産を作っていけばいいの?」「でも、投資を勉強する時間もないし...」と困っていませんか?将来のために資産形成が大切だと分かっていても、知識がなくて「損したらどうしよう...」と一歩踏み出せないですよね。そんなあなたには、放ったらかしで資産運用できる「FOLIOのおまかせ投資(ロボアドバイザー)」が便利です。私も実際に利用していますが、何もしなくても自動で投資してくれるので本当に楽です!FOLIOのおまかせ投資は10万円からスタートでき、スマホのUIが見やすいなどメリットが多いです。始まったばかりのロボアドバイザーなので、機能面で不便なところもいくつか見られます。ここでは、そんなのFOLIOのおまかせ投資(ロボアドバイザー)について徹底解説します。こちらは、FOLIOのおまかせ投資(ロボアドバイザー)に関する記事です。テーマ投資としてのFOLIOについて知りたい方は、こちら「FOLIO(フォリオ)に投資してわかった9つのメリットと評判!」を参考にして下さい。PROに投資してわかったメリットと注意点!評判や実績も!」を参考にしてください。FOLIOのおまかせ投資(ロボアドバイザー)とはFOLIOのおまかせ投資(ロボアドバイザー)は、2018年11月に株式会社FOLIOがサービス開始した投資をお任せできるサービス。投資するときに時間や手間のかかる「資産運用方針の決定」「銘柄の選定」「売買」「メンテナンス」をすべて自動でしてくれるので、忙しい人でも放ったらかしで資産を作ることができます。このように投資の全てを自動でやってくれるサービスを『ロボアドバイザー』と言います。これから投資を始めたい初心者の方に適したサービスです。下記に、その概要をまとめました。FOLIOのおまかせ投資の運用実績(利回り)を公開!私は2018年の12月から、FOLIOの「おまかせ投資」に投資を始めました。投資してわかった契約する前に知るべき注意点!」で後述します。)毎月末の時価評価額と、トータル収益率は下記のとおりです。(2019年5月5日更新)一時的にマイナスになることは考えられますが、基本的にはこのまま放置する予定です。いうのも、5年以内の短期だと損失が出やすい傾向があり、20年の長期で運用すると損失を出した人はほぼいなかったことが、金融庁のレポートで明らかになっているからです。(参考:平成27事務年度金融レポートP52)なので、これからFOLIOのおまかせ投資を利用しようとお考えなら、10年以上の長期で考えると失敗しにくいでしょう。運用経過は、今後も更新していきますね。FOLIOのおまかせ投資のメリットFOLIOのおまかせ投資(ロボアドバイザー)を利用するメリットとして考えられるのは次の4点です。THEOのメリットメリット1.ロボアドバイザーが自動で投資してくれるから楽!メリット2.国際分散投資が簡単にでき、メンテナンスもしてくれる!メリット3.テーマ投資(アクティブ運用)も楽しめる!メリット4.確定申告不要なので初心者でも安心それぞれ、順番にみていきましょう。メリット1.ロボアドバイザーが自動で投資してくれるから楽!FOLIOのロボアドバイザーは、安定的な資産運用を行うのに必要なプロセスをほぼ全て自動化。そのため投資経験がない初心者でも、手軽かつ安心して資産運用を始めることができます。例えるなら、金融に詳しい友達にお金を預けて、後はお任せするようなイメージです。膨大な知識を学んで資産運用計画を立てる時間をかけて投資する金融商品を選ぶ円をドルに変換したりタイミングを見て売買する定期的にメンテナンスをするという面倒な作業が必要になります。このように、投資するためには膨大な知識と時間が前提となるので、ハードルが高いですよね。フォリオのおまかせ投資をはめる6つのステップ)で資産運用を始めることができます。初心者はポートフォリオ作りで失敗する。一口に資産運用といっても、年齢や投資目的によって最適なポートフォリオ(資産配分)は変わってきます。あなたに適した最適なポートフォリオを作成しないと、自分の意図に反してハイリスクハイリターンな運用になってしまい、失敗することもあります。ポートフォリオとは、どのような銘柄をどれくらい投資するべきか投資銘柄の構成バランスのこと。FOLIOのおまかせ投資では、簡単な質問に答えることで、あなたに最適なポートフォリオを自動で作成。リスクを取って大きなリターンを得たい人には、価格変動が大きい株式が中心の資産配分になります。低リスク思考の人には、債権や金など価格変動の少ない銘柄が中心です。3つの質問に答えるだけ。特別な知識は必要なく、10秒ほどで完了します。>>FOLIOのロボアドバイザーの無料診断はこちらからできます。私の場合は、バランス運用プラン私の場合、「バランス運用プラン」になりました。リスクとリターンのバランスを取った投資を行うことで、堅実な資産構築を狙う感じですね。資産予想を見てみると、170万円で開始して、毎月3万円積立していけば30年後には2,884万円以上になるそうです!これだけ資産を作れたら、老後も安心できそうですね!資産構成(ポートフォリオ)を見てみると、株式が約半分、次に債券が40%近くを占めています。残りを不動産とコモディティ(金など)に配分する形です。FOLIOのおまかせ投資は、たった3つの質問で本来は面倒な「資産運用方針」を簡単に導き出してくれます。資産配分や将来設計に納得した後、FOLIOの口座を開設し、入金してプランの注文を行うと、後はFOLIOが自動で投資をしてくれるので、初心者の方でも簡単に始められます。メリット2.国際分散投資が簡単にでき、メンテナンスもしてくれる!投資で資産を増やすためには、国際分散投資は重要です。その理由を解説いたします!また、投資した後に、自動で投資した銘柄を最適にメンテナンスしてくれるのも優れたメリットです。投資では「国内だけでなく、先進国や新興国の株や債券に投資すべき!」と言われています。下の金融庁の資料をみてください。した場合のシミュレーション結果です。Bのグラフと比べれば分かるように、国内にだけ投資するよりも世界中に投資した方がリターンは大きくなっています。このように資産の種類だけでなく、地域を分散させることがより効率的な投資をするポイントです。FOLIOのロボアドバイザーが投資する資産FOLIOのロボアドバイザーでは、株式や債券・実物資産など、幅広い種類の資産に分散投資できます。アジア・中東・アフリカ・中南米」など広く分散させています。投資では、資産の配分を自動でメンテナンスできることが重要!そして安定してお金を増やしていくためには、理想的な資産配分をキープするためのメンテナンスが不可欠です。このメンテナンスを専門用語で「リバランス」と言います。資産運用を始めてしばらく経つと、銘柄によって利益や損失が生まれ、資産配分のバランスがどんどん崩れていってしまいます。損失を出さないためには定期的にメンテナンスして、資産配分を元の状態に戻すことが重要なのですが、自分でこれをやろうとすると、かなりの知識と手間がかかります。FOLIOのロボアドバイザーは、下記の条件のときに自動でメンテナンスをしてくれます。最低でも、半年に一回は自動でメンテナンスしてくれます。メリット3.テーマ投資(アクティブ運用)も楽しめる!FOLIOのロボアドバイザーは着実に資産を増やして行くことに適していますが、「地味で物足りなぁ・・・」「短期で一気に稼げないかなぁ・・・」と思う方もいるかもしれませんね。そんな方は、FOLIOのおまかせ投資から「テーマ投資」へすぐに移行できます。テーマ投資とは、60種類を超える「人工知能」や「コスプレ」「京都」といったテーマを選ぶだけで、複数の企業にかんたんに分散投資ができるサービスです。堅実にお金を育てて行くFOLIOのロボアドバイザーとは違い、アクティブに攻めるリスクの高い投資方法となっています。テーマが当たれば大きな利益も臨めます。FOLIOのテーマ投資は、FOLIOの口座を開設した後、すぐに利用できます。個人の好みや状況に応じて、自分に合った資産運用方法を選択できるのが良い点ですね!テーマ投資としてのFOLIOについて知りたい方はこちらの記事「FOLIO(フォリオ)に投資してわかった8つのメリットと評判!」を参考にして下さい。メリット4.確定申告なしでOKにできる!FOLIOのロボアドバイザーは、確定申告をしなくても大丈夫です。通常、投資で収益がある場合、副業収入がある人は確定申告をする必要があります。FOLIOで口座開設するとき「フォリオにまかせる」にすると、FOLIOが代わりに税金の計算や納付を行なってくれるため、確定申告が不要となります。口座開設費は無料なので、安心してください。投資してわかった契約する前に知るべき注意点!FOLIOのおまかせ投資にお金を突っ込んでみると、いろいろなことが分かってきました。ここからは私の経験を生かして、契約する前に知っておくべき注意点を4つ述べます。注意点1.自動で積立投資ができない!!!!注意点2.短期投資には全く向かない!注意点3.NISAに対応していない注意点4.投資は10万円から中にはとくに大事な注意点もありますので、確認するようにしましょう!注意点1.自動で積立投資ができず、手動である・・・FOLIOのおまかせ投資では、自動で積立投資ができません!自動積立とは、毎月口座から自動で引き落として投資をしてくれる機能です。ロボアドバイザー「ウェルスナビ」や「THEO」など、人気のロボアドバイザーではほぼ全て実装されている機能です。手動で行わないといけないのが、少々面倒です・・・もちろん、ウェルスナビやTHEOなど他のロボアドバイザーでも、手動で積立投資ができないわけではありません。タイミングを見払って、口座振込を行えばOKです。自動積立がないのは純粋なデメリットです。積立投資の重要性まず、なぜ積立投資が重要かを解説します。促していくことが有効と考えられる。引用:(平成28事務年度金融レポートP61)まず、20年以上保有すると収益がプラスになる傾向があるため、長期投資は有効です。国際分散投資はメリットで説明した通りです。積立投資とは、購入時期を分散しながら「量(口数)」を積み上げていく投資方法です。【積立投資のイメージ】(引用:ウェルスナビ公式)積立投資には次のメリットがあります。投資のタイミングを気にする必要がないので、高値掴みのリスクを回避できる景気が落ち込んだときにも同額分を買い増すので、将来相場が上向きとなったときに元の水準に回復するのが早い為替相場の影響を最小限にできる金融庁も次のように公表しています。(資料から直接引用)積立投資には、資金投入の時期を分散することにより、こうした不確実性を軽減する効果があるとされる。/少額から投資を始めることができるほか、投資のタイミングを気にする必要もないことから、特に投資初心者にとって有益な手法と考えられる。(引用:平成27事務年度金融レポートP51)なぜ、自動積立ができたほうがいいの?自動積立とは、積立投資を毎月定期的に自動で行ってくれる機能です。一回設定してしまえば、毎月口座から自動で引き落としてくれるので「あ、今月は積立投資を忘れてた・・・」ということがないので安心できます。他のロボアドバイザーであるウェルスナビには、自動積立の機能があります。FOLIOのおまかせ投資で積立投資をする方法!もちろん、積立投資ができないわけではありません。「マイページ」→「おまかせ投資」へと進み、「追加で運用する」をタップします。注意点2.短期投資には全く向かない!短期投資とは、短い期間の値動きを読んで「安値で買って高値で売る」ことを目指した投資スタイルです。1日〜数ヶ月単位で今後の値動きを読んで投資をするため、読みが「当たった」り「ハズレた」りするのが短期投資の特徴。「今が買いだ!」とか「利益確定のために売ろう」という言葉は、短期投資のときに使う言葉ですね。FOLIOのおまかせ投資に限らず、ほぼ全てのロボアドバイザーは短期的な値動きを予測するようなアルゴリズムになっていません。どちらかというと日々の動きは意識せず、5~20年後に資産が増えるような投資を行います。年間での経済成長率がマイナスとなったのは、ここ50年でリーマンショック後の2009年のみ。平均して4%前後づつ毎年成長しています。FOLIOのおまかせ投資は、長期的な経済の上昇から利益を得ることを目指しているので、長期で資産形成を考えている人にはオススメです。短期で利益を上げたい人にはオススメできません。注意点3.NISAに対応していないFOLIOのおまかせ投資以前に、FOLIOがそもそもNISA(少額投資非課税)に対応していません。)とは、「NISA口座で投資した金融商品で利益が出ても、税金を取られない」というとってもお得な制度です。これはFOLIOのおまかせ投資に限らず、他の投資一任型ロボアドバイザー(完全放置できるタイプ)でも同様にNISAには対応していません。NISAは、「ロボアドバイザーを使うよりも手数料や税金を安く抑えられる」というメリットがあるので利用する価値はあります。自分で銘柄を選んだり、資産比率を調整したりする必要があるため、投資初心者や忙しい人には向いているとは言えません。詳しく知りたい人は、『NISAはロボアドバイザーで利用できる?比較してどっちが良いのかも解説!』をご覧ください。注意点4.投資は10万円からFOLIOのおまかせ投資を始めるには、10万円が必要になります。1,000円(マネラップ)や1万円(THEO)から始められるロボアドバイザーもあるので、比べると少し高いのがデメリットです。あなたが投資初心者なら、始めから10万円もの大金を預けるのは気が引けると思うかもしれませんね。投資額が少ないと、安定した運用を行うのに必要な銘柄を買いきれない可能性が高いのです。そのため、少額投資はあまり意味がないとも言えます。結局オススメできるのか?結論を言ってしまうと、オススメできないわけでありません。他にもより優れたロボアドバイザーがあるので、ロボアドバイザーとしてだけで利用するのはあまりおすすめしません。自動積立の機能はロボアドバイザー選びに重要と考えます。弊サイトでは「手数料を抑えられる」「顧客目線が素晴らしいロボアドバイザー」として「ウェルスナビ」、「1万円という少額から気軽に投資できるロボアドバイザー」として「THEO」をおすすめしています。単純なロボアドバイザーとして利用を考えているのでしたら、「ウェルスナビ」や「THEO」をオススメします。どのロボアドバイザーが良いかはこちら「ロボアドバイザーを比較してわかった1番おすすめはこれだ」の記事を参考にしてくださいね。FOLIOのおまかせ投資はどのような人にオススメなのか?しかしながら、FOLIOのおまかせ投資(ロボアドバイザー)が適している方もいます。FOLIOのおまかせ投資の最大の特徴は「テーマ投資」も同時に利用できることでしょう。FOLIOは、10万円前後から気軽に複数の企業に株式投資ができます。テーマ投資を楽しんでいれば定期的にFOLIOのサイトをのぞくでしょうから、そのタイミングで積立投資も手動で行えば問題ありません。テーマ投資としてのFOLIOについて知りたい方はこちらの記事「FOLIO(フォリオ)に投資してわかった8つのメリットと評判!」を参考にして下さい。FOLIOのおまかせ投資を始めるまでの6STEP!さて、FOLIOのおまかせ投資の契約で失敗しないために、具体的な流れやテーマの購入方法を見ていきましょう!口座開設から実際に投資できるまでは、2〜5日程度です。FOLIOの公式サイトへ※登録にはマイナンバーと身分証明書(免許証かパスポートetc)が必要です。公式サイトからFOLIOの口座を開設する簡単な3つの質問に答えると、FOLIOのおまかせ投資で運用した際のシミュレーションを見ることができます。診断結果が表示されたら、「注文の手続きへ」をクリックしてアカウントの仮登録に進みます。アカウントの仮登録を行うとFOLIOからメールアドレスが送られてくるので、リンクをクリックしてパスワード設定を行いましょう。口座開設における同意事項を読んでいくと、本登録が完了します。個人情報を入力ここからは、具体的な口座開設の手順について説明します。「プロフィール」→「連絡先」と正確に情報を入力していきます。最後に「本人確認」を行います。本人確認には「マイナンバーと身分証明書(免許証かパスポートetc)」が必要です。マイナンバーは後で提出する事もできますが、できればこのタイミングで提出しておくと後々楽です。コード」と入力していきます。難しくないので、ここでは注意点のみ説明します。非常に重要な項目は「確定申告の方法」です。