「15年7%の運用利回り」を目指したものの、それが不可能だとわかった男の嘆きの記録コメントを書く場合は、お名前を明記してください。ハンドルネームでけっこうです。お名前がないものについては、今後は掲載しないことにします。「危険な銀行預金から徹底せよ!」という副題がついています。今までにも藤巻氏の本はおもしろく読んできました。このブログを検索すると、以下のような本を読んでいます。http://otsu.seesaa.net/article/16834359.html今回の本も、今までと同様の主張が書かれています。目次は以下の通りです。円が暴落した後、日本は復活する何だか、目次を見ていると、本の内容が大体推測できるように思います。結論からいえば、藤巻氏は外貨への分散投資を説いています。日本は円安になると予想しています。確かに、円安になれば、日本経済はうまく回りそうに思います。意図的に円安にしなくても、日本の財政破綻という形で、結果的にそのようなことになるのかと思います。その場合は、暴力的なほどに急激な円安が起きます。藤巻氏の意見もそれに近いのでしょう。それに備えて、今から外貨建ての資産を増やしておくべきだという話であれば、確かにもっともなことです。円を銀行預金に預けておくだけでは危ないというのはその通りです。外貨建ての資産のほうが円建て資産よりも多くなっている乙のような人間には、本書が説くことはある意味で当たり前すぎるようにも思います。本書は、海外分散投資などに目を向けてこなかった人向けに書かれたものなのでしょう。問題は、日本の財政破綻がいつ起きるのかです。乙の勝手な予想では、今のままでは、数年から10年程度で起こりそうな気がしています。いう事件が起こらずに、円高がずっと継続していく可能性もありますが、それが何十年も続くことはないと思われます。乙の勝手な予想ですが......。|2011年11月14日FXですごい実績をうたう全自動売買ソフト乙のブログの読者(ちゃたさん)からコメントがあって、http://otsu.seesaa.net/article/167423181.html以下のようなおたずねがありました。いう商品も気になっていますがご存じでしょうか?>メール登録すると毎日の取引の決算を見ることがでくるのですが、お値段がこれまた、、、>お時間ある時で全然構いませんのでどのように感じるかアドバイスくださいませ。>お値段はるので失敗したくないなあと。乙は、現在、FXには投資しないことにしています。したがって、その意味では「やめておくほうがよい」ということになります。FX自体に投資しないと決めているので、それ以上語る必要はないのですが、ついでに、ちょっとどんなことを感じるかを書いておきます。(およびその下のページの一部)を眺めただけでの感想や判断ですので、あまりあてにしないように願います。(1)ソフトを販売するという方針がおかしいこのソフトが本当に年利81%の実績があり、FX取引に有効ならば、開発者は、その全自動売買ソフトを他人に販売するなんてバカなことをするのでなく、開発者の手元で完全に秘密にしておき、開発者自身が大量の資金を投入してFXのデイトレードをするべきです。大儲けすることができます。逆に言えば、この会社は、自分で大量の資金を投入して年利81%儲けるよりも、他人にこのソフトを販売する方が儲かると判断しているから販売しているわけです。いうことで、年利81%も儲かるはずはないと思います。(2)年利実績81%という数値があやしい全自動売買ソフトということですが、年利実績81%というのは、あやしいと思います。http://www.bee-com.jp/jisseki.htmlによれば、過去10年間のバックテストで81%を出しているとのことです。バックテストは、過去10年間の値動きに合わせて計算するものですから、過去10年間には当てはまっても、今後の動向に当てはまるとは限りません。このページには「BeeComシリーズは10年間にのぼるバックテストにより、リーマンショック、サブプライムローン、ギリシャ問題など相場が急落した際にも対応し、長期的に極めて安定した資産運用が可能である事を証明しました。ロジックを常時更新しておりますので、今後5〜10年以降も最新のBeeComシリーズをご使用頂けます。ある一定のロジックで過去10年間運用していたとしたら、こうなっていたはずだというのがバックテストですから、ロジックを常時更新していくと、バックテストは無効になります。ちなみに、理論的にいえば、FXはギャンブルなので、儲かりません。(レバレッジもよりますが)FXはリスクが大きいので、大きく儲かることもあれば、大きく損をする場合もあるといったところでしょう。(3)ソフトの価格が高すぎるこのソフトの価格が、どこに書いてあるのか、よくわかりませんでした。わかりやすく価格を表記するべきでしょう。それはともかく、「特定商取引法に基づく表記」http://www.bee-com.jp/houki.htmlのところに価格が書いてありました。「BeeCom」ソフト代金:680,000円(税込)「BeeComEX」ソフト代金:798,000円(税込)「BeeComMINI」ソフト代金:298,000円(税込)とのことです。他に、サーバー管理料金年額3万円などがかかります。ソフトの価格は、高い/安いを一概にいうことはできませんが、乙の感覚では、いかにも高いと感じます。これを購入して、結果的にペイするには、一体いくら資金をつぎ込めばいいのでしょうか。理論的にはペイしません。タイトルに「はじめての〜」とあるので、海外投資の入門書かと思って読んでみました。目次は以下の通りです。香港移住のススメ著者は香港在住で、各種投資コンサルタントであり、自らも投資を実践している人だそうです。読んだ後で、この本は、どんな人が読者対象として想定されているのか、わからなくなってしまいました。以降には、香港と日本の税金の比較が載っています。所得税は日本が最大40%に対して、香港は15%。住民税は日本が10%に対して、香港はゼロ。相続税は日本で最高50%、香港はゼロ。いうわけで、日本を脱出する人が後を絶たないということです。それはそうですが、しかし、所得税が40%の人というのは、課税標準額が1800万円以上の人で、はっきりいえば富裕層、つまり金持ちです。相続税が50%というのも、課税標準(基礎控除後の金額)が3億円を越える人で、これまた金持ちです。金持ちは、カネを生み出す仕組みを持っています。単なる会社勤めのサラリーマンでは、なかなか金持ちにはなれません。会社の経営者だとすると、そのような所得を生み出す源泉が日本にあることになり、香港に移住することはそのような源泉から離れることになり、簡単にできることではありません。本書は、そのような(日本の税金が高いと思うような)金持ちを読者対象にしているようですが、そういう人は、すでに投資などをはじめているでしょうから、本書に出てくる解説が必要なのかどうなのか、大いに疑問に思います。本書中の記述で気になった点をいくつか書いておきます。香港の銀行で日本円を米ドルに両替すれば手数料が安いとのことです。日本の銀行に比べれば、確かに香港の銀行の方が安いのですが、それでも、両替手数料は「安い」といえるレベルではありません。こんなことで円安をねらおうなどと思っても、ダメです。銀行に裸にされてしまいます。安く両替できるようでなければいけません。タックスヘイブンについて、直訳すると「税金天国」だとしています。haven(避難所、避難地)を誤解しているようです。いうミスをしている人がタックスヘイブンの利用を勧めていても、それは信じられないというレベルです。海外の銀行に最初に口座を開設する際には、現金を100万円ほど口座に入金しておくといいとあります。ここから海外ファンドなどを買うためです。このようにすると、実際に海外ファンドを買う際に、外貨に両替しなければなりません。金額にもよりますが、100万円程度(あるいはそれ以上)の資金では、両替手数料が海外送金手数料よりも高くなります。送金手数料を節約するために、こういうやり方をしても、トータルではあまり節約になっていないということです。海外送金について、日本の通常の銀行からの送金では1回につき最低1万円近くかかるとしています。著者は、香港在住ということで、日本の銀行からの海外送金の経験があまりないか、ずっと以前の経験しかないのではないかと思います。円程度で送金できます。金(gold)投資を行う場合は、(日本で行う)円建ての取引よりも(海外で行う)米ドル建ての方が効率がよいとしています。昨今は、円高が進んでいるため、国内金価格はあまり上昇していないという話です。これは著者のまったくの勘違いでしょう。円で投資しても、米ドルで投資しても、金は金です。米ドル建てで一見金の上昇率が高いように見えても、円高で円建て価格が上昇していないように見えても、両者は同じことです。人民元の米ドルに対するレートの上昇のカーブがグラフで示されています。米ドル建てで人民元ETFを購入すると、大きなリターンが期待できるとしています。円くらいになっており、3割以上の上昇になっています。米ドル建てで大きなリターンがあるように見えても、円建てではさほどでもないということになります。いろいろな通貨で投資することを基準に考えると、人民元に投資したからといってリターンが大きいとはいえません。BVI(ブリティッシュ・バージン諸島)にペーパーカンパニーを設立する話が出てきます。確かにペーパーカンパニーは簡単に作れるでしょう。実際には、ペーパーカンパニーを作ったして、その後が問題です。そのペーパーカンパニーをどう活用するといいのでしょうか。法人税が安いというだけで、具体策は何も書いてありません。各自で考えよということでしょうか。何かの事業をする場合は、そういう会社があるといいのはわかりますが、普通のサラリーマンだったら、活用法はあまりなさそうです。いや、乙が知らないだけかもしれませんが。本書は、全体として、あまりおすすめではありません。海外ファンドに投資すること自体の問題もありますし、本書ですすめる具体的投資先は、イマイチのように思います。上記のように、著者の考え違いがあちこちに散見され、この人にコンサルタントを依頼していいのだろうかと疑問に思えます。15年後に退職予定です。今から、毎年、年平均7%のリターンを上げ、それを15年継続します。15年後には、ハッピーリタイアメントが待っているはずです。そのために、今、考えていることを語るブログです。(2006年1月現在)などと書いてしまいましたが、15年7%は達成不可能なようです。その場合はコメント欄を利用して、(はじめに「非公開で」と明記して)ご連絡ください。この本は役に立ちました。(10/09)最近のトラックバックニュージーランド・ドル建債券は、最終的に損失が確定しました。