家計イオンの店舗内にある銀行「イオン銀行」は、住宅ローンも取り扱っています。無店舗のネット銀行に勝るとも劣らない低金利、イオンならではのオリジナル・サービスがある住宅ローンです。イオン銀行住宅ローンのメリット、デメリット、口コミ、金利・手数料についてまとめます。低金利で保証料が不要!繰り上げ返済も便利イオン銀行の住宅ローンには数多くのメリットがあります。変動金利や10年固定金利が最低水準です。変動金利(借り換え)は0.45%、新規は0.52%です。住信SBIネット銀行の0.428%~0.457%、新生銀行の0.60%、楽天銀行の0.527%と並んで安価です。10年固定金利は2020年4月9日までに申し込むと、期間限定で借り換えは年0.57%です。完済まで店頭表示利率より年1.6%差し引かれます。保証料も不要です!金利は低くても保証料が高い銀行は数多くあります。イオン銀行は低金利に加えて保証料も0円なのが魅力です。繰上げ返済はインターネットで1万円から手続き可能で、利便性が高いです。パソコンだけではなく、スマホからも可能です。50,000円(税抜)です。店舗でも繰り上げ返済可能です。店舗では50万円からと金額は上がりますが、一部繰上げ返済の手数料はネットと同じく無料です。一般的な死亡・高度障害の団体信用生命保険もついており、団信の保険料はありません。イオン銀行の住宅ローンと契約したら、生命保険は解約するか減額して保険料を下げて、固定費を下げることもできますね。公式サイトイオン内に店舗があって便利!イオン銀行はその名前の通り、イオン系列のショッピングセンター内に店舗があります。場所によっては路面店もあります。ネット銀行は相談や問い合わせは電話やメールとなりますが、直接対面でやり取りしたい時もありますよね。イオン銀行は店舗もあるのでその点で安心です。イオン銀行の店舗は北海道から沖縄まで全国各地にあります。メガバンクがない地域も多くありますが、イオン系列の店舗がない地域は少ないです。イオン銀行の店舗はイオン内にあることから、土・日・祝日はもちろん、年末年始も営業しており、圧巻の営業日数を誇っています。営業時間も午後9時までという店舗が多く、銀行の店舗としては尋常ではない程に長い営業時間となっています。平日の昼間は仕事で銀行窓口に行けないという方でも店舗に行って相談できます。店舗で相談したい場合は絶大なメリットです。日本経済新聞の第13回金融機関ランキングでは、顧客満足度総合ランキングで、イオン銀行が初めてのNo.1となっています。日経の金融機関ランキングは、約4,000名の個人に対する調査に基づいています。イオン銀行は客観的に高く評価されています。イオンで毎日5%OFF!ラウンジも利用可イオン銀行との住宅ローンの契約者限定の特典として「イオンセレクトクラブ」という制度があり、当初5年間、イオングループでのお買い物が毎日5%OFFとなります。イオン、マックスバリュ、メガマート、イオンスーパーセンター、フォーラス、ザ・ビッグ、まいばすけっと、ピーコックストアなどが対象です。イオンカードを保有していると毎月20日・30日だけは5%割引となりますが、20日・30日に行けない時もありますよね。仕事をしていると、平日は厳しい場合もあります。20日・30日が休日だと誰でも行けますが、その場合はかなり混むことが多いですね。イオン銀行の住宅ローンを組んでいれば、そのような煩わしさが皆無となるのです。365日5%割引です!これは嬉しいメリットですね^^1ヶ月に5万円イオンで使う場合は2,500円割引となります。年間だとなんと3万円!また、イオンゴールドカードを発行でき、旅行傷害保険の無料付帯、全国のイオンラウンジを利用できます。イオンラウンジでは、飲み物やお菓子が用意されており、お買い物の休憩が捗ります。ラウンジでくつろげるのは最高ですね!定期預金金利優遇の特典もあります。住宅ローン契約者限定のお得な世界へと雄飛できます。イオンでの5%割引特典は、借入額が1000万円未満の場合は対象外です。借入額1000万円~2000万円未満は、割引対象額は年45万円(5年で225万円)であり、割引額は最大で112,500円です。借入額が2000万円以上なら、割引対象額は年90万円(5年で450万円)であり、割引額は最大で225,000円です。パワフルな金額の割引を受けられます。金利タイプイオン銀行の住宅ローンは、最高1億円以内です。1万円単位で借り入れられます。借入れ期間は、1年以上35年以内(1カ月単位)です。イオン銀行の住宅ローンは2種類のプランがあり、ニーズに応じてプランを選べます。金利プラン当初3年・5年・10年固定特別金利プランローン取扱手数料(事務手数料)は以下のどちらかを選ぶことになります。金額・税率はいずれも税抜です。定率型:借入れ金額の2%(最低200,000円)金利プラン金利プランとは、変動金利の住宅ローンです。変動金利は、市場の金利動向に応じて金利が変動するタイプの住宅ローンです。短期プライムレートに連動します。短期プライムレートは政策金利に連動するので、変動金利は日銀の金融政策の動向に大きく影響します。現在のような金融緩和の時期は低金利になります。銀行側からみると変動金利の住宅ローンは、金利がどう動いても一定の利ざやを確保できて金利変動リスクが小さいので、低金利に設定できます。デメリットは金利変動リスクを背負うことです。金利が上昇したら返済額が増えます。金利が大幅に増えた場合、元本が減らずに未払利息が発生するリスクがあります。日本は膨大な財政赤字を抱えており、金利が上昇すると国債の利払い額が急速に上昇してしまう財政構図で低金利が生命線です。日銀が派手に利上げしていくのはほぼ不可能と思われ、インフレ率が上昇したとしてもインフレに目をつぶって低金利を維持せざるを得ないと思われます。当面は金利は低位安定する可能性が高く、変動金利がお得な状態が長く続いてくと考えます。10数年程度で繰り上げ返済できる状況であれば変動金利は有力候補です。イオン銀行の住宅ローンの借り入れ利率(金利プラン)は、ローン取扱手数料が「定率型」だと年0.52%です!借入利率は完済まで店頭表示利率(基準金利)から最大年1.8%(最小年0.3%)が差し引かれます。金利差引幅は、審査結果により決定します。ローン取扱手数料を「定率型」ではなく、「定額型」にした場合は、定率型よりも借入れ利率が年0.2%高くなります。定額型の場合でも年0.72%です!空前の低金利ですね。10年間は住宅ローン控除が住宅ローン残高の1%あり、「すまい給付金」が最大30万円出るので、今の金利が続いたらむしろ借りた方が得することになります。借金でむしろ得をするというのは大きなメリットです。日本人はローンに抵抗がある傾向がありますが、今の住宅ローンは借りた者勝ちという様相を呈しています。住宅ローンの借入れ期間中(変動金利期間中)に固定金利特約を締結することもできます。その場合でも手数料(金利変更手数料)がかかりません。当初3年・5年・10年固定特別金利プラン固定金利特約期間3年、5年、10年を選び、特約期間中の金利を固定することができます。住宅ローンの借り入れから一定の年数の間は、金利が固定になるタイプです。当初の固定金利特約期間(10年)中の借入利率が、ローン取扱手数料が「定率型」だと10年固定で年0.57%となります。借入利率をお借入れ期間中ずっと店頭表示利率から最大年1.60%が割り引かれます。事務手数料は借入額の2%(税抜)です。ローン取扱手数料が「定額型」の場合、金利が+0.2%となり、当初お借入れ時の固定金利特約の借入利率は10年固定年0.77%となります。期間終了後の割引は最大年1.40%となります。定額型は金利が高くなりますが、事務手数料が100,000円(税抜)とき極めて安いのがメリットです。当初3年・5年・10年間は、適用金利が変わらないタイプです。その期間終了後は、その時点の金利で再び固定期間選択型を選ぶか、変動金利型にするかを選択します。銀行側からみるとこのタイプは、特約期間中に市場金利が上昇すると逆ざやになる危険があります。したがって、金利スワップ等のヘッジ手段を講じる必要があり、変動金利に比べると経費がかかるため、金利や手数料は高めになります。最初の3~10年間の金利上昇リスクをヘッジできます。3~10年より先の金利は、その時になってみないとわからないため、金利リスクを負っています。本来備えるべき遠い将来の金利変動リスクは変動金利と変わりません。際の手数料(金利変更手数料)はかかりません。変動金利と固定金利のどちらが望ましいかについては、以下で精緻に比較しています。住宅ローン選びに置いて重要なファクターなのは金利タイプです。住宅ローン契約までにイオンのクレジットカード「イオンカードセレクト」に申込み、イオン銀行ダイレクトに登録することが条件です。次のいずれか一つが必要となります。公共料金の口座振替契約WAONオートチャージの設定カードローンBIGのお申込みイオンカードセレクトは、イオングループでのお買物代金5%OFF、WAONのオートチャージでポイント付与、イオン銀行の普通預金の金利がアップ、イオングループでの優待割引などメリットが多いクレカです。イオン銀行の住宅ローンの抵当権設定費用も、イオンカードセレクトで支払うことができます。0.5%のときめきポイントが貯まり、振込手数料も不要で、お得で便利と良いこと尽くめです。優良クレカですのでぜひ申し込みましょう。詳細は以下で徹底解説しています。イオン銀行Myステージでの優遇もあり、銀行がお得になるクレジットカードの筆頭に挙げられるハイ・クオリティー・カードです。クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「スーパーでお得なカード」としてイオンカードセレクトを挙げられていました。クレジットカードの「真の専門家」がおすすめするクレカを大公開!世の中には膨大な数のクレジットカードがあります。どれがいいのか分からなくなってしまうことも多いですね。2枚持ち・3枚持ちで...イオンカードセレクトはショッピング保険でスマホが対象なのも大きなメリットです。他社カードのショッピング保険はスマートフォンが対象外のことが多いです。期間は180日間とたっぷりで、年間50万円まで補償されます。年会費無料のクレジットカードとしては秀逸なクオリティです。クレジットカードのレジェンド・菊地崇仁さんは、保険が充実しているカードとしてイオンカードセレクトを挙げていらっしゃいました。おすすめのクレジットカード決定版2020!専門家の推奨クレカを紹介インターネットの普及でオンラインで決済する頻度というのが日本中で高まっています。費用については、定額型と定率型は同じです。金利、事務取り扱い手数料が変わってきます。どちらがお得なのかが気になりますよね。結論は、かなり期間が短くて借り入れ金額が多い場合は、定額型の方がお得になりますが、基本的には定率型の方がお得になることが多いです。金利プランの変動金利(定率型0.52%・定額型0.77%)でのシミュレーション結果は以下のとおりでした。35年ローンの場合まずはフラット35などで一般化している35年のローンの場合です。3000万円を借りた場合の事務手数料の比較についてまとめました。定率型のほうが約60万円安いです。-594,381次に4000万円の場合の比較です。定率型の方が約76万円安いです。-756,523次に5000万円の場合の比較です。定率型の方が約92万円安いですね。次に短期間で一気呵成に返済する場合で10年の場合のシミュレーションです。1000万円を借り入れた場合です。10年・1000万円の場合は定率型の方が僅かに高くなっています。4,930次に2000万円です。定率型の方が約12万円も手数料などのトータルコストが高いです。117,869次に3000万円の場合です。約23万円高くなっています。230,80710年ローンの場合は、いずれも定額型の方が安い結果となりました。最後に中間の20年ローンの場合もシミュレーションしました。ある程度まとまった頭金を入れて、住宅ローンを返済していく場合は20年という年数を選ぶ方もいらっしゃいますね。今度は定率型の方が約10万円安い結果となりました。-95,514次に3000万円です。金額を増やしても定率型の方が安価になりました。-89,261最後に4000万円です。定率型の方が安価です。-918,673買い入れ期間が長いと、定率型の方が金利が0.2%低いことの効果が大きくなり、定率型のトータルコストが下がる傾向になります。よる就業不能などが万一あったら、住宅ローンの残高が0円になります。保険金が支払われて住宅ローン残高が0円になった後に、ガンなど本保障で定めるご病気が完治した場合でも、住宅ローン残高が返済前に戻ることはありません。返す必要もありません。これは大きな安心がある制度です。住宅ローンに比べて、借入利率が年0.3%高くなります。これがデメリットです。ローン残高相当額が支払われます。「上皮内新生物(大腸の粘膜内ガン、膀胱や尿路、乳管などの非浸潤ガンを含む)」および「皮膚の悪性黒色種以外の皮膚ガン」は保障対象外となります。くも膜下出血)、急性心筋梗塞にかかり、初めて医師の診療を受けた日から、その日を含めて60日以上、所定の状態が継続したと医師により診断された場合、診断時点のローン残高相当額が支払われます。保障開始日以降に、5つの重度慢性疾患で就業不能状態となり、就業不能状態が継続した場合、ローン返済額が最長12ヵ月間支払われます。就業不能状態が12ヵ月間継続した場合、12ヵ月経過時点のローン残高相当額が支払われます。いずれもローン実行日前の事由による場合は対象外です。ガン保障付住宅ローンイオン銀行には、「8疾病保障付住宅ローン」以外にも、2つの新ガン保障特約のついた「ガン保障付住宅ローン」もあります。住宅ローン残高が0円になる疾病をガンに限定することで、住宅ローンの金利の上昇幅を抑えるプランです。がん・皮膚がん保障特約(30万円)も付帯します。年0.1%の上乗せでガン特約がつけられます。生まれて初めてガンと診断されたら、たとえ生存率が高い初期のガンでも住宅ローン残高が0円になります。診断給付金が支払われた後に病気が完治した場合も、診断給付金を返す必要はありません。上皮内新生物(大腸の粘膜内ガン、膀胱や尿路、乳管などの非浸潤ガンを含む)、皮膚の悪性黒色種以外の皮膚ガンは保障対象外となります。保障開始日は、ローン実行日(加入日)から91日目となります。保障開始日前に罹患したガンは医師による診断確定が保障の開始日以降でも保障の対象となりません。イオン銀行の住宅ローンの借り入れから約3ヶ月が経過してからが保障対象となります。これはガンの強い自覚症状がある方が加入する逆選択を防ぐ観点で設けられている規定です。審査の基準が緩めイオン銀行の住宅ローンは、他の銀行と比較すると審査の基準が緩く、幅広い方が借り入れることが可能になっています。勤務年数3年以上・年収100万円以上です。他の銀行では一般的には、勤務年数は小さくて2年程度、前年度の年収は300万円以上が条件となっています。イオン銀行の住宅ローンは審査に通る可能性が相対的に高いです。借り入れ時の上限年齢も71歳と高めであり、子供との二世帯住宅で住宅ローンを組む場合なども便利です。完済時の上限年齢は80歳未満です。金利の推移2012年以降のイオン銀行の住宅ローンの金利推移をまとめました。変動金利は2013年8月に1%割れとなり、2014年6月からは0.52%と極めて低水準の金利が続いています。2016年1月からは、10年固定も1%を割れて年0.79%まで低下しました。2018年も低空飛行が続いています。2020年1月現在も変動金利や10年固定金利が最低水準です。変動金利:借り換え0.45%、新規0.52%3年固定金利:年0.43%5年固定金利:年0.55%10年固定金利:借り換え年0.57%、新規0.69%イオン銀行の住宅ローンの評判・口コミイオン銀行の住宅ローンは好意的な評判・口コミが集まっています。4月25オープンから今日現在で1000件もの住宅ローンの相談が来たらしい。住宅ローンの借り換えを本気で検討する。5年の内に金利も違えば、疾病保障のバリエーションもまるで違っている。12すごい金利水準ですね。住宅ローン借り換え、ソニー銀行0.589%、イオン銀行0.45%、競争激化。イオン銀行が変動型住宅ローンの最優遇金利を0.77%から0.52%に引き下げました。これだけ低いと、借り換えも含めて消費増税で伸び悩んでいる住宅ローン市場が再び金利競争を始める可能性があります。23「住宅ローンの相談がオープン以来1ヶ月たらずで1,000件も殺到」、「借り換えを本気で検討」、「凄い金利水準」という口コミがありました。日本経済新聞でもイオン銀行が最低金利という専門家の評判があり、工務店勤務の方からは、「この低金利では、これ単体では採算性が厳しい」という口コミも出ています。メリット・デメリットまとめイオン銀行の住宅ローンには数多くのメリットがあり、おすすめの住宅ローンの筆頭です。大きなメリットは以下のとおりです。事務手数料も他のネット銀行・住宅ローンの評判・口コミがいい銀行と比較しても同じなので、低い変動金利の住宅ローンをお探しの方にはピッタリの住宅ローンです。イオングループのお店で買物する方には絶大なメリットがあります。ショッピングが5%OFFとなり、イオンモール等にあるイオンラウンジが使えるようになります。借り入れ時上限年齢は71歳未満、完済時の上限年齢は80歳未満です。年配の方でも問題なく契約することが可能です。逆にデメリットは、8疾病保障付住宅ローンに0.3%の上乗せ金利があることです。上乗せがない住宅ローンは住信SBIネット銀行のネット専用住宅ローンです。直近では金利が低下しており、団信・8大疾病保障込みで年0.415%となっています。8疾病以外の病気・ケガも保障対象となった「全疾病保障」が付帯しています。これは競合他社と比較して圧倒的な低金利です。8大疾病保障込みなら住信SBIネット銀行がかつてない程にお得です。20年・30年・35年といった長期固定の住宅ローンがないのもデメリットです。長期固定の住宅ローンをご希望の場合は、実質金利が低い銀行の利用がいいでしょう。長期固定金利の住宅ローンなら、フラット35の融資実行件数シェアが9年連続1位のアルヒがおすすめです。アルヒ(ARUHI)の住宅ローンのメリット・デメリット・口コミまとめアルヒ(ARUHI)の住宅ローンは住宅ローン専門の金融機関ならではの低金利です。変動...ARUHIに取材インタビュー!【フラット35】は9年連続で1位!人気の理由を聴き倒しました!日本で大人気の住宅ローンの一つがARUHI(アルヒ)です。【フラット35】はなんと9年連続でNo.1という圧巻の実績を誇っています。競...安心・安全のメガバンクの住宅ローンでは、三菱UFJ銀行がおすすめです。ネット専用の住宅ローンでは固定3年が年0.39%、固定10年が年0.69%、変動金利が年0.525%と金利面でも競争力があります。マネー誌で好評の7大疾病保障付住宅ローンなど、魅力に溢れています。ローン取扱残高で、なんと12年連続でNo.1という圧巻...複数の銀行を比較検討したい場合は、住宅ローン一括審査申し込みが便利です。詳細については以下をご参照ください。デフレ圧力を背景に、住宅ローン金利が固定型・変動型ともに過去最大の低金利まで低下しました。住宅ローン...変動金利型の住宅ローンを検討している場合で、8大疾病保障付が不要の場合は、イオン銀行の住宅ローンは最有力候補となります。29地銀勤めなのにイオン銀行の住宅ローンに借り換える人がいるってのは面白いですね。2SタブレットPCの普及によって、ワイヤレスマウス(無線マウス)の利便性がより一層向上しています。見かけた金券ショップの壁で、衝撃的な事実がわかりました。何と書き損じた葉書(はがき)、年賀状は、金券ショップで売却できるようです。...宮崎県都城市はふるさと納税が充実!牛肉と焼酎が再入荷!宮崎県に都城市(みやこのじょうし)という自治体があります。「日本一の肉と焼酎、とっておきの自然と伝統」をキャッチフレーズとしています。...ヤフーショッピングでPayPayがお得!ポイント還元がメリット!使い方を解説PayPay(ペイペイ)というスマホ決済サービスがあります。ソフトバンクグループが運営しており、派手なキャンペーンで人気を博しています。...【2020年最新】レターパックの購入方法・買えるコンビニ一覧!レターパックとは、郵便窓口・コンビニで売っている郵送代金込みの封筒のようなものです。ザ・クラス特別プラン!「東京ディズニーリゾート・バケーションパッケージ」というディズニーランドとディズニーシーを満喫できるパッケージプランがあります。...Amazonポイントの全貌2020!貯め方と使い方・有効期限と確認方法まとめ言わずとしれた総合通販サイトのAmazonには「Amazonポイント」というポイントプログラムがあります。いうサービスを展開しています。クレジットカードの審査に落ちて困っている場合に便利なサービスです。...Booking.comの個人的口コミ!10%割引も!クーポンなしでも裏技でお得にBooking.com(ブッキングドットコム)という宿泊予約サイトがあります。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。