75歳や80歳のときに今と同じ体力と賃金で働く自信はありますか?優雅な年金生活は送れているでしょうか?では、住宅ローンの完済年齢から逆算してみましょう。60歳や65歳で住宅ローンを返し終わるとすれば、20歳や25歳で住宅ローンで組む必要がありますね。今は少子化で大学全入学時代です。こだわりがなくてお金があればどこかの大学の学生にはなれる計算です。20歳と言えばまだ学生か専門学校を卒業して早くても社会人1年目。高校卒業で就職したとして社会人2年目。その初任給で40年返済の住宅ローンを組んで余裕を持って返していけるでしょうか?これまでの一般的なマイホーム計画で考えるとかなり無理がありますよね。25歳なら大卒で社会人2~3年目で住宅ローンを組むことになるでしょう。同様に考えてみても同じような結果になるでしょう。今や大学生の二人に一人は奨学金を利用して学校に通っています。奨学金は大学卒業してから返済が始まりますから初任給から奨学金返済に加えて住宅ローン返済もするのはかなり厳しいでしょう。地方で働くなら他に通勤用の車も必要になります。車一台を買う現金が学生時代の貯蓄から出せなければ自動的に親に借りるか自動車ローンを借りることになります。そもそも若いうちから「早く家を持つ事が一人前の証」という人が少数派だと思いますが、30代や40代になって住宅ローンを組んでも、かなり若いうちに住宅ローンを組んだとしても明るい老後は期待できなさそうです。それでも最長40年ローンを組む時は以下の事を計画に入れておきましょう。1.繰上げ返済のための貯蓄計画または資産運用計画を持つこと2.途中で途絶えないもう一つの収入源の確保すること1については毎月の支出の見直しや積立投資をする事である程度の効果が期待できます。2については、簡単に言えば副収入(副業)をいくつか持ちましょうという話です。ここでは、それらの細かいノウハウなどは省きます。2.「~」がクセモノ通常、住宅販売チラシに小さく小さく小さく書いてる住宅ローンの条件はその住宅販売会社がよく利用する銀行の一番低い金利になっています。「変動金利」の一種です。今回は「3年間の金利が一定」というタイプなので、4年目になると金利が見直されます。通常は銀行も借りる人を増やすために最初の期間だけ金利の特別優遇をします。特別優遇は最初の期間だけなので期間が終わると店頭金利(物で言えば定価)に戻りますから金利は上がり、毎月返済額も上がります。仮に3年毎に金利が見直されて段階的に金利が上がったとすると・・・だから、返済額は「~」と幅を持たせた表現になっているんですね。実際にどれくらい返済額に差が出るか見てみましょう。その差額は、11,723円ですね。住宅ローンを組んでから3年後に返済額がアップします。40年返済なら残り37年は高くなった(かもしれない)返済額を払い続けていくことになります。差額は毎月5,696円アップです。「もう無理、絶対!」と思うかはその人の収入などによって変わってきますのでなんとも言えませんが。最後まで払い続けられる住宅ローンはいくらなのかをシミュレーションしましょう。目先の金利だけを見てマイホームを購入すると後で痛い目をみることになります。チラシなどの限られた情報(特に返済額)だけで購入を決断することのないように注意しましょう。介護・相続など、お金の悩みが一気に増える40代以上のあなたへ。:1.53%●融資率(9割以下):1.27%※金利は金融機関によって異なります。詳しくはこちらでご確認ください。▲MoneyCity様おススメのファイナンシャルプランナーとして掲載されました。シュシュ」にマネーコラムが掲載されました。暮らして」監修(2018.5.8夕刊)▲(公財)東北活性化研究センター様TOHOKUわくわくスクール出前授業協力企業として掲載されました。ここに暮らす」に掲載されました。メール・LINE・WEB相談からお選びください。55-108▼連絡先お問合せフォームよりご連絡をお願いいたします。【期間限定】FP相談がキャッシュレス支払いで5%ポイント還元に!?2019年12月14日FPは時々ブレーキ役になることもあります。