編集部いざ事業を始めたり、拡大しようという時に、自己資金では足りない場合必要となってくる資金調達。この記事では、経営者なら知っておきたい14の資金調達の方法を徹底解説します。下の図をみてください。このように資金調達の方法ごとに、着金までにかかる期間や調達できる金額の大きさが変わります。そのため、どんな資金調達をしたいかによって、おすすめの資金調達の方法も変わってくるのです。これから資金調達の基礎知識を確認するとともに、それぞれの資金調達方法のメリットやデメリットについて詳しく解説していきます。資金調達をする前に、そもそも資金調達が必要なのか?ということを考えましょう。資金調達はお金を投資してもらったり貸してもらうことなので、それなりの手間やお金がかかります。資金調達をせずに済むのであれば、それが一番です。自己資金とは、つまり自分のお金のことです。起業をするからといって必ず資金調達が必要なわけではありません。自分でどのくらいお金を出せるか考え、その上でどのくらい他のところから借りたり、出資を受ける必要があるか計算してみるのがいいでしょう。いう基準で方法を選べばいい?資金調達の方法はいくつもあり、会社の形態や、あなたが行いたい事業によって最適なものが変わってきます。いうと、大きく分けて2パターンあります。中小企業、独立や飲食店などの開業お金を返す計画が立てやすい、堅実なビジネスモデルの場合、銀行などからの融資(借金)が相性がいいです。上場や事業の売却をめざして、会社を急成長させることを目的にしているような、新しいビジネスモデルの事業の場合、投資を受けることが一般的です。自分がどちらに当てはまるかを把握してから、資金調達の方法を検討しましょう。他にもこんなポイントが要チェックです。手に入る金額(=調達額)お金が会社に振り込まれるまでにかかる期間その調達方法のリスク当たり前の話ですが世の中にうまい話はありません。お金が手に入るものはそれなりに費用がかかったり、逆に費用をかけずに資金調達しようとすれば、その分時間と手間がかかるのが普通です。自分が何を優先するのかを考えて、資金調達方法を選びましょう。知っておくべき14の資金調達方法それでは、それぞれの資金調達方法のメリット・デメリットについて詳しくみていきましょう。自己資金では足りないという場合に検討したいのは、親や親戚、親しい友人などからの借金です。学生起業家など、若いうちの起業であればこのパターンで事業をはじめる起業家も多くいます。親しい人からお金を借りるわけですから、いつまでにお金を返したらいいのかということや、利子をどうするのかといった部分を柔軟に決めることができます。お金が返せないとなった場合などに揉めてしまい、大切な関係にヒビが入ってしまった...といったことも起こる可能性があります。いえ、起業するなら使えるものは何でも使う心構えが必要です。親しい人にお金を貸して欲しいというお願いをするのは少し抵抗があるかもしれませんが、必ず検討することをおすすめします。結論から言うと、ファクタリングは新しい事業をはじめるときの資金調達ではなく、会社経営に必要な「つなぎのお金」を手に入れるための資金調達方法です。本来手に入るお金を、早めに手に入れることができるサービスだからです。ファクタリングの仕組みファクタリングとは、会社が持っている「売上債権」というものをファクタリング事業者に売ることで現金を得る資金調達方法です。あなたの会社の商品10万円分をA社に売ったとします。商品を渡す時に、現金ではなく、例えば「2ヶ月後までに10万円払います」という約束をしてもらった場合、売掛金という形の売上債権となります。言い換えるとこの売掛金というものは「その債権を持っていると2ヶ月後に10万円がもらえる権利」となります。その権利とお金を交換してもらうのが、ファクタリングです。簡単に言うと、ファクタリングはバイトの給料前払いのようなものだと言えます。本来もらえるはずのお金を前倒してもらうということです。ファクタリングはおすすめなの?繰り返しますが、ファクタリングは新規事業のための資金調達の方法としてはおすすめしません。いうと、ファクタリングは結局、手に入る予定のお金を早めに手に入れるための仕組みであり、あなたの会社の資産は増えないからです。手数料や利子のようなものも取られてしまうため、本来手にできたはずの金額よりも少ないお金が手元に残ることになります。一方でファクタリングの良いところは最短だと即日で入金されることです。今週中にお金が振り込まれないと、会社が倒産してしまう...といったことも、会社を経営していれば十分に起こりえます。いった場合に活用できるのがファクタリングなのです。ファクタリング業者を利用する場合には、その業者が信頼できるかが重要です。会社を守るのに必死な経営者の足元を見て、詐欺まがいの行為を行ってくるファクタリング業者もあるそうです。おすすめのファクタリング業者ここでは、おすすめのファクタリング業者を紹介します。・OLTA(オルタ)画像出典元:OLTA公式HP【おすすめポイント】OLTAは日本で初めてのオンライン完結のファクタリング業者です。ネット上で無料の審査を受けるだけで、24時間以内に資金調達が可能かが分かります。簡単で早いだけでなく、手数料が業界最安水準の2%~9%。上限手数料を一桁と明記しているファクタリング業者はそうありません。非営利の一般社団法人が運営しているため、安心の手数料設定です。郵送でファクタリングの審査を受けられるため、審査もスムーズです。サイト上の手数料査定で、簡単に自分の会社でファクタリングを受けるときの手数料を確認できます。株式会社セレスが運営しています。資金調達プロでもどのくらいの手数料で、どのくらい資金調達できるかを簡単に診断できます。最短即日で資金調達できるのも大きな魅力です。資金調達プロの詳細をみる・株式会社ビートレーディング【おすすめポイント】ビートレーディングは、月間300件以上の実績があるファクタリングの業者です。即日対応が可能なほか、30万円〜3億円まで小口も大口も対応しているので、他のファクタリング業者に断られてしまった場合にもおすすめです。入金までの必要期間目安1〜2週間ビジネスローンは、個人事業主や中小企業を対象とした無担保ローンです。無担保な上に、審査が甘く、すぐに資金調達できる点が魅力です。その分、金利も高く設定されているので、事業に必要な資金をビジネスローンに頼るのはおすすめしません。直近でお金が必要な場合で、返せる見込みが立っているときだけ利用するようにしましょう。「エンジェル投資家」や「個人投資家」というのを聞いたことがあるでしょうか。彼らは文字通り、事業に投資を行う「個人」です。自分の会社の株を彼らに渡すことで、お金を出資してもらいます。起業家・経営者にとっては、まだ実績がない会社の将来に期待して投資をしてくれる天使のような存在であるため「エンジェル投資家」と呼ばれています。良いエンジェル投資家と巡り会えたなら、資金の援助だけではなく、そのエンジェルの持つノウハウを教えてもらえたり、営業先を紹介してもらえたりもします。自分の事業に巻き込みたい先輩の起業家や、その業界に詳しい人に投資をしてもらえれば、積極的にいろいろとアドバイスをしてもらえるかもしれません。エンジェル選びは慎重に!資金調達できる上にサポートもしてもらえるなんて理想的な資金調達方法だと思うかもしれませんが、注意したいポイントもあります。それは自分の株式をお金と引き替えに渡す、ということです。株式を渡すというのは、会社の経営権の一部を渡すのと同じことです。エンジェル投資家の意見や意向によっては、あなた自身が行いたいように事業を進めることが難しくなるという問題が出てくることもあります。本当にあなたの事業の方向性に共感してくれているのか、そしてあなたの会社と苦楽をともにしてくれる覚悟がある人かどうかを見極めてから出資を受けるようにしたいですね。相性の悪いエンジェル投資家を入れてしまったせいで事業を思い通りに進められなくなってしまったり、エンジェル投資家個人がトラブルを起こしたせいで自分の会社の評判も下がってしまうといったことも起こります。急に目の前に「投資してあげるよ」と言ってくる人が現れたらついつい飛びついてしまいたくなるかもしれませんが、いい人そうだからなどの感覚だけで投資を受けるのは絶対に避けましょう。上手い話には裏がある。エンジェル投資家から出資を受けるリスクとデメリット起業家に個人的に出資してくれるエンジェル投資家はまさに天使のような存在。世の中そううまい話ばかりではありません。みなさんが普段利用しているような銀行や信用金庫などとは違う、少し特殊な金融機関です。なにが特殊かと言うと、創業したての企業や、まだ実績が出ていない企業にも融資をしてくれる点です。普通の銀行では、貸したお金が返ってこないというリスクが怖いので、創業すぐの企業や、アイデアしかないような企業には融資をしません。民間の会社ではなく、国のお金で運営をしている金融機関です。300〜最大3,000万円程度を借りることが可能です。新創業融資制度を徹底解説!起業時におすすめなのが、公的金融機関の融資制度です。制度融資とは、借りたお金を返せなかった時のリスクを「信用保証協会」という機関が肩代わりしてくれる制度です。それによって、起業したての会社でも銀行や信用金庫からお金を借りることができます。起業したばかりで借りられるという以外にも、普通よりも利率を低く借入できたり、融資の金額が増えたり、より長期で借りられたりと良い条件で資金調達するというメリットがあります。協力して行っています。詳細は、あなたが会社をつくる予定の場所、またはすでに会社のある地域の制度融資を確認してみてください。資本性ローンとは、融資と出資の間のような融資制度です。むずかしい話になってしまうのですが、借りたお金は普通の会計のルールでは「負債」となります。この資本性ローンで借りたお金は「自己資本」となります。他の人からお金を借りたのに、自分で用意した資本(お金)が増えたように見えるのです。その結果、会社の印象が良くなり、他の銀行などからも追加でお金を借りやすくなるというメリットがあります。「創業融資」よりは審査が厳しいですが、成長性があるかという部分も評価されるため起業したばかりでも活用できます。そのため「どのくらいの人が応援・支援しているのか」という点も評価の対象になり、エンジェル投資家や後から説明する、VCから投資を受けていると審査に通りやすくなります。デメリットは、利子の利率が他の融資に比べると高い点、そして返済を早めるために繰越の返済をしてしまいたくてもできないという点です。利子は業績に連動する形で決定されます。いえ、黒字になるまで時間がかかりそうな場合にはメリットが多い融資制度であることは間違いありません。赤字の場合、利子が最低限で済むからです。今回は日本政策金融公庫の「資本性ローン」についてご紹介します。入金までの必要期間目安1~2ヶ月程度マイナーな方法ではありますが、少人数私募債も中小企業の資金調達方法の選択肢の一つです。50人未満の人に募集をかけて、合計1億円未満のお金を借りることができます。お金を借りたあとは、利息を毎月払い、2〜7年後に償還期限がきたタイミングで元本を一括で返済します。募集をかける相手が50人未満である必要があるので、会社に関係がある人からお金を借りることになる場合がほとんどです。Siibo(シーボ)という私募債発行のためのプラットフォームサービスもあります。先程も少し紹介しましたが、起業したばかりの時は、みなさんが知っているような普通の銀行はお金を貸してくれません。お金を貸す側からすると、お金の返済を確実にしてくれそうな、すでに実績が出ている企業に貸したいですよね?つまり、事業がうまくいく保証がない、起業したばかりの企業にはお金を貸したくないのです。起業してからどのくらいでお金を借りれるようになるのかというと、創業から3期程度と言われています。決算書などの経営の状態がわかる数字、事業の方針などを元に審査が行われます。起業してから3年目以降である程度事業が安定してきたタイミングで、会計士や税理士に相談しながら検討するのがおすすめです。入金までの必要期間目安3ヶ月〜ベンチャーキャピタル(VC)という言葉を聞いたことがありますか?VCは「株式上場(IPO)」や「事業売却(M&A)」などを視野に入れ、成長拡大を目指す企業に投資をする会社です。有望なベンチャー企業の株を買い、そのベンチャーが上場や事業売却をするタイミングなどで株を売却します。安いタイミングで買った株を、価値が上がってから売ることで利益を獲得するのです。VCからお金をもらう場合、代わりに自分の会社の株を渡すので、原則お金を返す必要がないというのがポイントです。そこが融資との最大の違いとなります。関連記事ベンチャーキャピタルとは?VCの仕組みと選び方この記事では起業家の目線に立ち、VCから出資を受けるとはどういうことなのか説明します。自分の事業はVCから投資を受けるのがいいのか、メリット・デメリットを考慮して決めましょう。VCからの投資は融資を受けるより良い?お金を返す義務がないのであれば、融資よりも良いのではと思う方もいるかもしれません。株を他の企業や人に渡すというのは会社にとってはリスクとなる可能性があります。株式とは、会社の方向性を決めたり、拒否したりすることができる投票権のようなものだからです。あなたが会社を創業した社長であっても、他の株主から反対されたりした場合に会社の方針を自分で決められない可能性があるのです。出資を受ける場合は一般的には「投資契約」という契約を結びます。その時の内容によっては、自社の事業の方向転換が自由にできなくなったり、何かあったときにVCに渡した株を自分で買い取る(実質的なお金の返済)必要が出てきたりします。会社の関係者が増える分、自由に経営できなくなるリスクがあるということを理解してから投資してくれるVCを探しましょう。タイミングと調達額を事例と相場を元に徹底解説!起業家が事業拡大する際に行う資金調達。本記事では、その資金調達のタイミングと調達額について数多くの事例を元に解説していきます。VCの選び方VCによってどういった企業に投資をするのかといったことや、投資をした後どのくらいサポートしてくれるのか(逆に言うとどのくらい口を出してくるのか)などが変わってきます。事業の相談に乗るメンタリングを無料で実施していたりイベント開催を行っていたりするVCも多いので、そういった場に行って情報収集をすることがおすすめです。できるだけ多くのVCを回って、自社に合っているかどうか検討しましょう。List)もおすすめです。List)は国内最大の起業家・投資家のコミュニケーションプラットフォームです。平たくいえば、日本版エンジェルリストです。スタートアップリスト公式HP起業家は投資家の比較・検討・連絡に使うことができます。事業会社も多く登録されているので、連携・営業先の開拓にも利用することができます。スタートアップリストで登録済のベンチャー企業は2,600社、投資会社は900社にのぼります。VC(ベンチャーキャピタル)一覧!投資対象を徹底的にご紹介!VC(ベンチャーキャピタル)の選択を間違え、取り返しのつかない損をすることもあります。ローン」というのは文字通り、持っている不動産を担保にお金を借りる資金調達方法です。銀行は法人向けの不動産担保ローンは基本取り扱っていません。銀行からお金を借りる場合に不動産を担保にすること自体が一般的で、わざわざメニュー化していないからです。ノンバンクの会社であれば法人向けに不動産担保ローンを取り扱っているところもあります。担保になるような不動産を持っていることが前提ではありますが、入金まで必要期間は比較的短いので、急ぎで資金が必要な場合は、ノンバンクの不動産担保ローンの活用を検討してみてもいいかもしれません。入金までの必要期間目安2ヶ月程度クラウドファンディングのサイトで資金調達をするのも一つの手段です。クラウドファンディングとは、多くの人から少しずつ資金を調達する方法です。ウェブ上のプラットフォームを使って自分が実現したい事業やアイデアを応援してくれる人に広く働きかけます。支援してもらった人には、あなたのやりたい事業が実現した時に交換できるようなものなどを、お返しとして用意するのが一般的です。飲食店をオープンするためのクラウドファンディングであれば、その飲食店の飲食券などをお返しとしたりします。金銭的なコストがあまりかからないのが、一番のメリットです。事業開始後のファンを作ることにもつながります。ウェブサービスやアプリなどの事業の立ち上げだけでなく、カバンや財布といった小物の制作費から飲食店の立ち上げ、映画の制作など、さまざまな事業の資金調達に使われています。実はクラウドファンディングには何個か種類があります。購入型クラウドファンディング最も一般的なクラウドファンディングで、モノやサービスと交換で資金調達を行います。株式投資型クラウドファンディング最近注目されているクラウドファンディングです。自分の会社の株式と引き換えに資金調達を行います。融資型クラウドファンディング「ソーシャルレンディング」とも呼ばれるクラウドファンディングで、普通の融資と同じでお金を借り、利子を付けて返済します。寄付型クラウドファンディングNPO法人や公的機関に近い組織などが寄付を受けるのに便利なクラウドファンディングです。Charity(レディーフォーチャリティ)クラウドファンディングの種類によって、それぞれメリット、デメリットがあります。けない「クラウドファンディング」とは?起業家視点で徹底解説!個人投資家や銀行だけではなく世間一般からも幅広く資金調達できる「クラウドファンディング」。クラウドファンディングとは何かを起業家目線で解説していきます。助成金や補助金は、国や自治公共団体からもらえるお金で、一定の基準を満たしたり、審査に通ることで支払われます。使った後に一部や全額が戻ってくる後払い式で手続きもめんどくさいものが多いですが、返済は不要で、うまく使えばかなりお得です。助成金と補助金の違い助成金は主に厚生労働省が行っている制度で、雇用・労働環境の改善に関わるもの。補助金は経済産業省が経済・地域の活性化を目的に行っているものなどの違いがあります。したばかりの方や中小企業でも使い勝手がいい、おすすめの助成金・補助金を紹介します。ついて詳しくは以下の記事で解説しています。【2019年版】誰も教えてくれない起業に役立つ助成金・補助金の活用法!起業をする方にとって助成金や補助金を調べようにもわからないことが多すぎて申請を諦めている方が多いのではないでしょうか?助成金・補助金の調べ方やそれぞれの特徴を解説します。企業や自治体が主催しているビジネスコンテストで賞金を取るというのも方法としてあります。事業化前のアイデアコンテストで、賞金50万円などのものもあります。実際に会社をやるとなると大きな金額ではありませんが、最初のきっかけとしてはありです。ビジコンを探すのにおすすめのサイトコンテストを探すにはこういったサイトがおすすめです。うまく使い分けよう!めざす会社の規模や黒字化のタイミングなどによって、資金調達方法はうまく使い分けたいです。いろいろな方法を併用している企業も多く存在するので、必要な資金調達の金額やタイミングに合わせて柔軟に選択することも重要です。最後になりますが自分の会社の株式を他人に渡す資金調達は後戻りができません。投資を受ける際は事前に勉強をするのはもちろん、先輩の起業家や第三者から情報収集をしっかりと行うことをおすすめします。以下の記事では、これまで紹介したような資金調達方法それぞれのリスクと具体的な事例を紹介しています。知っておくべき資金調達方法ごとの利点とリスク起業家が事業拡大する際に必ず直面する課題の一つである”資金調達”。本記事では、資金調達ごとのリスクとその具体的事例を整理して解説します。最新の記事2019年ベンチャー・スタートアップ界隈ニュースまとめ!2020/01/24【解説】ステマと芸能人の裏事情!犯罪じゃないの?インスタの報酬も2020/01/24採用管理システムとは?導入のメリット・デメリットを徹底解説2020/01/24法人口座の開設の仕方。