参事官の三浦章豪氏に聞いた。─政府の成長戦略に掲げられている『Society5.0』とは。革新的な技術と個々のニーズに合ったサービスで社会課題の解決および経済成長を目指していく姿が「Society5.0」だ(図表1)。現在は、「デジタル市場のルール整備」「フィンテック/金融分野」「モビリティ」「コーポレート・ガバナンス」「スマート公共サービス」「次世代インフラ」などの分野で取り組みが進んでいる。「成長戦略フォローアップ」を公表した(図表2)。─安倍政権が進める「Society5.0」と金融行政方針の共通キーワードの一つが「データの利活用」だ。これからは、サイバー空間と現実社会が高度に融合した超スマート社会が訪れる。近年の技術革新で大量の情報をAI(人工知能)が自律的に処理し、最適な行動をとれるようになった。次の超スマート社会では、例えば、現実社会(フィジカル空間)の情報をサイバー空間に投影し、サイバー空間で最適な方法を計算した上で、その結果について現実社会へのフィードバックを行うことで、様々な社会課題を解決することが可能となる。─さらなるデータの利活用には規制緩和が欠かせない。政府は規制改革について様々なルートを用意し、案件にふさわしい窓口で対応している。2018年にスタートした「規制のサンドボックス制度」。企業のアイデアに対する実証実験を、期間や対象を限定しつつも「まずはやってみる」ことにより迅速な社会実装を目指すもので2019年11月14日現在、13案件を認定した。─「まずはやってみる」という規制のサンドボックス制度の認定案件には金融関連も含まれている。Garage社が申請した案件は、アトミックスワップと呼ばれる技術を用いて、仮想通貨の受け渡しと法定通貨での決済が同時に実施でき、取引相手に対する信用リスクを排除したプロ向けの決済プラットフォームの構築を目指すとしている。2019年1月18日に認定され、2020年1月18日までの1年間実証実験が行われる計画となっている。マネー・ローンダリングはAIを使って各社共同で取り組む─データの利活用に関する規制緩和は、今後どのような方向に進むか。プラント工場では、これまでは法制度に従って定期的に操業を止めて点検していた。センサーで入手する大量の情報をAIが分析することで、プラント設備を常時モニタリングし、異常値を検出したときだけ対応すればよくなる。したやり方で定期的な検査を行うよりも安全性が向上する可能性があるが、そのためには採用しているシステムや、それを運用している企業のガバナンスが重要となる。データの利活用を進め、より高度な方法で安全性などを確保していくためには、従来の規制を単純に置き換えるだけでなく、システムの適正さをどう確保するか、個別企業のガバナンスをどうチェックしていくかなど、新しい論点に対応していく必要がある。─デジタル技術の社会実装を踏まえた規制の「精緻化」が一つのカギになりそうだ。金融業界の「規制の精緻化」について、未来投資会議ではどのような議論が行われているのか。個人や企業の能力および資産状況などがデジタル化により個別に判断できるようになる中で、金融関連法制の将来の在り方にかかわる問題点や課題を洗い出す流れになるだろう。そんな中、2019年10月3日開催の未来投資会議で議論の優先順位が高い項目と位置付けられたのが、1プロ投資家対応、2金融商品販売における高齢顧客対応、3マネー・ローンダリング対策だ。1は、顧客の取引履歴データなどの分析・活用を進めることで、金融リテラシーの高いプロ投資家として扱える個人を特定できないか検討する。2は、やはり個々の取引履歴データなどの分析で、能力や状況に応じた高齢者顧客対応のあり方などを探る。3は、現在は各金融機関が個別に取り組んでいるマネー・ローンダリングに関係する顧客リスク評価、制裁対象者との照合、異常取引や制裁対象取引の検知といった各業務を、AIを活用しながら各社が共同で取り組むことで効率化できないか議論を深めるというものだ。─銀行や証券、保険などの金融業界がデータを十分に利活用して事業機会を生み出すには、個社対応では限界がある。以前に比べるとだいぶ少なくなったが、それでも日本の既存企業とデジタル技術に長けたスタートアップ企業を含む、規模の小さい企業との連携には課題も残されている(図表3)。(第1回)Bank4.0への流れが加速している。この動きは金融機関を取り巻く環境を大きく変化させつつある。本稿では、Bank4.0に至るまでの変遷を振り返り、Bank4.0時代に浸透すると予想される価値観や金融業界への影響を解説していく。日本銀行による金融緩和やキャッシュリッチ企業の豊富な資金が、M&A(合併・買収)市場の活況を後押ししている。国内だけでなく海外企業を買収とした案件も増加する中、期待されるシナジー効果の実態について、関係者に話を聞いた。日本銀行による金融緩和やキャッシュリッチ企業の豊富な資金が、M&A(合併・買収)市場の活況を後押ししている。金融機関に求められるSDGs経営2019年9月にPRB(責任銀行原則)が策定されたことで、金融分野においてESG(環境・社会・ガバナンス)を考慮した事業活動を後押しする国際的な枠組みが揃った。持続可能な発展の実現に向けて、従来の発想や経験に捉われない本質的な転換が求められる今、金融機関のSDGs(持続可能な開発目標)経営の在り方を探る。Reserved.FacebookTwitterGoogle+RSS。