電子版のツイートを拝見しました。最近は、通常の団信に0.3%の金利を上乗せし通常の団信+αの保障をつけた新型タイプの団信に人気が集まっています。中でも人気なのが今回考えたい「がん団信」です。団信にそのような上乗せ保障は本当に必要なのでしょうか?今一度考えてみましょう。金融機関からみると、借入をする人に万が一のことがあった場合、貸した資金が戻ってこないリスクがあります。加入することを借入の条件としていることがほとんどです。住宅購入時に金融機関から加入を義務付けられる特別な保険です。ローン契約者本人が死亡した場合、残された遺族にローン支払い義務はなくなるローン契約者本人が所定の高度障害に陥った場合、ローン支払い義務はなくなる私は以前住んでいたマンションでフラット35を利用してローン契約時に団信にも加入。毎年10万円程度の保険料を支払っていました(※)。※フラット35も団信の年払いは不要です平成29年10月1日以後にフラット35を申し込みしている方は、月々のフラット35の支払いに団信費用が含まれているため、年払い不要となりました。現在は戸建てに引っ越し、某都市銀行の住宅ローンを契約中です。こちらは金融機関側が団信の保険料を負担しているので、金利の負担もなく、毎年の支払い義務は生じていません。最近では、「通常の団信に数%の金利を上乗せして○大疾病特約を付けたもの(○の中には3、5、8、11などが入る)」や「がん団信」、「がん50%保障」といったの特定疾患に対応した上乗せ保障なども出てきており、選ぶ側として正しい眼を養っておくことが必要です。▶参考資料:三井住友銀行公式サイトよりそこで、団信の金利を表組にしてみました。0.24%注:疾病特約付き団信は保障される疾病内容や保障内容により異なりますそして楽天銀行をはじめとする、ネット銀行は疾病特約付き団信も金利負担なしで対応してくれるところが多いのが特徴です。「がんと診断されるだけでローン残高が半分になるのにコストがかからない」。都内上場会社に勤める40代の会社員の男性は昨年、じぶん銀行の「がん50%保障団信」を選んだ理由をこう説明。2018年9月9日ここまで団信についてわかったところで、がんと診断された時点でローン残高がゼロ、もしくは半減するということで人気の「がん団信」について見ていきましょう。「がん50%保障」がついた団信の仕組みは上で紹介したツイートより確認することができます。住宅購入を考えている方の中には、「がん保険に入るよりは団信のついでに入れるならその方がいいんじゃない?」と思う方も多いかもしれませんね。結論から言いますと、金利負担を上乗せしてまで「がん団信」に入る必要はありません。その理由を説明します。あやちんじぶん銀行、ソニー銀行など一部のネット銀行は金利の上乗せなしで「がん保障」を付けられる銀行も一部存在します。「がん団信」申し込みで金利がアップする「がん団信」は当然のことながら保障対象はがんのみであり、その他の疾病では保障外の団信です。年齢制限があり、46歳を超えると契約ができない、50歳を超えると契約ができないなどの制限も多いという特徴もあります。上乗せ金利負担がない場合はおまけ程度でつけておくのはいいかもしれませんが、別途金利負担が発生する場合、話は別。わずかな金利とはいえ、長期間かけるとなると相応の金額になることは容易に想像できるのではないでしょうか。みずほ銀行の公式サイトに掲載されているがんと診断された時点でローンの支払い義務がなくなる「がん団信」の試算結果をご覧ください。▶参考:みずほ銀行「がん団信」の試算結果みずほ銀行が提供する「がん団信」は、通常金利に0.15%(2018年12月28日までのキャンペーン金利)上乗せすることで申し込みができる団信です。月額負担額1,481円を35年間契約した場合の負担額は622,020円。仮に35歳でこのローンに申し込んだとして35年間支払った場合、契約者の年齢は70歳となります。この間にがんになる確率はどの程度だと思いますか?あひるくん日本人の2人に1人はがんを患うって聞いたことあるよ~?あひるくんと同じように考えている方は多いかもしれませんね。この話にはちょっと裏があります。「2人に1人がガンになる」のはいったいいつだろうか?現在30歳の人なら、男性は50年後の80歳で42%、女性は50年後の80歳から天寿を全うするまでの間の46%である。上記引用元にもあるように、2人に1人が罹患するという状態になるのは、80歳以上になってからの話なのです。ローン契約期間中である70歳までにがんを患う可能性はとても低いんですね。掛け捨てになってしまうものに62万2千円を支払うお金をかけていいのかどうかは慎重に判断する必要があります。必要なのは「がん団信」ではなく「治療費が払えるだけのお金」であるでは、「がん団信」に支払う月額負担額1,481円を35年間インデックス積立投資で運用してみた場合はどうでしょうか?試算結果は上記のとおりです。患うか患わないかわからない「がん」に備えるために支払った62万2千円は、210万円にまで増やすことが可能となります。言えることですが、残念ながら「がん団信」に加入しただけではがんを治すことはできません。そのために、毎月の支払額を上乗せした分生活費を削って苦しい思いをしながら病気に備えることに意味があるか個人的に疑問が残ります。がん団信に使う費用は投資に回すかかるかどうかもわからない病気に目を向けるよりも、少し自由になるお金を作って、「今」の楽しみにも目を向けてみませんか?がん団信は途中解約できないものもあるがん団信のデメリットは他にもあります。1つはローン契約時にしか加入できないことと、もう1つが途中解約できない点です。一度契約してしまうと解約できないというのは大きなリスクなので、加入するか否かはくれぐれも慎重に判断してください。まとめひとまずARUHIは一般団信のみつけるかがん団信(50%=25年で75万、年間3万円)にすると思う。がん団信は半分保証だし、どういう条件で適用となるか調べる必要がある。2018年6月18日ここまで「がん団信」についてお話してきました。リベラルアーツ大学では、よくわからない商品には手を出さないことを推奨していますし、私個人も団信の疾病特約は加入していません。特約付き団信は保険商品の新たな商品提供スタイルにすぎないことを忘れず、無駄なお金を使わないように気を付けてくださいね。最後までお読みいただき、ありがとうございました。複数の保険に加入していた私は先日すべての保険を解約しました。その理由は保険がギャンブルだと気づいたからです。いざとなったら身を守ってくれると思っていた保険が「ギャンブル」とは、どういう意味なのでしょうか?その理由について解説していきます。関連動画:【5,000円以上は払いすぎ?】本当に必要なおすすめの保険3選スポンサーリンクFacebookTwitterはてブPocketFeedlyこの記事を書いた人あやちん都内在住の働きマン。家事・育児・フルタイム勤務に旅育ブログ「マイルで旅育。」も運営しており、パラレルワークな日々を過ごす。人生を豊かにする知識をまとめ...稼ぐ「ブログ」を始めるとあなたの人生が豊かになる6つの理由ブログを書いて生計を立てています。ブロガーのヒトデといいます。開始手順を徹...スマホ代を実質ゼロ円に!格安SIMなら楽天モバイルをおすすめ...初心者のための「はじめての積立投資」ステップまとめ〜初心者向...【積立NISA(つみたてNISA)】は知らないと損をするらく...サラリーマンの年収にまつわる3つの残酷な真実【年収アップ戦略...リベラルアーツ大学とはリベラルアーツ大学は「自由に生きるための知恵」を学ぶブログです。)についてわかりやすく解説します。過去の記事2020年1月52019年12月22019年11月32019年10月52019年9月22019年8月12019年7月32019年5月12019年2月22019年1月12018年12月42018年9月32018年8月122018年7月112018年6月172018年5月232018年4月2目指せ!経済的な自由リベ大で目指す《経済的な自由》——いわゆる「遊んで暮らせる状態♡」とは、「不労(資産)所得が生活費を上回る」こと。