公開日:2019-09-02更新日:2019-09-01不動産担保ローンは、土地や建物などの不動産を担保にすることで、高額の融資を受けることができます。返済期間も長期にすることが可能なため、資金調達方法の一つとして注目されています。「不動産担保ローンにリスクはない?」「どんなデメリットがある?」といったように気になっている方も多いことでしょう。そこで、今回は不動産担保ローンの主なデメリットやリスクについて紹介していきます。この記事をご覧いただくことで、不動産担保ローンのリスクを把握でき、より適切な利用方法やリスク回避ができるようになりますよ。目次デメリット1:返済できないと不動産を失う1年返済を怠ると危険デメリット2:諸費用が高い諸費用の相場デメリット3:金利が高い他の融資と比較したときの金利相場デメリット4:追加で担保が必要になる場合がある「融資額>担保価値」になった場合の対処方法デメリット5:登記情報で公開されるデメリット6:土地の価値だけの金額が借りられるわけではないデメリット7:資産価値の高い不動産しか利用できないデメリット8:途中解約違約金が発生するデメリット9:審査に時間がかかるカードローンとの比較デメリット10:法人向けの不動産担保ローンは銀行にはあまりないソーシャルレンディングなら不動産担保ローンのデメリットをカバーできる!ソーシャルレンディングとはソーシャルレンディングで資金調達を行うメリットメリット1:不動産担保がなくても資金調達できるメリット2:法人への融資を前提としているメリット3:審査の時間が短いメリット4:資産価値の低い不動産でも融資を受けられるメリット5:登記情報が公開されることがないこんな場合におすすめの融資方法ケース1:短期で売却できる不動産を購入する時ケース2:一時的な資金調達まとめデメリット1:返済できないと不動産を失う不動産担保ローンは、土地や建物を不動産を担保にすることで融資を受ける仕組みです。問題なく返済が終了すれば担保設定が解除され、土地や建物を失うことはありません。返済が滞ってしまうと、担保にした土地や建物は失うことになります。金融機関が資金回収のために担保を売却するためです。新居が担保になっている場合は新居を失いますし、実家や別荘が担保の場合はこれらを売却されてしまいます。返済が滞り、どれくらいの期間で担保が売却されるかは金融機関によって異なります。一般的には、次のようなスケジュールで進んでいきます。競売が開始され売却が決まるあくまでも一例ですが、返済が滞り1ヶ月〜2ヶ月経つと危険です。信用情報にも登録されますし、いよいよ担保を売却するための手続きが始まります。デメリット2:諸費用が高い不動産担保ローンのデメリットの一つが、諸費用がかかり金額が高いことです。住宅ローンなど同様に諸費用がかかることを認識して資金計画を立てる必要があります。不動産担保ローンの諸費用についてみていきましょう。諸費用の相場まず、不動産担保ローンを借りる際にかかる諸費用の項目は以下のとおりです。数十万円程度必要になるケースもあります。同じ不動産でも、金融機関によって諸費用が5万円以上違うことも珍しくはありません。金融機関選びをする際にチェックしておきましょう。デメリット3:金利が高い不動産担保ローンは、金利が高いこともデメリットです。他の融資と比較したときの金利相場たとえば、不動産担保ローン以外の代表的ローンの金利は次のとおりです。年6.5%(固定)一方、不動産担保ローンの場合は、次のとおりです。評価が高くないと適用されません。上限金利が適用された場合は、一般的な他のローンよりも金利が高く、多くの手数料負担を抱えることになります。デメリット4:追加で担保が必要になる場合がある不動産担保ローンは、返済途中で追加担保を請求されることがあるため注意が必要です。担保価値5,000万円の新築物件を担保にして3,500万円の融資を受け、20年近く返済して残りのローン残高が2,000万円まで減ったとします。このとき、新築だった物件も築20年となっているため、当初と同じ担保価値にはなりません。担保価値が1,500万円まで下がってしまっていた場合は、担保価値よりも融資額の方が多い状態になってしまい、追加担保などを請求されることがあります。先ほどお伝えしたような「融資額>担保価値」という状態になった場合、金融機関から追加担保を請求される可能性があります。この場合、次のいずれかの対処が必要です。追加で建物や土地を担保にするか保証人を追加する融資額<担保価値となるように繰り上げ返済するデメリット5:登記情報で公開される不動産担保ローンのデメリットとして、登記情報で公開されることがあります。不動産担保ローンを利用するにあたり、不動産に抵当権が設定され登記簿に情報が記載されます。登記簿に載っている情報は、登記所で第三者が確認することが可能です。好んでこのような情報を見る第三者はいないと思いますが、情報が公開されることは把握しておきましょう。デメリット6:土地の価値だけの金額が借りられるわけではない不動産担保ローンでは、土地の価値が5,000万円だからといって5,000万円融資を受けることはできません。不動産担保ローンでは、金融機関がリスクヘッジのために次のように融資金額の上限を設けています。(担保価値)×(一定割合)「一定割合」の相場は7割と言われていますが、中にはもっと水準が高い金融機関もあります。「担保価値=融資金額」ではないことを理解して資金計画を立てる必要があります。デメリット7:資産価値の高い不動産しか利用できない不動産担保ローンは、土地や建物など不動産を持っていれば誰でも利用できるわけではありません。売却できないような不動産の場合は利用できません。金融機関からすれば、担保は資金未回収を防ぐための重要なものだからです。再建築不可や利便性の悪い土地、災害の可能性が高い土地など、売却した際に買い手がいないような土地は担保価値がないと判断されやすいです。金融機関が求めているものは売れる不動産です。価値が高く買い手がすぐに見つかりそうな不動産であれば、スムーズに融資を受けることができるでしょう。ついている場合があります。条項がついている場合、借入残高の1パーセントから3パーセントほどの違約金が発生してしまうため注意が必要です。デメリット9:審査に時間がかかる不動産担保ローンのデメリットの一つが、審査に時間がかかることです。無担保ローンであるカードローンやキャッシング、ビジネスローンなどの場合は、最短で即日融資を受けられます。審査はスコアリングのため、30分ほどで審査結果がわかることも珍しくありません。不動産担保ローンの場合は、申込者の属性や信用情報に加えて、担保となる不動産の審査も行います。結果と一連の流れに1週間から2週間ほどかかることがあります。そのため、申し込みをして融資を受けるまでに1週間から3週間ほどはみておいた方が良いでしょう。中には、最短即日融資に対応している不動産担保ローンもありますが、申し込みの時間や申込者・担保状況など、いくつかの条件をクリアしないと即日融資を受けることは難しいです。このように、不動産担保ローンだと緊急で資金調達が必要な場合に対応できない可能性があります。カードローンとの比較カードローンと不動産担保ローンの2つで悩む人は多いものです。この2つのローンを比較してみましょう。10%~15%と高め下限金利:3%~4%上限金利:10%以下カードローンは無担保ローンであるため、融資までがスピーディーで審査基準がそれほど厳しくないことが特徴です。一度審査に通れば、枠内で何度でも借入れすることができます。カードローンの場合は、審査の評価が高い人でも上限金額が300万円から500万円ほどのため、それ以上の資金が必要な場合には対応できません。ローンの場合、カードローンほど融資スピードは早くありません。数千万円から1億円以上といった大きな額の融資を受けることができますし、最長35年での返済が可能です。金利は下限金利は3パーセントから4パーセント、上限金利が10パーセント以下のものも多いです。考えると不動産担保ローンの方が幅広いニーズに応えられます。ネット銀行など、多くの銀行で提供されている不動産担保ローンは、基本的に個人向けのものです。法人向けの不動産担保ローンを提供している銀行はありません。銀行が提供する他のローン商品で不動産担保をつけているケースが多いためです。不動産担保をつけることで審査が通りやすくなったり、金利を引き下げるなどしています。そのため、わざわざ不動産を担保にして融資をするローン商品を増やす必要はないのです。法人で不動産担保ローンの利用を希望する場合は、銀行ではなくノンバンクで利用しなければなりません。ノンバンクの場合、銀行よりも審査が通りやすいメリットがある一方、金利が高いため返済負担が大きくなり、安定的なキャッシュフローの確保が難しくなるリスクがあるため注意が必要です。ソーシャルレンディングなら不動産担保ローンのデメリットをカバーできる!これまで、不動産担保ローンのデメリットを10個お伝えしてきました。これらのデメリットを回避して資金を調達することができる方法として、「ソーシャルレンディング」があります。ソーシャルレンディングとはソーシャルレンディングは、お金を借りたい人・企業とお金を貸したい人・企業をマッチングするインターネット上のサービスです。案件に投資としての妥当性や収益性の高さを感じた個人投資家が、1万円といった小口での投資ができ、投資された企業は投資家に定期的に分配金を出します。企業としては不動産担保ローンの審査が難しくても、ソーシャルレンディングであれば資金調達できる可能性があり、投資家としては分配金を得ることで運用益を得られることがメリットです。実際に、多くの企業がソーシャルレンディングで資金調達を行っています。一つの選択肢として検討しても良いでしょう。ソーシャルレンディングで資金調達を行うメリット不動産保ローンが使いにくい、使えないという場合には、ソーシャルレンディングで資金調達を行うことを検討してみてください。ソーシャルレンディングで資金調達を行うメリットとして、次の5つのような点が挙げられます。メリット1:不動産担保がなくても資金調達できる不動産担保ローンは、その名前の通り不動産がなければ融資を受けられません。1ヶ月から3ヶ月など短期での返済を前提にしている案件は、無担保で融資を受けられることもあります。メリット2:法人への融資を前提としている不動産担保ローンは個人への融資が中心であり、金融機関によっては法人への融資を行っていません。逆に、ソーシャルレンディングは個人向けの融資を対象としていません。法人への融資を行うソーシャルレンディング会社しかないので、法人の事業資金が必要な場合には、ソーシャルレンディングの方が使いやすいです。メリット3:審査の時間が短い不動産担保ローンは、不動産の査定に時間がかかります。審査を申し込んでから1週間、不動産の規模が大きければ2週間から3週間かかることがあります。ソーシャルレンディングはあらかじめ与信を受けていることが前提になりますが、与信審査を通過している場合は融資案件の審査が1日から3日ほどしかかかりません。短期での資金調達が可能なのです。メリット4:資産価値の低い不動産でも融資を受けられる不動産担保ローンの担保となる不動産は、資産価値が高く価格が下落しにくいことが求められます。ソーシャルレンディングの場合は、資産価値の下落はそれほど見られません。単純な金銭的な評価がどれほどであるかが審査の対象になります。都心から離れていて坪単価は安いけれど、1万坪の広さがあり評価額が2億円の土地を担保にする場合は、1億円以上の融資を受けられるでしょう。メリット5:登記情報が公開されることがない不動産担保ローンは、登記情報が公開されてしまうことが大きなデメリットです。ソーシャルレンディングは融資先(借り手)の情報を匿名化すること可能です。ソーシャルレンディング会社に匿名で融資を受けたい旨を伝えれば、匿名で募集してくれます。金融機関や取引先に買い入れをしていることが発覚することなく、資金調達することができます。こんな場合におすすめの融資方法これまで、ソーシャルレンディングのメリットをお伝えしてきました。次の2つのような場合に向いている資金調達方法だということができます。短期で売却できて、かつ大きな売却益を見込める不動産や事業がある場合は、ソーシャルレンディングで資金調達をしましょう!仮に、1億円を貸付金利12パーセントで借りたとしても、3ヶ月で返済すれば金利は300万円ほどです。購入してから短期で転売が見込めるような不動産や事業の場合、利益が支払金利を大きく上回ります。高金利だとしても、ソーシャルレンディングでの資金調達が向いています。一時的な資金調達にも、ソーシャルレンディングは向いています。ソーシャルレンディングは早期償還を行っても、特に違約金などを求められることがありません。対して、不動産担保ローンは繰り上げ返済をすると、中途解約違約金を求められることがあります。不動産担保ローンは長期返済、ソーシャルレンディングは短期返済という使い分けをするのが良いでしょう。ソーシャルレンディングでの資金調達については、こちらで詳しく解説しています。一度目を通しておくことをおすすめします。ソーシャルレンディングで資金調達しよう!4つのメリットと5つのステップまとめ不動産担保ローンの主なデメリットを10個ピックアップして解説しました。大事なポイントをまとめると、次の5点が挙げられます。銀行に法人向け不動産担保ローンはないため、ソーシャルレンディングが選択肢となるソーシャルレンディングは不動産担保ローンの弱点を補うことができる不動産担保ローンによる資金調達を検討している方は、今回紹介したリスクも考慮したうえで、判断・リスク管理をするようにしてください。ソーシャルレンディングなど他にも資金調達方法はあるため、しっかりと比較したうえで判断してください。ソーシャルレンディング投資を行い日々利益を上げている。ソーシャルレンディング投資歴は4年で、今まで600万円を投資ししてきている。自身の投資での体験談やセミナー情報、最新情報をライターとして日々さまざまなメディアにて配信している。投資のやり方は?始めるまでの7ステップと種類別おすすめ投資方法9選!3つの注意点も2020-01-18「貯蓄から投資へ」と聞いて、投資をやってみたい気持ちになったものの、何から始めれば良いのかわからなくて挫折してしまう人は大勢います。投資のやり方は、これまで投資をしたことがない人にとっては難しそうに感じられますよね。Owners海外案件は投資の価値あり?特徴3つとメリットデメリット2020-01-17日本には、複数の海外関係のソーシャルレンディング案件を扱うソーシャルレンディングサイトがあります。レポ#5】投資したSBIソーシャルレンディングから配当金!2020年1月版2020-01-17クラウドアンサーでは、実際にソーシャルレンディング会社や不動産投資型クラウドファンディングサイトで投資を行い、その運用や配当の結果をレポートとして毎月掲載しています。メリット・デメリットは?おすすめ投資方法6種類&リターンを出すポイント2020-01-17「投資は100万円や1,000万円といったのまとまったお金がないと始められない」投資をしたことがない方の中には、こういった先入観を持っている人がいます。プライバシーポリシー。