管理人こんにちわ「ブラックでも借りれる達人」管理人の黒田(@black_pro_jp)です。お金の融資に代わる資金調達法として注目されているファクタリング。各社の詳細の他に、ファクタリング会社の選び方も解説していますので、是非参考にして下さい。通常のファクタリングは企業の売掛債権を買い取るサービスで、会社員やサラリーマンが利用できるものではありません。現在は、個人でも利用できる給料ファクタリングにより、給料日までお金が足りないというピンチを乗り切ることもできます。上表に挙げた4社について、ランキング形式で詳しく見てみましょう。1.七福神(個人ファクタリング)七福神は公式サイトで「給料債権の買取」「給料ファクタリング」と謳っている通り、法人や個人事業主のみならず一般的なサラリーマンの方でも利用できるファクタリングサービスです。七福神は法人だけでなく、個人(会社員・アルバイト)でも利用できるサービスです。知識・経験が豊富なスタッフによる相談しやすい環境が整っている点でも高い評価を受けています。個人向けファクタリングでも、2者間契約の選択で勤務先にバレずに利用できますが、手数料は10%~と少し高くなります。利用の流れなどの不明点などを電話で問い合わせたところ、分かりやすく丁寧に説明してくれたとの口コミがあります。七福神は専門知識や経験が豊富なスタッフが在籍しており、気軽に問い合わせを受け付けています。筆者も電話をかけたことがありますが、簡潔で分かりやすい回答を得ることができました。資金調達で重要なポイントに入金スピードがありますが、七福神のファクタリングは即日振込が可能です。「どこからも借りれない」といった方々の喜びの声もあります。金融ブラックでも即日利用できる七福神の給料ファクタリングは、過去に債務整理や自己破産を経験したブラックの方にとっても、とても心強い味方です。「安定収入があること」を証明する必要がありますが、借入の審査に通るのが難しい方におすすめです。七福神【公式サイト】はこちら2.Get給(七福神以外の給与ファクタリング)Get給(ゲッキュー)は、七福神以外で給料ファクタリング(給与・労働債権の買取)のサービスを提供している数少ない会社です。法人向けのところに比べ、サラリーマン向け給料ファクタリングの会社は極端に数が少ないので、給料債権を買い取ってほしい方にとって貴重な存在と言えます。即日振込も可能Get給(ゲッキュー)は即日振込も可能なので、給料日前の急な出費にも対応できます。公式サイトから手続きができるので、スケジュールが忙しい方でも来店不要なところが助かります。不明点などは電話でスタッフに直接問い合わせしてみるのも良いでしょう。)は、画像化したものオンラインで送信します。スケジュールがいっぱいで忙しいという方でも、来店不要でスピーディーな資金調達ができます。スマホと必要書類があれば、出先での手続きもできるということです。契約は審査結果を見てからでもOKGet給(ゲッキュー)のサービスを契約して、実際に利用するかどうかは、審査結果を見てから決められます。手数料の金額は審査によって決まるので、審査結果を見たあとに納得がいかなければ、契約をしないこともできるのです。満足のいく審査結果でなければ、他社のサービスを利用するという選択肢もあるので、まずはお試しで申し込んでみるのもいいでしょう。Get給【公式サイト】はこちら3.ウォレットリンクウォレットリンクも七福神、Get給に並ぶ給料ファクタリングのサービスで、株式会社アクアバレーが運営をしています。審査結果まで最短30分ウォレットリンクの審査結果は最短30分となっており、即日の振込も可能です。公式サイトでは15時までの手続き完了で即日振込が可能と明記されています。申し込みはネットから24時間できるので、深夜に申し込んだとしても、翌日の手続きで現金が手に入ります。土日休みなので、週末の申し込みはその点にも注意を払いましょう。勤務先への通知なしウォレットリンクのファクタリングは、債権買取の通知が勤務先にいくことはないので、会社にバレることなく現金調達ができます。あなたの給与が入った後に、手数料込みの金額をウォレットリンクに支払う流れです。審査では在籍確認の電話がありますが、ファクタリングがバレないように審査に通ることができるでしょう。ウォレットリンク【公式サイト】はこちら4.ファクタルウォレットリンクや七福神以外で、個人でも利用できる給料ファクタリングの会社に「ファクタル」があります。熊本県にある会社ですが、ネット申し込みで全国から利用できます。パート・アルバイト(社会保険加入)でもOKファクタルの給料ファクタリングは、社会保険に入っていれば正規雇用の方に限らず、パート・アルバイトでもOKです。・顔写真付の身分証明書(免許、住基カード等)・保険証(社会保険)・直近2ヶ月分の給料明細または給料振込がわかる通帳のページを画像データで提出すことになります。審査が通りやすいとの口コミありファクタルの口コミにも、七福神と同様、審査が通りやすくスムーズといった声があります。審査落ちの理由が分からないといった不満よりの口コミもありますが、それは他社も変わりません。ファクタルはまだ新しい会社で口コミが少ないので、これから口コミが増えることで、より多くの情報を得ることができるでしょう。次に紹介するのは、一般の会社員・サラリーマン以外が利用する、法人や個人事業主向けのファクタリング会社です。一般の会社員がもつ給料債権ではなく、法人や事業主(経営者)がもつ売掛債権を買い取るサービスです。危険負担および債権の期日前資金化ならびにこれらに付随する事務の総合引受をいう」と定義されている。ありますが、これが一般的なファクタリングサービスの審査にあたります。「リーズナブル」の三拍子が揃っていて、必要なときにすぐに資金を調達することができます。「入金待ちの請求書」(売掛金)の売却による資金調達なので、個人事業主でも法人でも利用できます。土日でも問い合わせができる数少ないファクタリング会社であることもおすすめの理由です。フィンテックを活かしたクラウドファクタリングが話題となっている、最先端の資金調達サービスを提供する会社です。申し込みから契約までの手続きがすべてオンライン(ネット)で完結するので、即日の入金が可能です。審査では、webで「入金(売掛金)待ちの請求書」を提出しますが、手続きに関する書類・ハンコは不要で、対面による面談もなしで契約できます。OLTA(オルタ)と取引先との連絡・関わりは一切なく、売掛金が入ってからの支払いで大丈夫なので、バレる心配もありません。手数料は業界最安水準の2~9%OLTA(オルタ)の手数料は、諸経費などすべて込みで業界最安水準の2~9%となっています。クラウドファクタリングの名の通り、独自のAIスコアリングをもとに審査をしているので、コスト削減が可能になっているのです。公式サイトでは「請求書のかんたん査定」もできるので、利用前のお試しもできます。OLTA(オルタ)公式サイトはこちら2.ビートレーディングファクタリング手数料の一般的な相場が20%ほどと言われる中で、ビートレーディングの手数料は平均15~17%となっており、取引先の審査結果によっては手数料が2%まで下がることもあります。登記の有無によっては、買取率以外の費用として2〜10万円の手数料がかかります。最短即日契約が可能な会社ビートレーディングは資金調達までのスピードを重視しており、最短即日での契約が可能な会社となっています。そのためには、あらかじめ必要書類を不足なく準備しておくことがポイントです。即日対応に関しては、数あるファクタリング会社の中でも評判のいい会社です。買取金額の上限下限がない買取金額の上限を設けておらず、数億円の取引も可能であるところが、大手業者ならではです。個人に向けたファクタリングサービスもやっているので、買取金額の下限も設けておらず、数十万円からの取引も可能です。年間2000件以上もの契約をしている実績のある会社です。トレーディング【公式サイト】はこちら3.ウィットウィットは数あるファクタリング業者の中でも、個人事業主へのサービスも行っている数少ない貴重なファクタリング会社です。小口の資金調達ウィットは、ファクタリングでも最も需要の高いとされる500万円以下の小口の資金調達に力を入れてます直接の対面なしでコンパクトな手続きができ、迅速な対応が魅力です。過去の実績では成約まで最短2時間という驚異のスピードや、30万円の売掛債権を5%の手数料で買い取った実績もあります。公式サイトなどで公開されている情報が少なく、審査結果を見るまで分からないといった点もあります。みずほファクターや三菱UFJファクターなど、大手銀行系グループのファクタリング会社もありますが、銀行系のファクタリングは個人の利用を想定しておらず、法人へ向けたファクタリングサービスとなっています。サポート機構は、ファクタリング(資金調達)のみならず、事業再生、M&A・事業承継、事業マッチングなど、企業に対する手広いサポートをしている機構です。専門家による最適なアドバイス資金調達を始めとする事業サポートに関する見識や経験をもつ専門家や弁護士、税理士の方が、あなたの状況に合わせた最適なアドバイスをしてくれます。他社と比べ特徴的なのは、郵送ファクタリングというサービスを行っており、ファクタリング会社まで足を運ばずに契約ができるということです。公式サイトの手数料無料査定フォーム公式サイトには、10秒でファクタリングの手数料を査定しもらえる、手数料無料査定フォームが設けられています。個人事業主の方でも契約ができます。一般社団法人=非営利団体という点でも信頼できるファクタリング会社です。日本中小企業金融サポート機構【公式サイト】はこちらファクタリング会社の選び方6つのポイントファクタリング会社を選ぶ際に、どういったポイントを見て選ぶとよいか、解説します。1.手数料は相場と比べて安いか?ファクタリングの手数料の相場は、売掛債権の20%前後となっているので、審査結果にもよりますが、手数料はできるだけ20%以内となるようにしましょう。けのファクタリング会社に戻る☝2.売掛債権の金額の上限下限は?ファクタリング会社によっては、取り扱っている売掛債権の上限と下限があります。1億円を超える大口の取引もできるファクタリング会社や、数百万円の取引を専門とする小口の資金調達に対応する会社など、あなたの目的によって、選ぶべきファクタリング会社は異なります。売掛債権の上限下限がないファクタリング会社もあるので、気にしなくていい場合も多いでしょう。3.償還請求権の有無ファクタリングの契約では償還請求権の有無を確認し、会社選びでは償還請求権のない会社を選びましょう。償還請求権は、もし売掛先の企業が万が一により倒産して売掛金が支払えなくなった場合に、あなたに支払いを請求できるという権利です。ファクタリングのメリットとして、万が一売掛先の企業の倒産などにより売掛金の支払いが不能になっても、顧客には支払い義務がないことが挙げられますが、償還請求権がある場合は話が別です。4.入金スピードが早いか(即日OK)?ファクタリングの入金までのスピードは即日か、遅くとも数日内に振り込まれるファクタリング会社を利用しましょう。ファクタリングを利用する目的は誰しも、近い将来入るはずのお金を予定よりも早く手にして、目前に迫ったお金の問題を解決することです。考えると、契約から入金までのスピードが早ければ早いほど、ファクタリングの利用価値が高いことになります。個人向けの給料ファクタリング会社おすすめ2社に戻る☝5.闇金・悪徳会社違ではないか?ケタ違いに手数料が高いところや、事前に知らされていない手数料が取られるなど、ファクタリング会社を装った闇金である場合もあるので、そのような悪徳・違法性のある詐欺業者には注意が必要です。保証人や担保を求められる提出書類が少ない公式サイトに会社の所在地が載っていないといったものがあります。怪しい業者でないかどうかを判断するには、事前に口コミ評判を確認してみるのも良いでしょう。ネット上ではネバーという会社が闇金であるとの情報があります。給料ファクタリングの会社として長野県のグローリーチケットという会社がありますが、当サイトでは七福神をおすすめします。6.事前に口コミを確認ファクタリング会社を選ぶ際には、実際にその会社を利用したことがある人の口コミが参考になります。・手数料は公表されている通りなのか・対応してもらったスタッフの雰囲気はどうか・申し込みから入金までにかかった時間などは、すでに利用した人しか知り得ない情報です。法人・事業主向けのおすすめファクタリング会社ランキングはこちらファクタリングは即日融資より審査が甘い?一般的にファクタリングの審査は通りやすいと言われるのは、銀行の融資やカードローン、消費者金融のカードローンと比べて、審査基準が違うからです。お金の融資との違いファクタリングはお金の融資ではありません。売買であるファクタリングは、近い将来確実に入ってくるお金を見越した上での、ファクタリング会社による立て替えに近い性質です。審査落ちになる原因は?ファクタリングで審査落ちになる原因は、主に以下の内容となります。給料・売掛債権の存在を証明できない。証明書などの必要書類に不備がある。虚偽の申告がある依頼者の人柄に問題があるファクタリング審査で見られるのは、給料・売掛金の証明だけではありません。勤務先や売掛先の企業の経営がうまくいっていなければ、お金が支払われず、買い取った債権の金額を回収できないリスクもあります。その他、虚偽の信用情報や依頼者の人柄に問題があれば、取引相手が信用できないと判断され、審査落ちとなります。ローンよりも資金調達がしやすいファクタリングはお金の融資ではなく、売掛金・給料の存在さえ証明できれば、審査に通ることができます。それゆえ、銀行からお金の融資を受けることができない企業や個人が頼れるファクタリング会社は、お金の融資よりも審査が甘いという見方もできます。お金の融資ではない以上、利息の発生はないということもファクタリングでは抑えておきたいポイントです。電子記録債権との違いが分からないとの意見もありますが、電子記録債権は手形や売掛金の証明書を電子記録化し、「でんさいネット」というネットワークで管理する、資金調達をスムーズにした制度です。「七福神以外」もあるサラリーマン向け給料ファクタリング七福神以外にも給料ファクタリングの会社はいくつかありますが、ここでは七福神を例に、給料ファクタリングの特徴を解説します。会社員、サラリーマンもOK七福神の特色は、企業や個人事業主だけでなく、一般のサラリーマンの方でも個人的にファクタリングを利用できることです。ファクタリングが企業の資金繰りを助けるの同様、給与ファクタリングは個人の「次の給料日までお金が足りない...」といった状況を助けてくれます。個人事業主の場合でも、次のような状況で七福神のファクタリングは役立ちます。銀行融資の審査に通らない銀行のリスケ中これまでは借入が難しかったあらゆる状況に対応できます。ローン審査に通るか不安ということであれば、比較的審査がゆるいといわれる中小消費者金融に申し込みのも一つの方法です。以下で紹介するトライフィナンシャルサービスは審査時間が最短30分となっており、中小消費者金融の中でも特に早いスピード審査となっています。銀行融資で通らない人におすすめ七福神は、法人向けの売掛債権の買取だけでなく、個人の給料債権の売買にまで対応しています。個人の給料債権の売買に対応している企業は、ファクタリング会社の中でも珍しく、銀行や消費者金融ではお金を借りるのが難しい人に需要の多いサービスを展開しています。現在、安定収入があることや定職についていることを証明できれば、債務整理や自己破産歴のある金融ブラックの人でも審査に通ることができます。あなたの勤務先への通知をしない、2社間契約を選択すれば、会社にバレずに資金調達ができますし、手数料以外の事務手数料などは一切かかりません。上記の6つの会社の内、七福神とファクタル以外の会社は法人または個人事業主向けとなっており、給料ファクタリングではありません。まとめ個人向けのファクタリング会社のおすすめや、選び方について解説しました。あなたの目的にピッタリのファクタリング会社は見つかりましたか?ファクタリングは売掛債権や安定収入の存在を証明できれば、お金の融資に代わる資金調達法としてとても有効な手段です。この記事があなたのお金の問題解決につながることを願います。コミで評価コメント一覧この記事へのコメントはありません。コメントする返信をキャンセルする。メール(必須)※メールアドレスは公開されません。ブログURL次回のコメントで使用するため、ブラウザに自分の名前やメールアドレスを保存する。上に表示された文字を入力してください。管理人ブラックOKの管理人、黒田雄一です。このサイトは”できるだけ”分かりやすくお金を借りる方法を解説するサイトです。