相談をすると一番最初に口をついて出るのが「保証協会融資」となる。十分な不動産担保があっても、保証協会付融資となる。細かくは書かないが、銀行サイドにとってリスクはなく、自己資本比率に優位に働くからだ。確かに自分が金融機関サイドにいたらどうしているかと問うと多分余り変わらないことになる気がする。この環境では、自行融資は正直出しにくい。3月の決算を目の前にしてこの不況で中小企業全般の財務内容は悪化しているであろうし不動産の値下がりも含め、貸倒引当額の増加は避けられないであろう。倒産増加により貸倒償却も増えるであろうし、金融機関もアゲンストの風が吹いてはいるのだ。品質のトヨタのリコール、アメリカの公聴会などを見ていると日本の冠たる企業がもがく姿は日本人の自信喪失にもつながっている景気の先行きが見えないために、銀行はロールオーバー(折り返し資金)が出さない(出せない)状況にある。返済した分の全部または一部をまた銀行から借りることで中小企業は資金繰りをつけてきた。その前提が崩れると中小企業は資金繰りさえ組めない。売上が落ちている状況下でのこのロールオーバーが出ないときつい。資金不足が生じるのは当然予想できる。お金がなくなれば「倒産」という事態も起きてくる。貸してくれないなら「返済猶予」を使わざるを得ない。そこで銀行の皆さんにお願いしたいのは、せめて「返済猶予」をネガティブに捉えず、融資を受けない代りに返済を一時止めて資金繰りをつける努力することは、結果として倒産防止につながるのではないか!?倒産が増えれば銀行の償却も増えて利益を圧迫することにもなるのだから売上が従前に戻って返済が可能になった際には、暖かく迎えてほしいと願うのです。今回の不況は「100年に1度」皆どう凌ぐか必死に模索しているのです。ここで銀行との信頼関係が壊れるようなことはしてほしくないと願うのです。第一生命のサラリーマン川柳は面白くそしてやがてもの悲しい。今年の第2位に「久しぶりハローワークで同窓会」失業率の増加を皮肉ったものだが、シリアス過ぎて笑えない感じさえします。『メールマガジンも発行しています。』金融情報に興味のある方是非そちらもご覧下さい。こちら是非一度ご覧下さい。銀行取引や経営上でのヒントがあると思いますよ。(こちらは金融情勢や経営の話など実践的な話だけを書いています。中小企業経営者の方や財務・経理担当にきっとお役に立つと思います。審査部10年、営業店融資9年、通算2万件以上の決算書を審査。マニュアル作成に主力メンバーとして参加した経験と銀行サイドの見方をお届けします。メッセージを入力してください。