個人向け金融機関の徹底表かまとめぶろぐお金を借りたい人向け特集ホームアイフルメリットデメリット更新日:2020/01/16アイフル徹底検証。「アイフルでお金を借りたいと思っているのですが、はじめてでわからないことばかりです・・・。「アルバイトをしています。アイフルに申込みたいと思っているのですが、審査落ちが不安です。大手消費者金融のなかでも知名度が高く、クチコミ・レビューサイトではランキングの上位に取り上げられることも多いキャッシング(カードローン)ですよね。ダイヤル完備など消費者金融らしいサービスが充実して評判はよさそうですが、実際の利用者はどう思っているのでしょうか。アイフルを広告宣伝しているランキングサイトでは、アイフルへ申込んでもらうためによい面を中心に取り上げる傾向にあるので、それを鵜呑みにするのはちょっと危険かもしれません・・・。今回、当サイト『ファイグー』へ寄せられた8,529件のクチコミやレビューのなかから、アイフル利用者のものを地道に集めてこの記事を執筆しているファイグー編集部きっての職人、ささきです。この記事では、アイフルのメリットとデメリットを利用者視点でお伝えしていきたいと思います。「アイフルのメリットばかりが強調されている・・・」このようなページが多くなってしまっているのには、そのサイトがアイフルの広告宣伝のために作られたサイトだからなんですね。実は当サイト『ファイグー』も運営費は広告宣伝費でまかなわれているわけですが、だからといってアイフルの良い面ばかりを強調するようなことはしていません。なにより私自身が申込み前に知りたいと思うのは、メリットよりもむしろデメリットです。今回はアイフルとその他の業者を比較しながら、アイフルが優れている点・劣る点を徹底的に調べるようにしました。アイフルのメリット・デメリットについては「これだけ読んでおけば大丈夫」だと思いますので、ぜひ最後までお付き合いくださいね。「これからアイフルへ申込みを検討しているけれど、ちょっと不安がある」という方にご覧いただければうれしいです。それではここから本編に入っていきます。店長として、融資の最前線を経験。その後は債権回収の専門業者へと転職。勤務歴20年の中で、さまざまな借金トラブルと向き合ってきました。以前は銀行へ15年間勤めていました。担当は主にカードローン・フリーローン・カーローンの融資業務。FP検定などさまざまな資格を取得。銀行での経験・資格に基づく知識、両面からアドバイスいたします。6年間勤務していた地方金融機関では、カードローン・自動車ローン・教育ローンなど、幅広いローンの貸付業務を担当。業者独自のルールなど、なかなか表には出てこない金融業者の内情にも詳しいです。私の知識がみなさんのお役に立てば幸いです。現在は中小企業経営者を支援する経営コンサルタント。一心監修者メガバンクへ10年勤務。その後は投資ファンドを経て独立し、現在は経営コンサルティングやM&Aアドバイザリーを行っています。銀行時代は個人・法人どちらの融資も担当。順風満帆の生活から破産へと転落した経営者など、厳しい状況も目の当たりにしてきました。金融のプロならではの情報をみなさまにお届けします。自宅への郵送物を避けたい場合はどうすればいい?カードの暗証番号を忘れてしまったスマホアプリでは何ができる?振込融資を受けたときの銀行明細の名義は何になる?まとめ過去にアイフルの審査を受けた方の結果アイフルの利用資格アイフルを利用するには、まず次の条件を満たしていなければいけません。安定した収入があるパート・アルバイト、学生でも申込めますが、本人に収入のない専業主婦の方は対象外です。アイフルは消費者金融なので、総量規制の対象となります。したがって、年収の3分の1を超える金額は借りられません。次は、アイフルの審査に通るのはどんな人なのかを確認していきましょう。※この審査通過基準は、175人のアイフル利用者へ取材を行い、そのなかから審査通過者の特徴を割り出しています。正社員からアルバイトまで、いろいろな勤務形態の方が審査に通っていますね。上記のような、他社借入ありのアルバイトでも問題なく利用できています。ちなみに、ここでいう『他社借入』に含まれるのは、貸金業者(主に消費者金融やクレジットカード会社)でのキャッシングやカードローンのことです。金融事故を起こしている過去2年間で、3回以上ローンやクレジットカードの支払いを延滞している※この基準は、175人のアコム利用者へ取材を行い、そのなかから審査落ちの傾向を割り出しています。他社借入が多い人、安定した収入がない人、金融事故や延滞などの問題を起こしている人は審査に通らないのですね。他社借入金額に関しては法律(総量規制)で定められた基準があります。総量規制により、貸金業者(消費者金融やクレジットカード会社)は、利用者の年収の3分の1を超える金額の貸付ができません。そのため、すでにほかの貸金業者から年収の3分の1以上借入れている場合は、審査に落ちてしまうのです。即座に融資可否を診断できる『1秒診断』アイフルには『1秒診断』という診断サービスがあります。(※)他社の診断サービスでは、融資不可の可能性が高い場合も「今回ご入力いただいた情報では判断できませんでした」など曖昧な結果が表示されるところが多いのですが、アイフルの場合は「借入れできません」とはっきり表示されるのですね。審査に通るか気になる方は、申込む前に一度試してみてはいかがでしょうか。結果はあくまで仮のものです。実際の結果は、やはり審査を受けてみないとわかりません。※ここでいう『他社借入金額』に含まれるのは、貸金業者(主に消費者金融やクレジットカード会社)でのキャッシングやカードローンのことです。アイフルは在籍確認が必須アイフルの審査では、必ず職場への在籍確認(電話確認)が行われます。アイフルの担当者が申込者の職場に電話をかけ、本当に在籍しているかどうか確認するのです。このとき、担当者が本人以外に社名や要件を話すことはありません(担当者は個人名を名乗ります)。本人が休みだったり席を外していても、在籍の事実が確認できればOKです。アイフル担当者「もしもし。熊田はいま席を外しております」アイフル担当者「わかりました。基本的に、在籍確認の終わらないと審査はストップしてしまいますので、注意しましょう。アイフルは即日融資可能アイフルでは最短即日融資が可能です。スムーズにいけば、申込みから借入れまで、最短1時間で完了します。借入方法別に、即日融資の条件を紹介していきましょう。カード受取り』を終えれば、併設のアイフルATMですぐに借入れできます。無人契約ルームの営業時間は21時か22時までのところが多いです。カード受取り』をすることもできます。契約』を済ませれば、セブン銀行ATMで原則いつでも借入可能です。この場合、アイフルのスマホアプリをダウンロードする必要があります。振込予約』の手続きを完了すれば、その日のうちに振込融資を受けられます。アイフルの最短即日融資の詳細はこちら(公式サイト)あとから増枠(利用限度額の増額)ができる利用限度額は審査で決まりますが、その後(利用開始後)増枠を希望することもできます。増枠を希望する場合は、次のうちいずれかの方法で申込みましょう。ルーム会員専用ダイヤル(0120-109-437)女性専用ダイヤル(0120-201-884)また、アイフルから増枠案内の電話がかかってくることもあります。増枠可否や増枠金額も審査で決まりますので、審査に通らなければ増枠されません。少なくとも、さきほどあげた「審査に落ちる人の特徴」にあてはまる場合は通らないでしょう。アイフルのメリットアイフルには下記のようなメリットがあります。初回は30日間無利息アイフルには、『30日間金利ゼロ円サービス』があります。このサービスは、アイフルをはじめて利用する方が対象です(おまとめ専用プランである『おまとめMAX』や『かりかえMAX』を利用する場合は対象外)。借入日ではなく、契約日の翌日から無利息期間が適用される点は要注意です。契約日の10日後に借入れた場合、無利息期間は20日間に減ってしまいます。アイフルでは最短即日融資を受けられます。下記いずれかをクリアすればその日のうちに借入可能です。その日に振込される郵送物なし・カード発行なしのWEB完結アイフルでは、郵送物なし・カード発行なし(※)のWEB完結を利用できます。具体的には、下記の条件を満たせばWEB完結となります。受取サービス(電磁的交付)』の利用について承諾するこの場合、毎月の返済は口座振替で行うことになります。カードがなくてもセブン銀行ATMで借入可能です(アイフルのスマホアプリが必要)。希望すれば、あとからカードを発行することもできます。女性専用ダイヤルありアイフルには、女性専用ダイヤル(レディースアイフル)があるので、女性の方でも比較的利用しやすいですね。専用の番号(0120-201-884)にかければ必ず女性スタッフに応対してもらえます。レディースアイフルでも最短即日融資が可能です。アイフルの女性専用ダイヤルはこちら(公式サイト)アイフルのデメリットここからは、アイフルのデメリット・マイナス面を解説していきますね。金利が高いアイフルの金利は3.0~18.0%です。消費者金融としては一般的な金利ですが、銀行カードローンなど低金利のローンと比較するとやはり高いです。バンクイックの金利は1.8~14.6%。上限金利を比べると、3.4%もの差があります。金利を一番に考えるのであれば、まずは銀行カードローンを検討すべきですね。ATMやコンビニで毎回手数料を取られるのは痛いですね。自社ATMなら手数料無料ですが、全国に462台とかぎりがあります。インターネットバンキングを利用した返済方法がないのも残念な点です。『Pay-easy(ペイジー)』に加盟している業者なら、24時間365日手数料無料で返済可能なのですが、アイフルは非加盟となっています。銀行の傘下ではないよくテレビでCMをしている消費者金融といえば、アコム・アイフル・プロミス・SMBCモビット・レイクALSAですが、アイフルだけ唯一銀行の傘下ではありません。アコムは三菱UFJ銀行グループ、プロミスとSMBCモビットはSMBC(三井住友フィナンシャル)グループ、レイクALSAは新生銀行グループの傘下にあります。いった意味では、銀行傘下のカードローンに比べ、資金面で不安があるかもしれません。アイフルは2009年に事業再生ADRを申請し、債務整理をした過去があります。いえ、アイフルは2015年に借入金527億円を完済(借換え)していますし、以前のような厳しい状態ではないですね。テレビCMなどを積極的に放映しているのもその証拠のひとつといえるかもしれません。アイフルはどんな人にオススメ?メリットとデメリットを踏まえると、アイフルに向いているのは次のような人です。借入れを急いでいる最短即日融資に対応している点は、アイフルの強みです。最近は銀行カードローンの即日融資が難しくなったので、今日中にお金を借りたい場合は、まず消費者金融を第一選択肢になります。アイフル以外の大手キャッシングサービスとなると、アコム、プロミス、モビット、レイクALSAの3社にかぎられますので、少なくともアイフルは候補に入れるべきでしょうね。短期間で完済できるアイフルには、契約日翌日から30日間無利息のサービスがあります(初回のみ)。無利息期間中に完済すれば、支払う利息はゼロです。高金利なアイフルですが、無利息期間中に完済できるのなら、金利を気にする必要はありませんね。郵送物やカードなしで利用したいアイフルのWEB完結で契約すれば、郵送物やカードが届く心配はありません。WEB完結を利用するなら、以下の条件を満たしてください。受取サービス(電磁的交付)』の利用について承諾するこの場合、毎月の返済は口座振替で行うことになります。アイフルのスペックを100点満点で採点してみたアイフルの特徴をわかりやすくお伝えするために、当サイト独自の基準で点数をつけてみました。アイフルの総合点は100点満点中65点。各項目の点数は以下のようになりました。上記の一覧表では、メリットにあたる項目を青枠で強調しています。大手消費者金融の一角だけあって、融資は最短即日と非常にスピーディですね。無利息サービスがあるところも高評価できるポイントです。金利は業界トップクラスの高さなので、点数的にはそこまで伸びませんでした。ここからは金利、限度額など項目ごとに他社と比較しながらアイフルを検証していきましょう。2019年2月25日以降に新しく契約した方にかぎります。アイフルの金利は3.0~18.0%です。審査によって利用者の利用限度額が決定し、それによって適用される利率が決まります。100万円』『利率15%』が設定された場合、借入額5万円でも100万円でも15%で借りられる通常、利用限度額が高額になるほど低い利率を設定されますが、はじめての利用で数百万円の利用限度額が設定されることはまずありません。高くても100万円以下が設定されることがほとんどなので、金利を比較する際は下限金利より上限金利をチェックしましょう。アイフルの上限金利(18.0%)は、消費者金融他社とほとんど変わりませんね。銀行カードローンや信販カードローンに目を向けると、アイフルより低金利のものが少なからずあります。金利重視なら、まずは銀行や信販のカードローンをオススメします。初回契約日の翌日から60日間(初回のみ、契約額1~200万円)初回契約日の翌日から180日間(初回のみ、契約額1~200万円、借入額のうち5万円まで)※プロミスの場合、申込時にメールアドレスの登録、およびWeb明細の登録が必要です。※レイクALSAについては下記の点に注意してください。・30日間特典・60日間特典・180日間特典の併用は不可ちなみに、無利息サービスによって支払利息がいくら減るのか、金利18%で10万円を借入れ、12回で返済するケースをシミュレーションしてみましょう。無利息サービスを利用しない場合、支払う利息の総額は9,873円です。無利息サービスを利用した場合、初回返済時の利息が0円なので、支払う利息の総額は8,135円となります。このケースでは、1,738円お得という結果になりました。無利息期間中に全額返済することができれば、支払う利息も当然ゼロ。利用しておいて損はないサービスといえますね。無利息期間がはじまるのは『契約日の翌日』なので、契約後すぐに借入れないと無利息期間が減ってしまいます。その点は注意してください。2019年2月25日以降に新しく契約した方にかぎります。アイフルの限度額は1~800万円です。個人が借りられる金額としては申し分ないでしょう(ただし、実際に設定される利用限度額は審査によって決定します)。アイフルは消費者金融なので、総量規制の対象になります。アイフルを含む貸金業者から、年収の3分の1超の金額を借りることはできないので、注意してください。※上記に載っているのはあくまでも最短です。混雑状況や審査の進み具合によっては、より多くの時間がかかります。※レイクALSAの場合、21時(日曜日のみ18時)までに審査や必要書類の提出を済ませ、契約まで完了させれば即日融資を受けられます(ただし申込みが集中していたり審査に時間がかかったりすると当日中の融資が難しいことがあります。一部金融機関では即日融資に対応していません)。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※三井住友銀行は申込み後の本に人確認書類の状況によっては翌営業日の融資が難しいこともありますアイフルの審査時間は最短30分8時~21時に申込みすれば、最短30分で審査が完了します。申込む時間や混雑状況によって審査が翌日になってしまうこともあるので、できるだけ余裕を持って申込みましょう。アイフルの融資は最短即日アイフルは最短即日融資可能です。急いでいる場合は、ネットで申込み後、専用フリーダイヤル(0120-337-137)に電話し、急ぎということを伝えましょう。することで、優先的に審査が行われます。審査が行われるのは8時~21時までなので、できるだけ余裕をもって申込みましょう。審査結果が出たあとは、以下のいずれかの方法で借入れしてください。振込で融資を受けるちなみに、アイフルの無人契約ルームは21時か22時までのところが多いので注意してくださいね。振込で融資を受ける場合は、平日14時10分までに振込予約まで完了しないと当日の振込に間に合いません(過ぎてしまった場合は翌営業日に振り込まれます)。※上記に載っているのはあくまでも最短です。混雑状況や審査の進み具合によっては、より多くの時間がかかります。※レイクALSAの場合、21時(日曜日のみ18時)までに審査や必要書類の提出を済ませ、契約まで完了させれば即日融資を受けられます(ただし申込みが集中していたり審査に時間がかかったりすると当日中の融資が難しいことがあります。一部金融機関では即日融資に対応していません)。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。無人契約ルーム(自動契約機)8時~22時(一部除く)このように、申込方法によって受付時間がちがうので注意してくださいね。アイフルの主な申込みの流れ4パターンでは、ここから主な4つの申込みパターンについて、順番に流れを紹介していきましょう。ATMで借入れ無人契約ルーム(※)に行く際は、のちほど説明する必要書類を忘れないようにしましょう。無人契約ルームの営業時間に注意してください。念のためアイフルホームページの『店舗・ATM検索』で営業時間を調べてから出かけたほうがいいでしょう。正しくは、『無人契約でんわBOXてまいらず』という名称です。ATMで借入れこちらも、必要書類の持参を忘れないようにしましょう。無人契約ルームの営業時間をチェックしてから出かけるようにしてくださいね。セブン銀行ATMで借入れセブン銀行ATMは原則24時間営業なので、契約まで終えてしまえばいつでも借入れできます。振込融資を受ける当日中の振込を希望する場合は、平日14時10分までに振込予約まで完了させる必要があります。WEB完結を希望するなら外せないポイントアイフルでWEB完結を希望する場合は、申込時・契約時に下記のポイントを外さないようにしましょう。受取サービス(電磁的交付)』の利用について承諾するこれで、郵送物やカードが届くことはありません。アイフル申込時に必要な書類アイフルの申込みに必要なのは、次のような本人確認書類です。健康保険証+公共料金の領収書さらに、「希望する借入額が50万円を超える場合」もしくは「他の貸金業者からの借入額とアイフルで希望する借入額の合計が100万円を超える場合」は、下記のような収入証明書も必要となります。次は、アイフルの借入方法について他社と比較しながら確認していきましょう。※楽天銀行スーパーローンの場合、手数料が無料になるのは三井住友銀行、セブン銀行、イオン銀行、ローソンATM、E-netのうちいずれかを利用した場合だけです。※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用する場合はWeb明細に変更する必要があります。振込アイフルの会員ページにログインして手続きするか、電話(※)で手続きすれば、指定の口座へ振込みされます。振込先は、基本的にどの金融機関でもOK。平日14時10分以降、もしくは土日祝に振込予約した場合、振込が実施されるのは翌営業日となります。※0120-109-437、もしくは女性専用ダイヤル0120-201884に電話すれば手続き可能です。アイフルATMATMを利用するなら、手数料のかからないアイフルATMがオススメです。7時~23時まで営業しています(一部除く)。件しか設置されていないため、近くにない方も多いかもしれませんね(2019年4月時点)。提携ATMアイフルの借入れには次のような提携ATMも利用できます。ATMの種類は他社と比べて豊富とはいえませんが、コンビニATMがひととおりそろっているので、まず問題ないでしょう。提携ATMを利用する場合は手数料がかかります(利用額が1万円以下なら108円、1万円超なら216円)。※セブン銀行ATMなら、カードなしで借入可能です(アイフルのスマホアプリが必要)。1~300万円アイフルには2種類のおまとめプラン(返済専用プラン)があります。ひとつは、アイフルを利用中の方・利用したことがある方向けの『おまとめMAX』、もうひとつはアイフルをはじめて利用する方向けの『かりかえMAX』です。どちらも貸金業法に基づくおまとめ専用ローンなので、総量規制の対象になりません。どちらも金利は3.0~17.5%なので、おまとめや借り換え用のローンにしては金利が高いですね。審査によって低い利率が適用される可能性もありますが、ほかにも低金利のローンはたくさんあるのでオススメはできません。アイフルの最短即日融資の詳細はこちら(公式サイト)アイフルの返済日・返済方法を解説アイフルの返済日や返済方法について、他社と比較しながら見ていきましょう。振込み※楽天銀行スーパーローンの場合、毎月の返済(約定返済)は口座引落で行われます。引き落とし日は金融機関によって異なります。※プロミスの場合、ゆうちょ銀行のATMを利用するにはWeb明細に変更する必要があります。『その他返済方法』の『コンビニ』とはローソン、ミニストップ、ファミリーマートのことです。