]1節約しないのは公務員だけ?「節約しないのは公務員だけですか?この不景気に」2008.10.25株価の大幅下落、バブル崩壊後の最安値7607円に対し24日の終値は、7649円で終わりました。24日のNY市場も312ドル安で終了しています。週明けの東京市場は最安値を更新し、一気に7000円を割り込む展開も可能性としては、ある気がします。アメリカではネット競売で相場の数分の一の価格で落札されるケースも出ているようで、住宅価格の下落を加速しているようで、下げ止まりは住宅の過剰が解消しない限り難しいのではないかと思います。日本の上半期(4~9月)の貿易黒字も前年比▲85%と大幅に減少しています。欧米や新興国の景気減速で、少なくとも今年は大きな貿易黒字は望めない気がします。円高の影響も企業収益に大きな影響を与えそうです。冬の賞与も食品関係を中心に減少しそうですし、倒産やリストラも増えそうです。巷は「節約ムード」に包まれています。外食やデパートは軒並み苦戦です。そんな中で「節約」に無関係な人たちがいます。12道府県の不正経理です。懲りない人たちですね。架空発注で業者の口座にプールする「預け」が悪意ないという知事の感覚???疑いますよね。総額10億円以上ですよ。普通の会社は年度末に当分使いきれないようなフラッシュメモリーなど大量発注などするはずもありません。随意契約での接待や天下り先など、何度同じようなことを聞いてきたのでしょうか?愛知県だけを悪者にするつもりはありませんが2006、2007年にも「預け」という同じ図式で指摘を受けていたのに、何の反省もありません。人のお金ですし、もらった予算は使わないと損とばかりに架空発注する。経費削減をした部署は誉められてしかるべきなのに、やはりこの国の官僚や公務員制度は疲弊というより、感覚が麻痺しています。自分の恵まれていたことに気づくのではないかと思う。政財官の癒着は悪いという感覚すら麻痺させる所まできている。この際民主党に一度政権を渡した方がいいと思う。民主党にやらせてみて、官僚にちゃんと鈴もつけられず失政続きなら解散して、また総選挙をすればいいだけだと思う。『メールマガジンも発行しています。』金融情報に興味のある方是非そちらもご覧下さい。こちら是非一度ご覧下さい。銀行取引や経営上でのヒントがあると思いますよ。(こちらは金融情勢や経営の話など実践的な話だけを書いています。中小企業経営者の方や財務・経理担当にきっとお役に立つと思います。審査部10年、営業店融資9年、通算2万件以上の決算書を審査。マニュアル作成に主力メンバーとして参加した経験と銀行サイドの見方をお届けします。大手行や地域金融機関のトップを呼んで会談をして、「貸し渋り」に対する情報を受けて、中小企業に対する融資の円滑化を要請しました。ニュースの中でインタビューに答えていた大手行の頭取は、「若干誤解を与えるような対応があったかもしれない。けの政府のデモストレーションにしか見えなかった。ようなに強い批判を受けた「貸し渋り・剥がし」と同じ轍を踏まない巧妙さが今回の「貸し渋り」の特徴というのはいいすぎだろうか?メインバンクの意味が単なる借入の一番多い銀行というような意味に近くなっている気がする。土地の下落で担保評価が減っているなどのことを言って貸出を渋ったり、他行や政府系金融機関から借入できないですかなどと、自行での貸出を極力抑えようと思える事例を見聞きする。金融庁の指導に関わらず、相変わらず担保主義から脱却できない金融機関の現状もある。金融庁も政府もついこの間まで「貸し渋り」はないと言っていたのに、銀行からお金は出ない。倒産件数は増加一途、2005年の2倍を上回るペースになっている。『赤字でも企業は倒産しない。』お金がないから倒産する、だから黒字倒産という言葉もあるのだ。売上低迷の要因はあるが、やはり「貸し渋り」Or「信用収縮」は間違いなく存在するのである。確かにアメリカ発の世界同時株安や不況は、先行きの不透明感は理解できるし、自分にも銀行の考え方は多少理解できる。本当にそれでいいのだろうか?数十兆円の公的資金大半の銀行が受けて絵、そのお陰で今も存続している銀行もある。今のアメリカ・欧州のように、そして、それは国民の税金から払われてもの。大手行の大半が法人税を長い間払っていない。社会の公器としての責任を果すのは、このような危機的なときではないのかと思う。竹中さんが公的資金を導入するとき、人間といえば血液のようなもので体の隅々まで、栄養や新鮮な酸素を送る役割をしているというようなことを言っていたと思う。何を青臭いこと言われるかもしれない「男気」を見せる所はないのかと憤りさえ思う。「義を見てせざるは勇なきなり」ということわざを思い出した。今、積極的に融資を行う勇気があれば、多いに評判は上がることだろう。外資に多額の資本参加をする余裕もあるところもあるのだから。今の日本は株式相場の乱高下の中で、みんなが疑心暗鬼と先行き不安の中で息をひそめているような気がする。いうような負の連鎖に入っている。改正貸金業法の影響でノンバンクは、銀行からの資金調達ができなくなり、そして金利も下げなければならないので、大幅に貸出件数が減っている。暗いことばかり書くなと叱られそうですが、麻生さんのように元気を出そうという掛け声にも、その根拠がない。アランの言葉ではないが、「悲観主義は気分、楽観主義は意思」と言われても意思の力はある程度そう思える「何か」が必要だと思う。その何かが銀行の円滑な融資だと思うのだが、栄養分・新鮮な空気を日本に回してほしい。サルの癖で起こりうるリスクを出来る限り想定して、それにどう対処するか企業経営も家計のリスク管理も共通点はある訳です。『利究からのお知らせ』10月11日のTBSの報道特集と15日の日本テレビの「ニュースZERO」に中小企業の貸し渋りや中小企業を取り巻く不況をテーマに取材を受け、先に書いた日付に放映されました。中小企業の危機感・貸し渋りの影響を伝えられればいいとの思いで、取材をさせていただきました。『メールマガジンも発行しています。』金融情報に興味のある方是非そちらもご覧下さい。こちら是非一度ご覧下さい。銀行取引や経営上でのヒントがあると思いますよ。(こちらは金融情勢や経営の話など実践的な話だけを書いています。中小企業経営者の方や財務・経理担当にきっとお役に立つと思います。審査部10年、営業店融資9年、通算2万件以上の決算書を審査。マニュアル作成に主力メンバーとして参加した経験と銀行サイドの見方をお届けします。2008年10月14日たぶん明確な回答は誰も持っていないでしょう。この金融危機のアメリカ以外への広がりの大きさを欧州・英国でも銀行の国有化が次々と発表されています。「新自由主義」と持て囃されたアメリカの行き過ぎた金融工学が否定される過程なのでしょうか?昨年夏のサブプライムローン問題の表面化以降、これほど悪化することをアメリカ自体が考えてもいなかったでしょう。日本では、与謝野財政大臣も「ハチに刺された程度」などとのん気なことを言っていました。取り入れてほしいことを「2点」だけ、中小企業の声を代弁するつもり提言したい。ない100%保証協会負担すること自体はそうあるべきで、これはいいことだと思います。「保証協会の枠」を増やすだけでは利用できない企業も多いのです。簡単に言えば、「リ・スケジュール」(条件変更以後「リ・スケと略します」)と「税金滞納」です。このいずれかがあると信用保証協会と政府系金融機関の申し込みはできないのです。民間の金融機関も同様にこの二つがあると融資への道は相当厳しいのが現状です。逆に言えば、経営基盤の弱く、景気の影響を受けやすい中小企業にとっては、どこの企業でも起こりうることなのです。ほめられることではないでしょうが、ここに救済の手を入れないとすれば、上澄み部分だけを救済するだけの中小企業対策になってしまいます。1つ目の「提言」は今、リ・スケをしている先に適用してくれるのでしょうか?従来はまず駄目でした。債務を一本化してできるだけ長期の貸出たとえば、7年にすれば、既存の貸出を併せても、返済金を増やさず借入の恩恵に預かれるわけです。2つ目は、「税金の滞納」はまずシャットアウトです。滞納分を整理しなければ、ほとんどの金融機関が融資の対象として見てくれません。これを「受託証書」(税務署と企業が分割払いの合意をしたという書面)これをもって、融資の対象として考えてほしいのです。大手行だって大半が法人税を支払っていません。それをこの景気の波や原材料、原油高などで中小企業の現状も大企業以上に厳しいのです。去年までの好景気と言われた時期も中小企業にとっては、実感なき景気回復でした。その中で必死に利益を上げようと努力をしたけれど、決算を迎えたときには、銀行融資の貸し渋りなどで融資が出ない→税金を滞納なんてところも少なからずあるはずです。信用保証協会枠を8~9兆円作ると国がいっても「借りる権利」すでにない企業にとって、何のありがたみもありません。銀行の融資姿勢は更に「貸し渋り・貸し剥がし」は強まることは必至です。大手行は公的資金の導入で日本の金融危機から脱却したことを。某銀行などは、ひとつ間違えれば地方銀行Aのように国有化されたのです。その返済は終わってないですよね。それは、サラリーマンや企業の税金で賄われたことを、今こそもう一度思い出してほしいのです。自分のところはどうですか、9月中間決算は軒並み下方修正で赤字のところもあって、銀行の下方修正や赤字は棚に上げて、企業にだけ厳しい注文をつけるのは、アンフェアというものではないでしょうか?せめて、今年赤字が出たとしても「一過性の赤字」と言うような寛大な見方をしてほしいのです。公的資金での救済、法人税の未払いなど銀行も企業に対する寛容さがなければ倒産はさらに増えます。可能性のある企業は是非支援してほしいのです。「銀行」あなたたちしかできないのです。株式の格言のひとつに「休むも相場」という言葉があります。私自身は昨年の夏前に休みに入りました。結果的には良い判断でした。日本市場もこの7日間で3000円を超える下げを見ていると、背筋が寒くなるようなきがしました。2010年の就職活動もかなり大変なようです。これから失業率も高くなるでしょうし、サラリーマンの楽しみである冬のボーナスも減る可能性も高いでしょう。今の日本国内はアメリカの金融危機をよそに何事もないような風景ですが、これから少しずつ不況を感じる場面が増えてくるでしょう。中小企業経営者の方や財務・経理担当にきっとお役に立つと思います。宜しければ是非、ご一読いただければ幸いです。気楽に質問・ご意見を下記メール宛お送り下さい。審査部10年、営業店融資9年、通算2万件以上の決算書を審査。マニュアル作成に主力メンバーとして参加した経験と銀行サイドの見方をお届けします。「倫理観乏しき国」の寒い現実2008.10.02『何から何まで真っ暗闇よ。筋の通らぬことばかり』なんて鶴田浩二さんの歌が唄っていたと思いますが(不確かな記憶が違っていたらすいません。今まさにそんな感じに世界も日本も変わろうと...企業にして見れば、材料・仕入価格は上がる、社会保障費負担は増える。取引先も上場企業としても、安心して入られない。返って黒字倒産まであっては事前調査も何処まで信用できるのかと思う。アメリカを見ていると余計そう感じます。懲りない面々というか、もちろん一部の不心得者だが、これだけ「食」に関する多くの問題噴出しているのに、汚染米や事故米を儲かるという理由で売っていた。空気が読めいない人々というか、事前に検査日程を知らせてくれるし、接待もしていたし,役人とうまくやっているからばれないと思ったのか、農水省の検査も100回近く何もなく過ぎれば、業者「ばれなきゃいい」という感覚にもなってしまうのかも知れない。お金のために汚染だろうが、事故米だろうが、売っていた訳だ。業者だけの問題で済ませてはいけない気がする。中国のことをとても非難できない気がする。療養病棟は大幅に減らされ、家での介護?この核家族化された社会に余りに矛盾と負担が大きすぎる。入院できなくて自宅介護で、息子さんが会社を辞め介護に当たっているケースを某テレビ局の特集で見ました。他人事でない気がしました。リスクの高いところへは希望者が減っているそうです。(訴訟リスクが高くなり、リスクを避けたいのでしょうね)どこかの大学病院では、その内視鏡の手術経験ないのに、好奇心や過信で一人の方が亡くなられました。こんなことは論外です。医局制度に対する批判もありますが。これも日本の危機です。日本の8月の貿易収支が26年振りに赤字になりました。輸出の不振、バブル崩壊「失われた10年」の時でさせ、輸出は黒字だったということです。日本のビジネスモデルにひびが入りつつある予感に捉われます。官僚制度については、もう何年前から改革・改革と叫ばれていますが、いたちごっこで、正直本当に改革できるのか?する気が本気であるのか疑ってしまいます。本当に悪しき慣習の上で、営々と築かれた官僚の本丸は容易に崩せないでしょう。優秀な官僚たちが回りを見て、日本の財政状況などからこれじゃいけないと自分たちの既得権益を守ることから、そろそろ自己改革する発想がないようでは本当に倫理観を疑わざるを得ません。食糧自給率40%を切っている日本。G8でだんとつに低い数字です。農業後継者は皆働きに出て、土日農業が主流になっています。規模が違うだけ家庭菜園化しているとも言えます。開発されていますが、一度減反政策で休耕田になったものを戻すには5~10年という長いスパンがかかります。田植え前の田んぼの土を触ってみたことがありますか?小石ひとつない柔らかい滑らかなプリンのような感触がするのです。世界に眼を転じて見ると、大変なことが起きています。全米4・6位の銀行の破綻や救済は続いています。相互不信で市場にお金の出し手も細っています。住宅価格の下落に歯止めはかからず、まだ終息のメドは立ったとは言いがたい状況です。ニューエコノミーなどと持て囃されたのが、ついこの間です。否決、上院では可決になりそうな見通し(日本経済新聞10月2日夕刊を参考)のようです。この遅れが大きな問題とならなければいいですが、時間とタイミングは重要です。グリーンスパン前FRBもう議長が「50年か100年に一度の事態」という予測が現実味を帯びてきています。北極圏などの雪・氷の溶けかたの写真はその昔の写真との対比だけで危機感を持つのに十分な迫力がありました。温暖化でヒマラヤの氷も溶けており、このままだと大洪水の恐れもあるようです。この万年雪も飲める淡水の一部です。アルピニストの野口健さんも心配していました。書けば、思い起こせば、まだ問題は山積です。統計を見れば20代の守りの姿が覗けます。貯蓄意欲が高く、無駄遣いを余りしないようです。だらけでは、無理もありません。ダイヤモンド10月4日号「倒産危険度ランキング」の59ページに私の中小企業に関するコメントが掲載されています。宜しければご覧下さい。実感としてこれほど上場企業が倒産する年は最近ありません。帝国データバンクと契約して携帯電話に倒産速報をメールで送ってもらっていますが、この1~2ヶ月このメールがならない日がありません。疲弊していってしまいます。早く本当に実効性のある経済対策を深く考えるより、まず始めてください。中小企業経営者の方や財務・経理担当にきっとお役に立つと思います。宜しければ是非、ご一読いただければ幸いです。気楽に質問・ご意見を下記メール宛お送り下さい。審査部10年、営業店融資9年、通算2万件以上の決算書を審査。マニュアル作成に主力メンバーとして参加した経験と銀行サイドの見方をお届けします。メッセージを入力してください。