Chikirinの日記スマートフォン用の表示で見るChikirinの日記2018-08-10「普通の投資」を始めよう「貯蓄から投資へ」と言われ続けて数十年。狙って高レバレッジをかけたり、ものすごくボラティリティ(=価格変動幅)の高い商品に投機する人もいます。働き盛りの多忙な会社員や医師などが「それ、どう考えても詐欺でしょ?」みたいな不動産投資話に騙されて自己破産の憂き目にあったりもする。なになん?もっとも不思議なのは、「ごく普通の投資」をしてる人が少なすぎるように見えること。・生活のゆとりや老後の資産形成を目的として行う投資のことです。若い人の中には、「投資はお金のある人がやるもの。資産もなく収入も低い自分には関係ない」と思ってる人がいますが、それは間違いです。まとまったお金が手に入った時に「人生で初めての投資」なんてしたら、高い確率で資産を失います。それが大事なんだと理解しましょう。具体的にどうすればいいのか、まったくわからないという超初心者のためにお勧めの始め方を書いておきます。言うまでもなく投資は自己責任です。1)就職したら最初の給与から投資を始めるできるだけ早く学び始めたほうがいいので、投資は最初の給与(すでに働いてるなら“次の給与”)から始めましょう。額はいくらでもいいですが、原則として「貯めるお金の半分を貯金・半分を投資」にします。5000円を貯金、5000円を投資」です。10万円貯められるなら、5万円を貯金、5万円が投資。私は「給与の何割を貯めろ」などと勧める気はありません。若くて収入は低いけど、やりたいことがたくさんあるなら全額使ってしまっても問題ないです。ここで書いているのはあくまで「お金を貯めるなら、半分は貯蓄ではなく投資に」ってことです。2)ネット証券に口座を開く投資を始める準備として、ネット証券に口座を開きましょう。どこがお勧めとかありません。証券会社が潰れても投資商品は信託財産として分別管理されてるので、証券会社の信用力は気にしなくてもよく、普通に数年以上トラブルなく営業してる会社だったらどこでもオッケー。細かく言えば画面の見やすさや手数料率に違いもあるんですが、初心者には比較自体が難しいので気にしなくていい。唯一確認した方がいいのは、毎月、銀行口座から証券会社の口座にお金を移す時の入金手数料がかからないようにすること。銀行側で無料にできる場合もあるし、系列銀行から系列(提携)証券への入金で無料など、いろんな方法があります。毎月の自動入金制度が使えたら便利でいい。あるのですが、それぞれ特徴(制限)があるので、それらが理解できるようになってから自分で考えてください。「今は何もわかってない」なら特定口座(源泉徴収有り)でいいです。「メールアドレスに営業メールを送っていいか?」という設定だけは「送ってくるな!」に変更しておきましょう。1年は、投資する商品はひとつでいいです。一年間それに毎月同じ額を投資します。ETF」みたいなやつね。欧州株やドイツ株、先進国の株式全体に投資するのもあるかな。途上国は(経済成長率は高いのですが)株式市場のルールが突然変わったり、為替が急落したりもするので、初めての人は避けましょう。債券や商品(コモディティ)、不動産(REIT)も、どういう時に上がりどういう時に下がるのか、初心者にはわかりにくい。「債券のほうが株より安全」とも言われますが、初心者で金利や為替と債券価格の関係が理解できてる人、いないでしょ。株のほうが圧倒的にわかりやすいです。ETFには「環境にやさしい会社に投資」とか「小型株に投資」みたく、投資対象を絞った商品もあります。投資なら、比較的大きな範囲(東証の株とか、アメリカのダウやナスダックなど)に投資(連動)するものを選びましょう。ETFとインデックスファンド(パッシブ運用投資信託)は、運用方針はほぼ同じ。投資には事前勉強を含め時間がかかる。「普通の投資」にはたいして時間はかかりません。「もうかってるかどうか」など、頻繁にチェックする必要はまったくないんです。1回、給料日にでもログインして、淡々と毎月同じ額を同じ商品に投資するだけ。下がってると額を減らしたくなるし、上がってると増やしたくなりますが、そーゆーことは絶対にしないよーに。その気持ちと戦うのが「短期売買で儲けるためではなく、長期的に資産を形成するための、普通の投資を学ぶ」ってことなんです。1年はどんだけ大暴落してても変わらず同じ額を投資します。1回はログインし、画面を確認して喜んだり悲しんだりすることをお勧めします。「あちゃー」とか言いながら同じ額を、「うひょひょー」とか言いながら同じ額を、毎月、淡々と投資する。あとで書きますが、それによって自分の気持ちがどう揺れるかを自覚すること自体が大きな学びになるので。年に一回は、投資対象と投資額を(変えるなり変えないなり)意識的に判断しましょう。5000円はナスダック連動にするとか。基本、これまで投資してきたものは同じ額を同じように投資し続け、増加する分を新たな商品に投資するのがいいと思います。