斎藤慎冶さんに聞く火災保険の「基本補償」と「特約」の違い3.火災保険に加入していれば、リスクはどこまでカバーされるのでしょうか?斎藤◆火災保険には基本補償と特約があります。よる建物被害のみでした。破損による建物被害も対象になります。賃貸住宅において基本補償でカバーされるのは、基本的に建物被害だけになります(オーナーが被害者の場合と入居者が被害者の場合があります)。「火災」のうち、地震が原因の場合は地震保険に加入しなければ補償されず、「孤独死」(入居者が加害者となる)では、脱臭施工費が補償の対象外となります。基本補償でカバーされないリスクを補てんするには、別料金で特約や少額短期保険などを付加する必要があります。4.大家さんが入っておくとよい特約にはどんなものがありますか?斎藤◆おすすめの特約が3つあります。エアコンや給湯器などの故障も補償対象になります。認知度が低く、加入している大家さんはまだ少ないのですが、非常に有効な特約です。)※建物に起因する偶発的な事故によるケガ、物品破損による被害賠償費用を補償。5.大家さんがどの程度保険に加入されているのか、現在の状況は?斎藤◆大家さんに限っての公式なデータはありませんが、私の知る限り、火災保険に加入していない大家さんはほとんどいません。ローン借り入れの際、金融機関に勧められて加入するケースが多いですね。特約や地震保険の加入率は低めです。理由の一つは保険料を安く抑えたいという点があると思います。自分が被害に遭うことは想像しにくいので保険にお金をかけるのはもったいない。「お守り」として最低限の保険には入っておこうというのが多くの大家さんの考えだと思います。2015年10月1日の火災保険改定のポイント6.ところで、2015年10月1日、火災保険の改定がありました。主な変更点は?斎藤◆大きな変更が3つあります。1保険料の値上げまず、保険料が値上げされました(建物の構造や地域により異なる)。2保険期間の短縮2つめは、加入できる保険期間が最長36年から10年に、大幅短縮されました。この背景には大型台風やゲリラ豪雨、巨大地震など、自然災害のリスクの長期予測が困難になったことがあります。3築浅割引の導入3つめはうれしい変更です。築年数10年以内の物件には、保険料の「築浅割引」が適用されることになりました。大家さん専門保険コーディネーター、住宅ローンアドバイザー。経て、‘93年、保険代理店を創業。2001年、区分マンションを取得し、賃貸オーナーとなる。同年(有)保険ヴィレッジを設立。