?団体信用生命保険とは、住宅ローンを組んだ契約者本人が死亡したり高度障害状態になって働けなくなってしまった時にローンの残額を一括返済してくれる住宅ローン専用の生命保険です。略して団信とも呼ばれます。通常、住宅ローンの契約者に万が一のことがあった場合でも、残された家族はローンの残債を支払い続けなければなりません。支払いを滞らせてしまえば抵当権により銀行に家を持っていかれてしまいます。酷な話ですねそこで残された家族を救う為に団体信用生命保険が作られました。いうのは表向きの口実で、真の目的は銀行の貸し倒れリスクを無くすことです。残された家族から無理矢理家を引き剥がしてもすぐ売れるかどうかわかりませんし、そもそもその家に残債相当の価値があるとも限りません。そんなことをするよりも、保険会社が残債を綺麗さっぱり支払ってくれるなら銀行は面倒もなく回収できるので安心です。いう経緯で作られたものなのでほとんどの住宅ローンで団体信用生命保険への加入が義務付けられています。死亡や高度障害を対象にしたものですが、それ以外の場合もカバーする保険が出ています。簡単にご紹介しましょう。通常タイプ契約者本人が死亡や所定の高度障害で働けなくなった場合に住宅ローンが免除される保険です。死亡はさておき、所定の高度障害とはどういう状態なのでしょうか?保険会社によって定義が異なるので、加入される保険会社の約款を必ず確認して頂きたいのですが、ザックリ説明すると以下のような状態です。両眼とも完全に失明した言葉を一生話せなくなった一生寝たきりで常に介護が必要になった麻痺や切断によって両腕が一生使えなくなった麻痺や切断によって両足が一生使えなくなった麻痺や切断によって片腕と片足が一生使えなくなった基本的には一生寝たきり、もしくはそれに近い状態でまず普通の生活には戻れないほどの重い障害を指しています。これほど重い障害を受けるような怪我や病気の場合、むしろ生きたままその状態になることの方が稀です。三大疾病で所定の状態になった場合にも住宅ローンが免除される保険です。ガンの闘病生活で長期の入院を余儀なくされたり、脳梗塞で身体に麻痺が残ったりして、生きているけど働けないという状態になることもあります。住宅ローンが免除されるのです。その分保険料は高くなりますし、加入する時の審査も厳しくなります。いった5つの生活習慣病で所定の状態になった場合にも住宅ローンが免除される保険です。保険料はさらに高くなって審査も厳しくなるのですが、比較的発症確率の高い高血圧や糖尿病までカバーされているのは大変魅力的です。きのものも多くあります。「付き」というのはどういうことかというと、銀行が提携している保険会社の団体信用生命保険に入らなければならないということです。銀行と提携しているので保険料はやや割高なのですが、そういう場合は保険料が既に金利に含まれていることが多いです。健康状態が悪いと入れない団体信用生命保険は生命保険なので加入する際に健康状態を申告する必要があります。そこで三大疾病と呼ばれるガン・脳卒中・心疾患や糖尿病・高血圧症などの生活習慣病を患っていると審査が通らず加入出来ません※。すると団信への加入が義務となっている住宅ローンの審査には通りません。※あくまで一般論です。基準は生命保険会社によりますし、審査官にもよるので一概には言えません。健康状態が悪いと住宅ローンを組めないのかというとそんなこともありません。数は限られますが団信の加入義務が無い住宅ローンもあります。フラット35がそうです。フラット35で住宅ローンを組み、審査基準の緩い生命保険を探して、万が一の時には遺族がローンと同額の補償を受けられるようにすれば、団信に加入しているのと同じことになります(ただし、審査基準の緩い生命保険は保険料が高めです)。全てのリスクをカバーできるわけではない団信に入れば全てのリスクをカバーできると思う人がいますが、決してそういうわけではありません。怪我をして片腕のみ麻痺で動かなくなっても、それだけでは高度障害に認定されないので住宅ローンは免除されません。片腕が動かないと現在の仕事を続けられなくなってしまう人が大勢いるはずですが、そういう人は障害を負って仕事を失っても住宅ローンを返し続けなければならないのです。このような事態を避けたいなら就業不能保険に加入するという選択肢もあります。加入しない選択肢もある住宅ローンを組む人は必ず入るべき団体信用生命保険ですが、フラット35のように加入が義務付けられていない住宅ローンもあります。若くて健康な方なら割引き率の大きい一般の生命保険の方が保険料は安く済みます。住宅ローンを一括返済してくれるので、4000万円のローンなら支払われる保険金も常に4000万円だと思うかもしれませんが、それは違います。住宅ローンは毎月返済をしていくので、毎月ローン残高が減っていくからです。一括返済してくれるのはローンの残債のみです。団体信用生命保険で補償される保険金はローン残高と同額であり、毎月階段状に減っていくのです。この為、一般の生命保険を同じ土俵で比べるなら、その保険金も階段状に減っていく設定にすべきなのです(そうしないと団信よりもずっと高くなってしまいます)。同じような保険をお探しなら、就業不能保険に入るという選択肢もあります。就業不能保険も生命保険の一種で病気や怪我で所定の状態になり働けなくなった場合に予め設定した金額が補償されます。死亡や高度障害状態になった時しか補償されないのに対し、就業不能保険は怪我や病気で働けなくなったら大抵の場合補償してくれます。死亡した場合も補償されるので、その場合は団信で住宅ローンをチャラにして、就業不能保険で遺族の生活を支えることもできます。カバーされる範囲が広いのでその分保険料は高いですが毎月支払われる方法なら、ご主人に万が一のことがあっても給料をずっと受け取れるような感覚で補償されるのでオススメです。僕も、わずか月10万円ほどの補償ですがいちおう加入しています。家族のいる人にはオススメの保険です。以上、もしもの時に住宅ローンが免除!団体信用生命保険の種類と注意点でした。書いてるヤツニャンキーしょうニャン出身、元ニャン、オス危機回避コンサルタント世の中ヤベーことだらけ。広告掲載ポリシースターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。