銀行系クレジットカードとは、銀行の子会社であるカード会社が発行しているクレジットカードのことです。具体的には、三井住友カード(三井住友銀行)やJCBカード、MUFGカード(三菱東京UFJ銀行)があります。)が出資して設立されたため、銀行系に含まれます。銀行系クレジットカードは、一般的には審査が厳しく、持つことができれば信頼につながると言われています。思われるかもしれません。審査が厳しい銀行系クレジットカードであっても、学生ならほぼ確実に持つことができるものがあります。その理由は、カード会社から見れば学生は金の卵だからです。今は学生で収入が少なくても、その後社会人になって収入が増えてもカードを使い続けてもらうことにより、将来の利益につなげたいと考えています。学生が銀行系クレジットカードを持つなら、三井住友VISAデビュープラスカードがオススメです。その理由は、このカードは街での買い物やインターネットショッピングで多くのポイントが獲得できるからです。VISA三井住友デビュープラスカードがオススメである理由についてくわしく説明します。学生が持つことができる銀行系クレジットカードを発行しているカード会社は、三井住友カード、ジェーシービー(JCB)、三菱UFJニコスの3社です。会員数とカード利用総額の多さは国内トップクラスで、名前をよく聞く楽天カードとくらべても段違いの会員数、カード利用金額となっています。具体的には以下の表のとおり、銀行系クレジットカード会社の会員数は有名な楽天カードの2〜3倍、会員のカード利用総額は27〜28倍にものぼります。会社概要、楽天ニュース(2016年1月12日))なお、ジェーシービーは会員数とカード利用総額を一切公表していません。ジェーシービーは1961年からクレジットカードを発行している歴史を持ち、今でも知名度が高い会社です。そのため、三井住友カードや三菱UFJニコスと同じ規模だと推測できます。このように、銀行系クレジットカード会社は国内トップクラスの規模であると言えます。上記で、銀行系クレジットカードは国内トップクラスの会員、カード利用金額だと書きました。ビューカードなお、このような区分は学生には何も関係ありません。順に審査が甘くなり、カード利用限度額が大きくなる傾向があります。学生は多くのカードの審査で優遇され、また利用限度額は30万円以下だからです。銀行系クレジットカードの4つのメリット学生が銀行系クレジットカードを持つことには、セキュリティが高い、安定したサービス内容、ステータスがある、ゴールドカードに自動的に更新されるという4つのメリットがあります。以下で具体的に説明します。1.セキュリティが高い銀行系クレジットカードの1つ目のメリットは、セキュリティが高いことです。それを監視することです。すべてのカード会社でこのようなセキュリティに力を入れていますが、特に銀行系クレジットカードでは高いセキュリティレベルです。銀行系クレジットカードは、上記で書いたとおり多くのカード会員がいます。そのため、1人でもインターネットで何者かにカードを悪用されると、ほかの多くのカード会員も同じ被害に遭ってしまう可能性があるからです。銀行系クレジットカード会社は組織の規模も大きいため、専門の部署を作り、多くの人員を配置して対策ができます。私たちが銀行系クレジットカードを持っていて、知らない間に海外からインターネットを使って不正利用されたとします。このとき、カード会社は本当に本人がカードを使ったのかどうかをすぐに電話し、確認します。これにより、私たちが不正利用に遭うのを防いでくれます。ほかの銀行系でないカード会社も不正利用の監視を行っていますが、中には見抜けない不正利用もあります。銀行系クレジットカード会社なら多くの情報を持っているため、ほとんどの不正利用を見抜くことができるのです。それでも不正利用される可能性はゼロではありません。カード利用明細を見たときに、明らかに身に覚えがない海外サイトから請求されていることに気づいたとします。その場合はカード会社に連絡すれば、その利用金額は補償されます。不正利用された場合は、お金を支払わなくてもいいのです。銀行系クレジットカード会社は規模が大きいため、ほかのカード会社よりも不正利用の監視をはじめとするセキュリティに多くの人員と資金をかけています。私たちが銀行系クレジットカードを持つことにより、この恩恵を受けられるのです。2.長期間サービス内容が変わらない銀行系クレジットカードは、サービス内容が長期間変更されません。これはカード会社の資金が多く、経営が安定しているからです。銀行系ではない信販系クレジットカードなら、「カード利用で2%還元!」などのように、ポイントが多いことをウリに会員を増やすことがあります。ポイントに感じて入会すると、3か月で「カード利用で1%還元に変更となりました」というふうに、すぐにサービス内容が変更(改悪)されることが多くあります。銀行系クレジットカードであれば、同じサービスを長い期間変更することなく続けています。三井住友VISAデビュープラスカードは2012年に発行が開始されたカードですが、現在に至るまで同じサービス内容です。銀行系クレジットカードは、1度始めたサービス内容が簡単に変更されることがありません。長い期間同じサービスを受けることができます。3.社会人になっても引き続き持つことができる銀行系の学生専用クレジットカードは、卒業して社会人になっても引き続き使うことができます。学生でなくなったからといってカードが使えなくなるわけではないのです。学生の間に持っておくべきです。銀行系クレジットカードの審査は、社会人だと厳しくなるからです。就職してすぐだと、審査で落ちてしまう可能性があります。自営業やアルバイトだと、銀行系クレジットカードを持つことは難しい状況なのです。学生の間であれば、アルバイトの収入しかなかったり、無収入だったりしても銀行系クレジットカードを持つことができます。卒業してフリーターになったとしても、引き続き銀行系カードを使うことができます。銀行系クレジットカードは審査が難しいことからステータスがあります。ステータスとは、社会的信用のことです。銀行系クレジットカードを持っていると、ある程度の収入があり、きちんとお金を払う人だと思ってもらうことができるということです。これは学生の間は目に見えるメリットはないかも知れません。就職してすぐはもちろん、自営業やフリーターで会社の上司や同僚などの信用が得られるのは、大きなメリットになります。銀行系カードを持っているということは、厳しい審査に通過することができる、信用できる人だと認識してもらえます。それにも関わらず、学生の間はたとえ無収入であっても持つことができるのです。4.ゴールドカードに自動的に更新される上記で、学生の間に持った銀行系カードは、社会人になっても引き続き使えると書きました。カード会社によっては、ただ引き続き使えるだけでなく、自動的にゴールドカードに更新されるものがあります。ゴールドカードとは、通常のカードよりもさらに審査が厳しい一方で、大きな利用限度額と充実したサービスが受けられるクレジットカードのことです。ほとんどのゴールドカードは、正社員として安定した収入があることが入会条件となっています。学生の間に銀行系カードを持っていれば、このような条件に関係なく、将来ゴールドカードが持てることが約束されるのです。三井住友VISAデビュープラスカードは、25歳をすぎてからカードの有効期限が切れると、自動的に三井住友プライムゴールドカードに更新されます。三井住友プライムゴールドカードとは、20代向けのサービスが充実したゴールドカードのことです。30歳をすぎてプライムゴールドカードの有効期限が切れると、三井住友ゴールドカードに更新されるしくみです。ただでさえ審査が厳しい銀行系カードと、さらに条件が厳しい銀行系ゴールドカード。このようなカードを学生の間であればほぼ確実に手に入れることができ、将来のゴールドカードを持つまでもが約束されます。延滞が多いとゴールドカードは発行されない上記で、学生の間に銀行系カードを持てば、将来ゴールドカードが発行されることが約束されると書きました。ゴールドカードが発行されないことがあります。それは、延滞が多い場合です。毎月の利用金額の支払いに間に合わず、数日後に遅れて支払うことが多いようであれば、ゴールドカードが発行されない可能性があります。ゴールドカードとは社会的信用がある人に発行されるものだからです。将来ゴールドカードを手に入れたいと考えているなら、毎月の利用金額の支払いは必ず守るようにしましょう。学生が銀行系カードを持つメリットは、上記のとおり、セキュリティが高い、安定したサービス内容、ステータスがある、ゴールドカードに自動的に更新されるという4つです。学生が銀行系カードを持つメリットについてを説明しました。その中でもっともオススメの銀行系クレジットカードは、三井住友VISAデビュープラスカードです。次にMUFGカード、3番目にJCBカードの順です。以下で各カードについて説明します。学生が銀行系カードを持つなら、三井住友VISAデビュープラスカードがもっともオススメです。1番オススメである理由は、このカードは利用することによりもらえるポイントが、下の表のように銀行系カードの中でもっとも多いからです。0.75%このカードを使って入会後3か月以内に、10万円のノートパソコンを買ったとします。このとき、10万円の2.5%である2,500円分のポイントをもらうことができます。ノートパソコン代のうち2,500円を返してもらったのと同じ意味を持つのです。EXTAGEだと、入会後3か月以内に同じように10万円のノートパソコンを買ったとしても、1,500円分のポイントしかもらえません。この例だと、1,000円もの差があります。入会後4か月目以降はもらえるポイントは減るものの、それでも三井住友VISAデビュープラスカードは、もっとも多くのポイントをもらえるカードです。EXTAGEとのポイントで得する金額の差は大きくなります。このカードは上記の銀行系カードの4つのメリットをすべて満たしています。海外旅行に行くのならオススメできないこのカードのデメリットは、このカードは海外旅行には適していないことです。海外旅行中に現地で病気やケガで病院に行った場合の治療費を補償してくれる保険のことです。EXTAGEのどちらかをオススメします。国内では何のサービスも受けることができないからです。飲み代、Amazonなどでの買い物での利用を考えているなら、三井住友VISAデビュープラスカードはもっともオススメのカードです。銀行系カードを海外旅行のために持とうと考えているなら、MUFGカード・イニシャルがオススメです。付帯していないからです。EXTAGEよりも充実した保険が付帯しています。MUFGカード・イニシャルは、旅行代金をこのカードで支払わなくても保険が適用されます。このカードを持っているだけで海外旅行傷害保険に入っているのと同じなのです。EXTAGEは、このカードで旅行代金の一部を支払わないと保険が適用されません。このように保険が適用される条件だけで見ても、MUFGカード・イニシャルの保険が優れていると言えます。ケガや病気での治療費と救援者費用の補償金額は、MUFGカード・イニシャルの方が大きくなっています。以上の理由から、海外旅行のために銀行系カードを持つのであれば、MUFGカード・イニシャルがもっとも適しています。海外旅行のためにMUFGカード・イニシャルを持つのなら、券面画像右側のアメリカン・エキスプレス(略して「AMEX」(アメックス)という)がオススメです。このカードはAMEXだと、入会4ヶ月目以降は海外でのカード利用はポイント2倍になるなど、海外でのサービスがプラスされお得だからです。EXTAGEよりも充実していると書きました。注意が必要な点は、上記の表のMUFGカード・イニシャルの補償金額は、前年のカード利用金額が20万円以上だった場合のものです。前年のカード利用が20万円以下だった場合、補償金額は10分の1になってしまいます。入会後1年間はカード利用金額が関係なく、上の表の補償が受けられます。適用してもらうことをオススメします。まとめると、海外旅行に行く予定があり、現地でカードを利用したいと考えているなら、MUFGカード・イニシャルのAMEXブランドがオススメです。オススメではない理由は、このカードはゴールドカードに自動更新されないことです。このカードは入会から5年ちょうどで有効期限が切れます。そのとき更新されるカードは、JCB一般カードなのです。JCB一般カードとは、JCBが発行する中でもっとも一般的なカードのことです。上記の銀行系カード2種類がどちらもゴールドカードに自動更新されることを思うと、これは大きなデメリットだと言えます。普段の買い物でもらえるポイントと海外旅行でのサービスを見ても、これまで紹介した2種類のカードよりも劣っています。ゴールドカードに自動更新されないことを除けば、銀行系カードとして十分なサービス内容となっています。将来ゴールドカードが欲しいと思っていない学生であれば、このカードを選べば普段の買い物でのポイントや海外旅行など、幅広い場面で便利に使うことができます。VISA三井住友デビュープラスカードがオススメである理由について説明しました。銀行系クレジットカードとは、銀行が出資しているカード会社のことです。学生が持つことができるカードを発行しているところは3社あります。これらの会社は国内トップクラスの規模なので、不正利用の対策も万全です。サービス内容も長期間変わることがありません。安心してカードを利用することができます。社会人であれば、ほかのカードとくらべると銀行系カードの審査は厳しくなっています。学生であればたとえ無収入であったとしても持つことができます。その上卒業しても引き続きカードを利用でき、さらには自動的にゴールドカードに更新されるというメリットがあります。学生が持つことができる3種類の銀行系カードの中でもっともオススメなのは、三井住友VISAデビュープラスカードです。このカードは銀行系カードの中ではもっとも多くのポイントを獲得できるカードだからです。海外旅行のサービスは付帯していません。海外旅行のために銀行系カードを持ちたいと考えているなら、MUFGカード・イニシャルがオススメです。このカードは三井住友VISAデビュープラスカードよりもカード利用によるポイントは劣るものの、充実した海外旅行傷害保険が付帯しています。このカードだけは、ゴールドカードに自動更新されないのが大きなデメリットです。そのことを除けば、カード利用でもらえるポイントや海外旅行でのサービスで幅広いサービスが用意されています。最後に、学生が持つことができる銀行系クレジットカード3種類のちがいを、表にまとめました。POINT学生クレジットカードおすすめランキングRECOMMENDこちらの記事も人気です。