各社カードローンの金利を徹底比較。Fincy[フィンシー]さっそく診断するFPの方はこちら会員登録ログインFincyトップローンカードローン各社カードローンの金利を徹底比較。銀行が本当に一番安いのか?各社カードローンの金利を徹底比較。銀行が本当に一番安いのか?急に現金が必要になったけれど、財布の中身が乏しいときに便利なのがカードローンです。短い審査なら30分程度でカードが手に入るのは魅力的です。今回はカードローンを選ぶ際に気になる各社の金利の違い、賢いカードローンの選び方について解説します。この記事の目次カードローンの金利の相場カードローンの金利計算の方法カードローンの種類カードローンの金利比較カードローンを選ぶ他の基準まとめカードローンの金利の相場カードローンの金利の相場はどれくらいなのでしょうか?もちろん会社によって異なりますが、最初の借入ではおおむね年率12.0%から20.0%までの範囲内に収まります。上限金利は利息制限法で定められているので、それを超えることはありません。先ほど説明したのは年率の金利です。10万円を年率18.0%で借入したときの1年間の利息は10万円×18.0%=18,000円です。カードローンの場合、利息は借入日数に応じた日割り計算なので、1日あたりの利息を計算して、そこから何日借りるかによって実際の利息が決まってきます。10万円借入の場合の金利計算例1カ月(30日)あたりいくらの利息がかかるかシミュレーションしてみます。利息が日割り計算される点がポイントです。例)10万円を年率18.0%で借入する場合10万円×18.0%=18,000円(年間の利息)1日分の利息は18,000円÷365日=49.3円(小数点第2位以下切捨)1カ月分の利息は49.3円×30日=1,479円10万円を1カ月、年率18.0%で借りると支払利息は1,479円になるのです。カードローンの種類カードローンは主に3種類に分かれます。銀行系カードローン信販系カードローン消費者金融系カードローンそれぞれ金利や審査の厳しさ、利便性が異なります。銀行系カードローンの特徴その他2つをあわせて3種類の中で一番審査が厳しい金利は低く設定されている即日融資は難しいことが多い総量規制の対象外になる銀行系カードローンは3種類のカードローンの中で一番審査が厳しく、その代わり金利も低めに設定されているのが特徴です。即日融資を宣伝している銀行もありますが、消費者金融系カードローンにくらべれば実際には即日は難しいケースがほとんどです。大きな特徴は、銀行系カードローンの借入は総量規制の対象外になることです。総量規制とは年収の1/3以上の融資をしてはならないという法規制です。これは貸金業法に適用される法律で、銀行は銀行業が適用されるため、対象外なのです。したがって、融資額の上限が大きいのも特徴です。信販系カードローンの特徴クレジットカードに付帯するタイプとカードローン専用口座の2種類がある一概には言えないが審査は銀行より甘く、消費者金融より厳しい信販系と言ってもピンとこないかもしれませんが、クレジットカード会社のことです。信販系カードローンには2種類あり、クレジットカードに付帯しているものと、カードローン専用の口座の2種類です。クレジットカードが送られてくる際に「キャッシング枠」という欄がありますが、それがカードローンの限度額なのです。審査は銀行より甘く、消費者金融より厳しいと言われていますが、会社によってかなりばらつきがあるので一概には言えません。消費者金融系カードを財布に入れておくのはちょっと抵抗があるという方には向いているカードローンです。売りにしている会社が多いといえます。金利はやや高めながらも、申し込み方法は多彩で、借入と返済の利便性が非常に高くなっています。審査は3種類の中では一番甘めです。大手消費者金融の中にはメガバンクの傘下になっているところもあります。カードローンの金利比較3種のカードローンで金利について少し触れましたが、実際にはどれくらいの差があるのか、比較してみます。代表的なメガバンクとネット銀行の金利・借入限度額の一覧です。三菱UFJニコスや三井住友カードは一見銀行系カードローンに見えますが、クレジットカードを発行している信販会社なので、信販系カードローンに分類されます。1~300万円モビット以外は無利息サービスがあります。アコム・アイフルは初めての契約から30日間、プロミスは初めての借入から30日間、ノーローンは何度でも借入から1週間の無利息サービスがあります。金利が一番安いのは?上限金利での比較となります。7.0%住信SBIネット銀行MR.カードローン(プレミアムコース)7.99%ただし、審査は非常に厳しくなっています。これらのコースの審査に受からないと以下の一般プランになります。14.79%これらに続くのが信販系カードローンの以下となります。9.8%審査の厳しさに変わりはありません。先ほど紹介した銀行2行のプランの場合、審査に落ちても一般プランの審査が通り、借入ができる場合があります。三井住友カードゴールドローンの場合はできません。支払利息が安いのは?消費者金融は銀行系カードローンに比べて金利が高いと説明しましたが、無利息期間を考えると短期間の借入なら、銀行系よりずっと払う利息が少なくなる場合があります。プロミス・アイフル・アコムなら初回の場合は30日以内、ノーローンなら借入から1週間以内に完済すれば利息は0円になるのです。金利だけでは単純には支払う利息が多くなるか少なくなるかは比較できないということになります。カードローンを選ぶ他の基準では、金利以外にどういった点に注意してカードローンを選べばよいのでしょうか。それは審査の速さと利便性なのです。審査の速さ初めてカードローンを申し込む理由は、突然現金が必要になったけれども給料日前などで手元に現金がない、という場合です。出来るだけ早く現金が必要なら、審査の速い消費者金融という選択があります。給料日までの繋ぎなら、無利息期間内に返済してしまえば、実質の金利はゼロとなります。最初は銀行系カードローンを考えていたけれど、急な出費の場合には消費者金融という選択もありえるのです。自分にとって、借入がしやすく、返済もしやすいカードローンを選ぶことも大切です。カードを作っても、必要な時にすぐに借りられないカードでは意味がないからです。自社のATMなら借入、返済の手数料が無料である会社がほとんどですが、提携ATMを使えば手数料がかかるので注意が必要です。手数料とはいえ、借入をした金額以外の費用という意味では利息と変わらないのです。自分の行動範囲の中に、利用する予定のカードローンの会社があるかどうかは手数料を節約する観点から重要なチェックポイントです。自社での返済、借入手数料は無料だからです。これはどの会社も同じです。名前は利息ではなくて手数料でも、必ず支払わなければいけないとすれば、それは利息と見なされて法律違反になるからです。店舗はなくても、商業施設内にATMだけが設置されている場合があります。それも含めてATMが多ければ多いほど、借入をしやすく返済もしやすいということになります。余計な手数料を支払わなくても済みます。メガバンクが成立した背景で、関東に偏在していたり、関西に偏在したりするので、やはり自分の住んでいるエリアで、自分の行動範囲の中で一番ATMが多い会社を選ぶ、ということになります。提携ATMの数は約80,000台と各社ほぼ横並びなので、自分がよく使うであろうATMの手数料を前もって知っておくと、無駄な出費が抑えられます。資本関係がある会社のATM手数料が無料のところもあるので、そういったところも狙い目です。プロミスなら三井住友銀行のATM、みずほ銀行ならイオン銀行のATM手数料が無料です。カードローンの比較をしてきました。手数料も含めた支払利息、審査の速さ、利便性がカードローンを選ぶ上でのポイントです。表記されている金利だけでは、カードローンの比較はできないということです。カードローンの金利のすべて。1年目新人賞、2年目社長賞受賞後にFPとして独立。これまで約2,000人と面談、プランニングを手掛ける。一人ひとりの資産設計の参謀として、お金の貯め方・守り方・増やし方などをアドバイスしている。組みたいという方は、まず、ライフプランを作成しましょう。Fincyでは「お金の専門家」に相談することができます。診断する関連するお金の記事カードローンの申込時の嘘。カードローンの審査で嘘をついた場合は、ほぼ間違いなくばれます。審査担当者はプロなので、申込用紙に記載された内容...ジャパンネット銀行ネットキャッシングを解説。ジャパンネット銀行が販売する『極度型ローン』が『ジャパンネット銀行ネットキャッシング』です。極度型ローンとは...カードローンの限度額の決まり方。『住宅ローン』も『つなぎ融資』も、住宅を購入するために借り入れるローンです。2つのローンには、どのような違いがあるの...関連するお金の相談モビットのカードローンの増額にはメリットがあると聞きました。独身みずほ銀行カードローンに借り換えると金利は安いですか?みずほ銀行のカードローンへの借り換えを検討しています。金利はほかに比べてどうでしょうか。現在私はクレジットカードのリボ払いを溜めています。既婚、子供3人以上みずほ銀行のカードローンは即日に無職でも融資を受けれるのは本当?会社をクビになってしまいいきなり無職になって途方に暮れています。独身プロミスのカードローンの増額申請をするメリットは?プロミスのカードローンの増額をしようか迷っています。メリットはありますか?子供たちも大きくなってきて何かとお金がかかるようになりました。既婚、子供3人以上カードローンの人気記事1カードローンの返済シミュレーション。カードローンと他のローン、例えば住宅ローンや自動車ローンとの違いは利用目的が限定されないことです。メガバンクの一つ三菱東京UFJ銀行が提供する、いわゆるカードローンの1つが「バンクイック」です。他...ローン3カードローンの申込時の嘘。カードローンの審査で嘘をついた場合は、ほぼ間違いなくばれます。MRカードローンを解説。MR.カードローンは審査によって、金利が低く限度額が大きい「プレミアムコース」と、プレミアムコースより金...ローン5みずほ銀行カードローンの特徴。カードローンとは、個人向けの無担保融資(ローン)のことです。住宅ローンや自動車ローンと違い使い道は自由で、数千円の借入も可...ローン6各社カードローンの金利を徹底比較。カードローンの金利の相場はどれくらいなのでしょうか?もちろん会社によって異なりますが、最初の借入ではおおむね年率12.0%から...ローン7カードローンの徹底比較。銀行で契約したローンカードで借り入れをすることを銀行カードローンと言います。最近ではテレビCMや雑誌でも多く取り上げられ、借り入...ローン8じぶん銀行カードローン。株式会社じぶん銀行は、KDDI株式会社と株式会社三菱東京UFJ銀行が共同出資するネット銀行です。KD...ローン9カードローンで銀行はどう利益を出すのか。カードローンには利用限度額があります。一度決まったらずっと同じ限度額のままということはありません。