金融リテラシー9:投資信託の選ぶポイント皆さんこんにちは!!今日は結構前に紹介した投資信託を実際に買うときのポイントや選び方について紹介したいと思います。投資信託の特徴は何といっても値動きを気にしなくといいことと、100円単位の購入ができ、積み立て投資に向くことです。長期投資によって複利の力を最大限に生かせます。私は現在投資信託の他にも、日本株式や上場型投資信託(ETF)、不動産投資信託(REIT)にも投資していますが、これらの商品は証券取引所が開いている平日の9時から15時は絶えず価格が変動していてどうしても値動きが気になってしまいます。投資信託は1日ごとに基準価格が変わるため、1日に何度も値動きを気にする必要がありません。小額から購入できるため、資金が少ない投資初心者にとっては小額から分散投資が可能になります。それでは私が投資信託を購入するうえで意識しているポイントを整理していきたいと思います。(ポイント)1申込手数料がタダの「ノーロード」のファンドを探す2信託報酬が安いファンドを探す3分配金は要注意4純資産総額が大きいファンド+毎年徐々に増加しているファンドを選ぶ5トータルリターン、シャープレシオが大きいファンドを選ぶ(解説)それでは、それぞれのポイントについて具体的に見ていきましょう!1申込手数料がタダの「ノーロード」のファンドを探す投資信託には申込手数料が存在します。これは、購入する際にかかる手数料で、基準価格の何%という形で表されます。申込手数料が大きくなればなるほど、購入のために余分な費用を払っていることになります。そこで、投資信託を購入するときは申込手数料が無料の「ノーロード」のファンドを探すことをお勧めします。証券会社のファンド検索画面で「ノーロード」で絞込検索ができるので活用してください。2信託報酬が安いファンドを探す信託報酬は、管理手数料とも呼ばれます。投資信託の運用会社に支払われる管理料のようなもので、投資信託を保有している間ずっとかかる費用なので申込手数料よりも重視すべきポイントです。純資産総額の何%という書き方をされていますが、要するに自分が投資している金額の何%かが毎年自動的に引き落とされていることになります。インデックスファンドの信託報酬は0.15~0.2など比較的低いですが、アクティブファンドはより高いリターンのために運用コストがかかることから1~2%の高い信託報酬がかかります。年のトータルリターンが1%なのに2%の信託居報酬を払っているとしたら、それは1年間で1%自分の資産が減少したことになります。ここからも信託報酬の重要性が分かると思います。最初はなるべく信託報酬の安いインデックスファンドを選ぶことをお勧めします。投資信託の中には、一定の期間ごとに分配金を出すファンドがあります。この分配金は受け取ってもいいですし、再投資することもできます。一定期間ごとにお金がもらえるので一見するとお得に見えます。この分配金はファンドの運用によって生まれた売却益や配当、利息及びファンドの運用元本から支払われるため、分配金の支払い後には基準価格が下がります。そのため、一般に分配金を出すファンドの基準価格は上がりにくいです。そこで、分配金を出すファンドでは「分配金込の基準価格」がきちんと増加しているかをチェックしましょう。(赤い線が分配金込の基準価格。黄色線(基準価格)よりも高いことが分かる)4純資産総額が大きいファンド+毎年徐々に増加しているファンドを選ぶ投資信託の純資産総額はそのファンドがどれだけのお金を投資家から集めているかを表します。ファンドの中でも数億円から数千憶円までかなりの幅があります。私がおススメするのは純資産総額が数百憶円以上のファンドで、純資産総額が増え続けているファンドです。ファンドの純資産総額が大きいということは分散投資によってリスクを分散できます。投資信託は解約者に支払うために一定の金額を準備しておかねばなりません。小さなファンドはこの準備金のために実際に投資運用されている金額が純資産総額に比べて小さくなってしまいますが、大きなファンドでは純資産総額が大きいためにその心配はありません。純資産総額が増え続けているということは投資家からお金がファンドに流入し続けていることを表します。資金が増え続ければより分散投資の恩恵を受けられますし、投資によるリターンが増えることが期待できます。資金が流入し続けているファンドは投資家に期待されている優良なファンドである可能性が当高いです。5トータルリターン、シャープレシオが大きいファンドを選ぶ投資信託に投資する以上、当然リターン(利益)が出なければ話になりません。「トータルリターン」と「シャープレシオ」はファンドがどれくらいのリターンを上げているか評価する指標です。この値が高ければ高いほどリターンを上げている良いファンドということになります。・トータルリターントートルリターンは一定期間中に基準価格が何%上昇(減少)したかを表す指標です。1か月、3か月、6か月、1年、2年、、、というように期間ごとに表示されています。気を付けるべきことは、投資信託は長期投資での資産の成長を目指す金融商品です。トータルリターンを見るときは、1から6か月などの短い期間の値を見るのではなく、3年から10年の値をみて長期的にファンドが成果をあげているかを確認しましょう。短期のトータルリターンはその時の世界経済のマクロ要因等によってマイナスになることもあります。長期的にみてファンドが成長しているかどうかをチェックしましょう。(「ひふみプラス」のトータルリターン)・シャープレシオ投資とは、リスクをとってリターンをねらうことです。リスクをとるからには当然リターンが無ければ割に合いません。シャープレシオはファンドがリスクに見合ったリターンを上げているかを示す指標です。この値が高い方が、リスクに見合ったリターンを得ていることになります。投資という形でリスクをとるのですから、シャープレシオが高い(=リスクに見合ったリターンをとっている)ファンドを選ぶことをお勧めします。(「ひふみプラス」のシャープレシオ)いかがでしたか?投資信託には「申込手数料」や「信託報酬」など聞きなれない言葉がたくさんありますが、意味が分かってしまえば簡単だと思います。ここで紹介したのは私が重視しているポイントです。人によっては分配金重視の方や短期のトータルリターンを重視する人もいるでしょう。自身の投資方針や経験、投資できる資産額に応じて重視するポイントを変えることが重要だと思います。この記事で、皆さんの投資信託に対する理解が深まってもらえれば幸いです!!(私の保有銘柄)一応気になる方もいるかと思うので、参考までに僕の保有銘柄を載せておきます。Slim米国株式(S&P500)(米国株式):149,187円(※投資は自己責任でお願いします。本ブログは特定の金融商品や特定銘柄の購入を促す目的はありません。本ブログを参考にして発生したいかなる損失についても運営者は責任を負いません。