自分に合った保険を選ぶには?一昔前、日本の平均的な家族像といえば、夫婦と子ども2人でした。ところが、現在は、生涯独身を貫く人もいれば、結婚しても子どもを持たないDINKS、シングルマザー、シングルファザーなど、さまざまなライフスタイルや家族の形があります。誰もが一度は保険への加入を考えたことがあると思いますが、ライフスタイルや家族構成によってどんな保険が必要になるかは全く違います。保険に加入する際には、自分にとって必要な保障を考え適切な保険に入ることが大切です。独身を貫きたい方は、病気・怪我による収入ダウンに備えることが大切!独身を貫く方がまず考えたいのが「医療保険」です。病気や怪我で働けなくなり収入が減少しても、その間の生活費や医療費は待ったなしでかかります。貯蓄が十分あるなら話しは別ですが、もしもの入院や手術に備えて、最低限の保険があると安心です。会社員の場合には、病気などで会社を休んでも健康保険からお給料の3分の2が1年6カ月にわたって「傷病手当金」が支給されますが、国民健康保険に加入している自営業やフリーランスの場合は、傷病手当金の制度がありません。会社員が医療保険に加入する場合には、入院日額5000円程度のもので良いかもしれませんが、自営業、フリーランスの場合には、入院日額は7000円〜1万円程度は準備した方が安心です。現在は、入院せずに通院しながら治療するケースも多いので、通院保障もついているタイプの医療保険に入っておくと使い勝手が良いでしょう。この方の場合、養う家族がいなければ大型の死亡保険は必要ありません。親に仕送りをしているなど、養う家族がいるなら、その分の死亡保険は必要になります。お葬式代300万円程度が貯蓄で用意できないのであれば、いつもしものことがあっても保険金がもらえる終身保険で備えるのもひとつの方法です。DINKSが収入減少に備えるなら「所得補償保険」の検討を子どもを持たず、夫婦ともにバリバリ働いているDINKSの場合、パートナーが死亡しても、お互いに自分の収入で生活していける可能性が高いので、死亡保険は必要ありません。備えたいのは病気や怪我によって働けなくなるケースです。DINKSの場合、家計に余裕があるため外食費や余暇費などの支出が膨らみがち。病気や怪我で治療期間中に収入が減ってしまうと家計に大打撃です。DINKSが病気・怪我による収入減少に備えるにはどうしたらよいのでしょうか?オススメは、損害保険の「所得補償保険」や生命保険の「就業不能保険」の活用です。これらの保険は、月収の一定額以内で月額を決めて契約します。入院せず自宅療養中でもOKなところが医療保険とは異なる点です。医療保険であれば、1入院の限度日数が60日以内や120日が主流ですが、これらの保険は2年などの長い期間保障されるので、大病を患い治療が長引いたときなども安心できるでしょう。ローンを組んで持ち家を買っている場合、死亡保障の見直しを!DINKSの場合、死亡保障は特に必要ありませんが、家を購入している場合には、パートナーが死亡した際のローンの返済に備えて、死亡保険の保障額を厚くして、毎月高額の保険料を払っているという人も多いようです。住宅ローンを組んだ人が死亡または所定の高度障害状態になったときに、その保険金で住宅ローンを返済するための生命保険です。加入していると、ローンの契約者に万が一のことがあってもローンの残高と同じ金額の保険金額が借り入れ先の金融機関に支払われます。残された遺族はその後の住宅ローンの支払いがなくなるのでその分、保障の金額も減らせるのです。子供がいる家庭では、大型の死亡保障が必要!共働き家庭にせよ、専業主婦家庭にせよ、子供がいる家庭では、まとまった死亡保障が必要です。いうのも、万が一、親が亡くなった場合に備えて子どもの生活費や教育費を確保する必要があるからです。いえ、数千万円もの大型の死亡保障に加入するとなると、高額な保険料がかかってしまいます。そこでオススメなのが、例えば、子どもが成人するまでなど、一定期間のみ、大型の保険が買える「定期保険」で備える方法です。掛け捨てなので、解約返戻金などはありませんが、その分、安い保険料で大きな保障が手に入ります。定期保険と同じように一定期間の死亡に対する保障です。定期保険と大きく異なるのは、保険金の支払いが、毎月、あるいは毎年、分割して支払われる形であることです。毎月分割タイプの場合には、毎月15万円や20万円といった決まった金額をお給料のように受け取ることができるので、それまでお給料を使ってきたのと同じ感覚で生活を維持することができます。この保険の特徴は、加入時の保障がいちばん高く、年数を経るにしたがって徐々に保障が下がっていくところにあります。徐々にもらえる保険金額が減らせるので保険料が安いという特徴があります。前述のように、住宅ローンを組んでいて団体信用生命保険に加入している場合には、DINKSの場合と同様、死亡保障を減らすことができます。自分に合った保険を選ぶには?一昔前、日本の平均的な家族像といえば、夫婦と子ども2人でした。ところが、現在は、生涯独身を貫く人もいれば、結婚しても子どもを持たないDINKS、シングルマザー、シングルファザーなど、さまざまなライフスタイルや家族の形があります。保険加入時の注意点は?前回は、ライフスタイルや家族構成などによって適切な保険は違うことをお話ししましたが、あれもこれもとよく考えずに保険に加入してしまうと、保険料で家計が圧迫されてしまいます。今回は保険に加入する際に注意したいポイントをお伝えします。多くの日本人は保険に入りすぎているといわれています。老後の年金作りは個人年金保険が最適?老後の自分年金作りの手段として「個人年金保険」に加入している人も少なくないようですが、現在の個人年金保険の予定利率はかなり低い水準になっており、活用するメリットがなくなってきています。個人年金保険に加入するにあたっては、気をつけたいポイントがいくつかありますので、確認しておきましょう。〜預貯金金利の昔と今〜バブルが崩壊して以来、20年以上も超低金利が続いていますが、現在は、マイナス金利の影響もあり、預貯金の金利は0.001%(2017年7月現在)とほぼゼロ。100万円を1年間預貯金に預けても1年後の利息は、10円(税金を考慮していません)と雀の涙程度です。普通預金の金利でさえ平均で2%あったことに驚いた人も少なくないのではないでしょうか。現在は残念ながら超低金利の世の中なので、お金にも働いてもらい効率よくお金を貯める必要があります。お金に働いてもらいながら、将来のお金を準備するコツ前回は効率よくお金を貯める方法についてお話しましたが、今回は、お金に働いてもらいながら、将来のお金を準備するコツについてお話します。様々な方法がありますが、1つの商品に集中して運用するのは、失敗した時のリスクが大きく危険です。知っておきたい公的年金の仕組み少子高齢化が加速する中、将来の年金不安が叫ばれていますが、老後の生活を支える基盤となるのはやはり「公的年金」です。老後の生活を考える上では、公的年金の制度を理解しておくことが大切!そこで今回は公的年金の基本の仕組みついて解説します。老後は自助努力が必要!自分年金をつくるには?少子高齢化が加速し、平均寿命も伸びている中、公的年金だけでは老後の生活は十分に賄えません。一般的に老後を迎えるまでに準備したい金額は夫婦で3000万円程度といわれています。いえ、3000万円もの金額を一気に準備するのは至難の技。積立方式でお金を貯めて、「自分年金」を作ることが大切です。(iDeCo)」をご紹介しましたが、今回はそれらに加えて今、注目の「不動産投資」をご紹介します。最近は、老後の年金対策として、会社に勤めながら投資用アパートやマンションを所有するいわゆる、「サラリーマン大家さん」が急増しています。