「バリアブルライフ」メリット・デメリットをご紹介!過去の運用実績も注目!変額保険といえば!代理店でも必ずといっていいほど紹介されるのがソニー生命のバリアブルライフです。バリアブルライフには有期型と終身型があるんですがここでは有期型についてお話しますね。【デメリット】手数料についての記載がない4.バリアブルライフはどのくらいお得?・保障に支払っている金額は?・特別勘定の平均年率は何%?5.ファンドの選び方6.まとめ1.しくみと特徴バリアブルライフ(有期型)は変額保険です。増えたり減ったりします。株や債券などに分散されて、プロが運用してくれます。・オプションA(積立機能重視)とオプションB(保障機能重視)バリアブルライフ(有期型)には2つの保障タイプがあるんですねぇ~。“オプションB”から選べます。変更できるんですが、その逆はできないので注意です。積極的な運用をめざしつつ、安定的です。ベンチマークに「インデックス」と書いてはあるものの運用する投資信託がインデックスファンドかどうかは「?」です。つけると年金として受け取ることができます。年金で受け取るときには要注意!運用益があるときは一時金で受取った方が税金を安く抑えられる可能性大です。ほかにも年金で受取ると毎年手数料がかかっちゃいます(年金管理費)。運用益を年2回まで引き出すことができます。「ちょっとおこづかい」なんて楽しみですね~♬ただし、引出さない方がその分も複利で運用できるので、「もっと増やしたい」という人は引き出さない方が良いですナ。運用の途中で「AからBのファンドに変えたい」とか「Aのファンドの割合を変えたい」っていうことがチョコチョコあるんですけど、それが年12回まで無料です。バリアブルライフの場合は同じ月に12回しても無料です。13回目からは手数料が発生してくるのでやりすぎには気をつけましょうネ。【デメリット】手数料についての記載がないソニー生命の変額保険って、どこをみても手数料の記載がないんですよねぇ・・・。いえ「保険料の何割が保障にあてられてるのか」チェックしたいときにいちばん間違いないのは、設計書の運用シュミレーションから自分で計算する方法です。実際にどのくらいの金額を保障に支払っているのか、いくら受取ることができるのかチェックしてみますね!・保障に支払っている金額は?以下の契約内容のとき、保障に支払っている金額がいくらかを独自に計算してみました。※諸費用を控除した後の数値を表示しています。保障にあてられている保険料はオプションA・Bともに7,400円。どちらも26.0%ですね。2.4%以上で運用できないとプラスにならないようす。実際に平均年率何%で運用できているのか見てみましょうね。・特別勘定の平均年率は何%?「バリアブルライフ」の特別勘定の設定は古くは1986年・・・今から30年以上前ですね。リーマンショック(2009年)で株が大暴落した時代も含めてこの平均年率は国内唯一です。上の例「契約者35歳男性、払込期間25年」だと、平均年率2.4%以上のファンドを選んでくださいな。「バリアブルライフ」でとくに人気のファンドは平均年率11.35%の「世界株式型」です。リスクが不安な人は「債券型」や「世界債券型」を組合わせるとリスク分散できますよ。6.まとめ「とにかく増やしたい」ということで平均年率の高いファンドを選ぶという人もいると思いますが、リターンを期待できるファンドほどリスクも大きくなります。一時的だとしても資産が30%減ると精神的に耐えられなくなって解約する人が半数以上という話を聞くとやっぱり慌ててしまうものなんですよね。資産が10%減ってしまったら?20%減ってしまったら??すぐに解約するのではなく落ち着いて判断できそうですか?自身のリスク許容度に合わせて無理のないファンド選びをしてくださいね。私さとうのコンサルティングでは保険だけでなく投資信託やNISA、イデコなども合わせて最適なご案内をさせていただいてます。design名前:佐藤博美。ファイナンシャルプランナー(AFP)。国内生保に1年と外資系生保に6年勤務。その経験を活かしてムリなくムダなくお金を増やしていくための積立や資産運用、安くてもちゃんと使える保険商品をご案内。technology.。