(介護)】マニュライフ生命「パワー・カレンシー介護保障タイプ」4つの特徴と注意点マニュライフ生命「パワー・カレンシー介護保障タイプ」は告知ナシで運用しながら介護に備えることができる商品です。2つのプランがあるんですが、驚いたのが、すでに要介護2以上に認定されていても契約できて、その2ヶ月後から年金が支払われる「即時払いプラン」!これから起きるかもしれない介護リスクに備える「据置プラン」もあります。【注意点1】契約のタイミング【注意点2】受取のタイミング【注意点3】死亡保険金を受取るとき6.解約返戻率シュミレーション・年金原資の金額は?・年金原資を円で受取ったときの返戻率は?・数年後、いくら増えるの?7.こんな方に向いています!1.「パワー・カレンシー介護保障タイプ」のしくみこの保険には2つのプランが用意されています。●据置プラン:これからかかるかもしれない介護リスクと老後資金を備える●即時払いプラン:すでに要介護2以上に認定されている方はこちら。保障期間はなく、契約の2ヶ月後から介護年金を受取ることができます。<据置プランイメージ図>介護保障期間中に要介護2以上に認定されると「介護年金」が支払われます。要介護2以上に認定されることなく介護保障期間を終えると「年金」が支払われます。<即時払プランイメージ図>要介護2以上の方が契約する場合はこちらのプラン。契約の2ヶ月後からすぐに介護年金が支払われます。円の場合は500万円。保険料を支払うとき、「一時払保険料10万ドル※」とすると手数料は5万円となります。保険金等を受取るとき、「一括受取金額10万ドル※」とすると米ドルの手数料は1,000円、豪ドルの手数料は3,000円となります。為替手数料は保険期間を通して計算してもそれほど大きな金額ではありません。一括受取をすると年数に応じて0~7.0%の手数料が発生します。一括支払いをすると市場価格調整が適用されます。3.外貨建保険のメリットとデメリット外貨建ての保険には共通してつぎのようなメリットとデメリットがあります。健康面に不安を感じている方でも入れます。要介護認定されていても入れます。契約時の利率で運用されます。積立利率は毎月2回、1日と16日に設定されます。円・米ドル・豪ドル・ユーロ・ニュージーランドドル、いずれかの通貨で払込むことができ、その後は米ドルまたは豪ドルで運用されます。運用通貨に対して為替レートの高い通貨で払込むことでよりリターンを期待することができます。【特徴4】契約2ヶ月後から介護年金2つのプランのうち「即時払プラン」では契約時に要介護2以上の認定を受けていれば2ヶ月後から年金を受取ることができ、一生涯年金が続きます。運用利益には約20%の税金がかかりますが、介護年金には税金がかからないのも嬉しいですね。「即時払プラン」での介護年金は年金原資に対して100%または110%が契約通貨で最低保証され、「即時払い介護年金」支払中に被保険者が亡くなったとしても、保証額に達するまで年金が支払われます。死亡一時金として受取ることはできません。注意点1契約のタイミング2受取りのタイミング3死亡保険金を受取るとき【注意点1】契約のタイミング一時払の外貨建保険では契約はできるだけ「払込通貨」の価値が高いときにしましょう。円で払込む場合、1米ドル=110円よりも100円のとき、たとえば豪ドルで払込む場合、1米ドル=90豪ドルよりも80豪ドルのとき、です。【注意点2】受取のタイミング契約をするときにはタイミングを選びやすいのですが、年金を受けとるときは円安などに関係なく毎年受取らなければいけません。差は平均化され、リスクは軽くなるので長く受取るのもポイントです。30年以内に一括で受取るときには「市場価格調整」があり、ここでも資産を減らす可能性が。そのときには契約時の利率よりも受取時の利率が低く、なおかつ円安のときにすると資産を減らすことなく受取ることができます。【注意点3】死亡保険金を受取るとき死亡保険金が発生するタイミングによって一括受取できるときとできないときがあります。ややこしいのでこちらで説明しますね。いずれか大きい金額が一括で支払われます。「介護年金」や「年金」は一括で受けとることもできますが、「死亡保険金」については一括受取できません。年金受取期間中に被保険者が亡くなった場合、年金の最低保証額に達するまで遺族に年金で支払われます。6.解約返戻率シュミレーション「据置プラン」と「即時払プラン」それぞれの解約返戻率が気になります!積立利率や為替レートなど、契約条件によって返戻率は変わるのであくまで一例として参考にしてくださいませ。:100%」となっているので、年金総額は各プランごとに年金原資100%の金額を最低受取ることができます。・年金原資を円で受取ったときの返戻率は?たとえば2019年4月1日~15日までの為替レート(1米ドル=111.54円)で契約したとすると10万米ドル支払うには為替手数料も合わせて1120.4万円必要です。年金受取期間中の為替レートの平均が1米ドル=100円、110円、120円のとき、円で受取った場合の返戻率はつぎのようになりました。※介護年金や年金として受取る場合には解約控除や市場価格調整は影響しません。「即時払プラン」では年金受取期間中の為替レートが平均で1米ドル=110円よりも円高傾向にあると円での返戻率はマイナスになってしまい、年金原資100%を受取っただけでは損してしまいますね。1米ドル=110円を過ぎたあたりから100%を超えてくるようです。「据置プラン」は年金受取期間中の為替レートが平均で1米ドル=100円になってもふつうの「年金」と「介護年金」のどちらも返戻率は100%を超えています。円安であるほどさらにアップしていきますよ。・数年後、いくら増えるの?年金原資としてはけっきょくいくら増えるかというと次のようになりました。「即時払いプラン」は円で払込んだ保険料に対して受取金額は20万円マイナスになってしまいますが、1米ドル=120円のときには80万円多くなります。「据置プラン」では「年金」と「介護年金(7年後に要介護認定)」のどちらも円高が100円まで進んでも受取金額はプラスになりました。7.こんな方に向いています!「パワー・カレンシー介護保障タイプ」は介護認定を受けてしまっている方やこれから介護保障を準備したい方、持病があって介護保障の準備をあきらめていた方にぜひご案内したい商品です!健康状態に関わらず保障が準備できるなんてホッとしますよね。健康状態の告知は必要ですが、保険料払込免除の特約もあるので比べてみてくださいね。専門FPによる運用アドバイスなども聞くことができる保険ショップも活用されると良いと思います。最近ではこちらから連絡しない限りしつこく電話がかかってくることはなくなってきていますが、さらに相性の良いFPと出会うには、「○○について詳しい人」などご自身の要望を伝えると効果がありましたよ。design名前:佐藤博美。ファイナンシャルプランナー(AFP)。国内生保に1年と外資系生保に6年勤務。その経験を活かしてムリなくムダなくお金を増やしていくための積立や資産運用、安くてもちゃんと使える保険商品をご案内。technology.。