H I R D E T M É N Y A TISZÁNTÚLI ELSİ HITELSZÖVETKEZET BETÉT-, HITELTIPUSAI ÉS CÉLRÉSZJEGYEI KAMATOZÁSI FELTÉTELEIRİL - PDF
Download "H I R D E T M É N Y A TISZÁNTÚLI ELSİ HITELSZÖVETKEZET BETÉT-, HITELTIPUSAI ÉS CÉLRÉSZJEGYEI KAMATOZÁSI FELTÉTELEIRİL"
1 Debrecen, Simonyi út 20. Cégjegyzékszám: Adószám: H I R D E T M É N Y A TISZÁNTÚLI ELSİ HITELSZÖVETKEZET BETÉT-, HITELTIPUSAI ÉS CÉLRÉSZJEGYEI KAMATOZÁSI FELTÉTELEIRİL É r v é n y e s : augusztus 1 jétıl (Jegybanki alapkamat július 28-tól: 8,50 %.) A/ B E T É T T Í P U S O K I. TERMÉSZETES SZEMÉLY TAGOK SZÁMÁRA BIZTOSÍTOTT BETÉTI KONSTRUKCIÓK 1./ T a k a r é k b e t é t A természetes személy tagok betételhelyezési lehetısége takarékbetét szerzıdés alapján éven belüli, illetve éven túli lejáratra. (Bankszámlával nem rendelkezı ügyfelek esetében.) a./ Lekötési idı nélkül: Éves (változó) kamatláb mértéke: 4,00 % (EBKM: 4,05 %) b./ Az éven belüli lejáratra lekötött betét után - a lekötési idı függvényében - eltérı mértékő kamat jár. Lekötési lehetıségek: 1, 2, 3, 6, 9, 12 hó. Kamatfeltételek : Lekötési idı Éves (fix) kamat (EBKM) 1 hónap 5,50 % ( 5,65 %) 2 hónap 6,00 % ( 6,21 %) 3 hónap 8,00 % ( 8,15 %) 6 hónap 8,50 % ( 8,60 %) 9 hónap 8,50 % ( 8,65 %) 12 hónap 9,25 % ( 9,30 %) A lekötési idı lejártát követıen a betételhelyezı rendelkezéséig, ill. a betét és kamata kifizetéséig a betét után évi 1 % kamatot fizet a hitelszövetkezet. Kamat a lekötési idı elıtti felmondás esetén: évi 4,0 % ; c./ Prémium plusz t a k a r é k b e t é t Futamidı: másfél év, azaz 18 hónap (540 nap) Éves (fix) kamatláb mértéke: 10,25 % (EBKM: 10,45 %/év) (A kamatláb mértéke a futamidı alatt nem változik.) (Kamat 1 millió forintra vetítve a futamidı végén: Ft) Kamat mértéke lekötési idı elıtti felmondás esetén: évi 4,0 % a megszolgált futamidıre.
2 - 2-2./ Lakossági bankszámlabetét A bankszámlatulajdonos részére a le nem kötött összeg után a bankszámla napi átlagos állományára vetítve évi 0,5 % kamatot fizeti a hitelszövetkezet. A bankszámlatulajdonos természetes személy részére a pénzforgalmi bankszámla egyenlegébıl lekötött összeg után kamatot fizeti a hitelszövetkezet. Éven belüli lejáratra lekötött takarékbetét után - a lekötési idı függvényében - eltérı mértékő kamat jár. Lekötési lehetıségek: 1, 2, 3, 6, 9, 12 hó. Kamatfeltételek : Lekötési idı Éves (fix) kamat (EBKM) 1 hónap 5,50 % ( 5,65 %) 2 hónap 6,00 % ( 6,21 %) 3 hónap 8,00 % ( 8,15 %) 6 hónap 8,50 % ( 8,60 %) 9 hónap 8,50 % ( 8,65 %) 12 hónap 9,25 % ( 9,30 %) A Betéttulajdonos a lekötött takarékbetétrıl rendelkezhet oly módon is, hogy - a tıke és kamatösszeg lejáratkor visszavezetésre kerül a bankszámlára; - a tıke és kamat ismételten lekötésre kerül (azonos futamidıre) (ez esetben meg kell adni az újrakötések számát) - a tıke ismételten lekötésre kerül (azonos futamidıre) (ez esetben meg kell adni az újrakötések számát), míg a kamat a bankszámlán kerül jóváírásra). A folyamatos elhelyezéssel nyitott takarékbetét esetén a fordulónapon (lejáratkor) érvényes Hirdetmény szerinti betéti kamatmértékkel kamatozik tovább a lekötött betét. Kamat a lekötési idı elıtti felmondás esetén: évi 4,0 %. Az éven túli lejáratra elhelyezett betét, az óvadékként elhelyezett betét, illetve a nagybetét utáni kamat külön megállapodás alapján kerül meghatározásra. A természetes személyek által elhelyezett betétek kamata után a mindenkor hatályos adótörvényekben meghatározott mértékő kamatadót (jelenleg 20 %) kell fizetni. II. JOGI SZEMÉLYEK, JOGI SZEMÉLYISÉGGEL NEM RENDELKEZİ TÁRSASÁGOK, EGYÉNI VÁLLALKOZÓK BETÉT- ELHELYEZÉSI LEHETİSÉGE 1./ B a n k s z á m l a b e t é t A bankszámlatulajdonos részére a le nem kötött összeg után a bankszámla napi átlagos állományára vetítve évi 0,5 % kamatot fizeti a hitelszövetkezet. (Egyéb feltételek a Bankszámlaszerzıdésben, illetve Üzletszabályzatban.) A bankszámlatulajdonos a számláján lévı le nem kötött pénzeszközeit betétszerzıdés alapján lekötheti. A hitelszövetkezet a betétszerzıdés alapján lekötött pénzeszközök után a lekötési idı és egyéb feltételek függvényében eltérı mértékő kamatot fizet.
3 - 3 - Lekötési lehetıségek: 7 naptól 1 évig terjedıen. Kamatfeltételek: Lekötési idı Éves kamatláb ( EBKM ) 7-14 nap 5,00 % ( 5,15 %) nap 5,25 % ( 5,30 %) 1 hónap 5,50 % ( 5,65 %) 2 hónap 6,00 % ( 6,21 %) 3 hónap 8,00 % ( 8,15 %) 6 hónap 8,50 % ( 8,60 %) 9 hónap 8,50 % ( 8,65 %) 12 hónap 9,25 % ( 9,30 %) A bankszámlával rendelkezı Betéttulajdonos a lekötött betétrıl rendelkezhet oly módon is, hogy - a tıke és kamatösszeg lejáratkor visszavezetésre kerül a bankszámlára; - a tıke és kamat ismételten lekötésre kerül (azonos futamidıre) (ez esetben meg kell adni az újrakötések számát) - a tıke ismételten lekötésre kerül (azonos futamidıre) (ez esetben meg kell adni az újrakötések számát), míg a kamat a bankszámlán kerül jóváírásra). A folyamatos elhelyezéssel nyitott betét esetén a fordulónapon (lejáratkor) érvényes Hirdetmény szerinti betéti kamatmértékkel kamatozik tovább a lekötött betét. A lekötési idı letelte elıtt felmondott betét esetén a hitelszövetkezet csökkentett mértékő kamatot fizet, melynek mértéke évi 4 %. Az éven túli lejáratra elhelyezett betét, az óvadékként elhelyezett betét, illetve a nagybetét utáni kamat külön megállapodás alapján kerül meghatározásra. B/ H I T E L T Í P U S O K, D Í J A K É S J U T A L É K O K 1. ÉVEN BELÜLI ( ESETI RÖVIDLEJÁRATÚ ) H I T E L A hitelszövetkezet elsısorban éven belüli rövidlejáratú, termelést finanszírozó hitelt folyósít. Hitel folyósítására kizárólag hitelszövetkezetnél vezetett pénzforgalmi bankszámlán keresztül kerülhet sor. Az irányadó kamatlábak: Futamidı Éves kamatláb 1 12 hónap 11,00-19,00 % 2. LAKOSSÁGI KÖLCSÖN, ÉVEN TÚLI LEJÁRATÚ HITEL, FAKTOR A hitelszövetkezet a rendelkezésére álló források függvényében folyósít lakossági kölcsönt, ingatlanfedezet mellett nyújtott jelzáloghitelt, folyószámlahitelt, követelést megelılegezı hitelt, valamint éven túli lejáratú (fejlesztési-, forgó-alap feltöltési stb.) hitelt is. A folyósított hitelek kamata a hitel folyósítását lehetıvé tevı források után fizetendı kamatok, egyéb költségek függvényében 11 % és 20 % között kerül meghatározásra. Hitel folyósítására kizárólag hitelszövetkezetnél vezetett pénzforgalmi bankszámlán keresztül kerülhet sor.
4 KÉRELMEK BÍRÁLATÁVAL, A HITEL FOLYÓSÍTÁSÁVAL, RENDELKEZÉS- RE TARTÁSSAL ÉS A HITELSZÁMLA KEZELÉSÉVEL ÖSSZEFÜGGİ DÍJAK, JUTALÉKOK 3.1. Bírálati díj (hitelkérelem befogadási díj): A benyújtott hitel- és prolongálási kérelem elbírálásával kapcsolatos költségek részbeni fedezetére a hiteligénylı bírálati díjat köteles fizetni. A bírálati díj a felajánlott jogi biztosítékok milyenségétıl függıen egyedileg kerül megállapításra. Mértéke: Az igényelt (átütemezni kért) kölcsön 0-6%-a Rendelkezésre tartási jutalék: A hitelfelvevı részére engedélyezett, de az ügyfél által még igénybe nem vett kölcsön után rendelkezésre tartási jutalékot kell fizetni. Mértéke: A rendelkezésre tartott kölcsön után évi 0-4 % Hitelfolyósítási díj: A nem agrárgazdasági célra engedélyezett hitelek után a kölcsön folyósításakor (egyszeri) díjat kell fizetni. A hitelfolyósítási díj az ügyfél minısítésétıl, a kockázatvállalás mértékétıl, a felajánlott jogi biztosítékok milyenségétıl függıen kerül megállapításra. Mértéke: 0 6 % Hitelprolongálási díj: Az átütemezett kölcsön összege után az Adósnak prolongálási díjat kell fizetni. A prolongálási díj az ügyfél minısítésétıl, a kockázatvállalás mértékétıl, a felajánlott jogi biztosítékok milyenségétıl függıen kerül megállapításra. Mértéke: 0 6 % Hitelszámla kezelési, nyilvántartási díj: A folyósított hitel nyilvántartásával, kezelésével összefüggı költségek részbeni fedezetére elıtérı megállapodás kivételével - negyedévente, a negyedéves zárlat keretében hitelszámla T forgalma alapulvételével hitelszámla kezelési díjat kell fizetni. A hitelszámla kezelési díj alapja a hitelszámla napi átlagos állománya. A díj az ügyfél minısítésétıl, a kockázatvállalás mértékétıl, a felajánlott jogi biztosítékok milyenségétıl függıen egyedileg kerül megállapításra. Mértéke: évi 0-2 %. Óvadék mellett nyújtott hitel esetén a díjak, jutalékok a felek megállapodása függvényében a fentiektıl eltérhetnek. C/ E G Y É B V A G Y O N I K A P C S O L A T O K A hitelszövetkezet alapszabálya alapján a tagok egyéb vagyoni kapcsolatot is létesíthetnek. Ennek egyik formája a célrészjegy. A célrészjegy öt évet meghaladó lejáratú vagyoni kapcsolatot keletkeztet. Jegyzésének célja - a kamathozadékon túlmenıen - a hitelszövetkezet szavatoló tıkéjének és ezáltal a hitelszövetkezet mozgásterének növelése. A Hpt. 5. számú melléklete szerint szavatoló tıke részeként a célrészjegy akkor vehetı figyelembe, ha - ténylegesen rendelkezésre áll, és az a hitelszövetkezet számára azonnal, jogvita vagy sortartási kötelezettség nélkül hozzáférhetı, továbbá a hitelszövetkezet mérlegében szerepel; - a célrészjegy nyújtására vonatkozó szerzıdés tartalmazza a kölcsönt nyújtó fél egyetértését arra vonatkozóan, hogy az általa nyújtott kölcsön bevonható a hitelszövetkezet adósságának rendezésébe és a kölcsönt nyújtó követelése a törlesztések sorrendjében a részjegytulajdonosok elıtti legutolsó helyen áll;
5 a kölcsön eredeti futamideje öt évet meghaladó lejáratú, illetve ha a lejárat nincs meghatározva a kölcsön csak a szerzıdésben rögzített, legkevesebb öt év múlva mondható fel; - az alárendelt kölcsöntıke összegének a szavatoló tıkébe történı beszámítását legalább a visszafizetési idıpontot megelızı öt év során évente, fokozatosan csökkenteni kell; - a hitel esetében tıketörlesztés az eredeti lejárat vagy a szerzıdésben kikötött felmondási idı elıtt nem lehetséges. A célrészjegyre - minden megszolgált egész év után - kamat illeti meg a tagot. A kamat mértéke a jegybanki alapkamathoz (annak éves átlagához, (továbbiakban: alapkamat)) igazodik: - a futamidı 5 évet meghaladó idıszakban az alapkamatot annak 2 %-ával meghaladja; - a futamidı 5 éven belüli idıszakában az alapkamattal megegyezı mértékben kerül meghatározásra. A hitelszövetkezet az esedékes kamatot, illetve lejáratkor a jegyzett célrészjegy összegét az esedékesség napján a tag - eltérı rendelkezése hiányában - bankszámláján jóváírja, vagy a hitelszövetkezet pénztárában készpénzben kifizeti. Jegyezhetı címletek: , , , , és Ft. D./ B E T É T B I Z T O S Í T Á S A hitelszövetkezetnél elhelyezett betét(ek) esetében az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tıke- és kamat összegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb ötvenezer euró összeghatárig forintban fizeti ki kártalanításként. A kártalanítás forintösszegét a kártalanítás kezdı idıpontját (1996. évi CXII. törvény 105..(1) megelızı napon érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. A Betétbiztosítási alap a befagyott tıkeösszeg után a még nem tıkésített és ki nem fizetett kamatot a kártalanítás kezdı idıpontjáig legfeljebb az elızı bekezdésben meghatározott összegig a szerzıdés szerinti kamatlábbal, de legfeljebb a kamattérítés idıtartama alatt alkalmazott - az idıvel súlyozott - átlagos jegybanki alapkamatlábbal számítottan téríti meg a kártalanításra jogosult személy részére. A betéti okiraton feltőnıen fel kell tüntetni, hogy az alapjául szolgáló szerzıdés takarékbetét szerzıdés. Az OBA által nyújtott biztosítás - többek között - nem terjed ki A hitelszövetkezet vezetı állású személye, a hitelszövetkezet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelszövetkezetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkezı személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élı közeli hozzátartozói, valamint ezen személyek befolyásoló részesedésével mőködı gazdálkodó szervezet [Ptk c) pontja] által elhelyezett betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelıinek betéteire. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá - olyan betétekre, amelyekre a betétes a szerzıdés szerint, a szerzıdéskötés idıpontjában elhelyezett azonos nagyságú és lekötési idejő betétekhez képest jelentısen magasabb kamatot vagy más vagyoni elınyt kap, valamint - olyan betétre, amelyrıl bíróság jogerıs ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, valamint az - olyan betétre, amelyet nem euróban vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttmőködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetıeszközében helyeztek el. A betétbiztosítás további feltételeit a többször módosított hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. számú törvény tartalmazza.
6 - 6 - E./ Z Á R A D É K A Hirdetményben foglaltak augusztus 1-jétıl érvényesíthetık. A augusztus 1-je elıtt kötött szerzıdésekre a korábban meghirdetett feltételek az irányadóak. A Hitelszövetkezet a Hirdetményben foglaltak változtatási jogát fenntartja. Egyéb kérdésekben a Hitelintézetekrıl és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. számú törvény, a takarékbetétrıl szóló évi 2. törvényerejő rendelet, egyéb vonatkozó jogszabályok, az Alapszabály, az Üzletszabályzat és egyéb szabályzatok tartalma az irányadó. D e b r e c e n, június 23. Tiszántúli Elsı Hitelszövetkezet Igazgatósága