Rapport d’information fait au nom de la délégation aux droits des femmes et à l’égalité des chances entre les hommes et les femmes sur les stéréotypes de genre - Gaël Le Bohec\nAccueil/Assemblée nationale/Délégation aux droits des femmes/Rapport d’information fait au nom de la délégation aux droits des femmes et à l’égalité des chances entre les hommes et les femmes sur les stéréotypes de genre\nAssemblée nationaleDélégation aux droits des femmes\n72 10 minutes de lecture\nLa Délégation aux droits des femmes et à l’égalité des chances entre les hommes et les femmes a nommé, le 16 février 2021, M. Gaël Le Bohec (LREM, Ille-et-Vilaine) et Mme Karine Lebon (GDR, La Réunion) rapporteurs sur la mission d’information sur les stéréotypes de genre. Après plus de 24 auditions, la mission d’information s’est attachée à retracer les mécanismes à l’œuvre dans le quotidien des jeunes françaises et français qui font persister des stéréotypes de genre de la petite enfance à l’entrée dans l’âge adulte.\n« L’enracinement de représentations erronées des sexes se traduit par une échelle de valeurs où les caractéristiques attribuées au sexe féminin sont systématiquement dévalorisées par rapport à celles attribuées au sexe masculin, créant ainsi une hiérarchie entre les sexes qui ouvre la porte aux violences et aux inégalités ».\nLa mission d’information relève les insuffisances en matière d’égalité des chances entre les hommes et les femmes qui doivent et peuvent être corrigées : telles que l’absence de rôle modèle féminin qui constitue un frein majeur lors de l’orientation académique ; le champ lexical genré des parents et éducateurs lorsqu’ils s’adressent aux enfants qui alimentent les stéréotypes de genres ; ou encore la stigmatisation des femmes qui transgressent les codes de genre, provoquant la mésestime de soi, l’autocensure et la victimisation des femmes.\nLes rapporteurs soulignent ainsi que les récentes réformes de l’éducation nationale, et notamment la réforme des lycées de 2019-2020, mais aussi les mouvements sociaux comme « Metoo » ont ouvert la voie à des mesures innovantes.\nLes rapporteurs plaident pour la résolution durable de la question des stéréotypes de genre et de ses conséquences sur les violences faites aux femmes et sur les inégalités professionnelles ; ils articulent, à cet effet, leur réflexion autour des priorités suivantes :\n* Lutter contre la mise en place des stéréotypes de genre dès le plus jeune âge en informant les parents des mécanismes inconscients de l’éducation genrée ;\n* Refondre les manuels scolaires en prenant en compte les constats issus du centre Hubertine Auclert et en favorisant le lien entre les éditeurs de manuels scolaires et le Conseil supérieur des programmes ;\n* Améliorer la formation et la sensibilisation de la communauté éducative lors de la formation initiale mais aussi en continu afin de repenser les attitudes des formateurs à l’égard des élèves ;\n* Repenser l’orientation scolaire afin de promouvoir une connaissance adéquate des métiers et remédier au déficit de filles dans les filières scientifiques et mathématiques ;\n* Encourager l’expression des enfants et des adolescents pour inciter au respect mutuel et à la prévention du cyberharcèlement sur les réseaux sociaux, ainsi qu’à l’amélioration de l’éducation sexuelle.\nLES 21 RECOMMANDATIONS DE LA MISSION D’INFORMATION POUR LUTTER CONTRE LES STEREOTYPES DU GENRE\nRecommandation n° 1 : Mettre en place un accompagnement à la parentalité, pour les mères comme pour les pères, afin de leur apporter les outils pédagogiques pour éduquer leurs enfants dans le respect de l’autre et l’égalité entre les filles et les garçons. Confier aux Caisses d’allocations familiales (CAF) la mission de fournir aux jeunes parents des tutoriels pratiques, accessibles à toutes et à tous. Demander aux mairies d’organiser à périodicité régulière des séances d’information et d’échange, à destination des parents, sur les thématiques d’éducation et de prévention spécifiques aux enfants et adolescents (éducation au respect et à la tolérance, prévention des dangers comme la drogue, le cyberharcèlement, la pornographie, la prostitution, etc.).\nRecommandation n° 5 : Prévoir dans toutes les fédérations sportives un module de formation obligatoire aux stéréotypes de genre, à destination de l’ensemble des chargés de cours de sport, dans le cadre des activités de loisir et des entraîneurs pour le sport de compétition. Afficher dans tous les lieux de cours et les vestiaires sportifs des messages de prévention comportant pour chaque fédération sportive un numéro dédié de signalement des comportements inappropriés. Demander à chaque fédération de présenter chaque année à son ministre de tutelle un plan de féminisation détaillant comment elle compte développer la pratique du sport féminin et surtout comment elle envisage de développer le sport féminin de haut niveau, en indiquant les progrès réalisés par rapport à l’année précédente.\nRecommandation n° 7 : Repenser l’aménagement des cours de récréation, avec notamment des équipements sportifs offrant la possibilité aux filles et aux garçons de jouer ensemble, afin que la cour de récréation permette des usages diversifiés et devienne un lieu favorisant l’égalité de genre dans l’appropriation de l’espace. Au sein de l’école, prévoir également des espaces favorisant la fluidité et la mixité à l’intérieur et à l’extérieur des bâtiments, en portant une attention particulière pour les toilettes qui doivent respecter l’intimité des filles et des garçons, dans le respect des règles d’hygiène.\nRecommandation n° 10 : Faire de l’égalité entre les femmes et les hommes une priorité à caractère transversal, irriguant l’ensemble des programmes scolaires quels que soient le niveau et la matière concernés. Renforcer la collaboration entre le Conseil supérieur des programmes et les éditeurs de manuels scolaires, en les intégrant dans les groupes d’experts d’élaboration de projets de programmes.\nRecommandation n° 11 : Introduire au sein des enseignements du master MEEF (spécialisé dans les métiers de l’enseignement, de l’éducation et de la formation) mention 1er degré, pour les professeurs des écoles, et du master MEEF mention second degré, pour les professeurs du second degré, un module de formation obligatoire de sensibilisation aux stéréotypes de genre, comportant une partie théorique et une partie pratique, avec notamment des mises en situation. Prévoir un module de formation continue, à caractère également obligatoire, pour les enseignants d’écoles primaires, ainsi que du secondaire, déjà en poste, afin que l’ensemble des personnels enseignants bénéficie d’une sensibilisation et d’une formation dans ce domaine.\nRecommandation n° 12 : Prendre en compte les spécificités des Outremer, en s’appuyant sur les associations locales et en les soutenant fortement. En effet, celles-ci sont plus à même de proposer des solutions opérationnelles permettant de lutter contre les stéréotypes de genre et les violences faites aux femmes, en intégrant des actions adaptées aux spécificités de chaque territoire et au plus près des besoins de la population locale. Renforcer leurs moyens et leur assurer un financement pérenne, afin de ne pas fragiliser les structures disposant de moyens matériels et humains limités.\nRecommandation n° 14 : Dans l’enseignement supérieur, mettre en place des seuils positifs dans les classes préparatoires aux grandes écoles (CPGE) scientifiques, avec un objectif de progression sur cinq ans, permettant d’atteindre une proportion du sexe le moins représenté de 40 %, dans chacune des sections des CPGE scientifiques (BCPST, MPSI, PCSI, PTSI,…), ainsi que dans les écoles d’ingénieurs, qu’il s’agisse des écoles d’ingénieurs post-bac avec préparation intégrée ou des écoles accessibles après passage par les classes préparatoires aux grandes écoles. Prévoir un compte rendu annuel réalisé par chaque établissement scolaire comportant des classes préparatoires scientifiques, afin d’indiquer la proportion et la progression des filles et des garçons vers l’objectif retenu dans chaque section concernée auprès de l’académie dont il dépend. Prévoir également un compte rendu annuel de chaque école d’ingénieurs, afin d’indiquer la proportion et la progression des filles et des garçons vers l’objectif retenu dans chacune de leurs formations auprès de la Conférence des grandes écoles (CGE) et de la Conférence des directeurs des écoles françaises d’ingénieurs (CDEFI).\nRecommandation n° 16 : Ouvrir les écoles sur les associations et le monde scientifique et industriel, notamment en mettant en œuvre des actions de bénévolat et de mentorat, afin de favoriser l’émergence d’une véritable culture scientifique, dès le plus jeune âge. Amplifier et généraliser les initiatives développées par des associations comme Elles Bougent, pour les formations d’ingénieurs, ou Animath, pour les mathématiques, en leur accordant une délégation de service public, assortie de moyens financiers et humains, afin de leur permettre de mener des actions d’information et de sensibilisation dans l’ensemble des régions et de toucher un public plus large.\nRecommandation n° 17 : Mettre en place une formation des enseignants et intégrer dans les programmes scolaires, avec un temps dédié, à tous les niveaux d’enseignement, un enseignement consacré au respect de l’autre, mettant l’accent sur le contenu de cette notion et fournissant aux élèves des outils pédagogiques adaptés à chaque âge pour qu’ils l’intègrent dans leur quotidien, aussi bien dans le cadre scolaire qu’extrascolaire. Ces modules auront pour objectif de développer l’empathie, la communication bienveillante et les compétences psychosociales, tant chez les élèves que chez les enseignants.\nRecommandation n° 19 : Créer un Observatoire des enfants qui regrouperait des experts et des personnalités qualifiées de la sphère éducative. Il aurait notamment pour mission de publier un baromètre annuel, en partenariat avec UNICEF France, sur la base des résultats des Consultations nationales des 6/18 ans. Cette collaboration aurait pour objectif de faire état du ressenti et des attentes des enfants qui sont encore trop nombreux à faire le constat et à subir un environnement inégalitaire et de définir avec eux les priorités d’améliorations à mettre en oeuvre. Par ailleurs, ce baromètre annuel assurerait également le suivi d’un Indice Synthétique de Stéréotypie de genre que les académies transmettraient tous les ans à l’Observatoire des enfants pour qu’il en fasse la synthèse au niveau national.\nRecommandation n° 20 : Fusionner le 3020, le numéro vert national dédié au harcèlement à l’école, et le 3018, le numéro vert national pour les jeunes victimes de violences numériques et leurs parents, afin que les jeunes aient accès à un numéro unique, en mesure de répondre à toutes les problématiques de harcèlement qu’il s’agisse de harcèlement à l’école ou de cyberharcèlement, les deux phénomènes étant souvent concomitants. Rendre ce numéro accessible 24 heures sur 24 et prévoir la possibilité d’échanger en langue régionale dans les Outre-mer. Renforcer les équipes qui les composent et diversifier les modalités de saisine (par exemple par tchats), afin d’apporter des réponses rapides et concrètes aux jeunes en détresse. Conduire des campagnes d’information nationales sur ce numéro vert aux compétences élargies et distribuer une plaquette d’information à tous les élèves du secondaire, à chaque rentrée scolaire. Utiliser les réseaux sociaux et les nouvelles formes de communication pour relayer ces campagnes.\nRecommandation n° 21 : Faire de l’éducation à la sexualité en milieu scolaire un enseignement obligatoire spécifique, et non plus transversal, dispensé dès la maternelle. Celui-ci ne se bornera plus à une approche physiologique et médicale. Il devra s’attacher à mettre l’accent sur le respect de l’autre, la notion de consentement, ainsi que sur la prévention contre la pornographie. Former les intervenants en milieu scolaire, afin qu’ils puissent délivrer une information adaptée aux besoins et aux attentes des enfants et des adolescents. Dans le secondaire, prévoir l’intervention d’associations sensibilisant les jeunes aux droits des LGBTQIA+.\nRetrouvez le rapport en ligne sur le lien suivant :\nRapport d’information déposé par la délégation de l’Assemblée nationale aux droits des femmes et à l’égalité des chances entre les hommes et les femmes sur les stéréotypes de genre (M. Gaël Le Bohec et Mme Karine Lebon) (assemblee-nationale.fr)


Rodriguez grappille encore - Eurosport\nRodriguez grappille encore\nSorti indemne du terrible Cuitunigru, Joaquim Rodriguez a une nouvelle fois résisté à Alberto Contador avant de dominer l'emballage final. Le Catalan prend six secondes d'avance supplémentaires sur son rival au terme d'une étape extrême, remportée par l'Italien Dario Cataldo.\nCYCLING Vuleta 2012 - Rodriguez et Contador\nMis à jour 03/09/2012 à 23:26 GMT\nIntouchable. Même sur les pentes les plus affolantes. Jeté avec l'ensemble du peloton de la Vuelta sur les rampes invraisemblables du Cuitunigru (2,8 km à 13% de moyenne et de nombreux passages au-dessus de 20%), Joaquim Rodriguez n'a pas cédé d'un pouce dans un duel homérique avec Alberto Contador. Toujours prompt à flinguer lorsque le terrain s'y prête, el Pistolero a de nouveau multiplié les démarrages. Sans succès, Purito sautant à chaque fois dans la roue de son premier rival avant de le déborder, une nouvelle fois, dans les derniers hectomètres. A moins d'une semaine de l'arrivée à Madrid, Rodriguez consolide son maillot rouge, avec une avance de 28 secondes sur Contador.\nQuitte à adopter un format de course un peu particulier, les organisateurs de la Vuelta ont souhaité assurer spectacle et suspense tout au long des trois semaines de course. Les pentes extrêmes du Cuitunigru, dont le revêtement a subi un rafraichissement salutaire moins de dix jours avant le passage des coureurs, ont offert aux spectateurs des scènes saisissantes. Dario Cataldo, vainqueur à bout de souffle, déjà effondré sur son vélo lorsque Thomas De Gendt franchit la ligne en zigzagant avec seulement sept secondes de retard. Joaquim Rodriguez et Alberto Contador, grimpeurs flamboyants lancés dans un duel à moins de 10 km/h dans le final d'une étape décisive.\nRodriguez manœuvre Contador\nPour le suspense, Joaquim Rodriguez reste à portée d'Alberto Contador, et chaque mètre aurait pu voir l'un des deux derniers prétendants à la victoire finale céder. Mais lorsque Purito, plus que jamais impérial, a montré sa capacité à prendre la roue de son rival à chaque accélération, un scénario s'est peu à peu dessiné. Celui qui se répète depuis trop longtemps déjà pour Contador : qu'importe le nombre de fois où il tente sa chance, el Pistolero est incapable de décrocher durablement le maillot rouge et subit la loi de Rodriguez au sprint.\nLe vainqueur du Tour d'Espagne 2008 a bien tenté de durcir la course, en vain. Pourtant, après deux premières heures de course menées tambour battant, Purito affichait quelques signes de faiblesse dans l'ascension du puerto de la Cobertoria, avant-dernière difficulté du jour. Dans un jeu de dupes dont le maillot rouge est sorti vainqueur, une image surprenante venait enflammer une étape animée de bout en bout : Joaquim Rodriguez, Alberto Contador et Alejandro Valverde occupaient les trois dernières places d'un peloton étiré par le rythme des Saxo Bank. Deux heures plus tard, la route livrait une toute autre vérité, avec les trois Espagnols et Rodriguez dominateurs tandis que Froome cède un peu plus de terrain.


SURVIVOR : « Caught In The Game » (c) 1983 – Chroniques albums de heavy metal et de hard\nSURVIVOR : « Caught In The Game » (c) 1983\npar ead666 · Publié juillet 1, 1983 · Mis à jour juillet 28, 2021\nAvant de me mettre à fond dans le hard vers 1985 avec Maiden, Accept, Scorpions, Metallica & co, l’un des groupes qui m’avait permis de faire les 1ers pas vers des guitares usant de la distorsion fut SURVIVOR et plus particulièrement cet album « Caught In The Game » sorti en 1983 et succédant à l’excellent « Eye Of The Tiger » ayant mis sur orbite le groupe. Je ne connaissais à l’époque que le 45t de la BO de Rocky III, single que j’avais eu à sa sortie, alors que je n’étais qu’au cm2. Rapidement ce sont les guitares avec ce son heavy et distordu qui m’avaient attiré dans la musique et logiquement, lorsque je tombai sur le 33t de « Caught In The Game » fin 84 / début 85, le souvenir de ce single de 1982 revint et je décidai de donner sa chance à cette galette bleue. Et quel album !! 35 ans après l’avoir acheté, je prends toujours un énorme plaisir à l’écouter. L’album du groupe ayant le plus un son « hard rock » principalement du à ce son de la guitare rythmique de Frankie Sullivan. Il s’agissait également du dernier album (malheureusement) avec le chanteur Dave Bickler avant l’arrivée de Jimi Jamison l’année suivante et l’orientation bien plus AOR sur « Vital Sign » (très bon néanmoins) ou les claviers prenaient clairement le pas sur les guitares. Les 2 premiers albums du groupe étaient excellents mais le groupe se cherchait encore un peu .. mais dans « Eye of The Tiger », le groupe s’était trouvé, jouant un hard fm mélodique mais toujours piquant grace à cette guitare, et un clavier présent mais en retrait et surtout cette voix fantastique et reconnaissable entre mille de Dave Bickler .. qui mena au succès colossal du single « Eye Of The Tiger » (6 semaines n°1 aux US !) ainsi que de l’album du même nom. Le groupe ne perdit pas de temps en enregistra un successeur suivant la même recette mais en améliorant l’ensemble et en durcissant légèrement le propos. Malheureusement, le succès ne fut absolument pas au rendez vous .. et c’est incompréhensible tant ce disque fait preuve de qualités et est gavé de hits.\nLe 1er titre déjà donnant le nom à l’album … arff écoutez moi ce riff ! Il résume parfaitement ce que les américains vont nous servir durant les 10 titres de la galette : un hard fm très mélodique drivé par une guitare aux riffs acérés, un section rythmique en place avec une basse présente, un clavier en retrait et la voix magnifique et haute perchée de Dave Bickler.\nLe groupe enchaine avec ce qui est l’un de mes titres favoris du groupe, le génial « Jackie Don’t Go » et sa mélodie tellement accrocheuse.Le clavier est présent au début du titre mais s’efface rapidement pour laisser la place au riff de Sullivan. Et puis ces lignes vocales … comment ne pas adorer ??\nLe groupe avait démontré dans le passé son talent pour écrire des balades magnifiques et pleines d’émotion (« Ever Since The World Began ») et s’y essaie ici encore une fois avec succès avec le très beau « I Never Stopped Loving You » illuminé par un solo de guitare beau à pleurer.\nLe tempo s’accélère avec « It Doesn’t Have To Be This Way » toutes guitares dehors et bien hard, avec un refrain renforcé par des choeurs typiques de l’époque et Sullivan assénant un solo bien senti et toujours mélodique.\nComme sur la plupart des titres, « Ready For The Real Thing » commence avec un clavier annonçant la mélodie puis la guitare bien lourde et heavy prend le relais pour un mid-tempo de 1er choix et une mélodie vocale entêtante et bien trouvée.\n« Half-life » change un peu la donne, étant plus accès sur les claviers mais les interventions et mélodies de guitare sont magnifiques (de même que ce solo) pour un titre ayant une ambiance plus sombre et triste. Encore une réussite.\nLa fin de l’album s’approche et le groupe a gardé le meilleur pour la fin avec 2 pièces absolument géniales de hard rock mélodique où 2 musiciens vont briller de mille feux, Franckie Sullivan qui nous balance un riff monumental dès le début de « Slander », et Dave Bickler démontrant quel chanteur extraordinaire il était avec une voix si expressive. Les couplets sont jouissifs avec cette batterie donnant le tempo, ce riff de killer et ce chant donnant envie de lever le poing. Ici on n’est plus dans le hard fm mais un titre typiquement hard et vachement bien trouvé.\nCe 4ème album se termine par un magnifique « Santa Ana Winds », spendide pièce commençant calmement avec le piano de Jim Peterik , des mélodies de guitare ici et là et le chant tellement beau de Bickler avant une montée en puissance pour le refrain ou Sullivan dégaine un sacré riff heavy. Quel refrain !! Sur le solo, le guitare rythmique s’en donne à coeur joie montrant à quel point le groupe savait durcir le ton pour notre plus grand bonheur. Le final de cette pépite de hard mélodique est assez jouissif avec des soli sur fond de riffs tranchants.\nOui, vous l’aurez compris, je suis archi fan de cet album. A mi chemin entre un Toto et les groupes de hard de 80s, le groupe avait le cul entre 2 chaises à l’époque, peut être expliquant le manque de succès de l’album .. mais pour ma part, c’est ce qui rend ce disque si attachant et bon, ce aspect très mélodique contre balancé avec des riffs heavy de guitare et sublimé par cette voix unique de Bickler.\nJe ne saurais que trop vous conseiller de jeter une oreille attentive à cet album (et cette fin avec ces 2 derniers titres ❤ ❤).\nArticle suivant BIG COUNTRY : « The Crossing » (c) 1983\nArticle précédent IRON MAIDEN : « The Trooper » (c) 1983


VSLA 101 (French) - CARE\nFAQs on Village Savings and Loan Associations (VSLAs)\n1. Qu’est-ce qu’un groupe d’épargne?\nUn groupe d’épargne est une organisation autogérée composée de 15 à 25 membres d’une communauté qui se rencontrent régulièrement (chaque semaine, toutes les deux semaines ou chaque mois) pour épargner leur argent en toute sécurité, contracter de petits prêts et souscrire une assurance d’urgence (fonds social).\n2. Comment fonctionne un groupe d’épargne?\nDans un groupe d’épargne, les membres se réunissent à intervalle régulier (chaque semaine, toutes les deux semaines ou chaque mois), pour créer un fonds de groupe (ou un dépôt en espèces) en accumulant leur épargne. Ces fonds leur permettent d’effectuer des emprunts et de les rembourser avec intérêt. À la fin d’un cycle d’exploitation défini (généralement environ un an), la totalité des fonds incluant les intérêts perçus sont partagées distribuée aux membres proportionnellement au montant épargné par chaque membre. Les membres du groupe se conviennent généralement du prochain cycle.\n3. Quels sont les avantages de participer à un groupe d’épargne?\nLes groupes d’épargne aident les membres à:\nAccéder à une aide d’urgence via un fonds d’assurance de base;\n4. Qu’est-ce qui fait que les groupes d’épargne fonctionnent correctement?\nAuto-sélection – Les groupes choisissent leurs propres membres. (Les personnes choisies doivent mériter la confiance des membres).\nGouvernance démocratique – Les chefs de groupe (comité de gestion) sont sélectionnés à chaque cycle à travers un processus électoral ouvert. N’importe qui peut être désigné par vote pour faire partie du comité de gestion.\nPrise de décision transparente et inclusive – Les décisions du groupe sont prises par vote. Une personne à elle seule ne peut établir les règles.\nTenue précise des comptes – Les groupes enregistrent chaque transaction au cours de chaque réunion et tous les membres savent le montant qui d’argent a été épargné.\n5. Comment les membres procèdent-ils dans un groupe d’épargne?\nLes épargnes sont réalisées à travers l’achat des parts. La valeur d’une part est déterminée par le groupe au début de chaque cycle. La valeur d’une part est fixée de façon que chaque membre puisse être capable d’en acheter au moins une à chaque réunion. Chaque membres peut ensuite acheter entre 1 et5 parts à chaque réunion. Certains groupes exigent leurs membres qu’ils épargnent un montant fixe à chaque réunion. D’autres permettent à leurs membres d’acheter le nombre de parts qu’ils veulent s’ils en ont les moyens. Tous les membres doivent s’efforcer d’acheter au moins une part à chaque réunion.\n6. Comment les membres procèdent-ils à l’emprunt dans un groupe d’épargne?\nUn membre peut emprunter jusqu’à trois fois le montant épargné pour une période ne dépassant pas trois mois. En fixant cette limite, les membres n’empruntent pas plus qu’ils ne peuvent rembourser. Cela permet également de garantir la disponibilité des fonds afin que les autres membres du groupe puissent en emprunter.\n8. Qui définit les règles de fonctionnement du groupe d’épargne?\nChaque groupe d’épargne détermine la valeur de la part, le taux d’intérêt, la durée maximum de prêt, sa contribution au fonds social et un système d’amendes pour le non-respect des règles et politiques du groupe. Ces règles sont définies et approuvées par tous les membres lors de la la constitution du groupe. Le comité de gestion élu veille au respect de ces politiques.\n9. Quelles sont les limites lors d’un emprunt auprès d’un groupe d’épargne?\nÀ l’approche de la fin du cycle, le groupe d’épargne collecte l’encours des prêts et arrête d’accorder de nouveaux prêts. Cela se déroule généralement 1 à 2 mois avant la fin du cycle.\nLes demandes de prêts varient dans les limites des liquidités disponibles dans le groupe d’épargne.\nLe groupe d’épargne n’offre généralement pas de prêts à long terme.\n10. Les femmes peuvent-elles former un groupe d’épargne?\nOui! Les groupes d’épargne peuvent être composés de femmes uniquement ou d’hommes et de femmes ensembles. Il est toutefois recommandé de ne créer que des groupes de femmes afin de s’assurer que celles-ci disposent d’un espace sécurisé leur permettant de mener convenablement leurs activités et de créer un réseau de soutien via le processus d’auto-sélection en matière de formation de groupes.\n11. Les hommes peuvent-ils faire partie d’un groupe d’épargne?\nOui! L’adhésion à un groupe d’épargne est ouverte aux femmes et aux hommes. Dans la plupart des cultures, la constitution de groupes d’épargne mixtes composés d’hommes et de femmes est acceptée. Cependant, dans certains groupes mixtes, les hommes peuvent s’emparer des postes de décision et de direction. Ainsi, dans les groupes d’épargne mixtes, il est nécessaire qu’au moins trois des cinq membres du comité élus soient des femmes.\n12. Ma communauté est très pauvre, serait-il encore possible pour moi et les membres de ma communauté de créer et d’utiliser un groupe d’épargne?\nOui! L’épargne peut être aussi petite ou aussi importante, cela dépend de la décision du groupe d’épargne. On n’est pas obligé d’épargner le même montant à chaque réunion.\n13. Quel montant un membre de groupe d’épargne doit-il épargner à chaque réunion?\nLe montant de l’épargne dépend de la valeur de la part. Il appartient donc au groupe de déterminer la valeur de chaque part et le nombre minimum / maximum de parts qu’un membre peut acheter lors d’une réunion sachant qu’une part constitue le minimum possible. Les membres peuvent épargner des montants variables à chaque réunion.\n14. Que se passe-t-il si un membre (ou moi-même) décide de quitter notre groupe d’épargne?\nLorsqu’un membre décide de quitter le groupe à la fin d’un cycle, celui-ci reçoit ses épargnes et sa part des intérêts créditeurs. Lorsqu’un membre se trouve dans une situation qui l’oblige à quitter le groupe au milieu d’un cycle, il récupère l’intégralité de ses épargnes, mais sans avoir la possibilité de bénéficier des intérêts du groupe.\n15. Qui décide si le groupe d’épargne doit accorder un prêt à l’un de ses membres?\nLors de la réunion du groupe d’épargne, les membres examinent chaque demande de prêt et décident ensemble s’il convient de l’approuver. Si les fonds disponibles sont inférieurs aux demandes de prêts, il appartient également au groupe de déterminer celles qui sont prioritaires.\n16. Quel est le montant maximum qu’un membre peut emprunter auprès du groupe d’épargne?\n17. Quel est le taux d’intérêt qu’un membre doit payer lorsqu’il contracte un prêt auprès du groupe d’épargne?\nAu début d’un cycle, le groupe décide des frais de service (taux d’intérêt) sur les prêts.\n18. Quand et où se tiennent les réunions des groupes d’épargne?\nLe groupe d’épargne doit décider et se convenir de l’heure, du jour et du lieu pour ses réunions. Les réunions peuvent avoir lieu au niveau local dans une mosquée, une église, une école ou un autre bâtiment public, chez un membre du groupe, ou même sous un arbre offrant une certaine intimité. Il est important que l’endroit soit suffisamment grand pour que tous les membres puissent s’asseoir confortablement et qu’il soit protégé du soleil, du froid et de la pluie.\n19. Comment les membres peuvent-ils suivre leurs transactions dans un groupe d’épargne?\nTous les membres disposent d’un livret individuel pour noter et suivre leurs épargnes et enregistrer les informations relatives à leurs prêts. Cela permet d’éviter la confusion et les querelles concernant les transactions entre les membres du groupe d’épargne.\n20. Comment les groupes d’épargne peuvent-ils garantir la sécurité de l’argent liquide collecté à chaque réunion?\nTout l’argent liquide collecté lors de la réunion du groupe d’épargne est conservé dans une caisse à trois cadenas qui ne peut être ouverte que lors des réunions en présence de tous les détenteurs de clé et d’au moins deux tiers des membres.\n21. Tous les membres du groupe d’épargne ont-ils les mêmes droits?\nOui, tous les membres ont les mêmes droits au sein de leur groupe d’épargne, tous les membres ont le droit d’être élus au comité de gestion. Ils ont tous également le droit de proposer une question à débattre lors des réunions et lors des élections , la règle « d’une personne, une voix » s’applique.\n22. Tous les membres sont-ils obligés d’emprunter auprès du groupe d’épargne?\nBien que l’actif du groupe s’accrue rapidement grâce aux prêts consentis, les membres ne sont pas obligés d’emprunter. D’ailleurs, aucun membre ne devrait se sentir obligé de contracter un prêt dont il n’a pas besoin.\n23. Un groupe d’épargne peut-il consentir des prêts à des non-membres?\nLes prêts ne peuvent être accordés qu’aux membres du groupe. Le fait de consentir un prêt à des non-membres peut comporter des risques, car ces personnes étrangères au groupe et n’y ayant rien investi, sont susceptibles d’être défaillantes lors du remboursement de leurs prêts. Les groupes d’épargne ne doivent jamais accorder des prêts à des non-membres.\n24. Pourquoi est-il important pour le groupe d’épargne de facturer des frais de service sur les prêts accordés aux membres?\n25. Lorsqu’un membre contracte un prêts auprès du groupe d’épargne, en quoi les intérêts versés au groupe diffèrent-ils de ceux versés aux prêteurs ou aux institutions financières?\nPour membre qui paie des intérêts sur le prêt contracté auprès du groupe, la principale différence réside dans le fait que ces intérêts deviennent un actif du groupe que lui-même pourra récupérer (au moins une partie) à la fin du cycle lorsque l’argent est partagé.\n26. Qui gère et organise les opérations du groupe d’épargne?\nChaque groupe d’épargne est autogéré par un comité de gestion composé de cinq membres dont un président, un trésorier / détenteur de caisse, un secrétaire / archiviste et deux compteurs d’argent. Ces postes sont désignés par le groupe au début de chaque cycle, mais en cas de sous-performance, les membres se réservent le droit d’effectuer des changements.\n27. En quoi les groupes d’épargne constituent-ils des avantages pour les femmes?\n28. Comment le groupe d’épargne peut-il s’assurer qu’aucune transaction ne se produit en dehors des réunions de groupe?\nPour que les transactions ne se déroulent pas en dehors des réunions du groupe d’épargne, les espèces et les livrets sont gardés dans une caisse sécurisée par des cadenas. Il est d’usage de sécuriser la caisse avec trois cadenas, trois membres du groupe gardent chacun une des clés. Tous les membres disposent d’un livret individuel où toutes leurs parts et leurs prêts sont enregistrés lors de chaque réunion.\n29. Comment le groupe d’épargne assure-t-il le suivi de ses activités?\nChaque groupe d’épargne doit mettre en place une procédure de tenue des registres. En règle générale, la tenue des registres peut être effectuée selon l’une des trois approches suivantes:\nMémorisation (généralement pour les groupes dont le niveau d’alphabétisation est très faible);\nMise à disposition d’un grand livre central pour suivre l’activité financière des membres du groupe.\nII. Formation d’un groupe d’épargne et mise en œuvre de procédures de réunion\n30. Comment former un groupe d’épargne?\nVous devez réunir 15 à 25 personnes pour constituer un groupe d’épargne. Les membres d’un groupe d’épargne sont auto-sélectionnés, ce qui signifie qu’ils choisissent eux-mêmes les personnes qui peuvent participer à leur groupe. Il est important que les membres choisissent:\nDes personnes qu’ils connaissent déjà et qui sont dignes de confiance et fiables;\n31. Quels sont les aspects à prendre en compte lorsque vous choisissez un endroit pour les réunions du groupe d’épargne?\nLa disponibilité d’une structure couverte si l’endroit se trouve à l’extérieur.\nIl est d’usage demandé aux membres d’aménager des tapis ou des chaises et, si possible, une table basse pour les transactions liées aux achats de parts, aux épargnes et aux prêts. Pour effectuer des opérations claires et transparentes, les membres doivent s’asseoir autour d’un cercle ou d’un demi-cercle, de sorte que les transactions soient visibles pour tous les membres du groupe.\nUne fois le premier cycle terminé, les membres qui souhaitent continuer avec le groupe au cycle suivant doivent se manifester, et dans le cas contraire, ils doivent également en informer le groupe. Si certains membres décident de quitter le groupe, d’autres personnes peuvent être autorisées à s’y joindre au début du nouveau cycle. Une fois que la composition du groupe est définie (qu’elle reste en l’état ou que de nouvelles personnes soient invitées), les membres doivent décider de la valeur de la part pour le nouveau cycle. Cette valeur peut être revue à la hausse si les membres souhaitent augmenter la taille de leur fonds d’emprunt, ou à la baisse si les membres ont eu du mal à respecter l’exigence d’achat minimum de parts au cours du premier cycle.\nCalcul du solde de fonds d’emprunt;\nLe président ouvre la séance et compte le nombre de membres pour s’assurer qu’au moins les deux tiers sont présents;\nLe président annonce que les membres vont effectuer leur premier achat de parts / épargne. Le responsable de la tenue des registres appelle chaque membre de l’assemblée, en suivant l’ordre numérique.\nLes compteurs d’argent comptent les fonds reçus, les placent dans le bol de comptage et annoncent le nombre de parts achetées.\nLe responsable de la tenue des registres vérifie le nombre de parts que le membre a déjà enregistrées, afin de s’assurer que celui-ci est éligible pour le montant demandé.\nSi la valeur totale des prêts demandés est supérieure à l’argent disponible dans le fonds d’emprunt, le groupe doit discuter des ajustements à apporter aux montants des prêts individuels jusqu’à ce que tous les membres soient satisfaits.\nLe responsable de la tenue des registres demande aux compteurs d’argent de donner au membre emprunteur le montant du prêt à retirer dans le bol de comptage;\nLe membre emprunteur compte l’argent et signe le livret;\nLe responsable de la tenue des registres demande ensuite au membre emprunteur d’annoncer au groupe le montant total et la date de remboursement du prêt.\n41. Comment le groupe collecte-t-il les contributions des membres au fonds social et effectue-t-il les paiements lors de la réunion du groupe d’épargne?\nLe président annonce que des contributions seront versées au fonds social. Tous les membres se doivent d’y contribuer la même somme;\nLe responsable de la tenue des registres appelle chaque membre nominativement afin qu’il remette aux compteurs d’argent sa contribution au fonds social. Les compteurs d’argent confirment le montant et le placent dans le bol de comptage, tandis que le responsable de la tenue des registres enregistre le montant dans le registre central;\nLe responsable de la tenue des registres demande alors s’il y a de nouvelles sollicitations du fonds social. Les membres dans le besoin font leur demande au groupe. Si la demande est approuvée, l’argent est remis au membre conformément aux règles établies;\nL’argent du fonds social est ensuite placé dans son sac en tissu et remis dans la caisse.\n42. Quelles sont les procédures à suivre pour le remboursement d’un prêt lors d’une réunion de groupe d’épargne?\nLe processus commence par le président qui demande aux membres qui doivent rembourser leurs emprunts de s’identifier, puis-\nLes compteurs d’argent comptent, annoncent et placent les paiements reçus dans le bol de comptage;\nAnnuler les parts équivalant au prêt en cours à leur valeur d’origine;\nDans la première option, le membre défaillant est pénalisé car l’annulation des parts signifie qu’il ne recevra pas le profit sur ces parts. Dans les deux cas, cette procédure doit être clairement définie dans la constitution du groupe et suivie en conséquence.\n44. Comment le solde du fonds de crédit est-il calculé lors de la réunion du groupe d’épargne?\nLes compteurs d’argent regroupent les fonds reçus dans le bol à amendes et les ajoutent au bol de comptage;\nLes compteurs d’argent comptent les fonds dans le bol de comptage et le responsable de la tenue des registres annonce le montant total au groupe;\nIII. Gestion d’un groupe d’épargne\n45. Quelle est la structure de gouvernance du groupe d’épargne?\nUn comité de gestion est une équipe de personnes élues par les membres du groupe d’épargne (Assemblée générale). Il est chargé de veiller au bon fonctionnement du groupe. Le comité de gestion applique les règles établies par l’Assemblée générale et assume la responsabilité de la gestion des réunions et de la représentation du groupe auprès de tiers.\n47. Quelle est la principale différence entre l’Assemblée générale et le Comité de gestion du groupe d’épargne?\nL’Assemblée générale est composée de tous les membres du groupe d’épargne. L’Assemblée générale et non le comité de gestion, est responsable de l’établissement des règles et règlements du groupe dans une constitution écrite. L’Assemblée générale élit le comité de gestion qui est chargé d’assurer le fonctionnement du groupe conformément aux règles définies par celle-ci.\n48. Quels sont les différents postes au sein du comité de gestion du groupe d’épargne?\n2 compteurs d’argent\n49. Quel est le rôle du président dans le comité de gestion du groupe d’épargne?\n• Appelle l’assemblée à l’ordre, annonce l’ordre du jour et dirige les discussions;\n• S’assure que les réunions suivent la procédure appropriée et que la constitution est respectée;\n50. Quel est le rôle du responsable de la tenue des registres dans le comité de gestion du groupe d’épargne?\nVeille à ce que toutes les transactions financières concernant le fonds social, l’achat de parts / l’épargne et les prêts se déroulent conformément à la procédure;\nLes deux compteurs d’argent:\nComptent l’argent lors de chaque opération de caisse;\nFerment la caisse à la fin de la réunion une fois que tout l’argent et le matériel ont été replacés à l’intérieur.\nTout membre du groupe d’épargne peut nommer une personne du groupe aux différents postes du comité de gestion, à condition que celle-ci accepte de participer aux élections et soit disposée à assumer les tâches qui lui seront confiées en cas d’élection . Si un membre ne veut pas être nommé, il peut refuser d’être candidat aux élections.\n55. Comment assurer la représentation des femmes au sein du comité de gestion dans un groupe composé à la fois d’hommes et de femmes?\n56. Quel est le processus d’élection du comité de gestion d’un groupe d’épargne?\nLe même processus est répété jusqu’à ce que tous les postes soient pourvus. Les détenteurs de clés peuvent être sélectionnés à main levée à la fin des élections.\nLes élections des comités de gestion ont lieu au moins une fois par an, généralement au début d’un nouveau cycle. En organisant des élections régulières, le groupe est en mesure de sélectionner les membres les plus aptes à assumer les tâches et les membres réélus du comité de gestion se sentent légitimes dans leur travail et restent motivés dans leur rôle.\n58. Quelle est l’importance et la finalité d’une constitution pour un groupe d’épargne?\nUne constitution est définie par l’Assemblée générale (tous les membres du groupe) et elle documente:\n60. Quel est le contenu de la section « Structure de gouvernance » de la constitution du groupe d’épargne?\nLes directives d’adhésion;\nLes procédures d’élection et de révocation du comité de gestion;\nLes règles relatives à l’imposition d’amendes.\n62. Quelle est la procédure à suivre pour rédiger la Constitution du groupe d’épargne?\nLe groupe doit examiner en détail chacun des aspects de la section consacrée à la structure et aux services de gouvernance de la constitution, discuter et décider des règles et réglementations qu’il souhaite adopter. Pour ce faire, les groupes doivent prendre le temps nécessaire et ne pas précipiter le processus car les règles adoptées devront être respectées. Le responsable chargé de la tenue des registres du groupe (doit savoir lire et écrire) peut documenter les règles et règlements convenus, complétant ainsi le processus de rédaction de la Constitution.\nTout membre de l’Assemblée générale du groupe peut proposer une modification de la constitution. La modification de la constitution (règlement intérieur) requiert l’accord des deux tiers des membres.\nLe groupe peut décider d’imposer une amende à ses membres pour différentes raisons, mais l’objectif principal est d’encourager les membres à maintenir la discipline et à suivre les règles définies par le groupe. Les infractions et les frais d’amendes correspondants doivent être clairement définis dans la section Structure de gouvernance de la constitution du groupe. Quelques exemplesd’infractions:\nManquement d’un membre du comité de gestion dans l’exercice de ses fonctions.\n65. Comment un groupe d’épargne peut-il s’assurer qu’il n’y ait pas de retardataires aux réunions?\nLa ponctualité de tous les membres permet aux réunions de se dérouler comme prévu. Elle permet également aux membres de reprendre leurs tâches quotidiennes sans délai. Les groupes d’épargne peuvent décider d’imposer une amende aux retardataires, incitant ainsi les personnes à être ponctuelles. Le montant de l’amende doit être décidé par le groupe. Il doit s’agir d’un montant raisonnable, ni trop bas ni trop élevé, et documenté dans la constitution du groupe.\nParce qu’il n’a pas d’alternative (comme quitter le village /la communauté);\nUn groupe d’épargne peut évaluer sa propre performance à l’aide de questions couvrant des aspects aussi importants que nécessaires au bon fonctionnement du groupe. Certaines questions peuvent également être utilisées à mi-parcours du cycle.\nPrésence – Au moins 80% des membres ont-ils assisté aux réunions?\nFiabilité – Au moins les trois quarts des membres sont-ils arrivés à l’heure?\nCapacité – Le comité de gestion a-t-il bien joué son rôle?\nDiscipline – La Constitution a-t-elle été suivie?\nParticipation – Les membres du groupe ont-ils participé activement aux discussions?\nCompréhension du processus – Les procédures d’achat de parts / d’épargne et de prêt ont-elles été suivies correctement?\nEngagement – Au moins 80% des membres ont-ils épargné régulièrement depuis le début du cycle?\nOrganisation – Les opérations d’achat de parts / d’épargne indiquées dans les livrets sont à jour et exactes ? Les informations sur les prêts sont à jour et exactes?\nTransparence et précision – Le responsable de la tenue des registres a-t-il résumé la situation financière du groupe à la fin de la réunion?\n68. Quelles sont les principales responsabilités des membres du groupe d’épargne?\nAssister à toutes les réunions et être à l’heure;\nApporter une contribution au moins égale à la valeur d’achat d’une part / d’épargne à chaque réunion;\n69. Comment un groupe d’épargne détermine-t-il la valeur d’une part?\nUne part est le montant minimum que chaque membre du groupe d’épargne est tenu d’épargner/d’acheter à chaque réunion du cycle. Par conséquent, la valeur d’une part doit correspondre à un montant que chaque membre du groupe peut se permettre d’épargner à chaque réunion tout au long du cycle, y compris les périodes pendant lesquelles les membres ont très peu d’argent à économiser. Le groupe peut animer une discussion pour aider les membres à choisir une valeur d’épargne qui satisfasse tout le monde. Le groupe doit définir la valeur d’une part qui tienne compte de la capacité des membres. Les membres qui en ont les moyens peuvent toujours acheter des parts supplémentaires, jusqu’à un maximum de cinq.\n70. Pourquoi est-il important de limiter l’achat de parts des membres des groupes d’épargne à cinq parts par réunion?\nL’épargne minimale d’une part par réunion garantit l’engagement de tous envers le groupe et la disponibilité des fonds pour les emprunts. La limite supérieure de cinq parts empêche certains membres de dominer le groupe en apportant de manière disproportionnée beaucoup d’argent. La fourchette de un à cinq parts donne aux membres la possibilité d’épargner un montant dans la limite de leurs moyens et prend en compte les flux de trésorerie variables des membres au fil du temps.\n71. Quels sont les inconvénients de l’épargne irrégulière pour le groupe d’épargne?\nLe fonds de prêt n’accroîtra pas assez rapidement et les membres auront moins d’argent à emprunter;\n72. Quelles sont les mesures qu’un groupe d’épargne peut prendre pour que ses membres soient motivés et engagés à épargner régulièrement?\nLe groupe d’épargne peut prendre différentes mesures pour prévenir les épargnes irrégulières des membres.\nOui, cela est possible en cas d’urgence. Lorsque les membres font face à des problèmes personnels, le fait de pouvoir revendre des parts affecte leur épargne et par conséquent ils perdront leurs bénéfices lors du partage des fonds.\n75. Comment le groupe d’épargne calcule-t-il la valeur de partage pour chaque membre à la fin d’un cycle?\nLe responsable de la tenue des registres multiplie la nouvelle valeur d’une part par le nombre total de parts enregistrées par un membre, comme indiqué dans son livret correspondant. Cela permet de définir la valeur totale de partage que le membre recevra. Ce processus de calcul est effectué pour tous les membres.\nCette procédure est répétée jusqu’à ce que tous les fonds (à l’exclusion du fonds social) aient été distribués.\nS’il reste une petite somme d’argent (les montants de la valeur de partage ayant été arrondis à la baisse), l’argent peut être remis dans le sac du fonds de prêt ;\nS’il n’y a pas assez d’argent pour payer tout le monde, cela indique qu’une erreur s’est produite et que l’argent doit être regroupé, recompté et la procédure répétée.\n77. Quelles sont les principales conditions qu’un groupe d’épargne doit définir en matière de prêt?\nL’objet du prêt – en contrepartie de l’approbation du prêt.\nGénéralement, un prêt est accordé aux membres (qui en ont fait la demande et qui sont éligibles) pour une période de quatre semaines au cours du premier cycle. Dans les groupes d’épargne, les prêts ont tendance à être à court terme pour permettre à chacun d’emprunter. Le groupe décide de la durée du prêt, le maximum étant de trois mois.\n79. Pourquoi les membres du groupe d’épargne ne peuvent-ils pas emprunter plus de trois fois leur épargne totale?\nAfin de protéger les intérêts des membres et de les protéger contre le risque de s’endetter fortement, le montant qu’ils peuvent emprunter auprès du groupe d’épargne est limité. Il correspond au maximum à trois fois leur épargne totale. Surtout,\nLes petits prêts empêchent les membres d’emprunter des montants supérieurs à ce qu’ils peuvent rembourser confortablement ;\n80. Quels sont les frais de service qu’un groupe d’épargne doit définir pour les prêts?\nÀ titre de référence, les groupes d’épargne facturent généralement les frais de service à hauteur de 10%. Cependant, certains groupes facturent entre 20% et 5%. Aux fins de calcul, il serait peut être plus facile pour les groupes de travailler avec un taux de 10%. Un groupe peut décider du taux en abordant l’expérience passée des membres en matière de frais de services et en déterminant s’ils ont la capacité de rembourser les sommes d’argent qu’ils auraient empruntées.\nLes membres du groupe d’épargne paient des frais au fonds social pour couvrir les urgences telles que la maladie, les obsèques, les réparations de la maison, etc., ou pour assurer les frais de scolarité des orphelins de parents décédés. Placé dans un sac spécifique à l’intérieur de la caisse, le fonds social est géré séparément du fonds d’épargne et de crédit. Aucun intérêt n’est prélevé sur les prêts du fonds social, il n’est pas réparti à la fin de l’année et peut être reporté sur l’année prochaine.\n82. Quand est-ce que les membres peuvent-ils demander l’aide du fonds social?\nLes membres peuvent faire des demandes de soutien auprès du fonds social lors des réunions de groupe régulières, mais en cas d’urgence, ils peuvent à tout moment le solliciter.\n83. Quels sont les types d’urgences que le fonds social du groupe d’épargne peut couvrir?\nOu toute autre situation d’urgence définie dans la constitution du groupe.\nLe fonds social n’est pas lié au fonds de prêt. Chaque membre contribue un montant égal au fonds social, lequel est séparé du fonds de prêt et n’est jamais utilisé pour des emprunts. Cela est principalement dû au fait que les urgences ne peuvent pas être prédites et que de l’argent doit rester disponible pour le groupe (et accessible aux membres) pour parer à toute éventualité.\n85. Comment un groupe d’épargne doit-il déterminer le montant des contributions régulières au fonds social?\nEn règle générale, les groupes d’épargne exigent que les contributions au fonds social représentent ¼ à ½ de la valeur d’une part unique. Il appartient au groupe de décider de la contribution qui convient, mais certaines étapes sont à prendre en compte : – déterminer et répertorier les événements pouvant bénéficier d’un soutien du fonds social et définir un montant pour chacun des événements, en tenant compte des contributions collectives et d’une estimation des chances de la survenance de l’événement.\nLe fonds social n’est pas distribué lors de la réunion de partage du groupe. La raison en est que le fonds social appartient au groupe et qu’il peut être distribué à tout moment en quantités égales à tous les membres (car ils ont tous contribué le même montant). Toutefois, il s’agit d’une démarche distincte qui ne doit pas être confondue avec la répartition du fonds de crédit du groupe.\n87. Quelles sont les mesures de sécurité que les groupes d’épargne doivent prendre pour assurer la protection de l’argent?\nLes principales mesures de sécurité mises en œuvre par les groupes d’épargne comprennent:\nUne caisse lourde verrouillable est utilisée pour garder l’argent à l’abri du feu et du vol;\nLa caisse est gardée par un membre, qui en est son garant à chaque réunion. Lorsque la caisse est verrouillée à la fin de la réunion, celui qui en la responsabilité ne peut pas l’ouvrir car ne détenant pas les clés;\n88. Pourquoi est-il important que les groupes d’épargne utilisent des caisses verrouillables?\nIl est important que les groupes d’épargne utilisent des caisses verrouillables car cela favorise et aide à maintenir la confiance dans le système. Les groupes qui n’utilisaient pas de caisses verrouillables ont subi des pertes (entraînant ainsi un manque de confiance au sein de la direction du groupe, car les membres concernés sont souvent soupçonnés de faire un usage privé de l’argent entre deux réunions). La caisse verrouillable constitue une garantie que les transactions ne peuvent être effectuées que lorsque tous les membres sont présents et que les enregistrements ne peuvent être modifiés qu’avec le consentement de tous les membres du groupe.\n1 registre central pour suivre l’activité financière\nDeux stylos : l’un noir ou bleu, l’autre rouge\n2 bols en plastique (un pour les amendes et un autre pour la gestion du fonds social, l’achat de parts / l’épargne et le remboursement des prêts)\n2 sacs en tissu pour l’argent (un pour le fonds social, un autre pour le fonds d’épargne / de prêt)\n90. Qu’est-ce qu’un livret et comment les groupes d’épargne peuvent-ils s’en servir pour la tenue des registres ?\n91. Quels sont les registres centralisés par le groupe d’épargne?\nLorsqu’un membre effectue une épargne au sein du groupe en achetant un certain nombre de parts, le responsable de la tenue des registres les inscrit sur la page d’épargne du livret dudit membre, tout en veillant à ce que ce dernier surveille et confirme que le nombre de parts estampillées est correct. Les espaces vides sont ensuite biffés sur la ligne de réunion respective afin d’éviter toute saisie frauduleuse de parts à une date ultérieure.\n93. Qu’est-ce qui est documenté dans le dossier de prêt du livret du membre?\nL’enregistrement du prêt dans le livret permet de documenter les détails suivants pour chaque prêt contracté par le membre, qui est également mis à jour à chaque réunion\nNuméro du prêt (pour indiquer s’il s’agit du premier, du deuxième ou du énième prêt du membre);\nMontant du prêt – reçu par le membre / solde restant dû;\nVillage Savings and Loans Association – Facilitator’s Guide (2012) – IRC\nSavings Groups: What Are They? – The SEEP Network\nVSLA Programme Guide (November 2007) – VSL Associates\n25 years of VSLAs – CARE International


À propos d’ITS | ITS Group\nNous sommes une société indépendante, créée en 1988 et basée à Harrow, dans le Middlesex, au Royaume-Uni. Nous déployons nos activités à travers toute l'Europe et l'Amérique du Nord, et bénéficions d'une présence internationale et d'une clientèle répartie à travers cinq continents.\nToutes les solutions logicielles d'ITS sont développées en interne ; nous n'externalisons pas nos activités de développement et ne faisons pas appel à des sous-traitants. Notre société est constituée d'une vaste équipe de concepteurs expérimentés et de nombreuses personnes affectées à la fonction d'assurance de la qualité. Nous offrons à nos clients l'accès à une équipe technique compétente afin de leur garantir les meilleurs services et les taux de réponse les plus élevés, quelle que soit la nature de leur problème.\nNous actualisons régulièrement nos solutions logicielles afin de mettre en œuvre les options requises par nos clients, et toutes nos solutions sont conçues pour être faciles à utiliser et à configurer. Depuis plus de trente ans, nous sommes fiers de proposer à nos clients des solutions logicielles fiables et de qualité, répondant à leurs moindres exigences.\nITS a conclu divers partenariats avec des sociétés sélectionnées avec soin afin de vous garantir la fourniture de logiciels et de solutions matérielles de pointe qui répondent à vos attentes, tout en continuant à vous proposer des systèmes fiables et de qualité, conformément à notre éthique professionnelle.\nITS est une société certifiée ISO 9001 et ISO/CEI 27001. Nous tenons à garantir notre pleine conformité avec la réglementation WEEE (numéro d'enregistrement : WEE/AH1889SW) et nous avons adopté des mesures visant à adapter nos responsabilités commerciales et sociales en conséquence.


Mon amie Podenca - Galgos France\nMon amie Podenca\nJennifer 64 (vendredi, 15 avril 2016 22:30)\nQuel bel hommage! Merci à vous! Moi aussi, j'ai 3 podencos et ils sont les chiens les plus gentils et les plus doux du monde (avec leurs cousins, les galgos, bien sur! )\nAudrey Blanchard (vendredi, 15 avril 2016 23:10)\nMerveilleux texte !!\nc'est vrai qu'a son arrivée elle était en piteux état....maintenant elle est superbe et c'est un amour de chien et extra avec les enfants !!\nmuniesa (samedi, 16 avril 2016 09:47)\npetite chose qui attendait la mort ...comme un objet jeté là car il ne servait plus ou mal...tu es devenue une louloute pleine de vie; la preuve que l'amour fait des miracles!\nIsaelys et Elisa (samedi, 16 avril 2016 11:15)\nQuelle magnifique louloute!!\nMerci à Catherine et Dom qui lui ont ouvert la porte de leur maison et l'ont bien requinquée!\nTesa (samedi, 16 avril 2016 11:39)\nElle est devenue ce qu elle aurait dû toujours etre :une magnifique chienne.\nMerci d avoir fourni un élément podenca "campanera " je me demande depuis que j ai ma petite croise pod pourquoi elle a un poitrail si large par rapport à son corp et sa tete .Assise elle me faisait penser au poitrail dès chiens à nez écrasé type bouledogue.j étais loin mais dans la bonne direction......les pods sont des chiens adorables.Tres bel hommage et merci de lui avoir apporté le bonheur.\ncatherinef (samedi, 16 avril 2016 11:58)\nMerci a Galgos France pour sa confiance Merci Isa qui a validé le dossier Merci aussi a Marie France33 maman de Anka qui a l'époque nous avait envoyé un gentil message alors que Gwendal devait juste être en FA chez nous et nous avait dit "vous allez craquer ce sont des chiens adorables "\nangel71 (samedi, 16 avril 2016 17:45)\nOh , quelle transformation ! elle revient de loin la belle Gwendal ... Je me souviens parfaitement d'elle et de ces photos terribles ... Quand je les avais vues , j'avoue que je ne pensais pas qu'elle s'en sortirai ... Mais la voilà , 2ans après , sublime et apaisée .\nLes Podencos me font de plus en plus craquer et c'est vrai qu'on en parle trop peu ... Bien dommage !\nMarie France 33 (samedi, 16 avril 2016 18:17)\nComme ce message fait plaisir!! J'étais certaine que l'accueil se terminerait en adoption pour Gwendal chez Catherine....comme cela s'est passé pour Anka car ces chiens sont tellement attachants...\nJ'espère que cela encouragera d'autres adoptions de podencos ou autres . Même quand ils ont en piteux état, cela ne demande pas beaucoup de travail. De l'amour, de bons soins et de la patience car ils restent prostrés parfois des mois. Il faut attendre qu'ils se rétablissent tranquillement, à leur rythme. Mais ensuite.... que du bonheur.\nLa leishmaniose ne doit pas non plus effrayer : pour Anka la maladie depuis plus de 3 ans est contenue pour moins de 3 € par mois et les derniers tests hépathiques et rénaux prouvent que tout va bien\nSylvie44 (samedi, 16 avril 2016 22:47)\nj'ai les larmes aux yeux en voyant la photo. Jamais je ne m'y ferai...comment peut- on ? je me demande souvent comment font nos marraines de coeur, là bas sur le terrain, elles sont si fortes et courageuses d'affronter cela !!!\nMerci à la famille d'adoption de Gwendal, merci pour l'amour donné et les bons soins, elle est magnifique et heureuse à présent :) et merci à Galgos France\nfred47 (dimanche, 17 avril 2016)\nmerci à cath et domi d'avoir pris Gwendal avec eux pour lui rendre vie et lui donner leur amour.\nEvelyne 54 (dimanche, 17 avril 2016 15:32)\nJe la vois encore quasiment à l'agonie , avec beaucoup d'amour on fait des miracles\nJ'ai la chance d'avoir aussi une "Pod" "abimée" à la maison , c'est que bonheur\nJe ne peux pas passer à côté d'elle sans lui faire un bisou et si je ne lui en fait pas...............elle me rappelle à l'ordre\nViny (dimanche, 17 avril 2016 17:18)\nJe me souviens très bien d'elle et de son sauvetage ! Merci à tous et bravo à vous de lui offrir une vie magnifique... je suis heureuse de la voir de nouveau rayonnante avec une très belle robe :-) Un très bel hommage !\nkatia (dimanche, 17 avril 2016 18:01)\nQuel joli témoignage, et moi j'ai toujours été amoureuse en secret de Gwendal....:) J'ai suivi son sauvetage.\nAccepteriez-vous que je mette votre article sur mon mon blog Podencos, dans le témoignage adoptants?\nBesson (dimanche, 17 avril 2016 18:15)\nHeureusement qu il y a des personnes comme vous pour les accueillir et les reconstruire. Bravo à vous elle a eu beaucoup de chance.\nmaryse (dimanche, 17 avril 2016 21:02)\nInfiniment belle et en paix parce qu'aimée, enfin. Merci Catherine et Dom\ncatherinef (lundi, 18 avril 2016 17:48)\nmessage pour Katia oui avec plaisir merci\nmerci pour tous vos messages ma belle Gwendal vous remercie et vous envoie de belles léchouilles\nDom 71 (samedi, 23 avril 2016 09:57)\nMagnifique et bouleversant !... je me souviens trop de son arrivée au refuge, de la mobilisation et des pensées pour qu'elle vive ... et maintenant elle est heureuse, merci pour elle.\nAvoir un Podenco c'est un rêve qui le restera n'ayant pas la structure pour en adopter mais, je les regarde souvent ces grandes oreilles !


Shopmium | Sony Smartband SWR10\nOffres en cours Sony Smartband SWR10\nSony Smartband SWR10 blanc + bracelet vert OFFERT\n*Offre "50€ remboursés sur le bracelet Sony Smartband SWR10 en magasins SFR uniquement" valable pour l’achat d'un bracelet Sony Smartband SWR10 Noir ou Blanc.\nRemboursement effectué sous la forme d'un virement sur votre compte Paypal, d'un virement bancaire ou sous la forme d'un don reversé aux Petits Frères des Pauvres sur présentation du ticket de caisse justifiant de l’achat d'un bracelet Sony Smartband SWR10 en magasins SFR uniquement, du code barre préalablement découpé de l'emballage et du code barre original découpé en deux. Un remboursement par utilisateur. Prix recommandé de 99,99€.\nOffre valable à partir du 03/06/2014, jusqu'à épuisement du stock d’offres et dans la limite de la date du 12/07/2014. Cette offre de remboursement est valable selon la disponibilité des produits en magasins SFR en France métropolitaine (Corse incluse). Toute demande de remboursement devra être effectuée au plus tard le 17/07/2014.\nJanick il y a presque 5 ans\nTres bon produit, réduction conséquente mais peu disponible en espace/magasin sfr, j'ai du le commander en ligne\nXavier il y a environ 5 ans\nParfait ! remboursement rapide et super offre !\nVotre site est génial jai racheté pr faire un cadeau\nChafia il y a environ 5 ans\nBon achat je trouve le bracelet bien\nBracelet de grande qualité et un personnel sfr qui renseigne bien\nExcellent produit seul hic avoir kitkat qui se déploie gentiment.\nJohan il y a environ 5 ans\nTrès bonne commerciale rachel à creutzwald\nJordan il y a environ 5 ans\nBon bracelet avec quelques défauts cependant\nTrès bon produit. il manque juste l'heure visible. ou un capteur de fréquence cardiaque\nTrès bon produit avec une application intuitive


Terenez (29) - Le nouveau pont de Terenez - Fondasol\nMaître d'ouvrage : CG du Finistère\nMaître d'oeuvre : CG du Finistère\nLe pont de Terenez porte la principale voie d'accès à la presqu'île de CROZON, sur laquelle sont implantées les installations stratégiques militaires françaises de l'île Longue. L'ouvrage souffre d'un problème d'alcali réaction. Sa reconstruction est donc envisagée.\nLe projet de reconstruction consiste en un pont à haubans, courbe, de 515m de portée dont 285m pour la travée centrale. Les deux principaux pylônes en Lambda de 110m de haut autoriseront un tirant d'air de près de 40m.\nEtude des fondations et des remblais d'accès (sondages et essais, étude de faisabilité géotechnique et de prédimensionnement). En rive droite, les fondations seront profondes alors qu'elles resteront superficielles en rive gauche.


16/09/2013 11:05 CEST\nLITTÉRATURE - Vienne, 1938. Freud refuse d'emmener ses sœurs en Angleterre. Elles périront toutes dans un camp nazi: c'est cet épisode tragique et méconnu de la vie du père de la psychanalyse que raconte Goce Smilevski dans un roman fascinant, La liste de Freud (Belfond).\n"Les raisons de la décision de Freud sont inconnues, je n'ai pu qu'imaginer", reconnaît-il. Mépris, froideur, égocentrisme du génie, aveuglement face à la menace nazie? Freud prétend que ses sœurs ne risquent rien en restant à Vienne, tout en choisissant lui-même l'exil. Seule l'aînée, Anna, mariée en Amérique, échappe à la déportation.\nC'est par la voix d'Adolfina, la sœur préférée de Freud, que l'auteur nous immerge dans cette Vienne en plein essor artistique et intellectuel, obscurci par l'arrivée du nazisme. Âme torturée, enfant mal aimée en proie à une mère cruelle et autoritaire, femme condamnée à la solitude, Adolfina raconte avec mélancolie son enfance avec ce frère adoré, ses souvenirs, ses regrets et son incompréhension devant l'abandon de celui dont elle était si proche.\n"J'ai voulu redonner la parole à ces femmes condamnées au silence et à l'oubli. C'est passionnant de se pencher sur le sort de ceux qui vivent dans l'ombre d'un personnage influent", dit Goce Smilevski.\n"Pour ce roman, j'ai lu beaucoup d'ouvrages sur la psychanalyse et la perception de la folie à cette époque, Michel Foucault, Deleuze et Guattari, Julia Kristeva..., de nombreux livres sur la société au XIXe siècle et début XXe", ajoute l'auteur de Conversation avec Spinoza (2002).\n» Jimmy P. de Desplechin: l'ethnopsychiatrie fait son cinéma\n» En quoi consiste le métier de psychanalyste?\n» Anna Freud, sœur jumelle de la psychanalyse


Confiez votre projet à une entreprise plaquiste à Andernos-les-Bains\nAvec un plâtrier plaquiste à Andernos-les-Bains aux bons avis\nMonsieur Le Peintre est une entreprise qui a été fondée par un passionné de rénovation intérieure à Andernos-les-Bains. Au plus proche de ses clients pour leurs projets pour créer une cuisine, créer une salle de bain ou encore modifier une pièce, nous sommes un plaquiste à Andernos-les-Bains. Nous avons à coeur de soigner notre travail. Trouver un artisan plaquiste aux avis positifs à Andernos-les-Bains n'est pas une mince affaire. Lorsque vous contactez une entreprise plaquiste pour des travaux d'Airbnb ou de résidence secondaire à Andernos-les-Bains, il est important d'avoir confiance en ses artisans. Que vous fassiez appel à un artisan pour séparer une chambre en deux ou pour des travaux de remise à neuf, Monsieur le peintre est un plâtrier plaquiste à Andernos-les-Bains sur lequel vous pourrez compter. Les avis google d'un plaquiste à Andernos-les-Bains ne trompent pas. Refaire le plafond d'une garage ou d'une salle de bain avec un artisan de confiance vous évitera bien des ennuis par la suite.\nDevenir un artisan plaquiste à Andernos-les-Bains ne s'improvise pas\nEntouré des meilleurs artisans à Andernos-les-Bains, Monsieur Le peintre est une entreprise plaquiste et une entreprise constituée d'un réseaux solide. Si nous intervenons pour des travaux d'isolation pour revendre une maison d'appartement par exemple, nous n'hésitons pas à mettre nos clients en contact avec les autres corps de métier. Se constituer un réseaux d'artisans quand on est un plâtrier plaquiste à Andernos-les-Bains est une vraie valeur ajoutée. De cette manière nous évitons à nos clients les galères pour trouver de bon artisans dans le bâtiment à Andernos-les-Bains. Quand aux professionnels, ils peuvent également compter sur les services d'un plaquiste comme la notre pour travaux de restauration d'open space ou de local professionnel. Adaptés à chaque utilisation, nous conseillons nos clients pour la pose de revêtements de sols à Andernos-les-Bains, quel soit d'usage professionnel ou particulier dans une cuisine ou une pièce à vivre.\nNe vous posez plus de questions si vous cherchez un artisan plaquiste de confiance à Andernos-les-Bains, contactez Monsieur Le Peintre.N'hésitez pas à nous joindre pour une demande de renseignement, nous vous répondrons dans les plus brefs délais.


Aristotle and Dante Discover the Secrets of the Universe - Benjamin Alire Sáenz | Une Fille à la Vanille\nEDIT du 28/06/2015 : ça y est, cette merveille a été traduite en français et est parue chez Pocket Jeunesse 😉\nSimon & Schuster Books for Young Readers – 368 pages – 7,04€\nAristotle est un adolescent en colère dont le frère est en prison. Dante est un monsieur je-sais-tout avec une façon décalée de voir le monde. Lorsqu’ils se rencontrent à la piscine, ils semblent n’avoir rien en commun. Mais alors que ces deux jeunes hommes solitaires commencent à passer du temps ensemble, ils découvrent que leur amitié est spéciale – une amitié qui change votre vie et dure pour toujours. Et c’est à travers cette amitié que Ari et Dante vont apprendre la plus importante des vérités sur eux-mêmes – et sur le genre de personnes qu’ils veulent être.\n(Traduction réalisée par mes soins, désolée je ne suis pas traductrice professionnelle…)\nJ’ai découvert ce roman sur la chaîne de Fairy Neverland (allez voir si vous ne connaissez pas ses vidéos, c’est une booktubeuse géniale, le seul soucis c’est qu’elle donne envie d’acheter pleeeiiin de livres 😉 ). Elle parle beaucoup de ce livre, et en bien, du coup je me suis laissée tenter.\nPour tout vous dire, j’ai été très surprise par ce roman : il me paraissait sympa mais je ne m’attendais absolument pas à être transportée de cette façon. Aristotle and Dante (oui je vais utiliser une version raccourcie du titre pour le désigner parce que bon, il est quand même un peu long) est un chef d’œuvre, il est magnifiquement bien écrit, l’auteur a une plume très poétique et en même temps très simple à lire.\nOn va commencer par l’apparence du roman, étant donné que je suis un peu superficielle et que pour moi la couverture d’un livre est super importante. Donc, je trouve la couverture très jolie, un peu mystérieuse, et encore plus superficiel, j’adore la police d’écriture du titre ! Seul bémol, sur l’édition que je possède, il y a le symbole de chaque prix que le livre a reçus, et je trouve que ça gâche un peu le reste de la couverture…\nLes personnages sont très attachants, j’ai adoré Dante (et son prénom aussi accessoirement 😉 ) il est à la fois sensible et sûr de lui, c’est un fan de poésie et de dessin, et il a un caractère très doux. Mais j’ai bien sûr aussi adoré Ari aussi, contrairement à Dante il manque de confiance en lui, ne se sent pas compris par sa famille et par les autres et il a plutôt un tempérament bagarreur. Ce sont deux personnages très différents, ils n’ont apparemment pas grand chose en commun mais finalement ils se complètent à merveille.\nL’auteur arrive à nous faire vivre des émotions incroyables, je me sentais un peu bête à passer du rire au larmes sans même savoir pourquoi, et à la fin du livre, dans les derniers chapitres, j’avais le cœur qui battait à chaque fois que je tournais une page tellement j’avais peur que ça ne se passe pas comme je le voulais et tellement j’avais hâte de lire la suite.\nCe roman fait partie de ceux qui marquent vraiment, dont on se souvient longtemps après l’avoir lu. Effectivement il ne plaira pas à tout le monde mais c’est vraiment un roman magnifique auquel il faut donner sa chance. Après avoir fini de le lire, je n’arrêtais pas d’y repenser et j’étais triste de l’avoir fini… J’ai eu un peu de mal après ça à me remettre à lire, à rentrer dans une autre histoire tellement je n’arrivais pas à sortir de celle d’Ari et de Dante.\nJe pense que vous l’aurez compris, ce roman est un énorme coup de cœur. Je vous le conseille à 1000% car c’est un roman bouleversant, et c’est bien triste qu’il ne soit pas plus connu (chez nous du moins ) car vraiment il mérite d’avoir du succès ! Si vous décidez de le lire en anglais, comme moi, je pense que vous pourrez mieux apprécier la beauté de la plume de l’auteur, ne vous inquiétez pas il est simple à lire. Sinon, vous allez encore devoir attendre un peu qu’il sorte en France.\nMa note : 20/20 Coup de Cœur !\nDites-moi en commentaires si vous l’avez lu ou s’il vous tente !\n9 réactions au sujet de « Aristotle and Dante Discover the Secrets of the Universe – Benjamin Alire Sáenz »\nCe livre me tente bien ! Je pense que je vais l’acheter 🙂\nCe livre à l’air bien, malheureusement mon niveau d’anglais n’est pas suffisant pour comprendre un livre dans son intégralité !\nN’hésite pas, il est génial 🙂\nCe livre me tente énormément surtout depuis que Justine en a énormément parlé !\nC’est sûr que Justine fait sa promotion, mais franchement il le mérite largement !\nC’est magique, tu en parles si bien je partage ta chronique sur Twitter voilà <3\nMerci beaucoup, je suis trop contente que le livre t’ai autant plu ! ?


Comment financer sa toiture? | Clinique de la toiture FCA\nDe nombreuses institutions bancaires et Caisses proposent des prêts pour la rénovation, incluant les travaux nécessaires pour votre toiture. Vous aurez droit à des taux avantageux et à des modalités de remboursement flexibles. En plus de ces « prêt toiture » spéciaux, les banques vous proposent aussi d’autres types de financement pour vos travaux :\nUn prêt hypothécaire, dans lequel vous ajoutez le montant des travaux à réaliser pour votre nouvelle propriété, devis à l’appui;\nUn prêt de refinancement hypothécaire, qui vous permettra de réemprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre propriété;\nUne marge de crédit personnelle;\nUne marge de crédit hypothécaire.\nEntente avec le contracteur\nPlusieurs entreprises de toiture à Montréal offrent des ententes de prêts, qui vous permettront de réparer ou de remplacer votre toiture résidentielle, tout en profitant de différentes modalités de remboursement. Renseignez-vous auprès de votre couvreur!\nRefaire sa toiture : est-ce déductible d’impôt?\nDifférents programmes gouvernementaux vous permettront d’économiser sur vos frais, puisqu’une partie de la réfection de toiture est déductible des impôts. Ainsi, si vous avez effectué des travaux à votre toiture avant le 31 mars 2019, le programme RénoVert vous accorde un crédit d’impôt pouvant atteindre jusqu’à 20 % de la valeur des travaux, jusqu’à concurrence de 10 000 $; le montant minimum admissible est de 2500 $. Malheureusement, ce programme n’a pas été renouvelé pour 2020, mais il existe d’autres programmes vous permettant d’obtenir différents crédits et subventions pour rénover sa toiture.\nLe programme RénoClimat (qui se termine le 31 mars 2021) propose pour sa part une aide financière pour l’amélioration énergétique de votre résidence, ce qui inclut un crédit pour l’étanchéité et l’isolation de toiture. Renseignez-vous pour connaître les critères d’admissibilité!\nUne autre façon de financer sa toiture, du moins en partie, est offerte aux ménages à revenus modestes qui souhaitent apporter des correctifs majeurs à leur propriété, et ceci comprend le remplacement de toiture, entre autres. Ainsi, jusqu’à 95 % des travaux peuvent être remboursés, jusqu’à concurrence de 12 000 $; des conditions s’appliquent cependant en ce qui concerne les revenus et la valeur de la propriété, qui ne doit pas excéder 115 000 $.\nEn plus des crédits pour rénovation de toiture, plusieurs municipalités offrent différentes subventions qui vous permettront de récupérer une partie des sommes investies dans la restauration ou la rénovation de votre toiture. Par exemple, Montréal offre le programme Rénovation résidentielle majeure, qui cible les travaux de plus de 15 000 $ et le programme Rénovation à la carte pour les travaux de moindre envergure; d’autres municipalités proposent également des subventions dans le même genre, renseignez-vous auprès de la Ville!\nLorsqu’on est propriétaire d’une habitation, il est toujours bon de mettre de l’argent de côté régulièrement pour parer à tout imprévu, et le remplacement de toiture en est un de taille! Si vous achetez une propriété dont la toiture date déjà d’une dizaine d’années ou plus, gardez en tête que vous devrez remplacer ou à tout le moins rénover votre toit dans un avenir plus ou moins rapproché. Vous avez acheté une construction neuve? Voilà l’occasion de mettre des sous de côté pour pouvoir payer la totalité des travaux dans 15 ou 20 ans sans devoir financer sa toiture!\nEn plus des prêts bancaires, des ententes avec les fournisseurs, des programmes gouvernementaux, vous pouvez toujours demander de l’aide à votre entourage pour une partie ou pour la totalité des travaux. Toutefois, assurez-vous de bien effectuer vos remboursements pour ne pas pourrir l’ambiance des prochaines réunions familiales!\nQue vous habitiez Montréal-Nord, Montréal-Est ou encore Laval, la Clinique de la toiture FCA, spécialistes en toits plats et en toitures EPDM, vous aidera à y voir plus clair en ce qui concerne les travaux de toiture à réaliser et les façons de financer ces travaux; contactez-nous dès maintenant!


Akiten Reteil - meilleurtest.fr Akiten Reteil - meilleurtest.fr\nVoici un lit mezzanine bureau qui apportera une touche lumineuse et élégante dans une chambre à coucher. Appréciez l’ampleur du bureau sous le couchage ainsi que les compartiments de rangement et les étagères.\nOù acheter votre Akiten Reteil au meilleur prix ?\nVous voulez attendre que Akiten Reteil change de prix ?\nDécouvrez le mariage réussi du design et de la robustesse dans ce lit mezzanine bureau Akiten Reteil. Conçu avec du bois de pin massif peint en blanc, il va illuminer la chambre à coucher. Le confort d’utilisation se manifeste à travers la large surface de couchage de 90×200 cm, les marches plates de l’échelle pour y accéder et la hauteur sous le sommier.\nEn effet, vous aurez un plan de travail spacieux pour disposer ordinateur, fournitures et lampe. Une étagère divisée en 3 compartiments est placée en hauteur pour faire office de mini bibliothèque et de support pour des bibelots ; tandis que 2 compartiments ouverts sont placés de part et d’autre la chaise de bureau que vous devrez acheter à part. Côté sécurité, vous aurez l’esprit tranquille grâce aux rebords sur 2 niveaux.\nTOP 3 : Les meilleurs lits mezzanines bureaux\nCaractéristiques techniques : Akiten Reteil\n204 x 100 x 198 cm\nPlateforme bureau + étagères + compartiments ouverts


Les Etats-Unis commémorent les 20 ans des attentats du 11 septembre 2001 - GM7Info l Informations generales\nLes Etats-Unis commémorent les 20 ans des attentats du 11 septembre 2001\n11 septembre 2021 Fallou NdiayeLeave a Comment on Les Etats-Unis commémorent les 20 ans des attentats du 11 septembre 2001\nL’Amérique commémore ce samedi, le vingtième anniversaire des attentats du 11 septembre. Dans un discours, le président Joe Biden a appelé à l’ »Union ».\n11 septembre 2001-11 septembre 2021, cela fait exactement 20 ans que la plus grande et meurtrière attaque terroriste a été perpétrée en terre américaine. Vingt ans après le choc des attentats du World Trade Center et du Pentagone, les Américains rendent hommage aux 2 983 personnes décédées et se souviennent du jour le plus sombre de leur histoire.\nCe samedi, les regards des Américains se tournés vers le quartier de Lower Manhattan, à New York où les Twin Towers (tours jumelles, N.D.L.R.) se sont écroulées le 11 septembre 2001. Les grattes-ciel victimes du terrorisme ont laissé la place à un mémorial comprenant jardins, fontaines, sculptures et musée autour de « Ground Zero ».\nDésormais baptisé « Reflecting Absence », le site s’articule autour de deux étendues d’eau carrées comprenant un trou en leur centre, à l’endroit précis où se tenaient les « jumelles ». Les noms des personnes décédées lors des attentats sont inscrits sur les bords des bassins du mémorial, lequel comprend également constitué d’un parc forestier de 65 000 m2.\nInauguré dix ans plus tôt, le 11 septembre 2011, il est aujourd’hui devenu le lieu de pèlerinage, de méditation et de douleur des New Yorkais et des familles des victimes. Celles-ci s’y regrouperont ce matin pour y lancer les tristes commémorations de ce vingtième anniversaire.\nPour marquer ces deux décennies depuis le premier attentat terroriste majeur sur le sol américain, le mémorial et musée national du 11 septembre mettront en avant les 2 983 hommes, femmes et enfants tués dans les attaques sur les sites du World Trade Center et du Pentagone, mais aussi celles et ceux qui ont résisté à bord du vol 93 d’United Airlines.\nLe président Biden visitera les trois sites et sera rejoint, à 8 h 30, au niveau de Ground Zero, par Barack Obama, au côté de qui il a exercé durant deux mandats, en tant que vice-président. Jusqu’à la semaine dernière, sa participation aux hommages était encore incertaine, certaines familles de victimes ayant demandé au président de rester à l’écart de toute cérémonie du 11 septembre, à moins qu’il ne s’engage à révéler les documents gouvernementaux qui, selon eux, démontrent que les dirigeants saoudiens ont soutenu les attaques.\nComme il s’y était engagé durant sa campagne électorale, Biden a effectivement ordonné au ministère de la Justice de déclassifier les documents liés à l’enquête sur les attentats, promettant que les dossiers seraient publiés au cours des six prochains mois.\nCette commémoration qui intervient quelques jours après le retrait américain de l’Afghanistan et le retour des Talibans au pouvoir est très mal perçu aux Etats-Unis. Mais Washington peut se bomber le torse d’avoir éliminé Oussama Ben Laden, responsable des attaques et chef d’Al Qaida.\nTagged Les Etats-Unis commémorent les 20 ans des attentats du 11 septembre 2001\nAffaire du trafic de faux passeports: Thiatt s’en sort, Kilifeu et Simon face au Procureur lundi\nGuinée : l’état de santé d’Alpha Condé préoccupe la CEDEAO\nPlénières Place Soweto: Sonko brocarde le ministre Abdoulaye Daouda Diallo et l’Assemblée nationale avant de féliciter l’Ofnac\n27 novembre 2019 27 novembre 2019 Fallou Ndiaye\nCoronavirus: reprise progressive des classes au Sénégal\n30 avril 2020 Fallou Ndiaye\nAffaire Pétrotim: le Doyen des juges classe le dossier au Greffe… en attendant un fait nouveau\n30 décembre 2020 30 décembre 2020 Fallou Ndiaye


Ligue des Champions : Manchester City exclu pendant deux ans ? | SFR ACTUS\nLe 08/06/2020 à 18:01\nFoden, Guardiola et Ottamendi après la défaite de City dans le derby contre United, le 8 mars 2020 à Manchester © OLI SCARFF / AFP\nC'est la semaine de tous les dangers pour Manchester City. Accusé d'avoir contourné le fair-play financier, le club anglais est sous la menace d'une exclusion des compétitions européennes pendant deux saisons. À partir de ce lundi, et jusqu'à mercredi, les Citizens vont défendre leur cause au TAS, le Tribunal Arbitral du Sport. Et les supporters vont croiser les doigts...\nEn février dernier, l'UEFA a annoncé que Manchester City était suspendu de compétitions européennes pour une période de deux ans. Autrement dit, une éternité, pour un club qui a pris l'habitude de disputer chaque saison la Ligue des Champions...\nEn cause, un manquement aux règles du fair-play financier. Instauré en mai 2010 par l'UEFA, le dispositif sert à contrôler et empêcher les dépenses excessives des clubs européens, en leur interdisant de dépenser plus d'argent qu'ils n'en rapportent. Si les sanctions encourues peuvent se limiter à de simples blâmes ou amendes, quand la fraude est trop importante, les clubs peuvent être exclus des compétitons européennes. C'est ce qui est arrivé au Milanc AC, c'est ce qui menace actuellement l'Olympique de Marseille, et c'est ce pourquoi Manchester City a fait appel de la décision, et comparaît cette semaine devant le Tribunal Arbitral du Sport.\nConcrétement, que reproche-t-on à Manchester City ? D'avoir gonflé ses revenus de sponsoring entre 2012 et 2016. La compagnie aériene Ethiad, sponsor maillot du club, aurait versé 80 millions d'euros par an pour avoir ce privilège. Mais d'après des mails internes que la presse a pu se procurer, une grande partie de cette somme serait en fait versée par Abu Dhabi United Group, qui appartient au Sheikh Mansour, de la famille royale d'Abu Dhabi et accessoirement... propriétaire de Manchester City ! Une façon détournée d'injecter de l'argent d'un État dans un club habitué aux grosses dépenses en matière de transfert. Et donc de se construire un effectif de rêve et d'engranger les titres. Pas très fair-play...\nSans Ligue des Champions, Kévin de Bruyne pourrait quitter Manchester City\nC'est pour ces raisons que l'UEFA a donc décidé d'exclure Manchester City de toutes les compétitions européennes pendant les deux prochaines saisons, en plus d'infliger aux Citizens une amende de 30 millions d'euros. Mais comme toujours dans ces cas-là, le club a fait appel, et passe cette semaine devant le TAS, pour une décision qui pourrait n'être rendue que "durant le courant de juillet", comme l'a inqué Matthieu Reeb, le secrétaire général de l'instance. Et même si le TAS conforte la décision de l'UEFA, Manchester City a encore la possibilité de porter l'affaire devant le tribunal fédéral suisse...\nBref, tous les supporters de Manchester City vont croiser les doigts très fort cette semaine, en attendant la décision. Toujours engagés (et bien partis) en Ligue des Champions (victoire 2-1 à l'aller sur la pelouse du Real Madrid), solides seconds de Premier League derrière Liverpool, les Citizens auraient énormément à perdre. À commencer par leurs vedettes. À l'annonce de la menace qui pesait sur le club, le maître à jouer Kévin de Bruyne n'avait en effet pas été particulièrement rassurant pour la suite :\n"Une fois qu'on en saura plus (sur l’appel de Manchester City), j'aviserai. Deux ans sans jouer l'Europe, ce serait long. Un an, je peux l'envisager." - Laatste Nieuws\nDe son côté, l'entraîneur Pep Guardiola a vite affirmé qu'il comptait rester. Et les mauvaises langues se sont empressées de déclarer que de toute façon, pour un entraîneur qui n'a plus remporté la Ligue des Champions depuis 2011 malgré des effectifs incroyables (Bayern Munich puis Manchester City), et pour un club qui n'a jamais remporté la compétition, ne pas la disputer ne changerait finalement pas grand chose...


Alors qu’une intersyndicale étudiante appelle à manifester partout en France mardi 26 novembre pour dénoncer la précarité, zoom sur le coût des études, qui varie grandement selon la voie et la ville choisies.\nle 26/11/2019 à 16:18\nModifié le 26/11/2019 à 16:33\nÀ Lyon, le 12 novembre 2019. Le coût des études ne se limite pas aux droits d’inscription. Rolland Quadrini/IP3/MAXPPP\nQuel est le coût réel des études ? Répondre à cette question, alors que les étudiants se mobilisent pour dénoncer leur précarité grandissante, c’est tenir compte d’une multitude de paramètres. D’abord, le montant des droits d’inscription. Celui-ci est modique à l’université : 170 € pour une année en licence, 243 € en master, 380 € en doctorat. Les Instituts universitaires technologiques (IUT) réclament eux aussi 170 € par an. Certaines universités appliquent cependant des tarifs plus élevés pour les étudiants extracommunautaires : 2 770 € pour une année de licence, 3 770 € en master.\nLes BTS, eux, sont gratuits ou quasiment gratuits lorsque la formation est dispensée dans un lycée public. Ce cursus est en revanche payant s’il s’effectue dans un lycée privé sous contrat et plus encore si l’établissement est hors contrat. Le montant peut alors s’élever à plusieurs milliers d’euros.\nJusqu’à 49 920 € à HEC\nDe même, si les grandes écoles publiques pratiquent des tarifs raisonnables (par exemple 601 € par an en formation d’ingénieur dans un établissement sous tutelle du ministère de l’enseignement supérieur), voire rémunèrent leurs élèves (École normale supérieure et Polytechnique), il faut s’acquitter de droits d’inscription sensiblement supérieurs pour rejoindre leurs concurrentes privées. « En général, ils atteignent 3 000 à 10 000 euros par an », indique l’agence Campus France.\nCertains établissements pratiquent une modulation des tarifs en fonction de la situation sociale des étudiants. C’est le cas à HEC, selon les cas, il faut débourser entre 7 200 € et 49 920 €. Un tarif qui s’approche alors de ceux pratiqués dans les grandes universités américaines.\nUne dépense mensuelle moyenne de 635 €\nMais le coût des études ne se limite pas aux droits d’inscription. À l’Observatoire de la vie étudiante (OVE), on parle plus largement du « coût de la vie étudiante ». « Notre indice, calculé tous les trois ans, tient compte du loyer éventuel, des charges, de l’électricité, des frais de la vie quotidienne, des loisirs, des transports, de la restauration universitaire, des dépenses de santé, de communication, etc. », énumère Feres Belghith, son directeur. Selon l’étude de l’OVE, basé sur les déclarations de 46 000 étudiants, il était de 635 € par mois en 2016 (contre 644 € en 2013). Il s’agit là d’une moyenne. « Ceux qui n’habitent pas chez leurs parents dépensent généralement plus, surtout s’ils louent un logement dans le parc privé », observe Feres Belghith. Hors « cités U », il faut compter 430 € en moyenne pour se loger, et même 637 € à Paris.\nCes chiffres ne disent par ailleurs rien de l’accumulation des dépenses en début d’année. C’est pourquoi les deux principaux syndicats calculent aussi chaque année, en compilant différentes statistiques, le « coût de la rentrée étudiante ». « Nous tenons compte de la situation d’étudiants qui ne bénéficient pas de logement en cité U, comme c’est le cas de l’immense majorité de nos adhérents, indique Orlane François, la présidente de la Fage. Ce calcul intègre par exemple les frais de caution ou de l’achat de mobilier en plus des frais d’inscription, du matériel pédagogique dans lequel il faut investir, etc. »\nUn gros tiers de boursiers\nEn septembre, la Fage évaluait ainsi le coût de la rentrée étudiante pour un non-boursier à 2 285 € (+ 1,96 % par rapport à 2018). L’Unef, elle, évoque pour 2019 une augmentation de 2,83 %. « Deux fois plus que l’inflation », souligne-t-elle.\nPour financer leurs études, 37 % des étudiants bénéficient d’une bourse attribuée sur critères sociaux. Selon l’OVE, 46 % exercent une activité salariée pendant au moins six mois. « Une activité qui entre fortement en concurrence avec les études (plus de 15 heures ou 20 heures de travail par semaine) pour 9 % de la population étudiante », précise Feres Belghith. Le pourcentage d’étudiants recourant à un prêt bancaire reste, lui, stable, autour de 5 %.


Rhum&Ko - Punch Ananas Gingembre - Rhum arrangé - Rhum Store\nIngrédients : Rhum blanc agricole de la Guadeloupe et de la Martinique, ananas, gingembre, sucre de canne, gousse de vanille, cannelle.\nquantité de Rhum&Ko - Punch Ananas Gingembre - Rhum arrangé\nNez : Un doux arome d’ananas légèrement épicé au gingembre.\nBouche : Un rhum arrangé faible en rhum, avec un gout prononcé d’ananas et une touche de gingembre.\nFinale : La présence subtile de gingembre vous fera légèrement saliver.\nRhum blanc agricole de la Guadeloupe et de la Martinique, ananas, gingembre, sucre de canne, gousse de vanille, cannelle.\nPunch (rhum arrangé)\nPack rhum blanc & vieux – Héritiers Madkaud\n€72.60 €62.00 TTC Ajouter au panier\nPack vieillissement en mini-fût 5 L – Héritiers Madkaud


François – Xavier de Secret Story 3 est décédé. | Victimdelamode.com\nFrançois – Xavier de Secret Story 3 est décédé.\nLa vie, c’est mortel. On ne le dira jamais assez. C’est l’expérience qu’a dû en faire ce mardi 9 août sur une nationale de la Loire Atlantique l’ex candidat de Secret Story 3 & Carrée Viiip.\nFrançois – Xavier Leuridan, alors âgé de 22 ans, se serait suicidé, selon les dernières informations du procureur de Saint Nazaire, en se jetant sous les roues d’une voiture, devant quatre témoins. Il a donc été tué sur le coup vers 1H du matin.\nMédiatisé par l’émission Secret Story lors de l’été 2009, son secret étant « je suis millionnaire » il aura séduit par son look androgyne et son refus systématique de s’atteler aux tâches de la vie en commun à savoir faire la cuisine, le ménage ou quoi que ce soit dans la maison, et s’attira pour cela les foudres des autres candidats de l’émission, bien que le public aura aduler le temps d’un été ce candidat hors norme. Récemment, lors de son entrée dans le jeu Carrée Viiip, il affirmait sortir d’une dépression mais vouloir rester un exemple pour les jeunes.\nQuoi qu’il en soit, son attitude exubérante et arrogante lors de l’émission Secret Story lui auront valu une sacrée réputation sur le net que même sa mort ne semble pas apaiser, sinon embraser. En témoigne les nombreux groupes sur Facebook se réjouissant de son décès, sous des traits à peine teinté d’humour noir (voir plus haut).\nL’été 2011 aura été sacrément meurtrier.\nEn bon ex candidat de la télé réalité, son décès est déjà ultra commenté par tous ceux qui auront pu le cotoyer de près ou de loin. Chacun y va de sa sauce, Cyndi Lopes, ex candidate des deux mêmes émissions a déclaré au journal France Soir :\n« Il m’a téléphonée sans relâche dans la nuit de samedi. Je n’ai pas répondu parce que je n’avais pas le temps. Donc imaginez bien que je me sens hyper coupable de ne pas lui avoir répondu. Ses messages disaient : «Chérie, rappelle moi, rappelle-moi». Et je ne répondais pas comme une conne. La dernière fois qu’il m’avait appelée, il était en dépression. Il allait très mal, très affaibli par sa chute de notoriété. J’étais là pour le rassurer parce que tout ses potes de soirée disparaissait un par un. Je ne croyais pas à son décès. J’ai appelé la gendarmerie de Saint-Nazaire pour avoir une confirmation ».\nOu encore Afida Turner sur son compte facebook :\nLe voici dans une de ses dernières apparitions télévisées donc, sur le plateau de Morandini, ou le jeune homme apparait affaiblit et plus fragile qu’à l’habitude.\nJ’ai testé le Gel Nickel lendemain de fête\nGagner jusqu'à 2500 euros de bons cadeau pour une enquête\nLes culottes menstruelles : la lingerie au service de votre bien-être !


Lincompétence démocratique: La crise de la parole aux sources du malaise (dans la) politique\nHome\tL'incompétence démocratique: La crise de la parole aux sources du malaise (dans la) politique\nL'incompétence démocratique: La crise de la parole aux sources du malaise (dans la) politique\nLes démocraties modernes connaissent un profond malaise. Pourtant, les valeurs démocratiques restent très attractives, y compris dans l'espace privé. Pourquoi cet idéal théorique a-t-il donc tant de peine à s'incarner ? Plus qu'une question de pertinence des institutions ou d'adh... + Saiba mais\nLes démocraties modernes connaissent un profond malaise. Pourtant, les valeurs démocratiques restent très attractives, y compris dans l'espace privé. Pourquoi cet idéal théorique a-t-il donc tant de peine à s'incarner ? Plus qu'une question de pertinence des institutions ou d'adhésion à des valeurs, la démocratie est d'abord une affaire de compétences pratiques, notamment dans le domaine de la parole et des relations avec autrui.\nA partir d'une expérience originale et de centaines d'observations de prises de parole, l'auteur fait un constat alarmant tous les milieux sociaux sont aujourd'hui affectés par un véritable déficit du point de vue du parlé démocratique. D'autres savoir-faire plus archaïques - ruse, séduction, domination, etc. - se substituent aux compétences défaillantes. Philippe Breton explique ici l'origine de cette carence et montre comment la dissonance entre valeurs et pratiques engendre une forte violence sociale, de la défection individualiste aux nouvelles incivilités.\nIl dénonce la croyance issue des Lumières selon laquelle la culture et la Raison suffiraient à former des démocrates. Mais aussi l'idéal postmoderne d'" interactivité ", qui se développe au détriment d'une véritable culture de l'intériorité, fondement méconnu de la liberté démocratique. L'auteur souligne aussi les difficultés de l'école à jouer son rôle dans le nécessaire apprentissage des compétences démocratiques.\nEt il propose enfin des pistes de réflexion pour que chacun puisse s'approprier ces compétences et mieux assumer, en pratique, sa citoyenneté.