Disconnect: le film qui tire la sonnette d'alarme sur nos vies hyperconnectées\n28/03/2013 11:15 CET\nDans les années 1840, Benjamin Disraeli, encore loin de devenir premier ministre, souhaitait que les britanniques prennent conscience de la situation difficile que vivait la classe ouvrière et les faire réagir. La sonnette d'alarme qu'il a tirée n'a pas pris la forme d'un discours, d'un tract ni d'un article mais d'un roman - Sybil -publié en 1845. Ce dernier a eu l'effet désiré: sensibiliser, indigner et mettre en place des réformes sociales fondamentales. Disraeli savait qu'une des façons de toucher les gens efficacement était la narration: enrober des faits et des données avec du sang et de la chair. Depuis que j'ai lu Sybil quand j'étudiais à Cambridge, j'aime les penseurs, les écrivains et ceux qui jouent les mouches du coche, ceux qui se servent des histoires pour atteindre les gens et les faire agir. De nouveaux moyens de raconter ces histoires sont apparus depuis l'époque de Disraeli bien sûr, y compris les films.\nEt il se trouve justement que j'animais une discussion la semaine dernière avec le réalisateur et deux acteurs (Frank Grillo et Marc Jacobs -oui, Marc Jacobs!) d'un film qui se sert de la narration pour nous éveiller à l'un des plus grands problèmes de l'ère moderne: les effets engendrés par notre connexion à la technologie 24h/24, en particulier sur notre capacité à nous connecter à notre vie, aux personnes que nous aimons et à nous-mêmes.\nLe film, écrit par Andrew Stern et mis en scène par Henry-Alex Rubin, s'appelle donc Disconnect ("Déconnecte", en français) et je recommande vivement à tout le monde d'aller le voir dès sa sortie le 12 avril (aux États-Unis, ndlr). J'ai trouvé que Disconnect était particulièrement convaincant -c'est une utilisation parfaite de la narration pour mettre en scène un problème qui s'infiltre dans nos vies à tel point qu'il est même difficile de s'en rendre compte. En plus de Frank Grillo et Marc Jacobs, le casting est aussi composé de Jason Bateman, Hope Davis, Paula Patton, Alexander Skarsgård et Michael Nyqvist.\nDisconnect -je vais essayer d'éviter les spoilers -entrelace trois histoires. Dans chacune d'entre elles, la vie des personnages a atteint un niveau critique à cause de leur dépendance à la technologie. Ce qui leur a coûté des connexions humaines. Il y a le couple qui a récemment perdu son enfant. Au lieu d'en faire le deuil ensemble, ils se tournent le dos et se perdent dans des distractions sur Internet. Il y a deux garçons qui se servent du pouvoir des réseaux sociaux pour tirer profit de la solitude et de l'isolement d'un autre garçon -une solitude et un isolement causé en partie par l'obsession du père pour son travail et ses emails. Et il y a cette journaliste qui fréquente un acteur porno de 18 ans qui travaille par webcam et qui loge chez une figure du monde du X jouée par Marc Jacobs. Ça vous donne envie de le voir maintenant?\nLes histoires s'emmêlent de plus en plus jusqu'à se finir par une conclusion captivante. Dans chaque cas, les personnages ont besoin de passer par une crise pour se réveiller. Disconnect montre à quel point il est facile de laisser la technologie nous entraîner dans une vie de somnambulisme, nous éloigner de ce que nous sommes et de ce qui compte vraiment. À un moment, le père -joué par Jason Bateman- rassemble sa femme -jouée par Hope Davis-, sa fille -jouée par Hayley Ramm- et son fils -joué par Jonah Bobo- et déclare: "tout ce que j'aime est dans cette pièce". Et pourtant, ce n'est absolument pas la façon dont il vivait auparavant. Internet en guise de médication\nIl est facile de se laisser séduire par la technologie. Comme l'a dit Henry-Alex Rubin au cours d'une session de questions/réponses, beaucoup de personnes utilisent Internet comme un médicament pour calmer les douleurs et les déceptions. Une chose en menant à une autre, vous passez à côté de votre vie avant de vous en rendre compte. Avant la projection, Marc Jacobs m'a confié avoir banni toute technologie de sa chambre à coucher et avoir très peu de tolérance pour sa présence à table. "Vous recevez des amis à dîner et ils sont collés à leur BlackBerry ou leur iPhone. Vous vous demandez: "pourquoi sont-ils venus?"". C'est d'ailleurs le fait de voir des gens à table en train d'envoyer email et sms qui a inspiré Andrew Stern pour écrire Disconnect.\nComme l'a remarqué Sherry Turkle, professeur au Massachussetts Insitute of Technology et auteur de Alone Together: Why We Expect More from Technology and Less from Each Other("Seuls ensemble: Pourquoi nous attendons plus de la technologie et moins des autres", en français): "les gens veulent vivre les uns avec les autres mais aussi ailleurs. Ils veulent être connectés à tous les autres endroits où ils voudraient être".\nSherry Turkle explique, entre autres, que la technologie exploite notre solitude et notre peur du travail acharné, du désordre et de l'intimité. "Des réseaux sociaux aux robots sociaux, nous créons des technologies qui nous donneront l'illusion d'avoir de la compagnie sans les exigences d'une amitié", estime-t-elle. Résultat, "on se prend à penser qu'être connectés en permanence va nous faire nous sentir moins seuls" mais "c'est en fait le contraire qui est vrai".\nEncore pire, ce n'est pas uniquement notre utilisation excessive de ces technologies sociales qui nous font nous sentir plus seuls et plus déconnectés, il existe maintenant une preuve scientifique que cela peut diminuer notre capacité à réellement interagir.\n"Plus on est à l'écoute des autres, plus on est en bonne santé et vice versa"\nBarbara Fredrickson est professeur à l'Université de Caroline du Nord et l'auteur de Love 2.0: How Our Supreme Emotion Affects Everything We Feel, Think, Do, and Become ("L'amour 2.0: Comment notre immense émotion a un effet sur tout ce que nous ressentons, pensons, faisons et devenons", en français). Elle explique comment, de la même façon qu'une vie sédentaire change notre corps, nos comportements sur le net peuvent réorganiser notre cerveau. "Nos expériences laissent des empreintes sur notre réseau neuronal", écrit-elle. "Chaque habitude façonne la structure même de notre cerveau de manière à renforcer l'exercice de cette habitude".\nC'est pourquoi, d'après elle, votre réponse à des questions comme "combien de temps passez-vous avec les autres?" et "quand vous êtes avec eux, vous sentez-vous connecté et en accord avec eux?" peuvent en fait "révéler vos capacités à vous connecter aux autres". D'après des recherches, en changeant la façon dont vous vous connectez, vous pouvez changer votre capacité à vous connecter.\nElle cite d'ailleurs une étude qui a montré que les personnes qui méditaient et à qui l'on avait appris une pratique dont le but était d'augmenter "leur chaleur et leur tendresse envers les autres et eux-mêmes" étaient capables d'augmenter l'activité du nerf vague -essentiel à notre système cardiovasculaire. Elle remarque aussi d'autres recherches qui ont établi qu'"augmenter l'activité du nerf vague aidait à augmenter notre capacité à nous connecter mais aussi notre disposition à l'amitié et à l'empathie". En bref, elle écrit: "plus on est à l'écoute des autres, plus on est en bonne santé et vice versa".\nEn d'autres termes, "notre propension à l'amitié obéit aussi à la règle biologique qui veut que soit on s'en sert soit on la perd". "Si vous n'entraînez pas régulièrement votre faculté à vous connecter en face à face, vous expérimenterez bientôt un manque de capacités biologiques pour le faire".\nDonc même si nous pensons utiliser la technologie pour nous connecter, nous diminuons en fait notre aptitude à vraiment nous connecter. Nous sommes des machines construites pour partir à la recherche de connexions, il n'est donc pas étonnant que nous soyons attirés par la technologie qui semble nous offrir des connexions faciles. Ce ne pas si éloigné de l'hypothèse selon laquelle les boissons allégées en sucres pourraient en fait faire grossir. "Certaines études suggèrent que quand nos papilles sentent du sucré, le corps s'attend à accueillir des calories", explique la diététicienne Cheryl Forberg au magazine Men's Health. "Quand les calories n'arrivent pas, cela pourrait nous forcer à manger pour combler la quantité d'énergie que le corps s'apprêtait à recevoir". Régime digital\nAu HuffPost nous prenons des mesures éditoriales et personnelles pour aider notre communauté à corriger et mettre fin à notre addiction à la technologie. L'année dernière, notre rédactrice en chef de la section Lifestyle Lori Leibovich a annoncé à ses jeunes enfants qu'elle ferait un "régime digital" pendant les vacances. "Si vous me voyez faire autre chose avec mon iPhone que prendre des photos, retirez-le-moi" leur avait-elle dit. Les enfants étaient aux anges mais comment cela s'est-il passé?\n"Il y a des moments où je me suis sentie complètement perdue... Mais c'était aussi exaltant d'avoir à utiliser mes mains pour construire des tunnels dans le sable et pour tourner les pages d'un livre au lieu de le faire en tapant du doigt sur un écran. Pour la première fois depuis je ne sais pas combien de temps, j'ai vraiment vu mes enfants. Et ils ont adoré être vus."\nBien sûr, comme Henry-Alex Rubin l'avait souligné pendant notre séance de questions/réponses, ce n'est pas comme si les gens n'étaient pas isolés ou seul dans le passé. Mais Internet et les réseaux sociaux amplifient tout, y compris l'isolement. Et pendant qu'on surfe sur le web, il est facile d'ignorer que l'on peut aussi surfer sur notre vie. Je n'ai rien contre le surf mais, par définition, cela signifie rester à la surface ce qui est super pour le surf mais terrible dans la vie. L'écrivain et dessinateur Alan Saunders a utilisé l'expression -reprise ensuite dans une chanson de John Lennon- : "la vie est ce qui nous arrive au moment où l'on prévoit de faire autre chose". Nous avons maintenant toutes ces technologies pour nous aider à prévoir plein de choses. Choses pour lesquelles nous ne serons pas vraiment présents quand elles se dérouleront parce que nous serons trop occupés à déjà prévoir autre chose.\nComme tellement de monde, c'est un sujet auquel je suis confrontée régulièrement. C'est pourquoi Disconnect a touché un point sensible. À travers ces histoires uniques incroyablement bien racontées, le film aborde les vérités universelles d'un des aspects humains fondamentaux: l'envie de se connecter. Je devrais ajouter qu'il n'y a rien de moralisateur dans ce film. "Je n'avais pas de théories ou de polémiques en tête au moment de faire ce film", assure Henry-Alex Rubin. "Je voulais seulement faire quelque chose d'aussi réel que possible. Je m'y suis pris comme pour un documentaire".\nTel un Sybil moderne, c'est par l'intermédiaire de la fiction et de l'art dramatique que Disconnect tire la sonnette d'alarme sur des vérités profondes et une réalité très sombre.


et Structurel des Caisses d Epargne à Vocation Immobilière aux Etats-Unis L Analyse des Risques - PDF\net Structurel des Caisses d Epargne à Vocation Immobilière aux Etats-Unis L Analyse des Risques\nDownload "et Structurel des Caisses d Epargne à Vocation Immobilière aux Etats-Unis L Analyse des Risques"\nBernadette Marie-Louise Normand\n1 Drames Conjoncturel et Structurel des Caisses d Epargne à Vocation Immobilière aux Etats-Unis L Analyse des Risques Jean-Philippe Baur Faculté de Droit d Economie et de Gestion, Université d Orléans, Rue de Blois, Orléans, France Résumé Les faillites des caisses d épargne américaines s avéreront-elles être le krach du siècle? L auteur discute les risques divers auxquels les caisses d'épargne ont été exposées: les risques économiques - la déréglementation et la question inflationniste; les risques financiers - le risque de taux et le risque de transformation; les risques techniques - la diversification dans le secteur immobilier et la diversification dans le secteur mobilier; les risques humains - l incompétence et la malversation et la question du contrôle de l activité des caisses d épargne. Summary The Economic and Structural Crises of Savings and Loan Associations in the United States Analysis of the Risks Will the failures of the American Savings and Loan Associations prove to be the crash of the century? The author discusses the various risks to which the Savings and Loan Associations have been exposed: economic risks - deregulation and the inflation problem; financial risks - interest rate risks and mismatching risk technical risks - diversification within real estate and diversification into consumer lending; human risks - incompetence and fraud, and the problem of Government control. 35\n2 Depuis quelques années, nous entendons parler des difficultés des Caisses d épargne aux U.S.A. Celles-ci semblent s accroître avec le temps au point que les faillites se succèdent les unes aux autres laissant les pouvoirs publics apparemment impuissants, les forces du marché engendrer un cataclysme et des épargnants lésés en quête d indemnisation. Aucun terme n est suffisamment fort pour qualifier la situation au point que l expression Financial Vietnam s est propagée sans difficulté1. Un bref historique nous permettra de mieux comprendre ce que sont les Caisses dépargne aux U.S.A. Les premières Caisses furent fondées en sur le modèle de leurs aînées britanniques pour encourager l épargne populaire. Leur essor fut tel que fin 1986, on comptait 366 Caisses d épargne représentant 3730 guichets. Elles se répartissent en trois catégories: - les Savings and Loan Associations (SLAS) sont de loin les plus nombreuses 3 et couvrent l intégralité du territoire américain. Sa vocation est essentiellement le crédit immobilier; - les Mutual Savings banks (MSBS) 3, dont les dépôts sont assurés par la Federal Deposit Insurance 4, se rapproche des banques commerciales par ses activités; - les Credits Unions, enfin, datent seulement de 1909 et octroient essentiellement des crédits à la consommation. Nous retiendrons notre attention sur les premières qui traversent une crise réelle aux conséquences économiques difficilement estimables à l heure actuelle. A titre de comparaison, le coût à terme de ces faillites -estimé à environ 1300 milliards de dollarsreprésente un peu plus que l ensemble des dettes du tiers-monde ou encore vingt-six fois plus 5 que le total des crédit du plan Marshall. Cette situation est d autant plus préoccupante que les Savings and Loan Associations étaient de solides et prospères entreprises dont l activité prin??pale-1e crédit immobilier-est a priori peu risqué. Pourtant, les difficultés des Caisses d épargne sont aujourd hui bien réelles et les drames qu elles génèrent ont une origine tant conjoncturelle que structurelle. N ayant pas jailli e? nihilo, elles nous interpellent quant à la détection et la prévention des risques qui menacent les SLAS. L analyse de ces risques nous amène à présenter successivement les risques économique et financier puis les risques technique et humain. 1 In The Banker, June 1990, page Philadelphia Savings Fund Society et Provident Institution for Savings guichets fin 1987 pour 462 guichets de MSBS de Boston. 4 Alors que c est la Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) qui est l organisme d assurance des SLAS. 5 Le Monde diplomatique, juillet\n3 Des risques éonomiques et financiers A Des risques économiques L internationalisation des échanges étant l un des traits caractéristiques du monde contemporain, il est impossible de dissocier les faillites des Caisses d épargne à vocation immobilière aux U.S.A. des mutations de l environnement économique dans lequel elles évoluent. A cet égard, la dérèglementation des années 1980 et les phénomènes inflationnistes ont été incontestablement des facteurs de risque peu ou mal pris en compte par les gestionnaires des Caisses d épargne. 1 - La dérèglementation des années 1980 Les SLAS ont toujours bénéficié d une règlementation bienveillante mais celle-ci s est transformée en handicap avec le développement de la concurrence. En effet, dès les années 1930, le plafond de rémunération des dépôts 6 imposé aux SLAS était de 1/4 de point supérieur à celui que les banques de dépôts offrait aux comptes d épargne. Il leur fut facile de drainer sans effort l épargne des ménages. Malheureusement, la gestion tranquille de crédits immobiliers à trente ans et de dépôts à taux d intérêt faible connut ses limites lors de la suppression du plafond de rémunération des dépôts en La montée brutale des taux d intérêt fit fuir les déposants et obligea 28 % des Caisses à déposer le bilan ou à se restructurer 7. Toutefois, le Congrès intervint à nouveau pour organiser la dérèglementation des dépôts 8, pour permettre aux banques de rémunérer comme elles le souhaitaient les dépôts. L innovation majeure de la loi résida dans l élargissement des activités des SLAS qui pouvaient dès lors concurrencer les banques de dépôts 9. Cette extension de leur champ d activité fut considérée comme une mesure d aide des Caisses alors qu en réalité la dérèglementation joua le rôle de catalyseur et d accélérateur de la crise 10. A la dérèglementation s ajouta également la question inflationniste. 6 Le Congrès avait règlementé la rémunération des dépôts pensant éviter une crise identique à celle de Fusion avec des établissements de taille supérieure. 8 Loi Garn-St Germain 1982; Sénateur Jack Garn et représentative Fernand Saint-Germain. 9 Les SLAS furent autorisées à étendre leur champ d intervention en octroyant des prêts aux particuliers, aux entreprises et en acceptant de recevoir des dépôts à vue. 10 Cf. infra en ce qui concerne la diversification des activités et la volatilité des comptes à vue. 37\n4 2 - La question inflationniste Cycliquement, des tensions inflationnistes apparaissent aux U.S.A. ; elles sont immédiatement combattues par la mise en oeuvre d une politique monétaire restrictive. Si ces mesures sont salutaires pour l économie nationale, elles génèrent des troubles dans le fonctionnement des Caisses d épargne. Deux exemples l illustreront parfaitement. 11 En Octobre 1979, Monsieur Volker décide de combattre l inflation au lendemain du second choc pétrolier. Dès lors, on vit le coût des ressources des Caisses s accroître par rapport aux intérêts sur prêts accordés. De nouveau en , la FED jugea élevé le taux d utilisation des capacités de production et estima que le plein-emploi de 14 l économie était atteint i.e. le taux au-dessous duquel les tensions inflationnistes apparaissent. Dès lors, une politique monétaire stricte fut à nouveau menée et les mêmes effets sur les comptes d exploitation des SLAS se produisirent. A cette difficulté, s ajouta le 15 ralentissement de leurs activités du fait du refroidissement de l économie américaine induit par la politique restrictive adoptée. dangereux. Ces risques économiques se doublent de risques financiers non moins B - Des risques financiers Il serait anormal d étudier les difficultés d établissements financiers sans évoquer les risques strictement financiers auxquels ils peuvent être confrontés. Nous analyserons essentiellement deux risques dont l importance n est plus à démontrer : le risque de taux et le risque de transformation. 1 - Le Risque de taux Nous venons de voir précédemment qu une progression des taux dans les années 1980 avait eu un effet non négligeable sur les Caisses. Un double mouvement s opère en effet: les épargnants, d une part, accordent leurs dépôts aux plus offrants 16. Les SLAS, d autre part, voient s accroître l écart déjà important entre les faibles ressources provenant des portefeuilles hypothécaires et le niveau des taux du marchés. On 11 Président de la Federal Reserve. 12 Rémunération des dépôts essentiellement aux taux du marché. 13 Crédits souvent à taux fixe et accordés à une époque où les taux étaient faibles La création d emplois dépassa personnes par mois et le chômage atteint 5,5 % de la population active. Ralentissement de l octroi des crédits. 16 Les SLAS ne peuvent guère résister à la concurrence des Money market funds. 38\n5 comprend très bien dès lors qu une hausse rapide des taux engendre des drames pour les Caisses d autant plus fortement que les crédits déjà octroyés à taux faibles disparaissent lentement. Toutefois, un évènement conjoncturel sut résoudre cette difficulté: c est la baisse des taux d intérêt à partir de 1982 que nous observerons aux Etats-Unis jusqu en Cette chute des taux constitua un ballon d oxygène temporaire mais ne supprima en rien l épée de Damoclès suspendue au-dessus des SLAS et prête à servir lors d un retournement de conjoncture. A l heure des supports financiers sophistiqués, pourquoi les Caisses d épargne ne peuvent-elles mettre en place un mécanisme pour se prémunir contre les hausses des taux d intérêt? Le risque de taux se double d un risque de transformation phénomène d intensité, on ajoute un phénomène de durée. de sorte qu à un 2 - Le Risque de transformation Le risque de transformation provient d un décalage entre la durée des emplois 17 de l entreprise et la durée de ses ressources. Ce risque apparaît par conséquent lorsque l entreprise s endette sur une période plus courte que les emplois qu elle va financer. Les SLAS se trouvent confrontés à ce risque en raison du décalage entre la durée des dépôts des clients et la durée des prêts immobiliers. Un retrait massif des dépôts oblige à un refinancement lui aussi rapide donc coûteux et en réalité pas toujours réalisable. D une manière générale, ce risque de transformation apparaît avec d autant plus d acuité que le risque de taux s est manifesté Coût incertain et liquidité problématique sont les deux risques financiers majeurs auxquels les Caisses d épargne se trouvent confrontées. D autres risques viennent se conjuguer aux premiers pour préci???les Caisses d épargne à leur chute. Ce sont des risques techniques et des risques humains. Des risques techniques et humains A - Des Risques techniques Nous évoquerons sous la notion de risques techniques, les risques d investissement i.e. le délicat problème de la diversification dans le secteur immobilier et l investissement dans le secteur mobilier. 17 Pierre Vernimmen, Politique Financière de l entreprise. 18 Environ une trentaine d années. 39\n6 1 - Le problème de la diversification dans le secteur immobilier Avant les lois de 1980 et , l activité des SLAS était nettement délimitée mais la dérèglementation les autorisa à concurrencer le système bancaire et leurs méthodes auxquelles elles étaient peu préparées. Alors qu elles connaissent parfaitement la question du financement du logement 20, elles se sont lancées dans les prêts pour financer l immobilier commercial et elles ont pratiqué des investissements directs sans études techniques suffisamment poussées. On a donc assisté à un gonflement des actifs des SLAS qui se retrouvèrent propriétaires d immeubles en état futur d achèvement ou de locaux commerciaux sans locataires dans certains régions 21. Cette diversification hasardeuse dans l immobilier se double d une diversification non moins rassurante dans le secteur mobilier. 2 - La diversification dans le secteur mobilier L activité des SLAS s est élargie également au domaine du crédit aux entreprises ainsi qu au crédit à la consommation... zone sensible par excellence compte tenu de la variation rapide des prix des matériels nouveaux et du taux d endettement des ménages américains. Côté emploi, certaines Caisses n ont pas hésité à placer leurs ressources dans des junk bonds ou à jouer les traders sur les marchés à terme. Si les SLAS se sont diversifiées c est au risque de se perdre! Dans ce contexte, on comprend mieux les drames des Caisses d épargne, amplifiés d ailleurs par la malversation et l incompétence de certains de leurs dirigeants mais nous ne manquons pas d être interpellés par les carences dans le contrôle des résultats, des investissements et plus généralement de l activité de ces Caisses. B - Des Risques humains 1 - Risque d incompétence et de malversation La montée brutale des taux a encouragé les SLAS à venir sur les marchés financiers alors que leur expérience y était quasi inexistante. Ce risque d incompétence hypothéquant déjà lourdement l avenir des Caisses se transformera rapidement, dans certains cas, en risque de malhonnêteté. 19 Cf. supra. 20 Marché des residential mortgages. 21 Par exemple, les difficultés du Texas montrent qu une crise locale se répercute sur les Caisses locales. 40\n7 En effet, environ vingt mille cas de fraudes dans le secteur de l épargne aux U.S.A. ont été recensés à l heure actuelle 22. Peu de responsables sont épargnés à tel point que Franck Wolf 23 déclarait récemment qu il s agissait du plus grand scandale de la criminalité en col blanc de l histoire. Quelques financiers ont pu bénéficier de ces mésaventures en achetant à bas prix des SLAS dont les actifs sont sans commune mesure avec le coût en capital 24, d autant plus facilement que chaque repreneur ne débourse guère plus du dizième de l affaire La question du contrôle de l activité des Caisses d épargne Le contrôle paraît bien faible à la lumière des faits relatés et des risques encourus. La FSLIC 26 assure les dépôts des SLAS à concurrence de $ US. Cette assurance a largement tranquilisé les épargnants qui, de fait, se sont peu souciés de la gestion des Caisses et ces dernièresqui se sont autorisées à diversifier leurs activités sans rendre de comptes. Les personnels de la FSLIC sont, par ailleurs, peu nombreux de sorte qu un contrôle réel et approfondi paraît illusoire. Enfin, les obligations en fonds propres pesant sur les SLAS ont toujours été beaucoup moins contraignants que celles des autres établissements financiers. La conjonction de tous ces risques a généré un mélange détonnant: une réforme en profondeur du système financier américain s impose car il n y a pas que les Caisses d épargne à souffrir des investissements immobiliers. En effet, la Citicorp et la Chase Manhattan, les deux plus grandes banques américaines ont enregistré une forte chute 27 de leur bénéfice au premier trimestre Dans ce contexte, on peut se demandersi le Plan proposé par le Président Bush ne constitue pas qu une réponse partielle aux enjeux actuels. Les grands axes du Financial Institution Reform, Recovery and Enforcement Act 28 se résument en l application de règles de contrôle plus strictes, en la consolidation du secteur des Caisses d épargne et en un traitement des Caisses en difficulté Mais le coût prévu par l Administration semble largement sous-estimé. Des mesures visant à accroître les fonds propres des Caisses, à embaucher des personnels sérieux et compétents, à instituer un contrôle des déposants... devraient compléter le dispositif mis en place. 22 Le Monde, 13 Juillet Directeur du Government accounting office (notre Cour des Comptes). 24 Le Président de Revlon, Ronald Perelman, aurait acheté les actifs de cinq Caisses d épargne évalués à 13 milliards de dollars, environ pour la somme de 345 millions. De même, le financier Robert Bass serait devenu propriétaire de plus de 20 milliards d actifs pour un coût en capital de 150 millions de dollars. 25 L organisme de contrôle et d assurance des Caisses d épargne apportant le complément. 26 La Federal Savings and Loans Insurance Corporation % et 67% - La diminution des revenus procurés par les emprunts se double de l accroissement des créances douteuses (en particulier dans le secteur immobilier). 28 FIRREA, loi contenant le Plan Bush. 41\n8 Enfin et surtout, souhaitons que les règles de bonne conduite et de morale des affaires soient préservées car il y va de la crédibilité des établissements financiers et par là du système financier dans son ensemble. BIBLIOGRAPHIE Ambassade de France aux Etats-Unis - Rapport du Conseiller financier, Juillet 1990 Direction Généale du Crédit, Novembre 1989, Le Plan Bush Economic Review, Décembre 1989, Etude de la Federal Reserve Bank of Kansas City Economic Review, Mars-Avril 1990, Réflexions de dirigeants de la Federal Reserve Bank of Richmond Index International des Caisses d Epargne, 1987 Monde Diplomatique, Juillet 1990 Observations et diagnostics économiques, nº28, Juillet 1990, Etats-Unis:la fin d un cycle de Véronique Riches Paribas:Conjoncture, Janvier 1989, bulletin économique mensuel ANNEXES 1 - Dépôts d épargne moyens par habitant 2 - Composition du portefeuille des SLAS 3 - Le Plan Bush 42\n9 TABLEAUX STATISTIQUES Dépôts d épargne moyens par habitant dont: Pays Tous établissements Caisses Caisses financiers d'épargne postales et locales nationales s-us Monnaie nationale % % EUROPE A B CH D - Autriche - Belgique - Suisse - Allemagne (RFA) * 17335* * 35988* ,4, ,3 1 41,0 4, ,,4 2 2,5 DK - Danemark ,5, - E - Espagne ,9 1,8 F GB - Franca - Grande-Bretagne ,5 3,6 14,6 5,0 GR - Grèce 1979* * - 15 H - Hongrie ,0 1 87,0 I - Italie ,5 - N - Norvège ,1 6,8 NL - Pays-Bas ,1 13,9 P - Portugal ,3 34,0 S - Suède' ,3 - SF - Finlande ,0 10,9 YU - Yougoslavie ,0 3,2 AMÉRIQUE BOL - Botivie ,8 - PE - Pérou 87* 1219* 1,4 27,4 RA - Argentine ,9 AME - Surinam 913* 1630* - 16,4 USA - Etats-Unis 9250* 9250* 29' 382 AFRIQUE BF - Burkina Faso 11t 4212* - 15 ETH - Ethiopie RB - Botswana ,6 RPB - Bénin 11* 3412* - 14 SN - Sénégal 45* * - 2 TG - Togo ,3 TN - Tunisie 318* 241* - 44 ASIE BC - Bangladesh ,5 CL - Sri Lanka ,7 INA - Indonésie ,2 J - Japon ,4 MAL - Malaisie ,6 ROK - Corée ,1 SGP - Singapour ,3 THA - Thailande 435* 11602* - 9 OCÉANIE AUS - Australie ' 14' N2 - Nouvelte-Zélande in INDEX INTERNATIONAL DES CAISSES D'EPARGNE\n10 in Note de Conjoncture : PARIBAS\n11 DIRECTION GENERALE DU CREDIT Centre d'information sur les systèmes financiers et bancaires étrangers A.S./J-R. Poste : Novembre 1989 LE PLAN BUSH : Un remède à la crise des Savings and Loan Associations (Caisses d Epargne américaines) Les caisses d'épargne ont joué un rôle important dans la mobilisation de l'épargne populaire pour financer le secteur du logement. Jusqu'à la mise en application du Plan Bush, la réglementation et l'assurance du secteur des Caisses d'epargne sont respectivement assurées par deux organismes. Le Federal Home Loan Bank Board (FHLBB), organisme mi-public mi-privé, comprenant douze "Boards" régionaux, administré par un "Bank Board" de trois membres nommés par le Président constitue l'autorité de tutelle des Caisses d'epargne. Sa filiale, la Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC), créée en 1934, assure les dépôts des Caisses d'epargne à concurrence de dollars par compte. Ses ressources proviennent des primes d'assurance versées par les caisses d'épargne et d'emprunts sur le marché effectués par le Financing Corporation (FICO) qui bénéficie de la garantie implicite du gouvernement fédéral. Depuis le début de la décennie, certaines caisses d'épargne éprouvent des difficultés liées en partie à la situation économique. La crise s'accentue au début de l'année 1989, lorsque les américains dont un sur trois possède un compte dans ce type d'établissement, multiplient leurs retraits. Par ailleurs, le coût de l'assainissement évalué à 100 milliards de dollars fin 88 croìt de jour en jour. Les autorités doivent agir pour éviter que les faillites des Caisses d'épargne ne remettent en cause le système bancaire américain tout entier. Le 6 février 1989, le président BUSH propose son plan de sauvetage des caisses d'épargne américaines. Après discussion du projet de loi au Congrès, le Financial Institution Reform, Recovery and Enforcement Act (FIRREA) sera finalement signé par le Président BUSH le 9 août La mise en oeuvre de cette loi doit contribuer à la sauvegarde et à la stabilisation du système financier américain et vise à rétablir la confiance parmi les petits épargnants\n12 Un bref rappel des raisons de cette crise et des remèdes que l'application de cette loi tentera d'y apporter permettra d'évaluer le coùt de ce plan de sauvetage pour le contribuable américain et d'envisager les conséquences de l'adoption de ce plan pour le secteur du crédit et pour le système bancaire dans son ensemble. I. - Causes de la crise des Caisses d'epargne 1º - Hausse des taux d'intérêt Alors que, depuis 1933, date de la promulgation du Banking Act, la rémunération des dépôts à terme était réglementée ("Regulation Q"), les Caisses d'épargne bénéficiaient d'un régime de faveur puisqu'elles étaient autorisées à verser des rémunérations légèrement supérieures (plus 0.25 %) à celles des banques, même après l'extension de l'application de cette réglementation leur à propre secteur sur leur demande en Toutefois au début de la décennie 80, la hausse brutale des taux d'intérêt a provoqué le déclenchement de la crise. Les épargnants obtenant des rémunérations plus intéressantes de leurs placements en fonds de trésorerie ont effectué des arbitrages aux dépens de leurs dépôts sur les livres des Caisses d'épargne. Afin de retenir leurs déposants, les dirigeants, profitant de la nouvelle opportunité offerte par la loi Garn Saint-Germain (1982), qui autorisait la libre rémunération des dépôts, ont augmenté les taux servis. Les caisses d épargne pouvaient ainsi continuer à refinancer leurs crédits. Leurs difficultés provenaient essentiellement du fait qu'elles refinancaient les crédits à taux fixe et à long terme par des ressources taux à variable et à court terme. 2º - Faiblesses structurelles et laxisme des autorités Si l'augmentation des taux d'intérêt a porté coup fatal aux Caisses d'épargne, il faut noter que la faiblesse de leur capitalisation accentue les risques de défaillance. En matière de constitution de fonds propres, il était communément admis un montant de fonds propres minimum représentant 3 % de l'actif total au lieu de 6 % pour les banques. Par ailleurs, le système d'assurance des dépôts jusqu'à hauteur de dollars par compte a "déresponsabilisé" les dirigeants de certaines caisses et ne les a pas incités à la prudence. Les irrégularités de gestion se sont multipliées. Un tel système d'assurance comporte des effets pervers, puisqu'en tout état de cause, le FSLIC est contraint d'assumer le risque sans avoir les moyens d'agir sur celui-ci car la prime d'assurance versée par les différentes caisses est fixe et n'est pas liée au caractère prudent ou non de la gestion. La conséquence inéluctable fut de conduire le FSLIC à 1'insolvabilité bien que les primes demandées (21 cents pour 100 dollars) soient plus élevées que celles réclamées par le FDIC aux banques (8 cents pour 100 dollars). Certains experts américains soulignent la responsabilité de la Federal National Mortgage Association (Fannie Mae). Cet organisme, dont le capital est réparti dans le public, est placé sous l'autorité conjointe des Secrétaires au Logement et au Développement Urbain et au Trésor. Sa fonction consiste à animer et approfondir le marché secondaire en achetant des crédits hypothécaires aux prèteurs locaux, c'est-à-dire les Caisses d'épargne éventuellement pour les revendre après titrisation des à investisseurs institutionnels. Compte tenu de sa forte présence sur le marché, Fannie Mae fixe littéralement les profits que les caisses d'épargne dégagent de leurs prèts hypothécaires. En tant qu'agence semi-gouvernementale, Fannie Mae peut emprunter à des taux beaucoup plus avantageux que ceux qui pourraient être... 46\n13 consentis aux caisses d'épargne. Tout bien considéré, même si cet organisme est l'allié objectif des caisses d'épargne, son statut particulier d'emprunteur à des taux préférentiels a introduit une certaine distorsion dans le fonctionnement du système et a augmenté, en conséquence. le coût du plan de sauvetage. 3º - Difficultés conjoncturelles La conjoncture économique défavorable en particulier dans le Middle-West et le Sud-Ouest des Etats-Unis a contribué également à l'avènement de cette crise. Les difficultés de l'agriculture dans la première moitié de la décennie ont pu avoir des répercussions défavorables sur le marché foncier et immobilier dans certains Etats, que les Caisses d épargne locales ont dù supporter. Les difficultés du secteur de l'immobilier de bureau dans les régions pétrolières ont également entraíné de nombreuses faillites de caisses d'épargne lorsque la chute des cours de l'énergie a entraîné une détérioration de la conjoncture économique. II. - Le plan de sauvetage proposé par le Président Bush 1º - Les grands axes de ce plan Le Plan BUSH a abouti au vote d'une loi, le "Financial Institution Reform, Recovery and Enforcement Act (FIRREA). Cette loi s'articule en différents axes dont les objectifs essentiels visent à une consolidation du secteur des caisses d'épargne, l'application de règles de contrôle plus strictes et un assainissement de la profession pour éviter l'apparition d'une autre crise de cette ampleur. Ces grandes orientations se sont concrétisées par des changements institutionnels importants dans l'organisation du régime d'assurance des dépôts. Le FSLIC est pratiquement absorbé par le FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). organisme qui assure la protection des dépôts gérés par les banques camerciales. Le FSLIC ne subsiste en fait que pour apurer le passé. Le FDIC tel qu'il existe actuellment continue de gérer deux fonds de garantie distincts : celui des banques d'une part : le Bank Insurance Fund (BIF) et celui des caisses d'épargne d'autre part : le Savings Association Insurance Fund (SAIF). En outre, le FHLBB (Federal Home Loan Bank Board), accusé d'avoir exercé avec trop d'indulgence ses fonctions de régulateur des caisses d'épargne, est placé sous la tutelle du Trésor ; il change de dénomination en octobre 1989 pour devenir The Office of Thrift Supervision (OTS). Il est chargé de veiller à ce que les caisses d'épargne sous-capitalisées améliorent leur situation financière afin de se conformer aux nouvelles normes en matière de capital. Les Federal Home Loan Banks poursuivent leur activité de tutelle et de refinancement des caisses d'épargne. Leurs opérations sont désormais contrôlées par une nouvelle entité : le Federal Housing Finance Board. Par ailleurs un nouvel organisme vient d'être créé : le Resolution Trust Corporation (RTC) dont l'objectif est de trouver une solution pour les 262 caisses en faillite qui viennent d'être placées sous le contrôle des autorités (FDIC) et de résoudre les difficultés des 425 caisses supplémentaires... 47\n14 qui risquent de devenir insolvables d'ici la fin de La tâche du RTC consiste à négocier la vente des actifs des caisses d'épargne en faillite. La grande difficulté réside dans le fait qu'environ un tiers de ces actifs est constitué d'avoirs non liquides et difficiles à vendre compte tenu de la dépréciation des prix de l'immobilier. Cet organisme est placé sous la direction d'un "conseil de surveillance" : The Oversight Board of Resolution Trust Corporation, composé du Secrétaire au Trésor, du Président de la Réserve Fédérale et du Ministre de la Justice, qui fixe les grandes lignes de l'action du RTC, vérifie la bonne fin des opérations de vente des actifs des caisses et négocie leur reprise éventuelle. Son rôle essentiel est de veiller à la régularité des transactions pour éviter toute fraude ou escroquerie. Afin de mettre en oeuvre son action, le RTC est doté de 50 milliards de dollars provenant en partie de l'émission par le RFC ou REFCO (Resolution Funding Corporation) d'obligations à long terme (30 ans) garanties par des bons à coupon zéro du Trésor américain, acquis à l'aide de fonds provenant des caisses d'épargne. Ces ressources permettront de porter remède aux caisses actuellement en faillite et n'ayant pas reçu d'aide du FSLIC ou à celles qui le seront au cours des trois prochaines années. Quand les bons du Trésor arriveront a échéance, leur valeur représentera le montant nécessaire pour rembourser le principal des obligations émises par le RFC (cette somme s'ajoute aux 40 milliards de dépenses déjà engagées). D'autre part, le coút des intérèts annuels sera pris en charge partiellement par les caisses d'épargne, la plus grande partie le sera par le gouvernement. Organigramme présentant les différents organismes chargés de la mise en oeuvre du plan BUSH RESOLUTION TRUST CORP. OVERSIGHT BOARD 48\n15 Lors de la discussion du projet de loi au Congrès, les membres de la chambre avaient envisagé l'émission d'obligations directement par le Trésor à concurrence de 50 milliards de dollars, ce qui aurait permis une économie annuelle de 125 millions de dollars pendant 30 ans pour les contribuables américains. Mais en retenant cette approche, le montant de 50 milliards de dollars aurait aggravé de façon considérable le déficit du budget fédéral et aurait accru les dépenses budgétaires que la loi Gramm-Rudman impose de réduire. Finalement, les différents protagonistes sont parvenus à la conclusion suivante : Le Resolution Funding Corporation émettra des obligations pour un montant de 30 milliards de dollars, les 20 milliards supplémentaireseront imputés au budget fédéral. Parmi les autres mesures inscrites dans la loi, il est important de souligner l'augmentation des primes d'assurance que non seulement les caisses d'épargne mais également les banques devront verser au FDIC afin d'assurer une reconstitution de leurs fonds de garantie pour les premières et un renforcement du leur pour les secondes. Une dotation budgétaire supplémentaire de 50 millions de dollars doit étre accordée au Ministère de la Justice pour réprimer la fraude qui entache le bon fonctionnement du système des caisses d'épargne. 2º - Coût du plan de sauvetage pour les contribuables américains. Le coût de ce plan de sauvetage initié par le Président BUSH s'élève à 166 milliards de dollars. Le remboursement des déposants des caisses en difficulté et la fermeture des caisses en faillite engendrent des frais considérables dont un montant de 104 milliards de dollars, soit près des deux tiers, seront à la charge du budget, le secteur des caisses d'épargne devant assumer le reste de la dépense, soit 62 milliards de dollars. Evaluation du coût global de la mise en oeuvre du Plan BUSH : 166 milliards de dollars - Coût des faillites intervenues intervenues avant 1989 : 40 milliards de $ Nouveau programme d'assurance des dépõts : 22 milliards de $ Obligations émises pour couvrir les faillites de 1989 et celles qui se produtront jusqu'en 1991 : 50 milliards de $ - Participation à de nouveaux programmes d'assurance : 10 Milliards de $ - Intérêts sur les obligations, à verser au cours des 10 prochaines annees : 44 milliards de $... 49\n16 Les déposants qui ont déjà été affectés par la baisse des taux d1intérét vont enregistrer une nouvelle limitation de la rémunération de leur épargne. En effet, la loi interdit aux Caisses d'épargne ayant des problèmes de collecter des fonds en proposant des taux d'intérêt créditeurs plus élevés comme elles en avaient l'habitude. Certaines d'entre elles devront baisser la rémunération qu'elles proposaient jusqu'à présent. III. - Conséquences de l'adoption de ce plan pour les caisses d'épargne et pour le systéme bancaire dans son ensemble 1º - Conséquences pour le secteur des caisses d'épargne Ce secteur d'activité va se rétrécir car les experts prévoient que le nombre des caisses d'épargne passera de aujourd'hui 1 à 000 ou même moins à l'issue de la mise en oeuvre de ce plan. -En 1980, on dénombrait caisses d'épargne-. Les banques absorberont certaines d'entre elles : elles peuvent dorénavant acquérir aussi bien des établissements sains que d'autres devant être "renfloués". On assistera également à une vague de fusions, les caisses les plus prospères pouvant étendre la mainmise sur celles qui éprouveront des difficultés de gestion. Par ailleurs, en renforçant les mesures de contrôle et les réglementions qui s'appliqueront aux caisses, le 1égislateur vise à un assainissement de la profession qui se traduira inéluctablement par la disparition des établissements les plus fragiles (750 disparaitraient, seraient repris car ils seraient incapables de se conformer aux nouvelles règles de capital minimum). Les caisses d'épargne devraient atteindre le mème ratio de capitalisation que les banques, soit 6 % de leurs actifs, en juin Toutefois, ce processus se fera progressivement et la première étape consiste en un relèvement de ce ratio de 3 à 4,5 % des actifs conformément la à décision prise le 27 août 1989 par le FDIC, décision qui concerne les caisses d'épargne ayant fait l'objet de restructuration (reprises de caisses en faillite suivies de reventes à d'autres établissements de crédit) par la Resolution Trust Corporation (RTC); leur noyau de fonds propres devra atteindre au moins 3 % de leurs actifs. Les caisses d'épargne disposeront de 10 ans pour faire disparaitre le goodwill (survaleur, c'est-à-dire la différence positive entre l'évaluation comptable de leurs acquisitions et leur valeur commerciale ) de leur bilan. Si la "survaleur" devait être immédiatement déduite du montant du capital, les caisses d'epargne seraient dans l'obligation. pour ce conformer au niveau requis de fonds propres, de lever 15 à 20 milliards de dollars sur le marché. En adoptant une formule plus souple, le législateur veut permettre au secteur des caisses d'épargne de disposer de plusieurs années pour se recapitaliser. Dans le but d'assainir la gestion des caisses, la pratique du "brokered deposit" (dépôt fractionné) devra disparaitre. Cela consiste pour les courtiers qui ont collecté les dépôts des investisseurs les à fractionner en paquets de dollars de façon à bénéficier de la garantie des dépôts. Pour éviter, en outre, toute prise de risque inutile, le législateur a interdit aux caisses d'épargne de se porter acquéreur de "Junk Bonds", obligations à haut rendement et haut risque. L'effondrement actuel du marché... 50\n17 des "Junk Bonds" ne fait que confirmer le bien-fondé de cette approche. Les caisses détenant des "Junk Bonds" devront s'en séparer au cours des cinq années à venir. De plus, afin de respecter la vocation initiale des caisses d'épargne, il leur est recommandé de se conformer à la règle stipulant que 60 % de leurs actifs doit être constitué de prêts au logement ; il est même prévu de faire passer ce rapport à 70 %. Si elles ne respectent pas ces directives, elles seront assimilées à des banques et seront ainsi soumises à une réglementation plus rigoureuse. En dernier lieu, il convient de mentionner l'augmentation des primes d'assurance versées par les caisses d'épargne aux organismes d'assurance des dépôts. La nécessité de reconstituer le fonds d'assurance des caisses d'épargne impose à ces dernières d'augmenter leurs versements de 20,8 cents à 23 cents pour 100 dollars d'engagements d'ici 1991 ; les primes versées resteraient ce à niveau pendant trois ans puis ne seraient plus que de 18 cents pour 100 dollars à partir de º - Conséquences pour le secteur bancaire dans son ensemble Tout comme les caisses d'épargne, les banques verront l'augmentation des primes d'assurance de 0,8 % actuellement à 0,12 % en 1990 et même 0,15 % en 1991 ; puis elles resteront à ce niveau. Toutefois quand le fonds atteindra l'objectif fixé pour les réserves de 1,25 % des dépôts assurés, des réductions pourront intervenir. Ces mesures d'augmentation ont pour but de renforcer le fonds d'assurance des banques que des faillites récentes ont entamé. La nouvelle loi permet aux banques qui, jusqu'à présent, ne pouvaient reprendre que les caisses d'épargne en difficulté, de se porter également acquéreur des caisses florissantes et bien gérées. Par ailleurs, les caisses d'épargne dont les investissements en prêts hypothécairesont inférieurs 60 à % se verront octroyer le statut de banque. Outre une plus grande concentration des Caisses d'épargne, on peut prévoir une interpénétration croissante entre les deux réseaux jusqu'ici distincts, celui des banques et celui des caisses d'épargne, qui se concrétise par l'extension de l'autorité du FDIC à l'ensemble. Cela constitue sans doute une étape vers une extension du modèle de la "banque universelle" aux Etats-Unis. 51


Les bonnes heures de Sophie: Breaking Bad - Saison 5\nEt vous que feriez - vous ??\nDonc pour celles et ceux qui ont la chance de ne pas connaître encore.\nPour subvenir aux besoins de Skyler, sa femme enceinte, et de Walt Junior, son fils handicapé, il est obligé de travailler doublement. Son quotidien déjà morose devient carrément noir lorsqu'il apprend qu'il est atteint d'un incurable cancer des poumons. Les médecins ne lui donnent pas plus de deux ans à vivre.\nPour réunir rapidement beaucoup d'argent afin de mettre sa famille à l'abri, Walter ne voit plus qu'une solution : mettre ses connaissances en chimie à profit pour fabriquer et vendre du crystal meth, une drogue de synthèse qui rapporte beaucoup. Il propose à Jesse, un de ses anciens élèves devenu un petit dealer de seconde zone, de faire équipe avec lui.\nMais Bryan Cranston c'est aussi ça et c'est magnifique!!!


Canalisation Bouchée Paris 75006. Tél : 01 75 43 05 52\nPlombier Paris - Canalisation Bouchée Paris dans le 75006.\nLes obstructions résultent principalement de l'amoncellement de matières organiques qui se mélangent au gras, au savon etc. et qui finissent par colmater la tuyauterie Paris. Pris à temps, le débouchage d’une canalisation n'est pas un problème délicat à dénouer. Il suffit souvent de défaire le siphon ou d’utiliser une ventouse pour déboucher les tuyauteries Paris.\nIl existe de nombreuses solutions pour les canalisations Paris soi-même. Vous pouvez déverser du vinaigre blanc dans le siphon de l’évier, du lavabo ou de la baignoire et dans les toilettes. Cela empêchera de plus les mauvaises odeurs de remonter. En cas, de bouchon plus important, un furet garantie de désengorger utilement et rapidement les colonnes. Moins écologiques, il existe également des biais chimiques et autres produits à base de soude, vendus dans le commerce, qui permettent de désengorger les tuyauteries en quelques minutes.\nL’acide chlorhydrique peut être manié pour le déblocage des canalisations Paris. Il s’agit d’un détartrage en circuit fermé et il est obligatoire de couper l’eau et de porter des gants et des lunettes de protection car les vapeurs émanées sont très toxiques. Dans ce cas, il est fermement demandé de faire appel à un professionnel. En effet, outre la dangerosité et la toxicité du produit, le désengorgement peut être suivi d’un drainage et d’un rinçage des colonnes et un curage Paris peut s’avérer obligatoire.\nEgalement, si vous remarquez une fuite, un engorgement important ou que malgré vos interventions de demander l’aide rapide d’un plombier Paris professionnel.\nSeul un plombier Paris détient le savoir-faire, l’équipement et les compétences pour répondre à vos besoins sur vos colonnes. Il peut agir dans les plus brefs délais, et sur devis, pour le déblocage de vos canalisations Paris. Il procédera au débouchage des siphons de vos sanitaires, WC Paris ou évier Paris mais également à l’extérieur sur les fosses toutes eaux Paris, les gouttières Paris, les égouts, les colonne d'eau ou toute autre évacuation et canalisation Paris.\nQue ce soit pour un dépannage en urgence Paris, un dépannage , un drainage Paris ou un déblocage de vos tuyauteries Paris, une vérification ou un état des lieux de votre plomberie Paris, de votre piscine, ou de vos cuves etc., un plombier reste le garant de la capacité de vos dispositifs, de leur révision et de leur durée de vie.\nDébouchage d’évier Paris 75006. Dégorgement de tous sanitaire Paris 75006. Dégorgement de regard Paris 75006. Débouchage des canalisations Paris 75006. s Dégazage de cuves Paris 75006. Hydro curage des réseaux d’évacuation Paris 75006. Débouchage de colonne d’immeuble Paris 75006. Curage des réseaux verticaux et horizontaux Paris 75006. Canalisations d’eau usées Paris 75006. Pompage d’eau Paris 75006. Débouchage de canalisation Paris 75006. Gaines de vides ordures Paris 75006. Réparation de pompe de relevage Paris 75006. l Débouchage de pluviale Paris 75006. Inspection caméra Paris 75006. Pompage de bacs Paris 75006. Vidange de fosses septiques Paris 75006. l’entretien Bac a graisse Paris 75006. Débouchage de siphon Paris 75006. Curage de fosses septiques Paris 75006. Pompage de fosse de relevage Paris 75006. Débouchage de douche Paris 75006.\n. Curage et détartrage d’évacuation Paris 75006. Dégorgement de sanitaires Paris 75006. Débouchage d’évacuation Paris 75006. Débouchage de lavabo Paris 75006. Curage de vos canalisations Paris 75006. Nettoyage de colonne de vide ordures Paris 75006. Raccordement au tout à l’égout Paris 75006. Pompage d’eaux hydrocarbures Paris 75006. Les travaux de plomberie Paris 75006. Vidange de bacs à graisses et hydrocarbures Paris 75006. Dégorgement de colonne d’eaux usées Paris 75006. Nettoyage de station d’épuration Paris 75006. Débouchage de baignoire Paris 75006


Installer le pilote d’une manière manuelle Cette solution peut sembler un peu plus compliquée – cependant ce n’est pas vrai. DriverTuner inclut des pilotes de périphériques que nous avons recueillis sur le site officiel des fabricants. Il faut se rappeler que l’ordinateur doit être connécté a l’Internet pour que l’ajournement automatique fonctionne il peut arriver que l’ordinateur ne soit pas connécté à l’Internet lors de la connexion du dispositif GENIUS ou que le signal WiFi soit faible ce qui a rendu impossible de télécharger le pilote Genius ColorPage-Vivid XE Scanner Driver 3. DriverTuner va scanner votre ordinateur à la recherche des pilotes Genius et vous recommandera les dernières versions de ces pilotes.. Genius Look Webcam Driver 9. Vérifier si la fonction de l’ajournement automatique du système est mise en marche C’est la fonction de l’ajournement automatique qui est responsable de l’installation des pilotes des dispositifs Digital Camera, Webcam GENIUS sur votre ordinateur.\nAccueil Téléchargement Articles La Société. Comment régler les problèmes de pilotes. DriverTuner va télécharger 1200xxe mettre à jour votre programme de pilote Genius automatiquement. Pourquoi devrais-je mettre à jour les pilotes? Vous pouvez utiliser DriverTuner pour télécharger et mettre à jour presque tous les pilotes de périphériques de tout fabricant, tel Genius. Installer le pilote d’une manière manuelle Cette solution peut sembler un peu plus compliquée – cependant ce n’est pas vrai.\nVous pouvez utiliser DriverTuner pour télécharger et mettre à jour presque tous les pilotes de périphériques de tout 12000xe, tel Genius. Comment régler les problèmes de pilotes. S’il ne réussit pas à l’effectuer, votre dispositif ne peut pas fonctionner correctement sans installation manuelle du pilote Genius ColorPage-Vivid XE Scanner Driver 3.\nDriverTuner inclut des pilotes de périphériques que nous avons recueillis geniux le site officiel des fabricants. Tous les pilotes Genius ont été installés avec succès.\nPériphériques Genius pris en charge. Genius Look Webcam Driver 9. Pourquoi devrais-je mettre à jour les pilotes?\nPilotes Genius et Téléchargements. Installer le pilote d’une manière manuelle Cette solution peut sembler un peu plus compliquée – cependant ce n’est pas vrai. Vous pouvez télécharger ces pilotes gratuitement à partir du site respectif de chaque fabricant.\nDiagnostic 12000xe votre ordinateur. DriverTuner va scanner votre ordinateur à la recherche des pilotes Genius et vous recommandera les dernières versions de ces pilotes.\n11200xe si la fonction de l’ajournement automatique du système est mise en marche C’est la fonction de l’ajournement ddriver qui est responsable de l’installation des pilotes des dispositifs Digital Camera, Webcam 1200se sur votre ordinateur.\nTélécharger et mettre à jour vos pilotes Genius en 3 étapes faciles! Accueil Dirver Articles La Société. DriverTuner va télécharger et mettre à jour votre programme de pilote Genius automatiquement. S’il n’arrive pas à le faire, vous devez procéder à: Windows 8 x86 and x64 Windows 8.


- (suit la liste - voir le menu -, et entre autres, donc... : ) River Phoenix.\n- Pas 'quoi', qui.\n- Oui. Mais ce n'est pas ce qu'il a fait de mieux.\n- Il est mort de quoi déjà?\n- Ah, c'était un camé? Pourquoi tu parles de lui alors?\n- ... (ici le silence las de qui a déjà entendu vingt fois cette question stupide)\n- En plus il est mort, je vois pas l'intérêt.\n- ... " (ici le silence las de qui a déjà aussi entendu vingt fois cette réflexion, et qui essaie de se convaincre que l'humanité mérite autre chose que l'extermination pure et simple. Ce qui, soit dit en passant, est une des réponses aux interrogations ci-dessus : il y a des gens qui, même morts, offrent encore beaucoup plus d'intérêt et de sujets de réflexion originaux que bien des vivants...)\nCela dit, quand on voit ce qui s'écrit sur les jeunes acteurs en général, je suppose que je n'aurais pas fait attention à lui s'il n'était pas mort, vu que c'est le contraste entre son image pre- et post-mortem qui m'a intrigué. Quelque chose qui clochait dans le tableau.\n(Donnez-lui une guitare et peut-être qu'il ne fera pas la gueule...)\npourquoi je parle de lui :\n- c'est un puzzle caché sous un mystère, et j'aime les défis de l'esprit.\n- il est plein de contradictions - apparentes du moins -, et j'aime les contrastes.\n- il est au coeur de plusieurs domaines où j'avais (et j'ai encore) beaucoup à apprendre : cinéma, musique, etc... C'est même lui qui m'a ramené à Rimbaud, comme quoi...\n- il dégage quelque chose d'unique qui me fascine et m'inspire, et je suis toujours à la recherche de l'inspiration.\n- c'est aussi un rappel constant qu'il ne faut pas se fier aux apparences - ici en l'occurrence, les apparences jouaient doublement contre lui : ni les boy-scouts ni les rebelles "de luxe" ne m'intéressent, je suis trop cynique pour faire confiance aux premiers et trop lucide pour croire aux soi-disant convictions des seconds.\n- leçon suivante : média = intermédiaire = déperdition de l'information (ça c'est à la fois une litote et un truisme, si vous me permettez de faire la cultivée)\n- leçon suivante : acteur = masque = mensonge = ?\n- leçon suivante : cinéma = société (au sens de regroupement de personnes) = relations sociales = masques = acteur ? (cf. Shakespeare)\n- leçon suivante : quand les compromis ressemblent trop à des compromissions, laisse tomber et casse-toi, avant de tomber en morceaux.\n- leçons suivantes : ... elles sont personnelles, à vous de suivre votre propre voie, les réponses sont différentes pour chacun de nous...\nLa boucle est bouclée. Mais la route ne finit jamais.\nBon par contre, à l'instar de ses confrères du Soulcatcher, il a une fâcheuse tendance à me lancer dans des considérations métaphysiques et des envolées lyriques, quand ce n'est pas pire, mea culpa...\nEt je parle de lui au présent, parce que sa mort n'a pas oblitéré ces aspects qui me le rendent intéressant - sa musique existe encore, ses films aussi, ainsi que les gens qui ont travaillé avec lui, et les milieux où il évoluait... Autant de pistes à explorer, de choses à découvrir.\nAssez parlé, mieux vaut le laisser s'exprimer :\nRiver à travers son oeuvre - un mémorial combinant ses films et des textes de ses chansons\nRiver par lui même - quelques citations\nSi quelqu'un a la version originale de l'interview de River réalisée par Jean-Paul Chaillet pour Première, j'aimerais beaucoup lire ça. J'ai bien la traduction, parue dans le numéro de Première de décembre 93, mais la VO dans ces cas-là c'est toujours mieux. Ou bien l'adresse e-mail de Chaillet pour que je lui demande directement?...\nSi malgré mes remarques désabusées, vous voulez en savoir plus, et que vous ne parlez pas la langue de Shakespeare, un seul site à consulter :\nLes River Phoenix Pages - je sais, le nom est franglais...\nCeci étant, ce site n'est que la version française d'un site en anglais, qui semble mis à jour plus régulièrement (normal, les fans anglophones sont plus nombreux et ils participent, eux...) :


Bloquer une carte de débit ou une carte de crédit - KBC Brussels Banque & Assurance\nAppelez Card Stop pour prévenir tout risque d’utilisation frauduleuse\nCard Stop a un nouveau numéro de téléphone. Pour bloquer votre carte, à partir de maintenant, appelez le +32 78 170 170 (tarif local). Mettez immédiatement le nouveau numéro dans votre téléphone portable. L'ancien numéro payant restera en service pendant un certain temps. Le service fourni par Card Stop reste le même.\nBloquez immédiatement votre carte de débit, de crédit ou prepaid dans KBC Brussels Mobile. Cochez la carte à bloquer, puis sélectionnez 'Card Stop' et suivez la procédure. Vous pouvez aussi appeler Card Stop au n° 078 170 170.. Card Stop bloque votre carte et vous en commande une nouvelle. Card Stop est joignable 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.\nBloquez immédiatement votre carte de débit dans KBC Brussels Mobile\nVous avez perdu votre carte de débit et votre smartphone? Appelez-nous immédiatement (24 heures sur 24 et 7 jours sur 7) et nous bloquerons toutes vos apps KBC Brussels.\nBloquez immédiatement votre carte de crédit ou prepaid dans KBC Brussels Mobile\nBloquez immédiatement votre carte de débit, de crédit ou prepaid dans KBC Brussels Mobile. Cochez la carte à bloquer, puis sélectionnez 'Card Stop' et suivez la procédure.\nVotre carte de débit, de crédit ou prepaid a été avalée par un guichet automatique KBC Brussels ou CBC? Nous vous le confirmons par SMS.\nVous avez perdu votre smartphone sur lequel vous avez installé une app KBC Brussels? Le collaborateur vous conseillera de contacter KBC Brussels (016 43 20 00). KBC Brussels bloquera immédiatement toutes vos apps KBC Brussels.\nUne fois que vous aurez fait bloquer votre Carte de débit KBC Brussels, vous recevrez un SMS de KBC Brussels vous annonçant que vous pouvez aller retirer une Go Carte KBC Brussels dans une agence KBC Brussels de votre choix. Vous disposerez ainsi d’une carte de débit dans l’immédiat.\nDébloquez votre carte de débit dans KBC Brussels Mobile\nVous n’utilisez pas KBC Brussels Mobile? Dans ce cas, adressez-vous à votre agence KBC Brussels.\nDébloquez votre carte de crédit ou prepaid dans KBC Brussels Mobile\nDécouvrez dans cette démo comment débloquer le code PIN de votre carte dans KBC Brussels Mobile.\nCarte de débit KBC Brussels: prenez contact avec votre agence KBC Brussels. Nous aurons besoin des données suivantes:\nCarte de crédit KBC Brussels et Carte Prepaid KBC Brussels: vous pouvez introduire une réclamation ou demander les détails d’une transaction sur le site www.macarte.be. La procédure à suivre y est clairement décrite. Vous devrez compléter un formulaire électronique.\nVous pouvez aisément modifier les limites de votre carte de débit ou carte de crédit dans KBC Brussels Touch ou KBC Brussels Mobile. Vous pouvez augmenter temporairement la limite maximale deux fois par an, si vous n'avez pas de KBC Brussels Flex Budget. La limite modifiée est immédiatement activée.\nDécouvrez dans cette démo comment modifier la limite des virements dans KBC Brussels Mobile.\nVous pouvez activer aisément vos cartes de débit, de crédit ou prepaid pour les paiements aux États-Unis dans KBC Brussels Touch et KBC Brussels Mobile. À cet effet, vous pouvez également prendre contact avec KBC Brussels Live.\nCharger votre carte, demander votre solde et des opérations ou retirer de l'argent? Consultez ici les questions les plus fréquemment posées à propos de l'utilisation d'une Mastercard prepaid.\nUtiliser sa carte de crédit


Accueil Chroniques Je me souviens\nPar Françoise Enguehard jeudi 12 novembre 2020 jeudi 12 novembre 2020\nEn cette semaine du jour du Souvenir, permettez-moi d’ajouter mon témoignage à ceux de tant d’entre vous qui avez parlé, évoqué, partagé, l’histoire, les photos, les hauts faits des membres de votre famille qui se sont distingués durant les guerres et conflits de notre époque.\nChez moi, à Saint-Pierre et Miquelon, des deux côtés de ma famille, on était gaullistes de la première heure. On ne le sait pas assez, mais les hommes de notre archipel ont été parmi les premiers à «rallier» De Gaulle à Londres, via Terre-Neuve, qui était à l’époque Dominion de la Grande-Bretagne. Dans la liste prestigieuse des Compagnons de la Libération, on compte même un Constant Colmay, natif de Saint-Pierre.\nMes parents étaient trop jeunes pour s’engager dès la première heure, il leur fallut attendre l’arrivée des Forces Françaises Libres à Saint-Pierre, le 24 décembre 1941 et, bien sûr, leur majorité.\nMa mère, Alice Bonin, fait ainsi partie des 57 femmes de l’archipel engagées dans les Forces Navales Françaises Libres. Pour une simple histoire de date de naissance – juin au lieu de février pour ma mère – mon père, Jean Reux, dut se contenter du titre d’engagé volontaire.\nTous deux prirent alors la direction des États-Unis. Ma mère et bien d’autres jeunes filles de Saint-Pierre et Miquelon se rendirent à Washington pour travailler «au chiffre», c’est-à-dire dans le codage et décodage des messages secrets. Mon père prit la direction de Norfolk pour être formé comme mitrailleur sur les avions de guerre, avant de se rendre en Afrique du Nord pour la toute fin de la Seconde Guerre.\nIls en revinrent sains et saufs, remplis d’une grande fierté d’avoir, volontairement et modestement, fait leur part pour gagner la guerre, avec la satisfaction d’avoir été du bon côté de l’Histoire et pénétrés d’un sens aigu du devoir et du service. Comme des millions d’autres personnes qui méritent aujourd’hui tout notre respect.\nPrécédent: Vos prières ont-elles été exaucées?\nSuivant: Affichage routier en français: souvent imprécis, erroné ou boiteux!\nPour diverses raisons, l’élection américaine de 2020 va passer à l’histoire. Dans ce pays, par rapport à l’année 2016, le pourcentage des électeurs a considérablement augmenté. En effet, quatre ans passés, seulement 55,7% des électeurs éligibles avaient exercé leur droit


TPI de Dixinn : deux jeunes "fumeurs" de la drogue libérés ce lundi... - Guinée Matin - Les Nouvelles de la Guinée profondeGuinée Matin – Les Nouvelles de la Guinée profonde\n17 octobre 2016 à 19 07 47 104710 Posted by Guineematin Actualités, Societé\nArrêtés et emprisonnés depuis le 11 octobre 2016, les prévenus Alhassane Sow et Kindy Diallo étaient poursuivis pour des délits de détention et de consommation de chanvre indien. Et, leur dossier a été jugé ce lundi 17 octobre 2016 par le tribunal de première instance de Dixinn, où les deux prévenus ont été condamnés chacun à 8 mois d’emprisonnement avec sursis, a constaté Guineematin.com à travers un de ses reporters qui était sur place.\nReconnaissant librement les faits devant la barre, les deux prévenus disent que c’est leur première fois de prendre ce produit qu’ils disent ignorer que la consommation ou la détention est interdite par la loi guinéenne. « On ne savait pas que c’était interdit de fumer ça. C’est à la sortie de la boite de nuit ‘’Galaxie’’, se trouvant au quartier Bantounka, dans la commune de Ratoma, qu’on a acheté ce produit. Et, aussitôt qu’on a commencé à fumer, ils nous ont mis aux arrêts », ont-t-ils reconnu tous les deux à la barre.\nSans faire trop de commentaires sur ce dossier, le procureur, Mohamed Samoura, a demandé au tribunal de les condamner à 6 mois d’emprisonnement.\nDe son côté, la défense a, dans ses plaidoiries, dit que le ministère public ne peut pas de façon mécanique demander au tribunal d’emprisonner ces prévenus primaires. « Votre tribunal n’est pas là pour condamner, mais pour corriger. Alors, il faut être clément devant ces jeunes qui ne sont que des délinquants primaires. Condamner les avec sursis ; car, l’Etat a besoin que ces enfants soient en liberté pour qu’ils puissent aller à l’école continuer leurs études », a argumenté la défense.\nEt, dans la délibération, le président du tribunal, Nöel Koulomou, a presque suivi l’appel de la défense, il a annoncé une condamnation de huit (8) mois avec sursis.\nDevenus libres, les prévenus ont ainsi regagné leurs domiciles respectifs, ce lundi 17 octobre 2016.\nDe retour du TPI de Dixinn, Saidou Hady Diallo pour Guineematin.com


Comment obtenir une immatriculation direct ? - Digitopo cameroun Sarl\nComment obtenir un terrain non titré au Cameroun ?\nLA NOTION DE DOMAINE NATIONAL\nLe #domaine #national contient tous les autres terrains du #territoire national, après exclusion d’une part, des\nterrains du domaine #privé (ceux faisant l’objet du droit de #propriété privée) et d’autre part, des terrains du domaine\nIl s’agit en somme des terrains ordinairement reconnus comme « #coutumiers » sur lesquels personne ne\npeut présenter un titre de propriété ou un titre foncier et qui ne relèvent pas du domaine public.\nLe domaine national est réparti en deux #catégories :\n👉🏽 Le domaine national de #première catégorie est constitué par tous les terrains qui étaient occupés ou\nexploités le 5 août 1974, c’est-à-dire, à la date d’entrée en vigueur de la #réforme #foncière de 1974\nconsacrée par l’ordonnance n° 74-1 du 6 juillet 1974 fixant le régime foncier\n👉🏽 Le domaine national de #deuxième catégorie comprend tous les autres terrains non occupés ni exploités\nà cette date du 5 août 1974\nIls sont nombreux les Camerounais qui sont victimes de corruption, d’arnaque, quand il s’agit d’immatriculer un terrain, ou obtenir un titre foncier. Très souvent, la mal information, ou l’ignorance de la procédure en est la cause. Voici ce que prévoit la législation camerounaise en questions /réponses.\n– Que fait le Sous-préfet ?\n– Que fait le service départemental des affaires foncières ?\n– Que fait le service régional des affaires foncières ?\n– Que fait le conservateur foncier ?


2021-1-20 Camelway fournit des matériels de concassage des pierres, des concasseurs et des machines associées pour toute application, notre gamme de produits comprend la station de concassage mobile, la station de concassage stationnaire, le concasseur à mâchoires, le concasseur à percussion, le concasseur à cône, le vsi concasseur, etc., quelles\nfabricant de machines de concassage schiste bitumineux. concasseur schiste bitumineux angels-association-albania.eustation de concassage quartz de zhengzhou . station de concassage mobile schiste bitumineux fabrica Contribution：0-30mm Capacité：100-950t/h. More\n2020-7-23 TY est le fabricant professionnel de type de station concassage dans le monde, situé en Chine, maintenant nous fournissons notre produit plus de 130 pays, par exemple la Russie, l'Afrique du Sud, l'Australie, la Chine, l'Allemagne, le Libéria,l'Angola, l'Indonésie, les Philippines, l'Amérique, la Tanzanie, l'Arabie saoudite, la Malaisie, le Zimbabwe, le Nigeria, la Turquie, le Ghana etc\nXcrusher concasseur de pierrefabricant et meilleure usine de concassage de pierre en Inde. concasseur à Usine d’asphalte . concasseur m choires fournisseur . Ltd sommes un grand fabricant de machines d" exploitation . poudre portable australie a broyer en inde Obtenir le prix.\n2020-9-25 Machine de concassage de dolomite Introduction brève de minerai de dolomite La dolomite est une sorte de roches carbonatées sédimentaires, composé de calcium, carbonate de magnésium, CaMg (CO3) 2. Le roche dolomitique (également dolomie) est composé majoritairement de la dolomite.\nAppareil de concassage; concasseur à mâchoires prix bas à vendre la plaque de protection latérale, le manteau de broyeur de cône, la doublure de cuvette, la barre de choc de broyeur d'impact, la plaque d'impact, le marteau concasseur etc. S'il vous plaît noter que vous n'avez pas besoin d'avoir un programme de messagerie pourun impact\nConcasseur Machine de Concassage équipement de Concassage . Tous les types de broyeur comme Concasseur Concasseur Concasseur à machoires les concasseurs de roche sont coproduits de Zhengzhou Machinery Co. Ltd qui est l un des plus grands fabricant pour faire le broyeur à c ne et concasseur mobile en Chine. Service en ligne\nConcasseur de schist achatconcasseur. 2020-9-3 Concasseur de schiste. Le Concasseur de schist est un nouveau structurel Moulin de notre société, le moulin dispose de deux rotors, la double puissance de concassage, le matériau dans le moulin qui a été passé deux fois par après le broyage, puis directement sortant de l'orifice de décharge, les paramètres du port de décharge sont\ncompleat usine de concassage de schiste bitumineux. compleat usine de concassage de schiste bitumineux Broyeur de déchets de construction Les déchets de construction se réfèrent à la construction, aux unités de construction ou aux particuliers for construire, poser ou démolir toutes sortes de bâtiments, structures et réseaux de . Get Price\nComment choisir un machines de concassage sables\nComment choisir un machines de concassage sables bitumineux. Comment choisir une machine de fabricant de sable préférée . Nous nous attendons à consacrer combien d’efforts à la réparation et l’opération de l’équipement. Une fois que vous avez identifié les exigences ci-dessus, il est facile de sélectionner une machine de\nDans le charbon en afrique du sud . on offre de variables concasseurs de pierre et stations de les machines de concassage sont divisées en versions Continuer à lire. pierre minerai charbon en Afrique du Sud L’installation de fabricant mondial des Continuer à lire.\nconcasseurs de gravier en alberta oriflamekromerizcz. Concasseurs à graviers personnalisés alberta concasseurs de gravier à vendre en alberta association des concasseurs de gravier est largement utilisé dans la cgm de concassage des graviers pour les sur les Anterior:broyeur à pierre en sikkim Siguiente:construction de concasseur de pierre à\nHzs50 Société de fabrication de béton préparé à chaud\n2021-2-1 Mélanges de substances odoriférantes et mélanges, y.c. les solutions alcooliques, à base d'une ou de plusieurs de ces substances, des types utilisés comme matières de base pour l'industrie; autres préparations à base de substances odoriférantes, des types utilisés pour la fabrication de\nUsine de concassage Dsmrc\nextraction en spirale de minerai de fer de chine\nComment multiplier les plantes partir de bouture


Papier peint design Baker hands with fresh bread on table - Découvrez des décorations modernes grand format\nPapier peint Baker hands with fresh bread on table\nPapier peint "Baker hands with fresh bread on table"\nPapier peint sur mesure “Baker hands with fresh bread on table” de la catégorie Papier peint est une idée simple pour enrichir votre intérieur. Il n'est pas du tout nécessaire que voys ayez une grande surface libre - Papier peint “Baker hands with fresh bread on table” est disponible dans des dimesions variées et sera une décoration parfaite aussi bien pour de grands intérieurs comme pour de petits espaces.\nMotifs principaux des papiers peints "Baker hands with fresh bread on table" sont:[product_tags]. Papier peint “Baker hands with fresh bread on table” - quelle taille serait la plus adéquate ? Cela dépend avant tout d'une surface dont vous disposez. Nous vous recommendons de choisir le papier peint “Baker hands with fresh bread on table” un peu plus grand que la taille de votre mur - c'est ainsi que vous pourrez facilement le couper, en l'ajustant à la dimension souhaitée.\nLa couleur profonde du papier peint “Baker hands with fresh bread on table” est multicolore. Une telle décoration sera un accessoire intéressant pour tous les intérieurs aux couleurs similaires - mais nous vous conseillons des combinaisons plus audacieuses des teintes, surtout si vous désirez d'animer la palette monochrome de couleurs réganant dans votre intérieur.\nPapier peint “Baker hands with fresh bread on table” et autres papiers peints intissés de la catégorie Papier peintont été fabriqués sur la fiseline pesant 120g/m². C'est un tissu qui laisse passer l'air. Grâce à sa flexibilité, il est possible d'ajuster facilement le papier peint pendant son montage. Tout le processus de l'application est simple et rapide.\nPour la production de nos papiers peints nous utilisons des toners écologiques et inodores - notre papier peint "Baker hands with fresh bread on table" est conforme à toutes les exigences européennes et peut être signé avec le certificat CE confirmant que nos papiers peints muraux ne sont pas toxiques - ils peuvent être présents même dans la chambre chambre à coucher ou la chambre d'enfant.


geve768, homme marié sur Gareauxinfideles.com\nAccueil > Haute Normandie > Seine-Maritime (76) > Bracquetuit (76850) > geve768\ngeve768, homme marié\nBonjour je suis un homme marié je recherche donc une femme dans la même situation pour complicités sympa sans prise de tête dans la discrétion l hygiène et le respect de chacun je suis libre en journées bises a toutes celles qui me liront je n est pas de critères d âges et d appropriés simplement quelqu'un caline et aimant le sexe\nPseudo : geve768\nVille : Bracquetuit\nEnvoyer un message à geve768\nHomme libre pour femme mariée\nlibert127, un homme de 57 ans, Haute Normandie , Eure, Evreux\nBonjour , Homme libre et disponible 50 ans (yeux bleus cheveux châtain clair, 1.81m pour 77kg environ) bien physiquement ( pas de rondeur,pas de barbe ni moustache et pouvant recevoir en toute discrétion je recherche une jolie complice pour rendez-vous secret et charmant . Age ...\nAMERICAN, un homme de 53 ans, Haute Normandie , Seine-Maritime, Dieppe\nKitou76, un homme de 45 ans, Haute Normandie , Seine-Maritime, Cany barville\nmecano, un homme de 64 ans, Haute Normandie , Seine-Maritime, Le havre\nHomme 40 ans, cherche aventure\nEfics, un homme de 42 ans, Haute Normandie , Seine-Maritime, Rouen\nJeune quarantenaire, cadre sup, bcbg, recherche une compagne pour aventure passionnée et passionnante. 1m78, pour 72kg. Je suis blond aux yeux verts. Amant attentionné, j'accorde beaucoup d'attention au plaisir de ma partenaire, mais ...\npatrixou, un homme de 70 ans, Haute Normandie , Eure, Pacy sur eure\nhomme mûr, marié cherche relation discrète avec femme aimant les plaisirs tendres et charnels, sans tabous dans le respect des désirs de chacun. marié depuis 49ans j'ai 66ans il paraît ...\nMarcellouisin, un homme de 46 ans, Haute Normandie , Seine-Maritime, Rouen\nEnvie d'une femme sensuelle et sexuelle pour rompre un quotidien dans le trouble de l'infidélité , le sexe comme évidente ponctuation. Jaime la feminite et sensualité, bander pour ube femme qui avouera mouiller ...\nToiEtMoi, un homme de 50 ans, Haute Normandie , Seine-Maritime, Le havre\nBonjour, ou bonsoir, mais surtout bienvenue. Vivre, et partager, avec discretion, joie et respect..... Quoi partager? cela se decide à 2, non? Ha, il faut 60 mots....... Cela pourrait sembler long, et trop court. Evidemment cela depend de ce qu'il ...\nbryggen, un homme de 54 ans, Haute Normandie , Eure, Verneuil sur avre\nhomme type européen 1m85 83 kg cheveux bruns. cherche complice câline et coquine qui aime la volupté, la sensation des caresses et du souffle sur le ...\ncloclo760, Le havre\nJerho75, Gournay en bray


Test LG 49SJ810V - Téléviseur - Archive - 195592 - UFC-Que Choisir\nLe téléviseur LG 49SJ810V offre un écran de 49 pouces, ce qui correspond à 125 cm de diagonale, d’une résolution de 3840 × 2160. Il bénéficie de l’appellation Super UHD propre à LG, promettant, outre la résolution UHD, un très bon rendu des couleurs et d’excellents contrastes. Bien entendu compatible HDR et DLNA, il bénéficie de la Smart TV fonctionnant sous WebOS 3.5, permet l’enregistrement des programmes sur disque dur externe, et dispose de la fonction Time Shift afin de mettre sur pause un programme en cours. Il est très complet en matière de connectique avec 4 entrées HDMI, 3 ports USB, une sortie casque, mais pas de prise péritel. Il dispose de liaisons sans fil Wi-Fi et Bluetooth pour brancher un casque ou une enceinte sans fil. Il est livré avec la télécommande « Magic Remote » équipée d’un micro permettant la reconnaissance vocale.\nCe modèle offre une bonne ergonomie, que ce soit au niveau de l’installation, des réglages ou encore de l’utilisation quotidienne. La structure des menus est plutôt claire et logique, la télécommande simplifiée se révèle très facile à utiliser. Cet appareil obtient des résultats très convaincants en ce qui concerne la qualité d’image quelle que soit l’entrée, HDMI ou décodeur TNT HD, et la résolution, Full HD ou UHD. La résolution est très bonne, l’image bien contrastée et les couleurs très naturelles. On trouve cependant sur certaines images un peu de « bruit » et quelques artefacts, mais cela demeure très léger. La qualité du son a aussi été soignée, il est clair et bien équilibré, les basses fréquences sont bien présentes sans distorsion. C’est un modèle très cohérent, qui ne présente pas véritablement de point faible et qui constitue un très bon compromis qualité d’image/prix.\nLe téléviseur LG49SJ810V offre une dalle UHD de résolution 3840 × 2160.\nIl est livré avec une télécommande simplifiée « Magic Remote » équipée d’un micro permettant la reconnaissance vocale.


Auteur Sujet: Les films de Jean-Claude Van Damme (Lu 14370 fois)\n« Réponse #175 le: 16 novembre 2018 à 10:32:00 »\nC'est le groupe CGU désormais qui gère Cinequai. Si ça peut t'aider...\n« Réponse #176 le: 18 février 2019 à 10:57:27 »\nUn petit peu plus d'infos sur le futur JCVD : We die young.\nPerso, après sa prestation dans The Bouncer, revenir dans ce genre de film vu et revu, ça me fait ni chaud ni froid...\n« Réponse #177 le: 20 février 2019 à 16:11:31 »\nMaintenant quand il joue, on a l'impression de voir sur son visage un réel ras l'amphore.\nJ'ai beaucoup apprécié Van Damme à une époque, pour son charisme, ce qu'il apportait de nouveau dans les arts martiaux au cinéma, il a prouvé que bien dirigé il pouvait être un vrai bon acteur.\nIn Hell, Replicant et le moyen JCVD ont au moins prouvé et confirmé cela. Ses pubs sont chouettes pour la plupart. Les 2 derniers Kickboxer méritent le détour...mais un vrai large détour tellement c'est décevant, et je pèse mes mots. Mais pourquoi je pèse mes mots moi ? Pas besoin. ^^.\nVan Damme, si tu peux, reviens quoi. Allez.\n« Réponse #178 le: 07 avril 2019 à 18:01:43 »\nMon mari est en grand fan de Van damme, on a visionné "Bloodsport" hier soir et j'ai été suprise d'entendre la voix d’Athéna de Viriginie Ledieu sur le personnage de Janice et de Shun Serge Bourrier sur le personnage de Helmer.\n« Réponse #179 le: 08 avril 2019 à 09:51:32 »\nEt Yves Renier pour Jackson ! ^^. Bloodsport a plutôt vieillit. Mais sur certains points ça reste pas mal. La musique rythme bien les combats, pendant le tournoi la plupart des combattants ne sont pas d'un très haut niveau ( et Van Damme s'était exprimé là dessus justement sur le choix des acteurs...), sauf Paco et Chong Li ! ^^. Ils permettent en tout cas de bien valoriser le style Van Damme, coups de pieds à répétition ( 1ers combats), etc. Aujourd'hui on remarque que les arts martiaux ont un aspect beaucoup plus acrobatique. Exemple : Un seul deviendra Invincible 2, 3 et 4 avec l'excellent Scott Adkins.\n« Modifié: 09 avril 2019 à 20:49:18 par Pulsion73 »\n« Réponse #180 le: 15 avril 2019 à 17:08:04 »\nIncroyable ! Bloodsport doit être le film que j'ai vu le plus au monde et je viens d'apprendre que Jackson était\ndoublé par Yves Renier. C'était bien une voix qui m'était familière et que j'avais déjà entendue mais je ne l'avais\njamais associée à celle du commissaire Moulin. Dans l'ensemble, les combats sont très bons et bien chorégraphiés mais\nc'est vrai que certains sont un peu lents et manquent de réalisme. Pour ma part, j'ai été plus bluffé par la prestation de\nVan Damme sur "No retreat no surrender"\noù il enchaîne quatre combats. On ressent bien la puissance et la vitesse de ses coups.\n« Réponse #181 le: 30 avril 2019 à 20:13:11 »\nKarate Tiger, je l'avais acheté en VHS après avoir été emballé par Bloodsport et Kickboxer. Je voulais découvrir davantage cet artiste"phénomène" (en tout cas à cette époque et pour quelques années encore).\nKarate Tiger n'était pas très bon mais Van Damme m'avait assez impressionné. J'avais même voulu voir aussi L'Arme absolue, no comment. ^^\nOui @sharivan, Yves Renier a joué les brutes . ^^\n« Modifié: 30 avril 2019 à 20:31:32 par Pulsion73 »\n« Réponse #182 le: 01 mai 2019 à 17:20:23 »\nYves Renier, je ne l'ai jamais vu jouer dans un film ou dans une série mais j’associerai toujours sa voix à Fred Dryer, l'interprète de Rick Hunter dans la série éponyme.\n« Réponse #183 le: 01 mai 2019 à 20:06:35 »\n"Ça marche pour moi."\n« Réponse #184 le: 06 mai 2019 à 11:30:36 »\nJe n'ai vraiment gardé aucun souvenir de l'arme absolue que je n'ai regardé qu'une seule fois étant gamin. Quant à Karaté Tiger, j'adore ce film pour lequel je garde une grande affection. Van damme a vraiment la classe en bad guy, j'aime beaucoup l'hommage rendu à Bruce Lee (interprété par le regrette Kim Tai Chung) et la BO reste marquante et vraiment typique des années 80. Je le préfère mille fois au nullissime Karaté Kid avec l'insipide Ralph Maccio.\n« Réponse #185 le: 10 mai 2019 à 10:52:11 »\nPareil pour moi, je n'ai trouvé aucun intérêt aux karaté kid.\n« Réponse #186 le: 10 mai 2019 à 11:43:17 »\nOui voilà un film qui aurait tout à fait sa place dans le topic "Ces films que tout le monde aime sauf vous" http://forum.saintseiyapedia.com/index.php/topic,4519.0.html\n« Réponse #187 le: 27 mars 2020 à 18:45:33 »\nIl y a les films ET les publicités de l'ami belge.\nLe grand écart entre les 2 camions j'adore, et y'en a d'autres.\nDans d'autres il montre une certaine autodérision, comme dans le court métrage qui a précédé JCVD pour justement présenter le film.\nUne autre pub, pour les rasoirs wilkinson je crois avec des cygnes à la con, et il pète un cable. Je sais plus si c'était fait exprès ou pas, avec lui on ne sait plus.\nJe lisais le post du 18 février de kodeni, sur le film "We die young" : j'ai vu, c'est très bof bof.\n« Modifié: 27 mars 2020 à 18:50:14 par Pulsion73 »\n« Réponse #188 le: 28 mars 2020 à 08:56:47 »\nPour les pubs, bien évidemment tout était joué à l'autodérision.\nConcernant "We die young", toujours pas vu. Je suis tombé sur le très mauvais "Black Water" que je n'ai même pas réussi à regarder jusqu'au bout.\nEt après les très moyens "Duels" et "Pound of Flesh", plus les attitudes toujours plus guignolesques sur les plateaux télé et son copinage avec Hanouna que je ne supporte pas, et bien ça m'a un petit peu détaché de lui ces derniers mois.\nDommage car j'avais adoré "Lukas".\nEt c'est là que je me dis : "comment peut-il si mal gérer sa carrière ? Passer de rôle profond comme dans "Lukas" puis tourner des daubes comme "Black Water" ? Quel besoin d'aller faire le guignol chez Hanouna ?"\n« Réponse #189 le: 28 mars 2020 à 09:48:23 »\nAller faire le kéké chez hanouna "qui aime tout le monde" ( ses chéris comme il dit), je comprends pas non plus.\nVan Damme gère mal sa carrière depuis un bon moment, beaucoup de bas et quelques rares hauts et c'est bien dommage car on sait qu'il peut donner parfois des interprétations vraiment de bon niveau comme dans JCVD, In Hell, Replicant et quelques autres.\nLe remake de kickoxer et sa suite, c'est pas ça, et Alain Moussi bien que très efficace en termes de prouesses physiques n'est pas un très bon acteur et dégage peu de charisme, n'est pas Scott Adkins qui veut.\nJe n'ai pas vu sa série courte Jean-Claude Von Johnson.\nC'était pas pour wilkin mais pour gilette. merde, 2 marques d'un coup.\n"Le Lac des cygnes...non non ça m'va pas."\n« Réponse #190 le: 28 mars 2020 à 11:47:24 »\nCitation de: Pulsion73 le 28 mars 2020 à 09:48:23\nLe problème c'est que tu parles de ces derniers bons films qui datent d'il y a plus de 15 ans.\nL'idée de base ne me plait pas donc je n'ai pas cherché à voir.\nAprès je pense qu'il a dû s'éclater car elle lui a permis d'incarner des personnages qu'il a toujours voulu jouer et pour lesquels on ne lui a jamais amené le script.\n« Réponse #191 le: 28 mars 2020 à 12:03:25 »\nje ne te le fais pas dire, ses derniers bons films datent. Il devrait se rabattre sur des films belges, français, un peu plus souvent en tout cas. Il se disperse trop, enfin à une époque c'était bien pire, 10000 projets dans la tête et pas grand chose de concret ensuite.\nIl y a peut-être 2 ou 3 ans il devait livrer un combat contre un boxer thaï, j'ai surtout vu de la promo mais rien de concret, pas de combat j'ai l'impression. Du flan ?\n« Réponse #192 le: 28 mars 2020 à 14:46:48 »\nDu flan oui.\nSurtout qu'aujourd'hui il ne réalise pratiquement plus de scènes d'action par lui-même.\n« Réponse #193 le: 28 mars 2020 à 16:57:55 »\nsi les coups de tête, il fait encore.\nJe me moque gentiment parce que au fond je l'aime bien malgré ses dérapages, sa période Melon début des années 90, ses délires, ses navets.\nJe n'oublie pas les Bloodsport, Kickboxer, Full Contact, et quelques autres.\nIl est pas con même si les apparences (sans oublier les rails de coke, ça esquinte hein, la vache ) jouaient souvent contre lui la plupart du temps à la télé. Il faut juste lui laisser le temps de s'exprimer.\nJ'avais vu un doc sur lui il y a quelques années, avec interviews, confidences, etc. Il parlait tranquillement de sa carrière, de ses mauvais choix, des conneries qu'il avait commises comme la drogue ( il est retombé dedans régulièrement), et on comprenait parfaitement qu'il était assez lucide en plus d'être intéressant à écouter. JCVD exploite très bien cette vulnérabilité, cette sincérité, au risque de trop couler le Van Damme que l'on connaissait. Le film n'était pas très bon, mais Van Damme sauvait les meubles. Il était touchant, humain.\nUne scène de Kickboxer qui me faisait mal à l'époque, mais très efficace. Aïe bobo.\nBloodsport. Une des meilleures scènes, mais courte.\nIl est loin ce temps. Monsieur se la pète mais c'était sacrément impressionnant, ça fait plaisir à voir.\n« Modifié: 28 mars 2020 à 17:44:40 par Pulsion73 »


France : un père tue sa fillette avant de se pendre | Aujourd'hui le Maroc\nFrance : un père tue sa fillette avant de se pendre\nUn drame familial a plongé la commune gardoise de Junas dans la consternation, dimanche 31 janvier, au fur et à mesure que la nouvelle s’est répandue, provoquant, dans un premier temps, la stupéfaction des habitants, rapporte Midi-libre. Ne voyant pas Maylis rentrer, comme convenu, de chez son père, qui l’avait prise avec lui deux jours auparavant, et trouvant tout fermé chez lui, la maman a enfoncé la porte de son ex-compagnon, avec l’aide du propriétaire, et a découvert l’insoutenable, samedi en fin de journée. Les parents de la petite fille, qui s’étaient séparés peu après sa naissance, avaient d’un commun accord décidé de vivre dans un périmètre rapproché afin de permettre à la fillette et à son père de se voir aussi souvent qu’ils en auraient envie, précise Midi-libre.\nScolarisée à la maternelle toute proche de Congénies, localité en regroupement pédagogique avec Junas, la petite fille faisait partie d’une vieille famille de Junas. Le père, que l’on voyait régulièrement en compagnie de la fillette dans le village et qui allait la chercher de temps en temps à la sortie de la maternelle, est décrit comme un homme discret, plutôt renfermé, solitaire et en rupture de ban avec la société. Originaire du village d’à-côté, il était peintre en bâtiment et vivait, semble-t-il, de menus travaux lui permettant de compléter le RMI. Rien, absolument rien ne laissait présager, indique un membre de la famille, l’irréparable qui s’est produit, même si les relations entre le père et la mère de la petite fille étaient parfois tendues, voire conflictuelles quant à la manière de l’élever. Une autopsie des deux corps a été ordonnée, les enquêteurs de la brigade de recherche de Vauvert étant chargés d’élucider toutes les circonstances qui ont accompagné cet infanticide présumé.\nDans l’entourage familial, on estime que le père était opposé à la décision de la mère de demander au juge des affaires familiales d’organiser la garde de l’enfant en prévoyant des périodes où celle-ci serait soit auprès de son père, soit auprès de sa mère. D’autres personnes pensent que le père était dans une situation économique telle qu’il allait être contraint de déménager, et donc de s’éloigner de son enfant.