Même si elle peut certainement être parfois à confusion, l'assurance vie est quelque chose que vous devez comprendre - et vous le pouvez. Trouvez notre comparatif d'assurance habitation comme guide et avis avant de faire une soumission en ligne.\nJulie Payé par Julie Payé Janvier 11, 2003\nLe LearnVest Forbes a fait une étude nationale sur l'assurance-vie en Amérique a montré que 57% des répondants assurance-vie détenue mais seulement 28% étaient «très confiant» sur leur compréhension de l'assurance vie. 66% des répondants de l'étude a eu une mauvaise compréhension de la façon dont l'accès aux paiements sur leur assurance-vie a travaillé.\nCe mauvais guide est conçu pour vous montrer les tenants et les aboutissants de l'assurance-vie et vous donner les outils nécessaires pour prendre les meilleures décisions pour vous et votre famille. Lisez la suite et vous donner le pouvoir de protéger vos proches.\nI. Les rouages de l'assurance-vie pour les Américains, Partie I\nL'assurance-vie n'a pas à être un mystère. Apprenez les rudiments d'abord si vous pouvez passer à magasiner intelligemment, comme nous le verrons dans les parties IV, V et VI du présent guide.\nAméricaine couverture de l'assurance vie\nAu cours des dernières années, les gouvernements locaux et étatiques ont envoyé le message que l'assurance vie est un filet de sécurité essentiel pour les Américains avec les familles-employeurs dans de nombreux Etats doivent désormais offrir aux travailleurs la possibilité de se joindre à un plan d'assurance collective. Mais alors que la couverture groupe américain est en croissance, le taux de couverture de vie individuels sont frapper leurs plus bas niveaux depuis cinquante ans. Alors pourquoi tant d'adultes, même ceux avec de jeunes enfants et financières lourdes responsabilités, choisir de renoncer à la couverture? Ce n'est pas que l'assurance-vie est passe ou a été remplacé par un filet de sécurité plus connu. Le vrai problème est que les politiques d'assurance-vie semblent juste être plus en plus cher et plus difficile à comprendre. Cliquez sur l'image pour l'agrandir.\nA. Qui a besoin d'assurance?\nLa plupart des Américains ont un certain besoin d'assurance-vie.\nIl ya quelques exceptions à cette règle. Certaines personnes ne peuvent pas besoin d'assurance-vie - voici quelques possibilités:\nLes personnes qui ont déjà élevé leurs enfants et vivent maintenant dans leur propre\nLes gens qui sont jeunes et célibataires, généralement responsables de seulement eux-mêmes\nLes gens qui ont les ressources financières pour soutenir les membres survivants de la famille après qu'ils sont partis\nToutefois, si vous n'êtes pas indépendant de fortune et vous avez des gens qui dépendent de vous et de votre revenu, vous avez probablement besoin d'assurance vie.\nB. Comment les différents types d'assurance-vie de travail\nToutes les polices d'assurance vie sont deux termes ou une couverture pure, ou, dit la couverture d'assurance autre façon, toute la vie ou permanente. Couverture terme fournit simplement des prestations de décès, c'est juste l'assurance pure, pure et simple. Les produits vie entière ont une composante d'investissement ajouté avec leur assurance pure ou de la fonction de prestation de décès, ces politiques créent de la valeur en espèces au fil du temps.\nPolitique de vie temporaire ou Pure\nDans la vie terme général exige une baisse des paiements et est moins compliqué. Les paiements pour une politique à long terme garantissent une somme d'avantage particulier en cas de décès alors que la politique est toujours actif. Essentiellement, la couverture terme fonctionne comme un "parachute" pour couvrir votre famille pendant les années au cours desquelles une tragédie inattendue pourrait être le plus financièrement perturbateur, par exemple, avant que vos enfants sont grands ou votre prêt hypothécaire est remboursé.\nBob a une assurance vie temporaire qu'il a acheté quand il avait 35 ans. C'est une politique de 20 ans, il expirera quand il est de 55. Sa famille ne fera de l'argent de la politique s'il meurt avant 55 ans. Il a 40 ans maintenant.\nDans un contrat d'assurance vie terme, vos paiements fonctionnent comme un contrat entre vous et l'assureur. Ils gardent leur part du marché soit par payer lorsque vous mourez ou, si vous survivez à la durée de la police, en fournissant l'assurance qu'ils le feront. En d'autres termes, le contrat peut expirer sans la société qui paie quoi que ce soit. Par conséquent, l'assurance temporaire ne vaut rien si vous décédez.\nIl ya beaucoup de choix pour les acheteurs d'assurance en termes de longueur de politique. Certaines politiques à long terme garantissent à leurs taux uniquement pour la première année de la politique, alors que certains taux durer des décennies. Politiques à long terme peuvent souvent doivent être renouvelés d'année en année, mais le renouvellement est assez facile. Et tant que le terme n'est pas, vous ne serez pas invité à soumettre des examens médicaux à jour.\nL'assurance est réglementé Etat par Etat, et chaque Etat a sa propre commission d'assurance afin de déterminer combien les assureurs peuvent augmenter les taux sur les politiques de son renouvellement.\nLa politique de Bob a une prime annuelle fixe. Cela signifie qu'il paie le taux annuel fixé ils lui ont donné il ya cinq ans quand il avait 35 ans, et il sera payant que même rythme jusqu'à ce que le contrat prend fin quand il est de 55.\nLes compagnies d'assurance vous donnent généralement un questionnaire de décider quel est le taux de vous citer. Gardez à l'esprit que votre taux final dépendra aussi de votre niveau de santé actuel. Les assureurs exigeront que vous soumettez un examen médical complet et ils se réservent le droit d'ajuster votre taux final en conséquence.\nL'assurance temporaire est uniquement vaut rien si vous décédez\nUne fois que la politique est en place, les changements dans votre santé n'affectera pas votre taux pendant la durée du terme de votre contrat. Cependant, les changements de santé auront un impact sur les taux de renouvellement et peut même vous empêcher d'être en mesure de renouveler dans certains cas. Par exemple:\nBob choisit une politique à long terme de 20 ans parce qu'il sait qu'au moment où il est de 55 ses enfants seront grands. L'assureur lui cite d'abord un taux de 300 $ par année pour une prestation de décès de 500.000 dollars.\nAprès Bob soumet son rapport médical, la compagnie d'assurance ajuste son taux de 350 $ par année. Le rapport médical indique qu'il est en bonne santé, mais ses antécédents médicaux de la famille suggère qu'il a un risque plus élevé que la moyenne pour certaines maladies.\nS'il reste en bonne santé et attend d'obtenir l'assurance vie jusqu'à ce qu'il soit 50, il va probablement payer environ 1000 $ par année pour une politique avec les mêmes avantages 500.000 $. La politique est plus cher parce que les risques à l'assureur sont plus élevés: Les chances de Bob meurent avant l'âge de 70 ans sont beaucoup plus élevés que les chances de lui meurent avant 50 ans.\nEt si Bob est toujours en bonne santé et veut obtenir une politique à l'âge de 60 ans, il peut s'attendre à payer un taux beaucoup plus élevé de l'ordre de 3000 $ par année.\nAssurance-vie temporaire Convertible\nAssurance à terme convertible est une sorte de politique hybride terme. Convertibilité signifie simplement que la politique peut être échangé pour une assurance vie permanente de valeur égale si l'assuré décide qu'il veut un changement. Typiquement, cet échange ne nécessite ni souscription ni un examen médical, c'est pourquoi il a tendance à coûts un peu plus et pourquoi il n'est pas disponible une fois que vous atteignez un certain âge. Habituellement, les assurés ont le droit de convertir politiques à long terme seulement jusqu'à ce qu'ils atteignent 65 ans, et la période pendant laquelle la conversion est possible est plus courte que la période de couverture.\nJim est de 50. Il dispose d'une police d'assurance vie à terme convertible de 20 ans pour 50.000 $ de prestations de décès qu'il a acheté quand il était de 48.\nCette politique convertible fournit Jim la possibilité de payer une prime plus élevée et convertir cette politique en une valeur $ 50.000 en argent ou toute une politique sans voir un médecin ou de fournir un historique médical.\nMême si sa politique est actif jusqu'à ce qu'il soit 68 fois Jim âge de 65 ans qu'il n'a plus cette option de conversion.\nLes polices d'assurance vie entière ou permanente fournissent les prestations de décès d'une politique à long terme, mais n'expirent pas, mais plutôt qu'ils sont actifs jusqu'à la mort de l'assuré.\nCela signifie que si vous encaissez votre politique permanent, vous devrez payer la prime annuelle pour le reste de votre vie. Mais contrairement politiques à long terme qui garantissent simplement une valeur de prestation de décès spécifique, politiques de toute vie ont une composante d'investissement et conservent leur valeur en espèces.\nPolitiques de base d'assurance vie entière offrent une prestation de décès fixe et une valeur de rachat qui construit au fil du temps. La prime pour ce type de politique est plus élevé que pour les polices d'assurance vie terme. Une partie de la raison en est qu'une partie de votre paiement soutient les investissements de votre compagnie d'assurance fait. Paiements sur contrats d'assurance vie entière généralement ne changent pas au fil du temps.\nRobin est de 42. Elle dispose d'une police d'assurance vie entière pour 500.000 dollars qu'elle a acheté quand elle avait 35 ans.\nMême si sa politique offre la même couverture que Bob, ses paiements sont de 3000 $ et elle leur versera chaque année jusqu'à sa mort.\nComme une politique à long terme, il s'agit d'un contrat entre vous et votre assureur. Vous tenez votre part du marché et les versements annuels à vie et l'assureur garantit à payer vos bénéficiaires une somme déterminée dans le cas de votre décès, peu importe quoi.\nCes politiques sont également uniques en ce sens qu'ils vous permettent d'emprunter, en franchise d'impôt, contre la valeur de rachat du contrat au cours de votre vie. Bien sûr, la trésorerie des variations de valeur de l'action au cours du temps et est inférieur à la somme totale de la prestation de décès qu'elle fournit.\nUne autre chose que vous payez une prime plus élevée pour quand vous achetez une politique traditionnelle de l'assurance vie entière est la cohérence. La prestation de décès et le plan de paiement de toute politique standard de l'assurance vie entière sont fixés dans le cadre de la politique et ne changent pas. Certaines polices d'assurance vie entière va même geler le taux d'intérêt qui s'applique à la valeur de rachat du contrat.\nLa valeur [d'une police d'assurance vie entière] est garanti, mais les paiements ne peut pas être renégocié pour une raison quelconque\nBien sûr, tout cela cohérence signifie également que les termes de politiques de toute vie sont plus rigides et contraignantes que d'autres types de politiques. La valeur de la politique est garanti, mais les paiements ne peut pas être renégocié pour une raison quelconque. Si votre situation change et que vous ne sont plus en mesure de payer vos primes, vos seules options sont à déprécier la politique en empruntant sur la valeur de rachat ou de renoncer à la politique tout à fait.\nII. Les rouages de l'assurance-vie pour les Américains, partie II\nVous connaissez déjà les différences entre la vie et la vie entière terme de la première partie de ce guide. Mais il ya des variations de toute la vie que vous devez savoir sur, aussi. Enfin, une comparaison minutieuse de la vie temporaire et l'ensemble sera à vous préparer à se lancer sur vos achats d'assurance (vous trouverez un guide pour traquer une politique mieux adaptée à la partie IV de ce guide).\nA. Variations de l'assurance vie entière\nIl existe deux variantes de l'assurance vie entière: l'assurance-vie universelle et d'assurance vie à capital variable. L'assurance vie universelle et variable sont des politiques entiers avec des rendements qui ne sont pas garantis; la valeur de rachat n'est pas gravé dans la pierre. Les fonds d'investissement pour ces types de politiques sont reliés aux investissements de fonds communs.\nL'assurance vie universelle est comme une assurance-vie entière avec plus de flexibilité. Et bien sûr, vous négociez dans une partie de la certitude de la couverture traditionnelle d'assurance vie entière en échange de cette flexibilité. Voici quelques caractéristiques de l'assurance vie universelle:\nL'assurance vie universelle ajoute investissement du marché monétaire de fonds pour la prestation de décès traditionnelle. Cela signifie que le taux de rendement est fixé par le marché et ce taux n'est pas garanti.\nPour les contrats d'assurance vie universelle, les primes annuelles et le paiement des prestations de décès peut varier. La valeur et le coût de ces politiques dépendent de plusieurs facteurs: la façon dont l'acheteur choisit de payer les primes, comment le marché paie et comment l'assureur calcule la prestation de décès. Comme une sorte plus souple d'assurance qui peut correspondre à un budget changeant ce qui est souvent un choix attrayant pour les jeunes acheteurs.\nVous en tant que l'acheteur ne payez les primes à un rythme que vous choisissez et influent donc sur votre prestation de décès. C'est là que la souplesse de ce type de politique est en mais cela signifie aussi que vous devez garder une trace de votre politique. Même si vous n'avez pas à payer sur un horaire fixe, vous n'avez pas besoin de payer un minimum annuel si vous ne voulez pas perdre la politique ou obtenir une prestation de décès réduite.\nL'assurance vie universelle permet souvent d'augmenter votre prestation de décès en effectuant des paiements plus ou plus et prouver que votre santé est bonne.\nVous pouvez également payer un supplément afin d'accumuler simplement la valeur de rachat. Cela pourrait être une option intéressante parce que votre politique universelle aura probablement un niveau d'intérêt minimum garanti qui est un risque pour vous. Cela signifie que vos paiements seront inférieurs à ceux d'une politique de toute vie traditionnel et si l'investissement finit par faire mieux que le minimum que vous êtes en avance, il pourrait y avoir suffisamment dans votre politique à couvrir les primes.\nEnfin, avec une couverture d'assurance vie universelle vos prestations de décès peuvent être calculées de deux manières, et vous pouvez choisir ce que vous préférez. Vous pouvez choisir une prestation de décès de jeu qui reste le même alors même que la valeur de votre cas grandit. Si vous faites cela, vous pouvez réduire vos primes. Ou, vous pouvez garder vos niveaux de paiement stable et augmenter votre prestation de décès au cours du temps.\nLa clé de l'utilisation efficace de la couverture d'assurance vie universelle est attentif à votre politique et ajuster si nécessaire. Si vous êtes prêt à faire ce travail, alors il pourrait être le bon type de couverture pour vous. Si vous vous sentez plus en sécurité avec un paiement mensuel fixé et prestation de décès qui ne change pas, s'en tenir à la vie entière traditionnelle.\nSi vous séjournez au sommet d'une police d'assurance vie universelle semble complexe et fastidieux, de polices d'assurance vie variable ne sont pas pour vous. De toutes les formes d'assurance-vie, vie à capital variable exige la plus grande vigilance assurés.\nAvec l'assurance vie variable, vous devez choisir votre propre stratégie d'investissement afin de maximiser votre prestation de décès, c'est comme une politique universelle, mais vous (et non l'assureur) gèrent le portefeuille de placement.\nDe toutes les formes d'assurance-vie, vie à capital variable exige la plus grande vigilance assurés\nCe type de politique est généralement fourni avec une prestation minimale pour ceux qui sont des investisseurs très pauvres, mais de faire ce genre de politique valable certains d'huile de coude est nécessaire. Ces politiques doivent également être enregistrés auprès de la Securities and Exchange Commission des Etats.\nB. Comparer et contraster Politique de vie temporaire et permanent\nIl ya quelques différences clés entre les polices d'assurance vie temporaire et l'ensemble à garder à l'esprit.\nVie temporaire exige moins d'engagement que la vie ensemble. Tant que votre santé reste bonne et que vous ne soyez pas trop vieux, vous pouvez annuler une assurance vie temporaire chaque fois que vous voulez, y compris pour happer une meilleure affaire que vous trouverez en faire le tour.\nC'est un peu comme le refinancement de votre maison. Si les taux d'intérêt vont mieux vous pouvez trouver une meilleure offre - aussi longtemps que votre propriété vaut encore quelque chose et il n'y a pas eu de changement majeur dans votre situation.\nPolices d'assurance vie terme sont l'assurance tout simplement. C'est seulement quand vous arrivez dans les politiques d'assurance vie entière que les décisions d'investissement, les valeurs de rachat et des questions connexes viennent.\nVie temporaire n'a de valeur que si vous mourez. Politiques de toute vie conservent une valeur de l'argent réel. Cette sécurité est une grande raison les gens choisissent de payer les primes plus élevées.\nVie temporaire est pour une période de temps définie. Avec terme, il n'a pas d'importance lorsque vous mourrez. Toute la vie n'a pas de période de temps définie et il dure jusqu'à la mort.\nVie temporaire est presque toujours moins cher.\nVie temporaire est presque toujours moins cher\nAssurance-vie sémantique politiques peuvent porter à confusion. En fin de compte, ces options d'assurance sont simplement différents, mais les approches égales à assurer la sécurité financière en franchise d'impôt pour couvrir vos responsabilités une fois que vous avez réussi. Envisager une politique d'assurance-vie comme un pécule pour inachevé. Au cas où nous ne vous avons pas encore vendu, il ya beaucoup de raisons pour lesquelles vous avez besoin de comprendre l'assurance-vie. Découvrez ce qu'ils sont à côté de la troisième partie de ce guide.\nIII. 6 choses à savoir avant d'acheter l'assurance-vie\nIl ya beaucoup de raisons pour lesquelles vous avez besoin de comprendre les bases de l'assurance-vie, peu importe qui vous êtes.\nLes choses peuvent changer à tout moment - même si vous n'avez pas besoin d'assurance vie maintenant, il est utile de comprendre comment il fonctionne. Combien de fois avez-vous trouvé vous-même en disant: «Si vous m'aviez demandé si je serais (marié / divorcé / avoir des enfants / perdre mon emploi / achat de maison) il ya un an, je vous aurais dit que vous étiez fou, mais maintenant ... »Il est vrai que comprendre comment vos besoins d'assurance vont changer vos conditions de vie font, c'est une initiative intelligente.\nL'assurance vie est un contrat - Tout type d'assurance, y compris l'assurance-vie, est un contrat. Il ya des exigences que vous et l'assureur avez à faire bien sur. Il est facile de penser à l'assurance vie comme une chose que vous achetez qui se trouve juste seul sur une étagère (ou dans un fichier), mais ce n'est pas vraiment correct.\nEn fin de compte, vous n'auriez jamais signer un important contrat sans le lire, ne pas acheter une assurance sans le comprendre.\nL'assurance vie est une marchandise qui est vendue - Cela signifie qu'il ya des vendeurs professionnels impliqués dans le processus qui gagnent leur vie hors de vos choix. Chaque fois que cela est vrai, acheteur prenne garde!\nCela ne veut pas dire que les agents d'assurance sont malhonnêtes. Cependant, vous n'avez pas besoin de vous informer en tant que consommateur ou vous ne serez pas en mesure de juger efficacement à vos besoins et ce que vous est présentée dans le cadre d'un argumentaire de vente. La plupart des polices d'assurance vie en Amérique sont vendus par des agents qui ont un intérêt majeur dans la vente d'une sorte d'assurance (vie entière) plus que d'autres.\nAssurance contre investissement - L'assurance vie entière est un véhicule d'investissement, et en tant que tel, il est beaucoup plus coûteux que l'assurance-vie temporaire.\nTypiquement, cela signifie que beaucoup d'Américains qui achètent une couverture d'assurance vie entière peut pas se permettre assez pour couvrir ce qu'ils ont vraiment besoin, et ils finissent par sous-assurés.\nComme tout investissement, aussi, les retours que les agents d'assurance vous citer sont des suppositions éclairées. Ils sont souvent suppositions optimistes, après tout, comme vous le savez déjà, les commissions dépendent de la vente de l'assurance vie entière et les boniments des choses sPayé de façon optimiste.\nLa ligne de fond est que, aujourd'hui, il ya tellement de façons d'investir votre argent et grandir que les politiques d'assurance vie entière ne sont presque jamais un véhicule d'investissement idéal. Vous devez comprendre le terrain pour s'assurer que vous prendre les meilleures décisions avec votre argent.\nFace à la perte est difficile - Personne ne veut penser à ce qui va se passer quand ils ou un être cher meurt. C'est déprimant et peut se sentir paranoïaque. Alors qu'il serait facile de simplement brancher votre âge et le revenu en une machine et obtenir une réponse sur ce que l'assurance d'acheter, il n'ya pas de magie étude bullet.Only informé de votre situation et des options pouvez-vous trouver la meilleure réponse.\nCela signifie que vous devez comprendre comment l'assurance-vie fonctionne et comment vos propres circonstances fonctionnera dans les paramètres de l'assurance-vie.\nVous achetez une assurance-vie pour prendre soin des gens que vous aimez, et une partie de ce processus est de s'assurer que vous savez ce que vous faites\nLes mythes d'assurance-vie sont partout - Il ya beaucoup de légendes urbaines sur les façons de choisir combien ou quel type d'assurance-vie à acheter, et même pourquoi pas à acheter une assurance-vie. Ils sont presque tous faux!\nSouvent, les gens utilisent l'ancienne formule de quatre fois leur revenu annuel pour déterminer combien d'assurance-vie dont ils ont besoin, ce qui est un pauvre substitut à l'analyse réelle de vos situations et des options. Qui plus est, quatre fois votre revenu est presque jamais assez couverture. Un multiple directement de votre revenu ne correspond pas à quoi que ce soit. Au lieu de cela, vous devez évaluer tous les numéros et la recherche ce qui est disponible pour vous.\nAvez-vous déjà entendu quelqu'un dire: «Je ne peux pas acheter une assurance-vie ou je parie que je vais mourir!" Cela n'a tout simplement pas de sens. Tout ce que vous faites lorsque vous achetez l'assurance-vie est la construction d'un filet de sécurité pour le pire des cas. En fait, vous êtes techniquement pariez que vous allez vivre, et est donc l'assureur!\nLa ligne de fond est que, avec quelque chose d'aussi important, vous ne pouvez pas laisser les décisions au hasard ou à un vendeur. Vous achetez une assurance-vie pour prendre soin des gens que vous aimez, et une partie de ce processus est de s'assurer que vous savez ce que vous faites. Alors, comment pouvez-vous vous assurer que vous savez comment acheter une assurance-vie pour la première fois? Vérifiez la partie IV et V du présent guide pour une amorce sur la première achats d'assurance-vie de temps.\nIV. Choisir l'assurance-vie la première fois, la partie I\nConformément à la Résolution 270 du Sénat du 112e Congrès en 2011 95.000.000 d'Américains n'ont pas d'assurance-vie. Mais alors que le nombre total de contrats d'assurance-vie américaines - achetée par les citoyens privés et des employeurs - est en baisse, projets de vie standard sont toujours parmi les formes les plus populaires de la couverture achetée. Cela signifie qu'il ya beaucoup de gens dans vos chaussures, explorant l'assurance-vie pour la première fois.\nChantier ventes d'assurance vie\nCe graphique compare les ventes des différents types de régimes d'assurance parrainés par l'employeur et indique que les plans de vie et invalidité sont plus souvent fournis par les employeurs (et plus souvent mis à profit par les travailleurs) que les autres types de régimes. Cliquez pour agrandir l'image.\nSi vous n'avez jamais acheté d'assurance-vie avant, vous aurez besoin de réfléchir sérieusement à ce que vous avez besoin d'un politique, ce que vous êtes prêt à dépenser pour elle et avec qui vous aimeriez qu'elle en bénéficie. Commencez votre recherche en vous posant ces questions fondamentales:\nA. Pourquoi avez-vous besoin d'assurance vie?\nLa première étape pour l'achat du bon type d'assurance-vie pour vous et votre famille est d'évaluer soigneusement pourquoi vous avez besoin de la couverture. Nous avons discuté dans la Partie I de ce guide des raisons que la plupart des gens ne peuvent pas se passer de l'assurance-vie, mais quels sont vos besoins spécifiques? Comprendre vos besoins et vos raisons pour l'achat vous aidera à vous assurer d'obtenir les bonnes politiques.\nEspérez-vous simplement couvrir les coûts liés à votre décès, comme les frais funéraires? Envisagez-vous votre argent de l'assurance pour servir à la place de votre revenu? Espérez-vous payer pour le coût du collège pour un enfant, de maintenir l'hypothèque de la maison de la famille ou couvrir la retraite d'un conjoint? Espérez-vous laisser de l'argent à un organisme de bienfaisance? Assurance va fonctionner comme une partie de votre planification successorale? Quels sont vos principaux motifs d'achat?\nAlors vous décidez de garder quelques choses à l'esprit:\nLes gens d'intention les plus communs ont lors de l'achat d'assurance-vie est de remplacer leur revenu et de maintenir des moyens de lifestyle.This de leur famille que vous devez tenir compte non seulement vos revenus mais également si votre conjoint serez travail, si ils ont des frais de garde d'enfants ou à l'école pour vos enfants si ils travaillent, et si elles auront toutes autres ressources.\nPosséder une politique-vie entière ne garantit pas que vous sont entièrement assurés, en fait il s'agit d'un problème fréquent de voir des propriétaires underinsured d'assurance vie entière qui ne peuvent s'offrir une hausse des primes.\nParce que les politiques d'assurance vie entière ne disposent d'une composante d'investissement, ils sont plus chers, mais cela ne signifie pas que vous devez acheter une couverture moindre. Couverture insuffisante encontre de l'objectif de votre achat: le maintien de la vie de votre famille autant que possible.\nVous seul pouvez répondre à la question la plus importante au sujet de votre police d'assurance: Quels sont les besoins doit porter sur l'assurance-vie à vous et à votre famille la sécurité que l'assurance est conçu pour fournir?\nRépondre à cela et d'autres questions est soigneusement la première étape importante vers l'obtention de la bonne couverture. Et n'ayez pas peur de parler à votre conjoint ou d'autres proches de ces besoins. Vous devez savoir comment ils se sentent trop afin de vous assurer que vous êtes couvrant l'ensemble de vos bases.\nPosséder une politique-vie entière ne garantit pas que vous êtes entièrement assuré\nB. Quel type d'assurance avez-vous besoin?\nComme vous vous souvenez de la partie I, l'assurance-vie temporaire est caractérisée par une baisse des primes et des prestations de décès simples, sans une composante d'investissement ou la valeur de rachat. Elle dure pendant une certaine période de temps définie et est ensuite soumis à des conditions de renouvellement. Toute la vie ou de l'assurance-vie permanente coûte plus cher et comptabilise la valeur de rachat au cours du temps. Il reste également en place jusqu'à la mort sans terme fixe.\nVie temporaire est bien adapté pour les acheteurs qui ont besoin de la prestation de décès maximale pour le coût le plus bas possible pour une gamme spécifique de temps. Un bon exemple de ceci est des parents comme Bob de la partie I qui ont des enfants plus jeunes. Dans le cas de leur mort, ils veulent s'assurer que leurs enfants sont couverts par les années de collège de leurs enfants ou jusqu'à ce que la maison familiale est payé. Depuis choses comme les coûts des collèges et des paiements hypothécaires se terminent généralement à un certain point de consigne, une politique à long terme est très utile pour ce type de planification.\nL'assurance vie entière est caractérisée par les montants des primes plus élevées et une épargne / composante de l'investissement. Tant que les primes soient payées et que l'assuré est vivant, la politique reste en place et la prestation de décès reste constant. Au fil du temps la valeur de rachat ou partie de l'investissement de la politique augmente, soi-disant pour aider à épargner pour la retraite.\nPolitiques de toute vie portent aussi beaucoup de coûts cachés, de même, de nombreux acheteurs se rendront compte qu'ils préfèrent la retraite plus transparent et stratégies d'investissement. Par exemple, les politiques de toute vie comprennent généralement des frais élevés qui peuvent vraiment coupés en retour. Ajoutez à cela la commission pour les personnes concernées, et vous pouvez juste manger tout votre première année de paiements. Votre retour pour la partie de l'investissement de la politique est incertaine, et il n'est pas toujours facile à analyser combien vous payez pour l'assurance contre un investissement.\nLa plupart des experts conseillent de garder l'assurance et des placements distincts. Il existe de nombreuses options de placement disponibles aujourd'hui, et la plupart d'entre eux sont plus favorables à l'investisseur que l'assurance vie entière en termes de valeur d'investissement. Pour cette raison, les conseillers financiers déconseillent généralement l'assurance vie entière.\nAlan compare polices d'assurance vie temporaire et l'ensemble. Sa politique à long terme en coûterait 350 $ par année et sa politique de toute vie coûterait 3000 $ chaque année.\nD'une part - S'il achète une assurance temporaire, il peut investir que 2500 $, il paieraient pour toute la vie d'une autre manière. Depuis sa police d'assurance vie entière ne paie environ 5% d'intérêts, il ne peut probablement plus de valeur investir ailleurs.\nSur l'autre - Investir cet argent dans des produits financiers à haut rendement et à haut risque est également plus dangereux que d'investir d'emblée dans un projet de vie ensemble - il pourrait perdre la totalité de la somme.\nUn autre problème avec l'assurance vie entière est sous-assurance. Parce que toute la vie est tellement plus cher, il est courant pour les consommateurs d'acheter des polices d'assurance vie entière qui sont abordables, mais qui ne sont pas réellement mener une prestation de décès suffisante pour leurs besoins.\nC. Qui Whole Life Is Good For\nQuelqu'un qui a un revenu élevé, mais pas de tête pour les investissements ou don pour l'épargne. Dans ce cas, l'ensemble des fonctions de politique de la vie non seulement que l'assurance, mais aussi comme un compte d'épargne forcée ou de facto comme la valeur monétaire croît d'année en année.\nEt en supposant que le revenu de cette personne est suffisamment élevé, ils seront en mesure de se payer une assurance suffisante pour répondre à leurs besoins de couverture en dépit du coût plus élevé.\nLes personnes atteintes de problèmes de santé ou qui ont une forte probabilité d'une santé défaillante dans un avenir prévisible. Si c'est le cas, la personne peut trouver qu'il est difficile, voire impossible, d'obtenir de nouvelles politiques à long terme pour l'avenir. Au lieu de cela, s'ils maintiennent leur politique de toute vie et de faire leurs paiements, ils auront toujours l'assurance, peu importe comment les pauvres de leur santé.\nV. Choix d'assurance-vie la première fois, Partie II\nA. Qui sont mes bénéficiaires?\nQui sera votre bénéficiaire l'être? Si vous êtes marié, votre conjoint est généralement le "go to" choix des bénéficiaires. Cependant, vos enfants, d'autres parents, voire des organismes de bienfaisance de votre choix peuvent être désignés comme vos bénéficiaires. Il est important de revoir périodiquement ces choix et les mettre à jour si et quand vos préférences changement.\nPeu importe qui vous choisissez, vous devez toujours indiquer la personne ou le parti qu'ils sont votre bénéficiaire. Ce n'est pas une conversation amusante, mais ils ont besoin de savoir où trouver vos documents importants et comment déposer une réclamation en cas jamais ils ont besoin.\nB. Qui Dois-je souscrire une assurance auprès?\nLes compagnies d'assurance ne sont pas créés égaux - les acheteurs stratégiques ont donc d'être prudent. Votre assurance est censé protéger votre famille au cas où le pire arrive, mais ça ne va faire que si l'entreprise qui le vend est solide et fiable. Chaque Etat réglemente les assurances et la plupart des Etats ont une sorte de source en ligne pour obtenir des informations sur les entreprises, voici un exemple d'un.\nLes compagnies d'assurance ne sont pas créés égaux - les acheteurs stratégiques ont donc d'être prudent\nEst la compagnie d'assurance vous faites des recherches en bonne santé financière? Ce qui importe plus que leurs publicités ou le bouche à oreille. Il ya quatre grands services que les compagnies d'assurance de taux et de leur santé financière:\nCes entreprises évaluent les fournisseurs d'assurance en fonction de leur capacité globale de paiement comme promis - évidemment c'est quelque chose que vous devez savoir avant d'acheter. Le score d'une compagnie d'assurance n'a pas besoin d'être parfait pour rendre leur politique un bon achat, mais il devrait être élevé.\nC. Combien devrait-il coûter?\nBien sûr, il faut un certain travail sur le terrain pour prendre la couverture d'assurance-vie que vous êtes plus à l'aise. Et puisque les politiques sont négociés individuellement, personne ne peut diriger tout droit vers la meilleure politique ou le meilleur assureur pour vos besoins. Vous pourriez avoir changé de sociétés pour votre auto ou assurance habitation avant d'obtenir de meilleurs taux, vous pouvez faire la même chose avec l'assurance-vie.\nIl ya beaucoup de variabilité là-bas, mais le temps que vous investissez recherches plans versera des dividendes plus tard (littéralement).\nVous pouvez comparer les devis en ligne ou par l'intermédiaire d'un agent d'assurance indépendant. Les agents indépendants peuvent vendre des produits de toute compagnie d'assurance, à la différence des agents «captifs» qui travaillent pour une entreprise. Comme vous comparez politiques, gardez à l'esprit la force de l'entreprise ainsi que vos besoins spécifiques.\nComment savez-vous si le prix que vous êtes cité est-elle raisonnable? Il aide à comprendre comment les compagnies d'assurance calculent les taux. Habituellement prestataires consultent tables d'espérance et de vie risque de fixer les taux préliminaires. Ensuite, ils ajoutent des coûts de souscription des polices. Quand vous êtes jeune et en bonne santé, le coût de l'assurance de base terme qui est renouvelable chaque année devrait être très faible. Dans votre âge mûr vous pourriez même être en mesure d'acheter jusqu'à 250.000 $ de prestations de décès pour plusieurs centaines de dollars par an.\ngarder à l'esprit la force de l'entreprise ainsi que vos besoins spécifiques\nIl n'est pas surprenant que les paiements augmentent avec l'âge. Certains types de vie temporaire - "La vie de la prime nivelée" - propose des tarifs qui sont un peu plus élevés, en échange, ils ne vont pas pour la durée du jeu de la politique. Ces termes peuvent être aussi court que cinq ans ou aussi longtemps que 30 ans.\nD. combien de couverture est suffisante?\nIl n'y a pas de réponse simple à combien de couverture est suffisante. Vous aurez besoin d'évaluer le montant de la couverture dont vous avez besoin et pendant combien d'années vous en avez besoin.\nCombien de dollars?\nIl est tentant d'essayer d'utiliser une formule simple pour déterminer combien de couverture dont vous avez besoin. Bien que vous pourriez entendre que quatre fois le revenu annuel est une bonne règle de base, ce n'est pas une couverture suffisante pour la plupart des gens. Si vous ne pouvez pas procéder à une évaluation détaillée de vos besoins de couverture et vous devez utiliser un calcul simple, essayez cette astuce offerts par de nombreux planificateurs financiers:\nMultipliez votre revenu annuel de sept à dix ans. La dette plus vous avez ou les plus de responsabilités que vous espérez couvrir (comme les besoins des jeunes enfants, par exemple), les années de plus que vous devez utiliser pour cette formule.\nUne autre méthode que vous pouvez utiliser est de simplement multiplier votre revenu annuel par le nombre d'années qu'il vous reste avant la retraite. Si vous êtes un acheteur pour la première fois, gardez à l'esprit que cette estimation va finir sur le haut de gamme.\nLa façon la plus précise pour savoir ce que le montant en dollars que vous avez besoin est de calculer les dépenses mensuelles de votre famille après votre décès et inclure les dépenses courantes pour des choses comme frais de scolarité et des prêts hypothécaires.\nVous devez aussi évaluer des charges ponctuelles comme le coût d'un enterrement. Vous pouvez alors prendre votre totale en cours et de calculer combien d'une somme forfaitaire que vous aurez besoin et combien il aurait à gagner à faire ces dépenses courantes ainsi que les des charges ponctuelles.\nBien que vous pourriez entendre que quatre fois le revenu annuel est une bonne règle de base, ce n'est pas une couverture suffisante pour la plupart des gens\nVous pouvez aussi concentrer sur une estimation lâche de vos besoins de couverture et votre pouvoir d'achat avec l'aide de calculatrices en ligne d'assurance-vie comme celui-ci. N'oubliez pas que ce sont seulement un outil pour vous aider à gérer les options et de votre situation, ils ne peuvent pas vous fournir des réponses concrètes sur leur propre.\nL'autre pièce du puzzle de couverture est de déterminer combien de temps vous aurez besoin de votre assurance. Alors que votre intestin pourrait favoriser l'idée d'une assurance qui est en place pour toute votre vie, vous ne pouvez pas besoin d'une assurance pour toute votre vie. La principale raison la plupart des gens veulent l'assurance-vie est de prendre soin de leurs enfants. S'il s'agit d'un facteur pour vous, vous aurez besoin d'estimer combien de temps vos enfants auront besoin de soutien.\nSi vous avez des petits enfants, vous serez sûr d'une assurance qui sera là jusqu'à ce que votre enfant le plus jeune a 21 ou 22, une bonne supposition pour quand ils peuvent faire ou presque fait avec l'université. Pour la plupart des parents, cela signifie opter pour une politique de durée de 20 ans. Certaines personnes préfèrent avoir une politique qui s'étend de votre âge maintenant à votre âge de la retraite, ce qui permet à leurs enfants et le conjoint.\nUn autre facteur à considérer est la charge de trouver une assurance pour remplacer votre mandat expirera si vous serez 60 ans ou plus au terme du contrat. Gardez à l'esprit que l'obtention d'une couverture une fois que vous êtes âgé de 70 peut ne pas être possible (même si ce n'est pas un âge commun à besoin d'une couverture).\nVI. Enregistrement Conseils pour les acheteurs d'assurance-vie\nIl ya beaucoup d'organismes tiers dignes de confiance qui fournissent un aperçu de rendre l'achat d'assurance-vie plus facile et plus sûr pour les consommateurs. Lorsque vous comparez des fournisseurs et des politiques, gardez ces conseils à l'esprit:\nA. vraiment comprendre l'assurance vie entière avant de l'acheter\nN'oubliez jamais, les compagnies d'assurance sont en affaires pour faire de l'argent. Comme les clients cherchent à économiser de l'argent et de renouveler les politiques, les affaires de vente d'assurance devient plus concurrentiel. La commission axée agent d'assurance-vie est brillante à vendre de l'assurance vie. Il suffit de faire attention à ce que vous avez entendu ou ne pas entendre des représentants de fournisseurs.\nLa part du lion des commissions d'assurance proviennent de la vente de polices d'assurance vie entière. Autant que toute la première année des primes d'assurance vie entière peut aller vers une commission, récompensant le représentant en assurance qui l'a vendu. Les commissions sur les produits d'assurance vie entière et les produits d'assurance vie temporaire sont à la fois environ le même pourcentage de la prime, mais les primes pour une assurance vie entière peut être jusqu'à dix fois supérieur à celui d'une politique à long terme de. La même chose peut être dite pour le montant réel de la commission. Ce serait une erreur de penser que les vendeurs ne sont pas motivés pour pousser la couverture d'assurance vie entière.\nles compagnies d'assurance sont en affaires pour faire de l'argent ... Ce serait une erreur de penser que les vendeurs ne sont pas motivés pour pousser la couverture d'assurance vie entière\nLes chances sont contre vous besoin d'assurance vie entière, de sorte que vous êtes mieux avec une couverture suffisante terme que pas assez couverture entier.\nB. Questions de santé et les politiques non standard\nLes taux les plus bas sur l'assurance-vie, aussi appelé taux préférentiels ou select, aller vers les gens en bonne santé issus de familles en bonne santé. Pour la plupart, il n'est pas surprenant que certains facteurs de santé se heurtent à votre façon de taux vers le haut. Par exemple, si vous avez une maladie, l'hypertension artérielle chronique ou êtes sérieusement en surpoids, vous pourriez vous attendre à être cité prohibitif des primes élevées.\nMais gardez à l'fournisseurs d'assurance esprit aussi regarder dans votre mode de vie et les comportements. Vous pouvez également payer plus pour une couverture si vous êtes un fumeur, travailler dans un métier à risques, comme dans une raffinerie de pétrole ou de pilote, ou si vous participez à des loisirs à haut risque comme la conduite de voiture de course ou le saut en parachute.\nSi vous avez des problèmes de santé non standard ou activités qui vous font un «risque élevé», elle paie encore plus pour vous de comparer de nombreuses options et être un consommateur averti. Les agents indépendants pourraient être en mesure de vous aider parce que les différentes entreprises voient les niveaux de risque différemment. En d'autres termes, il y aura probablement une ou deux options pour un plongeur de ciel, par exemple. Navigation en ligne simple vous permettra pas de citations non standard.\nBeaucoup de consommateurs donnent un autre fait lors de l'achat de la politique: Les compagnies d'assurance ont des spécialités, tout comme d'autres compagnies ... Trouver une entreprise qui évalue votre état de santé par type\nBeaucoup de consommateurs donnent un autre fait lors de l'achat de la politique: Les compagnies d'assurance ont des spécialités, tout comme d'autres sociétés. Assurez-vous de signer avec le fournisseur qui est bon pour vous. Vous ne voudriez pas voir un podologue pour un mal de tête, ne pas aller à une compagnie d'assurance qui grumeaux tout le monde avec toutes les maladies cardiaques ainsi si vous souffrez d'une affection cardiaque légère. Trouver une entreprise qui évalue votre état de santé par type.\nC. Avez-vous besoin d'un agent?\nLa plupart des compagnies d'assurance ont maintenant une présence en ligne. Cela signifie que des recherches sur la viabilité de votre fournisseur est vraiment très facile. Vous pouvez également accéder à des informations financières et avis de consommateurs sur les principaux fournisseurs pour avoir une idée de la façon dont une entreprise est considérée par ses pairs de l'industrie et des assurés.\nEt bien sûr, devis gratuits, des calculatrices et des articles sont tous les sites web des compagnies d'assurance plus. Faites juste attention que vous lisez offres et des devis en ligne, il arrive souvent l'intention est de convaincre plutôt que de vous éclairer. Et avant que vous commencez à comparer les politiques, consulter une ressource de tiers comme celui-ci pour avoir une idée de ce que vous devriez vous attendre.\nIl ya quelques sites qui vous permettent de comparer les politiques de plusieurs sociétés, c'est un peu comme aller à Travelocity ou Orbitz pour trouver un prix bas sur un vol de la compagnie. Insure.com et AccuQuote sont deux exemples de ce genre de service.\nAssurance-vie individuelle Part de marché\nCe graphique compare le pourcentage de nouvelles politiques depuis 2002 qui ont été négocié par des agents d'assurance indépendants par rapport à l'entreprise affiliées. Cliquez sur l'image pour l'agrandir.\nGardez à l'esprit que la plupart des assurés ne consultent un professionnel alors qu'ils enquêtent sur leurs options stratégiques et des besoins de couverture pour la première fois. Vous n'avez pas nécessairement besoin de chercher un agent qui est affilié avec votre assureur actuel. Un pourcentage plus élevé des politiques de première année sont achetés par un conseiller autorisé indépendamment comme un courtier en valeurs plutôt que d'un agent d'assurance multiligne.\nN'oubliez pas que si votre cas n'est pas standard, vous pourriez bénéficier des connaissances d'initié que les agents indépendants ont.\nD. Demandez et vous recevrez peut-être\nQuel que soit le devis que vous obtenez des entreprises que vous enquêtez, vous pouvez toujours soumettre une plaidoirie pour votre taux doit être reconsidéré et abaissée. Par exemple, si vous êtes quelqu'un qui fume qu'occasionnellement et que vous pouvez prouver que vous fumez rarement et sont en très bonne santé, vous pouvez essayer d'écrire une lettre demandant un taux inférieur. La même chose est vraie de quelque chose sur vous qui augmente votre rythme. Il n'a jamais fait mal à poser, surtout si vous pouvez justifier vos demandes de preuves.\nE. Choisir la bonne couverture Basé sur la gamme de la société\ngénéralement des entreprises d'assurances politiques de prix dans des fourchettes. La plupart des entreprises changent leurs prix graduellement, de sorte que pour chaque tranche de 250,000 $ Variation du taux. Vous pouvez demander aux entreprises ce que leurs taux sont pour chaque tranche de 1000 $ de couverture que vous achetez. Cela vous permettra de savoir quels sont les changements progressifs sont.\nPourquoi est-ce important? Les taux vont souvent vers le bas le plus de couverture que vous achetez. Un peu comme le papier de toilette d'achat ou d'autres biens non périssables que vous savez que vous aurez besoin en vrac, le par 1000 $ prix baisse généralement après la première 250.000 $.\nvous pouvez toujours soumettre une plaidoirie pour votre taux doit être reconsidéré et abaissé ... Il n'a jamais fait mal à poser\nVII. Lier l'ensemble: Le faire et à ne pas faire de l'assurance-vie\nIl existe de nombreuses règles élémentaires de pouce à garder à l'esprit que vous magasinez pour l'assurance vie. Si vous prêtez attention à ces ils vont vous éviter des ennuis:\nSauf si vous avez une très bonne raison de faire autrement, gardez vos investissements et de politiques d'assurance strictement séparées.\nCela signifie que vous devriez vous en tenir à des politiques terme.\nLes agents d'assurance vous diront que la couverture de toute la vie vaut le coût supplémentaire car ils durent toute votre vie et construire la valeur de rachat que vous pouvez emprunter sans se taxés. C'est tout à fait vrai, mais les politiques d'assurance vie entière sont également s'enliser avec des commissions élevées. De plus, des frais de rachat qui entrent en si vous annulez votre police peut nier la valeur de rachat jusqu'à 10 ou 15 ans après l'achat de votre police d'assurance vie entière.\nVous pouvez aussi économiser de l'argent sans être taxés à l'aide IRA, 401 (k) s, et d'autres formes d'épargne. Ils ont tous des commissions négligeables, des rendements élevés, la portabilité sans peine et les principaux avantages fiscaux. Par conséquent, la valeur avantage de caisse original de politiques de toute vie n'est plus ce qu'elle était.\nDans le même sens, rappelez-vous que l'assurance vie peut compléter, mais ne peut pas remplacer votre régime de retraite.\nVous devez vous assurer que vous allez économiser suffisamment pour que, après votre retraite, vous serez en mesure de vivre. La plupart du temps, si vous avez des économies suffisantes fois à la retraite de vos besoins d'assurance-vie tombe.\nVous pouvez avoir besoin de l'assurance-vie après la retraite si votre situation est inhabituelle et vous avez eu des enfants en fin de vie ou d'autres problèmes de planification successorale complexes. C'est un domaine que vous pourriez avoir besoin d'un expert d'assurance pour.\nLes compagnies d'assurance ne sont pas autorisés à se référer à l'assurance vie comme un investissement ou d'une source de revenu pour la retraite. Si quelqu'un essaie de vous vendre de l'assurance vie en disant que c'est un bon investissement, vous devriez être suspecte. Aussi, ne pas confondre assurance-vie avec annuités. Les gens achètent souvent les rentes de retraite, car ils peuvent fournir un revenu stable sur une longue période.\nAlors que vous devriez investir revenu au lieu d'utiliser l'assurance vie entière comme un programme d'épargne, assurez-vous que vous êtes réellement en mesure de le faire. Si vous n'avez pas la discipline de connaissances pour bien investir ou épargner, il peut être raisonnable de considérer que la vie entière ou universelle. Si vous êtes à accumuler des richesses et capable de vous assurer de l'épargne et l'investissement, le faire avant de mettre votre argent en primes.\nNe lésinez pas sur votre assurance-vie, assurez-vous que vous avez assez. Beaucoup d'Américains sont sous-assurés et ils ne savent même pas. Aujourd'hui, l'industrie est beaucoup plus concurrentiel et les tarifs d'assurance globales ont chuté considérablement depuis 2000. Malgré cela, vous verrez que les prix sur une politique à long terme standard de 15 ans vont varier énormément.\nLe moins cher politique n'est pas toujours le meilleur - une légère augmentation des prix pour une entreprise avec une note A + est généralement valable. Si vous avez besoin des caractéristiques spéciales comme la convertibilité votre prix va monter. Toutefois, n'oubliez pas que sauver 40 $ par année ne vaut probablement pas faire confiance à votre police d'assurance-vie avec une entreprise difficile, voire risqué.\nNe vous assurer que la longueur de vos besoins correspondent à la durée d'une politique que vous considérez. Cela peut sembler une évidence, mais assurez-vous que vous avez fait que les mathématiques.\nFaire souscrire une assurance vie alors que vous êtes en bonne santé. La clé est d'acheter dès que vous le pouvez sans acheter avant que vous ayez à charge et d'autres qui comptent sur vous.\nVous avez besoin d'équilibrer les économies que vous voyez en achetant pendant que vous êtes jeune et en bonne santé d'attendre jusqu'à ce que vous avez vraiment besoin d'assurance.\nFaire dire la vérité lorsque vous magasinez pour l'assurance. Ne pas essayer de changer les faits pour obtenir un taux inférieur. Les compagnies d'assurance seront toujours enquêter avant de verser tout sinistre important, même si vous parvenez à cacher un problème de santé à travers le processus d'évaluation, ils vont probablement découvrir.\nSi votre assureur ne vous rendez compte que vous avez menti, votre famille peut être laissé sans rien ou de combat devant les tribunaux quand ils ont besoin de soutien le plus. La ligne du bas est, ça ne vaut pas le risque.\nN'oubliez pas que même une femme au foyer devrait probablement être assuré. C'est une erreur commune de supposer qu'aucun revenu provenant de l'extérieur de la maison signifie qu'il n'y a pas besoin d'assurance. Cependant, une femme au foyer qui dirige le ménage, fournit tous les services nationaux et soulève les enfants de la famille va laisser un vide important dans les finances d'une famille.\nNe négligez pas les options telles que l'assurance à terme convertible. Des fonctionnalités telles que la convertibilité peut être très utile pour certaines personnes et ces sortes d'options sont faciles à négliger si vous n'avez pas une solide compréhension de ce qu'ils font.\nAvez boutique en ligne. Même si vous ne finissent par avoir besoin de l'assistance d'un agent d'assurance indépendant pour quelque chose de spécial, vous pouvez obtenir vos achats préliminaire effectuée et les options étroites en ligne. Vous pouvez obtenir autant de devis que vous aimez sur l'essentiel et éviter l'argumentaire de vente.\nNe pas acheter des polices d'assurance-vie hypothécaire. Ils sont conçus pour rembourser votre prêt hypothécaire en cas de décès. C'est délicat parce que, dans l'intervalle, vous payez le prêt hypothécaire et de réduire techniquement la valeur de la politique. Au lieu d'opter pour l'une de ces politiques, en compte le coût de votre prêt hypothécaire que vous calculez vos besoins globaux d'assurance-vie.\nNe demandez-vous: Si aujourd'hui je vous ai donné un chèque au montant de la prestation de décès de la police d'assurance-vie vous intéresse, vous souhaitez quitter votre emploi et travailler gratuitement pour moi jusqu'à la mort? Si non, comment loin est l'avantage?\nL'assurance-vie ne doit pas être un problème pour vous. Il devrait être quelque chose qui booste votre confiance et confirme que votre famille sera pris en charge n'importe quoi.\nArticles sur les assurances-vie\nVisage et neutraliser les dépenses funéraires tôt avec l'assurance-vie\nPour plus d'articles sur l'assurance-vie, assurance Visitez notre Centre de ressources pour la vie. La planification de notre propre enterrement ou faire des plans pour notre propre post-mortem est mal à l'aise. Mais, comme le disait Benjamin Franklin: «Dans ce monde, rien ne peut être dit certain, sauf la mort et les impôts." Il peut être plus facile pour éviter la mortalité face en laissant le\nAssurance vie: Comment Convertibles et Renouvellements travail garanti\nPour plus d'articles sur l'assurance-vie, assurance Visitez notre Centre de ressources pour la vie. Fonder une famille est livré avec les questions que vous n'avez jamais eu à considérer avant, comme le bien-être financier de vos proches après votre décès. L'assurance-vie sera subvenir à leurs besoins plus tard, mais maintenant vous pouvez tout simplement pas se payer une assurance permanente; ensemble, universel\nUne introduction à gagner des dividendes avec un contrat de polices avec participation\nPour plus d'articles sur l'assurance-vie, assurance Visitez notre Centre de ressources pour la vie. L'assurance vie est comme la crème glacée, il vient dans beaucoup de saveurs, et comme saveurs de crème glacée, aucune forme d'assurance-vie est nettement meilleure que les autres. C'est toute préférence personnelle sur laquelle, quand il s'agit de l'assurance-vie, peuvent avoir un\nQui a besoin d'ensemble de la couverture d'assurance-vie?\nPour plus d'articles sur l'assurance-vie, assurance Visitez notre Centre de ressources pour la vie. L'assurance vie entière, comme l'assurance temporaire, paiera vos bénéficiaires une somme d'argent à votre décès. La principale différence entre la vie temporaire et l'ensemble est que l'assurance temporaire fournit une couverture pour une période déterminée (10 ou 20 ans, par exemple), tandis que\nRèglements d'assurance-vie: Pourquoi ce n'est pas votre meilleure option financière\nPour plus d'articles sur l'assurance-vie, assurance Visitez notre Centre de ressources pour la vie. Avez-vous envisagé un règlement de vie? Vous devez vous assurer que c'est une bonne idée pour vous avant de vous lancer. Qu'est-ce qu'un règlement de la vie? Un règlement de vie se compose de la vente de fonds de la politique de la vie d'un individu à un tiers.\nComment construire et emprunter de l'argent de votre police d'assurance-vie\nPour plus d'articles sur l'assurance-vie, assurance Visitez notre Centre de ressources pour la vie. L'assurance-vie est disponible en deux saveurs de base: terme et permanente. L'assurance temporaire est une assurance pure, et en tant que tel, son seul avantage est la prestation de décès. L'assurance permanente inclut vie entière, vie universelle et vie à capital variable et les avantages a vivre - au premier rang desquels\nLes lacunes de l'assurance-vie pour éviter\nPour plus d'articles sur l'assurance-vie, assurance Visitez notre Centre de ressources pour la vie. les polices d'assurance vie sont des contrats, et comme tous les contrats, la plupart des points importants se retrouvent souvent dans les petits caractères. Dans le cas des polices d'assurance-vie, les petits caractères se réfère au corps du contrat lorsque les exclusions sont précisées.\nValeur de rachat et assurance vie: Comment retirer de l'argent de votre contrat\nPour plus d'articles sur l'assurance-vie, assurance Visitez notre Centre de ressources pour la vie. À un certain moment dans nos années de formation, nous avons eu un parent ou un soignant nous disent "juste parce que votre ami saute d'un pont ne signifie pas que vous devriez." Bien sûr, ils essayaient de nous apprendre que juste parce que vous pouvez faire quelque chose\nAssurance soins de longue durée: ce que vous devez savoir\nPour plus d'articles sur l'assurance-vie, assurance Visitez notre Centre de ressources pour la vie. Assurance soins de longue durée (ASLD) est conçu pour aider les personnes qui ne peuvent plus prendre soin d'eux-mêmes se payer des soins à long terme. ASLD peut être coûteux, mais il est beaucoup moins cher que les soins à long terme lui-même. Pour de nombreuses familles maintenant orientée vers le bas les coûts élevés de\nService militaire et l'assurance-vie\nPour plus d'articles sur l'assurance-vie, assurance Visitez notre Centre de ressources pour la vie. Plus de 1,3 millions d'hommes et de femmes américaines servent actuellement dans les forces armées américaines. Il ya beaucoup de programmes d'avantages sociaux bien connus offerts à ces militaires - l'un des plus important (et peut-être négligé) de ceux-ci est d'un accès exclusif à la vie à faible coût\nAssurance invalidité: Comprendre vos options\nPour plus d'articles sur l'assurance-vie, assurance Visitez notre Centre de ressources pour la vie. La possibilité de devenir invalide semble si éloigné de la plupart des Américains, que peu d'entre nous ont économisé suffisamment pour couvrir la valeur de frais de subsistance en cas d'accident ou de maladie grave les trois derniers mois, selon le Conseil pour la sensibilisation des personnes handicapées (CDA),\nPublié par sophie lulu à 14:59 Aucun commentaire:\nLibellés : assurance vie, comparaison, comparateur, comparatif, comparer, cout, cout de l'assurance, guide assurance vie\nAu sujet des outils qui sont disponible un peu partout sur le world wide web; l'internet est un grand océan d'information qui nous rends pas toujours la tâche facile pour faire le bon choix familiale puis économiser sans sacrifier la couverture de la police d'assurance habitation en ligne pour note vie.\nAllez ici pour remplir votre soumission\nVoici 4 avis sur l'assurance habitation et comment les comparer.\nSachant que faire un choix d'assurance vie en ligne n'est pas difficile, il en est votre avantage de postuler avec un formulaire à chaque année quelques mois avant la fin de votre police de couverture. De cette façon, les courtiers se battent pour vous trouver la meilleur primes sur internet pour finalement en être récompensé à leur tour. Autrement, ces agents n'aurons pas leur gagne pain, et ne grandiront pas leur banque de clients fidèles.\n2.Faites la comparaison.\nMettre plusieurs devis d'assurance automobile en ligne en combat l'un contre l'autre, fait en sorte que vous pouvez trouver le prix le moin cher. Vous savez déjà que le cout d'une voiture et le cout de l'essence n'arrète pas de grimper. Alors sauver un peu de sous ici et là, et bien ça s'ajoute. Laissez un agent faire le travail pour vous. Remplissez une soumission annonymement et votre courriel recevra des notifications quand le produit et le service que vous avez besoins et qui vous plait se présente. C'est rapide et éfficace, en plus d'avoir aucun engagement de votre part.\n3.Choisissez un comparateur.\nLa soumission d'assurance habitation en ligne peuvent dépendre de quelques petits détails une de l'autre. Puis il ne faut pas avoir peur de faire confiance a un système mis en place qui met tête à tête les primes de votre région, pour le type de couverture que VOUS choisissez. L'achat d'une maison est une des dépenses les plus importante dans une vie, puis normalement on ne la fait pas régulièrement, ni souvent. Et même si vous être un investisseur dans le domaine de l'immobilier, vous devriez en faire votre devoir et habitude de magaziner les devis qui vous sont disponibles. Étant un propriètaire d'immeuble fait en sorte que si un sinistre arrive, votre investissement peut s'écrouler. La valeur des biens perdu ce remplace assez facilement, mais le choc émotionnel mais surtout financier que vous pouvez subir fera en sorte que vous allez toujour vous dire: j'aurais dû être couvert.. Même que dans plusieurs cas, la loi l'oblige.\n4.laisser le comparatif travailler pour vous.\nFaire le choix d'une compagnie d'assurance ou un courtier en ligne a ces avantages. Celà peu paraître trop simple à dire mais, des fois en tant que consomateur, on cherche tellement à ce protèger qu'on oublie de faire une action facile pour tout mettre en marche. Il n'y a personne qui vous oblige de signer un contrat avant que vous en êtes pret. Prendre le temps de faire vos comparaisons est une assurance du meilleur prix. Les primes, les devis, les soumissions et les taux change du jour au jour. Suivez le mouvement en étant plus informé que le gens commun.\nPublié par sophie lulu à 12:31 Aucun commentaire:\nLibellés : assurance automobile, assurance habitation, assurance vie, compagnie, comparaison, comparateur, comparatif, comparer, soumission en ligne\nQuébec, France, Canada, Montréal - Ce n'est pas un simple chose à faire lorsque vient le temps de trouver le meilleur taux.\nFaire comparaison de compagnie d'assurance\ntrouver les meilleur taux pour vous\nsavoir ce qui réponds le mieux à vos besoins\nles comparatifs en ligne qui font affaire avec les meilleurs courtiers\nl'habitation, l'automobile et la vie: les services en uns il y a t-il un avantage?\nSavoir répondre à tous ses questions et s'assurer de la bonne réponse ne devrait pas être un fardeau lourd pour vous. Alors qui? Et bien, les compagnies d'assurance en ligne veulent que vous soumettez une soumission et devis même que pour vérifier les taux et prix. Notre système informatique permet de transmettre votre demande à un courtier le plus proches de vous, et de vos besoins.\nInformez-vous ici pour une soumission en ligne\nNos partenaires sont affiché tout au long de nos chorniques, nos billets, notre blogue et même cet article. C'est à vous de comparer sans aucune obligation, pour trouver le meilleur terme et le meilleur service qui réponds à votre demande particulière. En plus de vous donner les explications nécessaires, ils en font leur mandat de vous assurer un service personnel des plus compétitifs, en surplus du meilleur prix et taux.\nPublié par sophie lulu à 09:49 Aucun commentaire:\nLibellés : assurance automobile, assurance habitation, assurance vie, compagnie, comparer, meilleur taux, particulier\nVous connaissez votre score d'assurances ? La plupart des gens ne réalisent même pas qu'ils ont un jusqu'à ce qu'ils reçoivent un avis « défavorable-action » dans le courrier pour les informer que, selon leur score d'assurance, ils ne sont pas admissibles pour le prix le plus bas disponible auprès de leur fournisseur d'assurance. Pour vous aider à déchiffrer ce que tout cela signifie, ici nous allons quant à ce que le score d'assurances est, comment il est calculé et certaines choses que vous pouvez faire pour l'améliorer.\nTutoriel : Introduction à l'assurance\nSi jamais vous avez une de ces lettres indésirables-action, tous les efforts pour creuser un peu plus sur les circonstances derrière votre faible score nécessite plus de persévérance que la plupart des gens sont prêts à mettre en avant.\nL'aventure commence en suivant les instructions de la lettre pour appeler le numéro 1 800 inscrites pour recevoir une copie gratuite de votre rapport de crédit - qui apparemment a un effet sur le score. Vous pouvez attendre plusieurs semaines pour une réponse, seulement pour être envoyé un formulaire de consentement qui se lit comme rêve d'un voleur d'identité : la forme demandera la preuve détaillée d'identification, y compris photocopies de conduire votre permis de, en plus de votre numéro d'assurance sociale et votre information d'assurance.\nSi après avoir recueilli toutes ces informations, vous êtes assez courageux pour envoyez-le par la poste, le paquet que tu rentreras résumera simplement votre cote de crédit, avec absolument aucune information sur vos points d'assurance. Si vous vous renseignez davantage avec l'Agence d'évaluation du crédit, vous sera probablement dit que votre dossier de crédit contient des informations ayant servies à calculer votre score d'assurance, mais que l'Agence d'évaluation du crédit n'a pas accès à votre score réel.\nSi vous persister et contactez votre compagnie d'assurance, il sera probablement vous dire que 99 % de ses clients ne sont pas admissibles à des taux plus faible de la société, et pour être admissible, votre crédit doit être absolument parfait. En d'autres termes, même si vous ne portez aucuns les soldes sur vos cartes de crédit, propre votre maison libre et clair, sont complètement libre de dettes et ont une cote de crédit dans les 700 s élevé, vous êtes toujours peu probable d'avoir un score d'assurances qui vous qualifie pour le plus faible taux d'assurance disponible. En quoi consiste exactement ce mystérieux score d'assurances, et ce qui est exactement la raison et le but ?\nCe que c'est et comment il est calculé\nUn score d'assurances est une notation utilisée pour prédire la probabilité qu'un client déposera une réclamation d'assurance. Ce score - comme nous avons indiqué plus haut - repose sur une analyse de la solvabilité du consommateur, et le mode de calcul, il varie d'un assureur à l'assureur. Alors que les nombreuses entreprises utilisation de formules exclusives pour calculer les scores, les coefficients utilisés dans le calcul comprennent des encours de la dette du client, longueur de l'historique de crédit, historique de paiement, montant du crédit renouvelable par rapport à la quantité de crédit sous forme de prêts, disponibles et compte mensuel balance.\nContrairement à une cote de crédit, qui utilise des renseignements financiers personnels pour déterminer votre capacité à rembourser leurs dettes, calculs de score d'assurance ne pas compte dans votre revenu. Cette omission signifie qu'il est tout à fait possible pour vous d'être pénalisé pour sortir un gros prêt ou charge une grande quantité de vos cartes de crédit chaque mois même si votre revenu est plus que suffisant pour couvrir les dépenses.\nCompagnies d'assurance justifient l'utilisation des scores d'assurance en citant des études qui montrent apparemment une corrélation positive entre les assurances et les pointages de crédit. À un certain niveau, cela peut sembler logique. Au niveau des accidents de la circulation mineure, par exemple, il est raisonnable de prétendre que les personnes avec un mauvais crédit sont plus susceptibles de présenter une requête, si pour aucune autre raison que le fait qu'ils n'ont pas les fonds nécessaires pour effectuer des réparations sur leurs propres.\nBien sûr, si nous regardons la logique derrière les scores d'assurance nous pourrions vouloir regarder aussi d'un point de vue commercial : cotation d'assurance est très rentable, surtout depuis que presque personne ne se qualifie pour le niveau le plus bas prix. N'oubliez pas que les primes d'assurance sont une source de revenus récurrents pour les compagnies d'assurance, et les scores aident à justifier une prime plus élevée.\nComment faire pour minimiser l'Impact sur votre porte-monnaie\nUn score parfait d'assurance, aux yeux d'une compagnie d'assurances, représente un client avec le risque le plus faible possible de déposer une réclamation, donc - depuis la probabilité du dépôt de qu'une réclamation est fondée sur le crédit - bon dossier de crédit est la clé pour un score élevé. Un rapport de bonne cote de crédit peut avoir un impact important sur votre prime d'assurance que vous pouvez, par exemple, avoir un dossier de conduite imparfait mais bon crédit et rémunération inférieure pour votre assurance auto à un conducteur qui a une parfaite conduite record mais mauvaise cote de crédit. Gardez à l'esprit, cependant, que votre score d'assurance n'est pas le seul facteur qui détermine votre prime (vous pouvez demander votre assureur pour plus de détails sur ce que sont les autres facteurs).\nMais, payer vos factures à temps ne suffit pas : comme nous l'avons mentionné plus haut votre score d'assurances est défavorablement touché de grosses dépenses mensuel de carte de crédit, même si vous remboursez votre totalité du solde chaque mois. Pour aider votre score d'assurances, vous pouvez réduire votre utilisation de la carte de crédit. Alors qu'il peut s'avérer excessivement incommode de cesser d'utiliser votre carte de crédit tout à fait, la plupart d'entre nous peut trouver des moyens d'abattre.\nCela dit, si votre but est d'avoir un score parfait d'assurance, n'oubliez pas d'évaluer si les coûts de la modification de vos habitudes de dépenses financières est vaut la peine. Découpage de votre utilisation de cartes de crédit signifie voyages fastidieuses à l'ATM et les frais de service supplémentaires d'utilisation de carte de débit accru. Vous devrez également éviter la commodité des transactions en ligne (toujours effectué principalement par l'intermédiaire de la carte de crédit) et, enfin, si votre compagnie de carte de crédit vous offre des avantages - tels que le transport aérien ou d'autres types de points-, vous devrez renoncer à ces établissements.\nAinsi, même après avoir constaté sur un score d'assurances imparfait, vous pouvez constater l'effort nécessaire pour perfectionner il ne vaut pas ce qui peut s'élever relativement petites économies en primes. (N'oubliez pas, votre score d'assurance n'est pas le seul impact sur votre prime.)\nLe Score d'assurances est là pour rester\nL'utilisation de l'historique de crédit pour déterminer les primes d'assurance est assez alarmante de nombreux consommateurs, en particulier à ceux qui n'ont jamais déposé une réclamation d'assurance, mais encore ne sont pas admissibles pour l'établissement des prix plus bas disponible. Malheureusement, la cotation d'assurance est une pratique courante parmi les rangs des plus importants assureurs du pays. Erie Insurance, dans son explication de la notation d'assurance sur son site Web, rapports que 90 % des assureurs utilisent une cotation d'assurance en quelque sorte. D'autres études placer ce pourcentage encore plus élevé. Dans cet esprit, le meilleur moyen d'aider à réduire votre prime d'assurance est de garder votre pointage de crédit élevé. Prendre autant de précautions avec votre pointage de crédit comme vous le feriez avec votre conduite - assumant à la fois peut vous faire économiser des sommes sérieuses en primes d'assurance.\nSelon la propriété Casualty Insurance Association d'Amérique (PCIAA), il y a plusieurs facteurs qui déterminent votre taux d'assurance du propriétaire. Vous pouvez être en mesure de contrôler certains de ces facteurs pour diminuer votre prime.\nAvant d'acheter, connaître le territoire\nL'Institut l'Information d'assurance (III) indique que le quartier, type de construction et l'état de la maison, « avoir un effet dramatique sur ce que vous payez pour l'assurance. » Si vous habitez dans un quartier où il y a des cambriolages fréquents ou de feux de forêt, votre taux d'assurance maison peut être supérieure à la normale. Avant d'acheter, il est sage de budget pour votre assurance habitation--tout comme vous aurait un budget pour votre prêt hypothécaire.\nInformations sur le fonctionne de votre politique peuvent vous guider pour abaisser votre taux d'assurance. Le PCIAA dit que ce qui suit est les facteurs qui déterminent votre taux d'assurance maison :\nLimites de couverture et de la politique : montant de la couverture et les limites sur tous vos bâtiments et propriété\nFranchise élevée : parce que des franchises plus élevées réduire le risque de l'assureur, le III précise que vous pouvez enregistrer autant de 25 pour cent en augmentant votre franchise de 500 $ à 1000 $. Créer un compte d'épargne pour rembourser plus petites réclamations vous-même, tout en assurant contre les pertes importantes\nHistoire de revendications : revendications plus de deux à quatre ans peuvent augmenter vos primes\nFidélité : Maintenir une police d'assurance avec l'assureur même pendant une période prolongée de temps peut vous faire économiser autant 5 à 10 pour cent\nPlusieurs rabais politique : en utilisant le même assureur pour vos assurances auto et habitation peuvent entraîner une réduction\nPointage de crédit : De nombreux assureurs croient que votre cote de crédit s'adresse à votre fiabilité. Compagnies d'assurance précisent également qu'il existe une corrélation entre les antécédents de crédit et le nombre de litiges\nL'éducation et l'occupation : certaines compagnies d'assurances trouvent une corrélation entre le niveau d'éducation et de l'inclinaison pour maintenir la propriété. En outre, dans certaines professions, les gens sont plus « frileux » et prennent des mesures pour éviter ou minimiser les pertes. Enfin, les gens qui ont des emplois bien rémunérés hautes ont tendance à produire moins de sinistres\nÀ la demande de biens : assurance régulier des biens personnels (SPP) est un complément à votre assurance du propriétaire pour couvrir des objets de valeur tels que bijoux, montres, fourrures, tableaux, caméras, argenterie, instruments de musique, etc.. Ces éléments ne seraient pas entièrement couvertes sur votre police régulière sans le PSP\nClasse de protection : une Classification de Protection publique (PPC) détermine l'indice de suppression du feu de la zone où se trouve votre maison\nForme politique : la plupart les polices d'assurance habitation sont basées sur les formulaires élaborés par le Bureau des Services d'assurance (ISO) ou l'Association américaine des Services d'assurance (AAIS). Ces formes sont numérotées et représentent le niveau de couverture à la politique plus complet\nÂge ou sa condition d'habitation : maisons anciennes ont tendance à être plus cher à assurer\nEntreprise à domicile ou un propriétaire mature escompte : ceux qui travaillent de propriétaires de maison, ou « matures » (selon l'assureur en général ceux à ou près de retraite), sont le plus souvent à la maison et qui peuvent avoir un risque moindre de cambriolages ou d'incendies\nEn évitant les grands sinistres\nSécurité à domicile est essentielle pour protéger votre famille, et en prime, vous pouvez être capable garder que votre taux d'assurance faible en même temps.\nVoici quelques mesures de sécurité importantes :\nInstaller des détecteurs de fumée et de chaleur près de zones de couchage\nUtiliser des matériaux de construction résistant au feu\nBénéficiez de réductions non fumeur\nProfitez des rabais de sécurité à la maison, tels que les serrures à pêne dormant et systèmes d'alarme antivol\nMaintenir votre maison en gardant votre électricité, chauffage et plomberie en bon état\nEn prenant ces étapes simples, vous pouvez garder vos proches sans danger tout en économisant sur vos taux de propriétaires d'une maison.\nPublié par sophie lulu à 14:15 Aucun commentaire:\nLibellés : assurance habitation, assurance maison, cout, cout de l'assurance, etudiant, proprietaire non occupant, que choisir, soumission en ligne, tarif\nPublié par sophie lulu à 13:17 Aucun commentaire:\nObtenir une assurance habitation pas cher\nComparez votre taux contre les compagnies d'assurance supérieurs du Canada ou France gratuitement en ligne.\nObtenir la couverture locale dont vous avez besoin à un taux que vous pouvez vous permettre de payer rapidement et facilement.\nRemplissez votre soumission en ligne et sauvegarder votre épargne\nComparer les devis d'assurance maison, condominium ou du locataire en ligne\nRemplissez une soumission d'assurance habitation\nDepuis plus de 30 ans, les partenaires de ComparatifAssuranceHabitation.com aide les Canadiens et Français a trouver la meilleur assurance habitation au meilleur taux et la plus économique pour leurs familles. En prenant 5 minutes dès maintenant à remplir notre formulaire de soumission en ligne par étapes simples, vous pouvez économiser en moyenne 300 $ sur votre assurance habitation. Si vous possédez actuellement une maison ou un condo, ou si vous louez un bien immobilier et que vous avez besoin d'assurance du locataire, notre service de recherche comparative peut aider à économiser de l'argent et vous trouver la bonne couverture pour vos besoins. Avec nous, vous allez comprendre ce qui détermine le cout de l'assurance entre autres conseils. Testez-nous maintenant et rejoignez plus de 1 million de Canadiens et Français qui ont utilisé nos services pour la mettre en assurance-épargne.\nVerrouiller votre épargne & couverture\nUne fois que vous avez un devis ou soumission en ligne, la prochaine étape du processus est de verrouiller vos économies en s'adressant à un courtier d'assurance professionnel ou l'agent directement. ComparatifAssuranceHabitation.com facilite ce processus en vous connectant avec un professionnel qualifié dans votre région pour finaliser votre devis ou demande en ligne et vous informer et conseiller sans obligations. Tout aussi important, l'expert d'assurance maison ou habitation avec qui nous allons vous connecter, répondra également à toutes les questions que vous avez. Cela permet de garantir que vous obtiendrez non seulement le meilleur taux, mais aussi une couverture la plus appropriée pour vos besoins d'assurance maison.\nAssurance habitation au Canada, France: Ce que vous devez savoir\nPour la plupart des gens, leur maison est leur unique possession plus prisée et les plus précieuse. C'est pourquoi il est si important pour s'assurer que vous le protéger avec la protection d'assurance appropriée. Assurez-vous de bien comprendre quel type d'assurance habitation vous achetez, qui ou quoi est couvert, exclusions, les limites de la politique, comparer combien de couverture est fournie et comment déclarer une perte ou réclamation.\nL'assurance habitation vous rembourse votre perte financière découlant de pertes accidentels tels que les dommages d'incendie, le vandalisme et l'eau. Une bonne assurance habitation assure également que vous êtes protégé contre les poursuites découlant de vos actions personnelles ou la propriété de vos biens. La plupart des banques et des sociétés de prêt hypothécaire insistera pour que vous achetiez une assurance habitation après en avoir fait des comparaisons, avant de vous prêter de l'argent pour acheter une maison ou un condo. La plupart des gens oublient d'assurance habitation lors de l'achat d'une maison.\nSi vous louez un appartement, chambre ou une maison, l'assurance du locataire offre deux types de couvertures : responsabilité et contenu. Une responsabilité vous protégerons vos actions personnelles où vous êtes tenu responsable de dommages à l'immeuble ou de blesser les autres, qui vivent ou visitent vos locaux loués. La couverture de vos biens ou contenu vous rembourse pour perte ou endommagement de vos effets personnels découlant de risques assurés y compris le feu, la fumée et le vol.\nPolices d'assurance habitation viennent habituellement sous trois formes. Paquet du propriétaire de la base est idéal pour les personnes qui cherchent à économiser un peu d'argent. Ce paquet fournit une couverture pour votre maison, le contenu et la responsabilité. Assurance habitation base offre une couverture sur une base nommée périls.\nSi la couverture du propriétaire de la base semble trop minime, vous pouvez passer au package du propriétaire de la maison large. Cette politique donne assurance tous risques à la couverture de votre maison et nommée périls à votre contenu. Ce paquet est en général plu chers que le paquet du propriétaire de la base.\nLa plus large (et en général, cher) assurance habitation, vous pouvez acheter est appelé paquet de propriétaire d'une maison complète. Cette politique donne assurance tous risque pour votre foyer et de contenu.\nDans tous les cas, il est important de revoir la formulation de la politique qu'il y a certaines situations non couvertes au titre de l'assurance tous risques.\nStructures de bâtiments & détachés\nSelon où vous vivez et le type de maison que vous habitez, assurance habitation variera. Si vous possédez une maison, comparer votre police d'assurance habitation couvre votre maison et aucune structure individuelle, qui comprend un garage ou hangar.\nVotre police d'assurance habitation couvrira également vos contenus personnels comme vos appareils, vêtements, électronique et les bijoux.\nSi votre maison a été jugée inapte à vivre dans ou vous ont été refusés dans votre maison par la police ou une autorité civile en conséquence directe des dommages par un risque assuré (p. ex., feu, fumée, dégâts des eaux), votre assurance habitation offre une couverture sous forme de « frais de subsistance supplémentaires ». Votre police d'assurance habitation vous remboursera les frais de subsistance supplémentaires tout en vivant à l'étranger.\nLa partie de la responsabilité juridique de votre assurance habitation vous protégera contre les poursuites découlant de vos actions personnelles ou la propriété de vos biens. Par exemple, il vous protégera si un visiteur devait glisser et tomber sur votre allée, parce que vous n'avez pas à la pelle une build up de glace et de neige.\nCe qui détermine le coût de l'assurance habitation ?\nIl y a une grande variété de facteurs assureurs compte lorsque vous décidez combien vous facturer votre assurance habitation. Les compagnies d'assurance analysent ces facteurs et déterminer la probabilité que vous ou un groupe de personnes avec le même ensemble de circonstances que vous fera une réclamation et combien il vous en coûtera. Certains de ces facteurs comprennent :\nUtilisation principale de votre maison\nProximité de la bouche d'incendie et de la caserne des pompiers\nProximité aux proches des entreprises\nCoût pour reconstruire votre maison\nPublié par sophie lulu à 15:26 Aucun commentaire:\nLibellés : assurance habitation, assurance locataire, assurance maison, assurance vie, cout de l'assurance


Où installer un detecteur de monoxyde de carbone\nOù installer un détecteur de monoxyde de carbone : à faire et à ne pas faire\nOù installer un detecteur de monoxyde de carbone afin de détecter au mieux les fuites de CO dans votre maison ?\nLe détecteur de monoxyde de carbone est un petit boitier qui se fixe au sein de votre logement ou votre commerce pour détecter le monoxyde de carbone dans l’air. Maintenant que l’hiver est là, il est recommandé de s’assurer que les détecteurs de monoxyde de carbone fonctionnent et sont correctement placés pour nous alerter en cas d’urgence.\nChaque appareil à combustion dans votre maison, y compris une fournaise au gaz, produit des niveaux de monoxyde de carbone. Normalement, ces gaz sont évacués de votre maison, mais si quelque chose ne va pas, une fuite de CO peut mettre la vie de votre famille en danger. C’est pourquoi il est si important d’avoir des détecteurs de monoxyde de carbone pour vous avertir de l’excès de CO dans l’air.\nQuelle est la hauteur appropriée pour placer un capteur de CO ?\nChez soi ou au boulot, le danger d’une exposition à ce gaz nocif peut être aussi fréquente qu’une fuite d’eau. Il est ainsi nécessaire d’être à la mesure de prendre les préventions nécessaires. Pour se protéger à l’aide d’un détecteur de monoxyde de carbone.\nLe Co est un gaz plus léger que l’air, c’est pour cette raison que le détecteur de monoxyde de carbone se place toujours au plafond ou bien à cinq pieds du sol ; ces appareils peuvent obtenir la meilleure lecture de l’air de votre maison lorsqu’ils sont placés à cette distance du sol.\nAlors, la réponse de la question « où installer un detecteur de monoxyde de carbone? » est toujours au plafond ou bien à plus de 5 pieds du sol.\nInstallation detecteur de monoxyde de carbone : à faire !\nAfin de profiter d’un maximum de protection, les détecteurs doivent être placer dans des zones stratégiques. Dont le moindre excès de CO peut causer un danger sur la vie des habitants :\nA tous les niveaux de votre maison : afin de s’assurer que votre maison bénéficie d’une protection maximale, il est important d’avoir un détecteur de CO à chaque étage.\nPrès de chaque zone de couchage : au cas où le niveau de CO devient trop élevé pendant la nuit, il est important que les détecteurs puissent être entendus par tout le monde. Placez les détecteurs près de chaque zone de couchage afin qu’ils puissent réveiller tout le monde en cas d’urgence.\nPrès des garages attenants : Les voitures produisent du monoxyde de carbone à chaque fois qu’elles fonctionnent. Si vous avez un garage attenant, ces gaz peuvent se propager rapidement au reste de votre maison. Un détecteur de CO près de votre garage attenant vous avertira au cas où les niveaux de CO deviennent alarmants.\nSelon la recommandation du technicien : chaque modèle de détecteur de monoxyde de carbone fonctionne selon des spécifications déterminées par le fabricant. Si vous optez pour une installation professionnelle, le technicien va tenir compte de ces spécifications lorsqu’il va décider où le placer.\nInstallation detecteur de monoxyde de carbone : à ne pas faire !\nLe détecteur de monoxyde de carbone est souvent fixé au bas d’un mur, près du sol. Les emplacements suivants peuvent créer des fausses alarmes. Aussi bien empêcher votre détecteur d’identifier correctement les niveaux de CO dans votre maison :\nÀ proximité de tout appareil à combustion.\nDans les zones où règne un taux d’humidité élevé comme la salle de bains, …\nA côtés des entrées (fenêtres, portes-fenêtres,.) où les rayons de soleil peuvent impacter le bon fonctionnement du détecteur.\nPrès de toute source d’air soufflé comme un ventilateur, un évent ou une fenêtre ouverte.\nLe détecteur de monoxyde de carbone est un dispositif sous forme de petit boitier qui se fixe dans votre logement ou votre commerce. Il capte la présence du gaz de monoxyde de carbone dans l’espace, qui n’a ni odeur ni couleur. En effet, de nombreuses personnes meurent ou sont hospitalisées chaque année. Installer donc un détecteur de monoxyde de carbone est indispensable. Un détecteur de monoxyde de carbone fonctionne grâce à un principe électrochimique. En effet, dans le dispositif il existe une solution chimique qui réagit au premier contact du monoxyde de carbone.\nUn détecteur de monoxyde de carbone est un dispositif qui capte la présence du gaz de monoxyde de carbone dans l’espace qui n’a ni odeur ni couleur. Afin de bien choisir votre détecteur de monoxyde de carbone, Soumission alarme vous facilite la tache et vous guide pour mieux faire votre choix. Quelque soit votre besoin, petit ou grand, complexe ou élémentaire, vous n’avez qu’à remplir notre formulaire !


Panosaids - Partie 5\npar panosaidsle novembre 4, 2020 novembre 4, 2020 Laisser un commentaire sur Quelle quantité d’eau devrions-nous boire par jour ?\nAu début du XIXe siècle, les gens devaient être au bord de la mort avant de daigner boire de l’eau. Les temps ont en effet changé. Nous sommes actuellement bombardés par une série de messages disant qu’il faut boire des litres d’eau chaque jour, ce qui serait le secret pour être en bonne santé, se …\npar panosaidsle novembre 4, 2020 novembre 4, 2020 Laisser un commentaire sur Comment le bébé doit-il dormir ?\nIl est important que votre tout-petit ait une routine de sommeil. Comment le bébé doit il dormir pour être en sécurité. L’heure du coucher de votre bébé est l’une des périodes les plus difficiles de la journée. En fait, il est important de faire attention à cela pour assurer la sécurité et développer de saines …\npar panosaidsmis à jour le novembre 4, 2020 novembre 4, 2020 Laisser un commentaire sur Les terreurs nocturnes dans l’enfance\nLes terreurs nocturnes font partie de la catégorie des parasomnies, et peuvent être caractérisées comme des réveils soudains avec anxiété, avec cris et agitation, sans images de sommeil et d’amnésiques. Qu’est-ce qu’une terreur nocturne? Les troubles du sommeil sont assez courants dans la population générale et ont un impact sur les performances de jour. Ces …\nEn tant que parents de jeunes enfants, nous avons tous avoir entendu les recommandations de limiter le temps d’écran (tel que téléphone portable, télévision, ordinateur, tablette et jeu vidéo) pour nos enfants, mais malheureusement pour la plupart d’entre nous, le respect de ces limites s’est avéré être un grand défi! Nous sommes souvent impliqués dans …\nLangages de programmation pour enfants : comment aider vos enfants à échapper à un « futur analphabétisme »\npar panosaidsle novembre 4, 2020 novembre 4, 2020 Laisser un commentaire sur Langages de programmation pour enfants : comment aider vos enfants à échapper à un « futur analphabétisme »\nSavoir programmer sur ordinateur est considéré par les experts dans le domaine de l’informatique comme la compétence du XXIe siècle. Et, pour apprendre les rudiments du codage dès le plus jeune âge, des produits et services spécifiquement destinés aux enfants sont déjà sur le marché. Ce sont des jouets, des livres, des sites Web et …


Greg MacGillivray: la pellicule plutôt que le numérique | La Presse\nGreg MacGillivray: la pellicule plutôt que le numérique\nArctique 3D dépeint une vie arctique menacée par la fonte des glaces.\nPublié le 5 mai 2012 à 15h48\nLa technologie IMAX et les prises de vues spectaculaires, le réalisateur d'Arctique 3D, Greg MacGillivray, connaît. Depuis le milieu des années 70, sa compagnie a produit 35 films IMAX et mis au point des caméras spécialement pour ce type de film. C'est vers lui que Stanley Kubrick s'est tourné pour filmer la séquence d'ouverture de The Shining, ces magnifiques plans à vol d'oiseau du Glacier National Park, au Montana, et c'est lui que Christopher Nolan a consulté pour tourner les images IMAX de The Dark Night.\nÀ l'occasion de la sortie de son nouveau documentaire, Arctique 3D (To The Arctic 3D, en version anglaise), le cofondateur de MacGillivray Freeman Films et pionnier du cinéma IMAX et du 3D sur grand écran nous offre ses réflexions à propos de la surenchère des technologies 3D au cinéma.\nQ Quels sont les défis technologiques à relever dans le domaine de l'IMAX 3D?\nR L'arrivée des caméras et des projecteurs numériques offre une perspective très intéressante, mais la technologie ne permet pas encore une qualité optimale. Aujourd'hui, la qualité de la pellicule pour IMAX 3D est encore de 20 à 30% supérieure à ce qu'on peut obtenir en tournage numérique. À l'avenir, la numérisation de la technologie nous permettra de transporter les caméras dans des endroits encore inatteignables et de nous rapprocher de notre sujet. Le tournage au ralenti sera facilité. Enfin, la possibilité de laisser la caméra rouler [ndlr: sur pellicule IMAX, il faut constamment changer la bobine] est cruciale.\nQ Quelles innovations avez-vous réalisées avec votre nouveau film?\nR La plus grande innovation réside dans la beauté de ses images. On a exploité au maximum toutes les scènes tournées. On a investi beaucoup de temps et d'argent sur chacune des images pour les transposer le mieux possible de la caméra à l'écran, sur le plan du calibrage des couleurs, de la précision et du 3D. Sincèrement, vous avez vu les meilleures images que l'IMAX 3D peut offrir... pour l'instant!\nQ Que pensez-vous de l'utilisation du 3D comme argument de vente du cinéma hollywoodien?\nR Le réalisateur a une question à se poser: est-ce que le 3D est vraiment nécessaire pour mieux raconter une histoire et captiver l'auditoire? Pour Arctique 3D, il me semblait que le 3D ajoutait une proximité, une intimité entre le spectateur et les animaux. Mais pour d'autres types de films, ça importe moins, ce n'est qu'un bonbon. J'ai même tendance à croire que le 2D est meilleur, car la lumière est plus belle et la précision des images, supérieure. Tout ça parce que les lunettes qu'on doit porter pour voir un film en 3D dégradent légèrement la qualité de l'image.\nQ Peter Jackson a défrayé la chronique pour avoir filmé The Hobbit en 48 images/seconde (un film traditionnel utilise 24 images/seconde). Cela a été contesté par ceux qui, voyant les images, s'imaginaient regarder la télé HD. Votre avis?\nR J'ai étudié ces techniques, j'ai joué avec du 48 images/seconde, même avec du 60 i/s. Je suis d'accord avec vous: on est habitué au 24 i/s, qui donne au cinéma son atmosphère. Cela dit, il y a moyen d'utiliser le 48 à dessein. Ce n'est pas parce que tout a été filmé en 48 qu'on se doit de l'utiliser tel quel. Ce qui compte, c'est moins comment cela a été filmé que comment ce sera présenté au public. Peter Jackson est un cinéaste intelligent; je crois qu'il saura utiliser du 24 pour certaines scènes et du 48 pour d'autres, comme de grands panoramas.


Biscuit de Savoie - http://champdefleurs-chantdespoir.eklablog.com/\nPar Thérèse74 dans Cuisine le 9 Juin 2008 à 16:05\n6 oeufs, 180 g de sucre, 120 g de farine, 60 g de fécule et 1/2 cuillère à café de levure chimique (facultatif), une pincée de sel\n(par oeuf, 30 g de sucre, 30 g de farine pour ceux qui veulent faire un biscuit plus petit)\nBattre les jaunes d'oeuf avec le sucre, jusqu'à ce que le mélange fasse ruban.\nMélanger la farine, la fécule et la levure chimique, tamiser et ajouter délicatement au mélange oeuf-sucre à l'aide d'une spatule.\nBattre les blancs et la pincée de sel en neige ferme et les incorporer au mélange précédent.\nVerser dans un moule beurré et fariné,\nCuire 1 heure à four doux (th 6) sans avoir préchauffé le four. Surveiller la cuisson, le biscuit est cuit lorsque la pointe du couteau sort sèche de la pâte et que le biscuit se décolle du bord du moule.\nJe fais plus rapide. Je bats les oeufs entiers, la pincée de sel et le sucre avec un batteur électrique, jusqu'à ce que le mélange soit bien monté et épais (battre assez longtemps). Puis je mélange les farines tamisées (ou uniquement de la farine, 180 g) délicatement avec la spatule et j'enfourne toujours à four froid.\n« Blague : le ventreTarte aux fraises »\nj'apprécie comment tu présentes tes recettes ,c'est simple , rien qu'a voir ton gateau j'ai l'eau a la bouche , j'aimerai bien ecevoir en cadeau pour la féte des péres un gateau comme ça .\noh là là très chère Marie , j'ai bien voulu dégouster ces beaux gateaux avec Georgette et toute ta famille , mais l'injustice caractérisée qui régne sur cette terre maudite n'a pas permis que nous obtenions nos visas pour la France , mais ce n'est pas grave tes recettes nous seront très utiles merci merci grandement . Bisous bisous , amicalement jean-paul\nsuperbe ton gâteau de savoie\nbeau feu de la st jean thérèse et bon week end à toi et aux tiens\nMerci Choupy, je t'attends, lol\nHélas très cher Jean-Paul, comme je comprends votre déception, à toi et à Georgette, la nôtre est aussi grande. Il faut croire que l'honnêteté ne paie pas sur cette terre, et qu'il faut toujours tricher pour réussir à atteindre nos buts sinon on n'arrive jamais à rien. C'est complètement incompréhensible.\nBisous et bon week-end à toi et toute ta famille.\nAvec toute mon amitié, Thérèse\nSamedi 14 Juin 2008 à 15:07\nNooonnnnnn pas de chocolat, mais des fraises c'est mieux pour ton régime et ..... tout plein de chantilly mdrrrrrrrrrr\nSamedi 14 Juin 2008 à 14:55\nNon, non, ne te fatigues pas à courir, tu n'arriverais jamais à temps, le gâteau est déjà dévoré.\nSamedi 14 Juin 2008 à 14:50\nPetite suggestion, j'envoie la recette à tes filles lollllllllllllll pour qu'elle te le fassent, car si je te l'envoie il risque fort de t'arriver rassis\nSamedi 14 Juin 2008 à 14:23\nHummmmmmmm ça m'a l'air bien bon tout ça Thérèse!!!! LAISSE M'EN UNE PART,NE MANGEZ PAS TOUT J'ARRIVEEEEEEEEEEEEEE.mdrrrrrrrr même nature c'est très bon,j'ai déjà goûté,j'adore!!! Et si on le garnissais de bon chocolat hummmmmmmmm. Toi qui sait que je fais régime c'est pas bien de mettre des bonnes choses ici grrrrrrrrrr.lollllllllll gros bisous et bon w.e de ton amie Marité\nVendredi 13 Juin 2008 à 20:57\nJ'arrrrrrrrrrrriiiiiiiiive ! Mais tant que ma côte fissurée n'est pas re-soudée et donc encore douloureuse, je ne suis pas encore en forme pour courir ! Bisous verts, chère Amie !\nLe café est prêt, mais fait vite car il refroidit lolllllllllll\nMardi 10 Juin 2008 à 16:32\nPrépare-moi un petit café, s'il te plaît, car j'arrive pour déguster ton gâteau ! Bisous Verts