Voici les 3 erreurs les plus courantes faites par tous lorsque nous préparons notre petit déjeuner.\n1. Nous supprimons le jaune de l’œuf\nLes omelettes blanches ne sont pas nécessairement la voie à une meilleure santé. En fait, certaines études ont effectivement montré que la consommation de 1 à 3 oeufs entiers (blanc et jaune) par jour réduit le risque de maladie cardiaque.\nLes personnes qui mangent les oeufs entiers ont des niveaux plus élevés de HDL, et les niveaux de LDL plus bas, ce qui est bénéfique pour enlever l’excès de cholestérol dans le corps (sauf si vous avez l’hypercholestérolémie, qui affecte environ 1 sur 500 personnes).\nDe cette manière, le cholestérol alimentaire n’a pas l’impact qu’on pourrait attendre sur le taux de cholestérol dans le sang.\nDe plus, manger le gras de ce jaune nutritif est beaucoup plus savoureux que manger seul le blancs d’œuf.\n2. Nous évitons la graisse\nManger gras ne fait pas grossir !\nEn effet, il existe certaines graisses qui font du bien au corps. Ceux-ci comprennent l’huile d’olive extra vierge, l’huile de coco non raffinée, les avocats, les noix et les graines…\nEn effet, les bonnes graisses peuvent lutter contre l’inflammation et aider à garder le cerveau en bon état de fonctionnement. Manger une protéine et un petit déjeuner riche en matières grasses peut aussi réduire votre risque de diabète et encourager votre corps à maintenir un poids idéal.\n3. Nous comptons trop sur les glucides\nOui, la plupart des aliments du petit déjeuner traditionnels sont généralement les gaufres, les crêpes, le pain, les céréales…\nMais, manger des glucides seuls n’est pas une bonne façon de préparer votre corps pour la journée, en particulier les glucides présents dans les céréales sucrés et la farine blanche. Consommer trop de glucides peut amener à une hausse plus marquée des niveaux de sucre dans le sang, vous laissant affamés et grincheux seulement quelques heures après que vous ayez mangé.\nAfin d’équilibrer les niveaux de sucre dans le sang, manger un petit déjeuner qui concilie également des choix intelligents de protéines et de graisses. Il vous aidera à rester rassasié jusqu’au déjeuner.\nLa clé d’un bon petit déjeuner est de manger un équilibre intelligent d’aliments entiers non raffinés.\nCertains grands choix de petit-déjeuner peuvent inclure :\n*Le Yogourt Grec avec du miel, des baies et de la noix.\n*Des Toast & 2 œufs brouillés (entiers) avec légumes et cuits avec du beurre, de l’huile d’olive ou de l’huile de noix de coco.\n*De l’Avoine avec du beurre de noix de cajou, les graines de lin, les fraises, les bleuets, la cannelle et le lait de votre choix !\n*Riche en protéines : Tout smoothie rafraîchissant.\nAccueil - 1 150 044 views


OPEP : vers la fin de la compétitivté du pétrole russe ? – Paris-Moscou sans détour\nL’Arabie Saoudite a choisi la stratégie de l’élargissement des marchés grâce à des remises des prix simultanées et une diversification des exportations dues à une accumulation de raffinage de pétrole brut. En octobre, la compagnie pétrolière nationale Saudi Aramco a de nouveau abaissé le prix de la livraison pour l’Asie et les Etats-Unis. Simultanément, les saoudiens ont commencé à évincer la Russie sur le marché européen, ce qui inquiètent fortement nos pétroliers et nos fonctionnaires.\nRiyad sur le marché polonais : une déclaration de guerre\nL’Arabie Saoudite arrive sur le marché polonais, position traditionnellement forte de la Russie. C’est une menace grave pour le pays, et une exacerbation de la concurrence selon le ministre russe de l’énergie Alexandre Novak. « Face à une concurrence féroce sur le marché mondial, nous devons tous être prêts » a-t-il déclaré en référence aux livraisons de pétrole saoudien à la Pologne.\nUn plan sans grande chance de réussite\nLes chances de réussite du plan de Maduro sont très faibles. C’est ce que disent experts, pétroliers et fonctionnaires. Les grands producteurs de pétrole misent avant tout sur la production et l’exportation, ce qui continuera inévitablement à baisser les prix du pétrole. Les américains, par exemple, parient sur les technologies du schiste, stratégie qui a mené les Etats-Unis au rang de leader mondial dans la production d’hydrocarbures. Il est donc peu probable qu’ils acceptent une restriction artificielle.\nDe plus, la production américaine de schiste a contribué à stabiliser le marché mondial. Avec des prix bas, les investissements dans la production de schiste baissent, mais avec le plan proposé par Maduro, l’augmentation de la production ramènera au prix actuels.\nA priori, rien de très inquiétant à court terme pour la Russie. Le plan énergétique actuel court jusqu’à 2030. Et pour l’instant, pas de changement fracassant prévu sur le marché mondial du pétrole.\nMais tous ces facteurs peuvent être déterminants pour l’avenir de l’industrie pétrolière et du gaz ainsi que pour l’économie du pays en général.


Emploi Responsable d'activité cvc Hays lyon\nHays Lyon 2019-04-28\nNotre client est un groupe national de renom intervenant en installation électrique et climatique sur l'ensemble de la France. Il intervient sur des chantiers conséquents, pouvant aller jusqu'à 2 millions d'euros, à la fois en tertiaire et en industrie.\nPour accompagner le déploiement de son activité en génie climatique, vous prenez la conduite de vos affaires, depuis le chiffrage jusqu'à la réception des travaux et la levée de réserves. La partie commerciale est assurée par une force commerciale interne que vous accompagnez ponctuellement sur l'aspect technique. Vous validez les études réalisées par le bureau d'études interne. Vous gérez ensuite le chantier, avec la préparation, les plannings, l'achat de matériel, et la gestion des équipes chantier internes. Vous encadrez également les sous-traitants, en garantissant la qualité de leur travail, leur sécurité sur site. Vous répondez directement au client sur l'avancée des travaux, la tenue des délais, vous participez et animez les réunions de chantier. Vous êtes également l'interlocuteur des fournisseurs, et gérez les commandes, les approvisionnements et le stock.\nDe formation Bac +5 minimum en génie climatique, vous avez une première expérience en tant que chargé d'affaires au sein d'un groupe national d'installation en génie climatique. Vous avez traité des projets de 50 KEUR à 2 MEUR en tertiaire, en industrie ou hôpitaux. Vous montrez une grande implication et un sens avéré de la relation client. C'est surtout votre forte expérience et une parfaite autonomie sur la gestion complète de vos affaires qui feront la différence.\nIngénieur Travaux Agencement TCE\nNotre client, acteur majeur du BTP intervenant en conception et en réalisation de bâtiments, recherche un nouveau collaborateur pour renforcer son équipe. Afin d'accompagner son développement, nous...\nARCHITECTURE ET TERRITOIRE, agence d'architecture basée sur GRENOBLE, créée en 1992, composée de 25 collaborateurs, recrute : un conducteur de travaux d'exécution confirméProfessionnel de terrain,...\nNotre client est un groupe national du BTP qui intervient sur tous types de projets : logements, ouvrages fonctionnels, bâtiments industriels, à la fois en neuf et en rénovation, ainsi qu'en conception-réalisation....


SCOTT cuissard à bretelles homme RC Pro +++ 2021 CYCLES ET SPORTS\nAccueil > Route>Homme>Cuissard court à bretelles>SCOTT cuissard à bretelles homme RC Pro +++ 2021\nRéférence : 280318\nLe cuissard SCOTT RC Pro +++ offre style et élégance, et dispose d’une large bande en silicone appliquée directement sous l’ourlet de jambe, pour une finition discrète et un confort amélioré.\nNoir / Jaune Noir / Blanc Gris / Rouge\nCaractéristiques du cuissard à bretelles SCOTT RC Pro +++ 2021 :\nAvec le chamois SCOTT +++ Pro, un tissu respirant et des inserts d’aération en maille, ce cuissard constitue le premier choix pour nos équipes de cross-country. Ce cuissard inspiré de la course assurera votre confort même pendant les plus longues sorties.\nComposition : Tissu principal : 82 % polyamide, 18 % élasthanne ; maille : 96 % polyester, 4 % élasthanne\nAnonymous A. publié le 28/10/2020 suite à une commande du 10/10/2020\nSCOTT-SRAM cuissard de vélo RACING TEAM REPLICA...


Le nouveau Premier ministre haïtien promet l'ordre... et des élections - Le Courrier du VietNam\n>>Haïti va changer de gouvernement\nLe Premier ministre par intérim, Claude Joseph (gauche), assis à côté du nouveau Premier ministre Ariel Henry le 20 juillet à Port-au-Prince.\nLa cérémonie marquant l'installation de son gouvernement à Port-au-Prince avait été précédée d'un hommage solennel au président Moïse, sous la forme de chorégraphies, discours et orchestre de musique se produisant sur une scène entourée de bouquets de fleurs blanches, et surmontée d'un portrait géant du chef de l'État assassiné.\nLe nouveau gouvernement, dont la composition a été publiée lundi 19 juillet au Journal officiel de la République haïtienne, est formé de 18 ministres, dont cinq femmes. En plus du poste de Premier ministre, Ariel Henry assumera celui de ministre des Affaires sociales et du Travail. Claude Joseph, qui était Premier ministre par intérim lors de l'assassinat du présiden, garde le ministère des Affaires étrangères et des Cultes.\nAriel Henry a remercié la communauté internationale pour les vaccins anti-COVID offerts au peuple haïtien, dont les premiers lots ne sont arrivés que le 14 juillet, dans un pays aux infrastructures sanitaires extrêmement précaires.


> Bijoux autres sports et passions>Formule 1\nSi pour vous les circuits de Formule 1 n'ont aucun secret, Monaco, Dubai, Le Mans, que vous êtes passionnés de sports automobiles et d'automobiles, Catherine Fabre a créé cette collection de bijoux F1 pour vous ! Le bruit des pneus, des moteurs, les passages aux stands hyper rapides, les écuries toutes avec leurs propres couleurs, les pilotes connus, c'est tout un univers ! Pensez à porter un bijou formule 1 il y a deux modèles de voitures ou il y a aussi le pendentif volant ! Le plus dur choisir votre pendentif préféré !\nFans de circuits et grand prix il ne vous que le pendentif F1 !\nLe premier pendentif Formule1 signé Catherine Fabre est en estampe, donc facile à porter, les roues sont sablées à la main pour une touche d'originalité, choisissez entre argent massif et plaqué-or. Le second pendentif est un autre modèle de voiture de sport qui est en trois dimensions tout en volume, les moindres détails sont représentés ! Comment ne pas se laisser tenter, tellement rare de trouver une idée cadeau formule 1 ! Puis n'oublions pas le pendentif volant de voiture, qui peut plaire aux fans d'automobiles en général ! La réplique du vrai en argent massif ou plaqué-or !\nVivez votre passion pour la F1 à fond avec les bijoux Catherine Fabre\nCatherine Fabre dans ses bijoux sur 100 thèmes pense à tout le monde, la plus grande collection reste les bijoux chevaux mais aussi des collection comme la pelote basque, le billard, le bowling par exemple. A chaque bijou tout le plus grand soin est mis dans la confection de nos bijoux avec un super rapport qualité prix si abordable pour un bijou de créateur. Le tout facile de chez vous grâce à la boutique en ligne qui présente des nouveautés sans cesse et des promotions ! Une société familiale depuis 1996.


Chucky la poupée bientôt en série télévisée - Minute Scoop\nChucky la poupée bientôt en série télévisée\n0\t31 janvier 2019 1 h 06 min\tPar\tVincerudy\nFaites attention à vous tous fans de Chucky : la poupée démoniaque préférée de tout le monde passe du grand écran au petit écran avec l’arrivée de la nouvelle série télévisée Child’s Play . La nouvelle a été confirmée par Don Mancini, le créateur et producteur de la franchise Chucky , dans un post sur Twitter.\nLa série série de films Chucky a débuté en 1988 avec Child’s Play , qui racontait l’histoire de Charles Lee « Chucky » Ray, un tueur en série qui transfère son âme dans la poupée « Good Guy » d’un petit garçon via la magie vaudou et poursuit sa tuerie en la forme la plus mignonne imaginable. Chucky adorait se faufiler avant de vexer ses victimes. Au cours des trente années qui se sont écoulées depuis, sept films ont été enregistrées, le plus récente étant celui de 2017, Cult of Chucky .\nAlors, en quoi consistera la série télévisée Play’s Child ? Selon Bloody Disgusting , Brad Dourif sera de retour à la voix de Chucky. La série proposera huit épisodes d’une heure pour commencer, et ce sera dans le canon existant et non dans un redémarrage. L’ année dernière, une suite a été annoncée à Cult of Chucky , mais cette nouvelle série télévisée viendra-t-elle s’ajouter à ce film ou la remplacera-t-elle entièrement? C’est tout un gros inconnu à ce stade, ainsi que le réseau sur lequel ce nouveau spectacle est censé atterrir.\nJeune de 15 ans violée : le père fait tuer le pédophile.\nPar\tVincerudy\t- Jan 29, 2019\nVidéo: Il vole un tableau dans un musée à Moscou et sors l’air de rien.\nPar\tVincerudy\t- Jan 31, 2019


Film : Funny Games US - Paperblog\nPublié le 26 avril 2008 par Red\nJ'ai vu plusieurs films dernièrement mais seul Funny Games US me semblait assez solide pour faire une review. Ca ne veut pas forcément dire que j'ai aimé mais disons que j'ai pas mal de choses à dire à son sujet et c'est un film qui porte à polémique de part son côté extrêmement politiquement incorrect et pointu. Je tiens à préciser que je n'ai pas vu le film original (baptisé Funny Games et sorti en 97) donc je me suis lancé dans ce film pour tester l'ambiance et le ton et globalement je ne regrette pas d'y être passé car il est proposé sur un ton totalement atypique et crissé qui le rend différent et intriguant.\nFunny Games US ça parle de deux psychopates qui prennent une famille en otage et qui s'amusent à les torturer sur un ton complètement ironique (à leur égard évidemment) jusqu'à ce que la mère, le père et le fils soient morts en l'espace de 12 heures. Le gros avantage du film c'est évidemment sa maîtrise qui contribue beaucoup voire entièrement à sa solidité. Les scénaristes vont au bout de leurs idées, n'ont peur de rien et aucune hésitation ne paraît, c'est excellent. Ils assument complètement l'enchaînement des scènes et les actions de leurs personnages.\nPar contre je ne l'ai pas trouvé ni captivant, ni engageant. On connaît la conclusion dès le début et là où des films comme Sweeney Todd portent à surprendre dans leurs dénouements, on est peu surpris par la fin et encore moins attaché aux personnages qui paraissent comme complètement ordinaires et détachés du spectateur. Seule Naomi Watts arrive à faire paraître le côté fragile et perdu de son personnage, Tim Roth n'est pas forcément mauvais mais ne fait passer aucune émotion et ne rend pas son personnage attachant. Du coup j'avais plus l'impression de subir le film que d'être vraiment plongé dedans. Sauf au début qui lance magistralement bien le long-métrage avec une montée d'adrénaline très bien retranscrite par les dialogues des 2 personnages principaux. Le film est monté sur un ton ironique impressionant et les scénaristes plantent la voix dès le départ, c'était plus que réussi sur ce point-là.\nIl y a à vrai dire deux séquences qui m'ont le plus tenues en haleine, c'était évidemment au début quand Peter et Paul débarquent dans la demeure de cette famille avec cet air complètement innocent et faux. Et puis le passage avec l'évasion du fils était pas mal également mais au final on sent que les scénaristes pouvaient aller encore plus loin car, de nouveau, on reste peu surpris par le déroulement de cette fraction du film.\nAu niveau du jeu des acteurs, en ce qui me concerne, seuls Michael Pitt et Naomi Watts ont réussi à offrir des prestations convaincantes. Les autres personnages (il y en a pas énormément non plus) étaient mal écrits. Il faut dire que les répliques du personnage de Michael Pitt étaient complètement grinçantes de cynisme et totalement dans la veine du film. Naomi Watts doit gérer son jeu d'actrice par le silence que nécessitent les nombreuses scènes où elle apparaît et elle réussit bien le challenge. Ca n'a pas rendu son personnage attachant pour ma part, mais néanmoins réaliste et cohérent.\nL'aspect du jeu qui était quand même quasi-omniprésent était bien retranscrit, notamment au travers des répliques de Paul ou des clins d'oeil qu'il fait au spectateur qui prend le masque de témoin dans cette affaire. Certaines répliques sont réellement acérées et les personnages les prononcent de manière entièrement innocente et sans scrupule. C'est osé et à la fois dérangeant.\nLa réalisation, sans être extraordinaire, reste efficace et certains plans sont bien mis en oeuvre. Il faut dire que c'est un point facilement négligé dans d'autres films plus légers mais indispensable dans un film comme celui-ci car il transporte le spectateur vers le sentiment que dégagent le film et les personnages. On retrouve cet objectif ici, c'est donc un point de gagné.\nEn bref : Un grand point négatif à attribuer à Funny Games US, c'est le sentiment de détachement qu'il crée au spectateur à l'égard des péripéties des personnages. On se sent complètement délié de ce qui se passe et c'est dommage car le matériel était là. Certains personnages comme le père ou le fils sont mal écrits mais le ton du long-métrage est intéressant et a été bien développé. On a quand-même un grand point positif: le cynisme omniprésent qui emmène le spectateur vers un monde dangereux, dérangeant et dénué de limites. Ca reste une déception pour ma part même si quelques idées ont capté mon intérêt.\nPlus : la bande annonce du film qui plante bien la couleur et le timbre de Funny Games US, attention aux âmes sensibles !


Trump va verser 25 millions de dollars pour mettre fin à un litige sur son université\n23h38, le 18 novembre 2016\nSelon le procureur de New York, ce sont plus de 6.000 anciens étudiants de cette formation qui vont être indemnisés. © Thos Robinson / GETTY IMAGES NORTH AMERICA / AFP\nDonald Trump a accepté un accord amiable d'un montant de 25 millions de dollars avec un groupe d'anciens étudiants inscrits dans une université créée par l'homme d'affaires et aujourd'hui fermée, qui estiment avoirété victimes d'une escroquerie.\nDonald Trump va verser 25 millions de dollars à d'anciens étudiants de sa défunte "Université Trump" pour mettre fin aux poursuites dont il faisait l'objet, un revirement pour le président élu qui avait longtemps écarté l'idée d'un accord amiable.\n6.000 étudiants indemnisés. Selon le procureur de New York, Eric Schneiderman, qui a annoncé vendredi l'accord dans un communiqué, ce sont plus de 6.000 anciens étudiants de cette formation qui vont être indemnisés. Un porte-parole du procureur a confirmé que l'accord mettait un terme aux trois procédures judiciaires relatives à la "Trump University". Donald Trump va également s'acquitter d'une amende d'un million de dollars auprès de l'État de New York pour violation de la législation sur l'éducation, a indiqué le procureur Schneiderman.\nProcès évité. La transaction évite à l'homme d'affaires des procès, dont le premier devait théoriquement s'ouvrir le 28 novembre. Durant des mois, le promoteur new-yorkais s'était dit prêt à aller jusqu'au tribunal pour faire établir son innocence. "L'université Trump a un taux de satisfaction de 98%. J'aurais pu trouver un accord amiable mais je ne le ferai pas, par principe", avait notamment tweeté, fin février, celui qui était alors candidat à l'investiture républicaine. La semaine dernière, l'avocat de Donald Trump avait néanmoins indiqué à l'audience qu'il était ouvert à la possibilité d'un accord amiable.\nAccusé d'avoir "escroqué des New-yorkais qui travaillent dur". Deux actions en nom collectif avaient été initiées par d'anciens étudiants de la "Trump University", qui affirmaient avoir été trompés par un marketing mensonger. Bien qu'ayant payé jusqu'à 35.000 dollars de frais de scolarité, ils assuraient ne pas avoir bénéficié des services promis dans les documents de promotion de ce programme, qui ne délivrait pas de diplôme reconnu et a fonctionné entre 2005 et 2011. Dans une autre procédure judiciaire, initiée par le procureur de l'État de New York, en 2013, Eric Schneiderman avait accusé la Trump University d'avoir "escroqué des New-yorkais qui travaillent dur".\nPendant la campagne présidentielle, Donald Trump s'en est pris à plusieurs reprises au juge chargé du dossier dans le cadre de l'action en nom collectif, Gonzalo Curiel, accusant le magistrat né dans l'Indiana (nord) de ne pouvoir être impartial en raison de ses origines mexicaines. Le candidat républicain, désormais président élu, a promis l'érection d'un mur à la frontière américano-mexicaine et multiplié les propos dénigrant les Mexicains durant sa campagne.


Comment faire pour réinstaller Windows XP sur un disque dur formaté en NTFS\nNew File System Technology, ou NTFS, est le système de fichiers recommandé pour les systèmes d'exploitation récents de Microsoft . Les systèmes d'exploitation les plus récents de Windows 2000 doivent utiliser le système de fichiers NTFS pour tirer parti des nouvelles fonctionnalités de métadonnées ainsi que des améliorations de performance et de fiabilité. Windows XP peut être réinstallé sur les disques durs qui sont formatés avec le système de fichiers NTFS. Si vous êtes sûr que le disque dur est formaté en NTFS , vous pouvez sauter cette étape lors de l'installation de Windows XP. Pour les nouveaux disques durs , le disque d'installation de Windows XP fournit une option pour formater le disque dur en NTFS . Choses que vous devez\nmettre le disque d'installation de Windows XP dans le lecteur CD . Entrer dans le BIOS et modifier la séquence d'amorçage pour démarrer l'ordinateur à partir du CD . Enregistrez les modifications et quitter le BIOS.\nfrapper n'importe quelle touche pour démarrer à partir du CD. Laisser la charge de CD d'installation. Lisez le texte à l'écran et appuyez sur " F8 " pour accepter le contrat de licence de Microsoft. Frapper la touche "ESC" pour contourner la fonction de réparation de Windows XP.\nnaviguer dans la liste des partitions à l'aide des touches fléchées pour choisir celui formaté en NTFS. Mettez cette portion du disque dur et appuyez sur " Entrée". Sélectionnez l'option « Laisser le système de fichiers tel quel " et appuyez sur "Entrée".\nSuivez les instructions à l'écran pour terminer l'installation de Windows XP. Cette étape peut prendre un certain temps en fonction de votre matériel.\nChoisissez la langue de Windows XP doit utiliser. Appuyez sur le bouton "Suivant" en bas à droite pour continuer. Entrez un nom spécifique pour l'ordinateur et de passer à l'écran suivant.\nEntrez la clé de produit fournie avec le disque d'installation de Windows XP. Entrez le nom d'ordinateur et un mot de passe de l'administrateur. Conservez ce mot de passe sûr . Entrez le fuseau horaire et la date.\nUtilisez les paramètres réseau par défaut et passer à l'écran suivant. Tapez un nom de groupe de travail , si vous en avez un, ou laisser cette section en blanc . Terminez l'installation en choisissant votre mise à jour et les paramètres de connexion à Internet . Ne pas activer Windows XP jusqu'à ce que vous disposiez d'une connexion Internet avec succès .\nArticle précédent： Comment réinstaller une nouvelle connexion avec l'assistant Windows XP\nArticle suivant： Comment faire pour modifier le registre pour Sysprep sous XP


Disponible en 10 ml, 30 ml, 50 ml\n29998 Produit Produits\nOn utilise beaucoup le Géranium en tant que plante ornementale. En effet, il s'agit d'une fleur qui s'épanouit facilement en zone tempérée. Le Géranium fleurit durant une longue période une odeur agréable. Il ne faut néanmoins pas confondre le Géranium et le Pelargonium, deux espèces distinctes. Ses fleurs sont asymétriques, contrairement au Géranium, qui dispose de fleurs régulières dans leur apparence.\nConseils d'utilisation : Prendre 2 à 3 gouttes d'huile essentielle de géranium bio, sur un support neutre ou mélangé à un aliment\nTenir hors de portée des enfants. Eviter tout contact avec les yeux. Ne pas appliquer sur la peau avant une exposition solaire.\nNe pas dépasser la dose journalière recommandée dans le cadre d’une alimentation équilibrée.\nDéconseillé aux femmes enceintes et allaitantes et aux enfants de moins de 3 ans\nIngrédients : Huile essentielle de géranium rosat bio*\n*Produit issu de l’agriculture biologique. FR-BIO-01. Agriculture non UE


Diagnostic piscinePERFORMANCES 24\nLe diagnostic sÃ©curitÃ© piscine\nDepuis le 1er janvier 2006, toutes les piscines enterrÃ©es ou partiellement enterrÃ©es Ã usage collectif ou individuel, quelques soient leurs dimensions, doivent Ãªtre Ã©quipÃ©es de systÃ¨me de sÃ©curitÃ© rÃ©pondant Ã certaines normes.\nLes spas enterrÃ©s sont Ã©galement concernÃ©s.\nLes piscines hors-sol ou sous la protection d'un maÃ®tre nageur, ne sont pas concernÃ©es par cette rÃ©glementation.\nIl existe plusieurs types de mise en sÃ©curitÃ© :\nLes barriÃ¨res de protection avec portillon.\nLes couvertures du bassin.\nLes alarmes (ATTENTION, il a Ã©tÃ© retirÃ© du marchÃ© 5 modÃ¨les d'alarmes)\nTous ces dispositifs doivent Ãªtre homologuÃ©s normes Afnor, ils ont pour but de protÃ©ger les enfants de moins de 5 ans.\nLes nouvelles piscines devront Ãªtre Ã©quipÃ©es de systÃ¨me de sÃ©curitÃ© avant la premiÃ¨re mise en eau.\nUn document en attestant la conformitÃ© devra Ãªtre fourni par le fabricant ou l'installateur.\nSi ce dispositif de sÃ©curitÃ© normalisÃ© n'est pas installÃ© pour une piscine privÃ©e Ã usage individuel, dans les dÃ©lais prÃ©vus, le propriÃ©taire de la piscine privÃ©e s'expose Ã une amende de 45 000 â‚¬\nLe propriÃ©taire d'une piscine privÃ©e Ã usage collectif (piscines de rÃ©sidence, d'hÃ´tels, de campings, de centres et clubs de vacances, de gÃ®tes ruraux...) doit, sous peine de sanctions, Ã©galement respecter ces dispositions, et celles concernant les Ã©quipements et matÃ©riels techniques utilisÃ©s.\nâ€‹â€‹En savoir plus\nMessage de l'opÃ©rateur\nAttention aux enfants du plus petit au plus grand, son attirance pour l'eau est tel, q'un accident peut arriver Ã une vitesse incroyable.\nVotre systÃ¨me de sÃ©curitÃ© ne remplace en aucun cas la surveillance d'un adulte.\nSoyez extrÃªmement vigilant, quelques secondes d'inattention et c'est le drame dont vous ne vous remettrez jamais !


Interventions sur "ferroviaire" de Yves Daudigny\nInterventions sur "ferroviaire" d'Yves Daudigny\n...ontinuité des amendements que nous avons déposés. Il s’agit d’améliorer la consultation et de prévoir l’information la plus large possible sur la modification de la consistance d’un service librement organisé. Cet article prévoit en effet l’information de l’État et des collectivités territoriales concernées en cas de modification de la consistance d’un service librement organisé. Les entreprises ferroviaires ayant l’intention de modifier un tel service doivent préalablement en informer les collectivités territoriales. Nous souhaitons que les fédérations nationales d’associations d’usagers des transports en soient également informées.\nRéunion du 31 mai 2018 à 21h30 — Nouveau pacte ferroviaire, Article 3 quater\nDans le souci de répondre aux craintes légitimes des élus, des populations et des usagers quant au sort réservé aux petites lignes – et dans les régions concernées, personne ne sourit ! –, l’article 3 quater prévoit que le Gouvernement remette au Parlement, dans un délai de douze mois à compter de la promulgation de la loi, une évaluation de l’état du réseau ferroviaire et des circulations sur les lignes les moins empruntées du réseau ferré national. Le rapporteur de la commission de l’aménagement du territoire et du développement durable a introduit dans l’étude proposée les critères d’« utilité collective » et de « contribution à l’aménagement du territoire », ce qui permet de ne pas limiter l’étude à une évaluation uniquement sous un angle financier et en te...\nPar cet amendement, nous proposons que, en cas de changement d’employeur à l’initiative des salariés ou lors d’un transfert lié à un changement d’attributaire d’un contrat de service public, l’ancienneté de service acquise par les salariés dans les entreprises de la branche ferroviaire soit intégralement prise en compte pour l’appréciation des droits conventionnels et réglementaires en vigueur, dès lors que leur contrat de travail continue à être régi par les stipulations de la convention collective nationale de la branche ferroviaire. L’ouverture à la concurrence des services de transport ferroviaire implique une mobilité accrue des salariés et de plus fréquents changements d...\nRéunion du 31 mai 2018 à 21h30 — Nouveau pacte ferroviaire, Article 10\n...part nécessaire de maintenir le rapport du Gouvernement que prévoyait cet article afin de permettre au Parlement de disposer rapidement d’une évaluation du coût du remplacement du parc de locomotives au diesel fortement émettrices de CO2 par des motrices moins polluantes. Ce rapport pourrait constituer l’une des étapes importantes permettant de disposer d’éléments de diagnostic sur notre système ferroviaire, éléments qui pourraient être mobilisés lors de prochains rendez-vous. Permettez-moi pour terminer d’attirer l’attention sur les petites lignes UIC 7 à 9. La plupart d’entre elles souffrent de l’absence d’électrification et de retards technologiques qui handicapent très fortement leur avenir.\nRéunion du 29 mai 2018 à 21h45 — Nouveau pacte ferroviaire, Article 1er A\nMadame la présidente, madame la ministre, mes chers collègues, la répétition est l’un des piliers de la pédagogie. L’article 1er A prévoit le passage en société anonyme à capitaux publics de SNCF, SNCF Mobilités et SNCF Réseau. Il remet donc en cause l’équilibre négocié par les syndicats et entériné par la loi du 4 août 2014 portant réforme du ferroviaire, qui a fait de l’État-stratège un acteur central et a constitué un groupe public ferroviaire indissociable et solidaire. L’argument consistant à expliquer que l’État doit se protéger de lui-même en limitant sa capacité à imposer des choix politiques coûteux à la SNCF a peu de portée. Celui qui prône une plus forte intégration du groupe ne vaut pas davantage. Quand bien même vous affirmerez le c...\nRéunion du 29 mars 2018 à 15h15 — Ouverture à la concurrence du transport ferroviaire de voyageurs, Article 11\n...e va selon moi à l’encontre de toute logique. En revanche, transférer Gares & Connexions à SNCF Réseau, avec tous les moyens adéquats, sous la forme d’un service doté d’autonomie comptable, s’inscrirait dans la continuité naturelle qui existe entre les activités de gestion du réseau et de gestion des gares. Le métier d’accès au réseau découle en effet directement du rôle central, dans le système ferroviaire, de l’infrastructure, interface commune et indispensable aux différents opérateurs ferroviaires. De même, l’accès aux gares est, pour les différents utilisateurs du système ferroviaire, une interface nécessaire entre la ville et l’accès à la mobilité ferroviaire dans sa dimension de service ouvert au public. Il existe donc une continuité naturelle entre les activités de gestion du réseau et de g...\nRéunion du 28 mars 2018 à 21h30 — Ouverture à la concurrence du transport ferroviaire de voyageurs, Articles additionnels avant l'article 1er\nJe ne sais pas si la solution proposée par les auteurs de l’amendement n° 3 – déclarer le fret ferroviaire d’intérêt général – est la bonne. Je ne sais pas si l’adoption de cet amendement permettrait de régler le problème, mais la question posée n’en est pas moins réelle, importante et essentielle. Madame la ministre, nous demandons au Gouvernement d’y consacrer le plus d’attention possible. Je voudrais illustrer cette importance à travers deux exemples. J’évoquerai en premier lieu une usine chimique...\nRéunion du 19 février 2009 à 15h00 — Organisation et régulation des transports ferroviaires et guidés, Suite de la discussion d'un projet de loi déclaré d'urgence\nM. Yves Daudigny. Monsieur le président, monsieur le secrétaire d’État, monsieur le rapporteur, mes chers collègues, le fret ferroviaire serait-il délaissé parce qu’il ne transporte que des marchandises, lesquelles, à la différence des usagers du transport de voyageurs, ne votent pas ?\n...us sur les différents marchés, par des fermetures d’entreprises et par l’explosion du chômage, à l’heure des promesses environnementales et des perspectives – bien réelles, celles-là – d’une économie un peu plus verte, à l’heure de plans de relance axés sur l’investissement, le fait de soumettre au Parlement, certes après quelques péripéties, un projet de loi concernant directement les transports ferroviaires mais qui ne traite pas réellement de cette question, laquelle emporte celles du développement durable, de l’aménagement de nos territoires et de la sauvegarde des emplois, relève de l’aberration ! Confronté dans mon département – à l’instar, sans doute, de nombre de mes collègues –, aux problèmes posés par le transport de marchandises par wagons isolés, je suis intervenu, le 29 janvier dernier,...\nRéunion du 29 janvier 2009 à 15h00 — Mise en œuvre du grenelle de l'environnement, Article 10\nMonsieur le président, monsieur le secrétaire d’État, mes chers collègues, l’article 10 vise le développement de l’usage du ferroviaire pour le transport des marchandises et insiste sur le caractère prioritaire qui doit être accordé à ce développement. On ne peut qu’approuver ces objectifs, qui chiffrent l’augmentation de la part de marché du non-routier figurant au II, même si des précisions, telles l’année de référence et l’exclusion du mode aérien, peuvent être utilement ajoutées, et qui annoncent, aux termes du I, la prise e...


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Mais n'oubliez pas que le locataire principal est de toute façon responsable des dommages matériels. Un chauffeur supplémentaire peut être choisi sur la page de réservation ou dans le kiosque de l'agence.\nDois-je souscrire une assurance supplémentaire pour ma location de voiture Proton à Kota Kinabalu Area - Cititel Express - Hotel Delivery, Malaisie?\nComment obtenir la location de voiture Proton la moins chère à Kota Kinabalu Area - Cititel Express - Hotel Delivery, Malaisie?\nSi vous avez des questions au sujet deProton de location de voiture, n'hésitez pas et demandez-nous en live chat à tout moment!\nOptions supplémentaires pour la location de voitures Proton à Kota Kinabalu Area - Cititel Express - Hotel Delivery, Malaisie\nSi la voiture n'a pas certaines options qui seraient utiles pendant votre voyage, vous pouvez les ajouter lors de la réservation. 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Lorraine Moselle Abreschviller\nDossier IM57004310 réalisé en 2007\nAire d'étude et canton Lorquin - Lorquin\nAdresse Commune : Abreschviller\nAdresse : rue des Roches , rue Chatrian\nEmplacement dans l'édifice tribune au dessus de l'entrée\nL'orgue du temple, étudié dans l'Inventaire national des orgues (Lorraine, Moselle, tome 1 -A à G-, Metz : ASSECARM-Serpenoise, 1994), fut installé après l'orgue de l'église catholique d'Abreschviller par la même maison Dalstein-Haerpfer de Boulay (1873 pour l'église Saint-Pierre) ; il porte le numéro 153 et a fait l'objet d'un devis de 2800 marks. Il n'a pas subi d'altération hormis le remplacement des tuyaux de façade réquisitionnés en 1917 et remplacés par des tuyaux en zinc en 1920. Le même modèle de boiserie fut utilisé dans les églises protestantes de Dieuze (1904) et de Boulay (1905).\nAuteur(s) Auteur : Dalstein-Haerpfer,\nLa maison Haerpfer de Boulay en Moselle, est une des entreprises de facteur d'orgues françaises qui compta le plus dans l'est de la France durant le 19e siècle et la première moitié du 20e siècle.\nTout commença par une rencontre à Paris : en 1862, Charles Haerpfer (1835-1909) déjà formé ches Steinmemyer, Walker et Haas et Etienne Dalstein (1834-1900) essentiellement menuisier de formation. Ils travaillaient tous deux pour Cavaillé-Col à Saint-Sulpice. Ils décidèrent en 1863 de se mettre à leur compte en s'installant à Boulay. L'entreprise fut fondée le 29 juillet 1863. Il y avait aussi Jean-François Dalstein, un frère d'Etienne. Charles était l'harmoniste, les Dalstein amenant les capitaux et leurs compétences d'entrepreneurs.\nReprésentatif de la production des premières années d'activités de Dalstein-Haerpfer est l'orgue de Niderwiller, sainte Croix (1878). Parmi les instruments de cette première période, le plus marquant est celui construit en 1881 pour Nancy, Saint-Sébastien, à transmission mécanique.\nBuffet à trois plates faces insérées dans une boiserie néogothique de chêne à pinacles polylobés à fleurons. Les tuyaux apparents sont en zinc, tandis que l'essentiel de la partie instrumentale est située dans le clocher.\n[bibliographie] Inventaire national des orgues, Lorraine, Moselle, tome 1 -A à G-, Metz : ASSECARM - SERPENOISE, 1994\n(c) Région Grand-Est - Inventaire général - Chambrion Matthieu\n- Bouvet Mireille


Bolivie : Arce accordera des sauf-conduits aux réfugiés à l’ambassade du Mexique - Bolivar Infos\nBolivie : Arce accordera des sauf-conduits aux réfugiés à l’ambassade du Mexique\n22 Octobre 2020, 17:38pm\nLuis Arce, le futur président de la Bolivie, a affirmé à EFE qu’il accorderait des sauf-conduits aux anciens fonctionnaires du Gouvernement d’ Evo Morales réfugiés depuis plus d’un an à la résidence officielle de l’ambassade du Mexique à La Paz.\n« Nous, nous allons leur donner le sauf-conduit comme ils l’ont demandé. Ils décideront ce qu’ils veulent faire, je ne peux pas leur dire quoi faire mais comme nous savons qu’ils ont demandé un sauf-conduit, conformément aux règles internationales, nous allons le leur donner, » a déclaré Luis Arce lors d’une interview accordée à EFE, mardi, à La Paz.\nLa chancelière de la Bolivie, Karen Longaric, a signalé que le nouveau Gouvernement aura autorité sur les difficultés qu’il y a eu avec le Mexique à cause des ex-fonctionnaires accueillis à la résidence du Mexique depuis novembre de l’année dernière.\n« La chancelière actuelle commet une illégalité en n’appliquant pas toutes les règles internationales concernant les réfugiés. Elle devrait avoir donné les sauf-conduits, » a dit Luis Arce. Et il a ajouté : « Concernant les règles internationales, je pense qu’elle a commis de grossières erreurs simplement à cause de problèmes idéologiques et je le regrette. »\nLuis Arce a déjà parlé avec le président du Mexique, Andrés Manuel López Obrador, qui a été d’accord pour travailler à rétablir les relations avec la Bolivie.\n« Ce que l’actuel Gouvernement a fait avec l’ambassadrice du Mexique (María Teresa Mercado) qui, pour moi a fait un excellent travail ici, en Bolivie, me semble être un abus, » a-t-il déclaré à propos de l’expulsion en décembre dernier de la diplomate mexicaine par le Gouvernement de fait d’ Áñez.\n« Mieux encore, je vais demander à nouveau, si le gouvernement mexicain le souhaite, qu’il nous renvoie la même ambassadrice qu’auparavant, » a-t-il ajouté.\nLa résidence mexicaine a accueilli plusieurs anciens ministres d’ Evo Morales ainsi que d’autres anciens fonctionnaires qui attendent depuis presque 1 an les sauf-conduits qui leur permettraient de quitter la Bolivie à cause de plusieurs procédures judiciaires engagées contre eux pour des accusations comme délits de terrorisme et sédition.\nLe MAS affirme que ces ex-fonctionnaires sont « persécutés politiquement. » Parmi eux se trouvent les anciens ministres Juan Ramón Quintana, Héctor Arce, Javier Zavaleta, Wilma Alanoca et Hugo Moldiz ainsi que d’autres ex-fonctionnaires de rang moins élevé.\nCette affaire a provoqué des tensions diplomatiques entre le Gouvernement de fait bolivien et le Gouvernement mexicain suite à des opérations de police menées autour de la résidence diplomatique.\nBolivie, Luis Arce, Mexique, Violences, Coup D'etat


Handball.\tUne nouvelle recrue est annoncée à la JS Cherbourg handball. Le Norvégien Jonas Burud remplacera poste pour poste Marko Curcic, sur le départ.\nPublié le 15/04/2020 à 06h58\nLa JS Cherbourg a annoncé la signature pour deux saisons du norvégien Jonas Burud, arrière droit de 26 ans, 1,95 m pour 95 kilos, en provenance de Elverum. - JS Cherbourg\nLa JS Cherbourg handball a annoncé, mardi 14 avril, que Marko Curcic ne portera plus les couleurs cherbourgeoises la saison prochaine. Une séparation d'un commun accord.\nCe joueur très offensif, arrière droit gaucher de 28 ans, à fait les beaux jours des Mauves avant de se blesser et de manquer toutes les rencontres d'après la trêve des confiseurs. Il avait retouché le ballon lors du dernier match contre Massy.\nPour le remplacer, la JS Cherbourg Manche Handball a annoncé la signature pour deux saisons du joueur norvégien Jonas Burud, arrière droit de 26 ans de 1,95 m pour 95 kilos. Il arrive en provenance de Elverum, club de l'élite du handball norvégien où il a pu jouer aux côtés de Kristian Krag Ørsted qui a déjà signé dans le club du Nord-Cotentin.\nAu club d'Elverum depuis 2014, il s'est qualifié pour la Ligue des Champions à plusieurs reprises. Il disputera pour la première fois une saison dans un championnat français tout comme son compatriote Kristian Krag Ørsted .\nFin officielle de la saison\nA la suite des recommandations de groupes de travaux, le comité directeur de la Ligue Nationale de Handball a annoncé, mardi 14 avril, l'arrêt définitif de la saison de Proligue 2019-2020 à la dernière journée de championnat disputée. La JS Cherbourg termine donc 6e et le champion de Proligue est Cesson-Rennes. "Nous allons tout mettre en oeuvre pour surmonter les difficultés et regarder vers l'avenir afin de préparer au mieux la prochaine saison. Nous reviendrons rapidement vers nos abonnés et partenaires. Nous avons hâte de vous retrouver dans le chaudron", a expliqué le Président de la JS Cherbourg, Vincent Férey.\nCherbourg. Handball : la JS Cherbourg veut "aller chercher une victoire à Besançon"\nJS Cherbourg : Khermouche joue les prolongations\nHandball : la JS Cherbourg se déplace à Saran\n1 Aulnoye As 0 0\n2 Basket Club Saint Paul Reze 0 0\n3 Bc La Tronche Meylan 0 0\n4 C'chartres Basket Feminin 0 0\n5 Centre Federal B 2 0 0\n6 Champagne Basket Feminin 0 0\n7 Cote D'opale Basket Calais 0 0\n8 La Glacerie 0 0\n9 Montbrison Feminines Bc 0 0\n10 Strasbourg Ig Basket 0 0\n11 Toulouse Metropole Basket - Espoir 0 0\n12 Uso Mondeville Basket 0 0


Bracelet Kunzite - Mexico Obsidienne\nCe bracelet en perle de Kunzite sublimera votre poignet par sa douce couleur rose. Le bijou embellira également votre style et vous ira à merveille grâce à son charme.\nLes plus belles pierres de Kunzite naturelles provenant d'Afghanistan sont sélectionnées pour vous garantir une qualité exceptionnelle. Puis, elles sont taillées de manière artisanale et avec précision pour offrir un bracelet unique.\nPourquoi choisir la Kunzite pour vous accompagner dans votre quotidien ? Puisque cette pierre à la particularité d'avoir de nombreuses vertus très intéressantes en lithothérapie. En effet, porter autour de votre poignet, cette pierre du guide vers l'Intérieur vous permettra d'avancer avec foi vers vos projets de vie.\nAmour, Développement personel, Nettoyage émotionnelle, Communication, Dépression\nSuperbe bracelet de perles en Tourmaline


Panorama du Crédit à la Consommation de SOFINCO. Les Seniors & le Crédit à la Consommation - PDF Free Download\nDownload "Panorama du Crédit à la Consommation de SOFINCO. Les Seniors & le Crédit à la Consommation"\n1 Panorama du Crédit à la Consommation de SOFINCO Les Seniors & le Crédit à la Consommation Étude de SOFINCO Novembre 2008\n2 Synthèse Les seniors représentent une part croissante des utilisateurs de crédit à la consommation. Du fait de leur nombre tout d abord : on entend en effet par «senior» toute personne âgée de 50 ans et plus, soit 35% de la population française. Cette définition masque néanmoins des situations personnelles très différentes, ainsi qu une grande diversité dans les modes de consommation, en fonction des différentes étapes de la vie, de l état de santé, ou encore du niveau des retraites. Du fait également de l importance de leurs revenus : les seniors possèdent près de 60% des richesses nationales privées. Ce niveau de richesse substantiel, ajouté à un profil à moindre risque, intensifie leur confiance et augmente leur propension à recourir au crédit à la consommation pour leurs achats. Du fait surtout de la modification de leur attitude vis-à-vis du crédit à la consommation au cours des dernières années. Ainsi, en 2007, 29% des ans détenaient un crédit à la consommation, contre seulement 18% en Il en est de même pour les plus de 65 ans : 21% d entre eux remboursaient un crédit à la consommation en 2007, contre 7% en Les raisons qui conduisent les seniors à utiliser le crédit à la consommation sont diverses. Comme pour les autres générations, l achat d un véhicule est très largement réalisé au moyen d un financement. Les véhicules acquis par les seniors sont généralement plus chers, mais renouvelés moins fréquemment. Le crédit à la consommation leur permet également un accès plus important aux loisirs. Ce n est pas très étonnant dans la mesure où les Français partent en retraite à un âge où leur santé leur permet de profiter de bon nombre de loisirs. Selon une étude réalisée en 2008 par Sofinco, 70% des acheteurs de camping-cars neufs (qui ont recours au crédit) ont 50 ans ou plus. Lorsqu ils ne voyagent pas, les seniors aménagent leurs résidences ou s équipent en multimédia. Les seniors sont majoritairement propriétaires de leur résidence principale et environ 30% des ans possèdent également une résidence secondaire. Cette évolution semble inscrite dans le temps. Contrairement à leurs aînés, les seniors issus de la génération du baby-boom ont pris pendant leur vie active l habitude du crédit à la consommation et ils suivent en avançant en âge les modes de consommation auxquels ils ont été habitués. La diminution du niveau des retraites favorise également le recours au crédit à la consommation. Les seniors deviennent de plus en plus un soutien pour leurs proches. Ceci explique également leur utilisation accrue du crédit àla consommation : certains seniors préfèreront ainsi avoir recours au crédit pour acquérir un nouveau bien et utiliser leur épargne pour aider leurs enfants ou petits-enfants confrontés à des difficultés d intégration dans la vie active. D autres seniors auront recours au crédit à la consommation pour conserver un niveau d épargne suffisant face aux incertitudes qu ils perçoivent : incertitudes liées à la perte potentielle de l emploi pour les seniors encore actifs, incertitudes face au niveau des retraites ou à la prise en charge des frais de santé, incertitudes face aux problèmes d autonomie ou de dépendance. 2\n3 Sommaire 1 ère partie : Les seniors, qui sont-ils? 2 ème partie : Les seniors, un recours croissant au crédit à la consommation 3 ème partie : Les seniors et le crédit à la consommation : quelles motivations? 4 ème partie : Principales tendances 3\n4 1.1 Les seniors : qui sont-ils? Définition Une définition très large : toutes les personnes âgées de 50 ans et plus (d autres définitions sont possibles). Ils représentaient début % de la population française (45% des 18 ans et plus), soit 21,4 millions de seniors. qui cache une large diversité dans les modes de consommation, et donc de recours au crédit à la consommation La population des seniors est particulièrement hétérogène et ne peut pas être analysée sans une segmentation fine reposant sur les différentes étapes de la vie, l état de santé, la taille du ménage, les revenus ou encore le niveau des retraites. On y retrouve des profils de population très différents, parmi lesquels : Des «seniors actifs», généralement dans la tranche d âge des ans ; Des «jeunes retraités», généralement en bonne santé et qui souhaitent profiter pleinement des avantages de leur retraite : voyages, loisirs, pratique du sport ; Des «seniors plus âgés» qui peuvent faire face aux soucis de santé et de dépendance. Une population qui présente néanmoins des caractéristiques particulières La population des seniors est plus féminine : alors qu à la naissance, on compte moins de filles que de garçons, les femmes représentaient en France début % des ans, et même 63% des 75 ans et plus. Grâce à l allongement de l espérance de vie, les seniors vivent de plus en plus souvent en couple (59% des plus de 60 ans en 2007 contre 54% en 1980). Leur état de santé est meilleur que celui des générations précédentes. (source : INSEE) 4\n5 1.2 Les seniors : qui sont-ils? Les 55 ans et plus représenteront en 2020 un tiers de la population Part de la population âgée de 55 ans et plus (en %) : données 2008 et prévisions % 38% 35% 32% 32% 33% 32% 32% 29% 28% 28% 27% Royaume-Uni Pays-Bas Allemagne Espagne Italie France Source: Census, Asterès En raison de l allongement de l espérance de vie et du vieillissement des générations du baby-boom, les seniors sont amenés à représenter une part croissante de la population. La France est un pays plus jeune que ses grands voisins européens (ce qui s explique notamment par le rebond de la natalité depuis 2000) et la part des seniors y progresse un peu moins vite qu ailleurs. Les plus de 55 ans devraient tout de même représenter 32% de la population en\n6 1.3 Les seniors : qui sont-ils? Une population aux revenus et au patrimoine plus importants Si l on prend en compte les revenus du patrimoine ainsi que les loyers imputés, en 2003, le niveau de vie des 55 ans et plus était 15% supérieur à celui des moins de 55 ans. La différence est encore plus marquée en ce qui concerne le patrimoine : en moyenne, le patrimoine total (immobilier et financier) des 55 ans et plus était, en 2003, 31% plus élevé que celui des moins de 55 ans. Les revenus du capital représentent chez les seniors une part plus importante des revenus totaux : ils représentaient (en 2003) 6,1% des revenus déclarés chez les 55 ans et plus, contre 3,7% pour l ensemble de la population. (source : INSEE) Niveau de vie des ménages en fonction de l âge en 2003 L aisance financière globale des seniors masque toutefois une réelle hétérogénéité des situations : en effet, en avançant en âge, les ménages seniors voient leur niveau de vie diminuer par rapport à la tranche ans (voir tableau ci-contre), du fait principalement de la baisse des revenus occasionnée par le départ à la retraite. Âge Moins de 55 ans ans ans 75 ans ou plus Niveau de vie Base Source : INSEE - Les revenus et le patrimoine des ménages 2006 Le fait que les seniors possèdent près de 60 % des richesses nationales privées (source : INSEE) n est pas en contradiction avec une utilisation accrue du crédit à la consommation : Les seniors consomment et ont donc besoin du crédit à la consommation. Une partie de leurs économies est bloquée ou en attente d être transmise : 29% du capital financier des plus de 65 ans est constitué d assurance vie, contre 11% pour les ans. (source : INSEE, 2004) Ce niveau de richesse intensifie la confiance des seniors et donc augmente leur propension à s endetter pour consommer. 6\n7 1.4.1 Les seniors : qui sont-ils? Une consommation très s différenci renciée e selon les âges Dépenses annuelles moyennes (en euros) des ménages pour quelques postes d achats en fonction de l âge du chef de ménage Total population De 55 à 64 ans De 65 à 74 ans 75 ans et plus Achats d'automobiles Voyages à forfait, week-ends, excursions Meubles et articles d'ameublement Source: INSEE, données 2006 Gros appareils électroménagers Micro-ordinateurs En France, les plus de 50 ans sont à l origine de près de la moitié (48%) de la consommation! (source : TNS Sofres, d après Si l on fait abstraction des dépenses liées aux enfants, le pic de la consommation se situe vers ans. La consommation des jeunes seniors (55-64 ans) reste d ailleurs supérieure à la moyenne : euros par ménage en 2006, contre euros toutes tranches d âges confondues. La consommation des «jeunes seniors» (55-64 ans) est supérieure à la moyenne nationale pour presque tous les postes : ils voyagent plus que la moyenne, continuent de s équiper (meubles, électroménager), de changer de voiture 7\n8 1.4.2 Les seniors : qui sont-ils? La consommation et les comportements d achat d des seniors Structure du budget des ménages seniors En % de la dépense totale Produits alimentaires Habillement et articles chaussants De 55 à 64 ans 17% 7% De 65 à 74 ans 20% 6% 75 ans et plus 22% 4% Population totale 16% 8% Les seniors ont une approche rationnelle : ils s informent avant d acheter et effectuent peu d achats impulsifs. Logement, eau, gaz, électricité, combustibles Ameublement, équip. ménager, entretien courant de la maison Santé Transports Communications Loisirs et culture Enseignement Autres biens et services Total 14% 8% 4% 17% 3% 12% 0% 18% 100% 16% 8% 4% 13% 3% 12% 0% 17% 100% 21% 8% 6% 7% 3% 10% 0% 18% 100% Source : INSEE, données 2006 Dans le tableau, l âge considéré est celui de la personne de référence du ménage. 16% 7% 4% 15% 4% 11% 1% 18% 100% Ils sont moins sensibles à la nouveauté que les consommateurs plus jeunes. Ils sont un peu moins sensibles au prix car ils valorisent davantage la qualité, l ergonomie, la facilité d utilisation Enfin, parce qu ils deviennent moins mobiles (à partir de 75 ans), ils fréquentent moins les hypermarchés et les hard discount, habituellement situés en périphérie. 8\n9 2.1 Les seniors : un recours croissant au crédit conso Les seniors, comme les autres générations, g ont recours de façon significative au crédit à la consommation Tranche d âge Moins de 25 ans ans ans ans ans Plus de 65 ans TOTAL Part des ménages endettés au titre du crédit à la consommation en ,5 % 39,0 % 41,9 % 41,6 % 29,2 % 21,1 % 33,2 % Part des ménages endettés au titre du crédit immobilier en ,9 % 39,4 % 55,6 % 40,1 % 23,5 % 8,2 % 30,6 % Source : Observatoire de l Endettement des Ménages - mars\n10 2.2 Les seniors : un recours croissant au crédit conso Les Français ais âgés s de 55 ans et plus ont un recours croissant au crédit à la consommation ans 65 ans et plus Evolution Evolution Part des ménages endettés au titre du crédit à la consommation 17,9 % 29,2 % + 11 pts 7,0 % 21,1 % + 14 pts Part des ménages endettés au titre du crédit immobilier 28,9 % 23,5 % -5 pts 10,6 % 8,2 % -2 pts Part des ménages endettés (consommation et/ou habitat) 40,6 % 43,7 % + 3 pts 16,0 % 25,7 % + 10 pts Source : Observatoire de l Endettement des Ménages - mars 2008 Il s agit d une tendance significative, sachant qu en général, on s attend à ce que l endettement diminue avec l âge. 10\n11 2.3 Les seniors : un recours croissant au crédit conso L âge limite lié aux assurances emprunteurs augmente Exemple des assurances emprunteurs offertes par SOFINCO : Comme les autres sociétés spécialisées de crédit à la consommation, SOFINCO a fait évoluer au cours des dernières années l âge limite de souscription et de couverture des assurances emprunteurs. Crédit renouvelable : l âge limite de prise en charge est passé de 75 à 80 ans en mars Prêt personnel : l âge limite de prise en charge est passé de 77 à 81 ans en juillet\n12 3.1 Les seniors et le crédit conso : quelles motivations? Une multitude de raisons Les principales motivations du recours au crédit à la consommation chez les seniors sont assez semblables à celles du reste de la population, avec toutefois deux différences significatives : Le poids du financement automobile est plus faible, les seniors renouvelant l achat de leur automobile moins fréquemment que le reste de la population. L utilisation du crédit à la consommation liée aux dépenses de la vie quotidienne augmente avec l âge. Part des biens financés par un prêt personnel Seniors Ensemble de la population Répartition des crédits à la consommation par projet Ménages 55 ans et + Ménages < 55 ans Automobile 59 % 65 % Automobile ou moto 34 % 42 % Amélioration de l habitat 36 % 27 % Biens équipement maison 22 % 21 % Equipement de la maison 15 % 13 % Dépenses consommation courante ou facture exceptionnelle 20 % 18 % Ordinateur 7 % 7 % Equipement ou dépenses loisirs 3 % 4 % Autres (dont rachat créances) 9 % 9 % Autres utilisations 21 % 15 % Source : DAFSA - Les perspectives de développement du crédit à la consommation en France - août 2006 TOTAL 100 % 100 % Source : Retraitement SOFINCO à partir de l Observatoire de l Endettement des Ménages - mars\n13 3.2 Les seniors et le crédit conso : quelles motivations? Le financement automobile En France, on estime aujourd hui que : Trois automobiles neuves sur quatre achetées par des particuliers sont acquises avec un financement. Plus d une automobile d occasion sur deux achetées par des particuliers est acquise avec un financement. (source : étude Sofinco sur le financement automobile - octobre 2008) Les seniors s inscrivent dans cette tendance, mais : La durée de détention du véhicule est plus élevée chez les seniors. Cette durée de détention plus importante est compensée par l achat d automobiles plus chères, généralement dans une recherche de confort accru : le prix moyen d une automobile financée est de euros chez les ans, contre euros pour l ensemble de la population. Chez les seniors, la part de l apport est plus élevée : en moyenne, l apport représente 31% du prix d achat du véhicule financé chez les ans, et même plus de 38% chez les 60 ans et plus, alors que pour l ensemble de la population, ce chiffre se situe à 27%. (source : étude Sofinco sur le financement automobile - octobre 2008) L automobile représente 34% des dossiers de crédit à la consommation chez les 55 ans et plus, contre 42% chez les moins de 55 ans. (source : Observatoire de l endettement des ménages - mars 2007) 13\n14 3.3 Les seniors et le crédit conso : quelles motivations? Le financement de l él équipement de la maison Le financement des dépenses liées à la résidence principale (que les seniors possèdent dans la majorité des cas) ou à la résidence secondaire concerne par exemple : l ameublement, l amélioration de l habitat : portes et fenêtres (isolation), piscine, véranda, etc., l équipement électroménager, le bricolage, la protection de la maison et la sécurité. En 2000, 67% des ans étaient propriétaires de leur résidence principale (70% pour les ans et 82% pour les 70 ans et plus). Environ 30% des ménages dont la personne de référence est âgée de 50 à 70 ans possèdent également une résidence secondaire (source : INSEE). Toutefois, les seniors n échappent pas au phénomène d accélération du renouvellement de l habitat. 14\n15 3.4 Les seniors et le crédit conso : quelles motivations? Le financement de l él équipement multimédia Les seniors sont des utilisateurs de multimédia et consomment de plus en plus via Internet : 32 % des plus de 50 ans consultent leur compte bancaire sur Internet. (source: La différence d âge entre les personnes contractant un crédit en ligne et ceux utilisant un autre moyen de distribution se réduit. La différence d âge moyen entre les clients de SOFINCO qui souscrivent un crédit en ligne et ceux qui utilisent d autres canaux de distribution est inférieure à 3 ans. Acheter un ordinateur est la 4ème raison motivant l utilisation d un crédit renouvelable chez les seniors. (source : DAFSA - Les perspectives de développement du crédit à la consommation en France - août 2006) Plus à l aise avec la gestion de leur budget, les seniors qui ont un crédit renouvelable l utilisent de façon plus active que les moins de 50 ans. La Réserve Couleurs de SOFINCO est ainsi utilisée plus fréquemment chez les personnes de plus de 50 ans. L utilisation annuelle moyenne est également plus importante pour les plus de 50 ans que pour les moins de 50 ans. 15\n16 3.5 Les seniors et le crédit conso : quelles motivations? Le financement des loisirs Les départs en retraite anticipée associés au désir de profiter d une retraite bien méritée expliquent pour partie l engouement des seniors pour les loisirs. Au premier semestre 2006, l âge moyen de départ à la retraite était de 61 ans pour les salariés du privé et de 58 ans pour ceux du public. La France est un des pays où la part d actifs est la plus faible (59%) chez les ans. (source: Conseil d orientation des retraites & INSEE) Les seniors voyagent plus que le reste de la population française : 47,3% vs 38,7%. (source: selon le CREDOC - étude des consommateurs ) Selon une enquête réalisée par SOFINCO (auprès de clients qui ont souscrit un financement pour un véhicule de loisirs), 70% des acheteurs de camping-cars neufs ont 50 ans et plus. (le prix de vente moyen d un camping-car neuf est de ; la durée moyenne d un financement de camping-car est de 10 ans ; la mensualité correspond en moyenne à 14% des revenus du ménage). Poids des seniors dans les achats de véhicules de loisirs Âge de l acheteur Camping-cars neufs Camping-cars d occasion Caravanes neuves Moins de 39 ans 9 % 15 % 27 % 40 à 49 ans 21 % 23 % 27 % 50 à 59 ans 37 % 34 % 36 % Plus de 60 ans 33 % 28 % 22 % Source : SOFINCO, données année\n17 4.1 Principales tendances Un effet de «génération» A la différence de leurs aînés, la nouvelle génération des seniors a été habituée à l utilisation du crédit à la consommation durant la vie active. La génération du baby-boom a pleinement adopté le crédit à la consommation et planifie de suivre les modèles de consommation auxquels elle a été habituée. Part des Français ayant déjà détenu au moins un crédit à la consommation en fonction de l'âge Génération Baby Boom 58% 71% 76% 62% Générations précédentes 33% ans ans ans ans 65 ans et + Source : étude TNS Sofres pour l ASF, janvier\n18 4.2 Principales tendances Les revenus diminuent quand la retraite arrive Les revenus diminuent lors du passage à la retraite : en moyenne, les revenus baissent d environ 22% (avec des différences très fortes entre professions). Les actifs surestiment souvent le niveau de retraite auquel ils auront droit. En France, la première année de retraite est plus difficile d un point de vue financier, les retraités payant les impôts liés à leur dernière année d activité. 30% des ménages de retraités étaient endettés en 2007 (crédit à la consommation et/ou crédit immobilier). (source : Observatoire de l Endettement des Ménages - mars 2008) On constate un recours croissant aux produits de consolidation de dettes pendant les premiers mois de la retraite. Le développement rapide qu a connu ce type de produit en France entre 2004 et 2007 s explique pour partie par l utilisation qu en font les seniors. La part de ménages endettés ayant eu recours à la renégociation de crédits immobiliers est plus élevée chez les «55 ans et plus» que dans le reste de la population. (source : Observatoire de l Endettement des Ménages - mars 2007) Cette difficulté liée à la diminution du niveau de la retraite va s accentuer. 18\n19 4.3 Principales tendances De nombreux seniors ont encore des enfants à leur charge La part des seniors avec des enfants à charge augmente sensiblement : Les «baby boomers» ont eu des enfants plus tard que les générations précédentes. II est de plus en plus difficile pour leurs enfants de s insérer dans la vie active. Le facteur «Tanguy». Or, le recours au crédit à la consommation par les ménages augmente avec le nombre d enfants du ménage (voir tableau ci-dessous). Recours au crédit à la consommation en fonction du nombre d enfants du ménage Nombre d enfants du ménage Pas d enfant 1 enfant 2 enfants 3 enfants ou plus Part des ménages endettés au titre du crédit à la consommation en ,3 % 41,9 % 45,5 % 50,2 % Source : Observatoire de l Endettement des Ménages - mars\n20 4.4 Principales tendances Une solidarité intergénérationnelle rationnelle accrue Une solidarité grandissante envers les enfants et les petits-enfants : Ce sont les plus de 55 ans qui font le plus de dons à leurs proches. Les conditions devenant de plus en plus difficiles pour les jeunes générations, beaucoup de seniors choisissent de donner leurs économies à leurs enfants ou petitsenfants, et ont recours au crédit à la consommation pour leurs propres dépenses. Le succès des mesures gouvernementales de mai 2004 illustre cette tendance : selon le Ministère des Finances, contribuables ont profité de cet avantage fiscal pour un montant de 11 milliards d euros. Les parents aident leurs enfants de différentes façons : crédits gratuits, avances, dons d argent, aides indirectes (paiement de certaines dépenses, prêt d équipement) Émergence de produits «intergénérationnels» : le prêt est accordé au nom de Des seniors choisissent de financer leurs projets avec le crédit à la consommation, et conservent ainsi le capital qu ils veulent transmettre. Et une solidarité envers les aînés : Avec l augmentation constante de l espérance de vie, de nombreux ménages de «jeunes seniors» soutiennent également leurs propres parents. 20\n21 4.5 Principales tendances Les incertitudes liées à l avenir De nombreuses incertitudes : Incertitudes liées à la perte d emploi pour les seniors actifs, plus exposés que les autres générations. Incertitudes liées au financement des retraites et à la pérennité du système de retraite actuellement en place. Incertitudes liées aux remboursements des frais de santé. Incertitudes face aux problèmes d autonomie et/ou de dépendance au fur et à mesure que l âge avance (coût important des maisons de retraite). Face à ces incertitudes, beaucoup de ménages préfèrent conserver leurs économies et avoir recours au crédit à la consommation. 21


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