7 idées reçues sur l'immobilier - AgoraVox le média citoyen\nAccueil du site > Actualités > Economie > 7 idées reçues sur l’immobilier\npar thomthom (son site)\n- solvabilisation des ménages via la baisse des taux d’intérêt puis allongement des durées ;\n- effet d’entraînement de la hausse, l’immobilier devenant, tant que les prix montent, un placement très intéressant, et les acheteurs potentiels se précipitant tous sur le marché en même temps de peur de ne plus pouvoir acheter plus tard.\nComprendre le marché immobilier demande de voir au-delà de ce qui s’est passé sur ces dix dernières années, qui constitue, rappelons-le, une anomalie historique. La flambée des prix récente a permis à de nombreuses idées reçues de se développer qu’il convient de dénoncer, afin que chacun puisse faire ses choix d’investissement et de vie en connaissance de cause.\nFaux ! Les prix au Japon ont été divisés par deux en quinze ans, ils ont perdu près de 40 % en Île-de-France entre 1991 et 1998 et baissent depuis un an aux Etats-Unis. Une trop forte hausse a toujours été suivie d’une baisse tout aussi importante (et la hausse actuelle est historiquement inédite par sa violence).\nCela a été vrai jusqu’à présent, mais rien ne prouve que cela va continuer. Se baser sur l’observation du siècle et demi passé pour anticiper l’évolution à venir du marché revient à oublier une règle de base de l’économie : « Les performances du passé ne présagent pas des performances futures ». Jusqu’à présent, les fondamentaux économiques et démographiques (accroissement des richesses et de la population) ont justifié une hausse des prix des logements ; mais la faiblesse de la natalité dans les pays occidentaux et nos difficultés économiques engendreront très certainement un retournement de tendance dans quelques années (prévu entre 2030 et 2050 pour la France). On se retrouvera alors en sur-disponibilité de logements, avec un effet sur les prix évident... d’autant plus que les nouvelles méthodes de constructions, plus économiques en énergie, contribueront à dévaloriser une grande partie du parc de logements existant. La région Île-de-France sera la première à être touchée par ce phénomène, compte tenu des migrations entre Paris et la province.\nC’est vrai sur le long terme : une fois le crédit remboursé, acheter revient toujours moins cher que louer. Mais les frais liés à l’acquisition d’un logement (frais de transaction - agence et notaire -, intérêts d’emprunt - très élevés pendant les premières années de remboursement -, coût du déménagement) sont importants et donc longs à amortir. Il ne faut pas oublier que le propriétaire doit également payer l’impôt foncier et l’entretien. Il faut donc être certain de pouvoir rester longtemps dans un bien immobilier pour amortir son achat. Acheter en empruntant sur vingt ans pour revendre après 2, 3, ou même 5 ans vu les prix actuels est rarement rentable économiquement... sauf bien sûr si entre-temps la valeur du bien immobilier acquis augmente de 10 % par an, comme cela a été le cas entre 1998 et 2005 (mais ce temps est clairement révolu). Et que dire en cas de baisse des prix !\nUn manque d’1 million de logements correspondrait à 2,4 millions de personnes vivant dans la rue (un ménage = 2,4 personnes en moyenne). Nous n’en sommes heureusement pas encore là ! Il existe certes un certain déficit de logements, qui pousse les acquéreurs à dépenser « autant qu’ils le peuvent » pour se loger (selon les critères de solvabilité admis par les banques et les bailleurs), mais on est loin du million de logements manquants. La pénurie ne peut expliquer à elle seule la flambée des prix dans la mesure où elle existe depuis des décennies, alors que la flambée délirante des prix n’a « que » dix ans. De plus, cela fait quelques années qu’il se construit chaque année environ 100 000 logements de plus que l’augmentation annuelle du nombre de ménages (cela fait vingt-cinq ans que l’on n’a pas autant construit). Une fois que le déficit de logements sera comblé, il n’y aura donc plus aucune justification à ces prix décorrélés de toute réalité économique.\nLes taux bas sont un piège. Les taux bas permettent effectivement d’emprunter davantage et sur une plus longue période. Mais tous les acheteurs se retrouvent alors avec un budget disponible plus élevé. Ils vont donc plus facilement accéder aux demandes des vendeurs qui essayent logiquement d’augmenter les prix le plus possible. C’est ce qui s’est passé ces dernières années avec des hausses atteignant parfois 15 % par an. Quand les taux remontent, c’est l’inverse qui se produit : tous les acheteurs voient leur budget diminuer. Pour vendre, les vendeurs sont alors obligés de baisser les prix. Mais l’acheteur reste gagnant car, avec des taux élevés, les durées d’emprunt sont beaucoup plus courtes (à cause du phénomène de plafonnement des sommes empruntables sur les durées de remboursement élevées).\nEnfin, lorsque nos parents ont acheté à taux élevé, l’inflation et la croissance étaient particulièrement forts, et les salaires augmentaient en conséquence : le poids du remboursement du crédit dans le budget devenait donc rapidement négligeable, ce qui n’est plus le cas aujourd’hui.\nLes achats d’étrangers en France ne représentent que 4 % environ des ventes. Leur influence sur le marché est donc négligeable. De plus, ils se concentrent sur certaines zones bien identifiées (certains quartiers de Paris, mais pas la banlieue, certaines zones de villégiature...). De plus, la montée de l’euro et l’augmentation des prix immobiliers en France commencent à les amener à s’intéresser à d’autres pays, comme l’Europe de l’Est\nConcernant la comparaison internationale, si quelques capitales européennes ont des prix immobiliers plus élevés, comme Londres, d’autres, comme Berlin, sont caractérisées par des prix largement inférieurs aux nôtres. La France n’est pas en bas de tableau contrairement aux idées reçues, et c’est de toutes façons le contexte local qui explique les prix (salaires, densités de population, politique des banques...).\nLes statistiques ont toujours un certain retard sur le marché. Les statistiques des notaires portent sur les promesses de ventes effectuées il y a six mois (le temps qu’elles se transforment en vente et que les données soient collectées), tandis que la Fnaim utilise un indice lissé sur vingt-quatre mois pour atténuer les variations saisonnières. Ces indices ne peuvent vous informer d’une baisse de prix qu’avec six mois de retard minimum. Les statistiques basées sur des échantillons de transaction ou sur des ventes non réalisées (prix « affichés », ne reflétant pas l’évolution des marges de négociation, en forte hausse depuis quelques mois, ou prix des promesses de vente, de plus en plus souvent annulées faute d’acceptation du prêt) ont encore moins de valeur. De plus, des statistiques basées sur le « prix moyen du m2 vendu » mélangent deux paramètres : l’évolution du prix d’un bien donné, mais également l’évolution du type de bien vendu (le prix au m2 d’un studio ou d’un bien haut de gamme est plus élevé que celui d’un appartement familial). Cette seule donnée ne reflète donc pas la variation de prix d’un type de bien donné. Vous remarquerez d’ailleurs que les seuls indicateurs dont on dispose en France se limitent quasiment à ceux communiqués par les agents immobiliers ou les notaires, c’est-à-dire par des professions qui ont un intérêt direct à la hausse des prix.\nChurchill disait "Je ne crois qu’aux statistiques que j’ai moi-même trafiquées".\nMoyenne des avis sur cet article : 4.8/5 (841 votes)\nMonolecte\t23 avril 2008 11:12\nL’obsolescence de l’investissement immobilier est réellement une chose très mal perçu par les propriétaires et les aspirants propriétaires.\nDans les prochains mois/années, de nouvelles normes vont arriver, qui vont enterrer le gros du parc immobilier, y compris actuel, et ce, alors que les propoteurs sont censés être au courant et anticiper ces évolutions.\nL’ANC (l’assainissement non collectif) va peser très lourdement sur les petites maisons dont sont tant friandes les classes moyennes : il s’agira, lorsque le raccordement à un réseau d’assainissement des eaux usées collectif ne sera pas possible, de traiter soi-même les eaux de sortie... et oui, cette disposition a déjà été reculée plusieurs fois mais doit entrer en vigueur très prochainement, avec des coûts supplémentaires allant de quelques centaines d’euros à près de 10 000 ! Motus des pouvoir publics sur cette question épineuse, surtout que les financements initialement prévus ne seront pas disponibles. Qu’arrivera-t-il alors aux ménages qui se sont endettés au taquet pour leur rêve de pierre ?\nEn face de chez moi, deux maisons sont sur le point d’être livrées : je les ai vues se construire et je peux vous garantir qu’elles ne répondent à aucunes des normes prévues qui doivent entrer en vigueur prochainement : à peine installés, les nouveaux proprios vont devoir refaire leur système d’évacuation des eaux et l’isolation thermique est à l’avenant.\nLes normes thermiques vont mettre au rencard le gros du parc d’ici 2012 ! La mise au norme de certains bâtits va excéder la valeur à la revente... d’autant plus que ces maisons ne seront plus conformes... et donc revendables !\nBref, investissement merdique garanti, sauf pour les quelques hurlubelus qui se sont fabriqués dernièrement des maisons écolos sous les quolibets de leurs voisins...\nHELIOS\t23 avril 2008 23:38\nSur l’assainissement votre hypothèse n’est pas bonne. Aujourd’hui déja, la norme existe et sa conformité est evidente mais ne reclame^pas le "raccordement" a un reseau.\nPersonnellement, et comme tous mes voisins, j’ai eu la visite d’un expert de la mairie sur ce sujet. il s’est assuré que les système d’épuration étaitent conformes... et ils l’étaient. Je dois dire que nous nous sommes tous fournis en Italie du nord car en France en 2006 il n’existaient aucun equipement correspondant. je ne sais pas si c’est toujours le cas.\nLe raccordement au reseau locaux d’assainissement est laissé au choix des proprietaires, a eux de respecter la norme.\nQuand a la conformité thermique des habitations, je constate qu’on ne parle que d’isolation. Je suis pret a recevoir tous les experts armés de leurs appareils de mesure si tant est qu’il en existe pour verifier que ma maison, construite en pierre et isolé de l’interieur par un système de circulation d’air en contre-cloison n’a pas les qualités requises. je l’ai déjà exprimé dans une autre intervention, je suis 100% electrique (pas de fuel, pas de gaz et même pas de panneaux solaires) et je consomme pour 2x100m2 habitables un peu moins de 8000kw soit, abonnement compris 700€. Je voudrais qu’on m’explique comment les maisons "biens faites" peuvent avoir 40kw/m2/an chauffage+eau+lumières ! je ne suis pas pret de faire des travaux pour repondre a une norme qui me ferait consommer plus.\nCela dit, bientôt on va vous obliger à mettre à la norme des parisiens l’air que vous respirez ! l’integrisme, le dogmatisme n’ont pas disparu. j’ai l’impression que le terrorisme vert ne fait que commencer ....\nInternaute\t24 avril 2008 08:53\nEn ce qui concerne l’assainissement, je ne vois pas trop où est le problème.\nIl est vrai que beaucoup de maisons anciennes dans les zones rurales ont un tuyau qui va directement du chiotte au ruisseau d’à côté. Ces maisons ont en général du terrain et peuvent donc construire facilement une fosse septique. Si on la fait soi-même en parpaing et mortier, cela ne coûte vraiment pas grand chose.\nQuand il n’y a pas re rivière, les déchets vont dans un puisard qui diffuse dans le sol. La solution reste la même et peu onéreuse.\nDans les villes le problème est tout autre car il n’y a pas de terrain pour construire des fosses septiques. Il y a encore un nombre incalculable de logements tout à fait décents qui fonctionnent avec une fosse à purin. Il faut régulièrement appeler la pompe à merde (un beau camion tout inox et bien propre) avant qu’elle ne déborde pour qu’il vienne la vider. Dans ce cas, les égoûts ne sont jamais loin et le raccordement, partagé entre plusieurs voisins n’est pas trés onéreux (moins de 1000 euros dans mon cas pour 20 mètres).\nLe problème des normes est tout autre. On paye un nombre incalculable de députés et de fonctionnaires dont la fonction est de réglementer la vie des autres. Il font leur boulot et pondent des normes comme d’autres produisent des nouilles ou du papier à cul. C’est un problème systémique et politique. Ce n’est pas un problème d’environnement.\nLe péripate\t23 avril 2008 12:04\nDifficile de comprendre la thèse soutenue : les prix vont baisser ?\nD’autant que l’on peut relever des contradictions dans le raisonnement : dans le point 1 il est fait appel à l’obervation des faits passés pour soutenir qu’après une hausse une baisse est inévitable, pour immédiatement soutenir le contraire dans le point 2, où il est dit que l’observation des faits passés ne peut induire que l’immobilier doit forcément monter sur le long terme... Comprenne qui pourra !\nSur le point 3, le cout du déménagement est intégré dans la version avec achat, pourtant on déménage aussi pour une location ! Et les frais d’agence ne sont pas négligeable non plus !\nRien à dire sur les point 4, 5 et 6, mais le point 7, s’il est à priori juste, ne permet pas d’inférer le contraire !\nUn point a été souligné dans le préambule, la politique restrictive du foncier, et il n’est pas traité ! Il semble pourtant bien que cette politique malthusienne du PLU soit à la source même de la rareté...\nthomthom\t23 avril 2008 12:17\nLes points 1 et 2 ne sont pas contradictoires : je ne prétends pas en 1) que les prix vont baisser. Je dis juste qu’il est faux de croire que les prix de l’immobilier ne baissent jamais (ce que croient encore beaucoup de personnes), et je le démontre avec des exemples concrets.\nD’autre part, en 2), je rappelle que "les performances passées ne présagnet pas des performances futures". Ca ne signifie pas que le passé ne se reproduit jamais (donc que si ca a baissé dans le passé, ca ne peut plus se produire). Ca dit juste que le passé ne se reproduit pas systématiquement...tout dépend du contexte, de l’évolution historique du secteur, d’une multitude de paramètres externes.\nPour le point 3, je concede que la prise en compte du coût du déménagement est discutable (j’ai failli le supprimer). En fait, tout dépend de votre situation : acheter pour ne plus etre locateire ou acheter pour avoir plus grand ou vous déplacer.\nDans le premier cas, il faut bien prendre en compte le cout du déménagement car si vous n’aviez pas fait le choix d’acheter, vous seriez restés dans votre logement actuel, donc dn’auriez pas subit de coût de déménagement.\nDans le second cas, effectivement, entre déménager pour une location ou pour une accession à la propriété, il n’y a pas de différence au niveau du coût du déménagement, qui ne doit donc pas etre pris en compte.\nthomthom\t23 avril 2008 12:26\nConcernant le foncier, c’est le point le plus critique. A part observer que quelques efforts sont faits en ce sens depuis quelques années, mais insuffisant, il n’y a en effet pas grand chose qui invalide cet argument. C’est d’ailleurs pour ca que je ne l’est pas évoqué dans les "idées recues".\nCependant, il faut bien comprendre, comme je l’ai dit en introduction, que ce qui a permis la hausse ahurissante est une COMBINAISON DE FACTEURS, qui, non contents de cumuler leur effet, ont eu un effet d’entraiement les uns sur les autres. Il suffit que la mécanique se brise au niveau de un ou deux de ces facteurs pour totalement bouleverser le marché et tout remettre en cause... même si d’autres facteurs perdurent\nPour prendre un exemple abusivement simplifié à 2 facteurs : le foncier peut rester rare, si les acheteurs n’ont plus d’argent pour acheter au prix demandé à un instant t (cause hausse des taux, par exemple), et bien, la loi de l’offre et la demande fera baisser les prix, car la seule demande qui compte dans ce système est la demande solvable (et pas les "reves d’acquisition"). Pas de sous -> pas de demande solvable -> déséquilibre par rapport à l’offre > baisse des prix. or on choisit souvent quand on achète (on peut toujours faire le choix de louer), moins souvent quand on vend (déménagement profesionnel, décès, difficultés financières, achat d’un autre bien financé par la vente du premier...)\nsisyphe 23 avril 2008 12:48\npar Le péripate (IP:xxx.x65.137.172) le 23 avril 2008 à 12H04\nBien d’accord avec le Péripate !\nLa première raison de l’explosion des prix de l’immobilier est le manque de logements sociaux (non-respect de la loi SRU), qui, de fait, livre le marché presque entièrement au privé, qui ne se gène pas pour en fire un objet de spéculation hautement rentable.\nEn vrai, il s’agit d’une absence totale de POLITIQUE réelle de logement, de la part de l’état, et de beaucoup de municipalités, qui préfèrent de loin, pour les nouvelles constructions, laisser le champ libre aux résidences de luxe (beaucoup plus rentables pour les taxes sur le logement), plutôt que de respecter les 20% de logements sociaux ; infraction pour laquelle les "amendes" sont dérisoires.\nTant que la loi ne sera pas imposée par l’état d’un quota de logements sociaux à des loyers abordables par des mesures concrètes et réellement contraignantes(réquisitions, par l’état et les municipalités de terrains constructibles, maillage urbanistique, etc...), le marché de l’immobilier continuera à être livré aux spéculateurs, les loyers d’augmenter, et de représenter, aujourd’hui, plus du 1/3 (bientôt presque 40%) des salaires des ménages.\nLa construction d’un parc de logements sociaux à des prix (achat ou loyers) abordables, est, actuellement, la seule solution, pour entraîner la baisse des prix dans l’ensemble du secteur immobilier.\nEncore y faut-il une réelle volonté politique, qui n’est pas près de voir le jour, tant les actuels gouvernants sont liés aux intérêts privés des spéculateurs de tous ordres.\nLe péripate\t23 avril 2008 23:26\nSisyphe d’accord avec moi....Mais moi, je ne suis pas d’accord avec lui. Enfin, pas sur tout : que la politique du foncier, par l’étranglement du marché artificiel, fabtique de la rareté, c’est un point. Mais que la solution soit le respect de cette loi sur les 20% de logements sociaux, c’est à voir.\nLa capacité d’autofinancement des offices d’HLM sont au mieux de 9%, ce qui n’est pas large. Et elle tient parce que il y a de nombreux passe-droits qui permettent à des revenus hauts de s’y maintenir. Ce qui est loin d’être l’objectif d’une politique de logement social.\n60% des Français gagnent moins de 1.6 smic, et sont donc éligibles à un HLM. Mieux, comme les revenus peuvent (éventuellement) augmenter jusqu’à 40% de plus, c’est 75% des Français qui auraient droit à un HLM ! On imagine l’effort à produire. D’où plus de 1 millions 4 de demandes non satisfaites, alors que le taux de rotation n’est que de 4% (à Paris) au lieu de 20% dans le privé. On s’accroche à son HLM, quand il n’est pas dans une banlieue pourrie .... Voila un effet de seuil dont on peut dire qu’il n’est pas équitable...\nLe goulet d’étranglement, quel est-il ?\nDans le Plan Local d’Urbanisme (PLU, auparavant POS ou Plan d’Occupation des Sols), il suffit de mettre en « Zone verte » les terrains faciles à viabiliser sous prétexte de protection de l’environnement ce qui les rend inconstructibles. Les prix sont alors gelés de même que l’urbanisation et, de fait, une réserve foncière est créée dans laquelle la mairie sera seule à pouvoir puiser au fur et à mesure de ses besoins. Quand une vente a lieu, la mairie exerce son droit de préemption et quand bon lui semble, elle transforme la zone verte en zone à urbaniser (AU0-6) puis crée une ZAC afin d’exproprier au prix dérisoire que fixe le Service des Domaines à un terrain inconstructible. A la prochaine délibération du Conseil Municipal, le terrain devient constructible et voit son prix multiplié par cent.\nLa mairie n’a évidemment pas le droit de spéculer mais elle crée une société d’aménagement, un organisme-relais auquel elle revend plusieurs fois plus cher les terrains expropriés et qui détient le monopole de leur viabilisation. Après installation de l’eau et de l’électricité, la société-écran construit quelques HLM pour justifier toute l’opération. Surtout, elle revend plusieurs dizaines de fois plus cher le terrain à bâtir aux promoteurs qui revendent, le plus souvent comme placement immobilier, les appartements construits au prix du marché. Croyant promouvoir le logement social, le législateur a favorisé la spéculation. Il a cru protéger les propriétaires d’une part par l’enquête publique dont la mairie peut ne pas tenir compte et d’autre part par une indemnisation au prix du marché dont nous avons vu ce que font les maires peu scrupuleux.\nCette escroquerie légale n’est possible que grâce à la bienveillance de la législation française qui postule qu’un élu représente nécessairement le bien public et qu’il n’est pas nécessaire de donner au propriétaire -même par une action en justice- le droit de discuter cette conception unilatérale de l’intérêt général.\nCitation un peu longue, mais qui éclaire d’un jour cru une réalité, qui, au nom d’un intérêt général mal compris, étrangle et spolie ceux même qu’elle prétend aider.\nAlors logement social ? Listes d’attente, passe-droits, corruption. Dans ce cas, sauf contre argumentation sérieuse, il parait clair que la privatisation et le jeu du marché fera mieux, à condition que soit levé cette réglementation liberticide du PLU.\nWalid Haïdar\t23 avril 2008 12:47\nMerci à Peripate d’amener l’auteur à mieux expliciter son argumentation.\nComme je ne suis pas qualifié pour être assez critique, je ne peux que souhaiter que d’autres contribuent à notre meilleure compréhension en apportant des éléments de contradiction, du moins de questionnement pertinent vis à vis de l’argumentaire de l’auteur.\nAllez, une baston ! (courtoise)\nCeri\t23 avril 2008 13:11\nj’avais préparé un dossier sur l’immobilier, en belgique, et la conclusion était :\n- les notaires disent que ca va continuer à monter (en france c’est pareil) ; mais quand onr egarde on voit qu’il faut nuancer.\n- les agences constatent que le prix des + grosses maions a déjà commencé à baisser.\nEx : une maison mise en vente en aoute à 230 000 € n’a pas trouvé preneur en janvier (ils disent qu’il faut maintenant 6 mois au lieu de 3 pour les vendre), et son prix était passé à 209 000 euros.\nPar contre, les loyers continueront à augmenter puisque avec la hausse probable des taux d’intéret et du prix des terrains, (et les conséquences de la crise subprime) les gens auront + de mal à acquérir une maison.\nSAUF si on développe le crédit hypothécaire comme c’est prévu, malgré les conséquences qu’on sait.\njondegre\t23 avril 2008 14:31\nCa fait deux ans qu’ils annoncent la krach de la bulle immobiliere, et les evenements recents montrent que ca en prend le chemin. En tout cas, ca cracke dur en Espagne, Irlande et bien sur US.\nmadame_sans_gêne\t23 avril 2008 15:54\nDepuis quelques mois, j’entends beaucoup parler autour de moi de difficultés à obtenir des crédits immobiliers.\nDans mon entourage, on ne compte plus les transactions annulées pour refus de crédit, qu’il s’agisse d’acheteurs potentiels, par ailleurs parfaitement solvables- , ou de vendeurs.\nPourriez- vous développer cet aspect du problème ?\nthomthom\t23 avril 2008 16:35\nLe problème est complexe, mais je peux essayer de résumer ce que j’en ai compris\nDepuis quelques années, poussées par la concurrence et l’engouement pour l’immobilier, les banques, partout dans le monde se sont mises à faciliter considérablement l’octroi de crédit. Elles gagnaient peu d’argent sur chaque crédit accordé (à cause de la concurrence), mais se rattrapaient sur le volume et la durée des prets.\nCe phénomène a eu lieu dans tous les pays où les prix de l’immobilier a flambé (d’ailleurs, c’est un cercle vertueux/vicieux : plus de crédit donc plus d’argent, donc hausse des prix, donc marché dynamique, donc plus de crédit, etc...). La France n’a pas été épargnée, meme si notre pays reste historiquement bien plus prudent que les autres : augmentation des durées de pret, augmentation des crédits à taux variables, non respect du critere habituel qui veut qu’on ne rembourse pas plus de 33% de ses revenus chaque mois (ca c’était tres francais), accord de crédit même à des personnes n’ayant pas ou peu d’apport (historiquement, les banques demandaient pres de 30% d’apport).\nC’est bien pire au USA ! si vous saviez les crédits qu’ils ont accordé là bas ! de la pure folie ! En France, les banques sont été moins prudentes qu’à leur habitude, mais elles sont restées raisonnables.\nMais voila, aux USA, ca a pété. En espagne, en Irlande, c’est en cours, au Royaume Uni, ca pourrait bien arriver bientot ! En france, ca frémit ! Bah oui, les arbres ne montent pas jusqu’au ciel ! Du coup, les banques prennent peur, se rendent compte que le marché (même en France) risque de se retourner, et ne sont donc plus du tout disposées à prendre des risques en accordant des crédit à des personnes qui auront peut etre du mal à rembourser : tant que les prix montent, ce n’est pas grave : on saisit la maison, on la vend et on récupère les sous.... mais si les prix baissent, on peut toujours saisir et revendre la maison, la banque perdra de l’argent... donc plus question de jouer.\nDe toutes facons, même si elles voulaient continuer de perter de l’argent à tord et à travers, la crise des subprime a asséché completement les liquidités des banques : devenues méfiantes, les banques n’osent plus se preter de l’argent "entre elles"... donc elles disposent de beaucoup moins d’argent à preter. Et ce problème là touche tous les pays occidentaux. Les marchés financiers n’ont pas de forntière.\nEn parallele de ca, les taux directeurs ont monté aux USA et en Europe (avant de redescendre aux USA.... mais là, la banque centrale américaine joue un jeu très dangereux) , dans l’espoir de lutter contre l’inflation qui est sérieusement de retour et pourrait faire des ravages. ceci agrave la crise de l’immobilier, et donc la situation des banques ayant un peu trop prêté. C’est d’ailleurs en partie ce qui a déclenché la crise, mais il faut bien comprendre que l’erreur n’est pas d’avoir monté les taux, c’est au contraire de les avoir laissé trop longtemps trop bas, ce qui a déclenché la bulle du crédit et des liquidités, qui sont allées, entres en particulier se loger dans l’immobilier. Plus on tarde à ouvrir le parachute, plus l’aterrissage fait mal ! la baisse des taux à ses défenseurs car elle a stimulé la croissance... mais tout cette croissance est en fait virtuelle puisque basée sur du crédit et non sur de la production de richesse. C’est donc une dangereuse illusion.\nDonc même si la crise est aujourd’hui essentiellement américaine, les banques francaises, touchées par effet rebond se mettent aussi à être plus prudente et à revenir à des criteres d’octroi des crédits plus raisonnables, plus en phase avec ce qui existait avant le boom de l’immobilier de ces dernieres années (demande d’apport conséquent, respect du seuil des 33%)... tout cela dans un contexte de hausse des taux. En plus, comme elles accordent moins de crédit et qu’il faut bien qu’elles vivent, les banques vont avoir tentance à essayer de plus "marger" sur chaque crédit, ce qui agrave le phénomène de hausse des taux.\net là, la belle mécanique se retourne : moins de crédit et plus cher -> moins d’argent sur le marché-> baisse des prix-> plus grande prudence des preteurs et des acheteurs -> moins de crédit ->....\n...sauf bien sur si un autre phénomène inatendu survient et renverse (ou agrave) la tendance... tout est possible, l’avenir n’est pas écrit ! Au mieux pouvons nous essayer d’anticiper les grandes tendance et faire nos choix en conséquences.\nxa\t24 avril 2008 10:43\nJ’ajouterai quelques paramètres à la réponse de l’auteur.\nLes banques, dans le contexte actuel, cherchent à réduire leur déclaration de risque. Elles n’ont pas le choix, puisqu’elles doivent immobiliser une partie de leurs fonds en garantie de ces risques. Fonds qu’elles ont en partie perdu avec les subprimes et les dépréciations d’actifs.\nLes conseillers sont donc invités à blinder un peu plus les dossiers de prêt :\n- on limite un peu plus le taux d’endettement (maximum 33%, plutot aux alentours de 27%).\n- on limite les prêts accordés selon la catégorie professionnelle pour tenir compte du risque de récession. En clair, en ce moment quelqu’un qui bosse dans l’immobilier a une probabilité d’avoir un incident de vie professionnelle (bref de se retrouver au chomage) plus élevé, donc on lui prête moins, ou plus cher. Idem pour les secteurs risquant un retournement : le commerce, le tourisme, ...\n- on limite les prêts en fonction de la structure familiale. Un jeune couple marié sans enfants qui achètent un 35m² ......... va avoir du mal à obtenir un prêt (début de vie active + "risque" d’avoir un enfant venant gréver le budget + ....)\n- on tient plus compte d’éléments non directement liés au dossier. On tient par exemple compte de l’historique bancaire de vos parents dans la même banque..... Rien à voir avec votre capacité à rembourser, mais tout à voir avec la possibilité de faire pression sur vous et votre entourage en cas de pépin.\nChaque banque, voire chaque agence, définit sa structure de risque. C’est très très secret, plus ou moins formalisé puisqu’une partie de l’estimation du risque viendra de votre entente avec les conseillers de l’agence (politesse, promptitude à régler les problèmes s’ils surviennent, capacité à discuter calmement du remboursement d’un prélèvement indû sans menacer de procédure, ....).\nmadame_sans_gêne\t23 avril 2008 17:09\nC’est assez terrible pour les jeunes : avec la flambée des loyers et des charges, des salaires modestes- quand ils ont du travail !- , ils n’ont pas de capacité d’épargne, à moins bien sûr d’avoir papa-maman derrière.\nSale temps aussi pour les jeunes retraités dont la maison représente l’investissement d’une vie, et qui, si j’en crois la première intervenante, ne pourront ni vendre, ni assurer les mises aux normes.\nCes spéculations désespèrent des gens qui ont cru et croient encore au travail, au mérite. J’ai peur que ça ne finisse mal.\nAntoine Diederick\t23 avril 2008 22:14\nMadame Sans Gêne, cela va finir mal....comment voulez-vous que cela finisse autrement......\nJason\t23 avril 2008 17:18\nRappelons pour mémoire que dans le tableau des dépenses annuelles des ménages le poste le plus improtant reste le logement. Selon les calculs et les pondérations quant au poids des frais de logement tel que subis par les gens, il y a couramment des chiffres oscillant entre 30 et 50% du revenu.\nLes fluctuations des coûts de la construction (son indice augmenterait de 5,5% par an), les difficultés rencontrées avec le foncier de construction, l’augmentation des prix consécutive à l’apparition de nouvelles normes, la prolifération des labels de qualité (toujours coûteux les labels !), le peu d’enthousiasme à réaliser des logements à bas coûts, le côté attentiste de la Fédération Française du Bâtiment qui défend son bout de gras et se frotte les mains, tout cela ne contribuera pas à offrir des logements bon marché. Plus il y a de normes, plus cela coûte cher, et plus les entrepreneurs se frottent les mains. C’est ainsi dans tous les domaines.\nLa maison à 100.000€ dont on parlait cet automne, essai réalisé en Bretagne, je crois, semble s’éloigner comme un mirage.\nNos sommes donc condamnés à voir le yoyo immobilier s’agiter devant nos yeux. Et donc l’article ci-dessus, quoiqu’intéressant, ne reflète qu’une vue très parcellaire de ce qu’on appelle du terme galvaudé de "marché de l’immobilier". Sorte de couverture qu’on accuse de tous les maux, mais qui surtout sert d’alibi pour justifier un laisser faire consternant de la part de l’Etat qui arbitre en faveur du soi-disant "marché". Or, un marché, ça se contrôle !\nL’article contient, de plus quelques remarques erronées. Les étrangers, souvent plus solvables que les indigènes, se dirigent tout naturellement vers les bonnes affaires. Témoignage : la Dordogne, et en partie la Bresse, sans compter les régions frontalières telles l’Alsace où les prix ont explosé depuis dix ans. La difficulté à trouver des terrains constructibles à prix abordables tient surtout dans les dispositions réglementaires que sont les PLU et Plans nationaux d’Urbanisme. On assiste à des ententes entre vendeurs au niveau des commues, ou à des aberrations de la part des DDE.\nTout cela contribue à faire pression sur les niveaux des salaires, car il faut se loger.\nLes gesticulations du gouvernement, ou les dissertations sur les fluctuations fictives ou réelles des prix ne donneront que des placebos pour soigner un pays en grave crise de logement.\nthomthom\t23 avril 2008 17:43\nCertes, les prix de la construction s’envollent à cause de l’inflation sur les prix des matériaux et des nouvelles normes de qualité. Mais au final, cette augmentation ne pèse pas bien lourd à coté de la flambée globale des prix de l’immobilier. Il est encore tout à fait possible de construire du bas de gamme pour 1000 euros/m2 (cf la maison à 100000 euros... le problème n’est pas la construction, mais de trouver le terrain) ou de la qualité très correcte pour 1500 euro/m2. Certes, ces prix sont en hausse, mais rien de dramatique.\nQuand on nous vend une pauvre maisonnette 500000 euros en banlieue parisienne (et encore pour 500000 euros, on n’a plus grand chose), il faut se rendre à l’évidence : il y a au mieux 100000 euros de tas de cailloux (d’occasion) et le reste (400000 euros), c’est la valeur du terrain. D’ailleurs il suffit de voir le prix des terrains constructibles pour s’en convaincre.\nEt c’est là que vous avez raison. Cela fait des décennies que la gestion du foncier en France est déplorable (tout comme la gestion des parcs de logements publics d’ailleurs). Cela explique que en France, on soit particulièrement mal logés si on compare à d’autres pays. Nos logements sont petits (meme dans de nombreux pays dits "pauvres" la surface des logements et le taux de propriétaires et bien supérieure à la France) et arriérés (si on compare aux nombreuses constructions bio-climatiques de nos voisins du nord de l’europe).\nMais ce phénomène n’est pas nouveau. Il est bien antérieur à la flambée des prix de ces dernières années.\nCe n’est donc pas ce facteur qui justifie la flambée de ces dernières années. Ca justifie juste que le logement soit historiquement plus cher en France que dans de nombreux autres pays (à surface/qualité égale). Et si ce n’est pas ca qui justifie la flambée de ces dernières années (ca y contribue, mais ce n’est qu’un facteur parmi bien d’autres), alors il n’y a pas de raisons non plus pour que ca empeche les prix de se remettre à leur niveau historique (qui resteront élévés dans l’absolu, mais beaucoup beaucoup plus bas que les prix actuels)... tout dépendra justement des autres facteurs, ceux qui sont spécifiques à ces dix dernières années.\nsisyphe 23 avril 2008 18:35\nA propos, un extrait du rapport des "Gracques" sur la politique menée depuis 1 an, en ce qui concerne le logement :\nDeuxième redistribution à l’envers : des locataires vers les propriétaires. C’est la détaxation des intérêts d’emprunts sur la résidence principale (3 milliards d’euros). L’explosion du coût du logement est la principale cause de la stagnation du pouvoir d’achat réel. Mais les prix montent d’abord parce qu’on ne construit pas assez. La solution est donc du côté de l’offre ! Il faut libérer le foncier disponible, simplifier l’obtention du permis de construire, densifier les villes, autoriser à faire monter plus haut les immeubles intermédiaires et sociaux. Mais depuis 2007, on favorise à la marge l’accession à la propriété, pour un coût budgétaire considérable, sans agir sur la quantité de logements offerts. Cela ne fait que soutenir l’inflation immobilière ou ralentir la chute nécessaire des prix.\nthomthom\t23 avril 2008 19:10\nJ’apporterai cependant une petite nuance sur le volet immobilier et manque de foncier :\nCes dernières années, certaines communes se sont vues innondée de constructions neuves. Des investissements dits "Robien" destinés à la location. Donc la pénurie de foncier ne se fait pas sentir partout. Le problème, c’est que ces immeubles ont été construits là où c’était facile, c’est à dire là ou la demande n’était pas trop trop forte. Ces marchés sont donc saturés et beaucoup de nouveaux propriétaires, souvent lourdement endetés ont bien du mal à louer leur nouvel appartement. Ces marchés sont litaralement saturés. Les prix ont commencé à baisser dans ces endroits là et ce n’est que le début ! Ce phénomène est connu depuis longtemps (au moins 2 ans), mais a été présenté au grand public jeudi dernier dans l’émission de grande écoute "envoyé spécial". Enfin la presse en parle !\nPendant ce temps, le niveau de construction dans les endroits un peu plus "difficiles", où le foncier est plus rare, mais ou les besoins sont les plus important, est resté faible (surtout en Ile de France)... ce qui aurait pu constituer un des moyens de limiter la hausse des prix.\nEnfin... cette histoire de Robien aura au moins permis de faire massivement baisser les prix (sur le moyen terme...pas sur le court terme) dans quelques villes... c’est toujours ca de pris.\nC’est comme le pret à taux zero : au début, cétait uniquement pour l’achat d’un logement neuf... donc ca favorisait la construction de nouveaux logements par rapport à l’achat d’ancien et ca aurait donc pu avoir un effet positif sur l’ensemble des prix sur le long terme.\nPuis le pret à taux zero a été étendu à l’ancien. La mesure s’est donc transformé en une resolvabilisation massive des ménages qui n’a servi qu’à maintenir un peu plus longtemps la hausse des prix qui commencait à faiblir ! Tout ca avec l’argent du contribuable ! Completement débile et à l’image de toute la politique immobiliere et fonciere de notre pays ! Juste de la démagogie pour faire croire au peuple qu’on agit ! En fait, on met de l’huile sur le feu ! En attendant, ca a fait les affaires des agents immobilier, notaires et du percepteur !\nAntoine Diederick\t23 avril 2008 22:17\n" Puis le pret à taux zero a été étendu à l’ancien. La mesure s’est donc transformé en une resolvabilisation massive des ménages qui n’a servi qu’à maintenir un peu plus longtemps la hausse des prix qui commencait à faiblir ! Tout ca avec l’argent du contribuable ! Completement débile et à l’image de toute la politique immobiliere et fonciere de notre pays ! Juste de la démagogie pour faire croire au peuple qu’on agit ! En fait, on met de l’huile sur le feu ! En attendant, ca a fait les affaires des agents immobilier, notaires et du percepteur ! "\nPas mal comme chute ! Yapas que la France ....\nDans la Constitution belge, il est inscrit que tous ont droit à un logement décent.....ben tiens.....\nAlors, qu’est ce qui est plus important, une charte de base ou une spéculation.......\nEst-ce l’Etat ou le marché ? Ou les deux ?\narmand\t23 avril 2008 23:37\nOn constate à quel point le dogme du marché libre est à ce point intouchable qu’on n’envisage ni l’encadrement des loyers, ni la taxation des PV immobilières spéculatives, ni l’exclusion des fonds d’investissement des marchés alimentaires à terme. Or le logement et l’alimentation sont deux nécessités vitales qui ne doivent pas être laissées au bon vouloir d’un marché qui ne s’autorégule jamais, sauf à coups de krachs.\nLe péripate\t23 avril 2008 23:52\nArmand, si vous encadrez les loyers, vous créez la pénurie, vous encouragez la corruption et les dessous de table. Est-ce cela que vous nommez le dogme du marché ?\narmand\t24 avril 2008 08:49\nSi en même temps vous taxez les logements vacants, les bailleurs auront le choix soit de gagner un montant décent (mais sans exaggération) soit de perdre via la fiscalité. Donc, pas de pénurie.\nDe même, je réagirais contre l’extrême injustice des révisions de baux effarantes qui vident les centre-villes de petits commerces au profit des grandes enseignes.\nMais je vous rappelle que ce type de dirigisme a été pratiqué par tous les gouvernements gaullistes de l’après-guerre.\nMa thèse c’est que le logement n’est pas un bien comme un autre, et que le système libéral, en matière de logement comme partout ailleurs, ne fait qu’accentuer la concentration de la richesse mondiale entre les mains de quelques uns. Or, dans l’immobilier en France on constate que les prix se maintiennent (encore) pour trois raisons :\n-la solidarité générationnelle (donc avantage aux familles aisées)\n-la vigilance des banques qui ’ne prêtent qu’aux riches’ - confortant la frange aisée dans une fringale immobilière qu’on bien remarquée les spécialistes comme Michel Mouillart.\n-les achats réalisés par l’hyper-classe internationale, comme 0 Paris où dans les quartiers centraux et historiques près de 40% des ventes se font au bénéfice de riches étrangers.\narmand\t24 avril 2008 08:55\n’un loyer c’est jeter de l’argent par les fenêtres’\nMais vivre c’est chaque jour jeter 24 heures par la fenêtre qu’on ne récupérera pas.\nAlors si être proprio c’est trimer pendant trente ans pour les banques - qui ont réussi à foutre une merde inouie dans nos sociétés - libre à vous.\nTransmettre à vos enfants ? Mais avec la longévité actuelle vos enfants seront déjà grands et, on l’espère, indépendants, longtemps avant que vous ne quittiez ce ’val de larmes’ !\nJe connais des façons plus épanouissantes de vivre que de se crucifier sur une croix de pierre !\nLe péripate\t24 avril 2008 09:02\nMais qui construira dans ces conditions ? qui rénovera ? Et je vois que nous ne sommes pas d’accord sur les raisons du prix exagéré du foncier. D’où la divergence d’analyse.\nLe péripate\t24 avril 2008 10:12\nthomthom\t24 avril 2008 10:45\nDes choses intéressantes dans ce que vous dites.\nMais je pense qu’il est faux de considérer qu’il n’y a pas assez de régulation du problème du logement en France.\nAu contraire, le poids de la reglementation est énorme (PLU, normes de construction, reglementation des relations bailleur/locataire...) ! Par contre, cette régulation est tellement mal concue qu’elle est contre productive : au lieu de faciliter pour tous l’accès à un logement de qualité à prix raisonnable, la plupart de ces règles ont un effet inflationiste sur les prix. En l’état actuel des choses, je pense qu’une dérégulation et déreglementation arrangerait déjà pas mal les choses ! Bien sur, il faut que cette déreglementation soit intelligente : il faut éliminer les mesures contres productives et pas les autres. Il sera toujours temps ensuite de voir si un nouveau train de mesure de régulation est nécessaire pour améliorer encore la situation.\nInternaute\t24 avril 2008 08:31\nC’est vrai quoi qu’il arrive ou presque. Le seul cas où un loyer se justifie est lorsqu’on n’envisage pas de rester un certain temps (5 ans) dans la même région.\nUn investisseur m’a démontré une fois qu’il valait mieux placer son argent ailleurs que dans l’immobilier compte tenu des intérêts d’emprunt qui multiplient par 2 à 3 le prix d’achat. Son raisonnement partait de l’hypothèse non dite qu’il était déjà logé. Celui qui cherche à se loger n’a pas à choisir entre investir en bourse ou acheter un appartement. Il a le choix entre payer un loyer qui est définitivement perdu à la fin du mois ou payer un crédit dont une petite partie lui restera en capital, lequel pourra toujours se monayer par la suite.\nL’immobilier subit une bulle, elle-même créée par une immigration incontrôlée qui a fait passer notre population de 43 millions à 65 millions en l’espace de 40 ans à peine. Depuis 40 ans il y a 550.000 personnes de plus à loger chaque année en France. La mécanique financière a fait le reste. Aujourd’hui les jeunes français perdent l’espoir de se loger. Qu’ils se rassurent, ils trouveront refuge dans les droits de l’homme et le droit d’asile.\nL’immigration ne va pas s’arrêter. Les cadors politiques souhaitent le remplacement du peuple français en France. Le PS vient de réaffirmer l’orientation internationale de sa politique. L’UMP cherche à donner aux africains les mêmes droits en Europe que les européens (ce qu’ils appellent joliement l’Union méditerranéenne). Sarkozy change la constitution pour que la Turquie puisse rentrer sans difficulté dans l’Europe. La pression immobilière va donc continuer et de plus en plus fort. Même si la bulle crève, l’ajustement ne sera que passager.\nthomthom\t24 avril 2008 08:36\njuste une question.... vous avez lu l’article ou juste les titres ?\nInternaute\t24 avril 2008 09:03\nJe commente précisément le point 3 et explique pourquoi selon moi l’immobilier ne va pas baisser et pourquoi il vaut mieux acheter que louer.\nthomthom\t24 avril 2008 10:28\nLes prévisions démographiques de l’INSEE, évoquées au point 2) prennent en compte l’immigration, évidemment (retournement démographique en 2030 : hypothèse d’une immigration faible, 2050 : hypothèse d’une immigration forte)\nDe même, la comparaison du nombre de logements construits chaque année avec l’augmentation du nombre de ménages (point 4) )prend bien sûr en compte que parmi ces nouveaux ménages, il y a les ménages d’immigrés.\nDonc l’argument de l’immigration ne tient pas\nPour ce qui est de la comparaison financiere entre l’achat et la location, je vous conseille l’outil suivant :\nVous verrez qu’en prenant en compte tous les paramètres, il arrive souvent que la location soit plus intéressante (bien sur, tant qu’on n’envisage de ne rester que quelques années dans le logement, mais je vous rappelle que, tous logements confondus, la durée moyenne de détention d’un bien immobilier est de 7 ans). C’est d’autant plus criant si on envisage une stagnation ou une baisse des prix immobilier.\nVoir des jeunes couples, nombreux, s’endetter sur 20 ans minimum pour acheter des minuscules 2 pieces, qui leur seront trop petits dans les 3 ans à venir quand un enfant pointera le bout de son nez, c’est financierement suicidaire. Il seront alors obligés de revendre pour trouver plus grand, quitte à s’éloigner du centre ville ou revenir en location, et il y auront beaucoup perdu financièrement (pour ceux qui achètent aujourd’hui, dans une contexte de stagnation des prix, voire de début de baisse -Bien sur c’est différents pour ceux qui ont acheté en 2002, compte tenu de ce qui s’est passé ces dernières années... mais ca c’est fini !-).\nBien entendu, si vous pouvez vous payer, avec un emprunt raisonnable (cad moinsde 15 ans), un bien dans lequel vous etes à 90% sûr de pouvoir rester très longtemps, il vaut mieux acheter. Mais qui a encore les moyens de ça avec les prix actuels ?\nAlors bien sur, certains me diront que le plaisir et l’avantage d’être "chez soi", ca se paye ! Certes, mais pas à n’importe quel prix !\nfergus\t24 avril 2008 09:37\nA propos d’immobiler, la mesure du paquet fiscal concernant le remboursement des intérêts d’emprunt est , telle qu’elle a été mise en place, une escroquerie intellectuelle visant à séduire l’électorat. En effet, si des acheteurs appartenant à des CSP modestes ont pu, en nombre, profiter de cette mesure, l’écrasante majorité des sommes concernées par cette disposition fiscale ira dans les poches des classes supérieures, le plus souvent déjà propriétaires. Et c’est là que réside l’aspect le plus choquant d ela mesure. Sarkozy avait déclaré "vouloir faire de la France un pays de propriétaires". Avec une telle mesure, il n’encourage pas les candidats à la propriété mais sert principalement ceux qui ont déjà un patrimoine immobilier. Si Sarkozy avait été honnête avec son projet, il aurait réservé cette mesure, en la musclant significativement, aux seuls primo-accédants. Je suis effaré que ce constat de simple bon sens soit si peu relayé par les médias, il est pourtant signification de l’inéquité et de l’absurdité du paquet fiscal (le constat est à peu près identique pour la réforme des successions !).\nFred\t24 avril 2008 23:17\ncette loi ne concerne que la residence principale, je la vois donc difficilement etre appliquee aux proprietaires actuels a part s’ils vendent leur residence principale.\nxa\t25 avril 2008 09:59\nElle est justement très adaptée pour les propriétaires disposant d’un bien ayant une certaine valeur qui pourrait en profiter pour réaliser une opération intéressante, ou les personnes disposant d’un apport personnel important.\nVous vendez votre résidence principale avec plus-value non imposable (résidence principale). Vous achetez votre nouveau logement à crédit, et l’astuce est là.\nPuisque vous avez un capital important, vous demandez à votre banquier non pas un crédit couvrant la différence entre les deux biens (ce qui minimisera le cout total d’acquisition), mais un montage crédit en deux phase : une première phase de 5 ans maximisant les intérêts pour bénéficier à plein de la mesure, et le reste à taux réduit. Sur les 5 premières années, le surcout est "pris en charge" par l’Etat via cette mesure, sur les autres la banque vous "rend" le surplus d’intérêts payés au début en diminuant le taux. Votre capital, lui, est coupé en deux : une partie utilisée comme apport personnel, apport calculé pour que la partie empruntée permette de maximiser la déduction, un seconde qui pourra être utilisée en remboursement anticipé partiel à la fin de la période de déduction (donc à 5 ans). Entre temps, cette partie peut être placée. Ce genre de montage ne vous sera pas proposé si vous n’avez pas des ressources ou des garanties financières solides.\nPire, si vous avez ce capital dont je parlais plus haut, et que ce capital est important, vous demandez un crédit sans amortissement adossé à une assurance-vie à taux minimal garanti sur laquelle vous placez la totalité de votre capital. Votre banquier vous aimera : il est sur de gagner 4%*nb d’année du prêt et d’avoir un capital important placé dans sa banque sur la même durée. Vous, selon le capital initialement disponible, gagnerez plus d’intérêts composés que le surcout d’intérêt direct, surtout si vous avez la possibilité de renforcer cet adossement en faisant des versements (versements possible puisque vous ne remboursez plus de capital, donc que vos mensualités sont moitiés moindre que dans le prêt classique).\nthomthom\t25 mars 2009 12:00\nJe ne remets pas en cause dans mon article ni même mes commentaires la pertinence de l’idée qui consiste à vouloir devenir propriétaire de son logement (c’est d’ailleurs un de mes objectifs important).\nJe pointe seulement du doigt le fait que le marché immobilier est soumis, comme tout marché, à la loi de l’offre et de la demande, elle même dépendante de divers aléas économiques, et donc qu’il y a de bonnes périodes pour acheter et d’autres où ce n’est clairement pas une bonne idée. mon analyse poussée de la situation actuelle du marché immobilier me laisse fortement penser que nous sommes actuellement, et encore pour quelques années, dans ce second cas.\nLorsqu’on a 20 ou 30 ans, la retraite est malheureusement encore loin, ce qui laisse pas mal de temps pour "passer à l’acte" concernant l’achat d’un logement. C’est sûr qu’avec les crédits sur 30 ans pratiqués ces dernières années (auxquels certains commencaient à s’habituer), ils vallait mieux s’y prendre tot... mais franchement, un crédit sur une telle durée est-il raisonnable. Personnellement, je crois que c’est de la pure folie (d’ailleurs ca ne se fait déjà plus).\nDans un marché normal avec des prix normaux, quelqu’un avec des revenus convenables doit pouvoir acheter avec un emprunt sur 15 ans (c’est ce qui se faisait historiquement, 20 ans pour les petits budgets)... Dans ce contexte, ca laisse jusqu’à 45 voire 50 ans pour acheter tout en étant sûr d’etre propriétaire lorsque la retraite arrive.\nBien entendu, si le marché est favorable et qu’on en a les moyens, c’est mieux d’acheter avant.... mais lorsque le marché se tape un gros délire, que les prix deviennent fous juste au moment ou les difficultés économiques mettent à mal le budget des ménages, il est certainement préférable d’attendre que la situation s’auto-régule et que les marchés reviennent à des fondamentaux durables et sains.... quitte à différer son projet de quelques années.\nAcheter son logement c’est bien, acheter n’importe quoi à n’importe quel prix, c’est mal (c’est pourtant vers ça que le marché s’est orienté ces dernières années, et le pire, c’est que bon nombre de nos concitoyens, n’ayant pas une vision juste et historique des fondamentaux du marché immobilier, se sont habitués à ce méchant délire, et l’ont alimenté, jusqu’à la rupture).\nimmobilier\t30 août 2012 13:25\nLes taux de crédit immobilier qui sont à un plus bas historique poussent naturellement les prix vers le haut. La tendance reste inchangée, meme si désormais il sera plus difficile de descendre encore plus bas pour cette fin d’année après observation des données de www.meilleurtaux.com . Nouveau record en vue.\n35 ans, ingénieur Télécom de formation. Je suis consultant en solutions pour centres d'appels chez un grand intégrateur Européen. Je suis également webmaster de http://www.paris-vientiane.fr\n30/08 13:25 -\timmobilier\nLes taux de crédit immobilier qui sont à un plus bas historique poussent naturellement les prix (...)\n25/03 12:00 -\tthomthom\nBien entendu, vous avez raison. Je ne remets pas en cause dans mon article ni même mes (...)\n15/11 17:22 -\tOlivier_avocat\nJuste une petite précision comme le rappelait ma belle-mère (et oui !) : lorsque l’on (...)\n25/04 09:59 -\txa\nElle est justement très adaptée pour les propriétaires disposant d’un bien ayant une (...)\n24/04 23:17 -\tFred\ncette loi ne concerne que la residence principale, je la vois donc difficilement etre appliquee (...)\n24/04 10:45 -\tthomthom\nDes choses intéressantes dans ce que vous dites. Mais je pense qu’il est faux de (...)


Face à Macron, la droite est sur le chemin de l’opposition systématique – Politique | L'Opinion\nLaurent Wauquiez,candidat à la Présidence des Républicains, entouré de Philippe Juvin, Eric Ciotti et Virgine Calmels candidat a la Présidence des Républicains\nEn la matière, Laurent Wauquiez a choisi d’adopter un raisonnement simple. Soit Emmanuel Macron réussit et, alors, les Français rééliront en 2022 le Président actuel. Soit il échoue, et, alors, les Français porteront à l’Elysée, en 2022, son exact opposé.\nDe ce schéma, il a tiré une stratégie : l’opposition sans concession. Emmanuel Macron est Jupiter ; Laurent Wauquiez sera les pieds dans la glaise, se voulant le héraut de la France populaire. « Illettrés. fainéants. Cyniques. Envieux. De quel nouveau petit nom nous gratifiera Emmanuel Macron ce soir ? » a-t-il ainsi tweeté, le 15 octobre, avant l’intervention du chef de l’Etat. « Ne vous trompez pas, ce président n’est ni de droite, ni de gauche, c’est le président des golden boys de la mondialisation, dénonçait-il le 30 septembre, en meeting dans le Loir-et-Cher. Pour Emmanuel Macron, si on n’a pas fondé une start up capitalisée en milliards de dollars, on n’est rien ! »\nPuisqu’il est l’ultrafavori de l’élection qui désignera le prochain président des Républicains, les 10 et 17 décembre, le positionnement de Laurent Wauquiez a déjà donné le la à une grande partie de la droite française. La meilleure illustration a été l’attitude du groupe LR à l’Assemblée nationale lors du débat sur le projet de loi sur l’antiterrorisme défendue par Gérard Collomb. Alors que depuis 2012, la droite avait toujours voté les lois sur le même sujet et qu’en juillet, au Sénat, celle-ci avait adouci le texte du ministre de l’Intérieur, les députés LR ont choisi une opposition très dure. Le 3 octobre, 84 députés sur 100 ont voté contre le texte.\nRemontée. Cette stratégie classique d’opposition systématique continue néanmoins à diviser au sein de LR. Christian Estrosi, Dominique Bussereau, la sénatrice Fabienne Keller...la dénoncent régulièrement. Principale adversaire de Laurent Wauquiez, Valérie Pécresse défend elle aussi une position plus nuancée. Se revendiquant d’une « droite ouverte », la patronne de la Région Ile-de-France est très frappée par l’impact qu’a Emmanuel Macron auprès des sympathisants LR. Sept sympathisants de droite sur dix estiment que Les Républicains doivent adopter une position « constructive » à l’égard du gouvernement, selon une enquête Elabe-BFMTV publiée le 10 octobre.\nSi le chef de l’Etat, après un été difficile, est remonté dans les sondages, c’est aussi grâce à ceux-ci. Il en est de même pour Edouard Philippe qui demeure très populaire dans sa famille d’origine. Les ordonnances sur le Code du travail, la politique éducative de Jean-Michel Blanquer, la ligne très ferme adoptée face aux conflits sociaux... plaisent aux électeurs de droite. Et le calvaire n’est pas terminé. Face à la suppression de l’ISF, tant de fois promise par les leaders LR, la contre-attaque sera loin d’être aisée.\nPour retrouver un peu d’air, Les Républicains se sont emparés d’un autre sujet depuis quelques semaines : la défense des territoires. Depuis leurs installations, Emmanuel Macron et Edouard Philippe ont multiplié les contentieux avec les collectivités territoriales. La droite multiplie donc les initiatives pour se faire les porte-voix des élus locaux et de la ruralité. « Il faut savoir que, dans les communes qui comptent moins de 2 000 inscrits, ce sont 14 millions d’électeurs qui sont appelés aux urnes contre 7 millions - moitié moins - qui ont à voter dans les villes de plus de 50 000 inscrits, notait le politologue Jérôme Jaffré dans Le Figaro le 12 octobre. On ne peut pas gagner une élection nationale en se mettant à dos les petites villes et les campagnes. Cette réalité sociologique donne un thème fort à la droite. » Un choix intéressant donc.\nPar Michel PLANCHET, le lundi 16 octobre 2017 à 14h32\nFace à Macron, la droite est sur le chemin de l’opposition systé\nUne Opposition ne peut être crédible que si elle est basée sur l'intelligence.


La modification de la localisation d'une protéine dans le cerveau pourrait être le biomarqueur d'un état dépressif - Mission pour la Science et la Technologie de l'Ambassade de France aux Etats-Unis\nLa modification de la localisation d’une protéine dans le cerveau pourrait (...)\nLa modification de la localisation d’une protéine dans le cerveau pourrait être le biomarqueur d’un état dépressif\nMalgré des années de recherche, les bases biologiques de la dépression sont encore méconnues et les cibles moléculaires et cellulaires des traitements antidépresseurs sont toujours indéterminées même si l’on sait désormais que ces médicaments ont une ou plusieurs cibles principales.\nDes chercheurs du Chicago College of Medicine de l’Université de l’Illinois ont découvert qu’une modification de l’emplacement d’une protéine dans le cerveau pourrait servir de biomarqueur pour la dépression. Cette protéine, appelée Gs alpha, active l’adénylcyclase et est responsable de l’action de neurotransmetteurs tels que la sérotonine.\nLes chercheurs du laboratoire de Mark Rasenick ont découvert que, chez les personnes déprimées, la protéine Gs alpha se localisait dans une région cellulaire spécifique appelée "lipid raft", qui est un micro-domaine de la membrane cellulaire enrichi en cholestérol. Pour cela, les chercheurs ont comparé des échantillons de cellules du cerveau provenant de personnes ayant fait une tentative de suicide avec des échantillons contrôles provenant de personnes sans antécédents psychiatriques. Ils ont ainsi constaté que bien que le taux global des Gs alpha soit le même dans ces deux populations, les personnes dépressives ont une plus grande proportion de Gs alpha localisée dans les "lipid rafts".\nCes "lipid rafts" qui sont des domaines épais et visqueux entravent la communication entre les molécules membranaires et lorsque Gs alpha est pris dans ces domaines, sa capacité à se coupler avec l’adényl cyclase et à l’activer est nettement réduite. Des recherches antérieures, publiées par cette équipe, avaient d’ailleurs démontré que certains antidépresseurs avaient comme rôle de faire sortir la Gs alpha de ces "lipid rafts", facilitant ainsi l’action de certains neurotransmetteurs. L’équipe de chercheurs a ainsi conçu un test utilisable en laboratoire qui permet de prédire, dans un délai de quatre à cinq jours, l’efficacité d’un antidépresseur pour un patient. Ce test permet ainsi d’avoir une réponse rapide et d’éviter les traitements infructueux chez les patients atteints de dépression.\nDans un plus long terme, cette nouvelle étude pourrait également expliquer pourquoi les antidépresseurs prennent tant de temps à être efficace et pourquoi des composés chimiquement différents ont des effets similaires.\nNews release de l’Universite de l’Illinois - http://tigger.uic.edu/htbin/cgiwrap/bin/newsbureau/cgi-bin/index.cgi?from=Releases&to=Release&id=2082&fromhome=1\nScientists Spot Biochemical Sign of Depression - US News - Randy Dotinga - 12 Mars 2008 - http://health.usnews.com/usnews/health/healthday/080312/scientists-spot-biochemical-sign-of-depression.htm\nCurriculum vitae du Dr Mark Rasenick : http://www.uic.edu/depts/mcpb/pages/rasenick/adobe/MMRcv-abs.pdf\nADIT : 53643


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Le 10/09/2014 à 18:11 par Cécile Mazin\n10/09/2014 à 18:11\nMo Yan - Bengt Nyman CC BY 2.0\nNé en 1955 dans une famille de paysans pauvres du Shandong, Mo Yan a longtemps vécu au cœur de la campagne chinoise, dont le souvenir nourrit son œuvre. Il commence à écrire en 1981 et entre en 1984 à l'Institut des arts de l'Armée de libération.\nIl a publié des reportages, des critiques littéraires, des essais, et plus de quatre-vingts nouvelles et romans, dont Le Clan du sorgho (Actes Sud, 1993), l'histoire de la révolte héroïque d'un village contre l'invasion japonaise, ainsi que Les Treize Pas (1995), Le Pays de l'alcool (2000, prix Laure-Bataillon), Beaux seins, belles fesses (2004), plus récemment Grenouille (2009) ou Aux pays des conteurs (2013) aux Éditions du Seuil.\nLe Clan du sorgho rouge (Seuil, septembre 2014) est la version intégrale inédite du premier grand succès de l'auteur, le Clan du sorgho. Au fil de ses romans, Mo Yan a construit un monde haut en couleur dans lequel il dénonce une certaine forme de féodalisme et les années de plomb du communisme.\nLa rencontre se déroulera au petit auditorium, le 30 septembre, de 18h30 à 20h.


Le segment des obligations d'entreprises présente le niveau de risque le plus élevé de son histoire !!... Avec Philippe Béchade\nLe 04 Juin 2019 à 12:07:47 / 0 commentaire / 1 059 vues\nSelon le poids lourd de la gestion obligataire Pimco, le marché de la dette d’entreprise présente le risque le plus élevé de son histoire. Un risque que minimise le président de la Fed, Jérôme Powell. Qui faut-il croire ? Le point de vue de Philippe Béchade, rédacteur en chef du site La bourse au quotidien, de la Chronique Agora et Président des Econoclastes. Ecorama du 3 juin 2019, présenté par David Jacquot sur Boursorama.\nGreyerz: “Nous sommes à la veille du plus grand effondrement financier et économique de l’histoire !” USA: Warning: Le ratio dette des entreprises/Pib est à un niveau RECORD ! Pire qu’avant les 3 dernières récessions.


"Je suis toujours très confiant dans le marché des IEO", a déclaré M. Zhao, qui s'exprimait hier pendant la conférence virtuelle BlockDown 2020. C'est la première fois dans l'histoire que nous disposons d'une technologie comme la blockchain qui nous permet de lever des fonds au niveau mondial pour les projets que nous souhaitons soutenir. Ce que nous voyons maintenant, ce sont les cycles habituels, il y a parfois des mois ou des années où il est facile de collecter des fonds, qui sont suivis par une période où l'obtention de fonds devient très difficile, même sur les marchés traditionnels. Cependant, la collecte de fonds par blockchain transforme le jeu traditionnel qui, pendant trop longtemps, a vu diverses entreprises recevoir beaucoup d'argent puis être renflouées par les gouvernements en cas de crise, ce qui a provoqué un certain nombre de problèmes que nous constatons aujourd'hui”.\nBinance vient d'annoncer récemment une vente de jeton Cartesi (CTSI), une infrastructure Linux de couche 2 pour le développement et le déploiement d'applications décentralisées (dapps), qui devrait commencer le 21 avril. Leur annonce précise que onze projets ont accueilli des lancements de tokens via la structure Binance Launchpad en 2011, touchant collectivement plus de 100 000 utilisateurs et récoltant plus de 56 millions de dollars de fonds.\n"Il y a des moyens de survivre, il y a encore de l'argent qui circule dans une certaine mesure, nous faisons donc encore une IEO et je suis assez confiant que nous serons en mesure de réunir cet argent pour le projet" a déclaré le PDG, ajoutant que les projets de collecte blockchain et les montants recueillis continueront d'augmenter d'année en année au cours des dix à vingt prochaines années.\nIl y a des industries qui survivront à la crise économique, et les cryptomonnaies et la blockchain en font certainement partie, a déclaré le PDG. Cette année, malgré les grands problèmes financiers et économiques auxquels le monde est confronté, le secteur des échanges cryptos se porte "plutôt bien", a-t-il ajouté. Par ailleurs, Binance a récemment acquis le plus grand fournisseur de données cryptographiques du marché, Coinmarketcap.


Thisbé 13 ©\nThestios Roi d'Etolie. Arès Deidamie (T) Althée\n1 Démonicé Plexippos, Toxée 0\nThestor - Calchas\nThétis Néréide. Elevée par Héra sur l'Olympe. Aussi lorsqu'Héra jeta l'enfant boiteux qu'elle avait eu (Héphaistos) du haut de l'Olympe, c'est Thétis qui s'empressa de le secourir. Nérée Pélée six enfants\n1 Doris Achille 0\nQuand un complot survint entre Héphaistos, Poséidon et Athéna contre Zeus, c'est encore elle qui descend au Tartare et remonte avec Briarée pour remettre les choses à leur place et délivrer Zeus. Pour la remercier de l'avoir accueilli quand il fuyait Lycurgue, Dionysos lui offrit un vase en or.\nMais Zeus la désirait. Et Prométhée qui détenait un secret le révêla contre sa liberté. L'enfant que Zeus aurait de Thétis serait bien plus puissant que lui. Zeus s'empressa alors de marier Thétis à un mortel; Pélée. Certes Pélée eut bien du mal à convaincre cette divinité marine car lorsqu'il s'approchait, elle se transformait en toutes sortes de choses ou animaux. Les Dieux et les hommes firent des noces magnifiques et communes (les secondes et dernières après Cadmos et Harmonie).\nThétis eut sept enfants de Pélée, mais elle testa chacun pour savoir s'il était immortel en les plaçant dans le feu. ils périrent un à un. Pélée demanda à Thétis de changer de méthode pour le dernier; Achille. Thétis l'enduisit alors d'Ambroisie qui rend les Dieux immortels, puis elle brula les parties mortelles dans un feu. Pélée qui l'aperçut hurla et Thétis abandonna l'enfant et se réfugia dans son palais marin. Mais Achille survécut sans que le travail soit achevé et il restait vulnérable au talon. Une autre version indique que Thétis avait plongé Achille en entier dans le Styx (eau qui rendait immortel) mais en le tenant par le talon qui ne fut donc pas protégé.\nThétis assura une garde bienveillante sur son époux et sur son fils. Dans le voyage des Argonautes, où est embarqué Pélée, c'est elle qui guide l'Argo dans la dangereuse passe des roches Symplégades. C'est elle aussi qui suggère au jeune Achille d'aller se mettre à l'abri chez Lycomède pour ne pas aller à Troie.


Mariage de BARRY et HAPPY\nBARRY des Arvernes Suisses\nHAPPY des Arvernes Suisses\nGénéalogie - HD - ED -Longévité\nGenealogy - HD - ED -Longevity\nJ'ai décidé de marier BARRY et HAPPY, deux bouviers bernois nés chez moi et vivant chez moi, le fruit de mon travail depuis 15 ans et de ce que je recherche. J'ai misé sur la longévité de ces deux reproducteurs qui s'établit pour chacun d'eux à 9 ans et 4 mois, ce qui devient rare de nos jours chez le bouvier bernois. HAPPY des Arvernes Suisses, c'est ma petite "chérie" : avant que je n'arrête les expositions fin 2014, elle était super bien partie pour devenir championne et je sais ce qu'elle vaut. Quant à BARRY des Arvernes Suisses, si je le trouvais quelconque quand il était jeune, j'ai trouvé qu'il s'est bonifié en vieillissant et aujourd'hui, à 9 ans, je le trouve tout simplement superbe et surtout d'une grande jeunesse (la juge qui l'a confirmé mi octobre 2015 a eu la même impression que moi : elle l'a trouvé beau, jeune, aimable et doté d'un beau mouvement).\nEn réalisant ce mariage, j'ai fait tout à l'envers : BARRY n'était pas confirmé ni radiographié mais je voulais utilisé son excellente longévité et ma fois son beau phénotype d'étalon de 9 ans. Il a bien sûr été confirmé sans difficultés par une juge très connaisseuse de la race et il a été radiographié, hanches et coudes, avec les risques inhérents à un vieux chien, notamment la présence d'arthrose. He bien, alors qu'il a été radiographié à NEUF ANS !!!!, il est apparu qu'il était indemne de dysplasie aux hanches et aux coudes, HD A/A et ED 0/0, c'est incroyable !!!!!.\nSur le plan santé, les ancêtres de BARRY et HAPPY sont tous indemnes de dysplasie aux hanches et aux coudes. Je suis juste en attente du dépistage réalisé pour BARRY.\nSur le plan longévité, HAPPY et BARRY présentent chacun une longévité moyenne sur les 4 dernières générations (30 derniers ancêtres) de 9 ans et 4 mois ce qui est tout simplement excellent, surtout de nos jours où nos boubous partent de plus en plus tôt, souvent avant 7 ans et même avant 5 ans. C'est d'ailleurs l'objectif premier de cette nichée, essayer de mettre au monde des bouviers bernois qui pourront vivre le plus longtemps possible. Les chiots partent avec un capital "moyenne de vie des ancêtres sur les 5 dernières générations" de 9 ans et 5 mois ce qui est tout simplement incroyable !!!!!\nSur le plan phénotypique, c'est tout simplement très travaillé avec 41 champions sur les 62 ancêtres que compte ce mariage sur ses 5 dernières générations, de quoi imaginer qu'on puisse voir grandir quelques très beaux bernois issus de cette union.\nLa consanguinité du mariage est quasi nulle (égale à 0,66 %)\nRendez-vous mi-décembre pour la naissance des bébés.


Marie-CÃ©cile Zinsou : Â« Parlons de lâ€™Afrique de maniÃ¨re positive Â» ðŸ¤µ Mensquare\nMarie-CÃ©cile Zinsou : Â« Parlons de lâ€™Afrique de maniÃ¨re positive Â»\nBy mensquareaoÃ»t 15, 2019No Comments\nMarie-CÃ©cile Zinsou est la prÃ©sidente de la Fondation Zinsou. Câ€™est une jeune femme Ã lâ€™enthousiasme communicatif. Posez-lui une question, elle vous transmettra immÃ©diatement sa passion de lâ€™Afrique, de lâ€™art contemporain et des enfants. A lâ€™heure dâ€™ouvrir son nouveau musÃ©e Ã Ouidah, nous lui en avons posÃ© plusieurs.\nMenly : Marie-CÃ©cile, un musÃ©e dâ€™art contemporain au BÃ©nin, Ã§a surprend.\nMarie-CÃ©cile Zinsou â€“ Ah Bon ? Pourtant le Palais de Tokyo Ã Paris, Ã§a ne choque personne. Vous savez, notre public qui vient Ã la fondation Zinsou est constituÃ© Ã 80% dâ€™enfants, nâ€™ont-ils pas les mÃªmes droits que ceux vivant ailleurs sur la planÃ¨te ? Je crois dâ€™ailleurs que la question de la culture est une question essentielle et que le BÃ©nin aussi doit y prendre part. La culture est trÃ¨s difficile dâ€™accÃ¨s au BÃ©nin, qui manque de tout : aucune vÃ©ritable structure dÃ©diÃ©e, sinon lâ€™Institut franÃ§ais et pas davantage de thÃ©Ã¢tre national. En outre, le BÃ©nin, qui fait partie des pays les pauvres de la planÃ¨te, possÃ¨de nÃ©anmoins une histoire et une culture extrÃªmement riches.\nOuidah va exposer des artistes africains connus Ã travers le monde saufâ€¦ en Afrique.\nCâ€™est exact, on les voit trÃ¨s peu chez nous, un comble ! Notre nouvelle exposition au musÃ©e Ouidah Â« Chefs-dâ€™Å“uvre de la collection Â» de novembre prochain, va ainsi permettre de dÃ©couvrir 13 artistes, reprÃ©sentant 9 pays dâ€™Afrique. Des artistes africains dont nous avons acquis les Å“uvres ou qui sont venus spontanÃ©ment nous solliciter, car câ€™est essentiel pour eux dâ€™avoir la reconnaissance des leurs.\nLe nouveau musÃ©e doit-il Ãªtre une clef dâ€™entrÃ©e Ã lâ€™art pour des milliers de BÃ©ninois ?\nBien entendu, et câ€™est justement le rÃ©sultat concret du travail quâ€™on fait depuis 8 ans avec notre fondation. Ce sont entre 400 000 et 1 million de personnes qui visitent chaque annÃ©e la Fondation Zinsou. Depuis 2005, nous cherchons Ã faire preuve de pÃ©dagogie. A titre dâ€™exemple, des guides expliquent en permanence au public les Å“uvres quâ€™il dÃ©couvre dans nos expositions, car beaucoup de BÃ©ninois ne savent pas lire par la faute dâ€™un taux dâ€™alphabÃ©tisation trÃ¨s faible (34%). Personne ne doit se sentir exclu, et notre dispositif fonctionne car les gens reviennent. A lâ€™issue de la visite, les enfants repartent chez eux avec un livret explicatif, il y a cette notion dâ€™accompagnement, indispensable. La notion de plaisir doit aussi Ãªtre intimement liÃ©e Ã la dÃ©couverte et Ã lâ€™apprentissage. Pour lâ€™anecdote, ce sont parfois les enfants qui sont dÃ©jÃ venus Ã la fondation qui emmÃ¨nent ensuite leurs parents dÃ©couvrir le lieu. Ã‡a a donc une vÃ©ritable influence sur les comportements.\nPourquoi le choix de la ville de Ouidah pour votre musÃ©e ?\nCâ€™est une ville particuliÃ¨re situÃ©e Ã une trentaine de kilomÃ¨tres de la capitale Ã©conomique Cotonou et qui fut un point dâ€™embarquement des esclaves vers les AmÃ©riques. Elle est aujourdâ€™hui lâ€™une des plus pauvres du BÃ©nin. Ses taux de chÃ´mage et de dÃ©scolarisation y sont terribles. Avec le musÃ©e, le but est donc aussi dâ€™Ã©clairer Ouidah dâ€™une maniÃ¨re positive. Il faut parler et faire parler de lâ€™Afrique en bien, câ€™est un vÃ©ritable challenge pour nous tous.\nVotre volontÃ© paye aujourdâ€™hui. Mais au dÃ©part, cela nâ€™a pas dÃ» Ãªtre simple ?\nJâ€™avais 21 ans. Au dÃ©part, nous Ã©tions seuls. Mais avec les quatre autres membres de ma famille, nous Ã©tions tous convaincus que ce projet avait du sens. Certains prÃ©fÃ¨rent investir leur argent dans des appartements, des avions, des bateauxâ€¦ Aujourdâ€™hui, nous avons des soutiens forts, venus dâ€™entreprises et de particuliers. Nous avons ainsi reÃ§u une aide importante de Sothebyâ€™s pour notre nouveau musÃ©e, et de Lâ€™Union EuropÃ©enne pour nos Mini-BibilothÃ¨ques. Reste quâ€™au dÃ©part, câ€™est vrai, Ã§a nâ€™Ã©tait pas gagnÃ©. Je me souviens que mon pÃ¨re, la pierre angulaire de tout le projet, avait toujours la mÃªme rÃ©ponse pour ses dÃ©tracteurs : Â« Notre projet ne vous plaÃ®t pas ? Nâ€™hÃ©sitez pas Ã faire autre chose, nous vous y encourageonsâ€¦ Â»\nMarie-CÃ©cile, lâ€™art contemporain peut ainsi Ãªtre populaire, adressÃ© Ã tous et partout ?\nÃ‰videmment ! Je combats avec force lâ€™idÃ©e dâ€™un art contemporain rÃ©servÃ© Ã une Ã©lite. Je reprends lâ€™exemple des enfants Ã qui on fait dÃ©couvrir de lâ€™art contemporain : ils sont tous toujours hyper ouverts Ã la nouveautÃ© et comprennent trÃ¨s vite ce quâ€™on leur dit, ce quâ€™on leur montre, sans prÃ©jugÃ©s. Oui, lâ€™art est, en tout cas devrait Ãªtre un droit universel.\nPrevious PostOnze dâ€™Or 2015 : Antoine Griezmann, meilleur joueur franÃ§ais\nNext PostLa rÃ©alitÃ© virtuelle Va-T-Elle sauver le porno payant?\nVotre site nâ€™a aucune publication utilisant la taxonomie Â«Â Ã‰tiquettesÂ Â», il nâ€™y a donc rien Ã afficher pour le moment.


04 août 2009 13h30 HE\nPICKERING, ONTARIO--(Marketwire - 4 août 2009) - L'honorable Jim Flaherty, ministre des Finances, et Joe Dickson, député provincial d'Ajax-Pickering, ont annoncé aujourd'hui que les gouvernements du Canada et de l'Ontario ont mis de côté un financement total de 93,3 millions de dollars pour entretenir l'usine d'épuration de Duffin Creek à Pickering.\n"L'annonce faite aujourd'hui est le reflet de l'engagement que nous avons pris de stimuler l'économie, de créer des emplois, d'améliorer l'environnement et notre qualité de vie, a déclaré le ministre Flaherty. Le maintien d'une eau saine et propre est directement liée à la santé et à la prospérité des résidants des régions de York et Durham, et demeure une priorité de notre gouvernement sous la direction de Stephen Harper."\n"L'Ontario est engagé à investir dans des projets d'infrastructure, comme celui-ci à Pickering, qui renforce les régions de Durham et York et qui soutient la création d'emplois de façon à renforcer l'économie de la province," a indiqué le député provincial, M. Dickson.\nLes gouvernements du Canada et de l'Ontario mettront tous les deux de côté une enveloppe pouvant atteindre 46,67 millions de dollars et travailleront avec les régions de York et Durham afin d'améliorer l'usine d'épuration de Duffin Creek. La capacité actuelle de l'usine devrait être dépassée d'ici 2010.\nL'usine d'épuration de Duffin Creek est l'une des stations de traitement des eaux usées les plus grandes du Canada. Elle est la propriété conjointe des municipalités de York et Durham. L'usine reçoit et traite 90 p. 100 des eaux usées générées par les habitants de la région de York et dessert également les résidants de Pickering et d'Ajax dans la région de Durham.\nCe projet est l'un des huit que les gouvernements du Canada et de l'Ontario ont récemment annoncés, totalisant 336.9 millions de dollars en financement fédéral et provincial, pour permettre l'amélioration du traitement des eaux usées situées dans les collectivités situées près des Grands Lacs. Les autres collectivités qui profiteront de l'amélioration du traitement des eaux usées incluent Nipigon, Red Rock, Cornwall, Timmins, la région de Halton, Owen Sound et Dundas Sud.\nCe projet d'amélioration du traitement des eaux usées aidera le Canada et l'Ontario à atteindre les objectifs établis en vertu des accords fédéraux-provinciaux et internationaux relatifs à la qualité de l'eau, notamment l'Accord relatif à la qualité de l'eau dans les Grands Lacs, qui énonce l'engagement du Canada et des Etats-Unis de rétablir et de maintenir l'intégrité de l'écosystème du bassin des Grands Lacs en vertu du Traité des eaux limitrophes.\nLe Plan d'action économique 2009 du gouvernement du Canada vise à accélérer et à bonifier les investissements actuels de 33 milliards de dollars dans les infrastructures partout au Canada en injectant près de 12 milliards de dollars sur une période de deux ans pour stimuler le développement des infrastructures.\nDans le cadre du budget 2009 de l'Ontario - Relever le défi : Bâtir l'avenir économique de l'Ontario, la province investira 32,5 milliards de dollars dans des projets d'infrastructure au cours des deux prochaines années, dont une contribution de 5 milliards venant du gouvernement fédéral. Ces investissements soutiendront plus de 300 000 emplois et renforceront l'économie de l'Ontario.\nPour en savoir plus au sujet du Plan d'action économique du Canada, consultez le site www.plandaction.gc.ca.\nDécouvrez comment le gouvernement du Canada investit dans l'infrastructure de l'Ontario. (http://www.buildingcanada-chantierscanada.gc.ca/regions/on/on-fra.html)\nVoyez comment le gouvernement de l'Ontario contribue à bâtir et à revitaliser l'infrastructure dans toute la province. (http://www.mei.gov.on.ca/francais/infrastructure/index.cfm?)\nMinistère de l'Energie et des Infrastructures de l'Ontario


Critiques Séries : Sirens. Saison 1. Pilot (UK) - Critiques séries et ciné, actu - Breaking News, ça déborde de potins\nCritiques Séries : Sirens. Saison 1. Pilot (UK)\nSirens // Saison 1. Episode 1. Up, Horny, Down.\nChannel 4 lançait hier une toute nouvelle série, "Sirens" sur un groupe de paramedics, vous savez, ces hommes et ces femmes qui travaillent dans les ambulances et que l'on appelle en France "Samu". Ici, on laisse beaucoup de place à la vie de ces personnages de leur vie sentimentale, de leurs galères personnelles en passant par leur vie sexuelle (de ce côté là, la scène avec la passoire était à mourir de rire, tout comme le coup du gangsta gay). Le pilot est assez moyen, c'est souvent mal ajusté pour le grand plaisir des téléspectateurs et surtout, il met du temps à démarrer. J'ai pas accroché aux vingt premières minutes, que j'ai troué d'un ridicule. Mais l'ensemble prend vite forme dans la seconde partie, s'entichant de quelques délires sans grandes prétentions, mis à part de détendre l'atmosphère.\nAprès avoir découvert Campus plus tôt dans la saison (et pour avoir trouvé cette série sympathique, sans plus car très vite énervante), Channel 4 livrait ici une nouvelle livraison. L'histoire en elle même est moins bonne. Disons qu'elle laisse presque aucune place aux cas médicaux et donc, on s'en fou un peu de leur travail, qui n'est ici qu'une sorte de prétexte au titre de la série et surtout à côté pseudo original. C'est un peu la faute à des trucs du genre de cas du suicidaire, totalement mal faite et une scène très mauvaise. Tout est sauvé par la vie en dehors du travail et les relations qu'ils entretiennent entre eux sans compter quelques discussions très vite vides.\nEn fait, j'ai trouvé quelques petites scènes sympas mais l'ensemble me laisse un goût de déjà vu. Ce n'est pas que je suis pas client mais il manque des éléments qui font que le délire pourrait être plus poussé. La bande originale est plutôt bien utilisée d'ailleurs. Il faudrait que la suite de la saison propose des choses vraiment intéressantes pour que le téléspectateur accroche plus facile. Au final, un pilot moyen qui laisse quelques bons moments afin de déguster de façon juste une nouvelle série mais qui ne donne pas forcément la frénétique envie de voir la suite. Personnellement, je ne vais pas me jeter sur le prochain épisode.\nNote : 5/10. En bref, quelques erreurs de fabrication et notamment une première partie difficilement accessible car trop vide empêche une entrée en matière tonitruante, sauvée en partie par une seconde partie plus maîtrisée.