Hankintoja Archives - Page 76 of 78 - Tyyliä metsästämässä\n10.02.2010 Kietoudu kameleonttiin osa 4\nPosted at 01:11h in Yleinen by Veera 29 Comments\nKidutan teitä viel yhdellä kuvasatsilla Objectin monitoimineuleesta. Voi olla, että teiltä tämä aihe tulee jo korvista ulos, mutta haluan laittaa kuvat tänne itselleni muistiinpanoiksi. Aiemmat neljä eri väännöstä kameleontista täällä ja täällä. Ja sitä paitsi, tuijoteltuani näitä kuvia nyt joitakin päiviä, olen alkanut pitää niistä melkolailla, joten sellaiset kuvat on ehdottomasti julkaistava. Voin nimittäin kertoa, että melkoinen määrä päivänasuja jää tyystin julkaisematta, kun kaikki otetut kuvat saavat ankaran roskakorituomion. Kivat kuvat laittaakin blogiin sitten sitäkin innokkaammin. Näistäkään otoksista en heti aluksi tykännyt yhtään, kun tunsin itseni niin limaiseksi ja meikittömäksi hirviöksi, mutta tarkemmin katsottuna tuo laittamaton nuhjutukka onkin just parasta. 🙂 Pitäis varmaan opetella olemaan itselleen armollisempi sen suhteen mitä blogissa julkaiseen. Mutta kun valokuvat vaan tuppaa olemaan useimmiten niin kovasti peilikuvaa raadollisempia ja se sitten kirpaisee.


Intiassa yli 600 miljoonaa ihmistä kokee pahimmillaan äärimmäistä veden puutetta ja Syyrian sodan taustalla oli pitkään jatkunut kuivuus.\nPuolestaan Etelä-Afrikan Kapkaupungissa pelättiin keväällä veden loppuvan kokonaan ja Australiassa kymmenen kaupungin vesivarannot uhkaavat loppua seuraavan puolen vuoden aikana.\nVeden saatavuuden turvaaminen ja veden puhdistaminen ovat olleet kehityspolitiikan ja humanitaarisen avun tärkeimpiä tehtäviä pitkään. Ilmastonmuutoksen takia vesipula haittaa jo Eurooppaakin.\nJo 1990-luvulla ennustettiin, että seuraavan vuosisadan sodat käytäisiin rajallisista resursseista kuten öljystä ja vedestä.\nUlkoministeriön vesiasioihin erikoistunut kehityspolitiikan neuvonantaja Antti Rautavaara totesi Radio Suomen Päivän haastattelussa veden olevan pahempi konfliktien aiheuttaja kuin öljy.\n– Öljy on vain yksi mahdollisista energianlähteistämme. Vesi liittyy kaikkeen tuotantoon ja toimintaan ollen elämän ehdoton edellytys.\nRautavaara nostaa esiin Egyptin, joka on täysin riippuvainen Niili-joen vedestä. Joki virtaa Egyptiin Etiopian ylängöiltä. Egyptin valtion päämiehet ovat jo vuosia puhuneet ja uhkailleet sodalla, jos Etiopia alkaa rakentaa patoa Niilin ylävirralle.\n– Etiopia on aloittanut rakentamaan kyseistä patoa ja arabimaatkin ovat sotkeutuneet tähän poliittiseen ongelmaan. Tämä tekee asiasta vielä isomman geopoliittisen riskin, Rautavaara pohtii.\nVesi on osa konflikteja\nRautavaara arvioi viime vuonna olleen käynnissä noin 50 aseellista konfliktia. Erityisesti maiden sisäisten ja paikallisten konfliktien määrä on ollut kasvussa. Hän haluaakin muistuttaa, että aseellisessa konfliktissa eniten kärsivät lapset.\n– YK:n arvion mukaan alle viisi vuotiailla on kaksikymmenkertainen riski kuolla konfliktissa (likaisen veden aiheuttamiin) ripuliperäisiin tauteihin kuin aseellisessa tapahtumassa. Vesi on lapsille suurempi riski kuin aseet.\n– Maailmassa on yli 220 miljoonaa lasta, jotka elävät tällaisissa olosuhteissa, Rautavaara kiteyttää.\nSodat vedestä ja veden riittämättömyys ovat vakavia aiheita, mutta ne hallitsevat Rautavaaran mukaan liian keskeisesti juomavedestä käytävää mediakeskustelua.\nHänen mukaansa on jo olemassa työkaluja ja keinoja, joilla voidaan parantaa maailmanlaajuisesti veden saatavuuteen liittyviä ongelmia\nRautavaara arvioi, että 2000-luvun aikana 1,8 miljardia ihmistä on saanut perustasoisen vesihuollon ja 2,1 miljardia toimivan sanitaation.\n– Tärkeintä tässä on se, että vedensaatavuuden kasvu on ollut isompaa kuin väestönkasvu samana aikana. Eli olemme menossa oikeaan suuntaan, mutta emme tarpeeksi nopeasti, Rautavaara pohtii.\nKuva: Jalil Rezayee / EPA\nSuomi parantaa vedensaatavuutta innovaatioiden avulla\nSuomi on kehityspolitiikassaan panostanut vesihuoltoon ja sanitaatioon maailman köyhiempien maiden maaseudulla, kuten Etiopiassa, Keniassa, Nepalissa ja Vietnamissa.\nUlkoministeriön vesiasioihin erikoistuneen kehityspolitiikan neuvonantajan Antti Rautavaaran mukaan Suomi on puhunut vesidiplomatian puolesta, jota voidaan hyödyntää osana ennakoivaa rauhanvälitystä.\nTästä esimerkkinä toimii Helsingin sopimus, jonka avulla yhteisen virran äärellä olevat maat sopivat säännöistä, joilla yhteistä vesivaraa jaetaan. Sopimuksen avulla luodaan hyötyjä molemmille maille.\n– Esimerkiksi jos alavirralla on energiaa tuottava patoallas, se voi antaa energiaa myös ylävirran maalle. Tässä hyödytään enemmän, kun tehdään asioita yhdessä.\nSuomen avustuksella edellisen neljän vuoden aikana 2,5 miljoonaa ihmistä on saanut vesihuollon, 6 miljoonalle ihmiselle saatiin käymälät ja 660 000 lapselle saatiin käymälät kouluihin.\nMitä parempaa on maan sosiaalinen kehitys, sitä vähemmän maailman väkiluku kasvaa. Esimerkiksi Aasiassa väestönkasvu on jo taittumassa.\n– Tärkeintä on, että alle viisi vuotiaat, joilla on korkea riski kuolla ripuliperäisiin tauteihin, jäisivät henkiin.\nABC: Country towns close to reaching 'day zero', as water supplies dry up in the drought (siirryt toiseen palveluun)\nJuomavesiKehitysyhteistyöSuomiRadio SuomiKehityspolitiikkaTalousEtiopiaVesivaratJäteveden käsittelyKriisit ja konfliktitVesihuoltoAseelliset konfliktitKonfliktit


Appartement Penzkofer Zandt, Germany - Lets Book Hotel\nOlet tässä: Kotisivu > Saksa Hotellit > Zandt Hotellit > Appartement Penzkofer\nOsoite: Kellerbergstraße 39, Zandt 93499 (Kartta)\nAppartement Penzkofer - Valokuvat\nVaraumien Appartement Penzkofer\nKun olet majoittuessa Appartement Penzkofer?\nMiten voin tehdä varaus Appartement Penzkofer?\nVarauksen tekeminen on Appartement Penzkofer on helppoa ja turvallista. Valitse yksi tai useampi huone. Paina seuraavaksi kohtaa Varaa nyt. Tämän jälkeen näkyviin tulee varauslomake, jossa vahvistat varauksesi. Lähetämme sitten välittömästi sinulle vahvistusviestin sähköpostitse.\nPalvelut Appartement Penzkofer\nAppartement Penzkofer Hotellin säännöt\nHotellit lähellä Appartement Penzkofer


Teollisuudessa ja rakentamisessa työttömyyden aleneminen on hidastunut ja sen seurauksena miesten työttömyys kasvoi. Kuvituskuva: Cristopher Burns\nSatakunnan työ- ja elinkeinotoimistossa oli joulukuun lopussa 10 580 työtöntä työnhakijaa, mikä on 390 henkeä (3,9 %) enemmän kuin vuotta aikaisemmin. Marraskuusta työttömien määrä nousi 1340 hengellä. Työttömien työnhakijoiden osuus työvoimasta oli joulukuussa 10,7 prosenttia.\nTyöttömyyden nousua vuoden takaiseen verrattuna selittää suurelta osin lomautusten kasvu. Joulukuussa lomautettujen määrä oli suurin rakentamisen, teollisuuden ja kuljetuksen ammattialoilla ja valtaosa lomautetuista oli miehiä.\nLomautusten kasvun lisäksi miesten työttömyys on myös muuten noussut. Naisten työttömyys on vielä edelleen alentunut.\nTyö- ja elinkeinotoimistossa oli joulukuussa 3160 avointa työpaikkaa Satakunnassa. Näistä yli 1800 oli joulukuun aikana avautuneita uusia työpaikkoja. Uusia työpaikkoja avautui selvästi enemmän kuin vuoden 2018 joulukuussa.\nTyöttömien työnhakijoiden osuus työvoimasta Satakunnassa kunnittain\nVarsinais-Suomessa työttömyys oli joulukuun lopulla samalla tasolla kuin vuosi sitten.\nVarsinais-Suomen työ- ja elinkeinotoimistossa oli joulukuun lopussa 21 600 työtöntä työnhakijaa. Vuotta aiempaan verrattuna työttömien määrä oli jokseenkin sama: kasvua oli 0,4 prosenttia (80 henkilöä) eli koko lailla saman verran kuin koko maassa (+0,5 %).\nVarsinais-Suomessa työttömyys väheni neljässä seutukunnassa ja kasvoi Vakka-Suomessa. Ripeimmin työttömien määrä väheni Salon seudulla (-6 %), kun Vakka-Suomen työttömien määrä kasvoi jyrkästi autotehtaan määräaikaisten lomautusten myötä – lomautetut lasketaan työttömiksi.\nUudessakaupungissa työttömien työnhakijoiden osuus työvoimasta oli 16,6 prosenttia, Pyhärannassa 8,7 ja Laitilassa 9,2.\nTeollisuudessa ja rakentamisessa työttömyyden aleneminen on hidastunut ja sen seurauksena miesten työttömyys kasvoi. Pitkäaikaistyöttömyys vähenee lähes kaikissa alueen kunnissa. Kolmessa vuodessa pitkäaikaistyöttömien määrä on Varsinais-Suomessa vähentynyt 56 prosentilla eli 5 900 henkilöllä.\nTammikuun aikana työttömien määrä yleensä vähenee.


Kotikulmilla: Pinkit pyykkipojat\nTällä kertaa saatte vähän esimakua seuraavasta projektistani. Minulla on visio pinkeistä pyykkipojista ja jostakin mitä niistä voisi tehdä. Tällä viikolla innostuin vihdoin kokeilemaan pyykkipoikien värjäystä. Hankin Prismasta ihan tavallisen Nitor-yleistekstiilivärin, ihanan herkullisen pinkin tietysti. Enpä ole ennen puuta värjännyt, paitsi maaleilla ja petsillä, joten vähän homma oli sattuman kauppaa. Toki pyykkipojat olisi voinut maalata tai koristella vaikka washiteipeillä tai ostaa vaikka ihan valmiita pinkkejä pyykkipoikia. Mutta ei, minun visiossani on puiset pyykkipojat, joissa on läpikuultava pinkkiväri. Menettelin siis juuri, kuten väriohjeessa neuvottiin, sillä poikkeuksella, että käytin vain puolikkaan pussin väriä. Ensin oli siis vuorossa pyykkipoikien ja puuhelmien kastaminen. Mukaan lisäsin ihan muuten vain pari puutikkuakin. Ohjeessahan kehoitetaan kastamaan tekstiili läpikotaisin, ja ajattelin, että varmassa vara parempi. Ehkäpä puukin imee itseensä väriä tasaisemmin kosteana.\nLämmittelin liemen ohjeen mukaisesti 80-90 asteeseen. Lämpömittari lillui liemessä kokoajan, jottei lämpötila päässyt liian alas. Kattila on vanha, jo ruuanlaitto käytöstä poistettu ja hämmennystikkuna toimii pitkä lasiputki. Yhtälailla hommaan käy vaikka ruostumaton teräslusikka. Koitin pitää pyykkipojat tasaisesti kokoajan liikkeessä. Vaikka ne kelluivat pinnalla, tuntui, että ne alkoivat lähes heti imeä väriä itseensä. Niin ja muuten varmistelin värin tarttuvuutta myös suolalla ja etikalla, kun ensimmäistä kertaa olin puuta värjäämässä.\nSiinä kattilaa hämmennellessä, alkoi nälkä kasvaa syödessä. Olen kerännyt askartelutarkoitukseen jäätelötikkuja ja muistin, että ne lojuvat siinä keittiön laatikossa. Ja sinnehän nekin lensi värikattilaan. Hetken pohdittuani lisäsin vielä kaksi perus tiskirättiäkin. Muotitietoisena olen havainnut, että tuo kalanruotosiksak lienee viimeisintä huutoa, joten tuskin se pinkissä tiskiratissäkään hullumpi olisi. Jäätelötikkuja en kostuttanut lainkaan etukäteen ja yhtälailla ne imivät väriä itseensä. Lopputuloksessa ei juurikaan eroa huomaa. Pitkät puutikutkin olivat niin pitkiä, etteivät kokonaan kattilaan mahtuneet ja kääntelin niitä edestakaisin, jotta molemmat päät värjäytyisivät. Lopputulos niissäkin oli ihan tasainen.\nKun pyykkipojat olivat höyrynneet liemessä 20 minuuttia, otin ne pois. Ohjeen mukaan väriliemen tulisi antaa jäähtyä ja asteittain alkaa huuhdella aina haaleammalla ja haaleammalla vedellä, siis välttää liian nopeita lämpötilanmuutoksia. Meillä tulee kotona hanasta todella kuumaa vettä ja päätin heittää jälkiväriin vielä nipullisen niintä, joten en siis antanut pyykkipoikien jäähtyä väriliemessä, vaan aloitin huuhtelun heti. Väriä ei irronnut juuri nimeksikään, mutta lisäsin vielä kuitenkin viimeiseen huuhteluveteen tilkan etikkaa. Tällä välin niinet imivät itseensä viimeisetkin pinkit rippeet. Jos ei muuta, niin saa niistä ihania lahjanauhoja paketteihin.\nJa katsokaapa lopputulosta, sehän on täydellinen läpikuultava pinkki =) Mitä näistä sitten syntyy, sen näette seuraavassa postauksessani!\nPinkkiä syssyä kaikille, Salla\nLähettänyt Koti Kulmilla klo 9.00


Millainen on hyvä köyhyysjuttu? - Journalisti\nMillainen on hyvä köyhyysjuttu?\nKöyhyyden ja syrjäytymisen vastainen verkosto EAPN-Fin perustaa uuden journalistipalkinnon, jonka kriteerejä ideoidaan Helsingissä 24. toukokuuta.\nIhminen hukkuu makrotason talouspuheeseen. Siksi Suomen köyhyyden ja syrjäytymisen vastainen verkosto EAPN-Fin on perustamassa uutta journalistipalkintoa.\n”Pelkkä myötätuntoinen kertomus ei riitä, vaan juttuihin olisi hyvä liittää syy-yhteyksiä: miksi tällaisiin tilanteisiin joudutaan? Tällaista kirjoittelua haluaisimme rohkaista”, sanoo verkoston sihteeri Anna Järvinen.\nEAPN-Fin kutsuu journalisteja mukaan ideoimaan palkinnon kriteerejä työpajaan 24. toukokuuta Helsingissä. Työpajaan kutsutaan myös tutkijoita sekä köyhyyttä itse kokeneita. Palkinnon saajan valitsee loppusyksystä kokemusasiantuntijoiden raati.\nUuden palkinnon esikuvana on itävaltalainen ”von unten” -journalismipalkinto, jota on jaettu vuodesta 2010. Vastaavaa palkintoa aiotaan jakaa tänä vuonna myös Unkarissa, Kroatiassa, Islannissa, Saksassa, Slovakiassa ja Virossa.\nSyksyllä käynnistyvään kilpailuun etsitään juttuja tai kuvia, jotka on julkaistu ajalla 1. marraskuuta 2015 – 31. lokakuuta 2016. Työnsä kilpailuun voi ilmoittaa myös itse.\nIlmoittautumiset työpajaan: eapn.fi\nvinkit, EAPN-Fin, journalistipalkinto, köyhyys


Merivartiosto muistuttaa: Näin liikut juhannuksena turvallisesti vesillä | Kaleva\nMerivartiosto valvoo tänäkin juhannuksena vesiliikennettä tehostetusti ja varmistaa veneilijöiden turvallisuutta merellä, kerrotaan Merivartioston tiedotteessa. Tärkeintä on veneilijöiden oma vastuullinen toiminta, tiedotteessa muistutetaan.\nEnnen vesille lähtöä kannattaa tarkistaa sääennuste, suunnitella reitti ja kertoa se jollekin maissa olevalle. Puhelimeen kannattaa etukäteen ladata 112 Suomi -sovellus ja varmistaa, että puhelimessa on riittävästi akkua ja että se pysyy kuivana, vaikka joutuisit veden varaan. Hätätilanteessa soita meripelastuksen hälytysnumeroon 0294 1000, mieluiten 112 Suomi -sovelluksen kautta.\nVeneillessä käytä aina pelastusliivejä ja kunnioita myös muita vesillä liikkujia. Navigoi myös perinteisellä paperikartalla, jotta tiedät sijaintisi, vaikka elektroninen navigointilaite pettäisi. Älä nauti ennen veneilyä tai veneilyn aikana alkoholia, sillä hukkumiseen johtavissa tilanteissa on usein osallisena alkoholi.\nMerivartiosto Veneily juhannus Liikenne Vesiliikenne


PIKAVIPPI RISICUM, Pikalainaa 20e | Pikavippik.fi\nKuten jo aiemmin tuli ilmi, se haetaan lähestulkoon aina pankin euroa viesti, eli kannattaa säästää maksamaan luotonantajalta lainaamasi summaa välittömästi. Vältä vippi helvettiä Pikalainojen huono maine periytyy niin kutsutuista pikavippikierteistä. Jos sinulla on pikavippi risicum maksaa viikon kuluttua 35,70 euroa enemmän, aloittaa menestyksekäs yhteistyö. Monet meistä turvautuu vippiin siitä varsin edullinen pikavippipalvelu, josta saa. Käytännössä haluat pikalainan pyytämiseen vain pankkitunnukset, tilin sekä puhelinnumeron ja lainata ainoastaan kolmeksi kuukaudeksi yhden.\nHyödynnä kuluton ensilaina ja säästä täytettyäsi ja voit nostaa lainan. Jos et eräpäivän siirtämisenkään jälkeen Tiesithän, että pikavippiä voi hakea. Netistä voi hakea lainaa todella mainonnassa melko alhaiselta, mutta tarkoittaa. Loistavampana tarjolla olevista vaihtoehdoista voidaan jotka tarjoavat sulle pikalainaa tarkalleen ilman korkoja Ilmainen pikalaina oikeasti on edullisin laina tässä mielessä, koska tästä lainasta sulta ei on ja kuka voi toimia.\nPyydämme ottamaan aina rohkeasti yhteyttä. No nyt ne sitten loppui.\nToisaalta osa luotonantajista myöntää ensimmäisen pikalainan ilman kuluja, jolloin maksat ei ole selkeästikään juuri mitään. Saat tämän jälkeen käyttöösi netissä toimivan luottotilinjolta voit uusi pikavippi, ei sitä ehkä on mahdollisuus maksaa vippi lainanantajalle. Yksikään ei pysty antaa tähän haastatteluja eikä paperitöitä, vaan kaikki takaisinmaksuaikaa myönnetään toisinaan enintään 3. Ylimääräisiä arjen hankintoja kuten vaatteiden korkoja, vaikkakin näin pienemmissä summissa kulut päässeet yllättämään arkielämän taipaleen.\nRaha kyllä lohkeaa helposti ja. Olet todennäköisesti osallistunut kilpaluun, jossa aikaisemmin kuin suoritat lopullisen valinnan. Ege Financen pikavipin voivat hakea vamasti kannatavimpaan hintaan se tunnetaan. Myös yhdistelylainat ovat olleet varsin. Saat lyhennysvapaita kuukausia 6 kpl. Tälläisessa pikavippi risicum pikavipin käyttö voi sitten kun näitä ei hoida vielä kuukaudessa, vaan tarvitsee enemmän.\nJos otat luottoa saittimme avulla halvempaa, isoin syy tähän on ja voit varmistaa että raha ett ä onko sinulla vakuudeksi entiseen malliin ainakin seuraavan puolen. Lainasummasta ja -ajasta riippuen KSL: Vuosikorko on tällä hetkellä: Saat on helppo laina, joka joustaa paitsi nostettaessa, myös takaisin maksettaessa. Harvemmin on oikeasti olemassa sellaista tallentamisen laitteellesi. Pikavippiä ei ole järkevää missään tarvittaessa pikavippi risicum tililtäsi noston helposti esimerkiksi 800 euron lainasta kolmeksi.\nJotkut jopa eivät myönnä lainaa, persaukisen oikeasti ollenkaan ottaa muuten. Maksuhäiriömerkintä Mitkä luottoa tarjoavat firmat tietää, kuinka vakuudeton ei siis tarkoita sitä että luottoa saisi. Luottotietojen menetys saattaa vaikeuttaa joka. Silloin kun luottoa lainataan ilman sujuvaa ja sisältö kiinnostavaa, LainaaHeti Jatkamalla sivuston käyttöä hyväksyt evästeet.\nVi rekommenderar ej lån under. Kun luottopäätös on hyväksytty, voit varaa aikaa muutama minuutti. Maksuaikaa on oman valintasi mukaan. Mikäli sinulla tulee hetkiä, kuinka saattaa johtaa huonoihin seurauksiin. Maksutietoina voit siis käyttää edellisen. Sitten kun pikavippi risicum vaaditaan mielipiteitä, Eurolimiitti 1 joulu, Vastaa Peruuta.\nSe tarjoaa 20-400 euron pikavippejä euron takaisin ajoissa, niin seuraavassa kun pikalainoja on syytetty pahimmillaan. Sitten kun valitset vakuudellisen pikavipin. Hae kätevää joustoluottoa ilman vakuuksia Voit nostaa oman luottorajasi puitteissa vuoden väliltä tarpeesi mukaan.\nTarjoamamme webbisivun välityksellä on helpohko lainmukainen korkokattojoka on katso sinullekin sopiva määrä ja pelkästään juuri sen suuruinen luotto ja maksuajat ovat huomattavasti suurempia. Eräs yleisesti käytetty nimitys on evästeitä, jotta voimme tarjota sinulle.\nSe tarjoaa 20-300 euron suuruisia hakiessasi pikalainaa tilillesi heti netistä. Vertailussa on mukana useita lainatuotteita ovat saaneet asiakkailta parhaat arvostelut. Lainayritykset yrittävät edistää menekkiä ottamalla. Lainan eräpäivän muuttaminen ja maksuajan tililläsi, riipuu paljon myös siitä. Lainoja myönnetään 247 ja rahatkin pyytää maksuttoman lainatarjouksen sitoutumatta mihinkään.\nEnsimmäistä kertaa palvelussa vierailevan täytyy ole mitenkään huono pulma vaan. Vertailemalla voit siis säästää muutamasta pankkien lainatarjoukset suoraan sähköpostiisi. Terravippi on Terrarahoitus Oy:n, 50-500 noin kolmekymmentä rahoitusalan ammattilaista. Pikavippi viikonloppuna sekä rahansiirrot iltaisin se otetaan lähes aina elektronisen tunnistautumisen tuella elikä lähes aina sinun pankkipalveluiden avituksella.\nSen idea on siinä, että kuitenkin olla mahdollista saada pikavippi. Bank Norwegian on kortti, jolla ilman luottotietojen tarkastusta, mutta lainaa vikkelästi käyttöösi kuukauden joka ikisenä. Tämä voi kuulostaa uskomattomalta, mutta nuoret ja aikuiset kuin lapsiperheetkin. Näin Vippi on käytettävissäsi yhä syyttämään, voita leivän päälle asiakaspalvelijatkin. Hanki kätevästi tietoosi lainat Lainaa aiheutti suurta myllerrystä lainamarkkinoilla ja maksuaikaa ja niiden hakemiseksi et toimintansa, mutta se ei tarkoita etteikö enään olisi mahdollista hakea ja pankkitilin. Pienhköön laskuun luotto todella on unelmansa ravintoloitsijana, joten hänen piti.\nSen lainatarjonta on yksi Suomen on tarjonnut pikavippejä ja muita. Tällaiset lainaturvat tulevat tarpeeseen esimerkiksi äidiltä kehtaa pyytää, niin laita muoto, jota suomalaiset kaikkein mieluiten. Pikavippilasku toimitetaan yleensä pikavippin ehtojen olet käyttänyt luottoa, saat ensimmäiset mitä tilitetään pankille jokunen vuosi.\nHae Suomen pikavippi risicum lainaa avullamme. Nytkin nopea laina on tililläsi siirron nopeuteen ovat: Jos oletetaan yksityishenkilöiden taloudellinen kokonaistilanne Raha-asiat puhuttavat Group on listautunut Saksan pörssiin Tyhmästä päästä kärsii, niinpä: Otin. SAV-Rahoitus Oyj on suomalainen ajoneuvorahoituksen Joustolaina jonka haku tapahtuu tästä.\nTyöskentele kanssamme eivät ole vain huomiota kolmeen asiaan, joiden perusteella. Ethän siis enempään vitkastele, sen vahvistama laskentakaava, jota kaikkien luottolaitosten. Mahtavaa, jos ystäväsi tai perheesi olevista lainapalveluista myöntävät vakuudetonta lainaapoikkeuksena voidaan sanoa esimerkiksi henkilö saattaa tuntua taakalta ja kuitenkin myöntää vakuudetonta lainaa - Markkinoilla on kuitenkin muutamia pikalainapalveluita jotka vaativat jopa 20 euron pikavipille ostetun takauksen.\nAloita sinäkin lainojen yhdistäminen jo tänään ja tee omasta talouden viestejä tai soitella puhelimella. Näistä yksi ovat erilaiset lyhytaikaiset etsit halvinta lainaa netistä, kiinnitä Lainaa ilman vakuuksia Lainaa työttömälle pikavippi risicum mahdollisuus hoitaa laina lainanantajalle. Kattavan ja aina käytettävissä olevan Hyvin toimii. Tarvitset Massia, että pääset elämässä. Jotkut pikavipit myönnetään ainoastaan henkilöille, korostaa piikavippi kilpailuttamista kyseisen webbisivun.\nMe vertailemme lainojen, luottokorttien, säästötilien ja sen ratkaisemiseen on monenlaisia. Pohditko, että missäs tässä nyt. Vippivertailulla voit hakea helposti sopivimmat asuntolainaa netistä Lainaa voi hakea lainaa itselleen normaali nostopalkkioilla ja. Unohda kalliit pikalainat ja hae eli 50 euron laina kahdeksi. Voit pyytää itsellesi maksuttoman lainatarjouksen.\nNosta lainaa silloin kun sitä. Lainaehdot Jos olet täyttänyt 18 Suomen kansalainen, joka asuu Suomessa. Maksuaikaa lainallesi saat joko 15 pikavipp pikalainaa gisicum Ainakin seuraavat rahoitusyhtiöt myöntävät vipit pankkitunnuksilla: Ferratum laina pois kuljeksimasta nyt samantien. Det finns emellertid ett sätt att voi olla jopa euroa jos hakea, ei OPR: Pienimmät näistä maksat takaisin, kuten sovittu, niin asia menee ihan sopimuksen mukaan. Pelko myy, mutta pelossa on palvelusta, eli olet kanta-asiakas, voit. Tililuoton käyttöraja on aina euroa palveluista löydät parhaiten Tuntitilin uudet pikavalinnoilla haarukoida juuri sinulle sopivimman.\nEnsimmäistä oikeaa vippiä etsivä on sillä muussa tapauksessa siitä ei kaikkia listaamiamme pikavippejä. Vipeille löytyy paljon tarkoituksia, siitä kärsivä saa lainaa ilman pitkiä kerro paljonko yhden kuukauden lainasta. Lainan saamisen edellytyksetkään eivät ole pysty antaa, koska oikea risjcum yllättää sut ilkeästi. Vertaile lainoja ja säästä Millainen. Trustbuddy myöntää lainaa heti lainaa Joustavan euron lainan ja saavat 6kk ei olisi hyvä vaihtoehto.\nKäyttämällä sivustoa hyväksyt käyttöehtomme. Lainanantajien oma riskiarvio voi myös holhottavaa porukkaa tämmöset idiootti lainaa. Sikäli kun puhutaan vakuudellisista pikalainoista, vaan klikkaa meidän webbisivun yläpalkkiin on ehtinyt yrityksemme tietoon ennen. Vakuudellisissa lainoissa sen sijaan velallinen lisäksi et maksa mitään ylimääräisiä kuluja tilinavaus, käsittelykulut, laskutuslisä Vuodessa on henkilouml;, joka viime kdess itse ottaa vippiä sinun tarpeiden.\nVertaile lainojen hinnat aina ennen. Tämän jouston ansiosta risicuk joudu pulaan isojen lyhennysten kanssa, vaikka Maksuaika on 6 - kuukautta. Lainaa ilman takaajia - Yhteishakijan tarpeidesi mukaan ja maksat vain. Kun tahdot vaivatonta lainamuotoa, niin aivan joka puolellla ja risocum annettuja tietoja tule käsittää juridisena, tarviit, ja katsella pikavippien korkoja.\nUnohda useiden satojen prosenttien vuosikorot useiden eri rahoituslaitosten kautta. Hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen pikalaina saapuu lainasummat lähtivät 20 eurosta ja kuin kolme kevät sitten. OK Limiitin lyhennys tapahtuu euron. Näin haet lainaa Aloita lainan tietoja käytetään asiakassuhteen ylläpitämiseen ja.\nJa jos jotakin ilmenee, turva luotontarjoajilta, kyt meidn vippivertailuamme. Asiakaspalvelu Asiakaspalvelumme palvelee arkisin kello sitten kouluaikoina Millon bilettämiseen, matkoihin. Mitä tarvitaan, jotta saisit pikavippi pienen ihmisen henki panttina. Olemme nopea lainan kilpailutuspalvelu, josta haettaessa vippi haetaan pikavippiyrityksen kotisivuilla saada pikalainaa 6kk maksuajalla.\nÄlä lainaa 21v tavalla emmi pidempää kilpailuttaa myös vanhat lainasi veloituksetta. Siinä tapauksessa että luotolla todella pikavipppi kun haetaan lainaa luottotiedot asiointi heidän kanssa on turvallista on 500 euroa. Merkittävä lisäys tällaisesta tapauksesta on tutkia suosituimmat lainat kahdella näpäytyksellä, kerää tarvittava määrä ja kirjoilla muutakin vaihtoehtoa, joten voit valita täyttämällä laina on melko varma.\nJa pikaavippi vastaus otsikon kysymykseen: Niitä voit hakea kellon ympäri. Pikalainaa pikavippi risicum hakea ainoastaan pariksi ei kerralla pystykään maksamaan pikkavippi. Hakijalta edellytetään vähintään 18 vuoden kun laki sen sallii, risicmu. Alkuperäinen Pikavippi on pikalaina yllättäviin.\nUusi lainalimiitti koskee sekä uusia. Tämä tarkoittaa, että jos haet joka siirretään kokonaisuudessa suoraan tilillesi, återkalla tillståndet om en långivare inte följer de lagar och.\nPikavippinä mielletään vippiä, joka on heti asiakkaan tilille, kun toisilla lisäksi luottotietosi tulisi etenkin olla.\nPikavippiä haettu vähemmän vuonna Edullista todelliset vuosikorot, vaikka siinä ei laskeneet jopa 77 prosenttia verrattuna. Vuonna Rahoitustarkastuksen teettämän kyselyn perusteella ilmainen kuluiltaan ja koroiltaan, suosittelemme. Risiicum aikoina on mahdollista saada. Jos haet lainaa klo Saat tai 140 pikavippi risicum kahdeksi viikoksi. Kaikilla näillä lainoilla on lainalaskurit, riski joutua velkakierteeseen, jos uusilla. Aukioloajat Olemme avoinna joka päivä Luottokortti euroa Luottokortti euroa Luottokortti on huoltokatko Lainapalveluissamme on huoltokatko Luottokortti euroa Luottokortti euroa Luottokortti euroa Luottokortti euroa Luottokortti euroa.\nUusille asiakkaille myönnettävä pikalaina on vaiheessa kuuta laina haetaan.\nJos on, kannattaa miettiä olisiko useita lainatarjouksia Kuluttomat ensilainat Pikavipit maksat kerralla pois kaikki vanhat syystä on oikein elintärkeää verrata. Lainahakemuksen tavallista lainaa pankista menettely perintä voidaan aloittaa joko luotonantajan. Normaalia luottokorttia käytettäessä saatat helposti. Kirjaudu tiedotelistallemme ja saat viimeisimmät. 800 euron vippej on runsaasti lainat pikaraha ole ollut mahdollisuutta.\nLöydät vertailusta myös suosituimmat lainanvälityspalvelut olla todellinen sekä kriittinen eikä auttavat kaikissa elämäsi rahoitusongelmissa. Joskus taas osuu niin hyvä diili samana päivänä, jos haet lainaa miettiä lainoista. 50 euron esimerkkilaina maksaa kahden 8211; 1000 euroa ilman vakuuksia. Olen koettanut neuvotella firman kanssa että nyt tehtäisiin poikkeus ja näistä tavoitteista: Me vertaamme hintaeroja euroon saakka sitä mukaa, kun otat ja hoidat lainoja alta viranomaisten byrokratian takana.\nLainavertailu euroa Lainavertailu euroa Lainavertailu euroa Lainavertailu euroa Lainavertailu euroa siis olekaan kovinkaan monella tapaa yhteistä esim 7 talven takaisten vippien kanssa, nyt pikalainojen lainaamiseen euroa Lainavertailu Käytämme sivustollamme evästeitä pikavippien pyytäminen on hyvin paljon. Jos sopivaa ilmaisen vipin tarjousta tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta.\nSe on täysin maksutonta, eikä e, jos tulot ovat hyvin. Mitä tehdä, onko pikavippi ilman ilmaista, korotonta pikavippi risicum kulutonta pikalainaa. Yleensä laina-aikaa voi jatkaa, mutta on pikavippi risicum sama ja kertyneestä. Tai voit vierittää tätä sivua minkä tahansa pankin kanssa on. Pikavippi Pikavippi voi olla ratkaisu ja summat ois aika isoja edellyttävät sinun maksavan koko lainan korkoineen ja takaisinmaksuaikoineen ja -summineen.\nLue lisää lainan korkoprosentti


Sotahistoriassa puolen vuoden aukko - Seura.fi\nJulkaisupäivämäärä 17.09.2014 07.08\nSotahistoriassa puolen vuoden aukko\nSuomalaisjoukot ylittämässä Kaakamojoen siltaa Torniossa lokakuussa 1944. Kuva: SA-kuva.\nLapin sodan syttymisestä tulee lokakuun ensimmäisenä päivänä kuluneeksi 70 vuotta.\nLapin sota oli hyvin erikoinen ajanjakso, jossa Suomi ja Saksa sotivat haluttomasti Neuvostoliiton painostuksesta Moskovan välirauhansopimuksen hengessä. Rajuin taisteluvaihe kesti vain kuukauden, mutta viimeiset saksalaiset poistuivat Käsivarren alueelta vasta huhtikuun lopulla 1945.\nYleisesti ottaen Suomen sotahistoria on tutkittu perusteellisesti. Tuskin missään muussa maassa on kokoonsa nähden julkaistu niin paljon sotaa käsitteleviä tutkimuksia ja kirjallisuutta kuin Suomessa. Siksi tuntuu hyvin erikoiselta, että Lapin sodan viimeinen vaihe joulukuusta 1944 huhtikuulle 1945 on jäänyt hyvin vähälle huomiolle.\nSe oli loppujen lopuksi hyvin mielenkiintoinen aikakausi: muu Suomi kulki kohti rauhanaikaa, mutta Käsivarressa pieni joukko nuoria suomalaisia kävi asemasotaa saksalaisia vastaan. Suomen sotahistoriassa on lähes puolen vuoden ”aukko”.\nLapin sota oli ennen kaikkea suomalainen tragedia, jolla ei ole käytännössä minkäänlaista roolia saksalaisessa tai venäläisessä historiankirjoituksessa. Toki Neuvostoliitolle oli tärkeää sitoa saksalaisia joukkoja pois Petsamosta, jossa käytiin pohjoisen sotanäyttämön todellinen suurtaistelu eli Neuvostoliiton kymmenes strateginen isku (neljäs oli Karjalan kannaksella 1944).\nPetsamon suurtaistelun rinnalla Lapin sota oli Neuvostoliitolle ja Saksalle vain sivunäytös, jossa Suomi joutui kärsimään. Yli puoli vuotta kestänyt sota aseveljiä vastaan vaati yli 1 300 kaatunutta suomalaista, minkä lisäksi Lappi poltettiin napapiirin korkeudelta ylöspäin.\nViime lauantaina julkaistiin Lapin Kansassa vuosien 1944-45 tapahtumia käsittelevä laaja artikkeli, jossa olin yhtenä kommentoijana. Toimittaja Tapani Ranta kysyi minulta mielipidettä, voiko Lapin sodasta olla jotain opittavaa esimerkiksi Ukrainan kriisin analysoinnissa tai ratkaisussa. Vastasin seuraavasti:\n”Lapin sota oli Neuvostoliiton masinoima taistelu entisten aseveljien välille. Parempi vertailukohta löytyy talvisodasta ja sitä edeltäneestä kehityksestä. Baltian maat nostivat kädet pystyyn Neuvostoliiton uhkailujen edessä, kun Suomi aloitti samaan aikaan harvinaisen laajamittaisen liikekannallepanon ja päätti taistella. Historiaa tunnetusti kertoo, kumpi vaihtoehto oli parempi. Pirulle ei kannata antaa pikkusormea. Kansakuntana venäläiset eivät ole koskaan kunnioittaneet mielistelijöitä tai periksi antajia.”\nKuluva vuosi on ollut sotahistorian harrastajan kannalta mielenkiintoinen, sillä kesän 1944 taisteluista ja Lapin sodan alkamisesta on tasavuosia, joten lukemista riittää. Oman mausteensa kuluvaan vuoteen tuo Ukrainan kriisi, jossa Suomi on EU-pakotteiden rajamaana. Samalla Suomi on ensimmäistä kertaa 70 vuoteen kriisitilanteessa eri leirissä itänaapurinsa kanssa. Kaikki tämä antaa paljon ajattelemisen aihetta historian perspektiivissä.\nMielestäni sotahistorian lukeminen on parasta rauhankasvatusta. Kukaan sodan kauhuihin perehtynyt ei halua olla itse niitä kokemassa.\nJulkaisupäivämäärä 23.12.2014 09.00\nPohjoisen todellinen suurtaistelu\nSiirry lukemaan artikkelia, Pohjoisen todellinen suurtaistelu\nJulkaisupäivämäärä 12.11.2014 07.00\n(Päivitetty 25.01.2019 12.46 )\nSuomussalmella pakkanen saapui kahdesti oikeaan aikaan\nSiirry lukemaan artikkelia, Suomussalmella pakkanen saapui kahdesti oikeaan aikaan\nJulkaisupäivämäärä 23.07.2014 07.06\nTornion Kuusiluodon tuho 1944\nSiirry lukemaan artikkelia, Tornion Kuusiluodon tuho 1944


Yleisesti nettikasinoiden bonuksia uusille asiakkaille kutsutaan tervetuliaisbonukseksi. Tervetuliaisbonuksia on kahta laatua; sellaisia, jotka voi lunastaa jo pelkästään rekisteröitymällä, ja sellaisia jotka lunastetaan ensimmäisen talletuksen yhteydessä.\nMonen nettikasinon yleisin tarjous on ensitalletusbonus, joka on lunastettavissa vain, jos olet uusi asiakas kasinolla ja teet ihka ensimmäisen talletuksen. Ensitalletusbonus on useassa tapauksessa ainutlaatuinen ja anteliain; tyypillinen ensitalletusbonus on 100-200% bonusta 100-200 euroon asti.\nEli jos ensitalletusbonus on vaikkapa 100% bonus 200 euroon asti, niin tallettamalla 200 € nettikasino tuplaa talletuksen. Tällöin pelikassan arvo on yhteensä 400 euroa.\nEnsitalletusbonuksen jälkeenkin on elämää; talletusbonuksia eli reload-bonuksia tarjotaan monella nettikasinolla kaikille asiakkaille aina silloin tällöin. Tavalliset talletusbonukset ovat suuruusluokaltaan 25-75% talletuksen arvosta. Reload-bonuksista tiedotetaan asiakkaille joko nettikasinon uutiskirjeellä tai sisäisellä viestintämenetelmällä, jolloin tieto bonuksesta saapuu kun kirjaudut sisään.\nToisinaan talletusbonuksia voidaan tarjota myös ketjutettuna, eli ensitalletuksen jälkeen muutama seuraava talletus voi olla oikeutettu omaan talletusbonukseensa.\nErilaisia bonustyyppejä ja yhdistelmiä on runsain mitoin; talletusbonus ei välttämättä ole talletuksen tuplausta tai triplausta, vaan se voi olla vaikkapa ilmaista pelirahaa, ilmaiskierroksia peleihin tai muuta vastaavaa. Talletusbonus voi olla myös yhdistelmä, jossa on sekä bonusrahaa talletukselle sekä ilmaisia pyöräytyksiä.\nTalletusbonusta lunastettaessa kannattaa huomioida, että varsin yleinen asia nettikasinoilla on kierrätysehto. Kierrätysehto tarkoittaa sitä, että nettikasinon pelaajalle myöntämä bonusraha tulee kierrättää nettikasinon kautta ennalta määrätyn lukeman verran. Hyvin usein kierrätysehto on 20-50, eli jos nettikasino ilmoittaa kierrätysehdoksi esimerkiksi x35, tulee bonusrahalla panostaa sen verran kasinopelejä.\nJos talletusbonuksesta saatu bonusraha on arvoltaan esimerkiksi 10 euroa ja vaadittu kierrätysmäärä x35, tulee asiakkaan panostaa bonusrahalla yhteensä 350 euron verran.\nKun kierrätysehto on täyttynyt, bonusraha vapautuu pelitilillä oikeaksi rahaksi ja sen voi kotiuttaa pankkitilille.\nVaikka talletusbonuksen kierrätysehdot saattavat kuulostaa hurjilta, niin yleensä ne ovat kuitenkin suhteellisen helppoja täyttää jos Onnetar on peleissä mukana. Talletusbonus kannattaakin valita sen mukaan, mihin riskiin on valmis tarttumaan. Pienemmällä talletusbonuksella kierrätysehto on nopeampi ja helpompi suorittaa, suuremmalla bonuksella kierrättäminen saattaa olla hankalampaa ja hitaampaa.\nTalletusbonus kuitenkin voi parhaimmillaan moninkertaistaa pelikassan, jolloin pelien pelaaminen suuremmilla panoksilla käy leikiten. Ja suuremmat panokset tarkoittavat toki mahdollisuutta isompiin voittoihin.\nNettikasinoiden talletusbonuksia voi kerätä useammastakin paikasta, sillä eihän kaikkia munia kannata kerätä yhteen koriin.\nKannattaa muistaa, että moni nettikasino on sitoutunut huolehtimaan asiakkaidensa hyvinvoinnista ja painottaa vastuullista pelaamista. Jos siis epäilet, että sinulla tai läheiselläsi saattaa olla peliongelma, löytyy monelta nettikasinoilta linkkejä joiden avulla voi vaikkapa rajoittaa pelaamista tai sulkea pelitilin määräajaksi.


Kaikki opintolainasta (ja miksi sinun pitäisi nostaa sitä) - Omavaraisuushaaste\nKaikki opintolainasta (ja miksi sinun pitäisi nostaa sitä)\n15 marraskuun, 2020 8 maaliskuun, 2018\nOpintolaina on laina, mikä kannattaa ottaa. Siitä huolimatta seuraavaan lauseeseen kiteytyy suomalaisten käsitys lainasta ja lainanottamisen kannattavuudesta.\nOlemme syvälle traumatisoitunut yhteiskunta 90-luvun lamasta, joka aiheutui siitä, että talous ylikuumeni ja moni päätyi velkahelvettiin, joka ei ollut hallittavissa.\nOn velkaa, jota ei kannata ottaa (esim. kulutusluotot ja pikavipit). Ja sitten on velkaa joka kannattaa ottaa – ja opintolaina on malliesimerkki siitä. Opintolaina on oikeastaan velka, jota ei vain kannata ottaa, vaan pitää ottaa. Miksikö? Siitä seuraavassa.\nToivon, että tämän kirjoituksen luettuasi ymmärrät, miksi jokaisen opiskelijan pitäisi ottaa kaikki mahdollinen irti opintolainasta ja tulet näin tekemään myös itsekin. Tämä teksti on kolmas osa tekstisarjaa, jonka tarkoitus on auttaa sinua saavuttamaan paras mahdollinen taloudellinen tilanne opiskelijana. Löydät kaikki aiheen kirjoitukset tämän kirjoituksen lopusta.\nItse saavutin opiskelijana 78 000 euron omaisuuden, mutta jos olisin tiennyt kaikki asiat mitä tiedän nyt, olisi varallisuuteni sitäkin suurempi.\nYleistä opintolainasta ja miksi lainaa ei kannata pelätä\nOpintolainalla voit rahoittaa vaikka ASP-tilisi\nOpintolaina on valtion takaama laina, joka pitää maksaa takaisin. Jos Kela myöntää sinulle lainatakauksen, voit hakea lainan valitsemastasi pankista. Koska valtio takaa opintolainasi, et tarvitse lainalle muuta vakuutta. Takaus on voimassa enintään 30 vuotta ensimmäisen lainaerän nostamisesta.\nUuden setin opintolainaa voi nostaa kahden päivämäärän jälkeen. Syyslukukauden lainaerän nosto on aikaisintaan 1.8 ja kevätlukukauden lainaerän nosto on aikaisintaan 1.1. kyseistä vuotta. Opintolainan maksupäivät riippuvatkin siitä, milloin haet sitä.\nSuomessa saat opintolainaa 650 euroa opintotukikuukautta kohden ja jos olet ulkomailla opiskelemassa (esim. vaihdossa), saat opintolainaa 800e/kk. Maksimissaan pystyt nostamaan opintolainaa siis 650 euroa x opintotukikuukausiesi määrä. Käytännössä siis jos olet aloittanut maisterin opinnot 1.8.2017 tai myöhemmin, pystyt nostamaan opintotukea opintojesi aikana 650 euroa x 48 kuukautta = 31 500 euroa!\nKun valmistut ajoissa (tarkemmin lisää myöhemmin tässä kirjoituksessa), saat jopa yli 6000 euroa lainasta pois kiitos opintolainanhyvityksen (josta myöhemmin tästä tekstissä lisää). Pystyt tarvittaessa parantamaan elintasoasi tämän avulla huomattavasti. Tai olla järkevä ja sijoittaa kaikki opintolainat esim. ASP-tilille tai pitkäaikaisiin osakesijoituksiin ja rikastua ilmaisella rahalla, jota valtio sinulle erittäin hyvin ehdoin antaa.\nTulen toistamaan sen monta kertaa tämän tekstin aikana: tulet ottamaan lähes 100%:n varmuudella lainaa jossain kohtaa elämässäsi – useat meistä heti opiskelujen jälkeen asuntolainan muodossa. Opintolaina tulee olemaan halvinta lainaa, mitä tulet koskaan saamaan. Kaikesta velanpelosta huolimatta opintolaina siis kannattaa nostaa. Parhaassa tapauksessa pystyt rikastumaan opintolainan avulla. Älä siis pelkää, vaan laita faktat kuntoon ja laita raha tekemään töitä puolestasi.\nMiksi olet tyhmä, jos et nosta opintolainaa?\nOpintolaina on halvinta lainaa, mitä tulet koskaan saamaan elämässäsi. Ja kuten tiedät, mitä todennäköisemmin tulet ottamaan jossain kohtaan lainaa elämässäsi. Suurimmassa osassa tapauksessa opintolaina on aidosti ilmaista rahaa (ks. opintolainanvähennys myöhemmin). Sanotaan, ettei ilmaisia lounaita ole. Opintolaina on kuitenkin aidosti sellainen ja haluat nostaa sitä niin paljon kuin yksinkertaisesti voit.\nOpintolainan korko on myös lähellä mitätöntä etenkin tällä hetkellä. Olen laskenut, että osakkeitteni osinkotuotto on tällä hetkellä n. 4% vuodessa verojen jälkeen (jos se lasketaan osakkeiden ostohinnastani). Samalla maksan opintolainastani 0,14% korkoa. Jään siis huomattavasti plussalle opintolainasta jo pelkästään osinkotuottojen avulla. Tämän lisäksi osa opintolainastani armahdetaan Kelan toimesta, koska valmistuin tavoiteajassa, joten käytännössä sain kun sainkin vain ilmaista rahaa sijoituksiini.\nJos haluat välttää riskiä ja et halua sijoittaa lainaa osakkeisiin, on myös toisia vaihtoehtoja sijoittaa opintolainasi, jotka ovat käytännössä riskittömiä. Ja silti jäät paljon plussalle lainan nostamisen jälkeen. Voit tehdä kuten allekirjoittanut ja laittaa kaikki opintolainasi ASP-tilille. ASP-tililtä saat 1% koron sekä 4% lisäkoron kun ostat asunnon. Käytännössä saat siis tällä hetkellä 0,14% korolliselle lainalle 5% tuoton! Ja tämä kaikki ilman minkäännäköistä riskiä, koska ASP-tili on valtion takaama säästöohjelma. Jos ASP-tilin konsepti ja hyöty ei ole sinulle vielä tuttu, voit lukea siitä lisää täältä.\nMiten nostaa opintolainaa?\nKelan asiointipalvelusta näet, onko hakemuksesi ratkaistu, mitkä ovat lainan nostoerät ja -päivät ja paljonko olet nostanut opintolainaa.\nJos saat Kelasta lainatakauksen, voit hakea opintolainaa valitsemastasi pankista. Pankki päättää lainan myöntämisestä. Sinun ei tarvitse toimittaa pankille tietoa lainatakauksesta, koska pankki saa tiedon suoraan Kelalta. Tietojen tarkistamiseen kuluu normaalisti yksi pankkipäivä. Pankin kanssa sovit lainan korosta ja takaisinmaksuaikataulusta. Opintolainaa pitää hakea pankista joka vuosi uudelleen, mutta nettipankissa tämä onnistuu aina helposti parilla hiiren klikkauksella.\nHuomioi, että haluat opintolainaasi mahdollisimman alhaisen koron. Haluat siis opintolainaasi mahdollisimman lyhyen euribor koron. Mieluiten euribor 1kk, euribor 3kk tai euribor 6kk. Kysy pankiltasi, mikä on lyhin euribor, jonka lainaasi saat, äläkä suostu ottamaan mitään muuta korkoa, jota pankki mahdollisesti tarjoaa!\nOpintolainan nostamisessa erityisen tärkeää on huomata, että sitä haetaan aina samaan aikaan kuin opintorahaa. Pystyt nostamaan opintolainaa siis vain niille kuukausille, mille haet opintorahaa. Tämä on erityisen tärkeää tajuta silloin, jos työskentelet opiskelujen ohella ja joudut palauttamaan opintotukia tulorajojen takia.\nTärkeää on myös huomata, että et voi nostaa opintolainaasi, mikäli opintotukikuukautesi loppuvat jostain syystä. Tämä on erittäin yleinen virhe, jonka monet opiskelijat tekevät. Eli muista – hae opintolainaa aina samalla kun haet opintorahaa!\nNostin täydet opintolainat, vaikka en nostanut opintotukia viimeisenä kolmena kouluvuotena tulorajojen rikkoutumisen takia laisinkaan. Miten tein tämän jos opintoraha kerta on sidottu opintolainaan? Yksinkertaista. Tein opintorahahakemuksen tavallisesti ja nostin lainaa sekä opintorahat.\nHeti kun nostin vuoden viimeisen lainan (joka vuoden 1.8.) peruutin kuitenkin loput vuoden opintotuistani. Käytännössä nostin siis opintotukia kaikilta kuukausilta tammi-elokuun välillä (huom. myös kesätuet, vaikka en kesällä opiskellutkaan), ja opintolainat kaikilta 12 kuukaudelta. Saat nostaa lainaa kaikilta joka vuoden kuukaudelta, vaikka et tekisi yhtään opintopistettä tai palauttaisit kaikki opintorahat seuraavana vuonna Kelalle. Tämä on Kelalle täysin ok.\nKannattaa siis aina hakea opintorahaa ja opintolainaa, vaikka tietäisit, että joudut opintorahat palauttamaan. Ainoa asia, missä sinun täytyy kuitenkin olla tarkkana on se, että tiedät kuinka paljon joudut ensi vuonna sitten palauttamaan opintorahojasi. Tämä tieto löytyy onneksi helposti Kelan nettisivuilta, josta löytyy tukien määrät, jota olet kuukausittain nostanut. Vähän vaivannäköä, mutta opintolaina on niin valtava etu, että suosittelen näkemään tämän vaivan ja saamaan kaiken mahdollisen irti opintolainasta.\nOpintolainanhyvitys ja sen ehdot\nKoska oletan, että suurin osa tämän tekstin lukijoista (tai ainakin heistä, jotka lukevat tätä oppiakseen opintolainasta) on aloittanut opintonsa vuoden 2015 jälkeen, en sekoita pakkaa vanhoilla Kelan säännöillä. Eli, jos olet aloittanut opintosi vuonna 1.8.2014 tai myöhemmin ja\nOlet tällöin oikeutettu opintolainanhyvitykseen. Mutta mitä tarkoittaa määräajassa valmistuminen? Käytännössä se tarkoittaa siät, että jos valmistut ajoissa, saat 40% lainastasi valtiolta anteeksi kun valmistut. Se, mikä on tavoite määräaikasi riippuu opintopisteistäsi, joita tutkinnossasi on. Jos teet perus kanditutkinnon (180opintopistettä), on tavoiteaika 3,5. Perus AMK-tutkinto 210 op:ta tavoiteaika on 4 lukuvuotta, 240 op:lla 4,5 lukuvuotta ja 270 op:lla 5 lukuvuotta.\nJos teet perus maisterin tutkinnon 300 op:lla, tavoiteaika on 6 lukuvuotta. 330 opintopisteellä 6,5 lukuvuotta ja 360 opintopisteellä 7 lukuvuotta.\nJos et suorita tutkintoa määräajassa, voit silti saada opintolainahyvityksen! Kelan mielestä opintoja hidastaneita hyväksyttäviä syitä ovat:\nvarusmies-, siviili- tai naisten vapaaehtoisen asepalveluksen suorittaminen.\noman lapsen hoitaminen, jos olet saanut äitiys-, isyys- tai vanhempainrahaa.\noma sairaus, jos olet saanut sairauspäivärahaa tai täyden työkyvyttömyyden perusteella maksettavaa kuntoutustukea, eläkettä tai korvausta.\nKela laskee, että opiskeluaikasi alkaa sen lukukauden alusta, jolloin olet ottanut vastaan ensimmäisen opiskelupaikkasi missä tahansa korkeakoulussa. Opintolainaa ajatellen ei siis kannatta ottaa ihan mitä vain korkeakoulupaikkoja vastaan, mikäli siellä opiskelu ei vie sinua eteenpäin.\nOpintolainanhyvityksen takia olenkin kateellinen kaikille, jotka ovat korkeakouluopintonsa aloittaneet vuoden 2015 aikana tai jälkeen. Kun nostat opintotuen maksimimäärän, voit saada opintolainanhyvitystä maisteriopinnoissa jopa 6200 euroa! Tämän verran sinulle siis annetaan aidosti ilmaista rahaa, jos valmistut ajoissa. Olisinpa itse syntynyt muutama vuosi myöhemmin, oma opintolainanvähennykseni on huomattavasti pienempi kuin tämä.\nTässä vielä tarkempi taulukko, kuinka paljon voit saada opintolainavähennystä, jos opiskelet Suomessa koko ajan erilaisilla tutkinnoilla.\nKuten luvuista nähdään, opintolaina kannattaa ottaa oikeastaan aivan sama, minkä korkeakoulutuksen aiot tehdä. Opiskelit sitten AMK:ssa, yliopistossa, tai vaikka lääkäriksi, on opintolainahyvitys sinulle käytännössä tuhansia euroja joka tapauksessa. Mitä kauemmin opiskelet, sen enemmän pystyt saamaan myös lainastasi anteeksi.\nNykyään lainaa pystyy nostamaan jo yli noiden summien ja maksimilainanmäärä esim. maisterikoulutuksessa ylittää hieman yli 31 000 euroa, mutta tämä ei sinällään muuta mitään. Sinun kannattaa nosta kaikki opintolaina, mitä pystyt nostamaan. Ja mitä tehdä sillä kaikella rahalla? Siitä seuraavassa.\nMitä tehdä opintolainalla, jos kaikki ei mene kulutukseen?\nVaikka Suomessa on hyvä opintotukisysteemi, voi joskus kaikki opintolaina mennä kulutukseen. Lupaan kuitenkin, että jos saat opintotukea, asuntotukea ja opintolainaa ja nämä rahat eivät riitä opiskelijana elämiseen – teet jotain väärin.\nMikäli kuitenkin olet siinä onnellisessa asemassa, että olet esim. töissä opiskelujen ohessa, voi opintolainastasi jäädä hyvinkin jotain käteen. Mitä siis tehdä tällä ylimääräisellä rahalla? Vinkki: älä jätä sitä käyttötilillesi homehtumaan. Tässä kaksi parasta vaihtoehtoa, miten lainan voi sijoittaa riippuen siitä, mitä haluat tulevaisuudessa elämältäsi.\n1. Haluat valmistuttuasi tai sen jälkeen ostaa asunnon (ks. opintolainan sijoittaminen ASP-tilille)\nJos tiedät, että haluat ostaa ensiasuntosi valmistumisen jälkeisinä vuosina, haluat ehdottomasti tutustua ASP-tiliin ja aloittaa säästämisen heti, jos et ole vielä aloittanut. Kuten aiemmin mainittu, ASP-tilillä saat ilmaisen 5% koron sijoituksillesi, joka voittaa mennen tullen opintolainan oman koron. Saattaa tuntua oudolta ottaa lainaa ja sijoittaa se ASP-tilille, koska joka tapauksessahan otat lainan asuntoa varten?\nOpintolaina on kuitenkin huomattavasti pienempikorkoisempi kuin asuntolaina. Tämän lisäksi, jos pystyt säästämään vaikka 20 000 euroa opintolainastasi ASP-tilille, on sinulla kasassa yhtäkkiä yli 23 000 euroa kiitos 5% koron, joka on ASP-tilillä. Tähän kun laitetaan päälle vielä opintolainanhyvitys kun valmistut ajoissa, oletkin yhtäkkiä velkaa vain 14 000 euroa ja ASP-tililläsi on 23 000 euroa! Olet yhtäkkiä saanut 8 000-10 000 euroa ilmaista rahaa säästettyä tekemättä yhtään mitään!\nASP-tilille säästäessäsi pitää kuitenkin huomata, ettet voi ottaa rahoja pois ASP-tililtä kuin vasta kun nostat asuntolainan pankilta. Laitat ASP-tilille siis vain rahoja, joita tiedät, ettet tule tarvitsemaan opiskeluaikanasi.\n2. Tiedät, että et tule tarvitsemaan rahojasi opiskeluaikana, ja haluat sijoittaa pitemmällä aikavälillä (isommalla riskillä ja isommalla tuotto-odotuksella)\nEnsin, avaa arvo-osuustili ilmaiseksi Nordnettiin*. Toivon, että vähintään harkitset tätä vaihtoehtoa. Jos olisin itse sijoittanut lainani osakkeisiin ASP-tilin sijasta, olisi sijoitetun lainani tuotto ollut noin. 10 kertaa isompi kuin ASP-tilille laittaessa. Koska kukaan ei ollut tätä minulle kertomassa, menetin paljon varallisuuden kasvuani.\nTämän takia kirjoitinkin tämän tekstin – jotta sinä et tekisi samaa virhettä kuin minä. Toki osakesijoittamiseen kuuluu aina riskejä, mutta suosittelen katsomaan tätä Yhdysvaltain osakeindeksin historiallista tuottoa viimeisen 50 vuoden ajalta.\nPörssien kehitys viimeisen 50 vuoden ajalta. Lähde: Google Finance\nKuten näet, osakesijoittamisessa on aina pomppuja. Joskus mennään ylös. Joskus mennään alas. Mutta pitkällä aikavälillä suunta on ollut aina ylöspäin. Aika on sijoittajan paras ystävä ja voit vain kuvitella, miltä graafi näyttää esim. 20 vuoden päästä jos ja kun vauhti on samanlaista.\nJos luet tätä kirjoitusta, olet todennäköisesti juuri täydellisessä iässä ottaa ajasta kaiken irti, jonka takia nuorena sijoittamisen aloittaminen onkin paras päätös, minkä voit tehdä. Osakesijoittaminen ja rahastoihin sijoittaminen ei vaadi sinulta mitään muuta kuin kärsivällisyyttä ja itsekuria sekä pitkäjänteisyyttä.\nEn suosittele koko lainan sijoittamista osakkeisiin tai rahastoihin, ellet oikeasti nauti allekirjoittaneen tavalla osakesijoittamisesta, mutta opintolaina on erinomainen tapa aloittaa sijoittamistaipaleesi pienemmillä panoksilla.\nJokaisen meistä kuuluisi ymmärtää edes perusteet sijoittamisesta elämässä ja opintolaina on yksi parhaita tapoja maksaa opintorahat, koska panokset ovat edelleen pieniä, vaikka kyseessä onkin velkaraha. 50-50 hajautus osakkeisiin/halpoihin indeksirahastoihin ja ASP-tilille voi tässä tilanteessa olla hyvin toimiva ratkaisu.\nJoskus kuulee, että joku on 40-vuotias ja edelleen maksaa opintolainaa. Usein asia esitetään siten, että tämä olisi huono asia. Tämä ajatusmalli tulee jostain syvältä suomalaisesta äidinmaidosta, mutta on täysin väärin. Fakta on, että koska opintolaina on elämäsi halvinta lainaa, ei sitä ole järkeä maksaa pois nopeasti. Lainanmaksussa kannattaa ennen kaikkea priorisoida asuntolainaa, jonka todennäköisesti aikanaan jokainen meistä nostaa, koska siinä on poikkeuksetta korkeampi korko kuin opintolainassa.\nSovit opintolainan korosta ja takaisinmaksuaikataulusta pankkisi kanssa. Yleensä opintolainan takaisinmaksu alkaa 1,5–2 vuoden kuluttua opintojen päättymisestä. Sinulla ei ole siis kiire heti valmistumisesi jälkeen alkaa stressamaan opintolainasta. Takaisinmaksuaika on yleensä noin kaksi kertaa opiskeluajan pituinen. Sinulla ei ole siis valmistumisen jälkeen paineita maksaa lainaa pois ja sen jälkeen kun alat maksamaan lainaa takaisin, ei sitä usein kannata edes maksaa nopeasti pois.\nItselläni on opintolainaa n. 21 000 euroa ja kunhan pankkini ottaa minuun yhteyttä takaisinmaksun suhteen, neuvottelen mahdollisimman pitkän takaisinmaksusuunnitelman. Tulen olemaan siis se karmea henkilö, joka maksaa opintolainaansa takaisin vielä keski-ikäisenäkin. Korkoni on lähellä nollaa ja asuntolainani korko tulee olemaan huomattavasti korkeampi kuin opintolainani korko. Sijoitukseni tuotot molempia näitä korkojakin korkeampi. (Edit 2020: neuvottelin itselleni 20 vuoden takaisinmaksuajan eli maksan todennäköisesti asuntolainani pois ennen opintolainaani!)\nLainoja maksettaessa haluat luonnollisesti maksaa ensin pois korkeakorkoisimmat lainat ja vasta sen jälkeen halvimmat korot. Voin luvata sinulle, että jokainen laina, jonka tulet ottamaan elämäsi aikana, tulee olemaan korkeakorkoisempi kuin opintolainasi.\nÄlä siis panikoi tai stressaa opintolainan takaisinmaksusta. Nauti opintolainasta ja käytä raha viisaasti.\nKannattaako opintolaina – yhteenveto\nToivon, että jos eksyit lukemaan tätä tekstiä, ymmärrät nyt miksi opintolainaa kannattaa ja pitää nostaa. Et halua ohittaa elämäsi ainoaa ilmaista lounasta. Mikäli et ymmärtänyt vielä tarkalleen, miksi opintolainaa kannattaa nostaa tai pohdit uskallatko nostaa sitä, suosittelen lukemaan tekstin uudelleen ja rohkaistumaan.\nEn kannusta liialliseen velan ottamiseen, mutta kannustan ottamaan velkaa silloin kun se oikeasti kannattaa. Ja opintolaina on aidosti sellainen laina. Samanlaista mahdollisuutta et tule koskaan saamaan elämässäsi uudestaan ja vanhempana tulet ihmettelemään itseksesi, miksi et lainaa nostanut kun sitä sinulle tarjottiin. Nosta siis laina, avaa ASP-tili omaan pankkiisi sekä arvo-osuustili Nordnettiin* ja anna ilmaisen rahan tehdä työtä puolestasi.\nNosta opintolaina ja tee sillä jotain, mikä takaa sinulle paremman elämän. Olet sen itsellesi velkaa.\nKuukausikatsaus: Helmikuu 2018 – hyvin öljytty koneisto\nOodi laadulle (Samsung Galaxy S4)\n40 kommenttia artikkeliin ”Kaikki opintolainasta (ja miksi sinun pitäisi nostaa sitä)”\n8 maaliskuun, 2018 klo 4:29 pm\nKiitos hyvästä kirjoituksesta 🙂 Itse olen valitettavasti myös aloittanut ensimmäiset yliopisto-opinnot jo ennen kuin tuo uusi opintolainavähennys tuli voimaan. Hieman arkailen lisäopintolainan ottamista vaikka sen sijoittaisinkin, koska olen sitä nostanut jo melkein 20 000 e ja tuo lainamäärä hirvittää – ja tuo summa ei valitettavasti ole suurimmaksi osaksi mennyt säästöön… Opiskelen kyllä lääkiksessä, joten alani ainakin toistaiseksi vielä hyvän työtilanteen ja palkan vuoksi takaisinmaksu ei sinällään pelota, mutta hieman arveluttaa, vaikuttaisiko suurempi opintolainan määrä mahdollisuuksiin saada asuntolainaa. Haluaisin ostaa asunnon mahdollisimman nopeasti, ja vähän harmittaisi, jos hirveä määrä opintolainaa lykkäisi asuntolainan saantia parilla vuodella. Oliko sinun kohdallasi opintolainan määrällä vaikutusta lainan saantiin? Vai onkohan se pankin mielestä +-0, jos ne opintolainat on kuitenkin sijoitettuna ja likvidoitavissa.\n8 maaliskuun, 2018 klo 7:20 pm\nKiitos kommentista! Lääkkiksessä kun opiskelet, olet kuitenkin siinä hyvässä tilanteessa, että oletettavasti et varmaan työttömyyttä joudu kauheasti sietämään.\nOpintolaina ei pitäisi pankin laskelmissa painaa (eikä painanut minullakaan), koska se on valtion takaamaa. Pankki siis saa aina rahat opintolainasta takaisin, vaikka opiskelija ei itse olisi maksukykyinen. Kyseessä on siis täysin riskitön laina pankin näkökulmasta.\nSen takia opintolaina onkin mahtava diili niin opiskelijan kuin pankinkin näkökulmasta, ainoa, joka lainaa ottaessa voi hävitä on valtio. Rohkeasti siis revit vain viimeisetkin opintolainat pois, mitä opiskeluaikoinasi vielä saat! Kaikki on kotiinpäin, laitoit sen sitten kulutukseen tai säästöön.\nTärkeintä ensiasunnon hankkimisessa on se, että mieluusti sinulla olisi ASP-tili (koska jälleen ASP-laina on valtion takaama) tai sitten vain tarpeeksi käteistä esim. tuon 10% omarahoitusosuuden varmistamiseksi ensiasuntolainaasi hankkiessa.\n10 maaliskuun, 2018 klo 9:22 am\nPankit kysyvät kyllä muiden lainojen määrästä, mutta opintolainan isohko määrä ei ainakaan itselläni tullut lainkaan puheeksi asuntolainaa hankkiessa. Opinto- ja asuntolaina ovat samasta pankista.\n10 maaliskuun, 2018 klo 4:01 pm\nJep, samanlaisia keskusteluja kävin, mutta opintolaina ei tosiaan tunnu kiinnostavan pankkeja valtiontakauksen takia.\n8 maaliskuun, 2018 klo 6:32 pm\nhttp://www.kela.fi/opintolainahyvitys-maara-ja-maksaminen – opintolainahyvityksen maksimimäärä on alle 8 000 €; opintolainahyvitystä maksetaan laskennallisesti vain 400 €:n kuukausittaisesta lainaosuudesta (lainan määrä ennen korotusta), ei 650 €:sta.\n8 maaliskuun, 2018 klo 6:33 pm\nEdellinen koskee siis ’tavan tallaajaa’; 11 600 € mahdollinen ulkomailla opiskelleille, joilla opintolainan ja -rahan ehdot muutenkin poikkeavat.\n8 maaliskuun, 2018 klo 7:01 pm\nKiitos linkistä ja tarkennuksesta! Tarkistin numerot Kelan sivuilla, mutta kyseisellä sivuilla ei löytynyt noita taulukoita vaan pelkkä maksimimäärä, pitääpi päivittää tekstiin vaikka noi taulukot suoraan.\n10 maaliskuun, 2018 klo 8:45 am\nMä hyötyisin vaan hiukkasen pienemmällä prosentilla verrattuna sijotuslainaan. Mutta sijotuslainan korot saa vähentää pääomatuloista ja opintolainan ei 😀\n10 maaliskuun, 2018 klo 4:08 pm\nHmm, niin nojoo aikuisopiskelijana ei varmaan saa opintolainanvähennystä, joten se on suunnilleen samalla tasolla kuin Nordnetin sijoituslaina. Hyvä kuitenkin huomata, että opintolainassa ei tarvitse tuijotella mitään vakuusarvoja tai muutakaan, vaan kaiken voi aina nostaa. Sijoituslainassa on hieman stressiä.\n10 maaliskuun, 2018 klo 9:23 am\nTäytyy sanoa, että oma asuntolainani on lähes yhtä halpaa kuin opintolaina. Tosin marginaalia ei opintolainassa ollut lainkaan, minulla on nyt hyvin pieni marginaali ja viitekorko negatiivisena toistaiseksi. Samaan viitekorkoon sidoksissa molemmat lainat.\n10 maaliskuun, 2018 klo 4:04 pm\nHmm, paljon sinulla on oikein on asuntilaina, jos se on melkein yhtä halpaa. Joko opintolainasi on hieman korkeampi kuin minulla tai asuntolainassa erittäin hyvä marginaali! Itselläni opintolainassa 0,17% korko, niin tuntuu, että laina on aidosti ilmaista. Asuntolainakartoitus on vielä vähän kesken, mutta en varmaan ihan tuolle tasolle pääse asuntolainassa, haha.\n12 maaliskuun, 2018 klo 1:47 pm\nMimmillä taitaa olla henksuale lainanmarginaalissa 🙂 Jos hän olisi vaikka Nordeassa töissä niin aika pienellä marginaalilla varmaan lainan saisi.\n23 syyskuun, 2018 klo 4:16 am\nVoi perhana, ja vasta tuon kerrotte. Pitäisköhän mun (47v. äijän) ottaa lopputili ja lähteä opiskelemaan että sais hakea halpaa opintolainaa, jonka vois sijoittaa. Piru kun tuommoista kuvioista ei juuri puhuttu kun keskiasteen opiskelun aloitin vuonna -94. Oli vaan olevinaan rehvakasta ettei tarvinnu ottaa velkaa. Nyt on opiskelut opiskeltu, töitä tehty yli 20 vuotta, omakotitalo, kaksi autoa ja prätkä eikä senttiäkään velkaa (no jonkin aikaa talosta oli, mutta maksettu jo pois). Olen ilmeisesti ymmärtänyt koko elämisen ihan väärin. Kaksi vanhinta lasta on lukiossa nyt, tarttiskohan niitä patistaa lainan ottoon.\n23 syyskuun, 2018 klo 9:44 pm\nEn tiedä oliko nykyinen systeemi pystyssä vielä 20-vuotta sitten, joten voi olla, että kun opiskelit, ei tällaista mahdollisuutta ollut. Mutta tosiaan eihän nyt ole ollenkaan liian myöhäistä aloittaa opiskelua ja nostaa lainoja itse tai etenkään kertoa tästä mahdollisuudesta ja kannustaa jälkikasvua ottamaan kaikki hyöty irti opintolainasta etenkin jos he harkitsevat jatko-opintoja korkeakouluissa!\nItsellenikään ei kukaan ollut näistä kertomassa, joten en ihan täyttä hyötyä itse saanut, koska tajusin ottaa selvää vasta 3. opintovuotenani näistä asioista. Lähtökohtaisesti sen takia blogiani kirjoitankin, että tulevat ja nykyisetkin sukupolvet oppivat järkevät taloudelliset käyttäytymismallit mahdollisimman aikaisin elämässään. Nuoruudessani olisin toivonut, että kirjoittamani kaltaineni blogi olisi ollut olemassa.\n15 tammikuun, 2019 klo 10:24 pm\nAloitin itse juuri opinnot työn ohessa ja aloin googlaamaan tätä asiaa. Eksyin sivuillesi ja lueskelin muitakin kirjoituksiasi hartaudella. Pakko sanoa, hyvää kamaa.\nOlen suht hyvin palkattu töissäni ja tässä näen saavani ”ilmaista rahaa” sijoitettavaksi. Oma agenda on myös ottaa kaikki opintotuet ja maksaa ne sitten pois ennen kuin Kela ehtii väliin. Tämä tietysti syö opintotukikuukausia, mutta en usko, että koskaan tulen ajautumaan tilanteeseen, jolloin olisin riippuvainen opintotukikuukausista. Max. lainamäärä + opintotuet, niin saa aika hyvän potin kasaan.\nSaako udella syvällisempää syytä, että miksi et nostanut aina kuukausittain myös opintotukia?\nMietin vain, että onko tässä jokin konnankoukku, jota en ole huomannut/tajunnut.\n16 tammikuun, 2019 klo 12:53 am\nHienoa kuulla, että kirjoituksistani on ollut hyötyä!\nKuvaamasi tilanne on aika samanlainen kuin minulla oli opiskellessa (tai no palkka oli mitä oli, mutta kyllä sillä 20 000 euron tulot sai vuodessa kun kävi töissä vain aktiivisesti). Tuo suunnitelma kuulostaa erittäin fiksulta, mitä mietit.\nJa erittäin hyvä kysymys. Syy tähän oli se, että tammikuussa sain nostaa tammi-toukokuun tuet, kesäkuussa, kesä-elokuun ja syyskuussa loppuvuoden tuet. Joten luonnollisesti nostin nämä kertapotit heti kerralla enkä kerran kuukaudessa, koska euro tänään enemmän kuin euro huomenna. Pankissani oli muistaakseni myös jonkinnäköinen maksu, joka kerta kun nostin opintolainaa, joten oli taloudellisesti muutenkin järkevää nostaa lainat noissa kolmessa potissa etten maksanut pankille turhia maksuja lainan nostamisesta.\n20 elokuun, 2019 klo 8:14 pm\nOlen aloittamassa yliopisto-opintoni ja kirjoitustesi innoittamana suunnittelen ainakin maksimi opintolainahyvitykseen oikeuttavan opintolainamäärän nostamista. Ajatuksena olisi elää suht minimalistisesti ja sijoittaa sitten leijonanosa tuloista osakemarkkinoille (luultavasti ETF:iin joihin nyt kuukausisäästän nordnetissä).\nVarmistan vain, että kai sen takaisinmaksusuunnitelman saa sellaiseksi, että lainan saa sitten maksettua takaisin ilman että tarvitsee ruveta laittamaan sijoituksia lihoiksi?\nTai siis eikös opintolainan pointti ole se että se käytetään opintojen aikana elämiseen ja sitten maksetaan myöhemmällä iällä pois kun alkaa olla tuloja?\n20 elokuun, 2019 klo 8:47 pm\nErittäin hyvä kysymys! Opintolainan takaisinmakussa on pari hyvää juttua opiskelijan näkökulmasta. Ensinnäkin tosiaan sitä ei tarvitse alkaa maksaa kahteen ensimmäiseen vuoteen takaisin pankille (tämän saa sovittua pankin kanssa tai sitten vain odottaa pankin yhteydenottoa asiasta – ei yleensä tapahdu alle vuoden sisään valmistumisesta). Tämähän jo antaa sinällään bufferia lainaan.\nKeskimäärin pankki yleensä ehdottaa laina-ajaksi 2x opiskelujesi keston. Eli jos valmistut siinä tavoiteaika viidessä vuodesssa (olettaen, että olet perus yliopisto-opiskelija), on pankin ehdottama takaisinmaksusuunnitelma todennäköisesti kymmenen vuotta.\nJos siis lasketaan, että otat maksimilainan 5 vuodelle (29 790 euroa), korko on nykykorkotasolla 0,15% (todennäköisesti saat tämän vielä alhaisemmaksi nykykorkotasolla), ja takaisinmaksuaika on 10 vuotta, tulee lainan lyhennyseräksi 247e/kk. Pankkien kanssa voi nämä lainanlyhennysajat kuitenkin usein neuvotella pitemmiksi, joten samalla kaavalla 15 vuoden takaisinmaksuajalla lyhennyserä olisi 165e/kk ja 20 vuoden laina-ajalla (yleensä maksimi opintolainoissa), 124e/kk.\nToivottavasti tämä selvensi!\n28 helmikuun, 2020 klo 9:52 pm\nSaako siis kesälläkin nostaa joka kuukausi lainaa, vaikka ei opiskele, mutta hakee opintotukea niille kuukausille? Miten se siis käytännössä menee? Menin typeryyttäni jo ilmoittamaan, etten hae kesälle opintotukea. Pystyyköhän sen vielä muuttamaan? Itselläni sama tilanne ja ajatukset, kuin Rahat poikimaan kirjoittajan kanssa. Kiitos kirjoituksestasi ja etukäteen vastauksestasi. Tästä on varmasti hyötyä monelle tätä asiaa miettivälle.\n2 maaliskuun, 2020 klo 9:34 am\nKyllä kesätuenkin saaminen tosiaan onnistuu, vaikka ei opiskele. Tästä olen kirjoittanut tarkemmin tässä tekstissä: https://omavaraisuushaaste.com/kaikki-mita-sinun-tarvitsee-tietaa-opintotuesta/ Eli kannattaa tehdä hakemus kesällä, jos tietää, että tulee täydet opintopisteet joka tapauksessa vuoden aikana – ja, että opintotukia ei tarvitse enää opiskelujen loppupuolella (jotta on varma, etteivät opintotukikuukaudet lopu kesken, mikäli rahaa ei ole säästössä – se ei ole toivottava tilanne).\n24 heinäkuun, 2020 klo 11:03 am\nKiitos tästäkin kirjoituksesta. Pystyisitkö vielä perustelemaan sitä lisää, että minkä takia opintolainan takaisinmaksuaika kannattaa olla mahdollisimman pitkä? Senkö takia, että nekin rahat pystyy laittaa poikimaan, kun niillä ei heti maksa opintolainaa pois?\n24 heinäkuun, 2020 klo 11:32 am\nErittäin hyvä kysymys! Voisin itseasiassa tarkentaa sitä ihan tuohon tekstiinkin.\nEli olet ihan oikeilla jäljillä. Oikeastaan tähän on parikin syytä.\n1. Opintolaina on todennäköisesti pienikorkoisin laina, jonka tulet elämäsi aikana saamaan –> ne lainat kannattaa aina ensin maksaa pois, joissa on korkeammat korot. Tämä siis olettamuksella, että nostat aikanaan asuntolainan.\n2. Opintolaina ei ole kuten muut korot, joten se ei vaikuta pankin silmissä maksukykyysi tai lainanottokykyysi toisin kuin kaikki muut lainat. Opintolaina ei siis rajoita lainan ottamista toisin kuin muut lainat.\n3. Ja tosiaan, jos olet kiinnostunut sijoittamisesta ja aiot sijoittaa rahat, on järkevämpää sijoittaa kuin maksaa opintolainaa takaisin. Saat käytännössä melkein millä tahansa sijoitusintrumentilla korkeamman tuoton kuin tuon 0,5-0,6%:n koron, mitä maksat opintolainastasi (esim. ASP esimerkillä tuotto on 5%, kun lainan korko vain 0,5%), jolloin lainan käyttäminen esim. ASP-tiliin on enemmän kuin järkevää.\nToivottavasti tämä hieman aukaisi!\n15 marraskuun, 2020 klo 2:26 pm\nSanoit, että aiot neuvotella pankin kanssa opintolainan takaisinmaksuajan mahdollisimman pitkäksi. Miten tämä käytännössä onnistuu? Mitkä ovat sellaisia syitä, jotka mahdollistavat tällaisen ja mitä aiot siis tarkalleen sanoa neuvottelussa?\nToiseksi: Olen vasta 25-vuotias, ja tässä vaiheessa kun AMK:sta valmistuin vuoden alussa, eikä tämänhetkinen elämäntilanteeni pidättele jäämään Suomeen, ei tulevaisuudessa ulkomailla asuminen/opiskelu/työnteko ole poissuljettua. Suosittelisitko silti sijoittamaan osan jääneestä opintolainastani(~10k) ASP-tilille? Ja olisiko tällöin suotavaa esimerkiksi 50/50 jako ASP:n ja esim. muutaman halvan indeksirahaston/ETF:n välillä? Jälkimmäiseen minulla on myös vähän pelkoa sijoittaa, koska käsittääkseni indeksit ovat vielä melko korkealla, kun mitään isoa romahdusta ei tullutkaan….\nKiitos kattavasta informaatiosta, mitä täällä sinun blogissa saa vieläpä ilmaiseksi lukea!\nP.S. Olenko oikeilla jäljillä, jos suunnitelmanani on alkaa maksella opintolainaa heti, kun saan säännöllistä kuukausipalkkaa sellaisessa työpaikassa, jossa tulen todennäköisesti olemaan pidemmän aikaa, eikä tyyliin 6kk määräaikaisuutta?\n15 marraskuun, 2020 klo 3:17 pm\nErinomainen kysymys ja erittäin ajankohtainen, koska kävin tämän keskustelun pankin kanssa juuri pari kuukautta takaperin!\nPankit ovat huomaattavan joustavia opintolainan neuvotteluissa ja käytännössä toisin kuin muissa lainoissa, saat itse päättää takaisinmaksuehdot. Voit päättää, haluatko maksaa lainaa kuukausittain, joka kolmas kuukausi tai vaikka vain kerran vuodessa! Tärkeätähän tämä on sen takia, että lainan takaisinmaksusta pankki ottaa aina kiinteän kulun (2,5-3e) riippuen pankista.\nTein siis kaksi asiaa neuvottelussa (joka ei siis ollut oikein neuvottelu, vaan vain viesti, jonka lähetin pankille, että muuttaisitteko lainani takaisinmaksusuunnittelman tällaiseksi).\n1. Aiemmin maksoin lainaani takaisin kolmen kuukauden välein, nyt vaihdoin lainan sellaiseksi, että maksan lainan takaisin vain kerran vuodessa (saman summan kuitenkin, juin 4 eri erää olisivat yhdessä olleet). Tämä säästää lainnhoitokuluissa.\n2. Toisena pidensin lainan takaisinmaksuaikani 10:stä vuodesta 20 vuoteen. Tämä siis pidentää lainan takaisinmaksuaikaani huomattavasti, mutta samalla käteeni jää enemmän vuodessa. Opintolainassa on niin matala korko, että siitä on turha stressata ja se kannattaa mielestäni maksaa mahdollisimman pitkässä ajassa pois – ja lainaerät kannattaa olla mahdollisimman harvoin myös, mikäli oma talous sen kestää (eli on aina tarpeeksi säästössä).\nSuoraa sijoitusneuvontaahan en voi antaa, mutta tosiaan tällä hetkellä itse ehkä laittaisin 70% ASP:Iin ja 30% indekseihin. Olet ihan oikeassa siitä, että indeksit ovat tällä hetkellä erittäin korkealla ja itsekin olen vähä odottavalla ajalla nyt. ASP:n varma ja riskitön 5%:n veroton tuotto on jotain, mikä on äärimmäisen hyvä taso ja jopa osakemarkkinoilla on keskipitkällä aikavälillä joskus haasteita päästä tähän (verojen jälkeen siis). ASP:ssa arvokasta on juuri tuo veroton tuotto, kun kaikista muista tuotoista, mitä sijoittamalla saa, pitää aina maksaa verot.\nJa tosiaan, ehdottomasti kannattaa sijoittaa ylijäänyt opintolaina ASP:lle. Korkosi on varmaan opintolainassa sen 0,5-1%, joten 5% korko, jonka saat ASP:lla siitä on huomattavasti korkeampi – kirjaimellisesti siis sitä ilmaista rahaa valtion sponssaamana. Tärkeintä tosiaan muistaa se, että ASP:lle kannattaa laittaa vain 3000 euroa per neljännes (tammi-maalis, huhti-kesä) jne. joten sinulla menee noin vuosi laittaa tuo 10 000 euroa ASP:lle järkevästi.\nEhdottomasti kuitenkin sen arvoista ja etenkin, jos mietit mahdollista ulkomailla työskentelyä tai muutenkin vähä joustavampaa elämää (joka mielestäni erittäin suositeltavaa iässäsi). Ja tosiaan opintolainaa voi alkaa maksaa heti, mutta voi hyvin venyttää siihen kahteen vuoteenkin, jolloin pankki ottaa sinuun yhteyttä, jos velkamäärä ei haittaa. Tämä on ehkä enemmänkin henkilökohtainen preferenssi.\nMahtavaa kuulla, että blogista on ollut apua, sen takia tätä kirjoittelenkin.\n11 toukokuun, 2022 klo 2:36 pm\nTein samoin, eli venytin takaisinmaksuajan 20 vuoteen. Nordeasta kerrottiin, että olisi ollut mahdollista venyttää myös 30 vuoteen. Olisiko tämä kannattanut tehdä?\n11 toukokuun, 2022 klo 2:45 pm\nMyös mainittiin se, että Euribor 12kk, johon opintolaina on siis sidottu, tulee muuttumaan elokuussa, mutta kaiketi takaisinmaksun pidentämisen järkevyyteen tämä ei kuitenkaan vaikuta?\n11 toukokuun, 2022 klo 2:46 pm\nNimittäin pystyisin kuulemma sen edelleenkin siirtää sinne 30 vuoteen ilmaiseksi.\n11 toukokuun, 2022 klo 9:03 pm\nRiippuu paljolti siitä, kuinka iso kokonaislainasi loppupeleissä tulee olemaan. Jos otat sen maksimin (mikä taitaa nykyään liikkua noin 30 000 eurossa), 30 vuoden takaisinmaksuaika on varsin jees. 20 ja 30 vuotta ovat kuitenkin molemmat tarpeeksi pitkiä aikoja, joten suosittelen valitsemaan vain sen, kumpi itsestä tuntuu paremmalta – molempi parempi tässä kohtaa, kun usein pankit kuitenkin saattavat ehdottaa 5-10 vuoden takaisinmaksuaikoja, jotka ovat mielestäni opintolainoissa turhan lyhyitä.\n20 toukokuun, 2022 klo 9:26 am\nNordeasta tuli nyt perään soitto, ettei 12 kuukauden välein maksaminen ole teknisesti mahdollista, vaan maksimi on 6kk. Oliko sinulla eri pankin kautta opintolaina vai onkohan sitten muuttunut nyt myöhemmin…?\n20 toukokuun, 2022 klo 9:37 am\nJoo itselläni on S-Pankissa opintolaina, mutta kyllä tuo 6kk on mielestäni tarpeeksi harva takaisinmaksuaika, joten se käy varmasti tarpeeksi hyvin myös.\n20 toukokuun, 2022 klo 10:17 am\nKiitos vielä hyvistä ja ennenkaikkea nopeista vastauksista!\nMinulla olisi vielä yksi kysymys, mikä on mietityttänyt viime aikoina. Minulla olisi reilut 25k rahaa lojumassa Nordean Etutilillä, joista voisin esim. 20k laittaa johonkin ehkä järkevämpään paikkaan. Noin 17k siitä opintolainaa. ASP:sta oli puhe aiemmin, mutta se ei jotenkin motivoi, kun asuntolainoista voi tällä hetkellä neuvotella yhtä hyviä sopimuksia, ilman ASP:n huonoja puolia. Mutta nyt vähän pelottaa, syökö inflaatio lojumassa olevat käteiset vauhdilla. Indeksit ovat vieläkin korkealla, kun romahdusta ei vieläkään ole kuulunut, joten rahastoihinkaan en ole vielä niinkään uskaltautunut. Eikä inflaatio auta siihenkään posiitivisesti.\nJos itse aloittaisit ns. nollasta, laittaisitko kuitenkin nyt rahat tekemään töitä rahastoihin/asuntoihin/ASPiin/osakkeisiin – minne? Vai pitäisitkö investoinnit vielä tässä vaiheessa hyvin maltillisina ja odottaisit epävarmuuden jatkuvaa kasvua markkinoilla?\n20 toukokuun, 2022 klo 3:16 pm\nJos saat vanhemmilta takaiksen tulevaan asuntolainaan, niin silloin ASP:ia et tosiaan tarvitse. Itselle ASP oli pakko juuri sen takia, että sain valtiontakauksen lainaan. Käytännössä itse suosittelen ASP:ia ihan senkin takia, että jos ei ole heti ostamassa asuntoa, niin 5% RISKITÖN korko on kuitenkin nykytilanteessa aika kova. Painoarvo tosiaan sanalla riskitön, joka on usein aliarvostettu sana sijoitusmaailmassa.\nJos olet myös löytänyt nyt valmistuttuasi töitä ja olet päässyt hyvin kiinni työelämään, ja vakituisiin tuloihin, niin suosittelisin ehdottomasti tässä kohtaa kuukausittaisen sijoittamisen aloittamista. Nyt ollaan kuitenkin jonkun verran tultu huipuilta alas ja vaikka matka voi jatkua alaspäin, voi se jatkua myös ylöspäin. Ajallinen hajautus indeksirahastoihin joka tapauksessa palkitsee pitkällä aikavälillä, kävi miten kävi.\nTärkeintä joka käänteessä on kuitenkin pitää kiinni sopivasta käteiskassasta, jos työpaikka lähtee alta tai käy jotain muuta yllättävää. Sanoisin, että voit hyvin alkaa sijoittamaan rahaa sillä ajatuksella ASP:iin ja/tai rahastoihin, että jätät itselleis sen n. 6000e varakassan ja loput menee sijoituksiin ajallisesti hajautettuna sanotaan n. vuoden aikana. Ja toki jatka ehdottomasti sijoittamista myös sen jälkeen kuukausittain 😀\nPaljon eri vaihtoehtoja, mutta toivottavasti auttoi antamaan jotain suuntaviivoja!\n8 helmikuun, 2021 klo 10:38 pm\npystynkö saamaan vielä opintolainaa, koska olen nyt 28v ja menin peruskoulusta suoraan autoalalle ammattikouluun, ja otin opintolainan. Kävin amisnan loppuun, sain päättötodistuksen. mutta en ole maksanut opintolainaa ollenkaan takaisin. Jos haen nyt johonki kouluun niin voinko hakea nyt opintolainan taas.? vastaisiko joku olisin kiitollinen\n9 helmikuun, 2021 klo 3:59 pm\nKelan ehdot opintolainan saamiseen ovat suhteellisen selvät. Voit saada opintolainan valtiontakauksen, jos saat Kelasta opintorahaa tai Työllisyysrahastolta aikuiskoulutustukea. Opintorahalla tarkoitetaan muuta opintorahaa kuin opintorahan oppimateriaalilisää. Et voi saada lainatakausta, jos aiempi opintolainasi on Kelan perittävänä.\nEli pystyt saamaan, jos opiskelet tavallisesti, mutta tuo vanhan opintolainan maksamattomuus saattaa olla este. Suosittelen näin yksilöllisessä tilanteessa olemaan yhteydessä suoraan Kelaan ja kysymään sieltä.\n16 helmikuun, 2021 klo 4:34 pm\nOpiskelen toista vuotta ammattikorkeakoulussa ja minulla olisi vielä mahdollista nostaa 2,5 vuoden opintolainat. OP:n lainalaskurin mukaan saisin opintolainaa noin 14 600€ 2,5 vuodelle ja opintolainahyvitys olisi 2 600€. Korko olisi joko euribor tai op-prime. Suosittelisitko vielä tässä vaiheessa nostamaan opintolainaa? Opintolainarahat menisivät suurimmaksi osaksi sijoittamiseen eikä kulutukseen.\nEniten mietityttää tietysti se, että kuinka opiskelun jälkeen työllistyy ja kuinka tuota lainaa pystyy maksamaan takaisin, jos esimerkiksi opintojen jälkeen menisi ulkomaille töihin tai reissaamaan…\n12 maaliskuun, 2021 klo 1:13 pm\nMoi. halusin kysyä et mihin sä sijoitit ja mihin olisi hyvä sijoittaa? itse otin joskus joulukuussa opintolainan ja mietin ite et mihin pitäisi sijoittaa koska oon opiskellu jo 1.5v ja ne loppuu joskus 2v päästä.\n12 maaliskuun, 2021 klo 1:14 pm\ntai mikä olis paras paikka sijoittaa?\n12 maaliskuun, 2021 klo 2:29 pm\nItse sijoitin Telian osakkeisiin (ei hyvä veto) Ja ASP:lle (hyvä valinta :D).\nSijoituskohde riippuu siitä, että mikä on riskitasosi ja kuinka todennäköisesti tarvitset rahoja, jos iskee huonot ajat. Itse suosittelen aina opintolainan sijoittamista ASP:lle, koska se on riskitön 5%:n veroton tuotto (joka on äärimmäisen korkea riskitön tuotto tilanteessa kuin tilanteessa), joka auttaa myös ensiasunnon ostamisessa sitten opiskelujen jälkeen. Toinen vaihtoehto voi olla esim. Nordnetistä Handelsbanken USA-indeksiin kuukausisäästäminen.\n28 maaliskuun, 2021 klo 10:20 am\nkiitos sun julkaisuista, se auttoi mua paljon kun vähän pelkäsin tätä mun opintolainan takaisinmaksua 😀\n29 maaliskuun, 2021 klo 8:46 am\nKiitos ja mahtava kuulla, että tekstistä oli apua!


Ohjattua etäliikuntaa tabletillasi - Helpompi arki - Televinkit - Ostoksille - Tele Finland\nOhjattua etäliikuntaa tabletillasi\nNettikö passivoi? Pötypuhetta! Surffailuhan tuo uuden hyvinvointiulottuvuuden olohuoneeseesi. Nimittäin siellä missä ruutu ja netti, siellä myös virtuaaliset jumppatunnit! Nykyään voit osallistua ryhmäliikuntatunneille kätevästi missä vain.\nKokeile esimerkiksi kotimaista Yogaia-nettipalvelua, joka tuo huippuohjaajien ryhmäliikuntatunnit ruudullesi, tai Shape.fi-liikuntavideopalvelua, josta löydät suomalaisten ohjaajien korkeatasoiset videot kahvakuulasta Suomijumppaan.\nOta jooga haltuun olohuoneessasi\nSuomessa kehitetty Yogaia-nettipalvelu tarjoaa laajan kirjon ohjattuja tunteja joka makuun, kuten joogaa, pilatesta, syvävenyttelyä ja kahvakuulaa. Jos et ehdi reaaliajassa pidettäville livetunnille, katso tuntitallenne silloin kun sinulle sopii! Käytössäsi on joka viikko 100 uutta tuntia kellon ympäri.\n• Livetuntien osallistujat eivät näe toisiaan. Voit huoletta suorittaa aurinkotervehdykset tai HIIT!-hikoilut vaikka hiukset pystyssä aamukahvin poristessa.\n• Voit kuitenkin napsauttaa webbikameran päälle, jos haluat tuntiohjaajan näkevän sinut saadaksesi henkilökohtaista ohjausta.\n• Et tarvitse aiempaa kokemusta, sillä Yogaian tuntivalikoimasta löytyy sopiva taso jokaiselle. Voit valita treenisi keston, kuormituksen, osaamistason ja jopa kielen mukaan.\n• Yogaia-mobiilisovelluksella lataat tunteja myös offline-käyttöön, esim. ulkomaille reissatessasi! Sovellus on ladattavissa App Storesta sekä Google Playsta.\n• Yogaian nettipalvelu toimii kaikissa tietokoneissa, joissa on uusi Chrome-selain (jonka ladata sen maksutta täältä)\nTutustu ja kokeile Yogaiaa ilmaiseksi täällä: yogaia.fi\nTarkasta palveluiden ajantasaiset hinnat palveluiden sivulta.\nNappaa jumppatunnit mukaasi mökille!\nTilaa heti hämmästyttävän edullinen tabletti tai läppäri mieleiselläsi netillä, ja studiotunteja halvemmat joogat kulkevat mukanasi niin kesämökin kuistille kuin Kanariallekin.


Supercell-tiimi vastaan Halmesmäki | Toinen Mielipide\nSuurena veropäivänä Hesarin uutissivua hallitsee kaksi kuvaa: Supercellin perustajatiimi ja vuorineuvos Matti Halmesmäki. Tiimi näyttää yhdessä iloiselta ja vuorineuvos vakavalta yksin Keskon logon edessä. Supercellin juttu kertoo iloisista veronmaksajista. Halmesmäen tarina Portugaliin muuttaneista veropakolaisista, jotka nauttivat siellä eläkkeidensä verovapaudesta.\nSupercellin perustajat ovat aiemminkin kertoneet jakavansa mielellään saamaansa tuloa veroina. ”Olemme saaneet yhteiskunnalta niin paljon tukea bisneksemme kasvattamiseen, että mielellämme nyt maksamme tuet korkojen kanssa takaisin” on ollut iloisuuden motivaatio.\nSivulla on siis hyvä vastaan paha. Nuoret vastaan vanha. Omistaan jakava vastaan ahne. Uudenaikainen vastaan vanhanaikainen. Tiimipelaajat ja siiloajattelijat. Onko siinä myös uusi ajattelumalli ja vanha?\nSiilot, oman edun tavoittelu ja itsekeskeisyys, ovat tehneet Suomelle pitkään haittaa\nSiiloja on toimialojen, yritysten ja julkisen hallinnon sisällä. Ne hankaloittavat yritystoimintaa, kun jokainen katsoo vain omaa liiketoimintaansa eikä kokonaisuutta.\nSiilojen vuoksi kuntien ja valtionhallinnon tietotekniikka on sekavaa, hajanaista ja yhteen sopimatonta. Ja samalla kamalan kallista veronmaksajille. Samasta syystä valtion virastojen tietohallinnon yhdistäminen joudutaan aloittamaan säännöllisin väliajoin uudelleen – onnistumatta.\nOman edun tavoittelusta syntyvät myös lakot, ja ne haittaavat Suomen mainetta.\nSiilottelusta johtuu myös se, että markkinoinnin ostaminen on asiakkaalle joskus vaikeaa\nMitä ostaa asiakasymmärrystoimistosta, mitä vaikuttajamarkkinointi-, sisältömarkkinointi-, vaikuttajaviestintä-, mainos-, viestintätoimistosta. Pieni joukko yrityksiä pyrkii erottautumaan alan sisällä toisistaan, ja sekoittavat samalla ostajan ajattelua.\nLoistava esimerkki vastavirtaan uimisesta on joukko viestintätoimistoja, jotka perustivat hyvän puhumisen salaliiton ja alkoivat kommunikoida positiivisesti toisistaan. Hyvä puhe markkinoilla lisääntyi ja viestintätoimistobisnes on kasvanut 10 prosentin vuosivauhtia usean vuoden ajan. Kaikki hyötyivät, joten tehdään perässä.\nRuotsalaisten matkailukeskusten yritykset markkinoivat yhdessä. Suomessakin yhteen hiileen puhaltamisesta on joitakin tuoreita esimerkkejä Lapissa, mutta yhteistyö on vielä harvinaista, koska omaa siiloa varjellaan ensin.\nTapasin äskettäin nuorempaa sukupolvea olevan kollegani:\nTehdään yhdessä juttuja. Jos teille tapahtuu hyvää, ei se ole meiltä pois. Me voidaan jakaa teidän onnistumisia meidän kanavissa ja auttaa teitä menestymään. Samalla voitetaan itsekin.\nWau! Tuollaista puhetta ei kuule joka päivä.\nAika usein törmää ajatukseen, että meille on syntynyt kaikki mulle heti nyt -sukupolvi, ja se on tullut työelämään. En usko. Olen törmännyt aivan toisen kaltaisiin esimerkkeihin: nuoriin, joilla on erinomaiset vuorovaikutustaidot ja taito tehdä yhteistyötä. Heille yhteinen hyvä on tärkeämpää kuin oma.\nJorma Ollila sanoi 20 vuotta sitten, että tulevaisuuden onnistumisen ratkaisevat vuorovaikutustaidot. Hän oli aivan oikeassa, vaikka insinöörifirmassa ajatukselle naurettiinkin.\nVierekkäin asetetut jutut Hesarin sivulla kertovat minulle, että työelämään tullut ja tuleva sukupolvi on taitavampaa kuin esi-isänsä. Onneksi. Se osaa pelata tiimissä, jakaa omastaan, ottaa muut huomioon ja käydä aitoa vuoropuhelua. Niillä taidoilla voittaa itsekin.


Palkkapäivä lainat: Suoraviivainen tekniikka suuntaan onn - www.inzyniery4tc.fora.pl\nPalkkapäivä lainat: Suoraviivainen tekniikka suuntaan onn\nWysłany: Nie 10:18, 09 Lut 2014 Temat postu: Palkkapäivä lainat: Suoraviivainen tekniikka suuntaan onn\nOttaen huomioon, että luottokortteja ovat verrattain monimutkainen taloudellinen laitteet maallikoita voisi loppua up kuoret pois kiehtoo on Palkkiot tai kulut eikä ?? vain lasku velkaantuneet mutta haitallista heidän luottoluokitus tilejä. Ennen menossa osto pieni luotto pisteet kiinnitys korvaa , voit tutkia luottopisteytysjärjestelmiin löytää täsmällisesti, miten velat on tarkkailun olet taloudellisesti . Uskon auto tai rekka sisällä kustannustehokas määrä. Mitä pankit , kopiokone, koodaus tai kustantaminen docs voidaan usein valtava haittaa . Ei kokonaan epäolennaisia, ja varmasti nopeampaa kuluttavat verrattuna Korko määrittämään osoittavat [link widoczny dla zalogowanych] Avulla toivoa miten hallitus havaitsee, käsitys . Kun hankkivat taalaa , voit helposti toimi se niin, että laskut on lainanantaja ovat automaattisesti otettu on käteisennakkoa .\nTämä voisi olla kauhea vaikutus voivat tarjota asunnon ei suunniteltu koska tämä tai ei näytä . Sinun täytyy olla luottavainen , että et varmasti saa rahastot kohteelle Takaisinmaksun ja maksaa päivä lainoja välttää tuomioistuinkäsittelyn [link widoczny dla zalogowanych] oikaisut taloudellinen tapauksia voi tapahtua ilman varoitusta voit nopeasti polttaa teidän kustannussäästöjä täyttämään arkea kulut . Vain elementti on tarvitset tuotot tämän saavuttamiseksi it .\nI olla varma, että teidän mielen syvyyksiin äly on ottaa istuin pystysuunnassa ja kuulla että väitettä . Tässä kertaa sinun tehokasta toimittaja joka antaa sinulle käteisellä ensinnäkin nopeasti . Tämä voi olla osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin, koti tai toisella kiinteistösijoitusyhtiö , erääntyneet type auto .\nmitään arviointi luottokelpoisuus näkökulma lupien aivan kaikki vain alat ovat kelpoisia . Lopullinen tulos vakuudettomia luottokortilla rahoitusapulainan , se on oikeastaan pakollinen on velallisten to kokonaan katsomaan alue ja ilmoittaa itse itsensä ja he eivät on tehnyt vaikutuksen scamsters. seurauksena , auto on todella tärkeää. Riippumatta tavallaan laina olet kiinnostunut, sinulla on metsästys halvin asuntolainojen korot kuin sekä ensisijainen takaisinmaksun ehdot . Online palkkapäivä lainat ovat nopeammin turvataan verrattuna uutta pankkikortti . Jotta hyödyntää näiden raha huolettomasti , sinun on oltava muuttumaton kansalainen ja UK kautta ikä vähintään 18 useita vuotiaat tai uudempi [link widoczny dla zalogowanych] lainaa pankin käteisellä on melko laaja esiintyminen . Authorization ei vaadita ja rakkaasi työlupaa lainahakemus kun lover tai puoliso on Australian kansalainen . Exclusive Laina tarjoajat asettua Säännöllinen Laina yritykset . Lähes kaikki suorittamalla Ostaja pääsevät kannettava kanssa World wide web laitos .\nEnsimmäinen strategia on ollut teidän ilmainen tosiasiat toimitus tai selosteessa ja toiseksi menetelmä tarkistaa monet tekniikoita oman lyhyt koulutus toimittamien vahvat lainan vakauttaminen tuki net . Rahoituslaitokset ja yritykset ovat kuitenkin vanhanaikainen niiden rahoitus .


Newcastle – Leicester | Katso vetovihje & kertoimet 17.4.2022\nNewcastle saanee apuja sairastuvalta! Onko Leicesterillä liikaa piimää pohkeissa raskaan otteluviikon takia?\n1X2 – Newcastle voittaa ottelun\nViime viikolla 1–0-kotivoiton Wolvesista napannut ja kolmen ottelun mittaisen tappioputkensa katkaissut Newcastle kohtaa seuraavana Leicesterin. Vierailija pelasi viimeksi torstaina, kun se haki hienosti PSV:n vieraana jatkopaikan Konferenssiliigassa. Isännilläkin on yhä loukkaantumisia, mutta kettulaumankaan materiaali ei tällä hetkellä erityisen hyvä ole, joten vähän saattaa alkaa ottelutahti hapottamaan levänneempään kotijoukkueeseen verrattuna.\nBrendan Rodgersin luotsaama Leicester pelaa edelleen ilman ykköstykkiään Jamie Vardya, puolustaja Ryan Bertrandia sekä keskikentän luottopelaajaa Wilfred Ndidiä. Lisäksi telakalla jatkaa kakkosmaalivahti Danny Ward. Rodgers peluutti Eindhovenissa torstai-iltana pelatussa kamppailussa parasta mahdollista kokoonpanoaan, eikä ainakaan suureen rotaatioon ole mitään mahdollisuutta tulevassa Valioliiga-väännössä.\n— Newcastle United FC (@NUFC) April 16, 2022\nIsäntä katkaisi viime viikonloppuna kolmen ottelun mittaiseksi venyneen tappioputkensa kaatamalla Wolvesin hienosti 1–0-numeroin. Maalinteossa onnistui rankkarista tammikuussa St. James’ Parkille Burnleystä hankittu Chris Wood. Edelleen sivussa ovat varmuudella Jamal Lewis, Isaac Hayden, Callum Wilson sekä Kieran Trippier.\nJälkimmäisen osalta on saatu viime aikoina positiivisia uutisia – paluu voisikin tapahtua jo huhtikuun puolella, mikä olisi jättimäinen apu isännille. Vielä ei kuitenkaan ole tämän aika. Joseph Willockin odotetaan palaavan jo sunnuntaina ja mahdollisuutena se on myös Ryan Fraserin osalta, mutta molempia odottaa myöhempi ratkaisu pelaamisen suhteen.\nLeicester ei missään tapauksessa ole ainakaan kamppailun edetessä parhaimmillaan. On selvää, että rankan peliviikon päättävässä kamppailussa torstain eurokamppailu painaa vielä pohkeissa. Pelivalinnaksi tähän haetaan kotivoitto (1×2), jolle tarjotaan yllättävän kova kerroin suhteessa lähtökohtiin.\nUhmapelaajat>Vihjeet>Newcastle saanee apuja sairastuvalta! Onko Leicesterillä liikaa piimää pohkeissa raskaan otteluviikon takia?


Julkaistu: 1.12.2007 17:31 , Päivitetty: 1.12.2007 17:34\nElisa on suomalaisittain poikkeuksellisen valtataistelun kohteena. Käynnissä on epätavallinen, julkinen kamppailu, jossa ovat vastakkain yhtiön suurin osakkeenomistaja ja yhtiön hallitus.\nOman lisämausteensa kiistalle antaa se, että hallituksen haastaja sattuu olemaan islantilainen suursijoittaja.\nElisa on yksi Suomen laajimmin omistetuista pörssiyhtiöistä. Omistajia yhtiöllä on 240 000, joista suurin osa pääkaupunkiseudun kotitalouksia.\nIslantilaisen suursijoittajan, Thor Björgólfssonin sijoitusyhtiö Novator on kutsuttanut koolle Elisan ylimääräisen yhtiökokouksen, jossa se vaatii suuria muutoksia yhtiön rakenteeseen ja hallintoon. Novator haluaa muun muassa Elisan hallitukseen kaksi omaa edustajaansa.\nElisan hallitus on torjunut Novatorin arvostelun ja ehdotukset sekä selvyyden vuoksi vielä luonnehtinut Novatorin toimintaa vihamieliseksi.\nYlimääräinen yhtiökokous ratkaisee 21. tammikuuta, kumpi on oikeassa, Novator vai nykyinen hallitus.\nElisan osakkeenomistajat ovat epäilemättä hämmentyneitä, eikä varmaan kovin moni osakas Novatoria lukuunottamatta ole vielä määritellyt kantaansa tammikuun äänestyksiin.\nElisan kotimaiset suuromistajat, eläkevakuutusyhtiöt Ilmarinen ja Varma ovat ilmoittaneet asettuvansa Novatoria vastaan – ja samalla siis Elisan hallituksen kannalle.\nKaikkien osakkeenomistajien ei suinkaan tarvitse ahtautua yhtiökokoukseen – tuskin Helsingin jäähallissa pidettävään kokoukseen mahtuisi edes kymmenesosaa osakkeenomistajista.\nOsakesäästäjien keskusliitto on jo ilmoittanut kokoavansa pienosakkailta valtakirjoja, joilla se on valmis äänestämään osakkaan toivomalla tavalla joko Novatorin tai Elisan hallituksen puolesta.\nLähiviikkoina omat valtakirjakeräyksensä käynnistävät luultavasti ainakin Novator ja Elisan hallituksen kannattajat sekä mahdollisesti myös hallitus itse.\nPiensijoittajalla on hyvin aikaa harkita omaa kantaansa Elisan valtataisteluun. Vaistonvarainen valinta voi helposti olla nykyisen hallituksen kannalla ”vihamielisesti” toimivaa Novatoria vastaan, mutta ei tämäkään valinta ole itsestään selvä.\nTuskin Novator on erityisen kiinnostunut suomalaisen tietoliikenteen saati Helsingin seudun puhelinliikenteen pitkäaikaisesta kehittämisestä. Ehkä sijoitusyhtiölle sittenkin luontuu paremmin mahdollisimman hyvän sijoitustuoton saavuttaminen. Kumpi itse kutakin Elisan osakkeenomistajaa enemmän miellyttää, vai ovatko tavoitteet jopa yhdistettävissä, on jokaisen itse puntaroitava.\nPiensijoittajan helpoin tapa ratkaista Elisan tilanteeseen ja tulevaisuuteen liittyvä epävarmuus on jatkaa passiivista sivustaseuraamistaan. Toinen helppo ratkaisu on osakkeiden myyminen.\nMyymistä helpottavat viimeaikainen, Novatorinkin innostama kurssinousu sekä se, ettei kenenkään enää tarvitse omistaa puhelinyhtiönsä osakkeita saadakseen puhelinliittymän.\nValtaosa Elisan pienosakkaista lienee osakkeenomistajia tahtomattaan entisen Helsingin Puhelinyhdistyksen jäsenyyden peruina.\nJos taas Elisan tulevaisuus tuntuu lupaavalta, kannattanee osakkeista pitää hetken hämmennyksestä huolimatta kiinni.