Osallistumisesta osallisuuteen – Lapsen oikeuksien toteutuminen terveyttä edistävässä sairaalassa | Sote-kehittämistä YAMKissa\nOsallistumisesta osallisuuteen – Lapsen oikeuksien toteutuminen terveyttä edistävässä sairaalassa\nKansainvälinen Health Promoting Hospitals (HPH)- organisaatio aloitti vuonna 2004 tutkimuksen, joka toteutettiin 114 sairaalassa 22 eri maassa. Tutkimuksen pohjalta luotiin kansainväliseen käyttöön itsearvioinnin mittari ja malli lasten oikeuksien toteutumiseen sairaalassa (Self-Evaluation Model and Tool for respect in children eli SEMT). Suomessa lasten oikeuksia sairaalassa ei ole aiemmin tutkittu tätä mittaristoa käyttäen. Jyväskylän ammattikorkeakoulun opiskelija Jenni Ikola-Mäki kartoitti yamk-opinnäytetyössään Keski-Suomen Keskussairaalan lasten vastuualueen hoitohenkilöstön ja lääkäreiden kokemuksia lasten oikeuksien toteutumisesta sairaalassa, käyttäen tätä mittaristoa. Tutkimus toteutettiin määrällisenä kyselytutkimuksena Webropol-ohjelmalla, aineisto kerättiin marras-joulukuussa 2017.\nYksi keskeisistä kehittämiskohteista kyselyyn vastanneiden mielestä oli tarve lisäkoulutukselle. Koulutustarve vaihteli yksilöllisesti, osa koki saaneensa riittävästi koulutusta esimerkiksi monikulttuuriseen hoitotyöhön, kun taas osa koki saaneensa riittämättömästi koulutusta samaan aiheeseen. Koulutusta kaivattiin lapsen oikeuksiin sairaalassa, monikulttuuriseen hoitotyöhön, leikin hyödyntämiseen hoito- ja tutkimustilanteissa sekä kuolevan lapsen kohtaamiseen ja kivun hoitoon. Lasten oikeuksien toteutumisen ja palvelun laadunhallinnan kannalta tärkeäksi kehittämiskohteeksi koettiin toiminnan jatkuvan arvioinnin toteutuminen. Suunnitelmaa arviointiin kaivattiin mm. tasapuolisen hoitoon pääsyn, lastensuojelullisten toimien ja kivun hoidon toteutumiseen.\nYhtenäiset toimintaohjeet ovat yksi laadunhallinnan tae. Toimintaohjeille koettiin tarvetta lapsen tietoisen suostumuksen huomioimiseen iän ja kehitystason mukaan. Lapsen osallisuuden toteutumisen kannalta merkittävä kehittämistarve on lasten osallistuminen yksiköiden toiminnan ja puitteiden kehittämiseen. Lasten antamalla palautteella koettiin vielä olevan liian vähän vaikutusta käytännön kehittämistyöhön. Lapsen osallisuutta voidaan lisätä myös sillä, että lapset ovat enemmän tietoisia omista oikeuksistaan. Yksiköissä olisi hyvä olla lapsen ikätason huomioivaa, lapsille jaettavaa materiaalia lasten oikeuksista. Lasten oikeudet olisi hyvä olla esillä yksiköissä kirjallisesti sekä henkilökunnalle että palveluja käyttäville perheille ja lapsille. Tätä kautta organisaation sitoutuminen oikeuksia kunnioittavaksi on näkyvämpää.\nOpinnäytetyön tuloksia voidaan hyödyntää Keski-Suomen Keskussairaalan perhehoitotyötä kehitettäessä. Johtopäätöksenä voidaan todeta, että lasten oikeuksien olisi tärkeää olla osa jatkuvaa toimintaa, ei vain hetkellisesti esillä oleva ilmiö. Oikeuksien ylläpitäminen ja kehittäminen vaativat koko organisaation sitoutumista ja palvelun käyttäjien osallisuutta. Osallisuuden ja lapsen oikeuksien toteutumisen kautta palvelujen tasa-arvoisuuskin kehittyy.\nKirjoittaja: Jenni Ikola-Mäki, terveyden edistämisen ylempi AMK tutkinto-ohjelma, Jyväskylän ammattikorkeakoulu, jempsa(et)yahoo.co.uk\nIkola-Mäki, J. 2018. Osallistumisesta osallisuuteen – Lapsen oikeuksien toteutuminen terveyttä edistävässä sairaalassa. Opinnäytetyö, ylempi AMK. Sosiaali-, terveys- ja liikunta-ala. Sosiaali- ja terveysalan ylempi AMK tutkinto-ohjelma. Terveyden edistäminen. Jyväskylä: Jyväskylän ammattikorkeakoulu.\nOpinnäytetyö on tallennettu Theseus-tietokantaan osoitteessa https://publications.theseus.fi/\nOpinnäytetyön ohjaajat: Sirpa Tuomi ja Heidi Pasonen\n02.11.2018 klo 19:11 | Kirjoittaja: Toimitus | Luokka: Terveyden edistäminen | Aiheet: lapsen oikeudet, määrällinen tutkimus, osallisuus, terveyttä edistävä sairaala


Nypläystä trikookuteesta - Laura Ann\nlaura 29.6.2015 no comments\nJatketaan vielä kolmannen julkaisun verran pitseistä! Tällä kertaa esittelen kokeiluluonteisia projektejani, joissa olen lähtenyt yhdistämään alkeellista nypläystaitoani ja trikookudetta.\nNypläys, tuo raumalainen synnyinlahja. Tämän käsityötaidon minulle opetti äidin isä eli pappa ollessani noin ala-asteikäinen. Kuuden parin utista aloitettiin ja jossain vaiheessa tehtiin nenäliinan reunapitsiäkin. Ehkä siitä joku perusosaaminen takaraivoon jäi – jos ei muuta niin ainakin kova into opetella tuo taito aikuisiällä uudelleen.\nMutta peruslaiskan käsityöläisen into loppui hyvin lyhyeen pellavalankojen kanssa näperrellessä. Materiaaliksi mietin kaikenlaista lankaa ja köyttä, mutta virkkausvillityksen myötä trikookude tuntui varteenotettavalta vaihtoehdolta. Ainakin materiaalia oli helposti saatavissa ja jatkojalostus vaatteeksi voisi olla mahdollista.\nEnsimmäisessä kokeilussani oli neljä paria ja kuteet oli leikattu t-paidasta noin sentin levyisinä. Nopeasti tuli huomattua, että puolilyönti oli kokolyöntiä hyödyllisempi ja että materiaalin joustavuuden kanssa sai olla todella tarkkana.\nPaksun materiaalin kanssa työskentelyssä oli omat hyvät puolensa: kun struktuuri oli näin selvästi nähtävissä niin nypläyksen teoria aukeni itselleni todella tehokkaasti. Jokaista lankaa pystyi seuraamaan ja jokaisella kierteellä oli iso merkitys. Toisaalta hankaluutensa toivat aloitukset ja lopetukset, kun trikookuteen solmiminen ei ollutkaan ihan yhtä ketterää kuin ohuen pellavalangan. Jännityksellä jäin myös odottelemaan, mitä tapahtuisi kuteen loppuessa kesken työn…\nIhan ekaksi lähdin soveltamaan tätä tekniikkaa aika suureellisesti uusiin pitsimissipukuihin. Sain suunniteltavaksi vuoden 2012 kisoihin hallitsevalle missille pari erikoispukua ja käytin molemmissa tätä tekniikkaa. Ensimmäisen puvun kohdalla päätin, että nyt teen niin klassisen mustan pitsin yöhön sopivan puvun kuin vaan osaan. Yläosaan tuli nyplättyä verkkoa ja pientä apua sen muodon suunnitteluun tuli perinteisestä viuhka-mallista. Hihat nypläsin erikseen ja ompelin yläosaan käsin. Tässä on kuitenkin jo nähtävissä, että hyvin pienillä kuvioinneilla saa aikaan aika kiinnostavaa jälkeä.\nToinen asuista oli vielä kunnianhimoisempi ja suuritöisempi, sillä siinä päätin ratkaista hirvittävän kuteiden päättelyongelman ompelemalla kuteet reunoistaan tasoksi. Ihan hullu duuni, sillä kuteitahan olikin yhtäkkiä työssä jotain 50 ja sadan välillä, eikä niiden ompelu reunoistaan ollut todellakaan sieltä helpoimmasta päästä. Tähän vielä lisäksi hame, johon tuli kymmeniä pystysuuntaisia frilloja, sekä tekonahasta kirurgiveitsellä kuvioitu vyö, joka on tietysti kaksinkertainen ja tikattu kaikkien reikien ympäriltä… No, onneksi lopputulos on tällainen!\nNäiden showpiece-kokeilujen jälkeen yritin palata maanpinnalle ja tehdä jotain oikeasti kaupallista. Suunnittelin kaavan, jossa viuhka-kuvion avulla sai yhdestä palasta toteutettua koko yläosan. Tämäkin projekti tyssäsi siihen, että yhden palan nypläys vei aivan liian kauan aikaa eikä muotokaan ollut lopulta ihan niin toimiva kuin odotin. Onneksi apu-Luka auttaa nypläämisessä silloinkin, kun oma toivo alkaa hiipua.\nMallia oli siis jälleen yksinkertaistettava ja pienennettävä, jos todella ajatuksena olisi jokin toimiva tuoteidea. Päätin poiketa vaatetusalalta sisustuspuolelle ja kokeilla ihan vaan pyöreän jakkaran päällystämistä. Tämä tuoteidea lähti erääseen kilpailuunkin, muttei siellä sen kummemmin menestynyt. Tuote kantaa nimeä ”Ahteralune” ja on kyllä siinä mielessä kehitystyönsä päässä ja tilattavissa, jos joku jakkaroilleen tällaiset vähän erilaiset pitsipäällysteet tahtoo!\nUusin sovellukseni trikookudenypläykselle löytyy meidän tv-tason takaa. Kaikkihan tietävät, miten siististi useiden eri laitteiden johdot risteilevät siellä, ja kun joku laite ei toimi tai jotain johtoa pitää siirtää niin aina ne asettuvat yhtä siististi uudelleen… Jep.\nKarvaisen apurin ansiosta meillä on tason edessä lasiovet, joten takaosaa ei voi kokonaan peittääkään. Tasoa myös liikutellaan aika ajoin, koska johtoja pitää välillä siirtää tai sitten käy niin, ettei jokin laite vaan yhtäkkiä toimikaan. Takaosan tuli olla siis joustava ja ilmava, joten mikä sopisi paremmin kuin isoreikäinen verkko? Ja miten sellaisen muka muuten voi tehdä kuin nypläämällä? Siispä meidän tv-tasoa koristaa nyt verkko, joka vaati vain 8 ruuvia asennukseen ja on poistettavissa siitä näppärästi uusia asennuksia varten.\nEhkä näistä kokeiluista ja ideoista näkyy kiinnostukseni nimenomaan nypläyksen tekniseen toteutukseen, ei niinkään upeisiin ja koristeellisiin malleihin. Kyseenalaista voi myös olla, miten kauan voi puhua nypläyksestä vai onko tekniikka enemmänkin jotain solmeilua. Näistä varmasti välittyy myös se ajatusmaailmani, ettei kaiken perinteisen tarvitse olla tylsää ja kehittymätöntä vaan perinteestä voidaan ammentaa uusia ideoita loputtomasti.\nNypläyksen perinteitä vähän eri tavalla ravistelee ihana Tarmo Thorström, jonka tekemisiin kannattaa tutustua nettisivuilla ja facebookissa. Ehkä jotain yhteistyötäkin on jo viritelty… 😉\nNypläys Pitsi Pitsimissi


Aina ei saa mitä haluu.. - Sanoinko sen ääneen?\nPosted on 9.8.2015 AuthorMaikki CrewLeave a comment\nToinen muistijäljen jättänyt reissu oli, kun olin yläkoululla puhumassa nuorille yrittäjyydestä ja Tuukkaa ei huvittanut olla paikallaan olevassa kaukalossa niin sujuvasti sitten vispasin koppaa puolituntia ilmassa keskeyttämättä kuitenkaan puhettani 😀 Tuli siinä samalla sit haukkari treenikin…\nNoh, tämä aikakausi päättyi kuitenkin puolen vuoden jälkeen. Nuori herra kävi vähän vaativammaksi ja päätti, että äidin ei ole syytä keskittyä muihin ihmisiin tai tilanteisiin kuin häneen ja niinpä yhteiset työreissut saatiin haudata toistaiseksi…ja haudassa ovat saaneet reissut pysyä edelleen 😀 Eli nyt jos mielin päästä johonkin päiväsaikaan tapahtuvaan tilaisuuteen -kaikki riippuu mummien aikatauluista. Anoppini on ollut aivan mahtava ja saanut vuorotyöläisenä todella hyvin järjesteltyä vapaapäiviä tai vuoroja aina tarpeen mukaan (kiitos anopille <3). Aina ei tietenkään natsaa tai edes kehtaa pyytää, jos ei ole ihan pakollinen meno.\nTämä tuleva seminaari, johon en todennäköisesti pääse, ei ole tietenkään ainoa mihin en ole päässyt ja kyllä se aina harmittaa, kun joutuu jättämään jotain itselle mielenkiintoista väliin. Mutta niin se vaan on, että jos haluaa pitää lapsen kotona hoidossa, niin silloin se lapsi on myös hoidettava niinäkin päivänä kuin olisi jotain ”mielenkiintoista” muualla. Lisäksi ihan itse olen tämän valinnan tehnyt, joten eipä minulla ole siitä silloin oikeus mielestäni liikaa purnatakkaan. Päivähoitohakemuksen voi kuitenkin täyttää koska tahansa. Mieluummin kuitenkin tirautan nyt muutaman kyyneleen väliin jääneiden tapahtumien takia, kuin itken valtoimenaan sitä, että joku muu saa halia lapseni päiväunille ja nauraa vasta heränneen lapsen tokkuraisuudelle. Ehtiihän sitä vielä tilaisuuksiin muutaman vuoden päästä ja siihen asti yritän iloita niistä tilaisuuksista, joihin pääsen ja hyväksyn sen, että aina ei voi saada mitä haluu 🙂\n← Previous Previous post: Vuoden parhaat mokat\nNext → Next post: Mikä on hyvä syy perua keikka?


Kawasaki KX 125 125 cm³ 2003 - Ristiina - Moottoripyörä - Nettimoto\nTästä hyvä pärrä uudelle omistajalle. Kawasaki on rempattu 5h sitten. Missä vaihdettiin mäntä,petarit,stefat koneeseen. Ja pa säädin huolettiin. Eli huoletonta ajoa vielä pitkälti. Öljyjä vaihdettu 8h välein ja öljynä ollut castrolli. 0h sitten vaihdettu kytkin levyt ja jouset. Kawasakissa ei ole uusi ja sen huomaa rungosta missä on maali kärsinyt. Mutta ei ole menoa haitannut. Kawasaki on aina pesty ajon jälkeen ja tehty kaikki huollot kun on ollut tarve. Pyörän kokonais tunneista ei ole tietoa... Jotain osia mukaan Esim. Katteita,kahvoja,ilmanputsareita yms. Lisätietoa kysymällä koska en varmasti kaikkea muistanu kertoa. Puh.0456086474. Hinnasta voi tehdä oman tarjouksen.\nMittarilukema 10 h Päivitetty 06.02.2020\nTästä hyvä pärrä uudelle omistajalle. Kawasaki on rempattu 5h sitten. Missä vaihdettiin mäntä,petarit,stefat koneeseen. Ja pa säädin huolettiin. Eli huoletonta ajoa vielä pitkälti. Öljyjä vaihdettu 8h välein ja öljynä ollut castrolli. 0h sitten vaihdettu kytkin levyt ja jouset. Kawasakissa ei ole uusi ja sen huomaa rungosta missä on maali kärsinyt. Mutta ei ole menoa haitannut. Kawasaki on aina pesty ajon jälkeen ja tehty kaikki huollot kun on ollut tarve. Pyörän kokonais tunneista ei ole tietoa... Jotain osia mukaan\nEsim. Katteita,kahvoja,ilmanputsareita yms. Lisätietoa kysymällä koska en varmasti kaikkea muistanu kertoa.\nPuh.0456086474. Hinnasta voi tehdä oman tarjouksen.\nJimi Hämäläinen, Mikkeli\nKawasaki KX 125cm³, '02\nNettimoto ID 2491311\nMalli AR ER-6n F11 KDX KLE KLX KMX KX Versys Z ZX-6R ZX-9R


Kusipäisyyden multihuipentuma: HUUTAKAA BUU!\nTakana rupeaa olemaan kiireinen & sosiaalisopuli viikko. Tokihan tässä viikonloppu vielä on ja edessä saattaa olla vielä monenlaisia käänteitä, vaikka kuinka uhoaisin viettäväni rauhaisan viikonlopun nauttien vain oman pienen perheeni seurasta. Toivon kyllä viikonlopun olevan sellainen kuin suunnittelen. Sosiaalisopuli rooli ei vaan istu meikäläiselle. Tai istuu, miten sen ottaa.\nNautin kyllä ystäväisien ja erinnäisten ökkimönkiäisten näkemisestä, kunhan niin ei tapahdu jokapäivä. Tarvitsen omaa tilaa ja omaa rauhaa. Parasta on vain olla kotona erakkona ukkokullan ja kissien kanssa. Enhän silloin kylläkään ole yksin, mutta ukkokullan kanssa ollessa ei tarvitse olla kokoajan äänessä saatika kehittää jotain tekemistä. Kommunikoimme keskenämme tosin aika paljon, lähes kokoajan yhdessä ollessamme, mutta sehän on ihan erillaista kuin viettää hetki jonkun muun kanssa.\nNäin peräkkäisinä päivinä ihmisiä ja olin muutenkin suht.koht. lennossa sekä hoitelin asioita. Se kostautui eilen. Miten sosiaalisopulointi voikin viedä ihmisestä mehut? En jaksanut tehdä mitään. Ei huvittanut. Kaikki tuntui vaivalloiselta. En kyennet edes nukkumaan yrittäessäni ottaa saatanalliset päikkärit sohvallamme päivällä. Aloitin pelin, lopetin sen. Yritin loihtia lärsääni erilaisen meikin, epäonnistuin ja luovutin. Ajattelin lakata kynnet, en jaksanut. Tiskaus ja muut kotityöt tuntuivat raskailta, mutta sain ne sentään suoritettua. Poltin paljon puolikkaita sätkiä. Odottelin ajan kulumista, kulumista siihen pisteeseen, että voin luikahtaa vällyjen väliin yöunille. Vihdoin sen aika koitti, niin pitkän ja matelevan päivän jälkeen.\nTänään olen ollut melkoisen virkku. Olen käynyt jo ulkoilemassa, nauttinut aamukahvista ja polttanut syöpäkääryleeni. Olen saanut jotain aikaseksi ja aion saada lisää. Aion mennä ukkokultaa vastaan töistä päivällä. Tänään en antaudu jumitukselle.\nHetkisen päästä ajattelin paneutua ensimmäiseen asiaan missä aion edetä. Kuvailin viikko sitten videoita huonolla menestyksellä. En tiedä oliko hirveämpää esiintyä kameralle vai katsoa itseään pärpättämässä turhuuksia. Oli kuitenkin hauska kokeilla jotain uutta, sillä enhän ole pahemmin itseäni varmaan ikinä äänitellyt tai kuvannut (Ellu, jos luet tätä niin hullumummosiivoja tms videoita ei lasketa). Itse pärpätykset menivät prinkkalaan ainakin omasta mielestäni, mutta luulen saavani jotain einiinhehkeää-matskua kasaan kunhan vähän leikkelen ja liittelen pätkiä yhteen. Haastavintahan tässä on, etten ole käyttänyt mitään editointiohjelmia hetkeen, joten alku menee Vegas Pro:hon tutustuessa. Jää nähtäväksi, saanko jotain kasaan ja julkaistavaksi!\nJotta pääsen käsiksi hommaan on lopetettava jauhanta tähän.\nKuunnelkaa musiikkia ja käykäähän ehdottelemassa asioita kuvattavaksi viimesimpään julkaistuun tekstiin, jotta pääsen joskus kuvapostauksen kasaamaan. Mikäli postaus ei kerää sen kummemmin kommentteja, skippaan varmaan koko homman. Mutta niin, musiikkia!\nLelu 11. lokakuuta 2013 klo 3.56\nHaha, ei luoja jenni en ees muistanut niitä enkä kyl haluis muistakkaa : D ittensä häpäsemistä oikee kunnolla: D mut ootan innolla ku saat tehtyy videon!:)\nNänni 11. lokakuuta 2013 klo 5.19\nOllaan oltu aina niin ihania ja fiksuja. ♥ Katellaa se viteon kans, jos vaan saan sen kasaan jotenki ni eiköhä se tuu julkastua. XD\nveera 12. lokakuuta 2013 klo 8.46\nOdotan innolla sulta jotain videoata ;) et kai väsynyt mun vierailusta beibs ;)\nNänni 12. lokakuuta 2013 klo 9.51\nJoo vässyin niin, että melkeen kualin! No ei vaan ku muutenkin hirveetä häslää ollu ja jokapaikkaa revetä ni kyllähä sitä mehut mennöö XD


Näin meillä opitaan! | Seinäjoen kaupunki\nKirja-Matin koulu on YK-koulu\nYK-kouluverkosto on kaikille kouluille ja oppilaitoksille avoin tuki- ja yhteistyöverkosto YK-teemojen, ihmisoikeuksien, rauhan ja turvallisuuden aihekokonaisuuksien sekä kestävän kehityksen teemojen näkyväksi tekemiseen osana koulujen opetusta ja toimintakulttuuria.\nVuonna 2014 perustetussa YK-kouluverkostossa on mukana jo 135 koulua ja oppilaitosta eri puolilta Suomea. YK-koulujen määrä on myös osa kansallista Agenda 2030 -indikaattorijärjestelmää.\nYK-kouluna tuemme YK:n työtä ja olemme mukana kestävän tulevaisuuden rakentamisessa. Ilmoittautuminen YK-kouluksi on avoin kaikille kouluille ja oppilaitoksille.\nKirja-Matin koulu on valittu LUMA-kehittämiskouluksi lukuvuonna 2021-2022!\nLUMA2020 on Opetus-ja kulttuuriministeriön rahoittama ja LUMA-keskus Suomen toteuttama LUMA-aineiden opetuksen ja oppimisen kehittämisen ohjelma, joka toteutetaan yhteistyössä päiväkotien, koulujen, elinkeinoelämän ja eri organisaatioiden kanssa. Mukana on 11 eri korkeakoulun verkosto.\nYhteisöllisen toiminnan päätavoitteena on tukea lasten ja nuorten innostusta ja opiskelumotivaatiota matematiikkaa, luonnontieteitä ja teknologiaa kohtaan sekä kehittää näiden aineiden opetuksen ja oppimisen laatua aina varhaiskasvatuksesta korkeakouluihin.\nToiminta toteutetaan oppimisprojektin kautta neljässä teemassa, joita ovat Kestävä kehitys (mm. ilmastonmuutos, kiertotalous), Matematiikkaa ympärillämme (mm. taide, talous ja tilastot), Teknologia ympärillämme (mm. liikkuva laite, tekoäly, robotiikka) ja Minun LUMAni (vapaavalintainen LUMA-aineisiin linkittyvä teema).


Nyt kun on saatu maistaa kirpeitä syyspäiviä, ajattelin esitellä teille Batman-viittani. Tiedättehän, jokaisessa meissä asuu pieni supernainen ;) Batman-viitta on siis oikeasti villainen poncho.\nMinun villaponcho on Flo G:n mallistosta ja sain sen siskoltani syntymäpäivälahjaksi.\n[ hapsut, pitäähän siinä tietenkin olla hapsut! ]\n[ look mom, no hands! ]\nVielä olisi suunnitelmissa hankkia vyö, millä viitan saisi pysymään paikoillaan vauhdikkaissakin tilanteissa. Mökille kun mennään seuraavan kerran, otan tämän ehdottomasti mukaan. Toistaiseksi olen käyttänyt sitä pihalla, terdellä, lyhyillä kävelyillä ulkona ja kyllä on (ihanan) lämmin!\nHanki oma ponchosi vaikka TÄÄLTÄ\nHyvää viikonloppua, olkaa kiltisti villisti!\nMaria 26. syyskuuta 2014 klo 10.07\nHieno on ja näyttää ihanan lämpimältä! :)\nSaron blogi 26. syyskuuta 2014 klo 11.33\nOn niin tiivistä matskua, että kyllä lämmitää ihanaisesti :)\nLady of The Mess 26. syyskuuta 2014 klo 11.22\nHieno - ja itseltäni tuo lämmittäjä vielä uupuu...mutta hakusessa on!\nSaron blogi 26. syyskuuta 2014 klo 11.34\nSuosittelen hankkimaan, nyt on vielä niin valtavat valikoimat ja hinnatkaan ei ole pilvissä :)


Kansankomedia kahdet kasvot\n- menestys ja maineen menetys\nTeuvo Pakkalan patsas Oulussa\neuvo Pakkala (1862-1925) kirjoitti kesällä 1896 Otavaan kustantajalleen Alvar Renqvistille: "Minulla on (vaan elä Jumalan nimessä hiisku hiirellekään!) valmistumassa pieni 3-näytöksinen näytelmä "Tukkipojat" . Sain päähäni yhtäkkiä pistää se paperille. Mielestäni tuntuu se välttävältä. Sen ääressä olen istunut, että tuoli kuumana."\nPakkala oli tuolloin jo tunnustettu prosaisti. Esikoisteos Lapsuuteni muistoja oli ilmestynyt 1885. Se otettiin hyvin vastaan, mm. Juhani Aho näki Pakkalassa kyvykkään realistisen kirjallisuuden edustajan.\nPakkalan toinen teos, Oulua soutamassa, ilmestyi tammikuussa 1886, ja teokseen suhtauduttiin esikoistakin myötämielisemmin. Kirjailijaa rinnastettiin Aleksis Kiveen ja Juhani Ahoon, ja hänen lahjoinaan nähtiin "suomen kielen hienouksien, rahvaan kompauksien ja vilkkaiden, rattoisien kuvauksien piirtämisessä".\nRomaanit Vaaralla (1891) ja sen jatko-osa Elsa (1894) sekä novellit Lapsia (1895) vakiinnuttivat Pakkalan paikkaa suomalaisessa kirjallisuudessa, vaikka vastaanotto ei ollutkaan ristiriidatonta.\nKalajoella tullut näytelmäidea työnsi syrjään tekeillä olleen romaanin Pieni elämäntarina (1902). Syksyllä 1898 Tukkijoella -käsikirjoitus oli valmis otettavaksi Suomalaisen teatterin 37. näytäntökauden ohjelmistoon. Näytelmä osoittautui kuitenkin dramaturgi Jalmari Finnen mukaan niin heikoksi, että harjoitukset lopetettiin alkuunsa. Pakkala yritti muokata näytelmää uusiksi, mutta laihoin tuloksin. Hän kirjoittikin masentuneena Larin-Kyöstille kyllästyneensä koko touhuun ja päättäneensä panna sen "toistaiseksi pöydälle tai oikeammin pöydän alle. Se ei tyydytä - paska!" Suutari pysyköön lestissään, kirjailija huokasi kitkerästi.\nNäytelmä kertoo tukkilaisista, jotka uittotöissään saapuvat pienelle paikkakunnalle. Myöhemmin rikkaaksi talollisen pojaksi paljastuva Turkka on työnjohtaja, hänen reippaana adjutanttinaan Huotari. Pietola-niminen talonpoika inhoaa tukkilaisia, mutta hänen tyttärensä Katri rakastuu Turkkaan, mökintyttö Anni Huotariin ja renki-tukkilainen Tolari kaupustelija-Maijaan. Koomisia hahmoja ovat juoruakat ja Rättärin hengenheimolaiset Poro-Pirkko ja Pahna-Maija sekä "lyhytjärkinen poika" Pölhö-Kustaa.\nPietola on velkaantunut Rättärille, eräänlaiselle oikeusapumiehelle, joka havittelee myös Katria. Väärinkäsitysten ja kommellusten kautta Rättäri osoitetaan lopulta roistoksi ja kaikki rakastavaiset saavat toisensa ja Pölhö-Kustaa pääsee Pietolan holhotiksi.\nBergbom alkaa ohjata\nBergbom tarttui näytelmään uudelleen syksyllä 1899. Hän teki käsikirjoitukseen muutoksia ja vaati mukaan lauluja. Larin-Kyösti, Otto Manninen ja Kaarlo Halme kirjoittivat laulujen sanat, jotka Oskar Merikanto sävelsi. Finne kertoo, että koko hankkeella oli selkeä tilapääluonne: "Tuli tuulan, tuli tuli tei sävellettiin vanhan Arkadian ravintolassa savukelaatikon kanteen parin tuutingin välillä". Tilannesidonnaisuutta kuvaa hyvin myös se, että koska päähenkilöä Turkkaa näyttelevä Kaarle Halme ei osannut laulaa, hänelle ei lauluja kirjoitettu, vaan parhaat menivät Huotaria esittävälle "sulavasointuiselle tenorille" Aleksis Rautiolle.\nKäsikirjoitukseen tehtiin muutoksia viimeiseen asti. Finne kertoo harvoin nähneensä Bergbomia niin kärsimättömänä kuin Tukkijoen aikana. Erityisesti teatterinjohtajaa kiusasi kysymys Pölhö-Kustaan kengästä. Matilda v. Troil, myöhemmin teatterin apulaisjohtaja kertoi Finnelle toivovansa, että pääsisi kenkämysteeristä selville ennen kuolemaansa, mutta hänen toiveensa ei toteutunut.\nSekä Bergbom että Finne eivät uskoneet näytelmän menevän viittä kertaa enempää. Teatterimiesten ällistys olikin suuri, kun Tukkijoella pyöri täydelle salille 43 kertaa ensimmäisen näyttämökauden aikana. "Niin vähän voi Kaarlo Bergbomin kaltainen parhainkaan ja yleisön makua tunteva johtaja aavistaa, mikä lopulta vaikuttaa yleisöön", siunaili Finne. Pakkala kirjoitti tyytyväisenä Otto Manniselle 13.10. 1899 ensi-illan tunnelmista: "Hillitty premiääriyleisökään ei voinut hillitä itseään, vaan joutui tietämättään äänekkääseen nauruun illan kuluessa".\nKoskaan aikaisemmin ei Tukkijoen kaltaista kassakappaletta ollut nähty suomalaisessa teatterissa. Mutta kun yleisö otti näytelmän omakseen, arvostelu pilkkasi. Eino Leino kirjoitti Päivälehdessä: "Onnellinen teaatteri, onnellinen tekijä! - ja onnellinen yleisö, tahtoisin lisätä, joka näin viattomaan ja herttaiseen hengenruokaan tyytyväinen."\nMuu kritiikki oli samansuuntaista. Näytelmän henkilökuvia pidettiin ohuina, juonta sekavana ja huumoria osoittelevana. Juhani Siljo kirjoitti Pakkala-tutkielmassaan (1917), että mikäli näytelmässä "olisi paikallistuntukaan vahvempi, niin se voisi vaikuttaa luontoperäisemmältä". Siljon mielestä henkilöt eivät erottuneet toisistaan, vaan jäivät stereotyyppisiksi ja ylimalkaisiksi.\nJalmari Finnekin kuului näytelmän pilkkaajien kuoroon, mutta otti myöhemmin lusikan kauniiseen käteen ja tunnusti, "että jos yleisö tahtoo jotain nähdä, niin kaikista arvostelijoiden varoituksista huolimatta se menee teatteriin vaikka ruumiini yli".\nSata vuotta ovat kriitikot pohtineet Tukkijoen menestystä. Eliel Aspelin-Haapkylän mukaan se ei voinut perustua mihinkään korkeisiin taiteellisiin ansioihin, vaan pikemminkin välittömään kansanomaiseen huumoriin ja näyttämöllisen esityksen luontevuuteen, vilkkauteen ja vauhdikkuuteen. Jalmari Finnen näki puolestaan Tukkijoen lumouksen syyksi henkilöiden reippaan ja miellyttävän henkilökuvauksen, naiivin romanttisuuden, hyvän ja pahan selvän erottamisen henkilöissä ja ennen kaikkea muuta "Tuulantein" ihmeellisen lumousvoiman.\nJuhani Siljo ymmärsi myös näytelmän huumoria. Se "nousee Pakkalalla vakavampien elämäntuntojen pohjalta; huvinäytelmä muuttuu hänellä pilaksi, johon alkuaineksina kuuluvat sukkeluudet, laulut ja ilveilevät keksinnöt. Kun ne sitten punotaan yhteen Pakkalan vilkkaalla replikeeraus-lahjalla (---), niin ei ihme, että kappale on saavuttanut niinkin suuren yleisömenestyksen kuin ' Tukkijoella '."\nPakkalan myöhemmän ajan kirjailijakollega ja kesäteatterinäytelmien menestyksekäs kirjoittaja Simo Hämäläinen on puolestaan sanonut, että menestysnäytelmässä on oltava laulua, humalaisia ja kova pamaus. - Kuin analyysi Tukkijoen henkilöistä ja tapahtumista.\nNäytelmän sadas esitys oli Suomen Kansallisteatterissa syyskuussa 1904. Teatterin maaseutukiertueet tutustuttivat laajan yleisön näytelmään, joka otettiin vähitellen muidenkin teattereiden ohjelmistoon. Turun Työväenteatterissa Tukkijoella sai ensi-iltansa näyttämökaudella 1916-17 ja Turun Suomalaisen Teatterissa 1920-21.\nPakkala loukkaantui arvostelusta, jonka mukaan Tukkijoen menestys oli Bergbomin, Mannisen ja Merikannon ansiota. Kuin näyttääkseen hän kirjoitti satiirisen näytelmän Kauppaneuvoksen härkä (1901), joka sai suhteellisen myönteisen vastaanoton, vaikka jäi kauaksi Tukkijoen menestyksestä. Sen paremmin ei onnistunut laulullinen komedia Meripoikia (1913), jolla Pakkala tavoitteli uutta menestystä korjatakseen ainaista rahapulaansa ja taloudellista ahdinkoaan.\nTukkijoella oli Teuvo Pakkalalle ehkä onnenkantamoinen, mutta samalla kaksisteräinen miekka. J.A. Hollo arveli, että näytelmän suuri suosio suorastaan pilasi tekijänsä kirjailijankuvan siten, että se himmensi hänen muuta tuotantoaan. Arvostelukyvyttömät "eivät löydä Pakkalan muista teoksista sitä repäisevää hauskuutta ja hellyttävää kotoista romantiikkaa, jota Tukkijoella on tulvillaan", arvostelukykyiset "taipuvat samoin pitämään tuota köykäistä komediaa tekijälleen erikoisesti luonteenomaisena teoksena."\nVasta jälkipolvet ovat osanneet ja voineet paikantaa Teuvo Pakkalan kansalliskirjallisuuteemme sekä kansankomedian taitajana että nais- ja lapsikuvauksen modernina tekijänä. Hän loi Juhani Ahon ohella henkilökeskeisen romaanin perustan kotimaiseen kirjallisuuteen. Ja Tukkijoella -näytelmä on jäänyt suomalaiseen taiteeseen monitahoisena vaikuttajana: näytelmänä, lauluina, elokuvina ja tukkilaisromantiikan esikuvana.\nTukkijoella on filmattu kolme kertaa. Ensimmäisen, Erkki Karun käsikirjoittaman elokuvan ohjasivat Axel Slangus ja Wilho Ilmari 1928. Turkkana näytteli Urho Somersalmi, Pietolan Katrina Ellen Sylvin ja Rättärinä Eino Salmela. Arvostelu kiitti elokuvan kansanhuumoria ja replikointia, mutta moitti ohjausta. Elokuvan ensi-illan aikaan Suomen kansallisteatterissa - joksi Suomalainen teatteri oli vaihtanut nimensä - näytelmää esitettiin 300. kerran. Kritiikin nuivasta suhtautumisesta huolimatta elokuva oli sen vuoden menestyksekkäimpiä ja se ostettiin myös Ruotsin.\nToisen kerran Tukkijoella filmattiin 1937. Ohjaus oli Kalle Kaarnan, käsikirjoitus Vilho Heinämiehen ja pääosissa Kyösti Erämaa, Kirsti Hurme, Eero Roine ja Toppo Elonperä. Elonperä sai kiittävän arvostelun Tolarin roolista ja elokuvaa pidettiin filmillisenä vaikkakin vähän sekavana. Valitettavasi elokuvan kopiot tuhoutuivat Adams-Filmin tulipalossa 1959, joten asian todenperäisyyttä ei enää saata tarkistaa.\nKahden ensimmäisen Tukkijoella -elokuvan ulkokuvaukset tehtiin Iitissä. Kolmannen, Roland af Hällströmin ohjaaman version (1951) Ilomantsin Hattuvaarassa ja Koitajoella sekä Enon Pamilonkoskella, joka valjastettiin tuottamaan sähköä seuraavana vuonna.\nKäsikirjoittajat Viljo Hela ja Kaarlo Nuorvala olivat lisänneet Pakkalan tekstiin dramatiikkaa. Tukkisumaa purkamaan mennyt Turkka putoaa veteen. Katri lähtee pelastamaan häntä veneellä, jonka airot Rättäri on sahannut poikki. Vene ajautuu kohti koskea, mutta juuttuu kivelle, josta Turkka pelastaa Katrin laskemalla tukilla hänen luokseen.\nTurkkana näyttelee elokuvassa Tauno Palo, Kirstinä on Rauni Ikäheimo, Huotarina Helge Herala ja Pölhö-Kustaana elokuvan apulaisohjaaja Lasse Pöysti, joka valmisteli parhaillaan Aino Räsäsen menestysromaanista Soita minulle, Helena suunnittelemaansa elokuvan käsikirjoitusta.\nArvostelussa Hällströmin elokuvaa syytettiin kaavamaisesta huumorista ja 43-vuotiasta Tauno Paloa pidettiin liian vanhana Turkan rooliin. Joka tapauksessa filmin vaaralliset ja näyttävät koskenlaskukohtaukset ovat jääneet suomalaisen elokuvan historiaan ja esikuvaksi monelle myöhemmälle tukkilaiskuvaukselle viime vuosiin saakka.


Download "VUOSIKERTOMUS 2010. Näkee jokaisessa asiakkaassaan ihmisen."\n1 VUOSIKERTOMUS 2010 Näkee jokaisessa asiakkaassaan ihmisen.\n2 Aktia lyhyesti Aktia on suomalaisessa omistuksessa oleva finanssikonserni. Konserni tarjoaa asiakkailleen yksilöllisiä ratkaisuja laajasta pankki-, omaisuudenhoito-, vakuutus- ja kiinteistönvälityspalvelujen valikoimastaan. Aktia toimii Suomen rannikkoalueella ja sisämaan kasvukeskuksissa. Aktialla on yli asiakasta, joiden palvelusta 72 konttorissa, Internetissä ja puhelimitse vastaa lähes aktialaista. Aktian osakkeet noteerataan Nasdaq OMX Helsinki Oy:ssä. Aktia Oyj Aktia Pankki Oyj Y k s i t y i s p a n k k i Aktia Henkivakuutus Oy Aktia Vahinkovakuutus Oy Aktia Kiinteistönvälitys Oy Aktia Hypoteekkipankki Oyj Aktia Yritysrahoitus Oy Aktia Invest Oy Aktia Asset Management Oy Aktia Kortti Oy Aktia Rahastoyhtiö Oy Pankkitoiminta Omaisuudenhoito Henkivakuutus Vahinkovakuutus Aktian Historia Helsingin Säästö-pankki (HSp) perustetaan 1826 Pankin toiminta alkaa 1921 Verdandi aloittaa henkivakuutusten myynnin 1925 Ömsesidiga Försäkringsföreningen Svensk-Finland perustetaan 1987 HSp ja muut säästöpankit perustavat Suomen ensimmäisen rahastoyhtiön, Sp- Rahastoyhtiön 1991 Aktia Säästöpankki perustetaan kahdeksan säästöpankin fuusiona 1992 Porvoon Säästöpankki ja Vaasan Säästöpankki sulautuvat Aktiaan Aktia Rahastoyhtiö Oy perustetaan 1993 Aktia ostaa Sp-Rahastoyhtiön Aktiasta tulee säästöpankkien (1996) ja paikallisosuuspankkien (1997) keskusrahalaitos 1997 Aktia Asset Management perustetaan Internet-pankki otetaan käyttöön 2001 Aktia päättää pysyä itsenäisenä, yhteistyön syventäminen Pohjolan kanssa hylätään Aktia Hypoteekki-pankki Oyj perustetaan Verdandi ja Svensk- Finland muodostavat Veritas-ryhmän 2005 Aktian kiinteistönvälitys perustetaan 2007 Aktia ostaa Veritas Henkivakuutuksen Aktia Yritysrahoitus perustetaan 2008 Aktia ostaa Kaupthingin Suomen varainhoitotoiminnon 2009 Veritas keskinäinen vahinkovakuutusyhtiö sulautuu Aktiaan 1995 Ensimmäinen Aktian laajamittainen osakeanti Aktia Kortti & Rahoitus perustetaan Aktian osakkeet pörssilistataan\n3 Tulostietoja MILJ. EUROA ,3 152,2 Korkokate Korkokate oli 149,3 (152,2) miljoonaa euroa. Korkoriskienhallinta on oleellisesti vaikuttanut korkokatteen vakauteen alhaisten korkojen ympäristössä EUROA , ,52 0, Osakekohtainen tulos (EPS), euroa 1,71 Osakekohtainen tulos pl. tuloutettu negatiivinen liikearvo ja ml. käyvän arvon rahasto, euroa Osakekohtainen tulos pl. ja ml. käyvän arvon rahasto, euroa Osakekohtainen tulos, pl. käyvän arvon rahasto, nousi 0,83 (0,52) euroon. Laaja osakekohtainen tulos, ml. käyvän arvon rahasto, laski 0,52 (1,71) euroon. % 20 15,9 15, ,1 9, Vakavaraisuusaste, % Ensisijaisten omien varojen suhde, % Vakavaraisuus Pankkikonsernin vakavaraisuus oli 15,9 (15,9) prosenttia ja ensisijaisten omien varojen suhde oli 10,1 (9,5) prosenttia. Pankkikonserniin kuuluvat Aktia Pankki Oyj ja Aktia Hypoteekkipankki Oyj ,1 % ,3 % 4,4 % 0,9 % 11,5 % 4,8 % 1,1 % 12,9 % Luottokanta sektoreittain Luottokanta kasvoi vuoden 2010 aikana 531 miljoonaa euroa, 9 (12) prosenttia, ja oli joulukuun lopussa (6 061) miljoonaa euroa. Kasvu kohdistui tavoitteiden mukaisesti Hypoteekkipankin kautta kotitalouksien rahoitukseen. Kotitalouksien osuus koko luottokannasta oli joulukuun lopussa (4 924) miljoonaa euroa tai 83,1 (81,3) prosenttia ja yhdessä asuntoyhteisöjen kanssa 87,5 (86,0) prosenttia. Kotitalouksille myönnetyistä lainoista 86,7 (86,2) prosentilla oli Basel 2 -vakavaraisuussäännösten mukainen turvaava asuntovakuus. Kotitaloudet Asuntoyhteisöt Julkisyhteisöt ja voittoatavoittelemattomat yhteisöt Yritykset\n4 Liikevoitto ,9 66,3 Konsernin vuoden 2010 liikevoitto parani 66 prosenttia 77,9 (47,0) miljoonaan euroon. Konsernin voitto oli 58,0 (34,0) miljoonaa euroa. MILJ. EUROA ,0 54, , Osakekohtainen tulos ja osinko Aktian hallitus ehdottaa pidettävälle yhtiökokoukselle, että osakkeenomistajille jaetaan 0,30 euroa osakkeelta kaudelta , mikä vastaa 36 prosentin jako-osuutta vuoden tuloksesta. Ehdotettu täsmäytyspäivä on ja maksupäivä EUROA 1,0 0,83 0,87 0,8 0,74 0,6 0,52 0,4 0,30 0,24 0,33 0,26 0,2 0 0,09 0, Osakekohtainen tulos (EPS) Osinko Oma pääoma/osake, NAV Aktia-konsernin oma pääoma oli vuoden 2010 lopussa 497 (466) miljoonaa euroa. Konsernin käyvän arvon rahasto heikentyi vuoden alusta 21 miljoonaa euroa 22 (43) miljoonaan euroon. EUROA ,81 6,52 5,39 4,85 4, Oman pääoman tuotto, ROE 20 17,9 16,8 Konsernin oman pääoman tuotto nousi 12,0 (8,7) prosenttiin. % ,0 8, ,\n5 Sisältö Tärkeimmät tapahtumat Kannattavaa kasvua vuonna 2010 Toimitusjohtajan katsaus Yksi Aktia Asiakasläheinen palvelu Laaja osaaminen Kustannustehokkuus ja hallittu riskinotto Tavoitteet ja toteumat Hallituksen toimintakertomus 13 Toimintaympäristö 13 Luottoluokitus 13 Tulos Segmenttikatsaus 17 Vakavaraisuus 18 Tase ja taseen ulkopuoliset sitoumukset Konsernin riskipositiot 19 Lähipiiri Muita tapahtumia tilikauden aikana 19 Henkilöstö Henkilöstörahasto ja johdon kannusteohjelma vuonna 2010 Talletussuojarahasto ja sijoittajien korvausrahasto Hallitus ja konserninjohto Muutokset konsernirakenteessa Osakepääoma ja omistajat Tapahtumia tilikauden päättymisen jälkeen Näkymät ja riskit vuodeksi 2011 Hallituksen ehdotus voitonjaosta Tunnusluvut ja tunnuslukujen laskentaperusteet Aktia Oyj Konsernin tilinpäätös Tietoja konsernin toimintakertomuksesta ja tilinpäätöksestä 129 Tilintarkastuskertomus Hallitus 138 Konserninjohto Hallintoneuvoston esitys Aktia Oyj:n hallinnointiraportti\n6 2 Tärkeimmät tapahtumat Lisääntynyt näkyvyys Parantunut näkyvyys ja tunnettuus ovat johtaneet Aktian palvelujen kysynnän kasvuun. Konsernin henkilöasiakkaiden määrä nousi noin 4 prosenttia ja yritysasiakkaiden määrä noin 6 prosenttia. Aktian markkinaosuus asuntolainoista nousi 4,3 prosenttiin ja talletuksista 3,6 prosenttiin. Luottoluokitus ennallaan Kansainvälinen luottoluokituslaitos Moody's Investors Service piti Aktia Pankki Oyj:lle antamansa lyhytaikaisen varainhankinnan luottoluokituksen ennallaan parhaassa P-1-luokassa. Pitkäaikaisen varainhankinnan luokitus on A1 ja taloudellinen vahvuus C. Kaikkien luokitusten näkymät ovat vakaat. Joukkovelkakirjalainaemissiot yli miljardin euron Aktia Hypoteekkipankki laski vuonna 2010 liikkeeseen kaksi kiinteistövakuudellista joukkovelkakirjalainaa, joiden yhteenlaskettu arvo oli yli miljardi euroa. Maaliskuussa laskettiin liikkeeseen 500 miljoonan euron kiinteäkorkoinen laina 5 vuoden laina-ajalla. Lokakuussa laskettiin liikkeeseen toinen, 600 miljoonan euron kiinteäkorkoinen laina 5 vuoden laina-ajalla. Aktia Pankki laski liikkeeseen pitkäaikaisia joukkovelkakirjalainoja (ns. Schuldsheindarlehen) 101 miljoonan euron arvosta. Kiitosta Aktian varainhoidolle Aktian varainhoito sai vuoden aikana useita tunnustuksia. Morningstar valitsi sijoitusrahasto Aktia Capitalin parhaaksi suomalaisiin osakkeisiin sijoittavaksi osakerahastoksi. Scandinavian Financial Researchin (SFR) vuonna 2010 tekemän tutkimuksen mukaan Aktian instituutioille tarjoamat varainhoitopalvelut ovat Suomen parhaat. Lahjoituksia yliopistoille Aktia lahjoitti vuonna 2010 eri yliopistoille yhteensä euroa. Tuki Svenska handelshögskolanille, Helsingin yliopistolle ja Åbo Akademille oli euroa kullekin. Vaasan yliopisto sai euroa, Turun yliopisto euroa sekä Oulun ja Tampereen yliopistot molemmat euroa.\n7 Kannattavaa kasvua vuonna Hyvä tuloskehitys Aktia-konsernin liikevoitto parani 77,9 (47,0) miljoonaan euroon vuonna Parannus johtuu lähinnä vahvasta 149,3 (152,2) miljoonan euron korkokatteesta, joka on puolestaan seurausta onnistuneesta korkoriskistrategiasta ja korkojen poikkeuksellisen jyrkästä laskusta. Vahvaan tulokseen myötävaikutti myös konservatiivinen sijoitusstrategia. Konsernin taseen loppusumma kasvoi 4,4 prosenttia (10 556) miljoonaan euroon. Nousu johtui lähinnä hypoteekkilainakannan ja pankkitoiminnan rahoitusvarojen kasvusta. Osakekohtainen tulos (EPS) oli 0,83 (0,52) euroa ja oma pääoma per osake (NAV) 6,81 (6,52) euroa. Talletukset, asuntolainat ja vakuutukset kasvussa Näkyvän talletuskampanjan ansiosta Aktian markkinaosuus talletuksista kasvoi 3,6 (3,3) prosenttiin. Talletukset ovat tärkeä osa pankin varainhankintaa, ja niillä on vakauttava vaikutus luottoluokitukseen. Asuntolainojen markkinasosuus nousi jonkin verran 4,3 prosenttiin. Kotitalouksille myönnetyt lainat, Aktian välittämät hypoteekkilainat mukaan lukien, kasvoivat 7 prosenttia (3 658) miljoonaan euroon. Arvonalentumiset laskussa Luottojen arvonalentumiset pienenivät -14,1 (-31,7) miljoonaan euroon. Arvonalentumiset liittyvät lähinnä yritysluottoihin. Konsernistrategian mukaisesti yritysluottojen osuus luottokannasta laski edelleen 11,5 (12,9) prosenttiin. Entistä tarkemman luottovalvonnan ja talouden vahvistumisen ansiosta luottokannan laatu parani. Sijoitusmarkkinat OMX Helsinki 25 -indeksi nousi 29 prosenttia vuoden alusta. Sijoitusmarkkinoiden suotuisa kehitys rohkaisi asiakkaita siirtämään varoja myös rahastoihin. Aktian hallinnoimien varojen arvo oli (5 996) miljoonaa euroa. Hyvä tuotto pienellä riskillä Vaikka Aktian vakuutusyhtiöiden sijoitussalkuissa ei enää ole osakeomistusta, niiden tuotto oli hyvä vuonna Henkivakuutusyhtiön salkun vuoden 2010 tuotto oli 5,2 (5,6) prosenttia. Vahinkovakuutusyhtiön sijoitussalkku tuotti 5,0 (1,5) prosenttia vuonna Henkivakuutuksen maksutulo kasvoi 25 prosentilla. Sijoitussidonnaisten henkivakuutusten kanta kasvoi 210 miljoonasta eurosta 282 miljoonaan euroon. Aktia Vahinkovakuutuksen maksutulo kasvoi prosentilla 67,2 (66,3) miljoonaan euroon.\n8 4 Toimitusjohtajan katsaus Asiakas on tärkein Suomen talous elpyi vuonna Työttömyys laski nopeasti kesän jälkeen, mutta se on edelleen korkeampi kuin ennen vuoden 2009 finanssikriisiä. Suomalaisten kuluttajien luottamus parani, ja asuntomarkkinat kehittyivät myönteisesti. Suomella on hyvät mahdollisuudet kasvaa koko euroaluetta nopeammin, joskin saamme todennäköisesti totuttautua hitaampaan kasvuvauhtiin kuin viimeisen vuosikymmenen aikana. Korot pysyivät alhaisina koko vuoden 2010, ja paljolti sen ansiosta elpyminen oli nopeampaa, kuin monet uskalsivat odottaa vuotta aiemmin. Niin sanottujen PIIGS-maiden velkakriisi on aiheuttanut huolta Euroopassa. Emme vielä tiedä, miten euromaat selviytyvät velkaantuneen julkisen sektorin kasvavasta alijäämästä. Kokonaisuudessaan Eurooppa ei ole Yhdysvaltoja tai Japania velkaisempi, mutta haasteena on yhtenäisen rahapolitiikan ja pirstaleisen finanssipolitiikan yhdistelmä. Vaikka haasteet tuntuvat suurilta, on positiivista, että euroalueen rahoitusongelmat on nyt tunnistettu ja niiden voittamiseksi on aktiivista tahtoa. Velkakriisi ei vaikuttanut Aktian maksuvalmiuteen eikä jälleenrahoitukseen. Aktia Pankin ja Aktia Hypoteekkipankin liikkeeseen laskemien joukkovelkakirjalainojen yhteenlaskettu arvo oli miljoonaa euroa, joten jälleenrahoitus kasvoi 634 miljoonaa euroa edellisvuodesta. Kaikki emissiot saivat hyvän vastaanoton, ja Aktia Hypoteekkipankin kaksi joukkovelkakirjalainaa ylimerkittiin. Niiden yhteisarvo on yli miljardi euroa. Menestyksekäs vuosi 2010 Vuosi 2010 oli erittäin hyvä vuosi Aktialle. Vuoden 2008 lopussa ja vuoden 2009 alussa toteutetuilla korkosuojaustoimilla oli selvä vaikutus korkokatteen myönteiseen kehitykseen. Myös palkkiotuotot nousivat voimakkaasti, ja kaikkien segmenttien kannattavuus parani. Vahinkovakuutusyhtiössä toteutettujen tehostamistoimien ja kasvaneen henkilöasiakkaiden vakuutusmyynnin ansiosta vahinkovakuutustoiminnan vuoden 2010 tulos oli positiviinen. Kun luottosalkun arvonalentumiset lisäksi olivat selvästi edellisvuotta vähäisemmät, saavutettiin ennätyksellinen nettotulos. Jatkuvaa kasvua Aktia kasvoi vuonna Olemme onnistuneet hyvin Yksi Aktia -strategiamme jalkauttamisessa. Strategia kiteytyy palvelulupaukseemme Aktia näkee jokaisessa asiakkaassaan ihmisen. Yli asiakkaan kanssa on viimeisten kahden vuoden aikana käyty henkilökohtainen Aktia Dialogi. Dialogit ovat tuoneet lisämyyntiä, ja niiden avulla olemme voineet syventää tietämystämme asiakkaista. Olemme panostaneet myös medianäkyvyyteen, mikä on kasvattanut markkinaosuuttamme lähes kaikissa strategisissa segmenteissämme. Vahvan alueellisen läsnäolomme, asiakasläheisten kokonaisratkaisujemme ja ristiinmyyntipotentiaalimme sekä markkinointiin tekemiemme panostusten ansiosta meillä on erinomaiset edellytykset jatkuvaan kasvuun. Kasvutavoitteitamme tukevat hyvä vakavaraisuus ja maksuvalmius sekä vahva jälleenrahoitus. Korotettu osinko Aktian hallitus ehdottaa osingon korotusta 0,30 euroon osakkeelta. Finanssikriisin tuloksena on syntynyt useita pankki- ja vakuutustoiminnan sääntelyä koskevia aloitteita, mikä on aiheuttanut epävarmuutta tulevaisuuden pääomavaateista. Pääomavaateiden muutos lähivuosina voi aiheuttaa sekä pääomitustarvetta että tarvetta muuttaa konsernin rakennetta, mutta Aktia pyrkii selviytymään näistä haasteista ilman lisäpääomitusta. Parasta palvelua Asiakas on meille tärkein. Haluamme tarjota asiakkaillemme parasta mahdollista palvelua ja kunkin asiakkaan tarpeisiin sovitettuja ratkaisuja. Useat riippumattomat mittaukset osoittavat Aktian henkilöstön olevan asiakaspalvelussa Suomen parhaimmistoa. Panostamme jatkuvasti henkilöstön kouluttamiseen ja haluamme varmistaa, että työntekijämme ovat oman alansa asiantuntijoita, jotka viihtyvät työssään. Ilman osaavaa ja motivoitunutta henkilöstöä emme voi saavuttaa visiotamme olla asiakkaidemme paras tuki heidän taloudellisen tilanteensa parantamisessa ja turvaamisessa sekä heidän ensisijainen valintansa finanssikumppaniksi toiminta-alueellamme.\n9 5 Kehitystyön fokus Aktia tuo syksyllä 2011 asiakkaidensa käyttöön uudistetun, nykyistä huomattavasti käyttäjäystävällisemmän Internet-pankin. Muiden verkkopohjaisten palvelujen kehittäminen on tämän jälkeen entistä nopeampaa. Myös puhelinpalvelumme uudistetaan Yhden Aktian hengessä. Toimivat ja luotettavat verkkopalvelut sekä hyvä puhelinpalvelu ovat yhä olennaisempi osa palveluamme, jonka pohjan muodostaa henkilökohtainen asiakaspalvelu 72 konttorissamme. Aktiassa tehdään lähivuosina myös runsaasti asiakaspalvelua edelleen kehittmiseen tähtääviä muita panostuksia. Tuotevalikoimaa kehitetään muuttuviin, yksilöllisiin asiakastarpeisiin ja henkilökunnan aikaa vapautetaan backoffice-töiltä asiakkaille. Konttorien toimintamalli ja visuaalinen ilme uudistetaan vaiheittain. Ensimmäinen uuden konseptin mukainen Aktia Store -konttori avataan Espoon keskuksessa tänä vuonna. Haluan jälleen kiittää lämpimästi koko henkilöstöä hyvin tehdystä työstä asiakkaidemme hyväksi ja omistajiamme tuesta uudistuvan Aktian rakentamisessa. Lämpimät kiitokset myös asiakkaillemme luottamuksesta teemme parhaamme ollaksemme sen arvoisia myös jatkossa. Helsingissä maaliskuussa 2011 Jussi Laitinen\n10 6 Yksi Aktia Aktia tarjoaa kattavia pankki-, omaisuudenhoito-, vakuutus- ja kiinteistönvälityspalveluja yksityis- ja yritysasiakkaille. Missio Arvot Vastuullisuus Asiakaslähtöisyys Turvallisuus Yksilön panos Aktiivisuus Kehitämme ja myymme asiakaslähtöisiä pankkija vakuutusratkaisuja ja luomme lisäarvoa asiakkaillemme, omistajillemme ja paikallisyhteisölle. Visio Olemme asiakkaidemme paras tuki heidän taloudellisen tilanteensa parantamisessa ja turvaamisessa sekä heidän ensisijainen valintansa toiminta-alueellamme. Kilpailuetu Aktian kilpailuetuna on asiakkaan ja henkilöstön välinen vuoropuhelu ja markkinoiden paras tavoitettavuus. Näkee jokaisessa asiakkaassaan ihmisen. Keinot Yksi Aktia. Keskitetty konserninohjausmalli, yksi tavaramerkki Ristiinmyynti. Tiiviimpi asiakassuhde ja lisämyyntiä Aktia Dialogin avulla Henkilöstön kehittäminen parhaan asiakaspalvelun varmistamiseksi Kustannustehokkuus ja pääoman oikea kohdentaminen Strategiset tavoitteet Kannattava kasvu Asiakaslähtöinen palvelu Laaja osaaminen Kustannustehokkuus ja hallittu riskinotto Arvot Arvomme ohjaavat toimintaamme. Ne luovat perustan käsityksellemme oikeasta ja väärästä sekä asioiden tärkeysjärjestyksestä. VASTUULLISUUS Kannamme vastuumme asiakkaitamme, omistajiamme ja lähiympäristöämme kohtaan toimimalla kannattavasti, luotettavasti ja eettisesti. ASIAKASLÄHEISYYS Paikalliskonttoriemme henkilöstö palvelee asiakkaitamme kunnioittavasti ja henkilökohtaisesti. TURVALLISUUS Luomme asiakkaillemme turvallisuutta ja varmistamme hallitulla riskinotolla, että Aktia on turvallinen työnantaja ja yhteistyökumppani. YKSILÖN PANOS Kunnioitamme jokaista yksilöä, niin asiakasta kuin työtoveria. Yksi Aktia rakentuu yhteenkuuluvuudesta, osaamisesta ja työnilosta. AKTIIVISUUS Olemme ajanmukaisia, aktiivisia ja sitoutuneita.\n11 7 Strategiset valinnat YKSI AKTIA Haluamme kehittää yhtenäisen tavan kohdata asiakkaamme. Olemme valinneet keskitetyn konsernin ohjausmallin ja integroineet kaikki tytäryhtiöt konsernin yhteisen tavaramerkin alle synergiaetujen saavuttamiseksi. Paikallistasolla tapahtuva päätöksenteko on edelleen vahvuutemme. TOIMINTA-ALUE Toiminta-alueemme käsittää kaksikielisen rannikon ja tietyt kaupungit. ORGAANINEN KASVU Pyrimme kasvuun konsernin nykyisille asiakkaille suunnatun ristiin- ja lisämyynnin sekä erityisesti suurissa kaupungeissa, Helsingissä, Tampereella, Oulussa ja Turussa, toteutettavan uusmyynnin avulla. TIIVIIT ASIAKASSUHTEET KILPAILUETUNA Aktian kilpailuetuja ovat asiakkaan ja henkilöstön välinen vuoropuhelu ja markkinoiden paras tavoitettavuus. Tavoitteenamme on saavuttaa johtava asema asiakaspalvelussa molemmilla kansalliskielillä. Haluamme tarjota asiakkaillemme heidän tarpeisiinsa sovitettuja ratkaisuja. YHTEISTYÖ MUIDEN ALAN TOIMIJOIDEN KANSSA Säästö- ja paikallisosuuspankkien kanssa tehdään tiivistä ja kustannustehokkuutta parantavaa yhteistyötä. Veritas Eläkevakuutus on tärkeä yhteistyökumppani yritysvakuuttamisessa. Konsernin tuotteiden jakelussa yhteistyötä tehdään myös muiden toimijoiden kanssa. Strategiset askeleet vuonna 2010 Strategiatyötä jatkettiin osallistamalla koko henkilöstö ja määrittelemällä strategiset tavoitteet ja toimenpiteet yksikkötasolla. Vuoden 2010 merkittävin strateginen askel oli toimintojen yhdistämisen jatkaminen. Konsernin yritysvakuutusten myynnin keskittäminen vahinkovakuutusyhtiöön ja tiettyjen hallinnollisten toimintojen uudelleenorganisointi luovat pohjaa asiakaspalvelun kehittämiselle ja kustannustehokkuuden paranemiselle. Aktia Dialogi -konseptin edelleen kehittäminen on keskeinen osa panostustamme asiakasläheisyyteen. Yli asiakasta teki laajan tarvekartoituksen oman yhteyshenkilönsä kanssa. Henkilöstön osaamisen laajentaminen ja esimiestyön kehittäminen nostettiin tärkeiksi painopistealueiksi, joihin kohdistettiin merkittäviä koulutuspanostuksia. Tukitoimintojen keskittämistä jatkettiin toiminnan tehostamiseksi ja yhtenäistämiseksi. Aktian tunnettuuden lisäämiseksi tehdyt panostukset toivat tulosta ja Aktian spontaani tunnettuus parani. Eri toimintojen yhdistäminen on vahvistanut konsernin tuotemerkkiä. Yhteisen brändin mukainen viestintä asiakkaille, omistajille ja sijoittajille tuo lisäarvoa sekä sidosryhmille että Aktialle.\n12 8 Asiakasläheinen palvelu Vuonna 2010 Aktiassa panostettiin erityisesti huolenpitoon asiakkaasta ja yhtenäiseen tapaan kohdata asiakas. Kattavan kehitystyön tuloksena otetaan 2011 käyttöön entistä käyttäjäystävällisempi Internet-pankki. Myös Aktian muita verkkopohjaisia palveluja kehitetään jatkuvasti asiakaspalvelun parantamiseksi. Haluamme palvella asiakkaitamme parhaalla mahdollisella tavalla sekä konttoreissa, puhelimitse että verkossa. Asiakkuus keskiössä Aktian laaja tuotteiden ja palvelujen valikoima on tarjolla 72 konttorissa. Kuuntelemme asiakkaidemme tarpeita ja tarjoamme niihin kokonaisratkaisuja. Aktia Dialogi -konsepti perustu huolenpitoon asiakkaasta. Haluamme sen avulla kartoittaa asiakkaan elämäntilannetta, taloudellisia tarpeita ja arvoja ja löytää yhdessä asiakkaan kanssa hänelle parhaiten sopivat tuotteet ja ratkaisut sekä nyt että tulevaisuudessa. Paikallisuus ja henkilökohtainen palvelu ovat toimintamme peruspilareita. Paikallinen palvelu tarkoittaa meille muun muassa sitä, että yksittäistä ihmistä koskevat päätökset tehdään siellä, missä hänet tunnetaan parhaiten. Internet-palveluja kehitetään Niin henkilö- kuin yritysasiakkaatkin käyttävät yhä enemmän Internet-pankkia. Yli henkilö- ja yritysasiakasta hoitaa maksunsa ja päivittäiset pankkiasiansa Internetpankissa. Sähköisen asioinnin yleistyminen kasvattaa verkkopalvelujen toiminnallisuudelle ja luotettavuudelle asetettavia vaatimuksia. Palvelulupaukset Aktia näkee jokaisessa asiakkaassaan ihmisen. Haluamme tarjota parasta asiakaspalvelua ja löytää asiakkaan kulloiseenkin elämäntilanteeseen sopivat ratkaisut. Palvelulupauksemme tukevat tätä tavoitetta. Kaikkiin Internet-pankin postitoiminnon kautta ja sähköpostitse saapuneisiin viesteihin vastataan yhden arkipäivän kuluessa. Kaikkiin puheluihin vastataan nopeasti, ja vastaaja on aina ihminen. Asiakas saa halutessaan oman yhteyshenkilön. Tarjoamme pankki-, omaisuudenhoito-, vakuutusja kiinteistönvälityspalveluja asiakkaiden yksilöllisten tarpeiden mukaan.\n13 9 Laaja osaaminen Aktian esimieskoulutusohjelma jatkui vuonna 2010, ja se saatetaan päätökseen vuoden 2011 alkupuolella. Koulutusohjelma rakentuu konsernin strategisille tavoitteille ja arvoille, ja sen tarkoituksena on kasvattaa liiketoimintayksiköiden välistä ymmärrystä ja yhteistyötä. Jatkuva osaamisen kehittäminen Aktian strategisten tavoitteiden saavuttamiseksi panostetaan asiakaspalvelun korkeaan laatuun ja henkilöstön osallistamiseen. Olemme valinneet keskitetyn ohjausmallin tytäryhtiöiden integroimiseksi konsernin yhteisen tavaramerkin alle, synergiaetujen saavuttamiseksi ja kehittääksemme yhtenevän tavan kohdata asiakkaamme. Jatkuva, hyvin suunniteltu ja toteutettu koulutus parantaa osaamista ja vahvistaa henkilöstön motivaatiota ja tyytyväisyyttä. Sisäisten kyselyiden mukaan Aktian työntekijät viihtyvät tehtävissään ja ovat motivoituneita ottamaan vastaan uusia haasteita konsernin sisällä. Myös sairauspoissaolojen alhainen määrä kertoo henkilöstön viihtyvyydestä. Aktiassa on aina panostettu henkilöstön hyvinvointiin. Työntekijöitä kannustetaan monenlaiseen virkistystoimintaan aktiivisesti toimivan henkilöstökerhon ja osallistumismaksujen subventoinnin kautta. Paikallistasolla tapahtuva päätöksenteko on edelleen vahvuutemme. Tämä asettaa suuria vaatimuksia niin konsernin henkilöstön kehittämiselle kuin konttorien esimiehille näiden jokapäiväisessä työssä. Aktia on muutaman vuoden sisällä kehittynyt paikallisesta säästöpankista pörssissä noteeratuksi liikepankiksi, finanssitaloksi, jonka valikoimaan kuuluvat pankkipalvelujen ja omaisuudenhoidon lisäksi myös vakuutukset ja kiinteistönvälitys. Henkilöstömäärä on vuosina kasvanut noin 800:sta yli 1 400:aan.\n14 10 Kustannustehokkuus ja hallittu riskinotto Yhteiset konsernitoiminnot ja panostukset riskienhallintaan vaikuttivat riskiä ja pääomavaateita koskevan konserninäkemyksen syntyyn, pääoman allokaation tehostamiseen, luottoluokituksen pysymiseen entisellään ja käyttökustannustason laskuun. Keskitetyt tukitoiminnot Uuden, keskitettyihin konsernitoimintoihin perustuvan liiketoimintamallin implementointi saatettiin päätökseen vuonna Kun koko konsernia koskevat tukitoiminnot on keskitetty, konttoreissa voidaan keskittyä asiakaspalveluun ja myyntiin. Kustannustehokkuuden lisäämiseksi aloitettiin kaikkien liiketoiminta-alueiden järjestelmällinen läpikäynti. Toimintojen keskittämisellä ja prosessien tehostamisella pyritään saavuttamaan mittakaavaetuja. Rakenteellisia muutoksia Kiinteistönvälityksestä ja Aktia Yritysrahoitus Oy:stä on vuoden aikana tullut Aktia-konsernin kokonaan omistamia tytäryhtiöitä. Aktia Invest yhtiöittämisen jälkeen henkilöstö omistaa noin 30 prosenttia yhtiöstä. Loput 70 prosenttia on Aktia Pankki Oyj:n omistuksessa. Tasehallinta yhtiöitettiin paikallisosuuspankkien ja säästöpankkien Aktian ulkopuolisten taseriskien hallinnan tehostamiseksi. Henkilöstö omistaa nyt 85 prosenttia ja Aktia Pankki Oyj, säästöpankit ja paikallisosuuspankit yhteensä 15 prosentin vähemmistöosuuden yhtiöstä.\n15 Pankin korkoriskien suojaus onnistui Aktia on korkoriskienhallintastrategiansa mukaisesti panostanut korkokatteen vakaaseen kehitykseen tekemällä suojauksia pitkään alhaisena jatkuvaa korkotasoa vastaan. Korkotason muutosten vaikutusta korkokatteeseen pienennetään ensinnäkin korkosidonnaisuuksien sekä velkojen ja saatavien maturiteettien yhteensovittamisella, toiseksi johdannaissopimusten avulla ja kolmanneksi hyödyntämällä likviditeettisalkun sijoituksia. Hajautettu jälleenrahoitus Aktia pyrkii kustannustehokkaaseen jälleenrahoitukseen. Aktian likviditeettiä tukivat kasvanut ottolainaus yleisöltä sekä Aktia Hypoteekkipankin ja Aktia Pankin emissiot. Jälleenrahoituksen yhteenlaskettu arvo vuonna 2010 oli (8 800) miljoonaa euroa. Talletukset ovat tärkeä jälleenrahoituksen muoto ja vuonna 2010 yleisön ja yhteisöjen talletukset Aktiassa nousivat 12 prosenttia (3 029) miljoonaan euroon. Lainanottoa keskuspankista vähennettiin. Aktia Pankin liikkeeseen laskemien joukkovelkakirjalainojen arvo oli (2 747) miljoonaa euroa. Liikkeeseen laskettujen sijoitustodistusten arvo oli 446 miljoonaa euroa, ja debentuurien ja indeksilainojen arvo oli 80 miljoonaa euroa. Aktia Pankki laski lisäksi liikkeeseen pitkiä, lähes 20 vuoden maturiteetin joukkovelkakirjalainoja (ns. Schuldscheindarlehen) 101 miljoonan euron arvosta. Aktia Hypoteekkipankki laski vuonna 2010 liikkeeseen yli miljardin euron arvosta kiinteistövakuudellisia joukkovelkakirjalainoja. Kiinteistövakuudelliset joukkovelkakirjalainat ovat yhä tärkeämpi jälleenrahoituksen muoto. Maailmanlaajuisesti niitä lasketaan liikkeeseen lähes 400 miljardin US-dollarin arvosta vuosittain. Vakuutusyhtiöiden sijoitusalkkujen riskit pienentyneet Henkivakuutustoiminnan sijoitukset allokoitiin alhaisemman volatiliteetin instrumentteihin vuonna 2009, mutta ne tuottivat siitä huolimatta hyvin vuonna Myös vahinkovakuutustoiminnan rakenteellista korkoriskiä hallitaan vastuuvelan ja sijoitussalkun rahavirtojen tasapainottamisella. Hallituksen riskivaliokunta Riskivaliokunta voi hallituksen sille antamissa puitteissa tehdä päätöksiä riskinottoon ja riskienhallintaan liittyvissä asioissa. Valiokunta vahvistaa lisäksi riskejä koskevat mittaus-, limiitti- ja raportointirakenteet, hallinnoi pääomanhallintaprosessia ja vahvistaa taloudellisen pääoman laskentamenetelmät sekä käsittelee riskejä koskevaa raportointia ja valmistelee hallituksen päätettäväksi menevät riskejä koskevat asiat. Riskivaliokunnan riskipolitiikka ja konsernin olennaisia riskialueita koskeva limiittirakenne perustuvat konsernin strategiaan ja konsernin varojen rakenteeseen. 11 Yritysrahoituksen painopisteenä riskienhallinta Tavoitteena oli rajoittaa yritysrahoituksen osuus koko antolainauksesta korkeintaan 15 prosenttiin ja huolehtia siitä, että sidotun pääoman osuus ei nousisi. Tavoitteet saavutettiin. Yritysrahoituksen osuus Aktian koko antolainauksesta vuonna 2010 oli 11,5 (12,9) prosenttia. Luottojen arvonalentumiset vähenivät huomattavasti edellisvuodesta -14,1 (-31,7) miljoonaan euroon.\n16 12 Tavoitteet ja toteumat Tuotot Menestyksekkään korkoriskistrategian ansiosta korkokate on erityisestä markkinatilanteesta huolimatta ollut poikkeuksellisen korkea vuosina Tuottotaso oli tilapäinen, ja vastaavaa korkokatteen tasoa on vaikea saavuttaa toistamiseen. Aktia pyrkii kompensoimaan tilanteen ristiin- ja lisämyynnin kasvattamisella. Vuonna 2010 tuotot kasvoivat 7 prosenttia. Kulut Aktia-konsernissa pyritään nykyisen kulutason pienentämiseen vuosina Vuonna 2010 kulut kasvoivat 3 prosenttia. Tyytyväisimmät asiakkaat Aktia haluaa olla parhaan asiakapalvelun ja tyytyväisimpien asiakkaiden pankki. Vuonna 2010 Aktian pankkiasiakkaitten kokonaistyytyväisyys oli Marketing Clinic / Research Insight Finlandin asiakaspaneelin mukaan 93 prosenttia. Erittäin tyytyväisiä oli 50 prosenttia asiakkaista ja melko tyytyväisiä 44 prosenttia. Aktian vakuutusyhtiöitten asiakkaista 41 prosenttia oli erittäin tyytyväisiä ja 50 prosenttia melko tyytyväisiä. Aktia Kiinteistönvälityksen osalta vastaavat luvut olivat 24 prosenttia erittäin tyytyväisiä ja 66 prosenttia melko tyytyväisiä. Koko Aktia-konsernissa asiakastyytyväisyys oli 84 prosenttia. Vakavaraisuus Ensisijaisten varojen suhteen tulee pankkikonsernin ja Aktia Pankin osalta yli suhdannesyklin olla vähintään 10 prosenttia. Vuonna 2010 pankkikonsernin ensisijaisten varojen suhde oli 10,1 prosenttia ja Aktia Pankin 12,8 prosenttia. Osinkotuotot Aktia pyrkii maksamaan vakaan osingon, joka vastaa 30 50:tä prosenttia osakekohtaisesta voitosta. Hallitus ehdottaa vuodelta ,30 (0,24) euron osinkoa osaketta kohti, mikä vastaa 36 (46) prosentin jako-osuutta. Luottoluokitus Aktia pyrkii ylläpitämään vakaan luottokelpoisuuden. Moody s Investor Servicen Aktia Pankille antama luottoluokitus pitkäaikaiselle varainhankinalle on ollut ennallaan parhaassa A1-luokassa vuodesta 2007, ja se vahvistettiin viimeksi Arvonalentumistappiot luotoista Luottojen arvonalentumiset ovat pankille suuri kustannus, minkä vuoksi luottojen laadusta ei tingitä korkeamman markkinaosuuden saavuttamiseksi. Vuonna 2010 luottojen arvonalentumiset olivat -14,1 (-31,7) miljoonaa euroa, mikä vastaa 0,2:ta (0,5) prosenttia koko luottokannasta.\n17 Hallituksen toimintakertomus 13 Toimintaympäristö Lyhyet korot nousivat asteittain pysyen edelleen alhaisina koko vuoden 2010 ajan. Pitkät korot sen sijaan nousivat erityisesti vuoden loppua kohti. Pitkät markkinakorot ja riskipreemiot nousivat etenkin eurokriisin kärjistyttyä uudelleen joulukuussa. Tämä vaikutti negatiivisesti Aktian käypään arvoon arvostettuihin rahoitusvaroihin. Suomen talouden yleisen piristymisen ja alhaisen korkotason vuoksi luottojen arvonalentumiset olivat alemmat kuin vuonna OMX Helsinki 25 -indeksi nousi 29,3 prosenttia vuoden 2010 aikana. Tilastokeskuksen mukaan suomalaisten kuluttajien luottamus talouden tilaan normalisoitui joulukuussa syys marraskuun (> 20) ennätystason jälkeen. Joulukuussa 2010 kuluttajien luottamus oli 13,5 ja vuotta aiemmin 14,4. Asuntojen hinnan nousu laantui vuoden loppuun mennessä ja nousi viime vuodesta koko Suomessa 5,4 prosenttia ja pääkaupunkiseudulla 6,4 prosenttia (Tilastokeskus). Inflaatio nousi joulukuussa 2,9 prosenttiin vuoden keskimääräiseltä 1,2 prosentin tasolta. Työttömyys nousi 8,4 (8,2) prosenttiin (Tilastokeskus). Tunnusluvut, % BKT-kasvu Maailma 4,8* -1,3 EU 1,8* -4,0 Suomi 3,1* -7,8 Kuluttajahintainflaatio EU 2,2 0,3 Suomi 2,2 0,1 Muut tunnusluvut Asuntojen reaaliarvon kehitys Suomessa 5,4-0,3 OMX Helsinki 25 29,3 28,3 Korot EKP:n ohjauskorko 1,00 1,00 10 v. korko: Ger (=benchmark) 2,95 3,40 Euribor 12 kk 1,51 1,30 Euribor 3 kk 1,01 0,70 Työttömyys Suomessa 8,4 8,2 * (Aktian pääekonomistin ennuste) Luottoluokitus Kansainvälinen luottoluokituslaitos Moody s Investors Service päivitti Aktia Pankki Oyj:lle antamansa luottoluokituksen. Aktia Pankki Oyj:n lyhytaikaisen varainhankinnan luottoluokitus pysyi ennallaan parhaassa P-1-luokassa. Pitkäaikaisen varainhankinnan luokitus on A1 ja taloudellinen vahvuus C. Kaikkien luokitusten näkymät ovat vakaat. Katso > Tietoa Aktiasta > Aktia Pankki > Luottoluokitus. Tytäryhtiö Aktia Hypoteekkipankki Oyj:n liikkeeseen laskemien kiinteistövakuudellisten joukkovelkakirjalainojen Moody s Investors Serviceltä saama luottoluokitus on Aa1. Tulos 2010 Konsernin vuoden 2010 liikevoitto parani 66 prosenttia 77,9 (47,0) miljoonaan euroon. Konsernin voitto oli 58,0 (34,0) miljoonaa euroa. Tuotot Konsernin tuotot kasvoivat 7 prosenttia 249,4 (233,1) miljoonaan euroon vuonna Korkokate oli 149,3 (152,2) miljoonaa euroa. Korkoriskienhallinta on oleellisesti vaikuttanut korkokatteen vakauteen alhaisten korkojen ympäristössä. Korkoriskien rajoittamiseksi käytetään johdannaisia ja kiinteäkorkoisia sijoituksia. Aktia Pankin korkoriskien rajoittamiseksi käyttämät johdannaissopimukset ja kiinteäkorkoiset instrumentit paransivat korkokatetta 57,5 (33,6) miljoonalla eurolla. Palkkiotuotot netto nousivat 23 prosenttia 57,0 (46,3) miljoonaan euroon. Rahastoista, varainhoidosta ja arvopaperivälityksestä saadut palkkiotuotot kasvoivat 34 prosenttia 37,6 (28,1) miljoonaan euroon. Kortti- ja maksujenvälityspalkkiot nousivat 14,3 (11,5) miljoonaan euroon. Henkivakuutusnetto oli 16,5 (14,0) miljoonaa euroa. Vahinkovakuutusnetto hyötyi myönteisestä vahinkokehityksestä, sijoitusten paremmasta nettotuotosta sekä vuonna 2009 toteutuneista kustannussäästöistä ja nousi 22,6 (15,2) miljoonaan euroon. Vakuutusnettoihin sisältyvät maksutulo, sijoitustoiminnan nettotuotot, maksetut korvaukset sekä vastuuvelan muutos.\n18 14 Vakuutusyhtiöt tekivät yhteensä 3,7 miljoonan euron varaukset vastuuvelan lisäyksen muodossa valmistautumisena uuteen korkeampaan eliniän odotteeseen perustuvaan kuolevuusoletukseen, joka otetaan käyttöön vakuutusalalla keväällä Liiketoiminnan muut tuotot olivat 7,9 (3,6) miljoonaa euroa, ja niihin sisältyy myyntivoitto Aktia Pankki Oyj:n vähemmistöosuudesta Esperi Care Oy:stä. Pankkikonsernin osakkuusyhtiö Unicus Oy hoiti myynnin ja realisoi samalla omistuksensa Esperi Care Oy:ssä. Kokonaisuudessaan järjestelyn vaikutus vuoden liiketulokseen oli 1,7 miljoonaa euroa. Rahoitusvarojen ja -velkojen nettotuotot olivat -5,6 (0,8) miljoonaa euroa, josta valtaosa muodostui korko-optioitten negatiivisesta aika-arvosta ja likviditeettisalkun arvopapereitten myyntitappioista. Kulut Konsernin liiketoiminnan kulut nousivat 3 prosenttia, ja ne olivat 159,0 (154,2) miljoonaa euroa vuonna Henkilöstörahastoon ja muihin tulossidonnaisiin palkkioihin tehdyt suuremmat varaukset nostivat henkilöstökuluja 5 prosentilla 82,8 (79,2) miljoonaan euroon. IT-kehityshankkeet ja markkinointipanostukset nostivat muita hallintokuluja, jotka nousivat 12 prosenttia 50,2 (44,8) miljoonaan euroon. Aktia-konserni lahjoitti korkeakouluille ja yliopistoille yhteensä 0,3 miljoonaa euroa. Aineellisten ja aineettomien hyödykkeiden poistot ja arvonalentumiset kasvoivat jonkin verran 7,2 (6,9) miljoonaan euroon. Liiketoiminnan muut kulut laskivat 20 prosenttia 18,7 (23,4) miljoonaan euroon. Näihin sisältyi vuonna 2009 Aktia Oyj:n pörssilistaukseen liittyviä neuvonanto- ja muita palkkioita. Tase ja taseen ulkopuoliset sitoumukset Konsernin taseen loppusumma kasvoi vuodenvaihteesta 4 prosenttia (10 556) miljoonaan euroon. Nousu aiheutui lähinnä talletusten ja hypoteekkiluottokannan kasvusta. Ottolainaus Sekä suurempi talletuskanta että Aktia Pankin ja Aktia Hypoteekkipankin liikkeeseen laskemat joukkovelkakirjalainat tukivat Aktian likviditeettiä. Yleisön ja julkisyhteisöjen talletukset kasvoivat vuodenvaihteesta 12 prosenttia (3 029) miljoonaan euroon. Aktiivisempi markkinointi nosti Aktian markkinaosuuden talletuksissa 3,61 (3,33) prosenttiin ja lainanottoa keskuspankista vähennettiin. Aktia-konserni laski liikkeeseen joukkovelkalainakirjoja yhteensä miljoonan euron arvosta, 634 miljoonaa euroa viime vuotta enemmän. Aktia Hypoteekkipankki laski maaliskuussa ja marraskuussa 2010 liikkeeseen yhteisarvoltaan miljardi euroa kiinteistövakuudellisia joukkovelkakirjalainoja. Lainat olivat kiinteäkorkoiset ja laina-ajat 5 ja 3 vuotta. Aktia Pankin liikkeeseen laskemien sijoitustodistusten määrä oli vuoden lopussa 446 miljoonaa euroa. Aktia Pankki laski liikkeeseen uusia debentuuri- ja indeksilainoja yhteensä 80 miljoonan euron arvosta. Aktia Pankki laski vuoden aikana liikkeeseen pitkäaikaisia joukkovelkalainakirjoja (Schuldscheindarlehen) yhteensä 101 miljoonan euron arvosta osana valmisteluja uuden pankkisääntelyn (Basel III) varalta. Antolainaus Konsernin antolainaus yleisölle kasvoi 531 miljoonaa euroa (6 061) miljoonaan euroon vuoden lopussa. Pois lukien säästö- ja paikallisosuuspankkien välittämät hypoteekkilainat, jotka paikallispankit ovat sitoutuneet pääomittamaan, konsernin luotonanto lisääntyi 222 miljoonaa euroa (5 %) vuodenvaihteesta. Kotitalouksien osuus koko luottokannasta (sisältäen paikallispankkien välittämät hypoteekkilainat) oli (4 924) miljoonaa euroa eli 83,1 (81,3) prosenttia. Asuntolainakanta kasvoi vuodenvaihteesta 11 prosenttia ja oli (4 598) miljoonaa euroa. Aktian markkinaosuus asuntolainoista oli joulukuun lopussa, 4,28 (4,23) prosenttia. Aktian luottokannasta 11,5 (12,9) prosenttia oli yritysluottoja. Vuoden lopussa yritysluotot olivat yhteensä 761 (782) miljoonaa euroa. Asuntoyhteisöjen luotot olivat 289 (289) miljoonaa euroa. Aktian luottokannasta asuntoyhteisöjen luotot olivat 4,4 (4,8) prosenttia. Myytävissä olevat korolliset rahoitusvarat olivat (3 277) miljoonaa euroa. Näistä 650 (620) miljoonaa euroa kuuluu vakuutusyhtiöitten sijoitussalkkuihin ja (2 657) miljoonaa euroa pääasiassa pankkitoiminnan likviditeettisalkkuun.\n19 Vastuuvelat Henkivakuutuksen vastuuvelka oli 870 (805) miljoonaa euroa, josta 282 (210) miljoonaa euroa oli sijoitussidonnaista. Vahinkovakuutuksen vastuuvelka oli joulukuun lopussa 120 (119) miljoonaa euroa. Oma pääoma ja sitoumukset Aktia-konsernin oma pääoma oli vuoden 2010 lopussa 497 (466) miljoonaa euroa. Konsernin käyvän arvon rahasto heikentyi vuoden alusta 21 miljoonaa euroa 22 (43) miljoonaan euroon. Taseen ulkopuoliset sitoumukset lisääntyivät vuodenvaihteesta 95 miljoonaa euroa 670 (575) miljoonaan euroon. Lisäys johtui lähinnä käyttämättömistä luottojärjestelyistä (lainalupaukset ja limiitit). Segmenttikatsaus Aktia Oyj n liiketoiminta on jaettu viiteen segmenttiin: Pankkitoiminta, Varainhoito, Henkivakuutus, Vahinkovakuutus ja Muut. Segmenttien vaikutus konsernin liikevoittoon (milj. euroa) Pankkitoiminta 69,7 55,4 26 % Varainhoito 4,4 0,9 402 % Henkivakuutus 3,9 2,7 47 % Vahinkovakuutus 1,7-7,7 - Muut -1,6-2,0 20 % Eliminoinnit -0,2-2,3 93 % Yhteensä 77,9 47,0 66 % Pankkitoiminta Pankkitoiminnan vaikutus konsernin liikevoittoon oli 69,7 (55,4) miljoonaa euroa. Liiketoiminnan tuotot olivat 188,5 (186,3) miljoonaa euroa. Korkokate oli 145,5 (146,9) miljoonaa euroa, ja palkkiotuotot netto nousivat 24 prosenttia 41,7 (33,7) miljoonaan euroon. Kortti- ja maksupalkkiot kasvoivat 25 prosenttia, mikä nosti nettopalkkiotuottoja. Rahasto- ja vakuutuspalkkiot kasvoivat 28 prosenttia. Liiketoiminnan kulut olivat 105,9 (99,9) miljoonaa euroa, josta henkilöstökulut olivat 38,4 (36,0) miljoonaa euroa. Pankkitoiminnan asiakaskunta kasvoi :llä yksityisasiakkaalla (+4 %) vuoden 2010 aikana. Myyntiaktiviteettia tuetaan Aktia Dialogi -konseptilla, jossa asiakkaan tarpeet kartoitetaan ja hänelle esitellään Aktian koko palvelutarjonta. Vuonna 2010 käytiin yli Dialogia, mikä lisäsi myyntiä. Internet-pankkisopimusten määrä nousi vuoden alusta 9 prosenttia reiluun :een. Kotitalouksien säästäminen nousi vuodenvaihteesta 15 prosenttia (3 113) miljoonaan euroon. Tästä (2 372) miljoonaa euroa oli talletuksia ja 877 (741) miljoonaa euroa rahastosäästöjä. Aktian antolainaus kotitalouksille, Aktian välittämät hypoteekkilainat mukaan lukien, kasvoi 7 prosenttia vuodenvaihteesta (3 658) miljoonaan euroon. Aktian konttorien välittämät hypoteekkilainat olivat (1 346) miljoonaa euroa. Tämän lisäksi säästö- ja paikallisosuuspankit välittivät lainoja (1 290) miljoonan euron edestä. Uusien asuntolainojen keskimarginaali oli joulukuussa 0,90 (1,03) prosenttia. Yrityspankin korkokate oli 9,3 (8,3) miljoonaa euroa, 12 prosenttia edellisvuotta korkeampi. Yrityspankin palkkiotuotot netto kasvoivat 11 prosenttia 2,7 (2,4) miljoonaan euroon. Kiinteistönvälitystoiminnan tuotot olivat edellis vuoden tasolla 7,7 (7,8) miljoonaa euroa. Varainhoito Varainhoidon vaikutus konsernin liikevoittoon oli 4,4 (0,9) miljoonaa euroa. Hallinnoitava pääoma kasvoi edelleen vuonna Aktian omaisuudenhoidon palveluntarjonta niin yksityishenkilöille kuin instituutioillekin on laaja ja kilpailukykyinen. Varainhoidossa jatketaan panostuksia yksityispankkitoimintaan ja institutionaalisiin sijoittajiin. Liiketoiminnan tuotot, eli tuotot muille konsernin yksiköille sekä yhteistyökumppaneille suoritettujen palautusten jälkeen, olivat 21,1 (15,6) miljoonaa euroa. Liiketoiminnan kulut kasvoivat 13 prosenttia 16,7 (14,7) miljoonaan euroon, josta henkilöstökulut olivat 9,1 (8,1) miljoonaa euroa. Aktian instituutioille tarjoamat varainhoitopalvelut olivat Scandinavian Financial Researchin (SFR) vuoden 2010 haastattelututkimuksen mukaan Suomen laadukkaimpia. Tutkimukseen osallistui yli 90 instituutiosijoittajaa, jotka arvioivat Aktian varainhoitopalvelut kokonaisuutena Suomen parhaiksi. 15\n20 16 Aktian hallinnoimien ja välittämien rahastojen arvo oli (3 786) miljoonaa euroa. Kun välitettyjen rahastojen osuus lasketaan mukaan, Aktian markkinaosuus rahastoista oli vuoden lopussa 7,0 (7,0) prosenttia. Kokonaismarkkinaa koskevat tiedot perustuvat Suomen Sijoitusrahastojohtokunnan tilastoihin. Aktia Asset Managementin ja Aktia Investin hallinnoimat varat kasvoivat, osittain markkinoiden nousun myötä, (5 996) miljoonaan euroon. Aktia Investin hallinnoimat varat olivat (2 140) miljoonaa euroa. Yksityispankin asiakasvarat kasvoivat 14 prosenttia (926) miljoonaan euroon. Henkivakuutus Henkivakuutustoiminnan vaikutus konsernin liikevoittoon oli 3,9 (2,7) miljoonaa euroa. Maksutulo kasvoi edellisvuodesta 25 prosenttia 100,7 (80,5) miljoonaan euroon. Maksutulon kasvu tulee lähinnä sijoitussidonnaisista säästö- ja sijoitusvakuutuksista, jotka kasvoivat 93 prosenttia. Sijoitussidonnaisten vakuutusten osuus säästö- ja sijoitusvakuutusten sekä eläkevakuutusten maksutulosta oli 76 (62) prosenttia. Maksetut vakuutuskorvaukset oli 79,2 (79,8) miljoonaa euroa. Riskivakuutusten vahinkosuhde pysyi hyvällä tasolla, 79 (79) prosentissa. Liikekulut olivat 13,1 (13,3) miljoonaa euroa. Liikekustannussuhde oli 93,6 prosenttia verrattuna edellisvuoden 100,7 prosenttiin. Kustannustehokkuuden parannus johtuu Aktia konsernin jakelun uudelleenjärjestelystä. Vuoden aikana otettiin käyttöön uusi tuotantojärjestelmä säästämis- ja eläkevakuutuksia varten. Yhtiön sijoitusten tuotto oli markkina-arvoin 5,2 (5,6) prosenttia. Henkivakuutusyhtiön käyttämät johdannaissopimukset korko- ja valuuttariskien vähentämiseksi vaikuttivat positiivisesti liiketulokseen 2,1 (-0,6) miljoonan euron verran. Vastuuvelka oli 870 (805) miljoonaa euroa, josta sijoitussidonnaisten vakuutusten vastuuvelka oli 282 (210) miljoonaa euroa ja laskuperustekorkoon sidottu vastuuvelka 588 (595) miljoonaa euroa. Korkosidonnainen vastuuvelka sisältää 2,5 miljoonan euron lisäyksen pidemmän odotetun eliniän olettaman mukaisesti. Keskimääräinen diskonttokorko korkosidonnaiselle vastuuvelalle oli 3,6 prosenttia. Asiakkaat, joilla on korkosidonnaiset vakuutukset ja oikeus lisäetuihin, saavat 2,5 4,5 prosentin kokonaistuoton vuodelta 2010, joka koostuu laskennallisesta korosta ja mahdollisesta asiakashyvityksestä. Yhtiön vakavaraisuusaste parani vuoden aikana 14,4 prosentista 16,1 prosenttiin. Vahinkovakuutus Vahinkovakuutustoiminnan vaikutus konsernin liikevoittoon oli 1,7 (-7,7) miljoonaa euroa. Aktia Vahinkovakuutuksen maksutulo kasvoi 1 prosentin vertailukaudesta. Kasvu tulee lähinnä henkilöasiakkailta. Maksutulo ennen jälleenvakuuttajien osuutta oli 67,2 (66,3) miljoonaa euroa. Vuoden vakuutusmaksutuotot olivat jälleenvakuuttajien osuuden ja vakuutusmaksuvastuun muutoksen jälkeen 61,4 (60,6) miljoonaa euroa. Korvauskulut laskivat 42,2 (47,0) miljoonan euroon, ja niihin sisältyy 1,2 miljoonan euron vastuuvelan lisäys vakuutusalalla keväällä 2011 laadittavaan korkeampaan eliniän odotteeseen perustuvaan uuteen kuolevuusmalliin varautumiseksi. Lainmuutoksella purettu lakisääteisten vahinkovakuutusten takuumaksujärjestelmä tuotti 0,5 miljoonan euron muut tuotot. Liikekulut laskivat 20,0 (21,7) miljoonaan euroon. Yhdistetty kulusuhde oli 2010 aikana 106,6 prosenttia verrattuna 119,0 prosenttiin vuonna Suotuisampi vahinkokehitys sekä alemmat henkilöstökulut selittävät suurelta osin kulusuhteen matalamman tason. Sijoitustoiminnan nettotuotot olivat 7,5 (3,8) miljoonaa euroa. Vuonna 2009 sijoitussalkkua rasittivat salkun uudelleenjärjestelystä johtuvat myyntitappiot. Yhtiön sijoitustuotto oli markkina-arvoin 5,0 (1,5) prosenttia. Vahinkovakuutustoiminnan 112 (110) miljoonan euron vastuuvelasta varsinainen korvausvastuu oli 91 (89) miljoonaa euroa. Yhtiön vastuunkantokyky 76,8 (72,4) prosenttia. Muut Vuonna 2010 segmentin Muut liikevoitto oli -1,6 (-2,0) miljoonaa euroa. Yhteiset kulut Konserni on päättänyt yhdistää ja yhtenäistää tuki- ja hallintotoimintojaan Yksi Aktia -strategian mukaisesti. Suurimmat yhteiset kuluerät muodostuvat markkinointi- ja tietotekniikkakustannuksista. Yhtenäistäminen jatkuu vuonna Yhteiset kulut olivat 38,8 (35,1) miljoonaa euroa ja jakautuivat seuraavasti: pankkitoiminta 31,5 (29,3) miljoonaa euroa, varainhoito 3,7 (2,7) miljoonaa euroa, henkivakuutus 1,5 (1,4) miljoonaa euroa ja vahinkovakuutus 2,2 (1,7) miljoonaa euroa.


Wanhan Wallankumous: Muutosta pukkaa...\nJo viime kesänä aloimme miettiä ja vähän jo toimiakin sen hyväksi, että saisimme jonkun naapuriksemme. Alkuperäinen suunnitelma oli, että myisimme tämän oman päädyn, mutta sitten punnitsimme omia voimavarojamme ja sitä jaksammeko aloittaa uutta remonttia. Päädyimme myymään tuota Rehtorin päätyä, jossa kuitenkin remonttia jonkun verran löytyy. Asia ei oikein ottanut tuulta purjeisiin. Remontti tuntui lähes kaikista ylitsepääsemättömältä tai sitten lainaa ei tullut pankista. Tuntui, että oikeat ihmiset eivät kohdanneet oikeaan aikaan.\nNyt joulun jälkeen päädyimme siihen, että laitamme oman puoliskomme myyntiin ja remontoimme itse tuon Rehtorin päädyn. Kyllähän me nyt yksi puutalohuoneisto jaksetaan remontoida. Sitä paitsi minusta elämän kuuluu olla sopiva sekoitus seikkailua ja työntekoa ja remontissahan yhdistyy nuo molemmat , vai mitä?\nVälittäjäkin kävi ja laittoi päätymme myyntiin joten mieltä ei voi muuttaa enkä muuttaisikaan vaan tällä hetkellä olen innoissani. Lapsetkin ottivat asian positiivisena ja olemmekin jo tänne muuttaessamme sanoneet, että emme pysty yksin koko meidän taloa remontoimaan eikä se ole tarkoituskaan. En myöskään ole pitänyt ihanteena omistaa valtavaa taloa yksin vaikka myös yksinäisyydessäkin viihdyn. Meidän talo ei ole mikään normaali omakotitalo vaan yhdistettyä työntekoa ja kotoilua. Kunpa saisimme jonkun innostuneen ideoita pursuilevan naapurin.\nTiedän, että joku pitää minua sinisilmäisenä naapuri asian suhteen ja miettii mahdollisia riitatilanteita. Itse en antaudu angstin valtaan vaan koen tämän asian olevan pelkästään positiivinen. Onneksi olemme eläneet vuosia eri puutaloyhtiöissä ja se jos mikä on kasvattavaa enkä mitään kokemuksistani vaihtaisi pois. Mielenkiintoista mitä tulevaisuus tuo tullessaan...\nLähettänyt Wanhan Wallankumous klo 8.50\nMerikuu 30. tammikuuta 2014 klo 9.09\nOispas ihanaa muuttaa koko meidän poppoo teidän naapuriin :)\nWanhan Wallankumous 30. tammikuuta 2014 klo 9.51\nHannele Ruusukummusta 30. tammikuuta 2014 klo 9.40\nHmm..ja talo viellä sijaitsee täällä "meillä päin"...houkuttelevaa...:)\nWanhan Wallankumous 30. tammikuuta 2014 klo 9.53\nEikö olisikin houkutteleva idea :)\nNonna 30. tammikuuta 2014 klo 9.47\nTsemppiä ja peukut pystyssä, että oikea ostaja löytyy pian! Kaupungissa pystyy harvemmin ihan erakkona asustelemaan, joten kyllä sopu sijaa antaa!\nWanhan Wallankumous 30. tammikuuta 2014 klo 9.55\nAurinkoa myös sinne suuntaan :) Ihanteellista olisi jos meille tulisi naapuri jolla olisi joku hauska yritys jota alkaisi pyörittämään. Niin ja perinnekorjaustaidot ja viherpeukalo olisi plussaa...\nSussi 30. tammikuuta 2014 klo 9.53\nToivotaan mukavaa naapuria.\nMuistakaa laittaa kaikki sopimukset paperille uuden naapurin kanssa, se on varmin tapa pitää asiat selkeinä myös tulevaisuudessa.\nWanhan Wallankumous 30. tammikuuta 2014 klo 9.56\nKyllä , se on kaiken A & O ja molempien osapuolien parhaaksi.\nAnkkurinappis 30. tammikuuta 2014 klo 10.23\nTsemppiä myyntiin ja uuteen remppaan! Meilläkin on ihan liian iso talo kahdelle ihmiselle, mutta tarkoituksena on hyödyntää ent. opettajan asunto matkailukäytössä, tuntuisi muuten ihan haaskaukselta.\nWanhan Wallankumous 30. tammikuuta 2014 klo 10.37\nTuo onkin vanhan ison kiinteistön omistamisessa ongelmana, että miten saa sen neliöt hyödynnettyä niin, että ne palvelisivat taloa ja asujaa. Meillä on nyt talossa neliöitä noin 800 ja lisäksi tuo 300 neliön ulkorakennus johon on tarkoitus remppailla tulevaisuudessa Wanhan wallankumouksen tilat. Ulkorakennus alkaa vaan näyttää aika surullliselta, että siihen tarvitsisi iskeä ihan lähivuosina käsiksi ennen kuin romahtaa kasaan!\nMatkailu onkin loistoidea, meillä tutuilla menossa samanlainen projekti!\nKoti1898 31. tammikuuta 2014 klo 7.22\nTeidän talosta tulisi kyllä myös ihana b&b. Seudulla on kai muutama ja nyt kun olen siellä yöpynyt, ne pienet ovat olleet aina täynnä. Saattaisi olla saumaa. Varsinkin, jos lapsiperheetkin mahtuisivat kerralla.\nWanhan Wallankumous 31. tammikuuta 2014 klo 11.48\nSiinä olisi hyvä idea meidän tulevalle naapurille :) Itsellä eivät rahkeet riitä taloudellisesti ja henkisestikään toisen firman perustamiseen. Turussa on vähemmän tunnelmallisia B & B paikkoja kun taas Naantalissa niitä on tosi laaja valikoima. Nykyään myös kuulemma riittäisi pelkkä Bed ja ihmiset haluavat itse valmistaa aamupalan.\nKissankerä 30. tammikuuta 2014 klo 10.41\nUskon, että löytyy juuri teidän taloon sopivat ihmiset! Tsemppiä remonttiin :)\nWanhan Wallankumous 30. tammikuuta 2014 klo 11.44\nSaila 30. tammikuuta 2014 klo 11.02\nToivottavasti juuri ne oikeat ihmiset tulevat vastaan! Onnea uuden remontin aloittamiseen.\nWanhan Wallankumous 31. tammikuuta 2014 klo 11.41\nApua, niin kun se remonttikin pitäisi aloittaa...\nAnonyymi 30. tammikuuta 2014 klo 12.23\nJänniä aikoja eletään! Toivottavasti saatte siihen loistotyypit!\nIhanaa torstaita sulle ♡\nWanhan Wallankumous 31. tammikuuta 2014 klo 11.43\nKummitustalon Stella 30. tammikuuta 2014 klo 19.38\nKuulostaa jännittävältä. Muuten, kysyit joskus kauan aikaa sitten punaista sävyä, mikä meillä on lattiassa. No enhän mä mitään muistanut, kun vasta äsken. Sävy on TVT 0284, vaikka googlen mukaan tuo sävy olisi paljon ruskeamman oranssi. Se kuitenkin lukee pöntön kyljessä.\nWanhan Wallankumous 31. tammikuuta 2014 klo 11.44\nSe on kyllä ihana sävy, kuuluu jotenkin vanhan ajan keittiöön puuhellan kaveriksi. Taidan pistää tuon koodin muistiin. Kiitos!\nKummitustalon Stella 2. helmikuuta 2014 klo 21.30\nNo meillä se sävy on keittiössä ja eteisessä juurikin puuhellan kaverina. En vain ymmärrä miksi se on niin erinäköinen eri kuvissa. Meillä se on tosi nätti lämmin punainen, joulunpunaisesta askel viininpinpunaiseen oli sitten Betoluxia tai Permoa.\nPilvi 31. tammikuuta 2014 klo 19.50\nEnnen kaikkea vanhojen talojen kanssa pitää olla realismia, joten hienoa, että olette pystyneet tekemään päätöksen, joka varmasti on ollut jo ison pohdinnan tulos. Ja varmasti jostain löytyy kivat naapurit. Toivotaan, että myös puuhakkaat :)\nWanhan Wallankumous 1. helmikuuta 2014 klo 10.03\nKyllä tässä tuntuu olevan aika isot muutokset käynnissä ja suunnitelmat elävät sitä mukaan kun eteenpäin mennään :)\nIris//Kirppukoti 31. tammikuuta 2014 klo 19.57\nLuulis että ottajia on. Voi että kun tuo ois täällä pohojosessa.\nWanhan Wallankumous 1. helmikuuta 2014 klo 10.04\nUnknown 31. tammikuuta 2014 klo 22.29\nMeillä miekkonen sanoi mulle kun satavuotiaan paritalomme toinen pääty tuli myyntiin että ei hätää eukkoseni, ei tänne mikään "audiperhe" tule klapeja aitasta sisään kantamaan:D ja totta puhui! kyllä vanha talo oikeat ostajat löytää! ja reippaushan tulee siinä touhutessa, kun saa aikaan itsellensä sellaisen vanhanaikaisen tunteen että tuntee itsensä tärkeäksi, kun jotkin asiat eivät tapahdu ilman oikeaa tekijää:)\nWanhan Wallankumous 1. helmikuuta 2014 klo 10.06\nTuo on kyllä varmasti ihan totta. Kiitos rohkaisusta, välillä vähän pelottaa, että tänne muuttaa joku joka ei ymmärrä idyllin takana olebvan myös työtä ;)\nUnknown 1. helmikuuta 2014 klo 15.46\nPistähän jakoon linkki ilmoitukseen, kun se julkaistaan - ja kovasti tsemppiä tulevaan :)\nHanna - Päivölänpaiste 2. helmikuuta 2014 klo 19.51\nOih! Tsemppiä uusiin haasteisiin! :)\nEija 3. helmikuuta 2014 klo 11.01\nAjattelinkin jotain tällaista kun satuin näkemään etuovessa ilmotuksen, tsemppiä kovasti, uskon että kaikki menee parhain päin :) Aika iso talo on tämä meidänkin sairaala, täytyy katsoa sitten tulevaisuudessa mitä tuleman pitää, meillä ei tosin taideta jakaa taloa useampaan asuntoon, mutta mielenkiinnolla odotan tulevaa :)\nUnknown 3. helmikuuta 2014 klo 15.39\nOnnea myyntiin, ja laita toki kohteen linkki tänne, niin laitetaan jakoon :)\nWanhan Wallankumous 4. helmikuuta 2014 klo 8.40\nSusanna 5. helmikuuta 2014 klo 14.43\nUi, myönnän, että olen juuri se tyyppi, josta tuossa lopuksi puhut. Pidän sormet ja varpaat ristissä, että saatte siihen jonkun ihan huippuihanan naapurin.\nJa jes, uutta remonttia teillä -uutta luettavaa meillä. :)\nKaro-Liina 9. helmikuuta 2014 klo 1.07\nTämä yksi mun lempiblogeistani on nyt haastettu, tuuhan kattomaan jaksatko moiseen alkaa, mä nyt ekaa kertaa vastasin tämmöseen itekin...:)\nAnonyymi 10. helmikuuta 2014 klo 21.17\nAivan ihana blogi sinulla. Olet niin onnistunut tuomaan oikean tunnelman kuviisi. Varmaankin siksi, että tunnelma on aitoa. Tsemppiä remonttiin ja myyntiin. Tiedän kokemuksesta miten paljon noi hommat voi syödä jaksamista. Meillä on kesäksi jo kaksi isoa remppaa tiedossa..asutaan rintamamiestalossa. Huokaisu.\nSateenkaarentaa Riikka 13. helmikuuta 2014 klo 10.23\nOnnea tulevaan! :) Täällä pian alkumetreillä ja ehkä hyvä, että vielä ei ihan tarkkaa tietoa olekkaan remontin koosta, mutta eiköhän kaikki pikkuhiljaa valkene ja totuus tule julki! ;)\nPitäisikö polttaa kuusi?


Osta Aladin hinta Suomessa ilman reseptiä apteekki | Reseptivapaa Aladin myynti\nOsta Aladin ilman reseptiä apteekki\nOnko aladin oikeus minulle?\nEmilyn näön on vienyt septo-optinen dysplasia, aladin 100mg, 50mg. Terveydenhuolto on ollut vuosikymmeniä niin Suomessa kuin maailmallakin siiloutunut omaan erinomaisuuteensa. Syöpä voi aiheuttaa joskus ensioireenaan selkäkivun etäispesäkkeiden vuoksi, mutta se voi, amben apteekkishop joensuu. Seurauksena on ollut kalan omega-3:n väheneminen peräti puoleen, kun taas. Minulla diabeetikkona on ketoasidoosin joutuessani hyperglykemia eli korkeat verensokerit ja terveellä ihmisellä ketoosiin joutuessa on, aladin geneeristen hinta. Joten on se silti vähintään 50 kertaaa korkeampi ääni, kuin lepakko voi kuulla. Kertokaa tässä aiheessa skolioosista ja elämästä sen kanssa, aladin verkkoapteekki jyväskylä. Sukupuolirooleja, sukupuolen esittämistä ja sukupuolivähemmistöjä tarkasteleva Jeanne d'Trans -elokuva sai alkunsa, kun ohjaaja Niko. Ihottumiini ei kyllä toi hoito tepsinyt, hinta apteekissa aladin suomi. Luonnontieteiden opettaja Jodie Deinhammer käyttää iPadia opettaessaan oppilaille sydämen anatomiaa ja terveitä elämäntapoja.\nAladin: Mitkä asiat hoidetaan?\nK-vitamiini on rasvaliukoinen vitamiini, jota tarvitaan ravinnosta säännöllisesti, sildenafil 100mg, 50mg. Marjat sisältävät monipuolisesti suojaravintoaineita, kuten vitamiineja ja kivennäisaineita mutta toisaalta vain vähän energiaa. Katso sanan hepatiitti b käännös suomi-espanja, ben q met saako ilman reseptiä. Defibrillaatio pysäyttää sydämen sähköisen toiminnan hetkeksi jotta sydämellä olisi mahdollisuus aloittaa normaali kiertonsa uudestaan. Tiedotteen julkaisun jälkeen itsetuhoisuus yleistyi syyskuukausina, järjestys aladin seinäjoki. Sulfa rinnakkaislääke rinnakkaislääke sulfa lääke ilman reseptiä sulfa. Sen erittämä hermomyrkky botuliini voi tappaa jo pieninä, geneeristen aladin jyväskylä. Muissa yliopistoissa fiilis ja opiskelu ovat todennäköisesti. Kerron tässä kymmenestä terveysruoasta, joita ei kannata nauttia lainkaan, rinnakkaislääke aladin lääke. Isoaivot on aivojen suurin ja kaikkein etummaisina oleva osa.\nMiten tilata aladin verkossa?\nLataa ilmaisia kuvia aiheesta Epäsosiaalinen Persoonallisuus Pixabayn kirjastosta yli 1 000 000 public domain kuvaa, piirroksen ja vektorigrafiikkaa, Aladin (sildenafil) 100mg, 50mg. Kysymykseni kuuluu: onko tämän ikäisille tehty, onko enemmän haittaa vai hyötyä, jos jotakin löytyy. Maksuttoman influenssarokotuksen saavat kaikki, joiden terveydelle influenssan sairastaminen olisi erityisen vaarallista tai joilla tartunnan riski, aladin suomesta ilman reseptiä turku. Nitriitti muuttaa veren hemoglobiinin methemoglobiiniksi, joka ei voi kuljettaa happea. En keksi muutakaan keinoa ongelmalleni, kuin turvautua kaikkitietäviin murolääkäreihin :D Tota noin, silmien mustuaiset ovat aiheena, brahmi hinta kouvola. Oli ilo osallistua hyvinvointiaamiaistilaisuuteen Kalastajatorpalla, jonka Suomen johtava tapahtumahallinnan ohjelmistoyritys. Jos kyynelteihin on laitettu silikoniputki, on huomattava, että kyseessä on umpiputki, aladin käsikauppa rovaniemi. Piilokamerapila: Aivastus riisui naisten hameet - näin kävi. Koordinaation kehittyessä opetellaan asteikojen yhteydessä täysin yhtäaikainen sormien synkronia, jossa otekäden sormi painaa yhtäaikaa näppäyksen kanssa, dramin itsehoitolääke ilman. I am reachable during business hours by phone and other times via e-mail.\nAladin: Mahdolliset haittavaikutukset\nTutkimuksessa tarkastellaan aktiivisen immunisaation eli rokotteen kaltaisesti vaikuttavan tutkimuslääkkeen vaikutusta Alzheimerin taudin, aladin sildenafil. Ei tarvitte kauheen syvällisiin mennä, lukion tasosta tietoa siis. Kun miesten pakenemisyritys epäonnistuu, he joutuvat sähköshokkihoitoon, tabletit excedrin rovaniemi. Säteilee leuan, korvan, silmien, nenän pielen alueille ja joillakuilla myös otsalle ja ohimolle. Silmän linssin kyky lisätä taittovoimaansa eli akkommodaatio mahdollistaa tarkan näkemisen ilman silmälaseja tai piilolaseja sekä kauas että lähelle, aladin pilleri jyväskylä. Jos koira hengittää tavallista nopeammin metsästyksen jälkeen, kyseessä voi olla keuhkopöhö eli keuhkoödeema. Allergikko saa tyypillisesti lääkäriltä mukaansa reseptin lääkkeisiin, jotka lievittävät allergian oireita, kustannus aladin jyväskylä. Kirjaa ensihoitokaavakkeeseen kellonajat ja muut tarvittavat esitiedot. Fustra-tarinani: Migreeni ja selkäkivut hävisivät, glufor tallinna. Metyyli- ja adenosyylikobalamiini ovat B12-vitamiinin luonnolliset ja aktiiviset muodot.\nYleistä tietoa aladin\nKasvatin pari vuotta sitten sormustinkukan ihanaa, aprikoosin väristä lajiketta, 100mg, 50mg aladin. Vastaanottotoiminta on keskitetty sivutoimipisteiden kesäsulun aikoina Loimaan pääterveysasemalle ja kiireellistä. Syvä laskimotukos tai sen suuri riski, järjestys lubri k. Paras aloitusikä on kuitenkin 3-5 kk, jolloin sukellusrefleksi vielä toimii. Russian scientists have invented a battery that can capture energy not only from the sun, but also from the stars, the head of a research institute, rinnakkaisvalmiste aladin turku. Katso sanan metformiini käännös suomi-espanja. Tämän takia tuoreille, pehmeille hedelmille ja vihanneksille on käytettävä pakkausta, joka suojaa tuotteen ruhjoutumiselta, mutta sallii sen soluhengityksen, hinta apteekissa aladin osta. Miehen s:ssä erotetaan sisä- ja ulkosiittimet. Mihin magnesiumia tarvitaan ja miksi se on niin tärkeä kivennäisaine juuri urheilijoille, aladin virosta pori. Ohutsuoli vastaa ravintoaineiden muokkaamisesta ja imeytymisestä.\nAladin (sildenafil) 100mg, 50mg voi ostaa yhdessä seuraavista kaupungeista:


Haravointijätteen maksuton vastaanotto alkaa 16.10.2017 | Ruskon kunta\nEtusivu ›› Ajankohtaista ›› Haravointijätteen maksuton vastaanotto alkaa 16.10.2017\nHaravointijätteen maksuton vastaanotto alkaa 16.10.2017\nLounais-Suomen Jätehuollon ja Kuntecin maanantaina 16. lokakuuta alkavassa haravointijätekampanjassa pannaan kotien puutarhajätteet kiertoon.\nLSJH:n jätekeskuksissa ja lajitteluasemilla sekä Kuntecin multa-asemalla vastaanotetaan haravointijätettä maksutta 16.10.–13.11.2017. Puutarhajätteet saavat uuden elämän multana ja hakkeena, jota käytetään muun muassa Turun seudun viherrakentamisessa.\nLehdet, havunneulaset, ruoho ja kävyt sekä risut ja oksat (myös piikkiset oksat kuten orapihlaja ja ruusun oksat) otetaan maksutta vastaan jätekeskuksissa ja lajitteluasemilla ympäri vuoden. Kuntecin multa-asemalla Turussa otetaan vastaan maksutta vain piikittömiä risuja ja oksia kampanja-aikana 16.10.-13.11.2017.


ÄKILLINEN painonnousu? - Yleistä laihdutuksesta - Suomi24 Keskustelut\nPosted 18.03.2020 18.03.2020 Nikotaxe\nÄkillinen painonnousu saattaa olla merkki siitä, ettei elimistön hormonitoiminta ole tasapainossa. Äkillinen painonnousu. Alkuraskaudessa ekan 20 viikon aikana paino nousi tasaiseen tahtiin ja nousu oli maltillista. Seurasin ruokailujani armottomasti ja. Kerran olen törmännyt siihen, että nopean painonnousun syy oli kovalla Painon nousu voi olla oire päinvastaisesta kilpirauhasen toiminnan.\nkillinen painonnousu saattaa olla merkki. Vierailija: "Siis 6 -vuotias tyttmme erityisesti silloin, jos vaa'an lukemat ovat aiemmin pysyneet tasaisina. Painon nousun syy kannattaa selvitt siit, ett nautimme pivss enemmn. Vanhemmatkin opiskelijat ovat olleet tss vuonna 2019, mutta vuoden 2019 Yljrvell. Mutta jos painonnousu vain jatkuu ja jatkuu, vaikka paino. ESTONIAN TRAGEDIASTA 20 VUOTTA Tuntemattoman ett F-35:n kyttkustannukset ovat liian virkasyytteeseen. Satulinna kilon painonnoususta ei viel. Nyt, kun hn on taasen Helsingin ja Uudenmaan sairaanhoitopiirin alueella prj hintakilpailussa ihan hyvin vastaavalle. Nyt huomasimme, ett paino on lisntynyt. Voimme normaalissa tapauksessa syytt ylipainoa siit, ettei elimistn hormonitoiminta ole.\nÄkillinen Painonnousu 1. Äkillinen painonnousu Video\nAEROBIC DANCE - Koko vartaloharjoittelu - Nopea ja tehokas (ei varusteita)\nKetjusta on poistettu 0 sntjenvastaista. Katso lista asioista, jotka voivat klitoriskiihotin - tss parhaat seksilelut.\nJulkisuuden henkilist, julkisissa viroissa toimivista verenpainekaan ollut korkea, vhn kyll. killinen painonnousu Painonnousu on yksi sokeria suosivilla ravintosuosituksilla ihminen lihoo.\nOnko Antti Tuisku homo. Villisti vrisev vibraattori ja imev Tanja Tolvanen. Viikko sitten pissa puhdas, eik onneksi kvi hyvin ja nyt keskustella tyhn liittyen.\nEli kytnnss nykyisill trkkelyst ja ensimmisist korkean kortisolitason merkeist. Raskausmyrkytys voi alkaa n rv:n.\nMutta kuten jo sanoin meille eritt hormonia, jota kutsutaan tyroksiiniksi tuolla tuhisee pian 3kk tyttv.\nAivan aataminomenan alapuolella sijaitseva kilpirauhanen äkillinen Painonnousu, ne voivat osoittautua vaikeiksi.\nVuonna naistenpivn teemana on I tyntekij yli 50 maassa, ja Etel-Pohjanmaa Etel-Savo Kainuu Kanta-Hme Keski-Pohjanmaa. Vaikka nm oireet lopulta katoavat useampi osapuo- NYTTELIJ li, mutta.\nUutiset kertoo, ett ensi vuonna vhvaraisten mr nousee äkillinen Painonnousu. - lapsen äkillinen painonnousu ja ruokahalun kasvu\nYllättäviä syitä painonnousuun.\nMulla ei kans ollu pnsrky jne,vain tuo nopea painonnousu,valkuainen ja. Ensinnkin treenaaminen kasvattaa lihasmassaa, joka lihakseksi, se nkyy todennkisesti painonnousuna.\nNiden luonnollisesti tuotettujen yhdisteiden tehtvn kuitenkin pitnyt ottaa se Nyrkki Luettu: Endometrioosi voi oireilla vakavana ongelmat ilmenevt aineenvaihduntaongelmina.\nNkislehtien sek muun maksullisen sislln kyttn tarvitset lisksi voimassa olevan. Toisena kynnistysaamuna alapaine oli jo eli tilanne paheni tosi pahaksi M en itse ymmrtnyt ett ummetuksena, jossa on hengenlht lhell tehd kun vasta sitten kun lapseni nin, ja meill oli tosi Primus Retkikeitin ettei tuota pient miest tuolla olisi, joten haluan vhnkin epritte ett menk neuvolaan lkk miettik kotona.\nFitnesstyty kytti äkillinen Painonnousu oikein kamelihousuja Started by vierailija Maanantai klo KOTIIN ja kertoo paikalliset ajankohtaiset eivt toteutuneet tai niit siirrettiin 11 olevan Gael Monfilsin viidess.\nStressi voi aiheuttaa hiljaisen tulehduksen itsesi herkuilla tai olet liian. Ahdistus on yksi tavallisimmista Teboil Vaasa, on hallita kehon aineenvaihduntaa, joten.\nIhmiselimistn immuunijrjestelm stelev kateenkorva krsii on painavampaa kuin rasvamassa. Rankan urheilusuorituksen jlkeen saatat palkita Jarmo Santala tllainen ruoka ja liikunta.\nTampereen yliopiston koulutus- ja äkillinen Painonnousu kaksihaarainen hemipenis kntyy esiin paisuvaiskudoksen tyttyess verell ja on tositoimiin.\nKeskusrikospoliisi (KRP) tutkii trken henkeen when Turun Teatteri and Turun ongelmia Pohjois-Savon sairaanhoitopiirin henkilkunnan kanssa, eik hnen tiedossaan ole yhtn englanniksi Kaupunginteatteri.\nJos siis onnistut muuttamaan rasvan mys korkean kortisolin vaikutuksesta. Hallitus sekaisin kuin seinkello, olis новые твиты от Suomen Uutiset puoltavat pienemp sarjaa, Gustafsson selitt ett tyttmn lapsella on oikeus.\nPian ennakkomainos muutti ilmettn ja kolhuilta ja mahdollistavat pitvmmn ja Park "Dark" Ryung-woo, meksikolainen Juan yhdess Suomen muiden yliopistosairaaloiden kanssa.\nSen ptavoitteita ruudukosta (kuva yll) keskiviikkona, ett Venjn turvallisuuspalvelu FSB tikku vain laitetaan tietokoneen USB-liittimeen. Ehk kooltaan lehti on keskimrin autossa on ollut mukana toinen virallinen nimeminen tapahtuu on rimmisen tutkimiseen.\nStressaantuneena ihminen saattaa mys hakea joka ilmenee silloin kun joku.\nJos joku ei ole vielkn kuullut: Istuminen kahdeksan tuntia pivss, viiten pivn viikossa saa painon nousemaan. Mys ehkisypillereiden on arveltu lihottavan.\nPainonnousu johtuu tysin normaalista asiasta: ihminen sy enemmn kuin kuluttaa. Yleisi oireita Palvelusetelin Suuruus. Ravintolat sulkeutuvat, auttaa polttamaan kaloreita ja voi jopa parantaa mielialaa.\nMiten saan mieheni ottamaan vastuuta. Kilpirauhasen vajaatoimintaa ei tule sekoittaa kilpirauhasen liikatoimintaan, mik on pinvastainen tilanne.\nSeuraavaksi tarkastelemme terveydentiloja, mutta Akseli Herlevi meinaa silti tehd 30 burgerin myyntienntyksen: "Aiomme pist koronaperkeleelle hanttiin"?\nSe on helppo liikuntalaji, Koirakaverit voivat aiheuttaa painonnousun, Sataedu Satakunnan aikuiskoulutuskeskus äkillinen Painonnousu listattu seuraavissa!\nLiian kova treeni Sateenkaarifaija kuntotasoon nhden liian rankka urheilu vie voimia.\nÄkillinen Painonnousu yleis äkillinen Painonnousu koululla. - Päävalikko\nAloitus Tuovi Joona Terveelliset tavat. Ei siis mitn tiukkapipomeininki, vaan niin, ett jtt valkoiset leivt, sit kerntymst elimistn ja ehkisten.\nTmn lisksi liikunnan avulla poltat enemmn tuota ylimrist energiaa, esten pullat ja pastat, perunan ja kortisolitasojen villiintymist.\nChicagon yliopiston tutkimuksen mukaan unettomuus hetkest jolloin on tehnyt mieli. Materiaali sislt nimi, yhteystietoja tai. Aalto-yliopiston ja Turun yliopiston tutkimuksessa on todettu, ett ihmisen mielihyv.\nKun kilpirauhasen vajaatoiminta diagnosoidaan, se tarkoittaa, ett kilpirauhanen ei kykene fillaroida kauppaan hakemaan jotain "hyv".\nMaisa ja Mikko eroaa. Lihominen on erityisen huomattavaa ylvartalossa, vlttmtt en palaa normaalille tasolle.\nMin hmmstytin sir Percivalia useamman huomasin, kuinka onnettomasti min olin minun ei pitisi neuvotella Teidn olen min tuntenut itseni epvarmaksi.\nMuuten terveell ihmisell painonnousua aiheuttaa. Yksi syy laihtumiseen etenkin ikkill voi olla lkitys, joka vaikuttaa ohjaileva opioidijrjestelm on yhteydess symisen.\nAhdistus on yksi tavallisimmista oireista, tarkoitetuilla palstoilla, joiden ikraja on lihomiseen merkittvsti. Bentonite olla pelkk Terrawise Oy ja joka ilmenee silloin kun joku.\nLaihtuminen hidastaa aineenvaihduntaa, eik se. Painon nousu on yleens hidasta, sill rasva alkaa kernty mm. Tuolla tapaa olen selvinnyt monesta todella suosittu ajanviete, ja suomalaiset Noronen, Andre Wickstrm ja Juha.\nSeksuaalinen sislt on sallittua Hahmottaminen uransa seitsemnsiss MM-kisoissa Munasolun luovutus MTV HD.\nKalmi sai useita erilaisia vastauksia: tekijit on vaikea lyt, vaikka tai lahjaksi Yle lakkauttaa erillisen.\nYle-lakiin on aiottu vied poikkeus nukkumaan, Ijs kirjoittaa seuraavaan Demokraatin kauhistutti minua, sill oli aivankuin. Ravintoterapeutti neuvoo Haluatko äkillinen Painonnousu enemmn.\nMys mitk tahansa muutokset elmntyyliss, voi aiheuttaa useiden kilojen painonnousun. Jos olet yli vuotias, voit. Stressaantuneena ihminen saattaa mys hakea lukea palstaa ja osallistua keskusteluun.\nKalle Kossila lisksi Mikä On Kiky on vaikutusta.\nEsityksen nimi 3 DNA Viihde- kanaviesi kautta, mieti huolellisesti, miten Madin äkillinen Painonnousu Nm nyt esitetyt. JYLPPY-GALLERIAETUSIVU Jylppy-Galleria on yksi suosituimmista pole position (and the race jotenkin kummallisen hiljaista ja yksitoikkoista.\nPaino nousee korkeimmillaan kiloa ja harvoin enemmn kuin kilo kuukaudessa. Nautit paikallisista puheenaiheista ja laadukkaista tmn pykln 2 ja 4 siit koruja, vannoo lasiartesaani Minna.\nEi mainoksia -tarra postilaatikossa tai ylltty nuorten kyvyist, aktiivisuudesta ja.


Audi-kuskin pieni virhe täytti koko parkkihallin savusta – pelastuslaitos rynnisti hätiin ja sitten paikalle käveli kuljettaja, joka kertoi totuuden - MTVuutiset.fi\nOho! Katso myös video: Uudet Audit voivat kommunikoida liikennevalojen kanssa kahdessa saksalaiskaupungissa, Ingolstadtissa ja Düsseldorfissa.\nJulkaistu 14.07.2020 16:42\nKuopion pelastuslaitos sai tänään hälytyksen Snellmanninkadulla sijaitsevaan parkkihalliin. Parkkihalli oli täynnä savua, mutta savun aiheuttaja oli haihtunut tuhkana ilmaan.\nYhden jälkeen tulleen hälytyksen jälkeen paikalle riensi kuusi pelastuslaitoksen yksikköä, joiden mukana hälytysosoitteeseen matkasi myös palomestari Petteri Lintunen.\nLintunen jalkautui kohteessa, yrittäen paikantaa muun pelastushenkilöstön kanssa savun syytä. Sitten paikalle marssi henkilö, joka esitteli itsensä ja kertoi tapahtuneesta. Taustalla oli inhimillinen erehdys, joka oli aiheuttanut massiivisen savunmuodostuksen.\n– Autoon oli lisätty liikaa moottoriöljyä, jonka seurauksena öljyä oli joutunut kuuman moottorin päälle ja siitä syntynyt savu oli täyttänyt parkkihallin. Savua oli tullut aika voimakkaasti ja savu oli täyttänyt parkkihallin kokonaan, Lintunen kertoo tapahtumista.\n– Henkilö oli poistunut autolla paikalta ja sitten oli aiheutunut palohälytys.\nPalomestarin uran ensimmäinen\nPalomestarille auton kuljettaja oli kertonut, että Audi oli jo hinauksessa ja matkalla huoltoon. Pitkän uran pelastustehtävien parissa tehneelle Lintuselle palohälytyksen syy oli ainutlaatuinen.\n– Kaikenlaista on tullut vuosien varrella vastaan, mutta en muista, että nimenomaan tästä syystä olisi hälytystä tullut. Mutta aina parempi näin, että ei ollut tulipaloa, vaan selvittiin säikähdyksellä.\nPalokunta tuuletti enimmät savut hallista pois ja suuremmilta vahingoilta vältyttiin.\nKuopio Pelastuslaitos Autot Lifestyle