I C 690/18 Szczegóły orzeczenia - System Analizy Orzeczeń Sądowych - SAOS\nstarszy sekretarz sądowy Anna Szczepanek\nUstawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r. Nr 16, poz. 93 - art. 117; art. 117 § 2; art. 118; art. 353(1); art. 358(1); art. 358(1) § 1; art. 358(1) § 2; art. 358(1) § 5; art. 385(1); art. 385(1) § 1; art. 385(1) § 2; art. 509; art. 509 § 1; art. 511; art. 58; art. 58 § 1; art. 58 § 2; art. 58 § 3)\nSygn. akt: I C 690/18\nsędzia Ewa Oknińska,\nII.zasądza od powoda (...) Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego w W. na rzecz pozwanego M. K. kwotę 11.800 zł tytułem kosztów procesu,\nSygn. akt I C 690/18\nPowód (...) Fundusz Inwestycyjny Zamknięty w W. domagał się zasądzenia od pozwanego M. K. kwoty 248.200 zł z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od dnia wniesienia pozwu do dnia zapłaty, z tytułu hipoteki umownej kaucyjnej ustanowionej na rzecz powoda, obciążającej nieruchomość, dla której Sąd Rejonowy w O. prowadzi księgę wieczystą Kw Nr (...) z zastrzeżeniem pozwanemu prawa do powoływania się w toku postępowania egzekucyjnego na ograniczenie odpowiedzialności do ww. nieruchomości, stosownie do przysługującego mu udziału wynoszącego (...). Ponadto wniósł o zasądzenie od pozwanego na jego rzecz kosztów procesu według norm przepisanych.\nW uzasadnieniu powód wskazał, że w dniu 29 lipca 2008 r. (...) Bank S.A. w W. zawarł z J. M. i M. K. umowę kredytu mieszkaniowego (...) nr (...). Pozwany Bank udzielił kredytobiorcom kredytu w wysokości 500.000 zł, waloryzowanego w walucie CHF, na okres do dnia 1 sierpnia 2023 r. Zabezpieczeniem przedmiotowego kredytu była m.in. hipoteka umowna kaucyjna do kwoty 1.000.000 zł, ustanowiona na nieruchomości, dla której Sąd Rejonowy w O., prowadzi księgę wieczystą Kw Nr (...). Z uwagi na rażące naruszenie umowy w części dotyczącej warunków spłaty przedmiotowa umowa została wypowiedziana. Ze względu na brak spłaty rat z wyżej wskazanej umowy poprzedni wierzyciel w dniu 23 listopada 2013 r. wystawił bankowy tytuł egzekucyjny nr (...), któremu to tytułowi Sąd Rejonowy w O. na mocy postanowienia z dnia 9 października 2014 r. nadał klauzulę wykonalności. W dniu wystawienia bankowego tytułu egzekucyjnego zadłużenie wynikające z zawartej umowy stało się zadłużeniem w całości wymagalnym. Po wypowiedzeniu umowy i postawieniu zadłużenia w stan wymagalności poprzedni wierzyciel dokonał przewalutowania całego wymagalnego zadłużenia na PLN z zastosowaniem aktualnego na dzień przewalutowania kursu sprzedaży walut. W związku z tym bankowy tytuł egzekucyjny nr (...) został wydany w walucie polskiej. Do dnia dzisiejszego należności nie zostały wyegzekwowane od kredytobiorców tym samym roszczenie powoda nie zostało zaspokojone. Na podstawie umowy o przelew wierzytelności zawartej pomiędzy powodem a poprzednim wierzycielem w dniu 18 września 2017 r. powód nabył wierzytelność z tytułu umowy kredytu na cele mieszkaniowe (...) z dnia 29 lipca 2008 r. zawartej pomiędzy poprzednim wierzycielem a M. K. i J. M.. Wraz z wierzytelnością przeszły na powoda wszelkie związane z nią prawa, w szczególności ustanowiona hipoteka, roszczenie o zaległe odsetki oraz prawo do naliczania dalszych odsetek. Nadto powód został wpisany do księgi wieczystej KW nr (...), jako wierzyciel hipoteczny. Kwota dochodzona pozwem stanowi część niespłaconego kapitału kredytu.\nPozwany M. K. wniósł o oddalenie powództwa i zasądzenie od powoda na jego rzecz kosztów procesu, w tym kosztów zastępstwa procesowego według norm przepisanych. Pozwany wskazał, że umowa kredytu jest nieważna na podstawie art. 58 § 1 k.c. w zw. z art. 358 ( 1) § 1 k.c., art. 69 ust. 1 i 2 Prawa bankowego. Inną samoistną podstawę nieważności stanowi art. 58 § 2 k.c., bowiem treść umowy rażąco narusza zasady współżycia społecznego. Ponadto złożył zarzut przedawnienia roszczenia. Pozwany wskazał, że wraz z nieżyjącą już partnerką życiową J. M. jako konsumenci zawarli umowę kredytu. W zakresie samej konstrukcji umowy, jej znaczenia i możliwych konsekwencji jej zawarcia, udzielono pozwanemu tylko ogólnych informacji. Podczas rozmów dotyczących kredytu nie poruszono przez Bank kwestii jakiegokolwiek ryzyka dla kredytobiorców związanego z zaciągnięciem zobowiązania o takim charakterze, a także nie zaprezentowano jakichkolwiek informacji na temat kształtowania się kursu waluty CHF w latach ubiegłych. Pracownik Banku, który załatwiał formalności, nie przekazał kredytobiorcy informacji na temat wpływu wysokości kursu waluty CHF na wysokość raty czy też kapitału pozostałego do spłaty. Kredytobiorcy nie przedstawiono również wykresów kursu franka szwajcarskiego - ten temat nie był w ogóle przedmiotem rozmów w trakcie zawierania umowy jak i w okresie przedkontraktowym. Nadto, pozwanemu nie przedstawiono informacji, iż zawierana umowa jest niezwykle ryzykowna i że może ona w skrajnym wypadku doprowadzić go do bankructwa, lub upadłości konsumenckiej. Pozwany nie otrzymał informacji, że rata kredytu uzależniona jest od kursu waluty CHF, który to kurs jest ustalany jest przez Bank arbitralnie i dla kredytobiorcy wiążąco. Nie otrzymał fundamentalnej informacji o tym, że na skutek zmian kursowych możliwy jest nieograniczony wzrost wyrażonego w złotówkach kapitału kredytu. Spłata kredytu odbywała się w taki sposób, że ze wskazanego w umowie kredytowej złotówkowego rachunku pozwanego (ROR), Bank pobierał wszelkie należności w złotówkach, w kwocie wyliczonej przez siebie i według ustalonych przez siebie zasad. Przed spłatą należności pozwany nie był informowany, jaką kwotę w złotówkach, w dniu spłaty bank pobierze. Mając na uwadze powyższe w ocenie pozwanego należy uznać, że postanowienia umowne dopuszczające waloryzację są sprzeczne z art. 69 ust. 1 Prawa Bankowego oraz z art. 358 ( 1) § 2 i 5 k.c. Postanowienia waloryzujące były bez wątpienia postanowieniami, bez których umowa nie zostałaby w ogóle zawarta w takim kształcie, należy w świetle art. 58 § 3 k.c. stwierdzić, że nieważnością dotknięta jest cała umowa. Ponadto w ocenie pozwanego umowa kredytu jest nieważna, gdyż strony nie uzgodniły wszystkich istotnych elementów umowy kredytu. Ponadto pozwany podniósł, że nawet przy przyjęciu, że umowa jest ważna, nie doszło do skutecznego wypowiedzenia umowy, pozwany zakwestionował bowiem, aby strona powodowa skierowała do niego wezwanie do zapłaty. Ponadto poprzednik prawny mimo świadomości występowania klauzul abuzywnych wypowiedział umowę pozwanemu, który miał nadpłatę w spłacie rat. Jest to zatem działanie sprzeczne z zasadami współżycia społecznego.\nPozwany M. K. i J. M. zawarli z (...) Bankiem S.A. w W., w dniu 29 lipca 2008 r., umowę kredytu na cele mieszkaniowe (...) nr (...). Bank udzielił kredytobiorcom kredytu w wysokości 500.000 zł „denominowanego (waloryzowanego) w walucie CHF” na okres 300 miesięcy od dnia 29 lipca 2008 r. do dnia 1 sierpnia 2033 r. (§ 2 punkt 1). Umowa kredytu obejmowała zakup nieruchomości gruntowej zabudowanej położonej w miejscowości K., gmina D. przy ul. (...), nr działki (...). Ustalono wówczas wartość kosztorysową inwestycji na 700.000 zł. Wkład własny kredytobiorców wyniósł 200.000 zł. Kwota kredytu lub transzy miała zostać określona według kursu kupna dewiz dla ww. waluty zgodnie z „Tabelą kursów” obowiązującą w Banku w dniu wykorzystania kredytu lub transzy kredytu (§ 2 punkt 2). Nadto umowa zawierała zastrzeżenie, że o wysokości wykorzystanego kredytu, wysokości odsetek w okresie karencji oraz wysokości rat kapitałowo-odsetkowych w ww. walucie Bank miał poinformować kredytobiorców w terminie 7 dni od dnia całkowitego wykorzystania kredytu na zasadach określonych w Ogólnych Warunkach Kredytowania w(...)w (...) Banku S.A. (dalej: (...))\nUruchomienie kredytu nastąpić miało jednorazowo w terminie od dnia 29 lipca 2008 r. w wysokości 500.000 zł, w formie przelewu na rachunek wskazany przez sprzedającego w akcie notarialnym. Ustalone w umowie zostało, że kredyt wykorzystywany jest w złotych przy jednoczesnym przeliczeniu wysokości transzy według kursu kupna dewiz dla CHF zgodnie z „Tabelą kursów” obowiązującą w Banku w dniu wykorzystania kredytu.\nOprocentowanie (stopa procentowa) kredytu w całym okresie kredytu miało być zmienne i stanowić sumę zmiennej stawki odniesienia oraz stałej marży banku w wysokości 2,25 punktów procentowych z zastrzeżeniami szczegółowo określonymi w § 8 ust. 6 i § 11a umowy. W dniu zawarcia umowy oprocentowanie kredytu wynosiło 5,04% w stosunku rocznym i było równe stawce odniesienia, którą była stawka rynku pieniężnego LIBOR 3-miesięczny z zaokrągleniem do dwóch miejsc po przecinku, z ostatniego dnia roboczego miesiąca poprzedzającego miesiąc zawarcia umowy publikowana na stronie serwisu Reuters lub też jakimkolwiek ekranie zastępczym, powiększonej o marżę Banku.\nKredytobiorcy zobowiązani byli, po okresie wykorzystania kredytu, do spłaty kredytu z odsetkami w 300 równych ratach miesięcznych, w dniu 30 każdego miesiąca, począwszy od 1 września 2008 roku. Wysokość rat kapitałowo-odsetkowych określona była w CHF. Spłata rat kapitałowo-odsetkowych dokonywana była w złotych po uprzednim przeliczeniu rat kapitałowo-odsetkowych według kursu sprzedaży dewiz dla CHF zgodnie z „Tabelą kursów” obowiązującą w Banku w dniu spłaty. Wysokość rat kapitałowo-odsetkowych w złotych zależała od wysokości kursu sprzedaży dewiz dla CHF obowiązującego w Banku w dniu spłaty, a tym samym zmiana wysokości ww. kursu waluty miała wpływ na ostateczną wysokość spłaconego przez pozwanego kredytu. Pozwany umocował Bank do obciążania/składania dyspozycji przelewu środków z jego rachunku w Banku, kwotą wymagalnych zobowiązań wynikających z umowy. W przypadku braku środków pieniężnych na rachunku, Bank został upoważniony do zaspokojenia roszczeń z tytułu przedmiotowej umowy z pierwszych wpływów na ów rachunek niezależnie od innych dyspozycji. Owo pełnomocnictwo dla Banku nie mogło być odwołane ani zmienione do dnia całkowitej spłaty kredytu wraz odsetkami oraz innymi zobowiązaniami wynikającymi z umowy i nie gasło ze śmiercią pozwanego. Pozwany wyraził zgodę, by bank jako strona umowy rachunku bankowego był jednocześnie pełnomocnikiem upoważnionym do dysponowania ww. rachunkiem.\nZabezpieczeniem kredytu była hipoteka umowna kaucyjna do kwoty 1.000.000 zł ustanowiona na nieruchomości, stanowiącej działkę gruntu nr (...), położonej w K., dla której Sąd Rejonowy w O., prowadzi księgę wieczystą Kw Nr (...).\n(dowód: umowa kredytu z załącznikami - k.21-26, odpis zupełny KW nr (...) – k. 13-18, oświadczenie o ustanowieniu umownej hipoteki kaucyjnej – k. 29, Ogólne Warunki Kredytowania – k. 24-30)\nDokonywane przez pozwanego spłaty rat w walucie polskiej przeliczano przy zastosowaniu kursu sprzedaży CHF tej waluty zgodnie z tabelą kursów obowiązującą w Banku.\n(dowód: zaświadczenie o wysokości spłat rat kapitałowo-odsetkowych – k. 198-201)\nW związku ze śmiercią kredytobiorcy J. M. (która zmarła w dniu 1 marca 2012 r.) pozwany zawarł z Bankiem w dniu 17 grudnia 2012 r. Aneks nr (...) do umowy kredytu. Strony oświadczyły, że na dzień podpisania aneksu stan zadłużenia z tytułu kredytu na cele mieszkaniowe (...) nr (...) z dnia 29 lipca 2008 r., wynosi łącznie kwotę 179.541,85 CHF, na którą składają się:\na) kapitał wymagalny: 1.859,27 CHF\nb) kapitał niewymagalny:176.905,82 CHF\nc) odsetki umowne wymagalne: 582,16 CHF\nd) odsetki umowne niewymagalne:105,18 CHF\ne) odsetki karne: 51,42 CHF\nf) opłaty i prowizje: 32,00 CHF.\nW dniu podpisania aneksu kredytobiorca został zobowiązany do dokonania spłaty całości wymagalnego zadłużenia z tytułu odsetek karnych oraz opłat i prowizji. Na podstawie postanowień aneksu, pod warunkiem dokonania spłaty wymagalnych wierzytelności, odsetki umowne wymagalne podlegają kapitalizacji, a kwota zadłużenia, na którą składają się kapitał wymagalny i kapitał niewymagalny oraz skapitalizowane odsetki umowne wymagalne, objęta zostanie w całości nowym harmonogramem spłat. Okres spłaty kredytu pozostał bez zmian. Termin płatności pierwszej raty wg nowego harmonogramu spłat przypadał na dzień 31 grudnia 2012 r.\nNowe brzmienie w związku z zawarciem aneksu nr (...) do umowy kredytu otrzymał § 9 ust 2: „Po okresie wykorzystania kredytu Kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty kredytu wraz z odsetkami w 300 ratach miesięcznych w dniu 30 każdego miesiąca, począwszy od 01.09.2008 r. Wysokość rat kapitałowo - odsetkowych określona jest w CHF. Spłata rat kapitałowo - odsetkowych dokonywana jest w złotych po uprzednim przeliczeniu rat kapitałowo - odsetkowych według kursu sprzedaży dewiz dla CHF zgadnie z „Tabelą kursów" obowiązującą w Banku w dniu spłaty Wysokość rat kapitałowo -odsetkowych w złotych zależy od wysokości kursu sprzedaży dewiz dla CHF obowiązującego w Banku w dniu spłaty, a tym samym wysokości ww. kursu waluty ma wpływ na ostateczną wysokość spłaconego przez Kredytobiorcę kredytu z zastrzeżeniem ust. 2a"\nPonadto w § 9 dodano ust 2a. w następującym brzmieniu: „Na wniosek kredytobiorcy raty kapitałowe przypadające do spłaty w miesiącach: grudzień 2012 r., styczeń, luty, marzec, kwiecień, maj 2013 r. zostają zawieszone. W okresie zawieszenia Kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty odsetek w okresach miesięcznych w dniu 30 każdego miesiąca. Po okresie zawieszenia Kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty łącznej kwoty kapitału pozostającego do spłaty wraz z odsetkami w 242 ratach miesięcznych płatnych w 30 dniu każdego miesiąca, począwszy od 1 lipca 2013 r.\n(dowód: aneks nr (...) do umowy kredytu k. 27-28)\nPismem z dnia 5 lipca 2013 r. Bank (...) S.A. we W. (następca prawny (...) Banku S.A. w W.) złożył pozwanemu oświadczenie o wypowiedzeniu umowy kredytu mieszkaniowego (...) nr (...) z dnia 29.07.2008 r. z uwagi na nieuregulowanie zaległości w spłacie kredytu. Bank wezwał pozwanego do zapłaty 179.346,32 CHF tytułem należności kapitałowej, 1.356,22 CHF odsetek umownych, 1,18 CHF odsetek karnych oraz 32 CHF tytułem opłat i prowizji wraz z dalszymi należnościami naliczonymi do dnia zapłaty w nieprzekraczalnym terminie 30 dni od dnia doręczenia wypowiedzenia..\nJednocześnie bank poinformował, że w przypadku braku spłaty wraz z upływem 30-dniowego okresu wypowiedzenia zadłużenie zostanie postawione w stan wymagalności.\n(dowód: wypowiedzenie umowy kredytu z dnia 5 lipca 2013 r. - k.30)\nW dniu 22 listopada 2013 r. bank wystawił bankowy tytuł egzekucyjny nr (...), w treści którego wskazał, że zadłużenie pozwanego wynosi 637.306,23 zł. Kwota zadłużenia w łącznej wysokości 181.899,55 CHF została w dniu 22 listopada 2013 r. przewalutowana na walutę krajową po kursie sprzedaży dewiz Banku (...) S.A. wynoszącym na ten dzień 3,5030 zł.\nReferendarz Sądu Rejonowego w O. postanowieniem z dnia 9 października 2014 r. nadał bankowemu tytułowi egzekucyjnemu klauzulę wykonalności na rzecz banku przeciwko M. K. co do kwoty 628.250,16 zł wraz z odsetkami, opłatami i prowizjami wynikającymi z tego tytułu. Na podstawie powyższego tytułu wykonawczego komornik prowadził postępowanie egzekucyjne, przeciwko pozwanemu w sprawie Km(...). Na rzecz wierzyciela nie wyegzekwowano żadnych kwot. Poniósł on koszty bezskutecznej egzekucji w kwocie 383,22 zł.\n(dowód: bankowy tytuł egzekucyjny – k. 31-32, postanowienie Referendarza Sądu Rejonowego w O. z dnia 9 października 2014 r. – k. 33-34, zestawienie dokonanych spłat oraz pozostałe do spłaty zadłużenie – k. 295-299)\nW dniu 18 września 2017 r. Bank (...) S.A. we W. (następca prawny (...) Banku S.A.) zawarł z powodem umowę przelewu wierzytelności w ramach transakcji sekurytyzacji w ramach, której powód nabył wierzytelność z tytułu umowy kredytu na cele mieszkaniowe (...) z dnia 29.07.2008 r. zawartej pomiędzy poprzednim wierzycielem a M. K.. Powód został wpisany w księdze wieczystej KW nr (...) , jako wierzyciel hipoteczny. W załączniku nr 2 została zawarty wykaz wierzytelności przysługująca Bankowi wobec pozwanego z tytułu umowy kredytu, na którą składa się m.in: kwota kapitału wymagalnego 626.250,16 zł, odsetek wymagalnych 8.943,97 zł, odsetek karnych 156.258,59 zł i kosztów 543,32 zł.\nAneksem nr (...) do umowy przelewu wierzytelności z dnia 17 października 2017 r. strony dokonały zmian załącznika nr 2 zawierającym wykaz wierzytelności przysługującej Bankowi wobec pozwanego. Po aktualizacji na wierzytelność składała się kwota kapitału wymagalnego 628.250,16 zł, odsetek wymagalnych 8.943,97 zł, odsetek karnych 186.258,59 zł i kosztów 543,32 zł.\n(dowód: umowa przelewu wierzytelności z załącznikami - k. 38-120, zawiadomienie banku z dnia 18 września 2017 r. o przelewie wierzytelności – k. 37, odpis zupełny KW nr (...) – k. 13-18)\nW związku z przeniesieniem ogółu praw i roszczeń przysługujących bankowi, pismem z dnia 18 maja 2018 r., powód wezwał pozwanego do zapłaty w terminie 7 dni należności, które nabył na podstawie umowy przelewu wierzytelności z dnia 18 września 2017 r. Wskazał, że kwota długu na dzień 25 maja 2018 r. wynosiła 897.009,66 zł, na którą składa się kwota 628.250,16 zł należności kapitałowej, 186.258,59 zł odsetek karnych naliczonych przez bank, 8.943,97 zł odsetek umownych naliczonych przez bank, jak też 43.013,62 zł tytułem odsetek naliczonych do 25 maja 2018 r. i 543,32 zł tytułem kosztów.\n(dowód: wezwanie do zapłaty k. 35-36)\nUmowa kredytu zawarta została z pozwanym – jako konsumentem, za pomocą ustalonego wzorca umowy. Pracownik banku nie przedstawił pozwanemu w jaki sposób jest ustalany kurs kupna i sprzedaży CHF.\n(dowód: zeznania powoda - k.231-232)\nW okresie od dnia uruchomienia kwoty 500.000 zł kredytu, tj. od 4 sierpnia 2008 r. do dnia 20 grudnia 2012 r. pozwany dokonał spłaty kapitału w wysokości 239.422,78 zł, kwoty 34.747,66 zł tytułem odsetek umownych, kwoty 977,04 tytułem odsetek karnych i kwoty 903,27 zł zapłaconych prowizji. Przy rozliczeniu kredytu z pominięciem indeksacji kursem CHF, występuje nadpłata w spłacie kredytu w kwocie 63.725,54 zł.\n(dowód: opinia biegłej M. M. – k. 246-256, opinia uzupełniająca – k. 309-319)\nW świetle zgromadzonego w sprawie materiału dowodowego roszczenie powoda podlegało oddaleniu. Sąd oparł się na dokumentach, których wiarygodność nie została skutecznie podważona przez żadną ze stron. Ponadto Sąd uwzględnił opinię biegłego z zakresu bankowości M. M., uznając ją za rzetelną, pozbawioną luk i sprzeczności. Za wiarygodne uznano również zeznania pozwanego, albowiem nie zostały one zakwestionowane przez powoda. Natomiast za nieprzydatne dla rozstrzygnięcia niniejszej sprawy Sąd uznał zeznania świadków P. R. i K. Ż.. W ocenie Sądu, zeznania ww. świadków, wskazują na to, że świadkowie nie znają realiów tej konkretnej umowy kredytowej, a zeznawali o ogólnych kwestiach związanych z konstrukcją i procedurą zawarcia umów takich jak umowa w tej sprawie – co jest pozbawione znaczenia dla rozstrzygnięcia niniejszej sprawy.\nSąd postanowił oddalić wniosek pozwanego o zawieszenie postępowania, albowiem z sprawa o pozbawienie wykonalności tytułu wykonawczego, tj. bankowego tytułu egzekucyjnego nr (...), sygn. akt I C (...)została zakończona.\nSąd oddalił również wniosek dowodowy strony pozwanej o zwrócenie się do Rzecznika Finansowego na okoliczności wskazane w pkt VII odpowiedzi na pozew. W tej sprawie Sąd uznał, że zgromadzone w sprawie dowody w postaci dokumentów i zeznań strony pozwanej, w pełni pozwalają na dokonanie prawidłowego rozpoznania niniejszej sprawy, zaś wniosek dowodowy o zwrócenie się do Rzecznika Finansowego potraktował, z uwagi na powyższe, jako nieistotny dla rozstrzygnięcia sprawy.\nDostrzec na wstępie trzeba, że niewątpliwie Bank i pozwany (wraz z J. M.) w dniu 29 lipca 2008 r. zawarli umowę kredytu w rozumieniu art. 69 ustawy prawo bankowe z dnia 29 sierpnia 1997 r. Zgodnie art. 69 ust. 1 i 2 ustawy – prawo bankowe, przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu. Umowa kredytu powinna być zawarta na piśmie i określać w szczególności: strony umowy, kwotę i walutę kredytu, cel, na który kredyt został udzielony, zasady i termin spłaty kredytu, wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany, sposób zabezpieczenia spłaty kredytu, zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu, terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych, wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje, warunki dokonywania zmian i rozwiązania umowy.\nZasadnicze postanowienia umowy, w ocenie Sądu, spełniają więc przesłanki tego przepisu (w brzmieniu obowiązującym w dacie jej zawarcia) i pozwalają na uznanie jej za ważną umowę kredytu bankowego mimo, iż Sąd podziela w istocie argumentację pozwanego dotyczącą tego, iż zastosowana konstrukcja umowy nie jest pozbawiona mankamentów, o których będzie jeszcze mowa. Znane są: strony umowy i kwota oraz waluta kredytu, cel na jaki został udzielony, zasady i termin jego spłaty, wysokość oprocentowania i zasady jego zmiany oraz inne niezbędne warunki.\nZważywszy, że postanowienia umowy jednoznacznie wskazują, że Bank udziela kredytu w złotych polskich (§ 2 ust. 1 umowy), a jego wypłata i spłata następuje w złotych polskich (§ 4 ust. 1a, § 9 ust. 2) - nie ulega wątpliwości, że strony zgodnie zamierzały zawrzeć umowę kredytu bankowego w tej właśnie walucie.\nWbrew twierdzeniu pozwanego ryzyko zmiany kursu waluty przyjętej jako miernik wartości świadczenia z zasady może mieć zresztą efekt „obosieczny” w tym znaczeniu, iż w zależności od zwyżki lub zniżki kursu będzie niósł ze sobą konsekwencje negatywne dla jednej lub drugiej strony, nie zaś wyłącznie dla kredytobiorcy, co szerszego uzasadnienia z przyczyn oczywistych nie wymaga. Tym samym, w konsekwencji nie sposób przyjąć, by z założenia konstrukcja umowy kredytu indeksowanego kursem waluty obcej była sprzeczna z prawem lub zasadami współżycia społecznego, skoro ryzyko takiego ukształtowania stosunku prawnego obciąża obie strony.\nRozstrzygnięcia wymagało natomiast – w związku z twierdzeniami pozwanego zagadnienie, czy doszło do skutecznego przelewu wierzytelności przysługującej pierwotnie Bankowi na rzecz powoda, a także ocenić należało skuteczność podniesionych przez pozwanego zarzutów dotyczących wypowiedzenia umowy, wymagalności roszczenia, przedawnienia roszczenia i niedozwolonych postanowień umownych.\nZgodnie z art. 509 § 1 k.c. wierzyciel może bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią (przelew), chyba że sprzeciwiałoby się to ustawie, zastrzeżeniu umownemu albo właściwości zobowiązania. Bank (...) S.A. we W. zawarł w dniu 18 września 2017 r. z powodem umowę o przelew wierzytelności z tytułu przedmiotowej umowy kredytu. W załączniku nr 2 (uaktualnionym Aneksem nr (...) do umowy przelewu wierzytelności z dnia 17 października 2017 r.) została zawarty wykaz wierzytelności przysługującej Bankowi wobec pozwanego z tytułu umowy kredytu, na którą składa się kwota kapitału wymagalnego 628.250,16 zł, odsetek wymagalnych 8.943,97 zł, odsetek karnych 186.258,59 zł i kosztów 543,32 zł.\nPodkreślić wypada przy tym, że dokumenty dołączone przez stronę powodową (umowy wraz z wyciągiem wykazu wierzytelności, oświadczenia banku) nie powodują –zastrzeżeń co do tego, że doszło do zawarcia umów cesji wierzytelności. Zgodnie bowiem z treścią art. 511 k.c. jeżeli wierzytelność jest stwierdzona pismem, przelew tej wierzytelności powinien być również stwierdzony pismem.\nJednakże zdaniem Sądu powód nie wykazał, aby dochodzone roszczenie rzeczywiście mu przysługiwało. Niewątpliwie pozwany zawarł umowę kredytu jako konsument. Powyższa okoliczność nie była kwestionowana przez żadną ze stron. Sąd zbadał umowę pod kątem abuzywności klauzul indeksacyjnych określających sposób przeliczenia kwoty kredytu do wypłaty po kursie, który nie była znany w chwili zawarcia umowy, jak też kształtowania przez Bank wysokości kursu waluty, według którego rozliczano następnie spłatę kredytu.\nWskazane wyżej postanowienia odwoływały się do kursu obowiązującego w kredytującym banku, zgodnie z Tabelą kursów, nie wskazując równocześnie do końca szczegółowych zasad określania sposobu ustalania kursu wymiany walut. W ocenie Sądu, należy to uznać za naruszające interes konsumenta w sposób rażący. Nie budzi bowiem wątpliwości, że zastosowanie innego kursu dla przeliczenia kredytu uruchomianego – kursu kupna dewiz oraz innego dla przeliczenia kredytu spłacanego – kursu sprzedaży dewiz prowadzi do uzyskania przez Bank dodatkowej korzyści finansowej wynikłej z różnicy między tymi kursami. Tym bardziej, że nie było uzgodnione indywidualnie z kredytobiorcą, a wynikało ze wzorca stosowanego przy zawarciu umowy kredytu (co z zresztą zostało potwierdzone zeznaniami pozwanego, którym Sąd dał wiarę w pełni). Nieuzgodnione indywidualnie postanowienie upoważniające Bank do dobrowolnego ustalania kursu kupna i sprzedaży, miało charakter niedozwolony w rozumieniu art. 385 1 § 1 k.c. Jest niewątpliwe, że w rozpatrywanej sprawie Bank przyznał sobie prawo do jednostronnego regulowania - na gruncie zawartej umowy - wysokości rat kredytu waloryzowanego kursem franka. Jednocześnie prawo Banku do ustalania kursu waluty nie doznawało żadnych umownych ograniczeń w postaci skonkretyzowanych, obiektywnych kryteriów zmian stosowanych kursów walutowych. Rozwiązanie to należy uznać za prawnie relewantną konsekwencję nierównomiernego rozkładu praw i obowiązków stron umowy kredytowej, prowadzącą do naruszenia interesów konsumenta, w tym przede wszystkim interesu ekonomicznego, odpowiadającego wysokości poszczególnych rat kredytu. W tym zakresie istotne znaczenie należy także przypisać wymaganiu właściwej przejrzystości i jasności postanowienia umownego, czyli odpowiedzi na pytanie, czy zawarta umowa wskazuje w sposób jednoznaczny powody i specyfikę mechanizmu przeliczania waluty, tak by konsument mógł przewidzieć, na podstawie transparentnych i zrozumiałych kryteriów, wynikające dla niego z tego faktu konsekwencje ekonomiczne.\nSytuacji nie zmienia odebranie od pozwanego oświadczenia o ryzyku związanym ze zmianą kursu waluty (§ 11 umowy). Gdyby rzeczywiście zostało należycie wyjaśnione znaczenie zmiany kursu waluty i ponoszonego ryzyka, to racjonalny kredytobiorca nie decydowałby się na kredyt powiązany z kursem waluty obcej w sposób wadliwy w perspektywie jego spłacania przez kilkadziesiąt lat, chyba żeby z okoliczności sprawy wyraźnie wynikało co innego. Po drugie, gdyby kredytujący bank zamierzał wystarczająco poinformować kredytobiorcę będącą osobą fizyczną - konsumentem o niebezpieczeństwach wynikających z kredytu powiązanego z kursem waluty obcej, to nie proponowałby w ogóle zawierania takich umów kredytowych, zdając sobie sprawę jako profesjonalista, że umowa taka może zostać łatwo oceniona jako nieuczciwa.\nZastosowanie dwóch różnych kursów w opisany wyżej sposób w odniesieniu do umowy stron prowadziło do sytuacji, w której kredyt ustalony w walucie obcej i wypłacony w walucie polskiej według kursu niższego (kursu kupna), przy spłacie stawał się już kredytem w kwocie wyższej (bez uwzględnienia wahań kursowych samej waluty). Wysokość raty spłaty została bowiem ustalona według kursu wyższego (sprzedaży), co oznacza, że suma tych rat (czyli wysokość kredytu pozostałego do spłaty wraz z odsetkami) też była wyższa niż obliczona z zastosowaniem kursu niższego (kursu kupna), jaki obowiązywał przy wypłacie. Najlepiej widać to na przykładzie, w którym spłata kredytu ustalonego w CHF, a wypłaconego w PLN dokonywana byłaby przez pozwanego tego samego dnia, w którym nastąpiła jego wypłata. Kwota kredytu w CHF zostałaby przeliczona na PLN według kursu niższego (jakim jest kurs kupna danej waluty), po czym, aby dokonać jego całkowitej spłaty (bez odsetek) tego samego dnia należałoby wpłacić środki w PLN w wysokości wyższej jednak niż wypłacone tytułem kredytu. Wysokość kredytu do spłaty stanowiłaby bowiem iloczyn kwoty kredytu w PLN i kursu sprzedaży CHF, czyli kursu wyższego niż użyty do przeliczenia wysokości kredytu celem wypłaty. Jak widać, różnica w tym zakresie nie wynika jedynie z wahań kursu danej waluty (skoro przeliczenia następują tego samego dnia), a jest jedynie wynikiem zastosowania spreadu, który staje się w ten sposób dodatkowym i – zważywszy, że umowy kredytowe zawierane są na dłuższy czas, zaś wahania kursu są elementem przewidywalnym w niewielkim stopniu - nieznanym bliżej co do wysokości przy zawieraniu umowy wynagrodzeniem (zyskiem) banku.\nW ocenie Sądu należy zatem uznać, że wszelkie postanowienia odwołujące się do kursów waluty indeksacyjnej i możliwości jej samodzielnego ustalania, bez jasno sprecyzowanych i obiektywnych kryteriów, w ramach tabeli kursów obowiązującej w Banku były sprzeczne z dobrymi obyczajami i naruszały rażąco interesy pozwanego w rozumieniu art. 385 1 § 1 k.c., tym samym też nie wiążą pozwanego. Takie rozwiązania dawały bowiem Bankowi, czyli tylko jednej ze stron stosunku prawnego, możliwość przerzucenia na pozwanego ryzyka wynikającego z bankowego ustalenia kursów waluty indeksacyjnej i pozostawiały mu w istocie określoną swobodę w zakresie ustalania wysokości jego zadłużenia przez dowolną i pozbawioną jakichkolwiek czytelnych i obiektywnych kryteriów możliwość ustalania kursu przyjmowanego do rozliczenia spłaty kredytu.\nWskazać należy, że powyższych ustaleń nie podważa zawarcie przez strony aneksu z dnia 17 grudnia 2012 r. Aneks bowiem nie wyeliminował niedozwolonych postanowień umownych. Wszelkie bowiem postanowienia odwołujące się do kursów waluty obcej i możliwości jej samodzielnego ustalania w ramach tabeli były sprzeczne z dobrymi obyczajami i naruszały rażąco interesy powoda w rozumieniu art. 385 1 § 1 k.c., co podlegało ocenie na dzień zawarcia umowy.\nZatem postanowienia umowy kredytu z dnia 29 lipca 2008 r. posługujące się wskaźnikami indeksacji, stanowią niedozwolone postanowienia umowne.\nW realiach niniejszej sprawy oznacza to, że skutkiem uznania wskazanych wyżej zapisów za niedozwolone jest wyeliminowanie ich z tej umowy. Wskutek wyeliminowania zawartych w umowie klauzul abuzywnych, brak jest wyraźnie oznaczonych zapisów dotyczących mechanizmu ustalania kursu waluty, jaki miałby być przyjmowany do ustalania wysokości rat spłaty w złotych polskich w kolejnych terminach płatności oraz rozliczenia wysokości pozostałego do spłaty zadłużenia powoda.\nObecnie zgodnie ze stanowiskiem TSUE nie jest możliwe zastąpienie postanowienia niedozwolonego przez odwołanie się do norm ogólnych prawa cywilnego, gdyż spowodowałoby to ingerencję, mogącą wpłynąć na równowagę interesów, powodując nadmierne ograniczenie swobody zawierania umów. Z tych przyczyn Sąd odstępuje od wcześniej wyrażanych poglądów, w których odwoływał się do norm ogólnych prawa cywilnego, zastępując klauzule waloryzacyjną średnim kursem walut obcych prezentowanym przez Narodowy Bank Polski.\nW ocenie Sądu brak jest przesłanek do uznania przedmiotowej umowy o kredyt za nieważną. W myśl przepisu art. 385 1 § 2 k.c. należało wyeliminować postanowienia umowne o charakterze niedozwolonym składające się na klauzulę waloryzacyjną uznając, że udzielony pozwanemu kredyt stanowił kredyt złotowy niezawierający takiej klauzuli. Za możliwością utrzymania umowy przemawia okoliczność, że po wyeliminowaniu z umowy postanowień niedozwolonych, nadal znana jest kwota i waluta kredytu, cel kredytu, okres i termin spłaty, wysokość prowizji oraz oprocentowanie. Zatem, tak skonstruowana umowa w pełni spełnia przesłanki umowy kredytu w świetle prawa bankowego i pozostaje zgodna z zasadą swobody kształtowania stosunków umownych, nie naruszając tym samym zasad współżycia społecznego. W tym miejscu wskazać należy, że eliminacja klauzul abuzywnych czyni zadość celu przepisów odnoszących się do niedozwolonych klauzul umownych w zakresie wyłącznego niestosowania tych postanowień, gdyż umowa powinna nadal obowiązywać bez jakichkolwiek innych zmian, o ile jest to prawnie możliwe (wyrok Sądu Najwyższego z dnia 14 lipca 2017 r. sygn. akt: II CSK 803/16.)\nW związku z powyższym pozwany winien spłacać kredyt w złotych polskich w terminach przewidzianych w umowie i z zastosowaniem przewidzianego pierwotnie oprocentowania według przewidzianej umownie stawki LIBOR (powołując się na wykładnię w powołanej sprawie C–260/18 nie ma znaczenia to, że Bank najprawdopodobniej nie ustaliłby wysokości oprocentowania według stawki LIBOR). Podnieść należy, że zgodnie z art. 6 ust. 1 dyrektywy 93/13/EWG należy dążyć do osiągniecia stanu niezwiązania konsumenta nieuczciwymi postanowieniami umownymi, przy jednoczesnym utrzymaniu w mocy umowy, o ile jest to prawnie możliwe. W ocenie sądu umowa stron nadal może być wykonywana jako umowa kredytu bankowego po wyeliminowaniu spornych postanowień. W oparciu o pozostałe postanowienia umowy możliwe jest bowiem określenie praw i obowiązków stron.\nPrzekłada się to wprost na możliwość domagania się odpowiedniego przeliczenia kredytu według wskazanych wyżej założeń, w związku z potrzebą określenia rzeczywistej wysokości zaległości pozwanego w spłacie kredytu, jak też możliwością wystąpienia nadpłaty w spłacie kredytu (co zostało powierzone biegłemu). W celu ustalenia wysokości dokonanej przez pozwanego spłaty kredytu Sąd dopuścił dowód z opinii biegłego sądowego z zakresu bankowości M. M.. Sporządzona opinia główna, jak i przedłożona opinia uzupełniająca w sposób obrazowy i wyczerpujący przedstawiają wyliczenie kwoty nienależnie uiszczonego świadczenia, przy czym opinia ta nie budzi co do dokonanych obliczeń wątpliwości.\nRozliczenia kredytu dokonano m.in. przy założeniu, że umowa nie zawiera klauzuli indeksacyjnej, a kredyt udzielony został w pozostałym zakresie na zasadach określonych w treści umowy kredytowej. Z dokonanego rozliczenia wynika, iż w okresie od 4 sierpnia 2008 r. do dnia 20 grudnia 2012 r. pozwany dokonał spłaty kapitału w wysokości 239.422,78 zł, kwoty 34.747,66 zł tytułem odsetek umownych, kwoty 977,04 tytułem odsetek karnych i kwoty 903,27 zł zapłaconych prowizji. Przy zastosowaniu do spłat rat kredytu w złotych polskich kursu sprzedaży obowiązującego w Banku wartość wpłat wynosi łącznie 339.776,29 zł. Pozwany nadpłacił więc tym samym kwotę 63.725,54 zł.\nW świetle powyższego, mając na uwadze, że po dokonaniu rozliczenia spłaty kredytu w dniu postawienia przez Bank kredytu w stan wymagalności, występowała po stronie pozwanego nadpłata, brak było podstaw z § 13 umowy kredytu do jej wypowiedzenia.\nDodatkowo nie zostało wykazane, aby bank wypełnił obowiązek i wezwał pozwanych do zapłaty zadłużenia przed złożeniem oświadczenia o wypowiedzeniu umowy.\nZ przyczyn na podstawie art. 69 ustawy prawo bankowe oraz powołanych przepisów należało oddalić powództwo w stosunku do pozwanego, o czym orzeczono w punkcie I wyroku.\nW dalszej zatem kolejności odnieść wypada się do podniesionego przez pozwanego zarzutu przedawnienia. Zgodnie bowiem z art. 117 § 2 k.c. po upływie terminu przedawnienia ten, przeciwko komu przysługuje roszczenie, może uchylić się od jego zaspokojenia, chyba że zrzeka się korzystania z zarzutu przedawnienia. W myśl natomiast art. 118 k.c., jeżeli przepis szczególny nie stanowi inaczej, termin przedawnienia dla roszczeń o świadczenia związane z prowadzeniem działalności gospodarczej – co ma miejsce w niniejszej sprawie - wynosi trzy lata. W przedmiotowej sprawie pozwanemu pismem z dnia 5 lipca 2013 r. wypowiedziano umowę. Trzyletni termin przedawnienia roszczenia upłynął wobec tego w 2016 r. Powód złożył zaś pozew w 2018 r.\nBiorąc pod uwagę stanowisko Sądu Najwyższego wyrażone w uchwale z dnia 29 czerwca 2016 r., III CZP 29/16), zwrócić wypada uwagę, że wniosek o wszczęcie egzekucji wywołuje skutek w postaci przerwy biegu przedawnienia roszczenia stwierdzonego tytułem wykonawczym tylko wtedy, gdy pochodzi od wierzyciela, wskazanego w tytule egzekucyjnym i na którego rzecz temu tytułowi została nadana klauzula wykonalności. Skutki wiążące się z prowadzeniem postępowania egzekucyjnego na podstawie tytułu wykonawczego odnoszą się wyłącznie do występujących w tym postępowaniu podmiotów i tego tytułu wykonawczego, na podstawie którego egzekucja była prowadzona. Z powyższego wynika, że bieg 3-letniego terminu przedawnienia w niniejszej sprawie zakończył się przed wniesieniem pozwu przez powoda.\nW niniejszej sprawie – z uwagi na okoliczność zabezpieczenia spłaty kredytu zaciągniętego przez pozwanego hipoteką kaucyjną na nieruchomości, ma zastosowanie art. 77 ustawy z dnia 6 lipca 1982 r. o księgach wieczystych i hipotece. Zgodnie z treścią wskazanego przepisu upływ terminu przedawnienia nie narusza uprawnienia wierzyciela hipotecznego do uzyskania zaspokojenia. W zdaniu drugim ogranicza jednak dokonany wyłom w działaniu instytucji przedawnienia wskazując, że przepisu tego nie stosuje się do roszczenia o odsetki - w brzmieniu obowiązującym do 19 lutego 2011 r., a po nowelizacji - do roszczenia o świadczenia uboczne.\nW niniejszej sprawie nie budzi wątpliwości, że wierzytelność z tytułu spłaty kredytu hipotecznego nie została zabezpieczona hipoteką zwykłą, lecz w całości (wraz z odsetkami i kosztami) objęta hipoteka kaucyjną. Oznacza to, że powództwo w przedmiotowej sprawie powinno zostać rozpoznane w oparciu o przepisy ustawy o księgach wieczystych i hipotece w ich brzmieniu po nowelizacji.\nZ tego też powodu Sąd uznał, że stanowisko pozwanego, jakoby zarzucane przedawnienie zabezpieczonej wierzytelności miało znaczenie dla uprawnień wierzyciela jest uzasadnione jedynie w odniesieniu do świadczeń ubocznych.\nO kosztach procesu Sąd orzekł w oparciu o art 98 k.p.c. zasądzając od strony przegrywającej sprawę w całości, czyli od powoda na rzecz pozwanego poniesione przez nich koszty procesu.\nPozwany poniósł koszty procesu w kwocie 11.800 zł, w tym: 10.800 zł z tytułu kosztów zastępstwa prawnego i 1.000 zł tytułem wydatków na wynagrodzenie biegłego (punkt II wyroku).\nW punkcie III wyroku Sąd nie obciążył powoda kosztami sądowymi. Owe koszty to kwota 4,09 zł jaką Sąd pokrył częściowo koszt wynagrodzenia biegłego. Zgodnie z art. 113 ust. 4 ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych, w przypadkach szczególnie uzasadnionych sąd może odstąpić od obciążania strony kosztami sądowymi. Tymi względami są znikoma wysokość nierozliczonych kosztów oraz fakt, że powód uiścił już kwotę 647,80 zł tytułem zwrotu wydatków na wynagrodzenie biegłego.


W sobotę byliśmy w Łodzi na Pin Up & Burlesque Party (a tak à propos słodkości tylko spójrzcie na to wszystko, klik, klik! Dostałam z Olą oczopląsu ;d Wszystko w moim stylu ;d). Z racji specyfiki imprezy warto było pokręcić włosy w loki. Wzięłam więc ze sobą suszarkę, lokówkę i kosmetyki do stylizacji. Włosy zostały wysuszone chłodnym nawiewem, po czym nałożyłam moją ulubioną piankę z Nivei i pokręciłam wszystkie pasma na lokówce stożkowej. Niestety, moje umiejętności stanęły pod znakiem zapytania i przez to niektóre pasma musiałam kręcić dwukrotnie, szczególnie na końcach. Po takim męczeniu należała im się nagroda, która powinna przyjść w niedzielę. Jednak z prywatnych powodów nie mogłam się nimi zająć ;c\nNie było więc czasu by wynagrodzić im zadane cierpienia;d\nWczoraj wieczorem umyłam włosy dwukrotnie szamponem z SLS by je dobrze oczyścić. Użyłam do tego szamponu Bambi z kaczuszką, który na pewno wiele z was kojarzy z dzieciństwa. Nie używałam już nic ponad to i kiedy włosy przeschły, a ja delikatnie je rozczesałam, przyszedł czas na naolejowanie. Użyłam ulubionego olejku arganowego z Ecolab, który zostawiłam na całą noc.\nRano umyłam włosy dwa razy szamponem normalizującym, również z Ecolab. Te szampony to moje małe odkrycie - same z siebie naprawdę poprawiają kondycję włosów, co nie zdarza się często w produktach myjących.\nZ powodu braku czasu potrzebowałam czegoś co zadziała szybko, ale skutecznie. Użyłam nowej odżywki, która jest w fazie testów - Sekrety Arktyki balsam do włosów "Odżywianie i odbudowa" na organicznym olejku z pestek rokitnika.\nZmyłam po 5 minutach, a w odsączone włosy wtarłam Mythic Oil oraz wysuszyłam suszarką z letnim nawiewem.\nTaka pielęgnacja przysłużyła mi się najwyraźniej, ponieważ fryzura lśni bardzo mocno, a włosy są wygładzone i miękkie.\n+ nie mogę przejść obojętnie obok tej promocji, klik ♥ oleo repair ;3 oraz żel hypoalergiczny, który poleca Ola nie tylko idealny do włosów, ale również idealny do mycia twarzy - sprawdza się genialnie! klik, klik\nedit: Monika bierze udział w konkursie, więc jeśli chciałybyście zagłosować na jej przepiękną, rudą taflę włosów to klikajcie tutaj, klik! : )\nAutor: sophie czerymoja o 22:45\ntyśka bloguje 5 października 2015 23:19\nJaka tafla! Cudowne <3\nHurricane 6 października 2015 20:27\nPaulina Anna 5 października 2015 23:23\nCudowna tafla :) ile masz cm w kucyku?\nsophie czerymoja 6 października 2015 19:29\nkiedyś jak mierzyłam to miałam 11 albo 12 chyba. Tyle, że mam też bardzo gęstą grzywkę, która zabiera jakieś 2 cm\nNa pewno zmierzę niedługo to dam znać : )\nAnonimowy 6 października 2015 01:00\nCoś cudownego te włosy!! ���� Dosłownie padłam na pysk z wrażenia ;-)\nDziecko We Mgle 6 października 2015 07:03\nAch ten blask! <3\nAnszpi- Droga do perfekcyjnych włosów 6 października 2015 07:44\nTafli tylko pozazdrościć :)\nAnonimowy 6 października 2015 11:07\nBrak komentarzy... Ponieważ to foto, a raczej włosy na nim, dech zapierają w piersi ... Brak słów, by opisac to ...zjawisko.\nDziękuję wam kochane bardzo za wszystkie miłe słowa ;) :*\nEwa Bl 7 października 2015 21:39\nPowtorze sie kolejny raz - masz idealne wlosy <3!\nstylpasja by Magda 9 października 2015 22:32\njakie lśniące! cudowne!\nImbir - różne zastosowania\nL`biotica, Active Lash, po kolejnym miesiącu\nPoczątek kuracji siemieniem lnianym\nNiedziela dla włosów, minimalizm\nEcolab, Szampon Normalizujący do włosów przetłuszc...\nGoose Creek, wosk Apple Spice\nNdW + mały, włosowy filmik ;d\nGoose Creek, Wosk zapachowy, Christmas Cookies\nGoose Creek, White Pumpkin Ginger\nEcolab, Cukrowy peeling anti age\nGładkie włosy, Moje spostrzeżenia na przestrzeni c...\nFoltene Pharma, Rewitalizująca odżywka do włosów\nPantene Pro-V, Większa Objętość, Błyskawicznie zwi...\nJoanna, Power Hair, Kuracja wzmacniająca\nLush, The Experimenter\nWłosy po farbowaniu farbą chemiczną + po fryzjerze...


Burabai | Into the World - Witold Ortlieb\nutworzone przez Witold Ortlieb | 23 sie 2019 | Azja, Kazachstan | 2 Komentarze\nCo robić w Kazachstanie, gdy ma się jeszcze trzy tygodnie do dyspozycji? Oczywiście możliwości są nieograniczone jak nieograniczony jest kazachski step. Nam się jednak rysują w zamysłach tylko dwie. Pierwsza na północy, bo podobno (tak nam mówili ludzie) jest tam fajne miejsce, nazywane „Perłą Kazachstanu” lub “Kazachską Szwajcarią”. Coś w rodzaju dużej oazy pośrodku stepu z unikalną florą i znakomitymi krajobrazami. Druga na południu, bo są tam na pewno (wiemy to z przewodników i internetowych forów) najpiękniejsze miejsca w całym państwie. Oboje z Asią jesteśmy zgodni, co do tego, że i czas i możliwości pozwolą nam zobaczyć jedno i drugie, zastanawiamy się tylko, od czego zacząć. Po krótkiej naradzie znowu się zgadzamy, że zaczniemy od leżącego ponad 300 km na północ od Astany niewielkiego Burabai. Za trzy tygodnie, czyli w połowie września w tym rejonie może się już całkiem nieźle ochłodzić, bo chociaż lato jest gorące to jednak ciepła jesień jest bardzo krótka i momentalnie po niej następuje sroga zima. Na południu takiego zagrożenia raczej nie ma. Tam ciepło jest bardzo długo, ale zima, choć zdecydowanie krótsza też potrafi pokazać, na co ją stać. Póki, co pogoda na północy jest wymarzona i murowana przez następne dni więc dłużej się nie zastanawiając kupujemy bilety na pociąg i po południu jesteśmy już na stacji kolejowej, kilkanaście kilometrów od Narodowego Parku Burabai, który to dokładnie jest celem naszej podróży. Teraz tylko trzeba się jeszcze jakoś do niego dostać. Z radą i pomocą, jak to przeważnie w takich sytuacjach bywa, przychodzą nam miejscowi. Starsze panie poznane w pociągu kierują nas na przystanek autobusowy, objaśniają gdzie mamy wysiąść ile zapłacić itd., także czując się trochę jak pod maminymi skrzydłami, nie musząc o nic się troszczyć i niczym martwić, siadamy w przepełnionym busiku i po kilkudziesięciu minutach jesteśmy znacznie bliżej parku, bo w małej miejscowości o tej samej nazwie Burabai. Tutaj też zbytnio nie musimy się przejmować dalszym losem. Już na przystanku czeka na nas dziewczyna, wcześniej poinformowana telefonicznie przez nasze opiekunki z pociągu i prowadzi nas do pobliskiego pensjonatu. Drewniany pokoik na pierwszym piętrze z łazienką i możliwością korzystania z kuchni to prawdziwy luksus w porównani z astańskim hotelem więc, mimo że jeszcze dobrze nie poznajemy okolicy, a już jesteśmy w niebo wzięci. Szybko i sprawnie mamy wszystko, co mieć zamierzaliśmy i w końcu nadszedł czas by samodzielnie, bez pomocy miejscowych znaleźć odpowiedź na zawsze wcześniej czy później pojawiające się pytanie. Co dalej? Siedząc w zaułku przy kuchni, czekając na parzącą się kawę, nie bardzo wiem od czego zacząć. Dopiero widok z balkonu przed pokojem, ponad metalowymi, zardzewiałymi dachami rozjaśnia mi umysł. Patrz Asia – tam w oddali jest wysoka góra, a z niej pewnie niesamowity widok. Idziemy? Jasne, że idziemy, ale jutro. Dzisiaj pospacerujemy po okolicy, dowiemy się jak dostać się do parku w pobliże góry i trochę odsapniemy. Asia dobrze umie powstrzymywać mą narowistą duszę. Już taki jestem, że jak coś zobaczą i coś sobie wbiję w głowę to nie lubię czekać tylko od razu muszę to realizować, często, gęsto odpokutowując za brak planu i przygotowania. Asia ma inaczej. Ona lubi spokojnie, bez pośpiechu i najlepiej jutro, a nie dziś. Bardzo jej tego spokoju czasami zazdroszczę i nie powiem uczę się cierpliwości, której tak mi brak.\nDobra – idziemy jutro. Już wieczorem okazuje się, że jest to wyśmienita decyzja. Po pierwsze mając czas znajdujemy informacje jak dojechać do górskiego szlaku, co bez wątpienia ułatwi nam jutrzejszy start, a po drugie spędzamy super udany dzień na wędrówce po najbliższej okolicy, która jak się okazuje też jest malownicza i nie brak jej miejsc z cudownymi punktami widokowymi. Wejście do parku Burabai, którego nazwa pochodzi od kazachskiego słowa bura – wielbłąd i jest związana z legendą głoszącą, że ongiś wielbłąd ostrzegając w porę mieszkający tu lud przed nadciągającym kataklizmem, ocalił go przed katastrofą, znajduje się tuż za ostatnimi zabudowaniami miasteczka, a wznoszący się w oddali najwyższy szczyt (ten widziany z balkonu) Kokszetau (Niebieska Góra 947 m. n. p. m.) jest tylko jednym z pośród licznych jego atrakcji. Oprócz niego, ponad zielone otaczające nas zewsząd lasy, w górę strzelają jeszcze takie ciekawe szczyty jak: Szeke Batyr (Samotny Wojownik 826 m. n. p. m.), Burabai (którego nazwy nie trzeba już tłumaczyć 690 m.n.p. m.) i sporo innych niższych, skalnych bloków, między którymi rozlało się 14 mniejszych i większych jezior, dodając panoramie parku, bajkowego uroku podziwianego najlepiej po wdrapaniu się na któryś ze skalnych wzniesień. Widok z góry jest naprawdę na tyle bajkowy, że nawet młode pary trudzą się w ślubnych strojach by pokonać kilkadziesiąt, nie zawsze łatwych do pokonania metrów wzwyż i uwiecznić swój szczęśliwy dzień w niecodziennej scenerii. My też uwieczniamy go na wielu fotografiach, nie zdając sobie sprawy, że jutro z Kokszetau czekają nas jeszcze piękniejsze widoki.\nRano, przed wyjściem w góry, przekonujemy się, co to znaczy mieszkać w sercu natury. To nie tylko świeże powietrze, cudowne widoki i swojska atmosfera, ale to także, a może przede wszystkim zdrowe naturalne jedzenie. Ja, jako niepoprawny jajolub, cenię sobie to tym bardziej, że nie ma dla mnie smaczniejszego śniadania niż jajecznica ze świeżych, najlepiej jeszcze ciepłych jaj. Niespodzianka, jaka spotyka mnie w trakcie rozbijania jajek każe mi momentalnie skoczyć po aparat fotograficzny i uwiecznić to po wszech czasy. Wbijam pierwsze jajko do patelni i bach – wypadają dwa ogromne, przebogate w minerały, co widać po bardzo żółtym kolorze, żółtka. Fajny przypadek cieszę się – myśląc, jakie zdrowe i szczęśliwe są tutejsze kury ,znoszące takie jaja. Wbijam drugie i trzecie jajo i to samo. Znowu podwójne żółtka. To już nie przypadek, to po prostu niezłe jaja. Jestem pewien, że to po prostu zdrowa otaczająca nas natura i zamiast jak było w planie sześciu jajek na patelnię wbijam tylko trzy. Gdybym umiał sfotografować jeszcze smak tych jaj i dołożonych do nich świeżych tutejszych pomidorów z cebulką to obraz dzisiejszego śniadania byłby kompletny. Niestety nie umiem, więc musicie mi uwierzyć na słowo – pychotka nad pychotkami.\nSzkoda, że nie możemy dłużej ucztować takiego śniadania. Bus, który ma nas podwieźć pod Kokszetau odjeżdża za pół godziny. Prawdopodobnie. Jesteśmy przecież w Kazachstanie, a jak uczy doświadczenie nabyte w Pawłodarze, tutaj jeżeli coś ma odjechać to niekoniecznie musi, nie mówiąc o tym, że punktualnie. Nie chcąc jednak empirycznie sprawdzać słuszności twierdzenia dworcowego strażnika, mimo wszystko staramy się być punktualnie, a nawet parę minut wcześniej. Na szczęście. Okazuje się, że wszystko jest jak miało być. Oprócz nas. Okazuje się tym razem, że to nas miało nie być, a jesteśmy. Coś w tym, co mówił strażnik jest jednak na rzeczy. Autobus tak jak nas wczoraj poinformowano, odjeżdża punktualnie o ósmej jednak, o czym nas nie poinformowano nie wystarczy tylko przyjść, ale trzeba było wczoraj dokonać rezerwacji albo najlepiej wykupić bilet. A może poinformowano, tylko nie zrozumiałem, albo nie dosłyszałem? Nie wiem. Dobrze, że jesteśmy parę chwil wcześniej i udaje się jeszcze ten feler naprawić. Jesteśmy dołączeni do grupy, która odjeżdża za 10 minut i w ten sposób, co jak czas pokaże też wyszło na dobre, będziemy zdobywać najwyższy szczyt okolicy w kilkuosobowej grupie z przewodnikiem. I tu wyskakuje następna sytuacja, każąca mi mocno zredukować mój dosyć dobry dotąd osąd o mojej znajomością języka rosyjskiego. Wczorajsza wpadka z niedogadaniem się co do rezerwacji miejsca może jeszcze pójść na karb niedosłyszenia, ale tego, że dzisiaj słyszę iż przewodnik mówi, że za chwilę zdobywać będziemy najwyższy szczyt Kazachstanu, nie mogę niczym wytłumaczyć. Dość poprzestać na tym, że kilka godzin wdrapując się czasem po bardzo stromych leśnych ścieżkach, czasem po jeszcze trudniejszych skalnych podejściach, jestem przekonany, że dokonuję rzeczy wielkiej. Ba nawet przekonuję o tym Asię, która będąc pewna, że oto zdobyła najwyższy szczyt Kazachstanu mocno pręży muskuły i pozuje do pamiątkowego zdjęcia. Ja też jestem w niebo wzięty, mimo że ze szczytu o wysokości niecałych 1000 metrów do nieba jeszcze bardzo daleko, ale widoki rozciągające się gdzie okiem sięgnąć są tak nieziemskie, że trudno nie myśleć, że znajdujemy się gdzieś poza rozumianym przez umysł obszarem. Jeżeli jednak w dalszym ciągu stoimy na naszym świecie, to góra Kykszet niewątpliwie dzieli go na dwie części, co widać stąd gołym okiem. Po prawej ten pagórkowaty, zielony, porośnięty bujną florą (w parku Burabai doliczyć się można ponad 800 gatunków stepowej, łąkowej, bagiennej i leśnej roślinności), zamieszkały przez ponad 300 gatunków zwierząt i po lewej ten drugi płaski, stepowy, suchy, a jednak też przyciągający oko, a w raz za nim obiektyw, rozgrzanego od częstego pstrykania aparatu fotograficznego. Droga w dół, choć równie męcząca jak w górę, ubiega znacznie szybciej i to nie tylko z racji, że biegnie w dół, ale dlatego, że układając w myślach tekst o zdobywaniu najwyższej góry Kazachstanu, którym podzielę się ze znajomymi na Facebooku, nie zauważam upływającego czasu. Jedno szczęście, że przed publikacją (by nie było tak jak ongiś w Chile, gdy chwaląc się wszem i wobec bytnością na koncercie gitarowym słynnego Paco de Lucia, nie wiedziałem, że artysta zmarł dwa tygodnie wcześniej, a wydarzenie, w którym brałem udział zorganizowane było ku jego czci i pamięci; a że hiszpańskiego nie znałem, a grający gitarzysta podobny był do Paco więc dałem nieźle ciała) sprawdzam w Internecie moje wiadomości i klops. Górka, tak górka, bo od tej pory nie będą nazywał jej górą, na którą weszliśmy jest wprawdzie najwyższą górą parku Burabai i północnej części Kazachstanu, ale daleko jej do najwyższej góry całego kraju, leżącej w Ałtaju, na granicy z Chinami i Kirgistanem, strzelającej w niebo na wysokość 7010 metrów – Chan Tengri (Władca Niebios). Poprawiam szybciutko swoje geograficzne niedociągnięcia, obiecuję bardziej przyłożyć się do nauki rosyjskiego, rewiduję znaczenie dzisiejszego trekkingu z zakresu niecodziennych osiągnięć, zmieniam w myślach tekst do publikacji na blogu i fb, ale nie zmieniam zdania o nader cudownym dniu, super przeżyciach i niezapomnianych widokach z wierzchołka górki Kokszetau, która chociaż niewielka wzrostem to potężna cudownym, rozciągającym się przed nią i pod nią krajobrazem.\nSkoro już zahaczyliśmy o południe i o wysokie góry Ałtaj, to zmieniamy kierunek i z parku Burabai udajemy się w dół do Ałma-Aty. Przed nami ponad 1000 km przez step. 1000 km, które pokonujemy lokalnym, mocno sfatygowanym, wypełnionym do ostatniego siedzenia autobusem. Myślę, że nie zazna klimatu Kazachstanu ten, kto nie zdecyduje się na przybycie przynajmniej kilkuset kilometrów przez jego niezmierzone stepy. To trzeba po prostu przeżyć. Prawie doba w autobusie, kilka przystanków na trudnych do opisania parkingach z wystawionymi przed drewniane domki garkuchniami, zawiewającym w oczy piaskiem, stepowym wiatrem i nieodzownymi dziurami w ziemi do załatwiania najpotrzebniejszych potrzeb, osłoniętych przed oczami współpasażerów jedynie drewnianą ścianką lub (ale to rzadko) betonowym murem, monotonne widoki za oknem, urozmaicone jedynie wschodem czy zachodem słońca, stada wielbłądów, przebiegające od czasu do czasu lub pasterz na koniu przepędzający bydło, to tylko kilka scen z poznawania Kazachstanu od środka. Męczące przeżycie, ciekawe doświadczenie, niezła atrakcja, ale dobrze, że już za nami. Dworzec w Ałma-Acie witamy z poczuciem ulgi i nie powiem od pierwszych kroków wielkiego zachwytu. Ale o tym opowie już Asia w następnym artykule. Wiem, że jestem niepoprawnym gadułą, co widać po długości moich wpisów, ale żeby nie było, że zupełnie niereformowalny oddaję głos czy raczej klawiaturę Asi. Robię to zresztą z wielką przyjemnością bo mimo, że bardzo lubię mówić (pisać) to przecież też dużą frajdę sprawia mi słuchać (czytać).\nTadek\tdnia 25 listopada, 2019 o godz. 10:14 am\nmarek z NL\tdnia 21 listopada, 2019 o godz. 8:13 pm


Obwodnica Krakowa nad zbiornikiem retencyjnym\nStrona główna » Aktualności » Obwodnica Krakowa nad zbiornikiem retencyjnym\nFot. Urząd Wojewódzki Województwa Małopolskiego\n[2021-07-20] Budowana północna obwodnica Krakowa będzie przebiegać nad suchym zbiornikiem retencyjnym. – Z jednej strony ma to zapobiegać powodziom, a z drugiej strony ułatwiać ruch komunikacyjny mieszkańcom i przedsiębiorcom – stwierdził w poniedziałek wizytujący budowę premier Mateusz Morawiecki.\nPrzebieg północnej obwodnicy Krakowa został – przynajmniej w części – wyznaczony w latach 70. Powstająca droga, to domkniecie ringu krakowskiego z drogą S7 na północ do Warszawy, ale także odciążenie od ruchu tranzytowego dla mieszkańców Krakowa.\nObecność premiera na budowie miała związek z weekendowymi podtopieniami w Małopolsce. Przez kilka powiatów w Małopolsce przeszły nawałnice, które spowodowały gwałtowne wezbranie wód w rzekach i potokach, woda zalała drogi i budynki.\nZbiornik retencyjny „na wszelki wypadek”\n– Inwestycja będzie przebiegać nad suchym zbiornikiem retencyjnym, przeciwpowodziowym, budowanym i konstruowanym na wszelki wypadek. Połączenie tych dwóch inwestycji – dziś, po tych trudnych dniach weekendowych dla Małopolski, kiedy tyle ulew, burz błyskawicznych, nagłych zdarzeń powodziowych dotknęło w dramatyczny sposób mieszkańców Małopolski – jest myślę dobrym podsumowaniem inwestycji w ramach Polskiego Ładu – powiedział dziennikarzom premier.\n– Ta wielka inwestycja – stoimy tutaj dosłownie na tunelu, który będzie służył mieszkańcom już wkrótce – natomiast właśnie nieopodal, jeśli dobrze rozpoznaję kilometr stąd, będziemy mieli nową dużą inwestycję retencyjną – stwierdził szef rządu.\n– Łączymy w taki sposób wszystkie elementy zgód środowiskowych, żeby z jednej strony zapobiegać powodziom, a z drugiej strony ułatwiać ruch komunikacyjny mieszkańcom i przedsiębiorcom – podkreślił premier.\nWojewoda małopolski Łukasz Kmita podkreślił, że przy tego rodzaju inwestycjach z myślą o przyszłości podejmowana jest współpraca z podmiotami takimi jak Wody Polskie. – Inwestycja ta będzie przyczyniała się do bezpieczeństwa retencyjnego na północy Krakowa – mówił Kmita. – Inwestycje dofinasowane z programów rządowych – zarówno lokalne, jak i te duże, strategiczne – powodują, że podnosi się bezpieczeństwo powodziowe w Małopolsce – dodał.\nDroga i suchy zbiornik\nW lipcu 2020 r. wojewoda wydał decyzję ZRID dla odcinka od miejscowości Zielonki do Mistrzejowic, a następnego dnia wykonawcy przekazany został plac budowy i rozpoczęły się roboty.\nPrace obejmują ciąg główny drogi ekspresowej i drogi dojazdowe. Powstają fundamenty i filary wiaduktów. Trwa przebudowa sieci kolidujących z inwestycją: energetycznej, gazowej i sanitarnej. W ramach inwestycji powstaną dwa tunele: w Zielonkach o długości 653 m i w Batowicach o długości 496 m, 27 obiektów mostowych (mosty, wiadukty, estakady) oraz 4 km murów oporowych. Suchy zbiornik retencyjny w Węgrzcach na potoku Sudół Dominikański będzie miał długość ok. 290 m i zmienną szerokość w zależności od ukształtowania terenu. Będzie gromadził opady i wody powodziowe. Nad nim zostanie poprowadzona estakada drogowa.


IWOSTIN SENSITIA ZERO Ukojenie skóry nadwrażliwej | fashionmedia.pl\nStrona główna News IWOSTIN SENSITIA ZERO Ukojenie skóry nadwrażliwej\nPolepszenie wyglądu skóry już po pierwszym użyciu, uczucie pełnego komfortu skóry, potwierdzone przez 83% badanych*\nNawilżenie skóry o 64,2% już po 30 min.**\nBadanie aparaturowe poziomu nawilżenia skóry wykonane po 30 (t1) oraz 120 (t2) minutach od momentu rozpoczęcia stosowania (t0).\nWyraźny wzrost nawilżenia skóry o 50,31%.\nBadanie przeprowadzone w Niezależnym Laboratorium Badawczym.\nnieodpowiednie preparaty pielęgnacyjne,\nPoprzedni artykułSpędź wakacje z letnią kolekcją KEEN!\nNastępny artykułTysiące dzieci majsterkowały w Castoramie


Opinie masażu powiększania piersi - Leki na powiększenie piersi\nOpinie masażu powiększania piersi\nMetody powiększania piersi powiększenie piersi u Uljanowsk\nKrem zwiększyć biust bustier plastikowy komoda Petersburgu forum, najlepiej pigułka na powiększenie piersi plastik powiększenie piersi. Powiększenie piersi za pomocą gimnastyki Togliatti plastikowa klatka piersiowa, Lifting Cream dla ujędrnienia piersi powiększenie piersi do 18 lat.\nBreastFast tabletki na powiększenie biustu, większy rozmiar piersi. duży tyłek i małe cycki\nĆwiczenia w celu zwiększenia rozmiaru piersi Shiatsu akupresura zwiększyć biust, ubrać małą skrzynkę szerokie ramiona jedna pierś jest mniej niż sekundę dłuższy. Po zabiegu powiększania piersi, jak nosić odzieży uciskowej jak zwiększyć operacji piersi, jak zwiększyć rady pierś ludzi jak zwiększyć piersi 12-letnią dziewczynkę.\nPowiększanie piersi - efekt przed i po powiększenie piersi w Krasnojarsku Opinie masażu powiększania piersi\nJak zwiększyć piersi w otwartym stroju cena od powiększania piersi Władywostoku, tabletki na powiększenie piersi Dziewczynka z małymi piersiami porno. Jak zwiększyć piersi bez operacji w ptosis powiększania piersi, gdy piersi wykonuje swój ostateczny kształt po mammoplastyki Powiedziałem, że mam małe piersi.\nKwas hialuronowy wady i zalety360p H 264 AAC mod powiększenie piersi w Sims 3\nImplanty piersiowe 320, który rozmiar Krem na powiększenie piersi z poczwarki, Klinika koszt powiększania piersi Korekcja piersi cena Woroneż. Bardotki małe klatki piersiowej powiększania piersi bez plastiku forum, małe piersi w 30 lat ciąża czy mała pierś.\nPowiększanie biustu - Perfect Clinic sposób babci, aby powiększyć piersi Opinie masażu powiększania piersi\nJak zwiększyć wzrost piersi u młodzieży Siemię lniane, aby zwiększyć biust opinie przepis, zestaw ćwiczeń na powiększenie piersi Koszt chirurgii piersi w Tajlandii. Małe piersi jest wielki ślub ubrać małą styl w klatce piersiowej, Ja randki kobiety z małymi piersiami powiększenie piersi u Ługańsk.\nPowiększenie i ujędrnienie biustu - domowe sposoby 💪BIC&CYC❤ piękna gwiazda porno z małymi piersiami\nJest to możliwe, aby zwiększyć ćwiczenia klatki piersiowej kup silikonowe fałszywych piersi, mała pierś siostra porno pilnie zwiększyć piersi na dzień. Ze względu na to, co może obrócić implant piersi Wołgograd klinika dla powiększania piersi, Małachow powiększania piersi Proste sposoby, aby zwiększyć piersi.\nMOJA OPERACJA BIUSTU Jak zwiększyć swoje piersi\nChirurgia plastyczna piersi przed i po krem do cenowej elastyczności piersi, Powiększanie moc powiększyć biust o receptury babci. Jeśli jedna pierś jest mniejsza niż druga dziewczynka 14 lat, małe cycki, ryczy Igor G. powiększania piersi olej, aby zwiększyć elastyczność piersi.\nJak wygląda rekonwalescencja po powiększaniu piersi? Porady eksperta pierś po opiniach chirurgii Opinie masażu powiększania piersi\nZwiększenie piersi Magnitogorsk czy za pomocą ćwiczeń, aby zwiększyć piersi, powiększenie piersi z kwasu hialuronowego Jekaterynburgu korekcja piersi po operacji. Biustonosz opinii powiększenie piersi Chabarowsk plastikowa klatka piersiowa, powiększenie piersi w Samarze Tabletki fitoestrogeny zwiększyć biust.\nPodniesienie piersi - Medical Esthetic, Warszawa Jak wybrać kostium kąpielowy jeśli małe piersi\nGdy pierś staje się jak jego po mammoplastyki Mam 17 lat i mam małe piersi, powiększenie piersi w opinii ramii miód i orzechy, w celu zwiększenia piersi. Co oznacza, że jeśli masz małe piersi powiększania piersi jogurt, kremy do opinii uvelechenie piersi dziewczynka w uszczelce piersiowej.\nMasaż próżniowo wibracyjny piersi Jestem facetem i chcę, aby zwiększyć jej pierś\nWzrosła skrzynia nikt temperatura Koszt operacji, aby zwiększyć wzrost piersi, Suknie ślubne małe piersi małe piersi japoński. Co zwiększyło klatkę piersiową w domu 2 pierś po operacji usunięcia guza, powiększenie piersi u Astrachań cenie Melodia do powiększania piersi.\nJeśli dziewczyna duże sutki małe piersi, ale\nPowiększenie piersi w opinii Charkowie


Odbiór odpadów | Turystyka oraz Podróże\nOd pewnego czasu niezmiernie modne jest sortowanie śmieci. Jest to czynność stająca się globalną. Takie porządkowanie śmieci pozytywnie wpływa na środowisko. Różnorodne śmieci są utylizowane w różny sposób. By ułatwić pracę figurom zajmującym się recyklingiem, by zadbać o środowisko musimy segregować odpady, jakie jakkolwiek wytwarzane są w mieszkaniach nas wszystkich. Zajmują się nimi wyjątkowe firmy, których specjalizacja to Odbiór odpadów. Możemy zdecydować się na zakup kilku koszy na śmieci i wrzucać w nie odpowiednie odpady – osobny kosz na rzeczy plastikowe, na szkło, inny na drobne odpady produkowane w gospodarstwach domowych. Przed naszymi blokami ustawione są różne pojemniki na śmieci, dzięki czemu segregacja jest możliwa, jest bezproblemowa. Takie pojemniki oznaczone są w trafny sposób, kolorami i napisami. Bez jakiegokolwiek problemu możemy śmieci segregować, jesteśmy w stanie wrzucać je do wskazanych pojemników. Sortowanie nie absorbuje nam wiele czasu, właśnie dlatego warto to robić – jest to z pożytkiem dla nas samych oraz dla środowiska, w jakim funkcjonujemy.


Liszowska ucieka z Polski! - Pudelek\nLiszowska ucieka z Polski!\n"Chce przygotować się do ciąży w spokoju i z dala od paparazzi".\nJoanna Liszowska przygotowuje się do urlopu. Termin porodu ma wyznaczony na koniec wakacji. Nie zamierza jednak czekać do ostatniej chwili i już teraz zrezygnowała z pracy.\nGwiazda nie przedłużyła kontraktu na występy w spektaklu Fredro dla dorosłych. Jej rolę dostała Weronika Książkiewicz. Kończy się także jej przygoda z Polsatem. Ostatni klaps na planie Przyjaciółek padł kilka tygodni temu. W piątek za to odbędzie się finał trzeciej edycji Got To Dance. Tylko taniec. Zaraz potem Liszowska wsiada do samolotu i leci do męża.\nAktorstwo i występy na żywo w telewizji zawsze są mocno stresujące - mówi Party jej znajomy. Do tego na każdym kroku towarzyszą Joasi paparazzi. A ona chce przygotować się do ciąży w spokoju i z dala od blasków fleszy. W Szwecji będzie to miała zapewnione.\nZobacz też: "Nie wyobraża sobie, żeby rodzić w Polsce!"\ni ma racje1\nprzygotować do ciąży? to jest w ciąży czy dopiero chce się przygotować?????????????????\nCo ona ma na głowie???????\nCzwarta grycanka z niej ze sztucznymi wlosami\npopieram Ja,jak najdalej od tego kraju w ktorym tylko potrafia szykanowac i obrazac i szydzic.\nNie wracaj juz kobieto.\nNie lubię jej fortuna jej męża przydała by się dla biednych dzieci.jest pazerna.\nFryzury jak 25 lat temu.\nspierdalaj i nie wracaj\nFajna ipiekma kobieta. Odpoczywaj w Szwecji , bo teraz to najwazniejsze !!!!!\nsliczna wagina pod nosem. pieknie pieknie. a te nogi, te dwie i okroglok w poznaniu\ndlaczego ucieka? przed czym? co , kto, ja sciga? moze po prostu jedzie do meza? a czy iona juz nie ma dziecka?? a gdzie je urodzila\nprzygotowana do ciazy to chyba juz jest,bo podobno jest w ciazy:),chodzi ci zapewne o przygotowanie do porodu?......a to-to wymaga spokoju,rzeczywiscie....uf,jak to dobrze ze zrozumialam ten jakze zawily polski tekst:)dzieki\nNiech ucieka i więcej nie wraca.\nZanim zaczniesz ten test, pomyśl życzenie OSTRZEŻENIE ! Musisz odpowiedzieć na każde pytanie krok po kroku, nie czytając wcześniej całego testu. Są tylko 4 pytania i jeśli spojrzysz na nie przed skończeniem testu nie otrzymasz szczerych wyników. Zrób to powoli. I nie podglądaj ! Poszukaj ołówka i zapisz swoje odpowiedzi na kartce. Będziesz ich potrzebować na końcu testu. 1. Uporządkuj poniższe zwierzęta w kolejności zaczynając od tego, które lubisz najbardziej: KROWA TYGRYS OWCA KOŃ Ś****A 2. Opisz każde z poniższych słów jednym wyrazem: PIES KOT SZCZUR KAWA MORZE 3. Pomyśl o 5 osobach które znasz i które są dla ciebie ważne, a następnie przyporządkuj każdą z nich jednemu z poniższych kolorów: POMARAŃCZOWY ŻÓŁTY CZERWONY BIAŁY ZIELONY 4. W końcu zapisz swoja ulubiona liczbę i dzień tygodnia. Skończyłeś? Upewnij się, czy odpowiedzi są prawidłowe. Pomyśl jeszcze raz życzenie. ODPOWIEDZI NA PYTANIA: 1. A oto priorytety twojego życia: Krowa: oznacza karierę Tygrys: oznacza dumę Owca: oznacza miłość Koń: oznacza rodzinę Ś****a: oznacza pieniądze 2. Opis psa definiuje twoja osobowość Opis kota charakteryzuje twój związek z kimś Opis szczura opisuje twojego wroga Opis kawy interpretuje seks Opis morza jest opisem twojego życia 3. Kolory: żółty - to ktoś kogo nigdy nie zapomnisz pomarańczowy - to twój najlepszy przyjaciel czerwony - to ktoś kogo naprawdę kochasz biały - to twoja bratnia dusza zielony - to osoba którą będzie w twoim umyśle przez resztę twojego życia 4. Musisz wysłać ta wiadomość do tylu osób, ile wynosi twoja ulubiona liczba. Pamiętaj, ze musisz to zrobić przed nadejściem twojego ulubionego dnia tygodnia, gdyż w tym dniu spełni się twoje życzenie Trwa ładowanie. ----------------\nwygląda jak l*******a - masakra co ona ma na głowie - powinna mieć więcej do czynienia z rzeczą zwaną LUSTREM!!!!! brak słów - FUJ!!!!!!!!!!


Recenzja SONY FDR-X3000 — kamerki sportowej 4K, za nieco ponad 2k - blogi użytkowników portalu dobreprogramy\nRecenzja SONY FDR-X3000 — kamerki sportowej 4K, za nieco ponad 2k\nlordjahu 17.04.2017 18:54\nRynek kamerek sportowych na dzień dzisiejszy aż pęka w szwach, głównie dzięki szybkiemu rozwojowi technologii oraz priorytetowemu postawieniu na ewolucję, bez znacznej rewolucji. Na przełomie kilku lat miałem możliwość przetestować urządzenia znanych marek oraz tych nieco mniej kojarzonych. Przez moje ręce przewinęła się kamerka sportowa od GoPro, Ricoh a nie tak dawno nawet Xiaoyi. Na łamach portalu gościł też dosyć tani lecz nie do końca wydajny Firefly 7S.\nNiecały miesiąc temu zacząłem współpracę z Sony, gdyż szukałem dobrej kamerki sportowej w średnim segmencie kwotowym. Mój wybór padł na model HDR-AS50, lecz okazało się że nie był on już osiągalny. Zaproponowano mi wyższy technologicznie FDR-X3000 podnosząc jednocześnie półkę cenową ze średniej do wysokiej. Urządzenie to względem poprzednika, charakteryzuje się nagrywaniem w jakości 4K z mniejszą ilością drgań podczas poruszania kamerą. W ciągu dwutygodniowych testów miałem możliwość sprawdzić urządzenie pod kątem zastosowań sportowych jak i do celów rekreacyjno-turystycznych. Jak wypada kamerka nagrywająca w jakości 4K ze świetną stabilizacją i dość wysoką ceną w porównaniu z nieco tańszą alternatywą od Xiaoyi, możecie przeczytać w poniższym wpisie.\nZestaw testowy, zestawem niepełnym\nRecenzowany przeze mnie zestaw przyszedł w skromnym, kartonowym opakowaniu, na froncie osłoniętym przeźroczystym plastikiem. Wewnątrz prócz samej kamerki, można było dopatrzeć się wodoodpornego etui, zegarka wraz z paskiem i bazą ładującą oraz obejmą na mocowanie. Jak to bywa z zestawami recenzenckimi, w moim zabrakło dokumentacji w postaci instrukcji i karty gwarancyjnej, kabla USB-microUSB oraz wspomnianego przed chwilą mocowania do kamerki.\nGdy wziąłem urządzenie pierwszy raz do rąk, czułem się jakbym trzymał w dłoniach blaster NN-14 który Rey otrzymała od Hana Solo w Przebudzeniu Mocy, choć "lufa" jest o wiele krótsza :) Samo urządzenie nie jest jakoś szczególnie przekombinowane pod kątem wyglądu, monolityczna budowa daje nam pewność że urządzenie nie będzie nadto trzeszczeć podczas korzystania. Na górze urządzenia znajdują się dwa przyciski - włącznik zasilania oraz przycisk inicjacji akcji - w przypadku nagrywania będzie rozpoczynał i kończył materiał. Obok niego zlokalizowana została lampka informująca nas o aktywnym trybie filmowania. Pod spodem znajduje się otwór na wkręt statywowy oraz pokrywa pod którą znajduje się gniazdo pamięci.\nNa tyle urządzenia pod osłonką znajduje się gniazdo HDMI, wejście mini-jack na mikrofon oraz microUSB. Jak można się domyślić, baterię w urządzeniu ładujemy właśnie przez to wejście. Front kamerki zapełnia przede wszystkim obiektyw, lampka informująca o włączonej opcji nagrywania, głośnik oraz mikrofon. Z lewej strony urządzenia zlokalizowana została odginana pokrywa pod którą znajduje się akumulator. Po prawej stronie zainstalowany został czarno-biały ekran na którym będą wyświetlały się wybrane parametry, przycisk Menu, Up i Down oraz odbiornik podczerwieni.\nDo zestawu zostało dołączone specjalne etui pozwalające nagrywać materiał w skrajnych warunkach pogodowych, w tym pod wodą. Producent zadbał o to by nawet w tak ciężkich warunkach urządzenie było możliwe do użytkowania, montując w nim specjalne przełączniki będące przedłużkami oryginalnych. W takim wypadku nic nie stoi na przeszkodzie by nawet pod wodą zmienić tryb nagrywania w możliwość robienia zdjęć. Pomiędzy klawiszem odpowiedzialnym za wykonanie akcji a uruchomienie urządzenia, zainstalowano specjalny przełącznik blokujący klawisze, w razie niekontrolowanego wciśnięcia ich przez przypadek.\nPrzetwornik obrazu - Exmor® CMOS typu 1/2,5" (7,20mm)\nObiektyw - ZEISS® Tessar\nOgniskowa - f = 17 mm (szeroki), f = 23 mm (średni), f = 32 mm (wąski)\nNośniki danych - Memory Stick Micro/microSD/microSDHC/microSDXC\nFoto - 12,0 megapikseli, 16:9 (4608 × 2592)\nWideo - MP4, HD, 4K\nŁączność - Bluetooth, GPS, Wi-fi, NFC\nMikrofon - stereofoniczny\nAkumulator - NP-BX1 3,6V 1240 mAh\nWymiary - 29,4 × 47,0 × 83,0 mm\nWaga - 114 g\nPoruszanie się w bezmiarze opcji\nZa poruszanie się po urządzeniu, odpowiadają załączone na prawym boku przyciski. Należy do nich klawisz Menu, Up oraz Down. Pierwszym z nich aktywujemy menu opcji a pozostałymi dwoma będziemy w nim nawigować. Przyciskiem akcji/nagrywania będziemy akceptować nasz wybór. Podstawowe menu podzielone jest na 4 segmenty. Pierwszy z nich odpowiada za tryb nagrywania - do wyboru mamy możliwość robienia zdjęć, włączenia time-lapse lub nagrywania na żywo. W drugim trybie ustawimy najważniejsze parametry nagrywanego materiału, w tym rozdzielczość, stabilizację, jasność oraz kąt nagrywania. Trzecim trybem jest podgląd materiału który aktywny jest tylko w przypadku połączenia z komputerem. Ostatni z nich to opcje samej kamerki. Możemy ustawić w nim tryb samolotowy, decydować połączeniami bluetooth i GPS, ustawić dźwięk lub zresetować urządzenie.\nSamo poruszanie się po menu opcji nie należy do intuicyjnych, więc nie dziwnym jest że od czasu do czasu zamiast zaakceptować daną czynność, po prostu wychodziłem z ustawień. Na domiar złego, producent zainstalował w urządzeniu, bardzo dużą liczbę przeróżnych opcji do wybrania, co niestety deklasuje to urządzenie na tle prostoty obsługi u konkurencji. Osoby chcące na szybko zmienić kilka parametrów, mogą się nieco zdziwić. Szkoda że nie można stworzyć w szybki i łatwy sposób kilku swoich unikalnych profili ustawień.\nBy zaoszczędzić nieco czasu przy ustawianiu opcji w kamerce, producent oddał w nasze ręce dedykowany zegarek pełniący rolę mobilnego pilota. Został on tak skonstruowany że w przypadku jego włączenia, automatycznie wykrywa i inicjuje uruchomienie kamerki. Niestety i w tym przypadku skazani zostajemy na sterowanie przyciskami menu oraz klawiszy Up i Down, a klawisz akcji akceptuje wybór. Nie wiem co stało na przeszkodzie by zamontować w tym "pilocie" ekran dotykowy. Sterowanie byłoby o niebo prostsze niż identyczne jak w przypadku samej kamery, skakanie po ogromie opcji. Tarczę zegarka możemy ładować poprzez dołączony do zestawu uchwyt zasilający. Po naładowaniu, w prosty sposób wkładamy ją do gumowego paska. Sam montaż jest bardzo prosty, dzięki zamontowanemu na spodzie paska, przełącznika blokady.\nDo wyświetlanego obrazu nie ma co się przyczepić. Dzięki świetnej łączności z urządzeniem, opóźnienia są na poziomie 1 lub 2 sekund w przypadku oddalenia się od urządzenia na odległość do 6 metrów. Im dalej, tym oczywiście gorzej ... w promieniu 15 metrów, gubi zasięg. Jedyne do czego mógłbym się przyczepić to wygoda noszenia takiego kloca na ręce. Nie jest to urządzenie poręczne a dołączony do niego pasek nie należy do najwygodniejszych. Podobnie jak zewnętrzna warstwa pilota, pasek wykonany został z wytrzymałej gumy. Podczas noszenia go na ręce, nie raz uświadczymy niewygody jaką on generuje. Podczas testów, zdecydowałem się nosić go na, a nie pod ubraniem. Szkoda że nie można było zastosować tak przyjemnej gumy jak choćby w opasce MiBand 2.\n4K a jakość\nZanim sprawdzimy jak radzi sobie kamerka w praktyce, powinniśmy sobie wyjaśnić jedną rzecz. Dobrze by było gdybyśmy w tym modelu stosowali karty pamięci microSDHC lub microSDXC. Przy normalnych kartach, co prawda otrzymujemy dostęp do szerokiej bazy trybów nagrywania ale skreśla to nam możliwość rejestrowania wydajniejszych sekwencji. Na potrzeby recenzji zaopatrzyłem się w kartę 32 GB microSDHC I (3) firmy Kingston. Im lepsza karta pamięci, tym większa możliwość zapisu wydajniejszych ujęć, tj:\n4K 30p 100m/s - ok 39 min materiału\n4K 30p 60m/s - 65 min ...\nHD 1080 60p 50m/s - 78 min ...\nJak możecie zauważyć powyżej, skupiłem się głównie na kilku trybach nagrywania. Moim zdaniem podawanie ich wszystkich nie ma sensu (oczywiście chętnych zapraszam do zapoznania się z 43 stroną instrukcji obsługi). Jeśli kupujemy takie urządzenie z myślą o 4K, to na nim powinniśmy się głównie skupić, a nie na niższych jakościach. Podczas testów pozwoliłem sobie nagrać trochę materiału bez i z włączoną stabilizacją i muszę przyznać że ta radzi sobie całkiem nieźle. Oczywiście nie jest to poziom gimbali, ale daje radę. Do testów porównawczych użyłem swojej kamerki Yi 4K Action Camera - ustawienia automatyczne / nieobrobiony materiał, by w rzetelny sposób porównać obie jakości.\nJeżeli chodzi o ogólną jakość wykonywanych zdjęć, to z ręką na sercu trzeba przyznać że nie jest to urządzenie stworzone do tego typu zadań. Przy kiepskiej pogodzie i niedoświetleniu scen, zewsząd wychodzi ziarno. Nawet jeśli natrafimy na świetne oświetlenie, wszechobecne szumy będą na porządku dziennym. Za to trzeba pochwalić odwzorowanie kolorów które jest bardzo dobre.\nBardzo łatwo idzie zauważyć że obiektyw nie radzi sobie w ciemnych / zamkniętych pomieszczeniach i przy zachmurzonym niebie. Ostrość łapie w odległości 2-3 metrów, a na nieruszone zdjęcia nie ma co liczyć, no chyba że będą wykonywane na statywie przez sterowanie pilotem.\nPo niespecjalnie pojemnej baterii, cudów się nie spodziewałem ale przy nagrywaniu w 4K\nurządzenie będzie wołać o ładowanie po około godzinie. Może się on diametralnie skrócić w przypadku częstych zmian opcji, wybierania trybów lub korzystania z GPS. Myślę, że nic nie stało na przeszkodzie by móc zainstalować nieco wydajniejsze ogniwo. Na dłuższe wypady, warto zabrać ze sobą powerbank. Czas przewidywany na pełne naładowanie akumulatora to około 50 minut przy podpięciu urządzenia do gniazdka lub ponad godzinę jeśli zdecydujemy się na ładowanie z komputera lub innego urządzenia zasilającego przez USB.\nPoczątkowo byłem bardzo sceptyczny względem FDR-X3000 i uważałem że nie ma znaczącej różnicy między nagranym materiałem z Sony a Xiaoyi, ale po głębszych testach uznałem że podbita jakość i stabilizacja robią swoje. Myślę że Sony odrobiło pracę domową i stworzyło bardzo fajną kamerkę do zadań specjalnych. Jakość 4K i wydajna stabilizacja to główne zalety urządzenia, ale za kwotę 2500 zł wymagałbym nieco większego pakietu akcesoriów, wygodniejszego "pilota" i nieco dłuższej zabawy na jednym ładowaniu. Nie jest to sprzęt dla każdego, ale w rękach osoby wymagającej może zdziałać cuda.\nObiektyw 600 mm i slow-motion. Recenzja bajecznego aparatu — Sony RX10 III gen. Logitech C922 Pro Stream dla początkujących Vlogerów growych


Mozilla naprawia błędy w przeglądarce Firefox - PC World - Testy i Ceny sprzętu PC, RTV, Foto, Porady IT, Download, Aktualności\nMozilla naprawia błędy w przeglądarce Firefox\n24.09.2008, godz. 14:20\nMozilla poinformowała o wydaniu serii łatek do przeglądarki Firefox. Naprawiają one kilka mniejszych błędów oraz jeden znany jako "mouse hijack".\nDwie poprawki wydane przez Mozillę naprawiają błąd powodujący sztuczne zapełnianie pamięci komputera użytkownika. Inne łatki zabezpieczają dodatkowo przeglądarkę Firefox przed atakami hakerów.\nNajważniejszą jednak zmianą ma być uniewrażliwienie przeglądarki na błąd pozwalający na częściowe kontrolowanie myszki użytkownika. Problem ten jednak nie umożliwiał oszustom na spowodowanie jakichkolwiek szkód na zaatakowanym sprzęcie.


12 sposobów na to, aby poczuć się atrakcyjną, jeśli uważasz się za „brzydką”! | NAOBCASACH.pl - Serwis Wysoce Kobiecy\nCzasem patrzymy w lustro i nie jesteśmy zadowolone, ze swojego odbicia. Marzymy, aby wyglądać inaczej, seksownej, mieć pełniejsze usta, gęste włosy i generalnie uważamy się, za brzydule! Każda z nas jest piękna, a stosując te 12 sposobów, poczujesz się atrakcyjna jak nigdy dotąd!\nNajpierw popracuj nad swoim wnętrzem\nNa samym początku, kochana zajmij się swoim emocjonalnym bagażem. Chcesz być bardziej atrakcyjna? Musisz zacząć myśleć o sobie dobrze. W Twojej głowie nie mogą pojawiać się hasła typu: ale ze mnie pasztet, czemu tak wyglądam? Musisz pokochać siebie taką jaka jesteś! To brzmi banalnie, ale bez tego nie ruszysz!


Negocjacje w sprawie Brexitu - Trójka - polskieradio.pl\nOstatnia aktualizacja: 16.10.2019 07:42\nTrwają intensywne negocjacje Brukseli z Londynem i próby przełamania impasu w sprawie Brexitu.\nOd kilkudziesięciu godzin trwają bardzo intensywne negocjacje Brukseli z Londynem i próby przełamania impasu w sprawie Brexitu. Na razie bez odpowiedzi są pytania, czy Wielka Brytania wyjdzie z Unii Europejskiej 31 października, a jeśli tak, to czy zgodnie z umową, czy też dojdzie do twardego Brexitu. Nie ma jeszcze zgody w sprawie zapisów dotyczących przyszłości granicy irlandzkiej. Już jutro rozpocznie się w Brukseli szczyt w którym wezmą udział przywódcy krajów Wspólnoty.


Najnowszy album zespołu Strachy na Lachy – „Piekło” - Polskie Radio Rzeszów\n„Piekło” już jest! Najnowszy album studyjny zespołu Strachy na Lachy właśnie się ukazął – płyta trafiła do sklepów oraz wszystkich serwisów streamingowych. Strachy w nowej, elektronicznej odsłonie i z poetyckimi – jak zawsze – tekstami zaskoczą nie tylko swoich fanów. „Piekło” to album przepiękny – przekonajcie się sami!\n„Piekło” to pierwszy od kilku lat album studyjny Strachów na Lachy, jednego z najbardziej rozpoznawalnych polskich zespołów rockowych. Grabaż i jego formacja, na nowym wydawnictwie sięgają do elektronicznych inspiracji, ciekawych brzmień i intrygujących rytmów. Nie zabraknie także poetyckich, pełnych subtelności tekstów, które stanowią znak firmowy zespołu.\nJakie jest „Piekło”? Przedsmak tego albumu to opublikowane latem single – „Niebotyczne niebowstąpienie” i „Zachmurzony w Tobie” - poetyckie teksty spotykają tu ciekawe brzmienie, z elementami elektroniki i rocka. Grabaż i zespół po raz kolejny udowadniają, że są absolutnymi mistrzami eklektycznej, najwrażliwszej muzyki.\nAlbum to nowa jakość w muzyce Strachów na Lachy, również za sprawą producentów – Sławka Pietrzaka i Andrzeja Iziego Izdebskiego, współpracującego także z Ralphem Kaminskim.\n„Piekła” można słuchać także we wszystkich serwisach streamingowych, płyta dostępna jest w sklepach muzycznych.\nJesienią 2021 ukazał się ich ósmy album studyjny.\n4 października · 12:38


Strategia Rozwoju Miasta, Sprawozdania z jej realizacji oraz Raporty o stanie miasta (strategia archiwalna) – Urząd Miejski w Zabrzu\nStrona głównaMiastoDokumenty strategiczneStrategia Rozwoju Miasta, Sprawozdania z jej realizacji oraz Raporty o stanie miasta (strategia archiwalna)\nStrategia Rozwoju Miasta na lata 2008-2020\nPodjęcie prac nad strategią stanowi najczęściej pierwszy, często kluczowy etap skutecznego zarządzania każdą organizacją. Strategia rozwoju miasta jako dokument definiujący najważniejsze potrzeby społeczne, gospodarcze i środowiskowe w postaci priorytetów i celów długookresowych wskazuje, poprzez kierunki działań oraz przedsięwzięcia, określoną alokację zasobów, która w możliwie najlepszy sposób powinna przyczynić się do realizacji pożądanej wizji rozwoju. Tworzenie strategii jest działaniem ciągłym, stale zorientowanym na dbanie o realizację określonych zamierzeń. Nabiera szczególnego znaczenia, w momencie stwierdzenia obecności w otoczeniu miasta szans lub zagrożeń, które mogą znacząco modyfikować dotychczasowe założenia odnoszące się do pożądanej przyszłości.\nProces tworzenia strategii jest współcześnie koniecznością każdego miasta, wynikającą z realiów zarządzania. Aby uniknąć marnowania energii i środków trzeba zaplanować realizację przedsięwzięć. Nie powinno to jednak być mechaniczne rozpisanie harmonogramu zadań, ale zbiór dobrze przemyślanych decyzji, które mają opisany w wizji cel rozwojowy. Doprecyzowanie strategii w programach operacyjnych odbywa się poprzez wskazanie projektów łączących interesy publiczne społeczności miasta oraz najważniejszych podmiotów zainteresowanych jego rozwojem.\nPrezentowany dokument Strategia rozwoju miasta Zabrze na lata 2008-2020 obejmuje: analizę aksjologiczną, bilans strategiczny w kategoriach sił i słabości miasta oraz szans i zagrożeń, analizę SWOT wraz z rekomendacjami strategicznymi, wizję i priorytety rozwoju, cele strategiczne i cele horyzontalne. Konkretyzacja zaproponowanych rozwiązań strategicznych następuje na poziomie identyfikacji kierunków działań oraz przedsięwzięć rozwojowych, a także poprzez określenie założeń organizacyjnych, promocyjnych i finansowych. Ponadto Strategia zawiera szczegółowe ustalenia dotyczące monitoringu na etapie wdrażania, dające podstawy do prowadzenia procesu ewaluacji jej efektów. Integralną część Strategii stanowią wyniki badań ankietowych przeprowadzonych wśród mieszkańców miasta oraz opinie zgromadzone podczas trzech warsztatów moderacyjnych z udziałem przedstawicieli: władz miasta, Urzędu Miejskiego, administracji państwowej, sektora biznesu, organizacji pozarządowych, instytucji otoczenia biznesu, Kościoła oraz instytucji edukacyjnych i kulturalnych.\nPełna treść dokumentu w formacie PDF do pobrania pod odnośnikiem poniżej\nSprawozdania z realizacji Strategii Rozwoju Miasta Zabrze na lata 2008-2020 wydawane corocznie.\nSprawozdania z Realizacji Strategii Rozwoju Miasta Zabrze na lata 2008-2020 wydawane corocznie mają na celu wyjaśnienie oraz przybliżenie procesu realizacji zadań przez poszczególne podmioty w ramach przyjętej strategii rozwoju miasta, a także mają przedstawić stopień zaawansowania realizacji tych zadań w kolejnych latach z uwzględnieniem danych z przeprowadzonej analizy porównawczej dynamiki rozwoju miasta Zabrze oraz miast Aglomeracji Górnośląskiej.\nZ dokumentami można zapoznać się pod odnośnikiem poniżej.\nRaporty o stanie miasta Zabrze.\nRaporty odzwierciedlają stan poszczególnych obszarów funkcjonowania naszego miasta w kolejnych latach. Podstawowym założeniem Raportów jest obiektywna prezentacja danych wskazująca pozytywne oraz negatywne zmiany zjawisk w opisywanych dziedzinach życia miasta Zabrze.\nZ dokumentami strategicznymi miasta Zabrze można zapoznać się na stronie Biuletynu Informacji Publicznej.


Ukraiński biznes rusza na wojnę z rządem. "Nowe prawo nas zniszcz\nUkraiński biznes rusza na wojnę z rządem. "Nowe prawo nas zniszczy"\nDodano: 16 listopada 2010, 19:17 0\n50-tysięczna demonstracja w Kijowie, blokada trasy międzynarodowej w okolicach Lwowa, próba wtargnięcia do urzędu w Chmielnickim i strajk taksówkarzy w Charkowie towarzyszyły protestom ukraińskiego biznesu przeciwko rządowym zmianom prawa podatkowego. Fala niezadowolenia przelała się przez Ukrainę w momencie kiedy parlament przystąpił do drugiego czytania projektu kodeksu podatkowego autorstwa rządu Mykoły Azarowa. W demonstracjach wzięli udział przedstawiciele małego i średniego biznesu, którzy uważają, że zaproponowane przez władze zmiany doprowadzą ich do bankructwa.\nNa największy protest, w Kijowie, przyjechali reprezentanci prawie wszystkich regionów Ukrainy, o czym informowały trzymane przez nich transparenty. Przynieśli ze sobą metalowe wiadra, w które rytmicznie uderzali, wykrzykując "Hańba". Prócz odwołania zaplanowanych przez rząd zmian w systemie podatkowym domagali się także dymisji premiera Azarowa. Z kolei w okolicach Stryja w obwodzie lwowskim niezadowoleni z nowych rozwiązań zablokowali na trzy godziny międzynarodową trasę z Czopu do Kijowa. Miejscowi przedsiębiorcy ostrzegli, że nie mają zamiaru poddać się "naciskowi podatkowemu" władz i jeśli kodeks zostanie uchwalony, blokady dróg będą się powtarzały.\nW mieście Chmielnicki, w centrum kraju nie działał ani jeden z tamtejszych rynków. Około 10 tysięcy pracujących na nich ludzi zebrało się przed siedzibą władz obwodowych, jednak żaden z ich przedstawicieli nie chciał z nimi rozmawiać. Kiedy pilnująca urzędu ochrona odmówiła wpuszczenia do budynku delegacji protestujących z petycją do władz, tłum ruszył do środka, wyważając drzwi. Ludzie wycofali się na zewnątrz dopiero wtedy, gdy naprzeciw nich stanął oddział milicji. Według lokalnych mediów urzędnicy wraz z gubernatorem Wasylem Jaduchą uciekli przed przedsiębiorcami tylnym wyjściem.\nW Charkowie do protestów przeciwko kodeksowi podatkowemu przyłączyli się taksówkarze. Większość z działających w mieście korporacji ze względu na ich protest nie przyjmowała zamówień. W Mikołajowie na południu kraju przedsiębiorcy zachęcali się nawzajem, by w razie uchwalenia zmian w systemie podatkowym od 1 stycznia na miesiąc wstrzymać spłatę kredytów bankowych.\nMali i średni przedsiębiorcy na Ukrainie są zaniepokojeni przede wszystkim planowaną rozbudową kompetencji służb podatkowych oraz rozszerzeniem wymogu stosowania kas fiskalnych. Krytykują zmiany w systemie uproszczonego opodatkowania, polegające na planach zniesienia tego opodatkowania dla przedsiębiorców będących osobami prawnymi i ograniczenia możliwości stosowania tego rozwiązania przez przedsiębiorców - osoby fizyczne. Przedstawiciele małego i średniego biznesu niezadowoleni są też z propozycji podniesienia stawek podatku gruntowego i opłat za wydawanie zezwoleń na handel.\nUkraiński rząd twierdzi z kolei, że przyjęcie kodeksu doprowadzi do uproszczenia systemu podatkowego i zmusi do płacenia podatków wszystkie sfery biznesu. W trakcie prowadzonych od czerwca prac nad nowym kodeksem podatkowym resort finansów otrzymał ze środowisk gospodarczych około 5 tysięcy uwag i propozycji zmian.


HiPP Comfort - 7849667421 - oficjalne archiwum allegro\nHiPP Comfort (7849667421)\nZakończona o 21:51 dnia 21.02.2019 r.\noferta nr 7849667421\nMleko HiPP 1 COMFORT Combiotik ma specjalną recepturę, dzięki czemu łagodzi wzdęcia, trzymiesięczną kolkę wywołaną nietolerancję laktozy i zaparcia. Jest dopasowane do szczególnych wymagań żywieniowych Twojego dziecka. Dzięki wyjątkowej kompozycji składników mleko ma właściwości rozluźniające stolec i regulujące trawienie.\nTak jak mleko mamy, HiPP 1 COMFORT Combiotik zawiera lekkostrawny cukier mleczny - laktozę. Jej zawartość jest jednak obniżona w porównaniu do zwykłego mleka modyfikowanego, ponieważ niektóre niemowlęta gorzej tolerują ten cukier. Zawiera również hydrolizowane białko podzielone na małe fragmenty, dzięki czemu organizm niemowlęcia łatwiej je trawi i lepiej toleruje. Lekkostrawne tłuszcze obecne w składzie mleka swoją strukturą są bardzo zbliżone do tłuszczów zawartych w mleku kobiecym. Dzięki nim stolec jest bardziej miękki i zaparcia występują rzadziej. Prebiotyczny błonnik pokarmowy (GOS) - na wzór kobiecego mleka - wspiera korzystną mikroflorę jelitową i wpływa rozluźniająco na stolec. Ponadto zawiera naturalne kultury bakterii kwasu mlekowego (probiotik) oraz długołańcuchowe, wielonienasycone kwasy tłuszczowe Omega 3 i 6 (LC PUFA), które są także obecne w mleku matki i są szczególnie ważne w początkowych miesiącach życia, ponieważ wówczas organizm niemowlęcia nie jest w stanie wytwarzać ich sam. Dzięki rozbiciu łańcuchów białkowych na małe fragmenty mleko ma obniżone właściwości alergizujące i jest odpowiednie dla niemowląt należących do grupy podwyższonego ryzyka wystąpienia alergii.\nZastosowanie: do postępowania dietetycznego u niemowląt z tendencją do wzdęć, kolek i zaparć, od urodzenia, jako wyłączny pokarm. Ten produkt jest przeznaczony do uzupełnienia diety, której podstawą jest mleko kobiece lub modyfikowane. Karmienie piersią jest najlepsze dla dziecka.\nSposób użycia: przygotowując mleko, należy zachować podane proporcje proszku i wody, dlatego do odmierzenia odpowiedniej ilości proszku używaj wyłącznie załączonej miarki. Przegotuj świeżą wodę pitną i ostudź ją do temperatury ok. 40-50°C. Do butelki wlej 2/3 potrzebnej ilości przegotowanej i schłodzonej wody. Luźno napełnij miarkę proszkiem, a jego nadmiar usuń w miejscu pokazanym na opakowaniu. Zalecaną liczbę miarek proszku wsyp do butelki. Zakręć butelkę i silnie wstrząśnij. Dolej pozostałą ilość wody i ponownie kilka razy silnie potrząśnij butelką. Tuż przed podaniem ostudź mleko do ok. 37°C. Sprawdź temperaturę. Po użyciu starannie zamknij opakowanie. Podczas przygotowania mleka dla niemowląt należy postępować według instrukcji podanej na opakowaniu. Niewłaściwe przygotowanie lub przechowywanie przez dłuższy czas gotowego posiłku mogą doprowadzić np. do rozwoju niepożądanych drobnoustrojów, a tym samym zaszkodzić zdrowiu Twojego dziecka. Dlatego każdy posiłek powinien być świeży, przygotowany tuż przed podaniem dziecku. Nie podawaj ponownie reszty mleka pozostałej w butelce. Pamiętaj o dokładnym umyciu butelki, smoczka i nakrętki. Nie podgrzewaj mleka w kuchence mikrofalowej (niebezpieczeństwo poparzenia).\nSkładniki: oleje roślinne z beta-palmitynianem (olej z ziaren palmowych, olej palmowy, olej rzepakowy, olej słonecznikowy), maltodekstryna, laktoza, hydrolizowane białko serwatkowe z mleka, skrobia, błonnik pokarmowy (galaktooligosacharydy z laktozy), ortofosforan wapnia, emulgator - mono i diglicerydy kwasów tłuszczowych estryfikowane kwasem cytrynowym, chlorek potasu, mieszanina olejów z LC PUFA^2 (olej rybi, olej roślinny z Mortierella alpina), wodorotlenek potasu, chlorek magnezu, cholina, wodorotlenek sodu, L-fenyloalanina, L-tyrozyna, witamina C, L-tryptofan, tauryna, inozynol, węglan wapnia, witamina E, siarczan żelazawy, L-karnityna, naturalne kultury bakterii kwasu mlekowego (Lactobacillus fermentum hereditum), niacyna, kwas pantotenowy, tlenek cynku, witamina A, siarczan miedzi, witamina B2, witamina B1, witamina B6, jodan potasu, siarczan manganu, kwas foliowy, witamina K, witamina D, selenian sodu, biotyna, witamina B12.\n- tłuszcz 3,5g (w tym: kwasy tłuszczowe nasycone 1,6g, kwasy tłuszczowe jednonienasycone 1,4g, kwasy tłuszczowe wielonienasycone 0,5g), węglowodany 7,1g (w tym: cukry 3,0g, skrobia 1,5g), błonnik pokarmowy 0,3g, białko 1,6g, sól 0,05g, sód 20mg, potas 70mg, chlorki 45mg, wapń 60mg, fosfor 34mg, magnez 5,5mg, żelazo 0,7mg, cynk 0,5mg, miedź 45µg, jod 15µg, selen 1,3µg, mangan 8,6µg, chrom 2,9µg, molibden 2,1µg, fluor 5,0µg, witamina A 70µg ER, witamina D 1,1µg, witamina E 0,8mg alfa-ET, witamina K 5,0µg, witamina C 10mg, witamina B1 0,06mg, witamina B2 0,10mg, niacyna 0,67mg, witamina B6 0,04mg, kwas foliowy 10µg, witamina B12 0,15µg, kwas pantotenowy 0,50mg, biotyna 1,5µg, tauryna 5,1µg, L-karnityna 1,6mg, cholina 12mg, inozytol 4,4mg, kwas linolowy (Omega-6) 480mg, kwas alfa-linolenowy (Omega-3) 50mg, LC PUFA 16mg (kwas dokozaheksaenowy (DHA) 8,1mg, kwas arachidowy ARA) 8,1mg, galaktooligosacharydy.