Treść orzeczenia XVI C 2840/17 - Portal Orzeczeń Sądów Powszechnych\nXVI C 2840/17 - uzasadnienie Sąd Rejonowy dla Warszawy-Mokotowa w Warszawie z 2018-02-07\nSygn. akt XVI C 2840/17\nPozwem z dnia 23 sierpnia 2017 roku ( data prezentaty) powód B. S. wniósł o zasądzenie na swoją rzecz od pozwanego A. Towarzystwa (...) S.A. z siedzibą w W. kwoty 2.820 złotych wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od dnia 22 maja 2017 roku do dnia zapłaty oraz o zasądzenie zwrotu kosztów procesu, w tym kosztów zastępstwa procesowego, według norm przepisanych.\nW uzasadnieniu powód wskazał, że jako konsument zawarł z pozwanym umowę ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (...) Program (...) 2008 (...), potwierdzoną polisą o nr (...). W ramach umowy zobowiązany był do uiszczania miesięcznej składki w kwocie 200 złotych miesięcznie.\nPowód podał także, iż w następstwie rozwiązania przedmiotowej umowy pozwany pobrał ze środków zgromadzonych przez niego w wysokości 13.290,14 zł - kwotę 2.820 złotych tytułem opłaty likwidacyjnej. Podniósł, iż postanowienie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym – (...) 2008 (...) oraz załącznika do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym o oznaczeniu (...)OWU-0410 (tj. § 18 ust. 1 pkt 5 i ust. 6 OWU w odesłaniu do załącznika umowy), na podstawie którego pozwany zatrzymał część środków zgromadzonych przez klienta w przypadku rozwiązania umowy ubezpieczenia mają abuzywny charakter w rozumieniu art. 385 1 kc. Powód przytoczył także orzecznictwo sądów powszechnych w przedmiocie stwierdzenia abuzywności opłaty likwidacyjnej oraz przykłady postanowień ogólnych postanowień ubezpieczenia pochodzących od różnych ubezpieczycieli wpisanych do rejestru niedozwolonych postanowień umownych ( pozew k. 1-12).\nPozwane Towarzystwo (...) potwierdziło, iż łączył je z powodem wskazany w pozwie stosunek prawny ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, potwierdzony polisą o numerze (...) do której zastosowanie mają Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) (...)OWU-0410 oraz załącznik do OWU (...)-1, oraz że na skutek przedterminowego rozwiązania umowy pobrał opłatę likwidacyjną w kwocie 2.820 złotych wskazując, że pobrał znacznie niższą opłatę niż wynikałoby to z postanowień załącznika do OWU, wedle którego pobrana opłata wyniosłaby 40% wartości Subkonta Składek Regularnych tj. 5316,05 złotych.\nPozwany zaprzeczył, aby wskazane przez powoda postanowienia były niedozwolonymi postanowieniami umownymi podnosząc, że powód we wniosku o zawarcie umowy złożył oświadczenie o otrzymaniu OWU wraz z załącznikiem do OWU oraz oświadczenie o świadomości istnienia ryzyka związanego z inwestycją (...), włącznie z możliwością utraty części zainwestowanego kapitału. Wskazał nadto, że postanowienia umowne określające pobieranie opłaty likwidacyjnej zostały określone jednoznaczne.\nPozwany podniósł również, że opłata likwidacyjna została przez pozwaną Spółkę pobrana zgodnie z treścią regulacji zawartej w OWU i Załącznika do OWU i w wysokości ograniczonej wyłącznie do kosztów poniesionych przez Towarzystwo w związku z zawarciem i wygaśnięciem umowy ubezpieczenia (tj. wypłacenie prowizji agentowi zawierającemu umowę z ubezpieczającym, koszt dystrybucji, koszt wystawienia Polisy i koszt rozwiązania umowy ubezpieczenia).\nPozwany wskazał także, iż powód nie ma racji twierdząc, że wpis klauzuli podobnej do mających zastosowanie w niniejszej sprawie do rejestru klauzul abuzywnych ma skutek w postaci zakazu danej klauzuli w ogóle. Rozszerzona prawomocność wyroku, na który powołuje się powód ma zdaniem pozwanego skutek wyłącznie na przyszłość. Abstrakcyjna kontrola postanowienia wzorca umownego nie oznacza, że kontrola ta może być dokonywana w oderwaniu od konkretnych stosunków prawnych z udziałem przedsiębiorcy, który ten wzorzec stosuje w umowach z konsumentami.\nDalej pozwana spółka wyjaśniła, że dochodowość umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi jest związana z długością ich trwania. Umowa ubezpieczenia na życie jest umową długoterminową i największe koszty tej umowy ubezpieczyciel ponosi w początkowych latach jej obowiązywania, polegające przede wszystkim na konieczności wypłacenia prowizji agentowi zawierającemu umowę z ubezpieczającym, a więc opłata likwidacyjna została w całości spożytkowana na ten cel. Przedwczesne rozwiązanie umowy przez konsumenta naraża pozwanego na straty. Pozwany ubezpieczyciel wskazał, że opłata likwidacyjna ma charakter odszkodowawczy, a celem jej jest naprawienie szkody poniesionej przez ubezpieczyciela w związku z przedwczesnym rozwiązaniem umowy ubezpieczenia z przyczyn leżących po stronie konsumenta.\nPonadto pozwany podniósł, że Sąd winien ewentualnie stwierdzić abuzywność postanowienia umowy tylko w zakresie, w jakim opłata likwidacyjna została określona na poziomie rażącej dysproporcji świadczeń. Wyznacznikiem tej opłaty na poziomie racjonalnym i niezawyżonym w odniesieniu do kosztów poniesionych przez ubezpieczyciela celem zawarcia umowy jest porozumienie zawarte między pozwanym a Prezesem UOKiK, w którym organ ten uznał za usprawiedliwione pobieranie opłaty likwidacyjnej co do polis zawartych na podstawie (...)OWU-0410 na poziomie 14% wartości subkonta składek regularnych, jeśli rozwiązanie umowy z winy klienta następuje w 7 roku polisowym. Zatem opłata likwidacyjna w niniejszej sprawie winna wynieść 1 860, 61 złotych i w tej kwocie nie może być traktowana jako zawyżona. Reasumując pozwany zajął stanowisko w ten sposób, że powództwo powinno być co do tej kwoty oddalone.\nFinalnie pozwany podniósł, że odsetki ustawowe oraz odsetki ustawowe za opóźnienie powinny być naliczane co najwyżej od dnia następującego po doręczeniu pozwanemu odpisu pozwu w niniejszej sprawie, a w przypadku nie uznania przez Sąd ww daty, od której powinny być naliczane odsetki ustawowe za opóźnienie, pozwany podniósł, że powinny być one liczone odpowiednio po trzydziestym dniu liczonym od dnia 18 maja 2017 roku ( odpowiedź na pozew k. 59-64).\nMiędzy B. S. a A. Towarzystwem (...) S.A. z siedzibą w W. została zawarta umowa ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (...) 2008 (...), potwierdzona polisą ubezpieczeniową (...). Powyższa umowa została zawarta na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym (...) 2008 (...) o oznaczeniu (...)OWU-0410 (zwanych dalej OWU) oraz załącznika IFU-ZAL-0511-1.\nOdpowiedzialność Towarzystwa rozpoczęła się od dnia 13 maja 2011 roku. B. S. zobowiązał się uiszczać składkę regularną w kwocie 200 złotych. Zgodnie z treścią OWU przedmiotem umowy ubezpieczenia było ubezpieczenie życia ubezpieczonego oraz długoterminowe gromadzenie środków finansowych przez nabywanie jednostek uczestnictwa pochodzących ze składek (§ 3 OWU). Zakres ubezpieczenia, gdy towarzystwo ponosiło odpowiedzialność zgodnie z OWU obejmował takie zdarzenia jak śmierć ubezpieczonego oraz dożycie przez ubezpieczonego stu lat (§ 4 OWU). Zgodnie z Ogólnymi Warunkami, towarzystwo było uprawnione do pobierania szeregu opłat: wstępnej, za zarządzanie, administracyjnej, transakcyjnej, likwidacyjnej, od wykupu, za przewalutowanie, za ryzyko, za wznowienie umowy ubezpieczenia, za cesję, za obniżenie składki regularnej (§ 18 ust. 1 pkt 1-11 OWU). Zgodnie z § 18 ust. 6 OWU opłata likwidacyjna miała być ustalana procentowo i pobierana z subkonta składek regularnych poprzez umorzenie jednostek uczestnictwa lub potrącenie środków pochodzących z umorzenia jednostek Uczestnictwa w wyniku Transferu, przed Całkowitą Wypłatą, w razie wygaśnięcia Umowy (...) w sytuacjach wskazanych w § 12 ust. 2, § 25 ust. 2 pkt 2, 3 i 5 oraz od tej części Częściowej Wypłaty z Subkonta Składek Regularnych,\nJednostki Uczestnictwa miały być umarzane w proporcjach odpowiadających udziałowi poszczególnych Funduszy lub środków pochodzących z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w wyniku Transferu: 1) w wartości Częściowej Wypłaty – w razie Częściowej Wypłaty; 2) w Wartości Rachunku (...) w razie Całkowitej Wypłaty albo wygaśnięcia umowy (...) w sytuacjach wskazanych w § 12 ust. 2 oraz § 25 ust. 2 pkt 2, 3, 5. ( polisa k. 18-19, OWU k. 27-41).\nZgodnie z załącznikiem do OWU o oznaczeniu (...)-1 wysokość opłaty likwidacyjnej stanowiąca procent środków wypłacanych z Subkonta Składek Regularnych wynosiła: w 1 i 2 Roku P. – 99 %, w 3 Roku P. – 80 %, w 4 Roku P. – 70 %, w 5 Roku P. – 60 %, w 6 Roku P. – 50 %, w 7 Roku P. – 40 %, w 8 Roku P. – 30%, w 9 Roku P. – 20 %, w 10 Roku P. – 10% ( OWU k. 27-41; oświadczenia k. 43-44).\nUmowa (...) na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zawarta pomiędzy B. S. a A. Towarzystwem (...) S.A. w W. wygasła na skutek złożenia przez powoda w dniu 13 kwietnia 2017 roku zlecenia wypłaty całkowitej środków z rachunku ubezpieczenia ( pismo k. 70).\nA. Towarzystwo (...) dokonało umorzenia środków zgromadzonych na rachunku Ubezpieczającego według wyceny jednostek uczestnictwa na dzień 21 kwietnia 2017 roku. Od wartości rachunku ubezpieczenia w kwocie 13.290,14 zł, Ubezpieczyciel obliczył i pobrał opłatę likwidacyjną w wysokości 2.820 złotych ( dyspozycja wypłaty k. 67-67v, potwierdzenie dokonania wypłaty k. 25-26).\nPismem z dnia 15 maja 2017 roku B. S. wezwał A. Towarzystwo (...) S.A. w W. do zapłaty kwoty zatrzymanej w związku z rozwiązaniem umowy, tj. kwoty 2 820 złotych w terminie trzech dni od otrzymania wezwania. Pismo doręczono w dniu 18 maja 2017 roku. Towarzystwo odmówiło spełnienia żądania i przesłało propozycję zawarcia przez strony porozumienia, które stanowiłoby odzwierciedlenie Porozumienia zawartego między A. Towarzystwem (...) a Prezesem Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta i zgodnie z którym opłata likwidacyjna wyniosłaby 2.126,42 złotych. Propozycja zawarcia Porozumienia obniżającego wysokość opłaty likwidacyjnej nie została zaakceptowana (pismo k. 21-24, k. 63v).\nPowództwo jest zasadne i zasługuje na uwzględnienie w całości. W ocenie Sądu strona pozwana nie była upoważniona do zatrzymania kwoty 2.820 złotych, gdyż postanowienia wzorca umownego, na podstawie których strona pozwana zatrzymała całość wartości polisy tytułem opłaty za wykup, wyczerpują dyspozycję art. 385 1 § 1 kc i stanowią klauzulę niedozwoloną.\nPodstawę merytorycznego rozstrzygnięcia podjętego w niniejszej sprawie stanowił materiał procesowy (tzn. fakty i dowody) zebrany w toku postępowania, o czym przesądza treść art. 316 § 1 i art. 328 § 2 ustawy z dnia 17 listopada 1964 roku – Kodeks postępowania cywilnego (tj. Dz. U. z 2018 roku, poz. 155 ze zm., powoływany dalej w skrócie jako kpc). Jednak zgodnie z art. 6 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 roku – Kodeks cywilny (tj. Dz. U. z 2017 roku, poz. 459, powoływany dalej w skrócie jako kc) oraz art. 232 kpc to strony obowiązane są wskazywać dowody dla stwierdzenia faktów, z których wywodzą skutki prawne. Powyższe przepisy stanowią normatywną podstawę zasady kontradyktoryjności, zgodnie z którą ciężar dowodu spoczywa na stronach postępowania cywilnego. To one są wyłącznym dysponentem toczącego się postępowania, do nich należy gromadzenie materiału i wreszcie to one ponoszą odpowiedzialność za jego wynik ( vide: uzasadnienie wyroku Sądu Najwyższego z dnia 17 grudnia 1996 roku, I CKU 45/96, OSNC 1997, nr 6-7, poz. 76, str. 37).\nPodkreślić należy, że w niniejszej sprawie okoliczności faktyczne związane z kształtowaniem się stosunku umownego pomiędzy powodem a stroną pozwaną były w zasadzie bezsporne. Należała do nich bowiem okoliczność, iż w danej dacie strony zawarły umowę ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi, przy czym zawierając przedmiotową umowę powód działał jako konsument. Poza sporem była także okoliczność, iż treść zawartej przez strony umowy wyznaczały postanowienia Ogólnych Warunków Ubezpieczenia oraz załącznika do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Należy także wskazać, iż strony były zgodne co do faktu wygaśnięcia przedmiotowej umowy. Powód nie kwestionował wartości środków zgromadzonych na jego rachunku umowy, stanowiącym podstawę ustalenia przez stronę pozwaną opłaty za całkowity wykup wartości polisy. Bezsporne było także to, że wobec rozwiązania umowy doszło do całkowitej wypłaty wartości wykupu.\nSpór pomiędzy stronami ograniczał się do zasadności ustalenia pobrania przez A. Towarzystwa (...) S.A. z siedzibą w W. opłaty likwidacyjnej w związku z rozwiązaniem łączącej strony umowy ubezpieczenia na życie w kwocie 2.820 złotych.\nPrzede wszystkim należy wskazać, że zakaz stosowania niedozwolonych postanowień umownych sformułowany jest w art. 385 1 kc (przepis ten wskazuje przesłanki i skutki uznania klauzuli za niedozwoloną), oraz w art. 385 3 kc, który zawiera katalog postanowień umownych i dyrektywę interpretacyjną, która nakazuje w razie wątpliwości uznać je za klauzule niedozwolone. Natomiast sposób dokonywania oceny pod kątem abuzywności konkretnych postanowień umownych został wskazany w art. 385 2 kc. Oznacza to, że kwalifikacja określonego postanowienia umowy lub wzorca jako klauzuli niedozwolonej dokonywana jest zawsze na podstawie przesłanek określonych w przepisie art. 385 1 kc.\nW myśl art. 385 1 § 1 kc postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stron, w tym cenę lub wynagrodzenie, jeżeli zostały sformułowane w sposób jednoznaczny. Powyższy przepis w § 3 stanowi z kolei, że nieuzgodnione indywidualnie są te postanowienia umowy, na których treść konsument nie miał rzeczywistego wpływu. W szczególności odnosi się to do postanowień umowy przejętych z wzorca umowy zaproponowanego konsumentowi przez kontrahenta. Powołane regulacje prawne regulują materię niedozwolonych postanowień umownych (zwanych w literaturze także m.in. klauzulami abuzywnymi, postanowieniami nieuczciwymi, postanowieniami niegodziwymi) – w tym skutki wprowadzenia ich do umowy z udziałem konsumentów. Zatem do tego, by dane postanowienie umowne mogło zostać uznane za niedozwolone, muszą zostać spełnione cztery warunki: umowa musi być zawarta z konsumentem, postanowienie umowy nie zostało uzgodnione indywidualnie, kształtuje prawa i obowiązki konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy oraz sformułowane w sposób jednoznaczny nie dotyczy głównych świadczeń stron.\nW ocenie Sądu w pierwszej kolejności badaniu winna podlegać ostatnia ze wskazanych powyżej kwestii, albowiem uznanie, iż opłata likwidacyjna stanowiła główne świadczenie stron umowy ubezpieczenia z ubezpieczeniowym funduszem na życie eliminowałoby zasadność dalszego rozpatrywania kwestionowanych postanowień OWU pod kątem ich abuzywności.\nWskazać w tym miejscu należy, że ustawodawca nie ustanowił definicji legalnej sformułowania „głównych świadczeń stron”. Dorobek doktryny w tym zakresie pozwala przyjąć, iż pod wskazanym pojęciem należy rozumieć essentialia negotii umowy, a więc takie jej elementy konstrukcyjne, bez których uzgodnienia nie doszłoby do zawarcia umowy. Innymi słowy chodzi o klauzule regulujące świadczenia typowe dla danego stosunku prawnego, stanowiące te jego elementy, które konstytuują istotę danego porozumienia. Wykładnia tego elementu normy prawnej nie może pomijać skutków uznania danego postanowienia za niedozwolone, opisanego w art. 385 1 § 2 kc. Chodzi o uniknięcie sytuacji, gdy eliminacja danego postanowienia umownego prowadzi do sytuacji, w której, z perspektywy interesów stron umowy, dane porozumienie traci cel, który miał przyświecać jego zawarciu.\nUmowa ubezpieczenia na życie jest umową nazwaną, do której zastosowanie mają przepisy znajdujące się w szczególności w tytule XXVII, dziale I i III Kodeksu cywilnego oraz przepisy zawarte w ustawie z dnia 11 września 2015 roku o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (tj. Dz. U. z 2017 roku, poz. 1170 ze zm.). Umowa ubezpieczenia na życie ma charakter umowy dwustronnie zobowiązującej i odpłatnej – po obu stronach powstają określone prawa oraz obowiązki. Stronami analizowanej umowy są ubezpieczyciel i ubezpieczający. Zgodnie z treścią art. 805 § 1 kc przez umowę ubezpieczenia ubezpieczyciel zobowiązuje się, w zakresie działalności swego przedsiębiorstwa, spełnić określone świadczenie w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku, a ubezpieczający zobowiązuje się zapłacić składkę.\nNależy jednak zaznaczyć, iż analizowana umowa nie jest klasyczną umową ubezpieczenia . Jest to umowa mieszana zawierająca elementy klasycznego modelu umowy ubezpieczenia na życie, z dominującymi elementami charakterystycznymi dla umów, których celem jest inwestowanie kapitału. Niezależnie jednak od tego, który komponent umowy uznać za przeważający stwierdzić należy, że zastrzeżenie dopuszczalności pobrania opłaty od wykupu w razie zakończenia stosunku prawnego w okresie przewidzianym w umowie nie stanowi elementu, bez którego stosunek ten nie mógłby zaistnieć. Na tle przedstawionego do oceny stosunku prawnego takimi postanowieniami są: ze strony pozwanego – świadczenie ochrony ubezpieczeniowej i spełnienie świadczenia w określonej wysokości w razie zajścia określonego w umowie wypadku a także inwestowanie zgromadzonych środków w jednostki uczestnictwa ubezpieczeniowych funduszy inwestycyjnych oraz – ze strony powoda – zapłata ekwiwalentu za świadczone przez pozwanego usługi, tj. składki. Nie ulega zatem wątpliwości, iż opłata likwidacyjna ma charakter świadczenia ubocznego – powstającego w przypadku rozwiązania umowy, co przecież w ogóle nie musi nastąpić. Jej celem, w zamyśle, jest zabezpieczenie interesów ubezpieczyciela, gdyby doszło do przedwczesnego, z jego punktu widzenia, zakończenia stosunku prawnego. Świadczenie takie, przewidziane na wypadek rozwiązania umowy w określonym czasie, nie może zatem zostać w żadnym wypadku uznane za główny przedmiot stosunku umownego stron.\nPrzesłanka braku indywidualnego uzgodnienia została przez ustawodawcę bliżej określona w przepisie art. 385 1 § 3 kc, który nakazuje uznać za nieuzgodnione indywidualnie „te postanowienia umowy, na których treść konsument nie miał rzeczywistego wpływu”. W piśmiennictwie przyjmuje się, że nie są postanowieniami indywidualnie uzgodnionymi klauzule sporządzone z wyprzedzeniem, w sytuacji gdy konsument nie miał wpływu na ich treść, nawet jeżeli są one zawarte we wzorcu. Również przyjmuje się, że wiedza kontrahenta o istnieniu klauzul nienegocjowanych, czy też możliwość zapoznania się z nimi przed zawarciem umowy i nawet zrozumienie ich treści nie stanowią okoliczności wyłączającej uznanie tych klauzul za narzucone - kryterium istotnym jest tu bowiem możliwość wpływania, oddziaływania na kształtowanie ich treści . W konsekwencji postanowieniami indywidualnie uzgodnionymi będą tylko takie, które były w sposób rzeczywisty negocjowane lub włączone do umowy wskutek propozycji zgłoszonej przez samego konsumenta (A. Rzetecka – Gil, Kodeks cywilny. Komentarz do art. 385 1. Zobowiązania – część ogólna, LEX 2011).\nW rozpatrywanej sprawie brak jest podstaw do przyjęcia, iż między powodem a stroną pozwaną doszło do uzgodnienia wysokości opłaty likwidacyjnej. Wprawdzie powodowi doręczony został tekst ogólnych warunków ubezpieczenia i miał on faktyczną możliwość zapoznania się z nim, jednakże w żaden sposób nie można przyjąć, iż takie postanowienie zostało z nim uzgodnione indywidualnie. Strona pozwana wskazując, że powód zapoznał się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia i konsultował się z agentem ubezpieczeniowym, nie udowodniła, iż postanowienia umowy zostały z nim indywidualnie uzgodnione w opisanym wyżej rozumieniu (art. 385 1 § 4 kc).\nKolejnym warunkiem uznania abuzywności danego postanowienia umownego w rozumieniu art. 385 1 § 1 kc jest kształtowanie przez to postanowienie praw i obowiązków konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, przy czym na skutek tej sprzeczności musi dojść do rażącego naruszenia interesów konsumenta. Wskazuje się w piśmiennictwie, że pojęcie dobrych obyczajów nie jest współcześnie rozumiane jednolicie. Jedni przyjmują, że są to normy moralne i zwyczajowe stosowane w działalności gospodarczej, inni, iż pojęcie to należy odnieść do postępowania jednostki w określonej dziedzinie, z tym że w każdej sferze działalności wykształcają się własne wzorce dobrych obyczajów. Odnosi się ten termin także do zachowania przedsiębiorców w działalności gospodarczej, ewentualnie również do tradycyjnych kryteriów etycznych, wspólnych dla wszelkich sfer aktywności zarobkowej, także do zasad lojalności (M. J., Nowelizacja Kodeksu cywilnego: kontrola umów i wzorców umownych, M. Praw. 2000, nr 11, str. 701 i cyt. tam autorzy). Podnosi się również, że istotą dobrego obyczaju jest szeroko rozumiany szacunek do drugiego człowieka, sprzeczne z dobrymi obyczajami będą więc takie działania, które zmierzają do niedoinformowania, dezinformacji, wykorzystania naiwności lub niewiedzy klienta. Sprzeczne z dobrymi obyczajami będą więc takie działania, które zmierzają do niedoinformowania, dezinformacji, wykorzystania naiwności lub niewiedzy klienta. Natomiast termin „interesy” konsumenta proponuje się rozumieć szeroko, nie tylko jako interes ekonomiczny (na co wskazuje dodatkowo forma liczby mnogiej), ale również przy uwzględnieniu aspektu zdrowia konsumenta i jego bliskich oraz dyskomfortu konsumenta, spowodowanego takimi czynnikami, jak strata czasu, dezorganizacja życia, niewygoda, nierzetelne traktowanie, przykrości, naruszenie prywatności, doznanie zawodu itd. W świetle art. 385 1 § 1 Kodeksu cywilnego ustawodawca wymaga, by naruszenie interesów konsumenta było rażące, a więc odnoszące się do wypadków rażących i szczególnie doniosłego odbiegania przyjętego uregulowania od zasad uczciwego wyważenia praw i obowiązków (A. Rzetecka – Gil: Kodeks cywilny. Komentarz do art. 385 1. Zobowiązania – część ogólna, LEX 2011).\nUwzględniając stanowisko judykatury w tym zakresie należało przyznać, iż za działanie wbrew dobrym obyczajom należy przyjąć wprowadzenie do wzorca klauzul umownych, które godzą w równowagę kontraktową stron. Znacząca nierówność kontraktowa na niekorzyść konsumenta pozostaje sprzeczna z dobrymi obyczajami, gdy można rozsądnie założyć, że kontrahent konsumenta, traktujący go w sposób sprawiedliwy, słuszny i uwzględniający jego prawnie uzasadnione roszczenia, nie mógłby racjonalnie się spodziewać, że konsument zaakceptowałby w drodze negocjacji klauzulę będącą źródłem tej nierównowagi. Przytoczyć należy także pogląd Sądu Najwyższego, iż postanowienie ogólnych warunków umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, przewidujące, że w razie wypowiedzenia umowy przez ubezpieczającego przed upływem 10 lat od daty zawarcia umowy ubezpieczyciel pobiera opłatę likwidacyjną powodującą utratę wszystkich lub znacznej części zgromadzonych na rachunku ubezpieczającego środków finansowych, rażąco narusza interesy konsumenta ( vide: wyrok Sądu Najwyższego z dnia 15 stycznia 2016 roku, I CSK 125/15, Legalis nr 1398255; wyrok Sądu Najwyższego z dnia 13 sierpnia 2015 roku, I CSK 611/14, Legalis nr 1325790; wyrok Sądu Najwyższego z dnia 18 grudnia 2013 roku, I CSK 149/13, OSNC 2014/10/103).\nZauważyć należy, że brzmienie ogólnych warunków ubezpieczenia stanowiących podstawę umowy ubezpieczenia wiążącej strony niniejszego postępowania jest analogiczne do innych ogólnych warunków ubezpieczenia wydanych przez pozwaną, poddanych już ocenie w ramach postępowania o uznanie postanowień wzorca umowy za niedozwolone (wyrok Sądu Apelacyjnego w Warszawie z dnia 26 czerwca 2012 roku, VI ACa 87/12 oraz wyrok w pierwszej instancji Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów w W. z dnia 7 października 2011 roku, XVII AmC 1704/09, i z dnia 4 czerwca 2012 roku, XVII AmC 974/11).\nNa uwagę zasługuje okoliczność, iż powyższe postanowienie zostało wpisane w dniu 16 października 2012 roku do rejestru klauzul niedozwolonych Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów pod pozycją nr (...). Ponadto wskazać należy, iż wyrokiem z dnia 4 czerwca 2012 roku w sprawie XVII AmC 974/11, Sąd Okręgowy w Warszawie - Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów uznał za niedozwolone i zakazał stosowania przez „A. Towarzystwo (...)” S.A. z siedzibą w W. w obrocie z konsumentami postanowień wzorca umowy o treści analogicznej jak brzmienie ogólnych warunków ubezpieczenia stanowiących podstawę umowy ubezpieczenia na życie wiążącej strony niniejszego postępowania. Natomiast wyrokiem z dnia 04 kwietnia 2013 roku Sąd Apelacyjny w Warszawie w sprawie o sygn. akt VI ACa 1324/12 oddalił apelację od powyższego wyroku, zaś przedmiotowe postanowienie w dniu 14 maja 2013 roku zostało wpisane do rejestru klauzul abuzywnych pod nr (...) i (...).\nOcena postanowień ogólnych wzorców umów ubezpieczenia na życie z elementem ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego zastrzeżonych na wypadek rozwiązania stosunku umownego z przyczyn dotyczących konsumenta (wypowiedzenie, brak zapłaty składki) w określonym terminie po zawarciu umowy była przedmiotem orzecznictwa Sądu Najwyższego oraz sądów powszechnych. W wyroku z dnia 4 kwietnia 2013 roku (sygn. akt VI ACa 1324/12) Sąd Apelacyjny w Warszawie stwierdził, że umowa ubezpieczenia jest umową wzajemnie zobowiązującą, a zatem świadczenia stron winny być ekwiwalentne. Odnośnie opłaty likwidacyjnej postanowienia umowne wzorca stosowanego przez pozwanego, w sposób nieusprawiedliwiony nakładają na konsumenta obowiązek płacenia opłaty likwidacyjnej bez możliwości określenia, jakie świadczenie wzajemne ze strony pozwanej mu się należy. Konsument nie ma zatem możliwości stwierdzenia, czy jego świadczenie jest ekwiwalentne i uzasadnione. To, że ubezpieczyciel przewidział swoistą sankcję za rezygnację z dalszego kontynuowania umowy, nie powiązując jej wysokości z realnie poniesionymi wydatkami powoduje ponadto, że trudno przypisać opłacie likwidacyjnej charakter odszkodowawczy. W powołanym wyżej wyroku z dnia z dnia 26 czerwca 2012 roku (sygn. akt VI ACa 87/12) Sąd ten stwierdził, że opłata ta stanowi świadczenie konsumenta, nie będące świadczeniem głównym, za bliżej nieokreślone czynności pozwanego, a pobierana jest w razie wygaśnięcia umowy w sytuacji niedopełnienia obowiązków kontraktowych przez konsumenta bądź wypowiedzenia przez niego umowy. Z konstrukcji opłaty Sąd wywiódł, iż ubezpieczyciel przewidział dla ubezpieczonego swoistą sankcję za rezygnację z dalszego kontynuowania umowy bez powiązania jej z realnie poniesionymi wydatkami, w przypadku zawarcia ubezpieczenia na rzecz konkretnej osoby, przy czym owo zastrzeżenie ma charakter uniwersalny, tzn. jest całkowicie niezależne od wartości posiadanych przez ubezpieczonego jednostek uczestnictwa. Opłata likwidacyjna nie ma więc charakteru świadczenia odszkodowawczego, zatem w drodze analogii można uznać, iż zakwestionowane postanowienie wzorca podpada jednak pod dyspozycję art. 385 3 pkt 17 kc, zwłaszcza wobec faktu, iż katalog klauzul zawartych w przepisie art. 385 3 kc nie jest zamknięty. Zdaniem Sądu Apelacyjnego prawidłowe było zatem ostatecznie uznanie przez Sąd pierwszej instancji, iż zakwestionowane postanowienie narusza dobre obyczaje, gdyż sankcjonuje przejęcie przez ubezpieczyciela w pierwszych latach trwania umowy niemal całości wykupionych środków - w postaci opłaty likwidacyjnej, niezależnie od tego, czy zakwalifikuje się ją jako swojego rodzaju „odstępne" czy też po prostu sankcję finansową – w całkowitym oderwaniu od skali poniesionych przez ten podmiot wydatków.\nW ocenie Sądu słuszne jest stanowisko strony powodowej, zgodnie z którym potrącenie kwoty 2.820 zł, tj. 21% umorzonych środków z umowy ubezpieczenia - a zatem mniej niż zgodnie z uznanymi za niedozwolone zapisami załącznika do OWU wg którego opłata likwidacyjna w siódmym roku polisowym wyniosłaby 40% wartości Subkonta Składek Kapitałowych - poprzez zastosowanie innej konstrukcji, tj. zmniejszonego świadczenia wykupu, czy zmniejszonej opłaty likwidacyjnej, prowadzi do tego samego rezultatu jak opłata likwidacyjna i stanowi próbę uzasadnienia nienależnego pobrania środków wpłaconych przez konsumenta.\nObciążenie konsumenta tak istotną częścią kwoty prowadzi do przerzucenia na niego kosztów funkcjonowania przedsiębiorstwa. Nie jest słuszne, aby ubezpieczyciel, nawet zawierający umowę z elementem kapitałowym, obciążał konsumenta funkcjonowaniem przedsiębiorstwa w tak znacznym stopniu tym bardziej, że konsument w momencie zawarcia umowy nie zna jeszcze kosztów związanych z zawarciem przez siebie umowy wypłaconych pośrednikom w chwili jej zawarcia i należnym w okresach późniejszych.\nW ocenie Sądu, pobieranie wysokich, w żaden sposób nieuzasadnionych i nie pozostających w związku z zasadą ekwiwalentności opłat, narusza rażąco interesy konsumenta (w tym przede wszystkim interes ekonomiczny) i stanowi o abuzywnym charakterze kwestionowanego postanowienia. Tezę tę uzasadnia również okoliczność, iż w czasie trwania umowy pozwany pobierał od powoda liczne opłaty: wstępną, za zarządzanie, administracyjną, transakcyjną, od wykupu, za przewalutowanie, za ryzyko, za wznowienie umowy. Już sama ilość w/w opłat wskazuje na stopień obciążenia wpłacanych środków świadczeniami na rzecz pozwanego. Powyższa okoliczność wskazuje, że powstały stosunek zobowiązaniowy został ukształtowany w sposób nierównorzędny i niekorzystny dla konsumenta, zaś postanowienie przewidujące tak wysokie opłaty likwidacyjne rażąco naruszył interesy konsumenta. Sąd podziela stanowisko prezentowane w judykaturze, iż w rozumieniu art. 385 1 § 1 kc „rażące naruszenie interesów konsumenta” oznacza nieusprawiedliwioną dysproporcję praw i obowiązków na jego niekorzyść w określonym stosunku obligacyjnym, natomiast „działanie wbrew dobrym obyczajom” w zakresie kształtowania treści stosunku obligacyjnego wyraża się w tworzeniu przez partnera konsumenta takich klauzul umownych, które godzą w równowagę kontraktową tego stosunku. Obie wskazane w tym przepisie formuły prawne służą do oceny tego, czy standardowe klauzule umowne zawarte we wzorcu umownym przekraczają zakreślone przez ustawodawcę granice rzetelności kontraktowej twórcy wzorca w zakresie kształtowania praw i obowiązków konsument ( vide: wyrok Sądu Najwyższego z dnia 13 lipca 2005 roku, I CK 832/04, Biul. SN 2005/11/13).\nW niniejszej sprawie zdaniem Sądu strona pozwana nie wykazała, iż potrącenie ok. 21% środków zgromadzonych na rachunku powoda wynika w całości z poniesionych przez nią kosztów, związanych z rozwiązaniem umowy ubezpieczenia. Twierdziła wprawdzie, że przede wszystkim uiściła kwotę z tytułu prowizji dla agenta, poniosła również koszt dystrybucji, wystawienia polisy czy rozwiązania umowy ubezpieczenia. Jednak działalność akwizycyjna strony pozwanej jest materią zarządzania wewnętrznego, a konsument nie ma żadnego wpływu na kształtowanie wysokości wynagrodzenia pośredników związanego z zawartą umową ubezpieczenia. Ponad wszelką wątpliwość należy wskazać, że zapłata wynagrodzenia agentowi nie leży w interesie konsumenta, albowiem agent działa nie na rzecz klienta, ale na rzecz dającego zlecenie ubezpieczyciela.\nPodkreślić również należy, że aspekt inwestycyjny umowy sprawia, że istotna cechą jest jej losowość. W związku z tym nietrafne jest twierdzenie, że dopiero długi okres utrzymywania środków sprawić może, że zostanie wypracowany zysk pozwalający na skompensowanie kosztów zawarcia umowy, gdyż do osiągnięcia zysku wcale nie musi dojść. Kompensacja kosztów wyłącznie z kapitału wypłaconego przez ubezpieczonego sprawia, że to w istocie ubezpieczony płaci pośrednikowi za zawarcie umowy z ubezpieczycielem, nie zaś ubezpieczyciel pośrednikowi za wyszukanie klienta. Innymi słowy wynagrodzenie agenta pokrywa w ostatecznym rozrachunku klient. W takim przypadku ubezpieczyciel i agent ustalając wynagrodzenie tego ostatniego są niczym niezwiązani i mogą sobie ustalić wynagrodzenie w jakiejkolwiek dowolnej wysokości, przecież i tak to wynagrodzenie pokryje klient. Oczywiście taka praktyka nie zasługuje na akceptację i nie może mieć wpływu na treść rozstrzygnięcia w niniejszej sprawie.\nWydatki wskazane przez stronę pozwaną są kosztami ponoszonymi w związku z prowadzeniem przez nią działalności gospodarczej. Nie pozostają one w bezpośrednim związku z faktem rozwiązania umowy z powodem i w znacznej mierze dotyczą działalności strony pozwanej jako ubezpieczyciela. Przyjęcie stanowiska strony pozwanej prowadziłoby do przerzucenia ryzyka prowadzonej działalności gospodarczej na powoda. Warto również nadmienić, że w OWU i Załączniku do OWU brak jest postanowienia, który wskazywałby na jakikolwiek związek opłaty za wykup z wydatkami ponoszonymi przez pozwanego. Zdaniem Sądu powód został obciążony w sposób nadmierny opłatami, które nie znajdowały żadnego ekonomicznego uzasadnienia w podniesionych przez stronę pozwaną wydatkach.\nSąd nie neguje uprawnień pozwanego do rozliczenia kosztów, jakie wygenerowała dana umowa ubezpieczeniowa, jednakże koszty te muszą być przede wszystkim uzasadnione i współmierne do faktycznie podejmowanych czynności w celu realizacji umowy i świadomości długoterminowych zysków jakie mogła wygenerować taka umowa. Strona pozwana natomiast nie wykazała jednak wysokości poniesionych kosztów. Poza tym by ewentualnie obciążać nimi powoda należało przed zawarciem umowy uprzedzić go o ich istnieniu i wysokości.\nWobec powyższego, w ocenie Sądu, postanowienia dotyczące obowiązku uiszczenia przez konsumenta w przypadku rozwiązania umowy opłaty likwidacyjnej, zawarte w OWU, należy uznać za abuzywne, a zatem niewiążące powoda jako konsumenta. Stanowią one bowiem w istocie ukrytą, wysoką karę umowną – a więc niewątpliwe wypełniają dyspozycję art. 385 3 pkt 17 kc . W konsekwencji Sąd uznał, że strona pozwana nie była uprawniona do pomniejszenia świadczenia z tytułu wypłaty całkowitej z rachunku ubezpieczenia o opłatę likwidacyjną. Świadczenie w kwocie 2 820,00 złotych należało potraktować zatem jako zatrzymane bez podstawy prawnej z uwagi na abuzywność postanowień umowy w tym zakresie. Z tych też przyczyn, Sąd zasądził od strony pozwanej na rzecz powoda kwotę 2 829,00 złotych jako bezpodstawnie pobraną opłatę za wykup świadczenia z tytułu umowy głównej.\nAnalizując stanowisko strony pozwanej, zaprezentowane w toku procesu należy zwrócić uwagę na nieco szerszy kontekst i przypomnieć, iż prawo nie jest zbiorem pustych, suchych norm, ustanowionych i obowiązujących w sztucznej rzeczywistości . Zasadniczym celem prawa jest regulowanie zachowań społecznych w taki sposób, by umożliwić wzajemne, zgodne życie, współdziałanie i rozwój wszystkich obywateli czy pomiotów. Istota owego zagadnienia znalazła swoje normatywne odzwierciedlenie w 2 Konstytucji Rzeczypospolitej Polskiej z dnia 2 kwietnia 1997 roku (Dz. U. Nr 78, poz. 483 ze zm.) oraz w art. 5 kc.\nArt. 2 Konstytucji RP stanowi, iż Rzeczpospolita Polska jest demokratycznym państwem prawnym, urzeczywistniającym zasady sprawiedliwości społecznej. Ogólnie rzecz ujmując oznacza to, iż organy stosujące prawo nie mogą ograniczać się tylko do formalnego legalizmu, ale także muszą odnosić się do określonych czynników aksjologicznych, będących fundamentem Konstytucji i całego polskiego systemu prawnego. Prawo musi wyrażać wartości odpowiadające demokratycznemu charakterowi państwa. Ponadto wykładnia prokonstytucyjna jest nie tylko prawem, ale i obowiązkiem każdego sądu, wywodzonym z nadrzędności Konstytucji w systemie źródeł prawa ( vide: wyrok Trybunału Konstytucyjnego z dnia 8 maja 2000 roku, SK 22/99, OTK 2000/4/107, Dz. U. Nr 38, poz. 438; A. D., Wykładnia w zgodzie z Konstytucją w dziedzinie prawa pracy, Przegląd Sądowy 2010, nr 2).\nW niniejszej sprawie pozwany nie tłumaczył zatrzymania kwoty pieniężnej powierzonej mu przez powoda np. efektem nietrafionych inwestycji, braku koniunktury i spadku kursu jednostek funduszy inwestycyjnych. Podstawę miały stanowić nie w/w przykładowo obiektywne czynniki ekonomiczne, lecz tzw. „opłata likwidacyjna”, umieszczona w ogólnych warunkach umowy oraz opisana w sposób trudny dla zrozumienia czy interpretacji przez konsumenta. W ocenie Sądu, w świetle powyższych rozważań, w demokratycznym państwie prawa – jakim jest Rzeczpospolita Polska – w żadnym wypadku nie może być akceptowana sytuacja, w której konsument traci ok. 21% zainwestowanego kapitału nie w wyniku wahań na rynku, lecz w wyniku wadliwego, nielojalnego i sprzecznego z dobrymi obyczajami skonstruowania wzorów umownych stosowanych przez pozwanego. Każdy przedsiębiorca w swojej działalności musi uwzględniać fakt, iż zgodnie z art. 385 § 2 kc w każdej umowie wzorzec powinien być sformułowany jednoznacznie i w sposób zrozumiały. Sposób naliczania wszelkich opłat powinien wynikać wprost z postanowień umownych, być jasny i precyzyjny, tak aby klient nie miał żadnych wątpliwości co do wysokości tych opłat przez cały okres trwania umowy.\nMając na względzie wszystkie powyższe okoliczności Sąd w punkcie I wyroku na podstawie art. 385 1 § 1 i 2 kc, art. 385 3 pkt 17 kc zasądził od pozwanego na rzecz powoda kwotę 2.820 złotych tytułem zwrotu nienależnie potrąconej na podstawie klauzuli abuzywnej opłaty likwidacyjnej.\nW tym miejscu wskazać należy, że nieistotny dla rozstrzygnięcia był fakt zawarcia porozumienia między pozwanym a Prezesem UOKiK, na kanwie którego postanowiono, że strona pozwana zaproponuje swoim klientom oferty zmian treści stosunku ubezpieczenia w zakresie określenia wysokości opłaty likwidacyjnej na warunkach określonych w załączniku do tego porozumienia, tj. – w przypadku przedmiotowej umowy – w stawce 14% środków wypłacanych z Subkonta Składek Regularnych w 7 Roku P.. Tak ustalona wysokość opłaty likwidacyjnej stanowi element wewnętrznej polityki ubezpieczyciela (będącej niewątpliwie skutkiem licznych roszczeń o zwrot pobranych opłat likwidacyjnych) i fakt przyjęcia przez strony omawianego porozumienia takich, a nie innych stawek w odniesieniu do poszczególnych lat polisowych, nie jest tożsamy z konstatacją, że są one racjonalne i niezawyżone w odniesieniu do kosztów poniesionych przez ubezpieczyciela. W rzeczywistości Sąd nie ma więc żadnego potwierdzenia stanowiska prezentowanego przez stronę pozwaną, iż opłata likwidacyjna winna wynieść kwotę 1.860,61 zł, bowiem w takiej kwocie jest ona niezawyżona. Kwota wskazana przez pozwanego jest zatem zupełnie niewiążąca ani dla Sądu badającego abuzywność postanowień wzorca umownego, ani też dla klientów będących stronami umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką regularną, którzy jedynie dobrowolnie mogli przyjąć taką propozycję. Okoliczność, że zaproponowana kwota stanowiąca 14% zgromadzonych środków jest w jakikolwiek sposób związana z faktycznie poniesionymi przez ubezpieczyciela kosztami, powinna zostać wykazana w postępowaniu dowodowym. Tymczasem pozwany nie przedstawił żadnych dowodów na poparcie swojego twierdzenia.\nPodstawę prawną rozstrzygnięcia w przedmiocie odsetek stanowi przepis art. 481 § 1 kc, zgodnie z którym jeżeli dłużnik opóźnia się ze spełnieniem świadczenia pieniężnego, wierzyciel może żądać odsetek za czas opóźnienia, chociażby nie poniósł żadnej szkody i chociażby opóźnienie było następstwem okoliczności, za które dłużnik odpowiedzialności nie ponosi. Jeżeli stopa odsetek za opóźnienie nie była z góry oznaczona, należną się odsetki ustawowe (art. 481 § 2 zd. 1. kc). Z utrwalonego orzecznictwa Sądu Najwyższego wynika, że zwrot świadczenia bezterminowe powinien nastąpić niezwłocznie po wezwaniu dłużnika do jego wykonania (art. 455 kc). Ponieważ wezwanie do zapłaty skierowane przez powoda do pozwanej wypłynęło do pozwanego w dniu 18 maja 2017 roku, termin do spełnienia świadczenia upłynął w dniu 21 maja 2017 roku. Wobec tego odsetki należały się od dnia następnego, tj. od 22 maja 2017 roku.\nO kosztach procesu Sąd orzekł na podstawie art. 98 § 1 i 3 kpc. Stroną przegrywającą proces w świetle w/w przepisów jest niewątpliwie pozwany. Na kwotę zasądzoną od pozwanego na rzecz powoda tytułem zwrotu kosztów procesu składają się: opłata od pozwu w wysokości 100 złotych, koszty zastępstwa procesowego powoda przez radcę prawnego w kwocie 900 złotych ustalone na podstawie § 2 pkt 3 rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości z dnia 22 października 2015 roku w sprawie opłat za czynności radców prawnych (Dz.U. 2015 roku, poz. 1804) powiększone o równowartość uiszczonej opłaty skarbowej od dokumentu pełnomocnictwa w kwocie 17 złotych. Mając na uwadze powyższe okoliczności oraz treść przepisów prawa, Sąd orzekł jak w sentencji wyroku.\nDodano: 6 marca 2018 , Opublikował(a): Ewa Średnicka


Bourjois, Healthy Balance Unifying Powder (Prasowany puder wyr�wnuj�cy cer� i nadaj�cy jej blask) - opinie internautek o kosmetykach w polskim katalogu opinii o kosmetykach KWC - Kosmetyk Wszech Czas�w (KWC)\nM�j profilObserwowaneLista producent�wDodaj producentaNagrodzone kosmetykiRegulamin Poprzedni produkt Nast�pny produkt Bourjois, Healthy Balance Unifying Powder (Prasowany puder wyr�wnuj�cy cer� i nadaj�cy jej blask)\n(3.64/5 z 142 opinii)\nProdukt dost�pny w 6 sklepach. Cena ju� od 22,88 z� - sprawd� w Zg�oszony przez paulinka4pt Do rodziny Healthy Mix Bourjois do��czy� nowy produkt: prasowany puder Healthy Balance wyr�wnuj�cy cer� i nadaj�cy jej niesamowity blask! Inteligentny puder, kt�ry ��czy w sobie makija� i piel�gnacj�, aby zmatowi� cer� na 10 godzin oraz nada� jej niesamowity blask - dzi�ki koktajlowi owoc�w. Piel�gnacja i jednocze�nie makija� o naturalnym wyko�czeniu, prasowany puder Healthy Balance zapewnia blask, matowy finisz oraz lekki niczym puch sk�ad, kt�ry nie obci��a sk�ry! Wyj�tkowo skuteczne po��czenie sk�adu i konsystencji Healthy Balance sprawia, �e puder nadaje makija�owi nieskazitelne wyko�czenie oraz 10 - godzinn� trwa�o��. Puder ten przeciwdzia�a b�yszczeniu si� sk�ry i zapewnia dobroczynne dzia�anie dzi�ki 2 skarbom natury: nawil�aj�cy owoc kaki oraz oczyszczaj�ce i balansuj�ce stan cery yuzu.\nKaki: pochodzi z Chin, gdzie jest owocem drzewa pigwowego. Jego sk�rka ma w�a�ciwo�ci nawil�aj�ce, wzmo�one przez zawarte cukry: glukoz� i fruktoz�. Wyci�g z kaki nawil�a, regeneruje i uj�drnia sk�r�.\nYuzu: ten niewielki owoc cytrusowy pochodz�cy z Dalekiego Wschodu posiada w�a�ciwo�ci oczyszczaj�ce, antyseptyczne, �ci�gaj�ce i nawil�aj�ce. Ekstrakt z yuzu oczyszcza i uzdrawia sk�r�. Tym samym, puder sprawia, �e trudne do pogodzenia w piel�gnacji strefy suche i strefy b�yszcz�ce twarzy odchodz� w zapomnienie. Po kilku aplikacjach sk�ra staje si� idealna: g�adka, matowa, roz�wietlona, wypocz�ta. Dzi�ki swojej maksymalnie rozdrobnionej i b�yskawicznie wnikaj�cej w sk�r� formule, puder Healthy Balance zapewnia naturalne wyko�czenie makija�u, wr�cz `niewidoczne` – w por�wnaniu do pudr�w klasycznych. Wzbogacony o nylon i kaolin, jest ultra�agodny i pozostawia uczucie �wie�o�ci i komfortu, bez grubej warstwy ani efektu maski. Stworzone specjalnie tak, aby dopasowa�y si� do ka�dej karnacji, odcienie Healthy Balance nie s� ani zbyt ��te, ani zbyt r�owe – s� naturalnie zniuansowane, aby upi�kszy� i wyr�wna� ka�d� karnacj�.\nDost�pny w 4 kolorach.\nCena: 39z� / 9g\nChwalona: 2 raz(y) 2015-12-16 00:53:08\nW porz�dku, ale drogi\nKupi�am na promocji w Superpharm, w normalnej cenie raczej bym si� nie skusi�a. Og�lnie produkt dobry, ale r�wnie dobre s� w ni�szej cenie.\n- wsp�pracuje z p�dzlami, r�wnomiernie si� rozprowadza,\n- ma�e i lekkie opakowanie z lusterkiem\n- z kremami BB nie chce wsp�pracowa�, troch� si� wa�y i brzydko wygl�da, nie wiem z czego to wynika. U�ywam tego produktu od: miesi�caIlo�� zu�ytych opakowa�: jedno w trakcie\nChwalona: 8 raz(y) 2015-12-15 12:19:26\nnie jest z�y, ale szukam dalej\nProdukt kupi�am online, stacjonarnie jak na puder drogeryjny jest do�� drogi.\nPlusem jest opakowanie stabilne, dobrze si� zamyka, ma lusterko, jednak nie ma �adnej g�beczki, ani puszku, jak w Cream Puff, cho� tam nie ma lusterka,ci�ko o idea� Konsystencja przypad�a mi do gustu, produkt delikatnie matuje, ale nie jest to p�aski mat, tylko naturalne, satynowe wyko�czenie. Kolor nie ciemnieje.\nPuder nie zapycha mnie, nie powoduje uczule� to tak�e plus.\nPodstawow� wad� produktu jest jego trwa�o��, a w�a�ciwie jej brak. Moja sk�ra nie jest jako� specjalnie t�usta, delikatnie czasem �wieci si� w strefie T, wi�c nie potrzebuje wielkiego zmatowienia. Jednak efekt tego pudru znika ju� po godzinie, co jest uci��liwe. Na dodatek produkt jest ma�o wydajny, znika w oka mgnieniu. I niestety za t� trwa�o�� i wydajno�� odemuj� mu dwie gwiazdki i szukam dalej U�ywam tego produktu od: 2 miesi�cyIlo�� zu�ytych opakowa�: zako�czone dwa\nChwalona: 2 raz(y) 2015-11-25 23:58:40\nUmpa Lumpa by Bourjois\nPo tej firmie si� tego nie spodziewa�am. Tyle os�b zachwyca si� podk�adem, sama go mam i jest ok, najwi�kszy plus za podk�ady to w�a�nie pi�kne porcelanowe odcienie A tutaj jajeczko. Odcien 52 vanila jest ciemny. Nawet cream puff z Max Factora nie ciemnieje na mnie jak ten puder\nWygodne opakowanie, puder pi�knie pachnie, nie podkre�la suchych sk�rek, cera nie wygl�da p�asko, ale nie z ka�dym podk�adem si� dogaduje i najwa�niejsze ciemnieje w ci�gu dnia i to o ton albo dwa!\nCena je�li si� mieszka w uk kosmetyk�w tej marki jest jak najbardziej ok, Puder nadaje si� na letnie miesi�ce, wystarczy� mi na oko�o 2 miesi�ce wi�c raczej nie jest wydajny.\nNa pewno do niego nie wr�c�, do podk�ad�w w miesi�ce zimowe tak, ale do pudru na pewnie ju� nie. Szkoda bo mia� potencja�.U�ywam tego produktu od: 2 miesi�cyIlo�� zu�ytych opakowa�: 1 zu�yte\nDobry... do czasu.\nKupi�am go po raz pierwszy w czasie mojego zachwytu firm� Bourjois, kt�ra obecnie maleje niestety. Kupi�am puder nr 52 kolor Vanilia, kt�ry obecnie jest dla mnie zbyt ciemny, a nigdy nie natrafi�am w drogerii na jakikolwiek ja�niejszy z tej linii. Po pierwszym sko�czonym opakowaniu bez zastanowienia kupi�am kolejny, obecnie niestety ko�cz�� opakowanie drugie mam do niego kilka zastrze�e�. Gdy go nak�adam czuj�, �e mam go na twarzy, ca�y czas czuj� jego zapach, kt�ry r�wnie� z biegiem czasu sta� si� uci��liwy (nie �eby by� nie�adny tylko po prostu ju� mam go do��), czasami wydaje mi si�, �e na twarzy wygl�da jakbym opr�szy�a si� m�k�, zawsze wtedy staram si� usun�� "nadmiar" z twarzy jednak po wielu pr�bach stwierdzam, �e to niemo�liwe. Jego trwa�o�� hmmm wed�ug mnie nie jest najlepsza, po 2-3 godzinach zaczynam si� �wieci�. Jego zalet� jest opakowanie, kt�re jest ma�e i do�� stabilne, nie otwiera si� w torebce itp., a dodatkowo w �rodku ma lusterko. PLUSY\n+ ca�kiem dobre wyko�czenie\n- zapach (znudzi� mi si�)\n- czasem dziwny efekt na twarzy\n- uczucie ci�ko�ci na twarzyU�ywam tego produktu od: rokuIlo�� zu�ytych opakowa�: 2 opakowania\nChcesz pochwali� Joanna_kfb za czyteln� i pomocn� recenzj�?\nPuder dosta�am w prezencie, gdy poszukiwa�am czego�, co nie da mi efektu maski, nie obci��y mnie ale utrwali makija�. Mia�am wobec niego ogromne oczekiwania - nies�usznie... Zawiod�am si� + Formu�a - jest jedwabisty, 'mi�kki' - dobrze si� go rozprowadza, tego nie mo�na mu odm�wi�.\n+ Zapach - �adny, owocowy.\n+/- Opakowanie - zwyk�y plastik, ani specjalnie kruchy, ani wytrzyma�y. Bana�. Plus za lusterko.\n- Cena - jestem bardzo przeczulona na tym punkcie, ten puder jest O WIELE za drogi w stosunku do efekt�w i pojemno�ci.\n- Pyli si� - przy pierwszym u�yciu zagin�am w pudrowej zas�onie dymnej.\n- Kolor - Mam najja�niejszy odcie� i niestety, ale wed�ug mnie jest on zbyt... br�zowy? Pomara�czowy? Na twarzy to jako� jeszcze wygl�da�o, ale pod oczami stworzy� MASAKR� - mia�am po nim jakie� sino-oliwkowe cienie, wygl�da�am, jakbym nie spa�a 2 dni. Nie dla bladzioch�w.\n- Krycie, efekt - Puder jest zdecydowanie za ci�ki, mam problemy ze �wieceniem si� na czole i tworzy tam nieestetyczn�, grub� warstw�. Po prostu ci�ki cement! - Trwa�o�� - po kilku godzinach mam dos�ownie t�ust� twarz...\nPodsumowuj�c - nie polecam, nie za t� cen�! O wiele lepszy jest transparentny puder z Essence za 15 z�... Mo�e osoby z cer� bez problem�w w ciep�ych odcieniach go polubi� stosowanego w ma�ych ilo�ciach, ale ja niestety bardzo si� nim rozczarowa�am i jest mi przykro, �e kto� wyda� tyle kasy, �eby sprawi� mi przyjemno��, a ja nie mog� tego nawet u�ywa�. U�ywam tego produktu od: 3 tygodniIlo�� zu�ytych opakowa�: W trakcie pierwszego\n�wietne wyko�czenie makija�u\nStosowa�� pudry r�nych producent�w, ale ten zdecydowanie zwyci�y� Plusy:\n- nie zatyka por�w - zazwyczaj pudry powodowa�y u mnie problemy z cer�, po tym nigdy nie mia�am takich problem�w\n- kilka jasnych odcieni do wyboru\n-ciekawa konsystencja pudru - nie "sypie" si�, dobrze komponuje si� z cer�\n-lusterko w opakowaniu\n-nie utrzymuje si� na twarzy zbyt d�ugo\n-wysoka cena; raz uda�o mi si� kupi� w cenie promocyjnej w drogerii, a i tak nie by�a zbyt niska. Ale i tak do niego wracam\nChcesz pochwali� nanny90 za czyteln� i pomocn� recenzj�?\nChwalona: 45 raz(y) 2015-10-02 10:55:25\nPuder oczarowa� mnie\nPuder kupi�am na promocji w Rossmanie, wi�c cena by�a ca�kiem przyst�pna!\nPuder urzek� mnie bardzo mia�kim zmieleniem, uwielbiam takie pudry, pi�knie rozprowadza si� na sk�rze .\n+ Jest bardzo mocno zmielony !!!! + Lekko kryj�cy\n+ Matowy z lekk� nut� satyny, dlatego tak pisz� bo nie jest to p�aski mat, ani mocny mat tylko taki umiarkowany mat, + Calkowicie bez per�y b�d� jakiegokolwiek polysku\n- Puder nie matuje cery t�ustej (pomimo tego i tak go lubie)\n+++ Idealnie nadaje si� pod oczy, kolor 53 jest jasny i ��ty wi�c idealnie przykrywa cienie pod oczami, nie wchodzi w zmarszczki i nie wysusza\n++ Jest stosunkowo ma�o widoczny\n+ Ma pi�kny kosmetykowy zapach + Jest lekko tlusty przez co si� nie sypie przy nakladaniu\n+ Jest badzr JEDWABISTY !!!!\n+ Posiada du�e lustertko w �rodku\n+ Du�a pojemno�� i wydajno��\n+ �adne kolory dla cer ciep�ych\n+ D�ugo si� trzyma na twarzy z tym �e nie jest to puder kt�ry walczy� by z sebum\n- Nieciekawe puzderko\n- Wk��d na samym pocz�tku odkle� si� puzderka i wypada - cena jest za wysoka\nProdukt bardzo dobrej jako�ci, warty pr�bowania. U�ywam tego produktu od: 6 miesiecyIlo�� zu�ytych opakowa�: 1/4 produktu\nPuder jest fajny, �adnie wygl�da na podk�adzie, nie tworzy maski, nie podkre�la suchych sk�rek. Makija� wydaje si� bardziej aksamitny. Bardzo �adny zapach. Jest bardzo wydajnyU�ywam tego produktu od: rokuIlo�� zu�ytych opakowa�: jedno opakowanie\nChwalona: 12 raz(y) 2015-07-06 11:49:05\nOt zwykl�y puder prasowany\n+ ma przyjemniejsz� faktur� ni� niekt�re pudry, jest bardziej jedwabisty\n+ delikatnie matuje i ujednolica koloryt\n-/+ przeci�tniak, w�a�ciwie ani rewelacyjny, ani fatalny\n- niewielki wyb�r kolor�w\n- trwa�o��, trzeba robi� poprawki co kilka godzinU�ywam tego produktu od: rokuIlo�� zu�ytych opakowa�: 3 opakowania\nnie za t� cen�\n+dobrze wykonane pude�eczko (w dodatku z lusterkiem)\n-mam wra�enie �e jest strasznie pomara�czowy\nza t� cen� mo�na kupi� co� lepszegoU�ywam tego produktu od: rokIlo�� zu�ytych opakowa�: 1 ca�e\nRecenzja: Super matuj�cy, a zarazem lekki puder transparentny Golden Rose, Mineral Terracotta Powder (Puder prasowany)\nData: 2016-02-12 01:18:46\nRecenzja: Super jako bronzer!


Woda im nie straszna - Portal WPR24\nPływacy UKS Kapry-Armexim Pruszków wzięli udział w zawodach o Puchar Prezydenta Miasta Ciechanowa. Jak wypadli podopieczni Piotra Golika?\nSkaczą do wody i płyną jak szaleni, nie zwracają na nic uwagi. Osiągają metę, patrzą na tablicę i wznoszą ręce ku górze. Cieszą się, bo udało się zdobyć medal, poprawić rekord życiowy. W tym przypadku powiedzenie „czuć się jak ryba w wodzie” nabiera innego znaczenia.\nW Pruszkowie złotych rybek nie brakuje, co zawodnicy UKS Kapry Armexim potwierdzili w Ciechanowie. Podopieczni Piotra Golika zapiszą zmagania do kategorii udanych. Wielu z nich poprawiło rekordy życiowe i zostawiło rywali daleko w tyle.\nPrawdziwym dominatorem okazał się Bartosz Sławikowski. Zawodnik pruszkowskiego teamu wygrywał zmagania na 50 metrów stylem dowolnym, grzbietowym i motylkowym. Pierwsze miejsca wywalczyli również: Joanna Tańska na 50m motylkiem oraz Michalina Auguściak na 50m grzbietem.\nDwa srebrne medale zdobyła Karolina Duban, brąz na swoim koncie zapisała Magdalena Auguściak.


Strona klubowa UKA » Archiwum bloga » Wielowyciągowo w Chile. Pokaz slajdów Waldka Żylińskiego.\nJestes tutaj: Strona glowna > Wpis: Wielowyciągowo w Chile. Pokaz slajdów Waldka Żylińskiego.\n« Nowa koszulka UKA\nNowe ringi na Aptece w Podlesicach (nowe topo). Kurs ekiperski UKA »\n~ 6 Kwi 2010 ~\nW styczniu nasz klubowicz Waldemar Żyliński wyruszył w podróż ku granitowym monolitom doliny Cochamo, Chile [link do newsa].\n„Waldi” wyjechał tam w zespole z Magdą Drozd i Adamem Rysiem (KW Kraków). Wspinał się też z Krzysztofem Rychlikiem i Robertem Paradykiem (KW Kraków) oraz Karolem Dąbrowskim (ŚKA). Zespół w pierwotnym składzie najpierw działał w rejonie doliny Cochamo (północna Patagonia), a następnie przeniósł się do Kanionu del Maipo (środkowe Chile), gdzie eksplorowano tamtejsze piaskowcowe turnie.\nPlonem miesięcznego pobytu jest przejście kilkunastu dróg wielowyciągowych w różnych konfiguracjach zespołowych. W ostatnich dniach wyjazdu Waldi, wraz Magdą Drozd, Adamem Rysiem (KW Kraków) i Karolem Dąbrowskim (ŚKA), wytyczyli nową drogę „Mi pequeno es mejor” (Mój mały jest lepszy) w piaskowcu grupy skalnej Torrecillas.\nZe względu na czas trwania żałoby narodowej, termin spotkania został przeniesiony. Pokaz slajdów i relacja odbędzie się w czwartek, 22 kwietnia o 18:40, w siedzibie UKA na ul. Srebrnej 16.\nUczestnicy dziękują sponsorom wyjazdu:\nkomentarze 2 do “Wielowyciągowo w Chile. Pokaz slajdów Waldka Żylińskiego.”\n06-04-2010 o godz. 13:14, biszon pisze:\noczywiście Marcinos miał na myśli 15 Kwietnia o 18:40 plus\n12-04-2010 o godz. 10:18, Marcin Nowogródzki pisze:\nZe względu na czas trwania żałoby narodowej, termin spotkania został przeniesiony. Pokaz slajdów i relacja odbędzie się w następny czwartek: 22 kwietnia o godzinie 18:40.


Koniec pewnej ery - ikony klubu opuszczają Monachium Monachium\nKoniec pewnej ery – ikony klubu opuszczają Monachium\nRibery, Robben i Rafinha żegnają się z Bayernem\nŁącznie niemalże 1000 oficjalnych występów w koszulce Bayernu Monachium, ponad 250 bramek i więcej niż 300 otwierających drogę do bramki podań – biorąc pod uwagę wszystkie rozgrywki. Tak w liczbach prezentuje się dorobek trzech zawodników, którzy żegnają się tego lata z mistrzem Niemiec. Każdy z nich miał inną specyfikę gry, natomiast ich wspólną cechą był charakter i zaangażowanie aż do ostatniego gwizdka. Każdemu z nich również zdarzało się występować w roli kapitana drużyny.\nRóżne narodowości, różna przeszłość, ale jeden wspólny cel – gra dla Bayernu Monachium. Monachijska przygoda Francka Riberyego, Arjen Robbena i Rafinhi po latach dobiega końca. Piłkarze przez ostatnią dekadę reprezentowali barwy „Die Roten”. Co więcej, przez lata stanowili ważne ogniwa w zespole. Oficjalne pożegnanie zawodników miało miejsce po ostatniej kolejce ligowej, natomiast trójka weteranów jeszcze raz będzie mieć okazję zagrać dla Bayernu, w Finale DFB Pokal przeciwko RB Lipsk– 25 maja.\n„Robbery” – symbol Bayernu\nMożna śmiało powiedzieć, że Franck Ribbery i Arjen Robben mają status legend w Monachium. Razem stanowili w dużej mierze o sile ofensywnej Bayernu Monachium. Francuz i Holender byli nieodłącznym elementem podstawowej jedenastki klubu przez bardzo długi okres czasu. Pozycja zarówno lewego, jak i prawego skrzydłowego były w zasadzie nie do ruszenia, gdy obydwaj byli w formie. Gdy jeden miał słabszy dzień, zazwyczaj można było liczyć na to, że drugi przejmie ciężar gry na siebie. Szybcy, nieprzewidywalni, doskonali technicznie – tak można opisać umiejętności duetu, który z czasem zaczęto nazywać „Robbery”.\nZejście do lewej nogi jako znak firmowy\nRobben związany był z Bayernem od sezonu 2009/2010. 35-latek od tego czasu wystąpił w koszulce „Die Roten” ponad 300 razy i zanotował 144 bramki i 101 asyst we wszystkich rozgrywkach. Najważniejszą bramką skrzydłowego, dla zespołu z Monachium była ta zdobyta w finale Ligi Mistrzów, przeciwko Borusii Dortmund, w 2013 roku. Gol na 2:1 przesądził o tym, kto wówczas sięgnął po trofeum.\nSympatycy jednak z pewnością zapamiętają Robbena przede wszystkim z jego firmowego zagrania, a mianowicie – zejścia z boku do środka boiska i oddaniu strzału lewą nogą. Akcja ta była powtarzana z dużą regularnością przez Holendra, który miał to opanowane do perfekcji.\nRobbena charakteryzował duży ciąg na bramkę, czasami nawet aż nadmierny. W wielu dogodnych sytuacjach, zamiast podać piłkę lepiej ustawionemu koledze z zespołu, sam próbował strzału – często nieskutecznie. Przez to niektórzy kibice kojarzą go też z boiskowym samolubstwem.\nMały Francuz, który potrafił namieszać\n36-letni Franck Ribery, przy Allianz Arenie występował z kolei od początku rozgrywek 2008/2010. W ponad 400 występach dla „Dumy Bawarii” zdołał strzelić 124 gole i asystować 182 razy. Mierzący 170 cm wzrostu Francuz dał się poznać w Monachium jako świetny drybler, ale także jako motor napędowy zespołu, który zawsze dawał z siebie sto procent – szczególnie, gdy było „pod górkę”.\nO ile Robbenowi niektórzy zarzucali samolubne zachowanie na boisku, o tyle Ribery był doskonałym asystentem dla „Bawarczyków”. Czasami był nawet bardziej skory do oddania piłki koledze z drużyny w kluczowym momencie akcji, niż do wykończenia sytuacji samemu. Dowodem na to jest liczba asyst Francuza w Bayernie, która jest większa od zdobytych bramek.\nTrzecią postacią, która żegna się po latach z Bayernem jest Rafinha, a właściwie Marcio Rafael Ferreira de Souza. Brazylijczyk, urodzony w 1985 r., reprezentował barwy ekipy z Monachium od sezonu 2011/2012. W porównaniu z duetem skrzydłowych, o którym była mowa wcześniej, Rafinha był dla Bayernu postacią mniej znaczącą. Nie oznacza to jednak, że jego rola w „Die Roten” była niedoceniona. Rafinha dał się poznać jako bardzo uniwersalny boczny obrońca. Mimo iż podczas swojej przygody w Monachium często zaczynał mecze na ławce rezerwowych, to nigdy nie zawodził, kiedy wchodził na boisko. Podczas gdy drużyna borykała się z problemami kadrowymi czy kontuzjami, Rafinha zawsze stawał na wysokości zadania i potrafił godnie zastąpić innych graczy.\nPo ostatnim meczu sezonu na Allianz Arenie przyszedł czas na uroczyste pożegnanie zasłużonych zawodników. Bayern Monachium pokonał Eintracht Frankfurt aż 5:1, czym zapewnił sobie siódme z rzędu mistrzostwo Niemiec. Cała trójka rozpoczęła spotkanie na ławce rezerwowych, natomiast w drugiej połowie meczu swoje szanse dostali Robben i Ribery, którym udało wpisać się na listę strzelców. Legendarni pomocnicy w ten sposób pożegnali się z własną publicznością, która nie pozostała im dłużna za wszystkie spędzone lata w Bawarii.\nKibice śpiewali specjalne przyśpiewki, na cześć każdego z trzech odchodzących zawodników i przygotowali oprawę z wizerunkiem Holendra i Francuza. Po ostatnim gwizdku sędziego, władze klubowe wręczyły piłkarzom pamiątkowe obrazy z wizerunkami zawodników wraz z pucharami, które zdobyli z Bayernem. Dla zawodników była to bardzo emocjonująca chwila. Najmocniej przeżywał to Ribery, który z klubem związany był najdłużej. Francuz nie potrafił powstrzymać się od łez. Łzy uronił również Robben.\nServus & Danke! ?⚪ @ArjenRobben @FranckRibery pic.twitter.com/s1HBRF57xo\nArjen Robben Bayern Monachium Franck Ribery Rafinha


WYNIKI Sakhir [ 06 lutego 2008 ]\n1 K.Raikkonen Ferrari 1:30.455 74\n2 F.Massa Ferrari 1:31.293 72\n3 J.Trulli Toyota 1:32.145 97\n4 K.Kobayashi Toyota 1:32.265 53\nBahrajn - dzień #3: Raikkonen dalej najszybszy\nKimi Raikkonen także i w trzecim dniu testów na torze w Bahrajnie okazał się najszybszym zawodnikiem, nieznacznie poprawiając swój czas uzyskany wczoraj. Dzisiaj Fin jedno okrążenie toru Sakhir pokonał w czasie 1:30,455, przejeżdżając go 74 razy.\nW drugim Ferrari F2008 zasiadł Felipe Massa. Brazylijczyk, zastąpił w obowiązkach testowych Luca Badoera i po pierwszym dniu testowym w ciepłym klimacie osiągnął czas o przeszło 0,8 sekundy gorszy od Raikkonena. Brazylijczyk miał jednak drobne problemy techniczne, przez co stracił trochę czasu w garażu.\nZespół Toyoty testujący w cieniu włoskiej Scuderii nie miał dzisiaj żadnych problemów technicznych, a Jarno Trulli wraz z Kamui Kobayashim przejechali łącznie 150 okrążeń, testując różne ustawienia mechaniczne pod kątem wyścigów. Jarno Trulli na najlepszym swoim okrążeniu uzyskał czas 1:32,145, podczas gdy Kamui Kobayashi był nieznacznie wolniejszy, pokonując jedno okrążeniu toru w czasie 1:32,265.\nDzisiaj zakończył się trzeci, ostatni dzień pierwszej sesji testowej w Bahrajnie. Zespoły Ferrari i Toyota powrócą na tor Sakhir w sobotę i rozpoczną kolejną trzydniową sesję testową.\n1. lubie placki\nRaikkonen ma chyba chrapkę na kolejne mistrzostwo:)\nA kto nie ma... ważne że Ferrari szybkie i w miarę bezawaryjne ;)\nNo swietne testy, ciekawe jak beda wygladac pierwsze kwalifikacje. Trzymam za Ferrari. Pozdro, narka.\ndobre czasy toyoty\nRaikkonen ma już tytuł, więc w tym sezonie będzie jeździł dla przyjemności, czyli będzie jeszcze szybszy. Drżyjcie konkurenci!\nferrari rządzi i dzieli... wg mnie to nienajlepiej dla widowiska :)\nJakiego widowiska? Tożto testy :p\nCzas Kimiego niesamowity. Tym bardziej skoro rekord toru to 1:30:252 ustanowiony przez Szumachera w 2004 roku kiedy to moce bolidów podchodziły pod 1000KM. Wiec strata KImiego to tylko po 0,2s. Widac dobrze przystosował sie bo braku TC i do F2008. CIekawe jak wypadły by tu inne bolidy z góry stawki. Pozdrawiam\nwymiata, w tym sezonie nie będą mieli sobie równych\nMoi drodzy, a jakie ma osiągnąć Ferrari wyniki na tych testach, jak nie takie? Przecież tam testuje pierwszoligowy zespół z trzecioligowym, więc jak czerwoni mają nie wymiatać? :-)\nte zwyciestwo dodalo mu skrzydeł. Moze jakas wpadka zespolu albo katastrofa ( Czego nie zycze ) moze mu odebrac psychike dzieki ktorej tak swietnie jezdzi :)\nPierwsze GP pokaże kto będzie rządził, a kto dzielił . Oby jak to ciągle powtarzam stawka była wmiarę wyrównana.\n1'29''958 - F. Massa (Ferrari) - 21/02/2006-\nPiotrB : czas normalny, w zeszłym roku na testach Heidfeld miał takin sam. Do Australii nie ma się co podniecać.\nZgadzam się z MORTE....oby nie FIAmilton:)A wy jak sądzicie?\nNie dobrze dla widowiska... no cóż... kiedyś Schumacher wypowiadał się na temat jego hegemonii, która wg. wielu "ekspertów" Formuły 1 szkodziła temu widowisku. Wtedy Schumi powiedział: "Chyba nikt nie myśli, że jak mam zwycięstwo w kieszeni z ponad 30 sec, przewagą nad konkurentami, to wcisnę hamulec, tylko dlatego, że wyśmienita forma zespołu i moja szkodzi Formule 1" - mądre słowa, cały Schumacher :-) Jeżeli okaże się, że Ferrari będzie niepodważalnym numerem jeden w tym sezonie, to nie sądzę, aby szefostwo i kierowcy przejmowali się widowiskiem.. i ja rownież. Każdy wyścig z zwycięstwem Ferrari, to wyścig dla mnie ekstatyczny. Ale nie dowiemy się, na ile zespoły są mocne aż do pierwszych zmagań w Melbourne. Pozdrawiam\nwow jaki suksec pokanali nawet toyote, to jest ich najwieksze osiągnięcie:)\nSmola - dopóki w Ferrari jeździł Schumi, to też mi nie przeszkadzała hegemonia w F1, wręcz przeciwnie. Obecnie wolę, aby Scuderia nie zdominowała całkowicie tegoroczny sezon ;-).\n*errata: tegorocznego sezonu (łooo matko) :-)\n:-) Trochę racji masz droga Marti. Lecz nie uważasz, że byłoby to piękne jak SF dojeżdża bezpiecznie do mety, a Kubica walczy o podium załóżmy z Kovalainenem, albo z Lewisem?? Byłyby emocje :-)\nNo tak, ale lepiej oglądać walkę o pierwsze miejsce Kubicy z Raikkonenem.\nAch, dzisiaj swój bolid pokaże Force India!!!\npomarańczowa płachta na inne bolidy, byk red bulla uderzy w takie coś z radością..- Raikonen mistrzem - bez dwóch zdań....\nAle byczek tej płachty nie zdoła przyatakowac\nprzeciez force indnia juz jezdził swoich barwach tylko ze to był przmalowany spyker\nbyczek dopadnie na końcu pierwszej prostej ferrari jak toyota innych rok temu!


Pour House Tasting Room (Friend, NE) - opinie - TripAdvisor\nTurystyka - Friend\nHotele - Friend\nLoty - Friend\nRestauracje - Friend\nAtrakcje - Friend\nZdjęcia - Friend\nWszystkie hotele - Friend\nPour House Tasting Room opinie, Friend\nAtrakcje w Friend\nNr 1 wśród 2 atrakcji w lokalizacji Friend\nA czy Tobie udało się odwiedzić obiekt Pour House Tasting Room?\nMój mąż i ja uwielbiam chodzić do nalać House w piątek wieczorem i cieszyć się dobry kieliszek wina i wspaniałe małe przekąski. Jest to idealne miejsce, aby być w stanie odwiedzić i relaks\nWybór win jest super. Ale mają też piwo i asortyment trunków dla ludzi nie na wino. Jest to piękne/zabytkowej kamienicy. Jedzenie było pyszne. Personel był szalenie pracowity, ale wszyscy byli tak mili i świetną zabawą.\nUwielbiam ten mały sala degustacji! Mają duży wybór wina spróbować i znajduje się w starym sprzęt sklep z oryginalnymi piętrze i silosów dodając bardzo miła atmosfera. Mają ograniczone menu, ale jedzenie jest fantastyczne. Jest to wspaniałe miejsce na spędzenie wieczoru z datą lub z przyjaciółmi....Bardzo go polecam, atmosfera jest wspaniała!!!Więcej\nPrzyjemne miejsce na publiczne spotkanie!\nPoszliśmy posłuchać głośnika jako mówił o czeskich rolnictwa i imigracji. Było to bardzo miłe miejsce do odwiedzenia usłyszeć publiczne głośnika. Fotele są wygodne, a pokój był wystarczająco duży, aby pomieścić ponad 100 osób. Super wystawą zabytkowej kamienicy.\nByliśmy tu kilka razy. Podobała mi się również degustacja win. Przekąski były doskonałe. Naprawdę bardzo zadowoleni z naszego doświadczenia w tajemnica morderstwa. Ciekawe budynku-starego sprzętu sklepu. Miło było zobaczyć coś takiego w małym mieście. Nie mogę się doczekać, żeby tam wrócić.\nUzyskaj szybką odpowiedź od pracowników i klientów obiektu Pour House Tasting Room.


Ángel Di María – Wikipedia, wolna encyklopedia\nÁngel Fabián Di María Hernández (ur. 14 lutego 1988 w Rosario) – argentyński piłkarz występujący na pozycji pomocnika we francuskim klubie Paris Saint-Germain oraz w reprezentacji Argentyny.\nPełne imię i nazwisko Ángel Fabián Di María Hernández\n2007–2010 SL Benfica 76 (7)\n2010–2014 Real Madryt 124 (22)\n2015– Paris Saint-Germain 176 (53)\nW sumie: 438 (91)\n2005–2007 Argentyna U-20 13 (3)\n2008 Argentyna IO 6 (2)\n2008– Argentyna 116 (21)\nW sumie: 135 (26)\nsrebro Paragwaj 2007\n6.1 SL Benfica\n6.3 Paris Saint-Germain\nDi María urodził się w Rosario jako syn Miguela Di Marii i Diany Hernandez. Jego ojciec jest Włochem, zaś matka Hiszpanką. Z racji pochodzenia ojca posiada, oprócz argentyńskiego, obywatelstwo włoskie. W wieku 10 lat pomagał ojcu przy ładunku i rozwożeniu węgla. Ma dwie siostry.\nÁngel Di María piłkarską karierę rozpoczynał w drużynie Rosario Central. Od 2001 trenował w drużynach juniorskich, natomiast do kadry pierwszego zespołu został włączony w 2005. W debiutanckim sezonie pełnił funkcję rezerwowego i wystąpił w 10 ligowych pojedynkach, natomiast podczas rozgrywek 2006/2007 wziął udział w 24 meczach argentyńskiej Primera División. W styczniu 2007 Di María był bliski przejścia do Rubina Kazań, jednak ostatecznie zrezygnował z oferty rosyjskiego klubu. Następnie zainteresowanie pozyskaniem Di Maríí wyraziły takie drużyny jak Manchester United, Arsenal FC i Club Atlético Boca Juniors, lecz piłkarz nie zdecydował się na transfer.\nOstatecznie argentyński zawodnik 27 lipca 2007 podpisał kontrakt z Benficą. Do portugalskiego zespołu trafił razem z Andrésem Díazem, a za obu tych graczy Benfica zapłaciła 6 milionów euro. W debiutanckim sezonie w barwach nowego klubu Di María rozegrał w Superlidze 26 spotkań i razem z ekipą „Orłów” zajął 4. miejsce w ligowej tabeli. W sezonie 2008/2009 Di María wywalczył z Benficą Puchar Ligi Portugalskiej. W październiku 2009 piłkarz przedłużył kontrakt ze swoim zespołem o 3 lata, co zagwarantowało mu pozostanie w Lizbonie do 30 czerwca 2015. W umowie została zawarta klauzula, na mocy której Argentyńczyk będzie mógł odejść z drużyny za minimum 40 milionów euro. Sezon 2009/10 okazał się przełomowym w karierze młodego Argentyńczyka. Mnóstwo asyst, oraz bardzo ważne gole w ogromnym stopniu przyczyniły się do wielkich sukcesów zespołu ze stolicy Portugalii. Zawodnicy z Estádio da Luz pewnie sięgnęli po Mistrzostwo Kraju, dokładając do tego drugie z rzędu zwycięstwo w Pucharze Ligi.\nFantastyczna postawa Ángela spowodowała wielkie zainteresowanie młodym graczem wśród europejskich gigantów. W momencie gdy wydawało się, że podpisze on kontrakt z Manchesterem United, do walki o skrzydłowego wkroczył Real Madryt. Mourinho, który przejął Królewskich był zachwycony umiejętnościami technicznymi Di Maríí i postanowił zrobić wszystko aby zasilił on jego zespół. Po długich i ciężkich negocjacjach ostatecznie udało się zbić cenę, która wyniosła 25 mln euro. 28 czerwca 2010 roku doszło do oficjalnego porozumienia między klubami a sam zawodnik związał się z nowym klubem 6-letnim kontraktem.\nArgentyński skrzydłowy, tuż po należnym mu odpoczynku, z racji rozgrywanego Mundialu, przyleciał prosto do Madrytu, gdzie zaczął przygotowywać formę do zbliżającego się sezonu 2010/2011. Podczas przedsezonowych pojedynków, wychowanek Rosario Central pokazał, że wielkie pieniądze, które zostały na niego wydane, okazały się bardzo dobrym posunięciem. 22 sierpnia 2010, podczas towarzyskiego meczu z Hérculesem Alicante po raz pierwszy trafił do siatki w barwach Realu. Na ligowy debiut nie musiał długo czekać, ponieważ już 29 sierpnia wystąpił w wyjazdowym spotkaniu z Mallorcą. Los Blancos zagrali przeciętne spotkanie i po bezbramkowym remisie zaczęli przygotowania do kolejnych meczów. Na debiutancką bramkę w lidze musiał czekać do 18 października. Rywalem był Real Sociedad, a młody pomocnik zdobył fantastyczną bramkę zza pola karnego. Ostatecznie sezon 2010/2011 Galacticos zakończyli z jednym trofeum na koncie. 20 kwietnia 2011, podczas spotkania z FC Barceloną w ramach Pucharu Króla, zawodnicy Mourinho po ciężkim boju wygrali z odwiecznym rywalem 1-0. Bramkę w dogrywce zdobył Cristiano Ronaldo, po asyście Di Maríí. Przed sezonem 2011/2012 głównym celem Realu było zdetronizowanie Blaugrany w rozgrywkach ligowych. Cel niezwykle ciężki do zrealizowania, jednak po ciężkim i wyczerpującym sezonie się udało. Real osiągnął niesamowite wyniki i z 9-cioma punktami przewagi wyprzedził Dumę Katalonii. Skrzydłowy Realu, mimo iż przez kilka miesięcy był kontuzjowany, rozgrywał fenomenalne mecze i okazał się jednym z najważniejszych elementów układanki Mou. 9 sierpnia 2012 zawodnik Królewskich przedłużył kontrakt ze stołecznym klubem do 2018. Na początku sezonu 2012/2013 Los Blancos ponownie zmierzyli się z Barcą, tym razem w rozgrywkach o Superpuchar Hiszpanii. Po niezwykle zaciętym dwumeczu, trofeum powędrowało do Madrytu, a Argentyńczyk zdobył jedną z czterech bramek zdobytych przez Real w dwumeczu.\n26 sierpnia 2014 podpisał z Manchesterem United pięcioletni kontrakt. Został wykupiony z Realu Madryt za 59,7 mln funtów i tym samym został najdrożej kupionym piłkarzem na Wyspach Brytyjskich w historii. W Premier League zadebiutował 30 sierpnia 2014 w zremisowanym 0:0 meczu przeciwko Burnley, w 70. minucie spotkania został zmieniony przez Andersona. Swoją pierwszą bramkę dla Czerwonych Diabłów strzelił, bezpośrednio z rzutu wolnego, 14 września 2014 w wygranym 4:0 meczu przeciwko QPR. W tym samym meczu zaliczył również asystę przy bramce Juana Maty.\n6 sierpnia 2015 przeszedł z Manchesteru United do Paris Saint-Germain podpisując z klubem kontrakt do czerwca 2019.\nW 2005 Di María zadebiutował w reprezentacji Argentyny do lat 20, dla której rozegrał łącznie 13 meczów i strzelił 3 bramki. Razem z nią w 2007 wziął udział w Młodzieżowych Mistrzostwach Ameryki Południowej w Paragwaju, a w tym samym roku wywalczył w Kanadzie Mistrzostwo Świata U-20.\nW 2008 wychowanek Rosario Central został powołany do prowadzonej przez Sergia Batistę do kadry na Igrzyska Olimpijskie w Pekinie. W ćwierćfinałowym meczu z Holandią Di María w 15. minucie dogrywki strzelił zwycięską bramkę na 2:1, co spowodowało, że młody zawodnik był na ustach wielu fanów. W finałowym pojedynku rywalem Albicelestes byli Nigeryjczycy, którzy musieli uznać wyższość piłkarzy z Ameryki Południowej. Skromne zwycięstwo 1:0 zapewnił 21-letni wtedy Ángel. Było to drugie z rzędu złoto zdobyte przez Argentynę na Olimpiadzie.\n2008 rok był dla Ángela rokiem wyjątkowym z jeszcze jednego powodu. 6 października zadebiutował on w seniorskiej reprezentacji. Spotkanie odbywało się w ramach kwalifikacji do Mistrzostw Świata 2010, a przeciwnikiem Argentyny był Paragwaj. Obie drużyny musiały podzielić się punktami, a spotkanie zakończyło się wynikiem 1:1. Na pierwszego gola w dorosłej kadrze musiał czekać ponad rok. Premierowa bramka miała miejsce podczas towarzyskiego spotkania z ekipą Katalonii, 22 grudnia 2009. Ostatecznie Argentyńczycy przegrali 2:4. Jednak z racji tego, że mecz ten nie odbywał się w terminie ustalonym przez FIFA, spotkanie nie zostało uznane jako oficjalne, toteż gol młodego skrzydłowego nie został zaliczony do jego reprezentacyjnego dorobku. Na pierwszą, oficjalną bramkę musiał czekać do 23 maja 2010, gdzie rywalem Argentyny była Kanada. Pojedynek ten, był ostatnim sprawdzianem przez Mundialem w Afryce. Albicelestes zdali sprawdzian na medal, wygrywając 5:0.\nW 2010, ówczesny szkoleniowiec Argentyny, Diego Maradona powołał skrzydłowego na zbliżający się Mundial w RPA. Mimo iż 2-krotni Mistrzowie Świata po raz kolejny zawiedli na wielkiej imprezie, to Di María był jednym z nielicznych zawodników, do których trener nie powinien mieć pretensji.\nDo odbywającego się w 2011 Copa América Argentyńczycy przystępowali w roli jednego z wielkich faworytów. Skrzydłowy Realu, jako pewny punkt reprezentacji siał postrach wśród obrońców rywali, jednak kolejny raz z wielkiej imprezy nie udało się przywieźć medalu. Barierą nie do przejścia ponownie okazała się 1/4 finału, w której lepsi okazali się piłkarze z Urugwaju, późniejsi triumfatorzy całej imprezy.\n29 lipca 2011 Di María wziął ślub z Jorgeliną Cardoso w argentyńskim mieście Rosario. 23 kwietnia 2013 na świat przyszło ich pierwsze dziecko, dziewczynka Mia.\nOstatnia aktualizacja: 4 sierpnia 2019\nRosario Central 2005/06 10 0 0 0 0 0 — 4 0 0 – 14 0 0\n2006/07 25 6 2 0 0 0 — 0 0 0 – 25 6 2\nSL Benfica 2007/08 26 0 3 5 0 0 3 0 0 10 1 1 – 44 1 4\n2008/09 24 2 2 1 0 0 5 1 1 5 1 0 – 35 4 3\n2009/10 26 5 12 1 0 0 4 1 1 14 4 6 – 45 10 19\nReal Madryt 2010/11 35 6 11 8 0 6 — 10 3 3 – 53 9 20\n2011/12 23 5 15 2 0 0 — 7 2 1 2 0 0 34 7 16\n2012/13 32 7 7 9 2 1 — 11 0 4 2 1 0 54 10 12\n2013/14 34 4 17 7 4 2 — 11 3 5 – 52 11 24\n2014/15 0 0 0 1 0 0 — 0 0 0 1 0 0 2 0 0\nManchester United 2014/15 27 3 12 5 1 1 0 0 0 — – 32 4 13\nParis Saint-Germain 2015/16 29 10 18 4 0 2 4 2 2 10 3 3 – 47 15 25\n2016/17 29 6 7 3 1 2 3 3 4 7 4 1 1 0 1 43 14 15\n2017/18 30 11 6 6 7 3 4 2 2 5 1 1 – 45 21 12\n2018/19 30 12 12 4 3 1 2 0 1 8 2 3 1 2 0 45 19 17\n2019/20 26 8 14 2 0 0 3 1 2 9 3 6 1 1 0 41 13 22\n2020/21 27 5 9 0 0 0 5 0 2 10 1 4 1 0 0 43 6 15\n2021/22 5 1 2 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 5 1 2\n1(Superpuchar Hiszpanii, Superpuchar Francji)\nMistrzostwo Portugalii: 2009/2010\nPuchar Ligi Portugalskiej: 2009, 2010\nMistrzostwo Francji: 2015/2016, 2017/2018, 2018/2019\nPuchar Francji: 2015/2016, 2016/2017, 2017/2018\nPuchar Ligi Francuskiej: 2015/2016, 2016/2017, 2017/2018\nSuperpuchar Francji: 2016, 2018, 2019\nMistrzostwo Świata U-20 2007:\nIgrzyska Olimpijskie 2008 w Pekinie:\nMistrzostwa Ameryki Południowej U-20 2007:\nKról strzelców Pucharu Francji: 2017/2018\nKról asyst Primera División: 2013/2014\nKról asyst Ligue 1: 2015/2016\nWybrany do Drużyny Roku w Lidze Mistrzów: 2013/2014\n↑ Wszystkie anioły Angela di Marii (pol.). sport.pl.\n↑ Angel di Maria i Andres Diaz w Benfice (pol.). www.transfery.info. [dostęp 24.01.2008].\n↑ Di Maria to play for Real Madrid (ang.). realmadrid.com, 2010-06-28. [dostęp 2010-06-28].\n↑ Manchester United confirms sale of Angel Di Maria (ang.). Manchester United, 6 sierpnia 2015. [dostęp 6 sierpnia 2015].\nÁngel Di María w bazie National Football Teams (ang.)\nOstatnio edytowano 15 paź 2021 o 20:54\nTę stronę ostatnio edytowano 15 paź 2021, 20:54.


Kontakt Ochrona w Nieznanowicach - KONTAKT OCHRONA\nKontakt Ochrona w Nieznanowicach\nZapewnimy najlepszą ochronę domów mieszkań, biur, a także siedzib firm w Nieznanowicach. Firma ochroniarska Kontakt Ochrona zadba o to, abyś nie musiał się martwić na zapas o swoje mienie. Zobacz, w jak dużym stopniu możesz poprawić bezpieczeństwo z naszą firmą ochroniarską. Z naszym 20-letnim doświadczeniem oraz wieloma referencjami możesz być pewien o profesjonalnym podejściu do usług ochrony świadczonych w Nieznanowicach.\nsolidne instalacje alarmowe na terenie Nieznanowic\nochronę fizyczną pełnioną przez wyszkoloną kadrę w Nieznanowicach\nNieznanowice pod naszą ochroną\nWykonujemy solidne i nowoczesne instalacje alarmowe na terenie Nieznanowic, które mogą być połączone z rozwiązaniami Smart Home. Dadzą znać, kiedy dojdzie do ewentualnego naruszenia prywatności w obrębie zabezpieczonej powierzchni.\nMonitorujemy budynki w Nieznanowicach\nWielu wyszkolonych agentów z naszej firmy świadczy usługę ochrony fizycznej, która może zapewnić większe poczucie bezpieczeństwa twojej firmie. Dobrze wyposażeni agenci z doświadczeniem oraz wieloma referencjami będą skrupulatnie pełnić swoje obowiązki ochrony na terenie Nieznanowic.\nDziałamy w Nieznanowicach\nSzukasz firmy ochroniarskiej, która pełni swoje funkcje na terenie Nieznanowic? Jeśli tak polecamy zapoznać się z ofertą firmy Kontakt Ochrona. Oferujemy najnowsze technologie zapewniające nieustannie bezpieczeństwo, a także ochronę fizyczną w postaci wyszkolonych i doświadczonych agentów.\nDoświadczenie firmy Kontakt Ochrona\nPowierzenie nam obowiązków jest dobrym krokiem, który zapewni ci nieustanną ochronę i bezpieczeństwo twojego mienia. Agencja ochrony Kontakt Ochrona ma wieloletnie doświadczenie i pełni obowiązki nie tylko w Nieznanowicach, ale także w innych częściach Małopolski. Solidnie zabezpieczymy twój budynek lub samochód. Nieznanowice są pod naszą ochroną całą dobę.\nOchroń mienie w Nieznanowicach\nZaufaj nam i ty. Zyskaj wsparcie od naszej firmy ochroniarskiej i przekonaj się o rzetelności pełnionych przez nas czynności zgodnych z procedurami. Bezpieczeństwo i ochrona to nasze drugie imię. Zobacz, jak w prosty sposób możesz zapewnić ochronę swojego domu, mieszkania czy biura bądź budynku firmy. Zapraszamy do współpracy.


ciasteczka szachownice - przepis - Anek:D - wielkiezarcie.com\nYou are here: Main page / Recipes / ciasteczka szachownice\n- 4 łyżki wiórków kokosowych\n- 4 łyżki (płaskie) kakao\n- (ja dałam 2 zółtka, ale nie było w przepisie)\n1. Masło, cukier puder i szczyptę soli wymieszać na pulchną masę. Dodać mąkę, wyrobić ciasto, a następnie podzielić je na 2 części. Do jednej dodać kakao, a do drugiej wiórki kokosowe. Obie porcje jeszcze raz wyrobić, zawinąć w folię, włożyć do lodówki na ok 2 godziny.\n2. Białka rozmącić. Z jednego rodzaju ciasta odciąć 1/4, rozwałkować na placek, posmarować białkiem.\n3. Ciasto ciemne i jasne podzielić na części. Z każdej uformować wałek, spłaszczać ze wszystkich stron, tak aby miał przekrój kwadratu. Posmarować białkiem i układać na przemian kolorami. Owinąć wcześniej rozwałkowanym plackiem. Włożyć do lodówki na co najmniej 1 godzinę.\n4. Ciasto pokroić w plastry grubości 1/2 cm i układać na blasze. Piec 10-15 min(zależy od piekarnika) w temp. 190 stopni.\nCiasteczka piekłam pierwszy raz i nie są może najpiękniejsze:) Ale dojdę do wprawy:)\nAuthor: Anek:D 2006-04-12\nCakes Cookies Christmas Christmas cakes\nciasteczka more tags\nCarola (2006-04-15 09:04)\nCiastka wyglądają rewelacyjnie, zazdroszcze talentu i pozdrawiam!!!!!!!!!1\njamajka (2006-12-22 15:53)\nJa właśnie wczoraj robiłam te ciasteczka, są pyszne i przyjemnie się je robi! Naprawdę bardzo fajny przepis!!!!!!!!\ngabi (2007-07-01 15:44)\nsą nie zbyt dobre mi wyszły twarde\nffaniaff (2008-02-22 11:34)\nWyglądają naprawdę bardzo smacznie, ale czy tak smakują? Ponieważ nic nie piszesz o ich smaku, jakoś trodno mi się do nich zabrać. Proszę o odpowiedź.\nnonka4 (2008-02-22 11:49)\nz przepisu wynika że kokosowo-kakaowe\nffaniaff (2008-02-23 15:48)\nZrobiłam te ciasteczka i muszę przyznać, ze wyszły mi wyśmienite! Choć bałam się trochę smaku to zaryzykowałam. Są naprawdę super! Przepis trafia do ulubionych. Pozdrawiam\naga0105 (2011-10-27 19:27)\nzrobiłam na urodziny męża wyszły bardzo ładne i są przepyszne!!!!POLECAM\naga0105 (2014-12-10 17:05)\nbardzo dobre troche trzeba sie nakombinowac ale warto :)\nŚwiąteczne kruche ciasteczka b.bella\nPierniczki na smalcu Wkn\nCiasteczkowe gwiazdeczki bozic20\nLemonki czyli Ciasteczka Cytrynowe Alicja64\nfaworki przepyszne chruściki brawurka\nSmalcuszki kakaowe cwaniakxD\nCiasteczka z muesli dorota97\nCiasteczka orzechowe z czekoladą Milka tangerek


stomatologia estetyczna - Gabinet stomatologii rodzinnej MasterDent. Zapraszamy\nZadzwoń 797 990 423|22 815 22 44\nStomatologia estetyczna – zajmuje się poprawą kształtu i ustawienia zębów, zamykaniem szpar międzyzębowych (diastem), zmianą koloru, estetyczną odbudową utraconych zębów. Efektem tych zabiegów jest upiększenie uśmiechu pacjenta, a tym samym przywrócenie lepszego samopoczucia, zwiększenie pewności siebie.\nNajczęstsze metody zmiany estetyki to: wybielanie, licówki ceramiczne i korony pełnoceramiczne.\nOferujemy trzy metody wybielania zębów: wybielanie nakładkowe, gabinetowe oraz wybielanie martwych zębów.\nWybielanie nakładkowe (nazywane również domowym) polega na przygotowaniu specjalnej nakładki (dopasowanej do uzębienia pacjenta), która wypełniana jest żelem wybielającym. Pacjent zakłada ją na noc lub na min. 4 godziny w ciągu dnia, przez okres dwóch tygodni. Przez cały ten czas Pacjent pozostaje pod opieką lekarza.\nWybielanie gabinetowe polega na nałożeniu żelu wybielającego na zęby po uprzednim zabezpieczeniu dziąseł i naświetlaniu lampą w celu przyspieszenia reakcji. Zabieg trwa ok. 1,5 godziny.\nWybielanie martwych zębów polega na wprowadzeniu preparatu wybielającego do środka martwego zęba. Warunkiem przeprowadzenia tego zabiegu jest prawidłowe i szczelne wypełnienie kanałów.\nLicówki ceramiczne to niezmiernie cienkie płatki porcelany przyklejane do zewnętrznej powierzchni zębów, korygujące ich kształt, kolor i ustawienie. Cechuje je wysoka estetyka przy minimalnej ingerencji w tkanki zęba. W niektórych przypadkach można wykonać licówki bez jakiejkolwiek ingerencji w twarde tkanki zęba.\nKorony pełnoceramiczne – są to cementowane uzupełnienia protetyczne, dzięki którym możemy zmienić kolor, kształt i ustawienie zębów oraz odbudować braki zębowe. Korony te nie zawierają podbudowy metalowej, nie przebarwiają się, idealnie komponują się z sąsiednimi zębami nie odróżniając się od zębów naturalnych.\nWykonując prace z zakresu stomatologii estetycznej współpracujemy z renomowanymi laboratoriami techniki dentystycznej, które umożliwiają nam zastosowanie najnowocześniejszych rozwiązań protetycznych spełniających najwyższe oczekiwania lekarza i pacjenta.\nGabinet Stomatologii Rodzinnej MasterDent\nul. Michała Kajki 104\nponiedziałek 1200 – 1900\nwtorek 0800 – 1500\nśroda 1200 – 1900\nczwartek 0800 – 1900\npiątek 1200 – 1900\nsobota 0900 – 1300\n22 815 22 44\n797 990 423


Medycyna Estetyczna – Poznań – Zabiegi medycyny estetycznej, Gabinet medycyny estetycznej Milbrandt mieści się w Poznaniu\nKlikając na wybrane części twarzy i ciała zobaczysz dostępne rozwiązania Twoich problemów\nZapraszamy do skorzystania z rezerwacji online dostępnej 24 h/7 lub telefonicznie w godzinach pracy gabinetu\n(pon.-pt. 10.00: 20.00, sob. 10.00: 17.00).\n-20% przy zabiegu depilacji laserowej dwóch okolic\n-30% przy zabiegu depilacji laserowej trzech okolic\nGabinet medycyny estetycznej Milbrandt mieści się w Poznaniu na ul. Matejki 60/1. Od początku naszego istnienia stawiamy przede wszystkim na pielęgnację i ochronę skóry. Naszym celem jest prewencja przed przedwczesnymi oznakami starzenia i walka z jego objawami. Stosujemy metody małoinwazyjne oraz bezoperacyjne, by podkreślić naturalną urodę naszych pacjentów.


Kurtka przeciwdeszczowa – jak wybrać? | ppngorlice.pl\nAura uwielbia płatać nam figle oraz nierzadko robi to w niezmiernie wredny sposób. Całkiem czyste niebo zakrywa się gwałtownie chmurami burzowymi, z jakich spada na nas gwałtowna ulewa.\nW kilka momentów przemoczeni jesteśmy do suchej nitki, zziębnięci oraz źli. Chyba, iż wprzódy wyekwipowaliśmy się w odpowiedniej jakości kurtkę przeciwdeszczową, pod którą nasza skóra i ciuchy pozostaną suche. Z tej przyczyny też ten element garderoby powinien koniecznie się znaleźć na liście nabytków, które planujemy zrobić przed odjazdem na urlop. Bezwzględnie trzeba o niej pamiętać, jeśli mamy zamiar spędzić urlop w górach bądź na żaglach. Jedno spojrzenie na ofertę kurtek przeciwdeszczowych w jakimkolwiek sklepie sportowym uświadomi nam, że jest ona nie tylko bardzo bogata, ale również bardzo zróżnicowana. Pierwsze, co się nam rzuca w oczy to ceny, które mogą wynieść od kilkudziesięciu do nawet paru tysięcy złotych. Również parametry, jakimi oznaczone są kurtki mogą być rozmaite, lecz dla niewtajemniczonej osoby i tak nic nie znaczą. Z tej przyczyny przed tym, jak damy wiarę danemu modelowi oraz przeznaczymy na niego dużą sumę pieniędzy, musimy sprawdzić, czym musi cechować się dobrej jakości kurtka kurtki lonsdale 4f.\nKurtka przeciwdeszczowa, by dobrze spełniała swoje funkcje, musi być wykonana z membrany, pokrytej tysiącami mikroskopijnych otworków. To właśnie przez nie wilgoć wydostaje się na wierzch tkaniny, ale woda nie przedostaje do środka.\nDzisiaj producenci kurtek przeciwdeszczowych kładą nacisk nie wyłącznie na doskonalenie swych produktów pod względem technicznym, ale troszczą się także o to, aby były one wygodne i trendy.


Wyświetlanie wyników dla tagów 'nowy' . - FoxBet - Forum Bukmacherskie\n2021 PLN NA NOWY ROK\n2021 PLN NA NOWY ROK od lvbet! Wejdź w nowy rok z bonusem od kolejnego depozytu 2021 PLN! Wszyscy mamy nadzieję, że 2021 będzie lepszy jak poprzedni rok, a wielkie imprezy sportowe odbędą się zgodnie z harmonogramem. Odbierz bonus już teraz i pozwól sobie na więcej w LV BET! Jak odebrać bonus 2021 PLN (80,84 PLN z mnożnikiem x25): Dokonaj depozytu minimum 25 PLN wybierając ”2021 PLN na nowy rok” - widoczny na Twoim koncie. Bonus dostępny jest dla graczy, którzy dokonali minimum jednego depozytu. Otrzymasz bonus w wysokości 2% swojego depozytu, z mnożnik\nJuż w najbliższy poniedziałek powita Cię TWÓJ NOWY BUKMACHER! Wraz z nową platformą Totolotek.pl zyskasz: ⇒ dostęp do najszerszej na rynku oferty zakładów LIVE, ponad 40 tys. wydarzeń na żywo do wyboru co miesiąc! ⇒ możliwość zamknięcia kuponu przed rozstrzygnięciem zdarzenia tzw.CASHOUT ⇒ intuicyjne menu oferty, dzięki któremu błyskawicznie znajdziesz interesujące Cię wydarzenia ⇒ premię za lojalność w postaci punktów Bet Club, które zgodnie z nową formułą programu w łatwy sposób wymienisz na środki bonusowe ⇒ bonus xTreme, czyli wygrane wyższe nawet o 30% ⇒ szy\nNowy widok strony Milenium\nDzisiaj uruchomiliśmy nowy widok strony Milenium. Główne zalety: - lepsza czytelność strony - Przebudowane menu oferty wraz z funkcją polecanych lig - Podstrona z porównywarką kursów: https://www.milenium.pl/najlepsze-kursy-bukmacherskie (pokazująca, że Milenium ma konkurencyjną ofertę bukmacherską) - intuicyjne skrócone Menu konta użytkownika - poprawiona szybkość działania witryny -> milenium\nNowy rok = nowy ja!\nW tym roku plan to nie zbankrutować! Jak będę widział swoje typy, swoje liczby, swoje błędy to nie zbankrutuje! Startujemy już niedługo! Followujcie temat