Český rozhlas Region, Střední Čechy - Feedage - 601974\nSubscribe: Český rozhlas Region, Střední Čechy\ndoktorka kateřina doktorka dopolední host dopolední dětství host jak kateřina cajthamlová kdo byl kdo nebo odpovídala\nPreview: Český rozhlas Region, Střední Čechy\nPochoutky na talíři - Karotkový krém s chilli a banánem je mimořádný zážitek. Propadla mu Marie Formáčková\nSun, 18 Mar 2018 11:04:00 +0100\nTady to znám - Jitka Asterová nedá dopustit na Sadskou. Proč si oblíbila zrovna středočeské město? A jaká místa doporučuje na Kersku navštívit?\nTandem - Anna Slováčková působí na několika divadelních scénách, má vlastní kapelu a věnuje se také moderování. Co jí nejvíce baví na herectví? Kdo byl v dětství jejím vzorem?\nAnna Slováčková působí na několika divadelních scénách, má vlastní kapelu a věnuje se také moderování. Co jí nejvíce baví na herectví? Kdo byl v dětství jejím vzorem?\nHubněte zdravě s Kateřinou Cajthamlovou - Jak se z hlediska stravování chová kuřák? A jak se jeho chutě změní, když přestane kouřit? Odpovídala doktorka Kateřina Cajthamlová, která se zaměřila také na to, jak moc je kouření škodlivé\nThu, 15 Mar 2018 11:04:00 +0100\nJak se z hlediska stravování chová kuřák? A jak se jeho chutě změní, když přestane kouřit? Odpovídala doktorka Kateřina Cajthamlová, která se zaměřila také na to, jak moc je kouření škodlivé\nDopolední host - Jak probíhá zážitkové saunování? A kdo by se měl sauny vyvarovat? Odpovídal saunér Pavel Hofrichter\nWed, 14 Mar 2018 11:04:00 +0100\nJak probíhá zážitkové saunování? A kdo by se měl sauny vyvarovat? Odpovídal saunér Pavel Hofrichter\nTue, 13 Mar 2018 11:04:00 +0100\nDopolední host - Vladimír Dráb vlastní kladenskou firmu ČNES dopravní stavby, která se stará nejen o středočeské silnice. Významně pomáhá také potřebným, i proto byl nominován na ocenění Český Goodwill za dlouhodobou podporu Letohrádku Vendula v Horním Bezděkově\nMon, 12 Mar 2018 11:04:00 +0100\nPochoutky na talíři - Zaujměte své hosty vepřovou panenkou v sekané. Neodolal jí ani Jaromír Meduna\nSun, 11 Mar 2018 11:04:00 +0100\nTady to znám - Roman Vojtek nedá ve středních Čechách dopustit na Řitku. Jak se ocitnul ve středočeské obci? A jaká místa by všem doporučoval navštívit?\nSat, 10 Mar 2018 13:04:00 +0100\nTandem - Jak s hudbou začínal zpěvák David Deyl? Kdo ho v dětství inspiroval? A jakým projektům se nejvíce věnuje?\nFri, 09 Mar 2018 11:04:00 +0100\nJak s hudbou začínal zpěvák David Deyl? Kdo ho v dětství inspiroval? A jakým projektům se nejvíce věnuje?\nHubněte zdravě s Kateřinou Cajthamlovou - Můžeme si z některých slavných panovnic vzít příklad z hlediska jejich stravování a přístupu k životu? Jak na tom byly Blanka z Valois, Marie Terezie nebo britská královna Viktorie? Odpovědi hledala Kateřina Cajthamlová\nThu, 08 Mar 2018 11:04:00 +0100\nMůžeme si z některých slavných panovnic vzít příklad z hlediska jejich stravování a přístupu k životu? Jak na tom byly Blanka z Valois, Marie Terezie nebo britská královna Viktorie? Odpovědi hledala Kateřina Cajthamlová\nDopolední host - Hudební festival Porta se zaměřuje na folk, country a trampskou píseň. Koná se od roku 1967. Jak se za tu dobu změnil? A hrozilo někdy, že by Porta skončila? Festival přiblížil Jiří Vondráček\nWed, 07 Mar 2018 11:04:00 +0100\nHudební festival Porta se zaměřuje na folk, country a trampskou píseň. Koná se od roku 1967. Jak se za tu dobu změnil? A hrozilo někdy, že by Porta skončila? Festival přiblížil Jiří Vondráček\nK věci - Kdy by mohla začít rekonstrukce autobusového nádraží v Kladně? Jaká je situace ohledně zimního stadionu? A kolik žije ve městě nepřizpůsobivých? Odpovídá primátor Kladna Milan Volf (Volba pro Kladno)\nTue, 06 Mar 2018 15:08:00 +0100\nK věci - Primátor Kladna Milan Volf (VpK) hovořil o opravách zimního stadionu, přípravách rychlodráhy do Kladna nebo novém autobusovém nádraží\nPrimátor Kladna Milan Volf (VpK) hovořil o opravách zimního stadionu, přípravách rychlodráhy do Kladna nebo novém autobusovém nádraží\nDopolední host - Každou zimu zasáhne Českou republiku chřipková epidemie. Letošní je obzvlášť urputná a podle hygieniků zatím stále nekončí. Jak lze ovlivnit šíření viru mezi lidmi, popsala ředitelka krajské hygienické stanice Středočeského kraje Jarmila Rážová\nTue, 06 Mar 2018 11:04:00 +0100\nDopolední host - Olga Roučková je první Češka, která dojela slavnou rallye Dakar. Plnohodnotně se na nejtěžší etapový závod připravovala tři roky, což v českých podmínkách znamenalo i poměrně specifický trénink. Jak probíhal?\nMon, 05 Mar 2018 11:04:00 +0100\nOlga Roučková je první Češka, která dojela slavnou rallye Dakar. Plnohodnotně se na nejtěžší etapový závod připravovala tři roky, což v českých podmínkách znamenalo i poměrně specifický trénink. Jak probíhal?\nPochoutky na talíři - Jak ve Francii připravují kohouta na víně? Postup nadchl i Petra Jančaříka\nSun, 04 Mar 2018 11:04:00 +0100\nTady to znám - Režisér Václav Chaloupek s oblibou natáčí ve středních Čechách. Proč má rád brdské kopce, Berounku a kraj Oty Pavla? A jaká místa by všem doporučil navštívit?\nSat, 03 Mar 2018 13:04:00 +0100\nTandem - Jak se herečka Alena Mihulová dostal ke své profesi? Kdo byl v dětství jejím vzorem? A jak se jí hrálo se zahraničními herci ve filmu Anthropoid?\nFri, 02 Mar 2018 11:04:00 +0100\nJak se herečka Alena Mihulová dostal ke své profesi? Kdo byl v dětství jejím vzorem? A jak se jí hrálo se zahraničními herci ve filmu Anthropoid?\nHubněte zdravě s Kateřinou Cajthamlovou - Jaké problémy mohou vzniknout, pokud se snažíme zhubnout a zároveň bereme prášky na srdce? Odpovídá doktorka Kateřina Cajthamlová, která se zaměřila i na dotazy posluchačů\nJaké problémy mohou vzniknout, pokud se snažíme zhubnout a zároveň bereme prášky na srdce? Odpovídá doktorka Kateřina Cajthamlová, která se zaměřila i na dotazy posluchačů\nDopolední host - V deseti letech koukala krasobruslařka Anička Dušková na přenosy z olympiády ve Vancouveru a počítala, že za 8 let by mohla o nejcennější kovy bruslit i ona. Sen se stal skutečností. Jak si užila olympijské hry v Pchjongčchangu?\nWed, 28 Feb 2018 11:04:00 +0100\nK věci - Říčany chtějí znovu zakázat průjezd kamionů i zamezit chaotickému rozvoji města. Zároveň je v plánu zavedení MHD. Cestující přitom mají jezdit zadarmo, jak prozradil starosta Říčan Vladimír Kořen (SNK Klidné město)\nTue, 27 Feb 2018 15:08:00 +0100\nŘíčany chtějí znovu zakázat průjezd kamionů i zamezit chaotickému rozvoji města. Zároveň je v plánu zavedení MHD. Cestující přitom mají jezdit zadarmo, jak prozradil starosta Říčan Vladimír Kořen (SNK Klidné město)\nDopolední host - Petr Dvořák je meteorologem ČHMÚ. Jak se ke své profesi dostal? A jak se tvoří předpověď počasí?\nTue, 27 Feb 2018 11:04:00 +0100\nPetr Dvořák je meteorologem ČHMÚ. Jak se ke své profesi dostal? A jak se tvoří předpověď počasí?\nDopolední host - Co je účelem ledvin? Jak poznáme, že je s ledvinami něco v nepořádku? A jak rychle problémy můžou přijít? Odpovídala doktorka Vratislava Kovářová\nMon, 26 Feb 2018 11:04:00 +0100\nPochoutky na talíři - K chilli con carne se hodí trocha čokolády. Potvrzuje to i Hanka Křížková\nSun, 25 Feb 2018 11:04:00 +0100\nTady to znám - Varhaník, sbormistr a dirigent Pavel Šmolík, varhaník působí na Svaté Hoře v Příbrami. Jak se ve středočeském městě octl? Co ho na Svaté Hoře nejvíce zaujalo?\nSat, 24 Feb 2018 13:04:00 +0100\nVarhaník, sbormistr a dirigent Pavel Šmolík, varhaník působí na Svaté Hoře v Příbrami. Jak se ve středočeském městě octl? Co ho na Svaté Hoře nejvíce zaujalo?\nTandem - Dalibor Janda se na české hudební scéně pohybuje už desítky let. Kdo byl v dětství jeho vzorem? Jaké jsou jeho aktuální projekty?\nHubněte zdravě s Kateřinou Cajthamlovou - Jak důležité je v našem životě a jídelníčku pečivo a chleba? A je v tom rozdíl, jestli jíme chleba nebo pečivo? Odpovídala doktorka Kateřina Cajthamlová\nJak důležité je v našem životě a jídelníčku pečivo a chleba? A je v tom rozdíl, jestli jíme chleba nebo pečivo? Odpovídala doktorka Kateřina Cajthamlová\nDopolední host - Soutěž o nejlepší tradiční český rodinný recept pokračuje. Pochoutkový rok je i letos součástí vysílání regionálních stanic Českého rozhlasu. Jak probíhá natáčení, popsal Patrik Rozehnal\nWed, 21 Feb 2018 11:04:00 +0100\nK věci - Kriminality za uplynulý rok. Ve středních Čechách se kriminalita za rok 2017 snížila o sedm procent oproti předchozímu roku. Co pokles zapříčinilo? A kde nejvíce chybí policisté? Situaci popsal Václav Kučera\nTue, 20 Feb 2018 15:08:00 +0100\nKriminality za uplynulý rok. Ve středních Čechách se kriminalita za rok 2017 snížila o sedm procent oproti předchozímu roku. Co pokles zapříčinilo? A kde nejvíce chybí policisté? Situaci popsal Václav Kučera\nDopolední host - Co v našem těle zajišťuje rovnováhu? A proč s přibývajícím věkem dochází k poruchám rovnováhy? Odpovídal Doc. MUDr. Jaroslav Jeřábek z Centra pro závrativé stavy Neurologické kliniky pražské nemocnice v Motole\nCo v našem těle zajišťuje rovnováhu? A proč s přibývajícím věkem dochází k poruchám rovnováhy? Odpovídal Doc. MUDr. Jaroslav Jeřábek z Centra pro závrativé stavy Neurologické kliniky pražské nemocnice v Motole\nDopolední host - Richard Drury je vedoucím uměleckého oddělení Galerie Středočeského kraje. Jak se dostal k umění a jaká díla jsou pro něj nejcennější? A jaké výstavy se chystají v Kutné Hoře?\nMon, 19 Feb 2018 11:04:00 +0100\nPochoutky na talíři - Vdolečky s pošírovanou hruškou vás obrátí na sladké. Stejně jako Pavla Sedláčka\nSun, 18 Feb 2018 11:04:00 +0100\nTady to znám - V Kutné Hoře můžete potkat ledňáčka a raky. Poradí vám místní rodák Dalibor Dostál\nSat, 17 Feb 2018 13:04:00 +0100\nV Kutné Hoře můžete potkat ledňáčka a raky. Poradí vám místní rodák Dalibor Dostál\nTandem - Jak se zpěvačka může dostat do slavného muzikálu? Start své kariéry popsala Šárka Marková, která také prozradila, kdo byl v dětství jejím hrdinou\nFri, 16 Feb 2018 11:04:00 +0100\nJak se zpěvačka může dostat do slavného muzikálu? Start své kariéry popsala Šárka Marková, která také prozradila, kdo byl v dětství jejím hrdinou\nHubněte zdravě s Kateřinou Cajthamlovou - Kdy má smysl si detailně sestavovat jídelníček? A měl by ho připravovat odborník nebo si ho máme raději sepsat sami? Odpovídá doktorka Kateřina Cajthamlová\nThu, 15 Feb 2018 11:04:00 +0100\nKdy má smysl si detailně sestavovat jídelníček? A měl by ho připravovat odborník nebo si ho máme raději sepsat sami? Odpovídá doktorka Kateřina Cajthamlová\nDopolední host - Jak v zimě pečovat o pleť? A jaké venkovní teploty už pleti škodí? Odpovídala kosmetička a vizážistka Jaroslava Trpková\nWed, 14 Feb 2018 11:04:00 +0100\nJak v zimě pečovat o pleť? A jaké venkovní teploty už pleti škodí? Odpovídala kosmetička a vizážistka Jaroslava Trpková\nK věci - O spolupráci s vedením Středočeského kraje nebo podpoře pro sraz motorkářů Harley Davidson hovořil předseda klubu zastupitelů KSČM Zdeněk Štefek\nTue, 13 Feb 2018 15:08:00 +0100\nO spolupráci s vedením Středočeského kraje nebo podpoře pro sraz motorkářů Harley Davidson hovořil předseda klubu zastupitelů KSČM Zdeněk Štefek\nDopolední host - Jak učit děti lyžovat? Měli by je učit rodiče, nebo je lepší svěřit ratolesti do rukou odborníků? Odpovídala lyžařská instruktorka Kamila Klausová\nTue, 13 Feb 2018 11:04:00 +0100\nJak učit děti lyžovat? Měli by je učit rodiče, nebo je lepší svěřit ratolesti do rukou odborníků? Odpovídala lyžařská instruktorka Kamila Klausová\nDopolední host - Jiří Stejskal je nejenom ředitelem kladenského sportovního gymnázia, ale také musherem neboli závodník se psím spřežením? Jak se v našich zeměpisných šířkách k tomuto sportu dostal? A kolik má psů?\nMon, 12 Feb 2018 11:04:00 +0100\nJiří Stejskal je nejenom ředitelem kladenského sportovního gymnázia, ale také musherem neboli závodník se psím spřežením? Jak se v našich zeměpisných šířkách k tomuto sportu dostal? A kolik má psů?\nPochoutky na talíři - Vyzkoušejte bramborový krém. S restovanými houbami a chilli zachutnal Petru Lesákovi\nSun, 11 Feb 2018 11:04:00 +0100\nTady to znám - Taťána Míková se kamarádí s duchem Brd. Podlesí je její srdeční záležitost\nSat, 10 Feb 2018 13:04:00 +0100\nTandem - Karel Hábl ztvárnil desítky hereckých rolí. Jak se k divadlu a filmům dostal? Kdo ho v dětství inspiroval? A jaké jsou jeho aktuální projekty?\nKarel Hábl ztvárnil desítky hereckých rolí. Jak se k divadlu a filmům dostal? Kdo ho v dětství inspiroval? A jaké jsou jeho aktuální projekty?\nHubněte zdravě s Kateřinou Cajthamlovou - Jakým způsobem souvisí problémy s polykáním a obezita? A kvůli čemu vzniká pálení žáhy? Odpovídala doktorka Kateřina Cajthamlová\nThu, 08 Feb 2018 11:04:00 +0100\nJakým způsobem souvisí problémy s polykáním a obezita? A kvůli čemu vzniká pálení žáhy? Odpovídala doktorka Kateřina Cajthamlová\nDopolední host - Jak správně třídit odpad? Kam patří plata od vajec nebo olej z kuchyně, prozradila mluvčí firmy ASEKOL Dana Duchečková\nWed, 07 Feb 2018 11:04:00 +0100\nDopolední host - Jakým způsobem se v současné době třídí odpad? A jak bychom ho měli třídit správně? Odpovídala mluvčí neziskové organizace ASEKOL Dana Duchečková\nJakým způsobem se v současné době třídí odpad? A jak bychom ho měli třídit správně? Odpovídala mluvčí neziskové organizace ASEKOL Dana Duchečková\nK věci - Jaké jsou plány nového středočeského krajského radního pro regionální rozvoj, sport a cestovní ruch Martina Draxlera z hnutí ANO? Prozradil je v našem pořadu\nTue, 06 Feb 2018 15:08:00 +0100\nDopolední host - Říká se, že každý člověk má na něco talent. U dětí ale vybočování z běžného kolektivu může být komplikované. Jak se nadání u dětí identifikuje? A jak se takové děti ve škole chovají? Odpovídala Petra Kobrová, krajská koordinátorka péče o nadané děti\nTue, 06 Feb 2018 11:04:00 +0100\nŘíká se, že každý člověk má na něco talent. U dětí ale vybočování z běžného kolektivu může být komplikované. Jak se nadání u dětí identifikuje? A jak se takové děti ve škole chovají? Odpovídala Petra Kobrová, krajská koordinátorka péče o nadané děti\nDopolední host - Jak správně vychovávat psa? Co všechno by měl čtyřnohý miláček ovládat? Odpovídala kynoložka Jiřina Volšická\nMon, 05 Feb 2018 11:04:00 +0100\nJak správně vychovávat psa? Co všechno by měl čtyřnohý miláček ovládat? Odpovídala kynoložka Jiřina Volšická\nPochoutky na talíři - Efektní předkrm gravlax. Losos marinovaný v absinthu a soli překvapil Václava Vydru\nSun, 04 Feb 2018 11:04:00 +0100


nedostatek dopaminu | uLékaře.cz\nuLékaře.cz Poradna lékaře nedostatek dopaminu\nMozek a nervy Petr 3.7.2020\nv minulosti jsem hodně užíval extázi, pervitin, kokain, stimulační drogy. Myslím že díky tomu moje receptory v mozku jsou, nevím jak to říct jako lajk, oslabené. Jako třeba dopaminové, serotoninové atd, takže díky tomu mám horší kvalitu spánku, horší paměť atd. Slyšel jsem dokonce i o poruše přenosu dopaminu, podle příznaků mi příjde, že to je přesně můj případ. Je nějaká cesta, jak toto zlepšit ? Nějakým lékem, suplementem, léčbou ? Moc děkuji :-)\nDěkuji za odpověď. Zdravě se stravuji a na drogy už nesahám pár let. Můžete mi prosím doporučit nějaký postup nebo např. jakého navštívit lékaře?\nZdravých tuků jím kvanta a sportuji jak blázen, ale stejně si myslím že je se mnou něco v nepořádku. Necítím se OK, jsem takový unavený, nemyslí mi to.\ndopamin se dá doplnit stravou např. banány, zelený a černý čaj, mandle, jablka, vodní meloun, jogurty, vejce, třešně, maso, ryby, tofu, sója, luštětniny, špenát, avokádo, zelí.\nDále hladinu zvyšuje kukurma, Gingo Biloba, vitaminy skupiny B (B6, B9, B12) a omega-3 mastné kyseliny.\nVhodné jsou i medikace, sport, poslech hudby. Vhodné je i vynechání cukru.\ndoporučila bych vám následující postup: 1 ) dietní a režimová opatření tak, jak vám již odpověděla praktická lékařka.\n2) neuropsychologické vyšetření s testy,které vaše podezření potvrdí nebo vyloučí. Pokud půjde o deficit dopaminu, existují léky, které zvyšují koncentraci dopaminu i noradrenalinu na synapsích.( Bupropion,Velaxin,Argofan). Ty pak předepisuje specialista v oboru psychiatrie.\nDobrý den, chtěl bych se zeptat, jakým způsobem se...


Prodam.cz - Tiskárny\nTiskárny - prodej, koupě, inzerce, bazary, inzeráty, výměna\nCartridge Epson T7014 purpurová... - Nabídka - 12.07.2016\nCartridge Epson T7014 purpurová (magenta) - kompatibilní inkoustová náplň - Epson Workforce Pro WP-4015, WP-4095, WP-4525, WP-4545, WP-4025, WP-4515, WP-4535, WP-4595 Výdrž: 3400 stran Spotřeba do 04/2015 Nová, nepoužitá, nerozbalená\nCartridge Epson T7014 žlutá... - Nabídka - 12.07.2016\nCartridge Epson T7014 žlutá (yellow) - kompatibilní inkoustová náplň - Epson Workforce Pro WP-4015, WP-4095, WP-4525, WP-4545, WP-4025, WP-4515, WP-4535, WP-4595 Výdrž: 3400 stran Spotřeba do 05/2016 Nová, nepoužitá, nerozbalená\nINKOUST EPSON T7012XXL... - Nabídka - 12.07.2016\nCartridge Epson T7012 modrá (cyan) - kompatibilní inkoustová náplň - Epson Workforce Pro WP-4015, WP-4095, WP-4525, WP-4545, WP-4025, WP-4515, WP-4535, WP-4595 Výdrž: 3400 stran Spotřeba do 03/2017 Nová, nepoužitá, nerozbalená\nBrother HL-3140CW Rychlá barevná... - Nabídka - 6.02.2016\nNevhodně koupená, pouze rozbalená a zprovozněná. Potřebuji se skanerem. Záruka je samozřejmostí. HL-3140CW je nejmenší laserová barevná LED tiskárna z naší nabídky. HL-3140CW nabízí velké množství funkcí včetně přímeho tisku z mobilních zařízení s Apple AirPrint nebo Google Cloud Print http://www.brother.cz/printers/laser/hl-3140c w


Tato kniha hovoří o mozku spotřebitele - PDF\nTato kniha hovoří o mozku spotřebitele\nDownload "Tato kniha hovoří o mozku spotřebitele"\n1 Kapitola 2 Tato kniha hovoří o mozku spotřebitele Neuromarketing je velmi moderní disciplína tento výraz se objevil teprve v roce Ve skutečnosti jde o hraniční oblast mezi neurovědou a marketingem. Nutí marketingové odborníky přehodnocovat názory na uvažování spotřebitele a přemýšlet o dopadech těchto poznatků na jejich marketingové aktivity. To je téma, kterým se budeme v této knize zabývat, a nyní si v krátkosti celou problematiku představíme. Proč jsem napsal tuto knihu Jde o mou druhou knihu. První se jmenovala The Advertised Mind (Jak zákazník vnímá reklamu, Computer Press 2005) a pojednávala o tom, jak pracuje lidská mysl a co z toho plyne pro reklamu. Jak zákazník vnímá reklamu jsem psal v průběhu téměř deseti let. Podnítil mě zájem o rozdíl mezi měřením vybavení si (recall) a povědomí (recognition) v oblasti reklamy bouřlivá diskuse na toto téma mezi výzkumnými společnostmi probíhá až do dnešních dní. Oba tyto parametry představují způsob, jak měřit vzpomínky na reklamu, a proto mi přišlo rozumné pochopit, co vlastně vzpomínky jsou, když chceme zjistit, co tyto faktory měří. Přivedlo mě to ke studiu tématu, jímž se zabývají kognitivní psychologové učení a paměť a k rozhovorům s velkými osobnostmi tohoto vědního oboru o důsledcích pro reklamu. Moje firma měla v té době systém, který sledoval všechny nové reklamy v jihoafrické televizi. Náhodně vybrané respondenty jsme požádali, aby ohodnotili všechny reklamy podle toho, jak se jim líbí. Brzy jsme zjistili, že čím více se lidem určitá reklama líbí, tím spíše si ji vybaví. To asi nikoho nepřekvapí. Souvislost byla zjevná: lidé věnují pozornost tomu, co se jim líbí, a pozornost vytváří vzpomínku. Z toho vzešly dvě úvahy: jak vytvořit reklamu, která se bude lidem líbit, a jak s ní pracovat v mediální strategii, abychom ze své práce vytěžili co nejvíce? V této době začala získávat oblibu nová teorie Antonia Damasia a Josepha LeDouxe, jež vysvětluje, proč máme emoce aby nás na něco upozornily a ovlivnily naše rozhodování a stala se tématem mnoha marketingových konferencí. Stále běžnější bylo využívání skenerů mozku pro nelékařské účely a vznikly pojmy neuroekonomika a neuromarketing. Díky tomu se moje kniha Jak zákazník vnímá reklamu těšila veliké oblibě a dostal jsem několik pozvání přednášet na konferencích. Stal jsem se také hostujícím profesorem na Copenhagen Business School. Ptal jsem se sebe sama: proč mám věnovat tři roky psaní další knihy? Tuto otázku jsem si v průběhu posledních dvou let kladl několikrát.\n2 24 Část 1 O čem to vlastně mluvíme Existuje několik důvodů pro sepsání této publikace: Kniha Jak zákazník vnímá reklamu hovořila o důsledcích moderních poznatků o fungování mozku pro reklamu. Nehovoří o problému značky samotné. Brzy po vydání knihy mi bylo jasné, že toto je její největší slabina. Emoce jsou pro přežití člověka důležité hlavně tím, že ho varují. Lidé si zboží dané značky kupují jen zřídka kvůli tomu, že je značka varuje. Kupují je proto, aby změnili svůj tělesný stav hlad, žízeň či zimu a navodili pocit pohody či sounáležitosti s určitou kulturou nebo společenskou skupinou. Zboží určitých značek se kupuje proto, že lidé mají různé osobní charakteristiky a na odlišné značky reagují různě, nebo kvůli společenskému postavení a projekci své osobnosti. Všechny tyto faktory lze obecně zahrnout pod pocity. Když tedy chceme uvážit důsledky moderního výzkumu mozku, musíme pochopit mnohem širší oblast než jen pouhé emoce; musíme začít chápat pocity. Po vydání knihy Jak zákazník vnímá reklamu založené na práci Antonia Damasia a na studiích skenování mozku se objevilo několik článků v časopisech, přednášek na konferencích i knih, které špatně interpretovaly to, co řekl Damasio, nebo výsledky studií mozku. Damasio podobné názory odsoudil ve své druhé knize (1999), ale zdá se, že jen málo z řečníků či autorů ji četlo. Frustrovalo mě to, a tak jsem se rozhodl napsat knihu, která by pracovníkům v oblasti marketingu a reklamy umožnila lépe posoudit, co se říká na konferencích a v jejich firmách, když dodavatelé něco prohlašují a tvrdí přitom, že neuromarketing nám říká, že Proč se rozhodujeme? Může to vypadat jako velmi banální dotaz. Ale chceme-li pochopit rozhodování pro značku, musíme chápat proces rozhodování a také to, čeho se proces rozhodování snaží dosáhnout. Cílem procesu rozhodování je motivovat nás něco udělat. Ono něco nám má pomoci cítit se méně špatně nebo naopak dobře. Kupujeme si značkové jídlo, abychom neměli hlad, a kupujeme hudbu určité značky, abychom se cítili dobře. Tento hédonistický pohled na to, proč lidé dělají to, co dělají, vzbudil spoustu diskusí. Ale když pochopíme, jak funguje náš mozek, bude nám jasné, že přesně takto se chováme. Cílem marketingových pracovníků je nyní zajistit, aby propagovaná značka dopřávala jejich zákazníkům příjemné pocity. Jak se v tomto ohledu liší lidé od zvířat? Spousta argumentů proti takovému jednoduchému poživačnému (sobeckému) pohledu na člověka vychází z námitky, že redukuje lidi na zvířata zmítaná vlastními pocity. Ale my jsme zvířata, to je mimo veškerou diskusi. Od zvířat se však lišíme tím, že máme proporcionálně největší čelní laloky z celé zvířecí říše. Se vzrůstajícím chápáním funkcí mozku je stále jasnější, že nás naše pocity ovlivňují méně, neboť máme velké čelní laloky, zmírňující naše pocity. Frontální laloky nám umožňují zvažovat jednotlivé možnosti, a plánovat tak budoucnost. Ve skutečnosti uvažujeme o mnohem širší škále možností než jen o těch, které v daný okamžik fyzicky vnímáme.\n3 Tato kniha hovoří o mozku spotřebitele 25 V otázce plánování jsme mnohem lepší než ostatní zvířata. Naše plány zahrnují výhled na výsledek našeho jednání, tedy to, jak se budeme cítit někdy v budoucnosti, pokud nyní zvolíme určitou variantu. Většina zvířat má omezenou schopnost plánovat. Některé druhy migrují na místa, kde je lepší pastva. Některá zvířata si dokonce skladují jídlo do budoucna. Zoology udivuje, když odhalí důkazy, že zvířata používají nástroje. Ale tady to končí. Lidé plánují mnohem dále. Pěstujeme potraviny, abychom měli co jíst za mnoho měsíců. Hledáme si práci, abychom měli peníze, které ukládáme do finančních institucí, abychom si mohli koupit jídlo v obchodě, do nějž jezdíme automobilem. Všechno to děláme, abychom se v určitém okamžiku v budoucnosti cítili dobře. Toto všechno zahrnuje obchodní značky. Jak k tomu v mozku dochází? Kniha moderním způsobem vysvětluje, jak všechny uvedené procesy uvnitř naší hlavy fungují. Pojďme nyní k velmi krátkému úvodnímu výkladu. Vnímání našeho okolí (hrozby, potěšení), stav těla (hlad, únava) a stav mysli (uvolnění, nervozita) procházejí do čelních laloků prostřednictvím neuronové aktivace. Neuronová aktivace vychází z našich zkušeností (vzpomínek). Tento průchod je ve skutečnosti jen interpretačním procesem (tedy co to je? ), založeným na našich předchozích zkušenostech (paměť nebo znalosti). Vzruch postupuje limbickým systémem, což je z evolučního hlediska nejstarší součást mozku. Prožívanou skutečnost interpretujeme částečně také podle našich pocitů ze situace. Tato pocitová část interpretace se přidává k vyvíjející se interpretaci z velké části v limbickém systému, takže jakmile interpretace dorazí do frontálních laloků, neobsahuje pouze informaci o tom, co vnímáme, ale také jak se v dané situaci cítíme. Frontální laloky mohou zvažovat různé alternativní akce. To probíhá opět pomocí neuronové aktivace. Tyto procesy se dále mohou (naprosto automaticky) posílat prostřednictvím limbického systému zpět, takže v myšlence na alternativní akci je také obsažena složka Jak se cítím? Čelní laloky mohou nyní zahájit konkrétní reakci: odejít, běžet směrem k něčemu, něco vzít a jít k pokladně atd. Také se mohou rozhodnout, že neuděláme nic, pokud nám právě to umožní cítit se nejlépe. Je to hrubě zjednodušený popis celého procesu, ale v podstatě právě o tomto kniha pojednává v části týkající se biologie mozku. Jak kupujeme zboží určité značky? Rozdíl mezi námi a dalšími zvířaty na planetě spočívá v tom, že žijeme ve světě, který jsme si v průběhu tisíciletí přizpůsobili svým potřebám. To umožnila naše schopnost plánovat do budoucna a tvořit. Naučili jsme se, že budeme-li chovat dobytek, nebudeme muset lovit, a vypěstujeme-li si potraviny, nebudeme je muset hledat. Naučili jsme se vyrábět nástroje, s nimiž můžeme lovit, chovat a pěstovat potravu. Zjistili jsme, jak si postavit příbytek. Naučili jsme se dokonce, že někteří lidé produkují lepší potravu než jiní, a začali jsme dávat jejich potravinám přednost (tedy preferovat jejich značku).\n4 26 Část 1 O čem to vlastně mluvíme Víme, že někdy v budoucnosti budeme mít hlad. A tak je nám jasné, že budeme muset zajít do obchodu a koupit si jídlo. Víme, že ke koupi potravin potřebujeme peníze, a tedy musíme mít práci. Pochopili jsme, že potřebujeme způsob, jak bezpečně uchovávat vydělané peníze a jak za ně bezpečně kupovat jídlo, tudíž máme svou banku a kreditní kartu. Víme, že obchod je daleko, a tak máme auto a tak dál. Ve skutečnosti vlastně plánujeme naši budoucnost, protože víme, že v určitou chvíli dostaneme hlad. Plánováním předcházíme pocitu hladu. Víme také, že se někdy budeme nudit, a proto si plánujeme koupi počítačové hry což předpokládá, že si pořídíme počítač. Chápeme, že potřebujeme relaxovat, a tak si kupujeme CD. Víme, že potřebujeme společnost, snažíme se tedy udržet si přátele. Jak víme, že se toto všechno bude dít? Z velké části proto, že se nám to již v minulosti stalo nebo protože předpokládáme, že k tomu dojde v budoucnosti můžeme kupříkladu očekávat, že se oženíme, že budeme mít děti a podobně. Máme vzpomínky na tyto situace a pamatujeme si, co jsme dělali, abychom špatné pocity v dané situaci proměnili na lepší. Tento proces, který jsme si zde velmi zjednodušeně popsali, stojí v základech mnoha teorií marketingu a reklamy. Vychází z něj model Rossitera a Percyho. Je na něm založen styl reklamy problém-řešení. Ale využívají jej nejen tyto dva konkrétní příklady, ale celá marketingová sféra. Jistě, existují filozofické názory, které proti výše popsanému pohledu na naše chování vznášejí námitku, že nevysvětluje veškeré naše chování. Objevují se otázky týkající se problematiky odloženého potěšení, soucitu a některých známých sporných typů chování, když se například polijete benzínem a zapálíte na protest proti určitému chování vlády. Problém soucitu vyřešili neurovědci nálezem tzv. neuronu soucitu (zrcadlového neuronu). Ve všech případech lze rozhodnutí k určitému jednání, které se nám zdá úchylné a nenormální, vysvětlit tak, že osoba dopouštějící se tohoto činu očekává, že se díky němu bude cítit lépe. Z pohledu marketingu by analogii představovalo ukládání peněz nebo pojištění. Očekáváme, že se budeme cítit lépe, než když peníze ihned utratíme. Marketingová praxe Lidé pomocí nakupování věcí plánují uspokojit své potřeby v budoucnosti nebo nakupují impulzivně, pro okamžitou spotřebu. I při impulzivním nákupu, kdy zboží spotřebováváme bezprostředně poté, dochází ke spotřebě až po nákupu, tedy v budoucnosti. Ve výsledku lidé kupují určitou značku kvůli víře, že jim daná značka ihned či v budoucnosti přinese lepší pocit. Ukážeme si zajímavou věc i když lidé očekávají, že jim značka přinese příjemné pocity v budoucnosti, lepší pocit jim přináší již samotný nákup. Výběr značky v určité chvíli vychází z interpretace ve frontálních lalocích. Interpretace nehovoří jen o aktuálním prostředí, ale vysvětluje také myšlenky (vypadá to tedy, jako by existoval obvod co když, který mozku umožňuje vyhodnotit, jak se budeme cítit, když něco uděláme). V tuto chvíli to asi vypadá zmateně, ale až dočtete zbytek knihy, budou vám souvislosti jasné. Interpretace značky znamená to, jak ji vnímáme. Říkám tomu soma značky, podle pojmu soma od Antonia Damasia, který popisuje citovou složku interpretace toho, co vidíme, slyšíme nebo cítíme. Cílem marketingového specialisty je ovlivnit toto soma značky. Soma značky vychází ze vzpomínek (nebo znalostí či zkušeností) a z neurologického pohledu jde o chemický\n5 Tato kniha hovoří o mozku spotřebitele 27 stav synapsí mezi neurony. Úkolem marketingového pracovníka je zajistit, že soma dané značky bude pozitivní, či přinejmenším pozitivnější než soma konkurenčních značek. Toto je hlavní poznatek, který chci ve své knize marketingovým pracovníkům předat. O čem tedy pojednává tato kniha? Většina výše zmíněných faktů vysvětluje, že vnímání značky neobnáší pouze značku samotnou, ale také proces rozhodování a dokonce i spoje mezi neurony v lidském mozku, a že to má původ v evoluci. Pojem neuromarketing má mnoho výkladů a hodně se o něm mluví. Tato kniha hovoří o neuromarketingu, který se těší zájmu vědců i marketingových pracovníků, konstruktivně a (doufám) bez touhy po senzaci. Joseph LeDoux a Antonio Damasio dali marketingovým specialistům dva velmi významné poznatky. LeDoux vysvětlil, jak emoce ovlivňují naši pozornost. Biologie nám tak ukázala, jak funguje obliba reklamy. Postavila projekt ARF Copy Validation do nového světla a vedla k lepšímu pochopení měření emocí v marketingu. Damasiovy teorie somatu značky lépe vysvětlují, jak city ovlivňují naše rozhodování (včetně rozhodování pro určitou značku). To neznamená, že marketingové experimenty se skenováním mozku jsou k ničemu. V současnosti se musíme ještě mnoho učit o funkci mozku a každý experiment našim znalostem pomáhá ať už je výsledek pozitivní či negativní. Publikace těchto experimentů je v zájmu všech, neboť umožňuje srovnávání výsledků různých studií, což je základem solidní vědecké práce. Domnívám se, že v tuto chvíli nám poznatky ohledně biologické funkce mozku pomáhají především pochopit základy již existujících marketingových teorií, dodávají nám důvěru v naši činnost a umožňují se rozhodnout, které marketingové teorie jsou horší. Myslím si také, že marketingové teorie, a především empirické databáze, mohou více prospět neurovědě než neurověda jim. Máme databáze rozhodnutí, jež lidé činí na základě určitých marketingových aktivit či v závislosti na rozpoložení. Neurovědecké experimenty by měly z těchto poznatků vycházet. Mezi dobré příklady těchto znalostí patří: Baars a Ramsoy (2007) dokládají vztah mezi dovednostmi řidičů taxislužby a rozvojem hipokampu (viz kapitola 17). Hovoří o tom, jak změny v mozkových strukturách vedou k dovednostem a jak aktivita patrně vede ke změnám v mozkových strukturách. Velmi dobrou otázkou je, zdali to platí i pro preference značky. Experiment Reada Montaguea pro Pepsi (viz diskuse v kapitole 22) představuje skvělou ukázku toho, jak marketingové teorie vedou k neuromarketingovému experimentu a jak umožňují interpretaci výsledků neuromarketingového experimentu. V kapitole 5 hovořím o segmentaci trhu a chci především ukázat, že v různých segmentech trhu lze očekávat odlišné mozkové reakce na stejné podněty (značky). Prosté zprůměrování naměřených hodnot při skenování mozku náhodného vzorku lidí může vést k nepoužitelným výsledkům. V této oblasti by se měly experimenty se skenováním mozku řídit marketingovou vědou a výsledky segmentace. Kromě výše zmíněného ukazují studie segmentace často demografické rozdíly mezi jednotlivými segmenty. Pokus Baarse a Ramsoye s řidiči taxislužby vede k úvahám o vlivu věku\n6 28 Část 1 O čem to vlastně mluvíme na mozkové struktury. Mohou být demografické vztahy jako proměnná segmentace výsledkem vlivu věku na mozek? Studie segmentace často zahrnují do svých faktorů hodnocení osobnosti. Asi nepochybujeme o tom, že rozdíly v osobnosti jsou výsledkem odlišné struktury mozku. Mohou marketingoví odborníci poskytnout mozkovým specialistům dostatečné empirické podklady o segmentaci, na nichž by vědci mohli založit své experimenty? Na všech trzích existuje segment citlivý na cenu. Jde o neurologicky podmíněnou skutečnost? Stejně tak existují segmenty, kde panuje loajalita ke značce. Je to důsledkem odlišného fungování mozku? Je-li tomu tak, co může marketingový pracovník udělat, aby zvýšil loajalitu ke značce? Stěží můžeme očekávat, že výsledkem podobných experimentů bude něco jiného než prosté zjištění: dělejte dobrý marketing. Ale přinejmenším budeme mít pro ně dobré neurovědecké základy.


Soundbary - dolby Atmos | Alza.cz\nVybírejte produkty z kategorie Soundbary - dolby Atmos. Aktuálně máme v nabídce 19 položek. Většinu z nich přitom máme skladem. Až k vám domů je tak doručíme do druhého dne. Zajímají vás produkty s jinými specifikacemi než: Soundbary - dolby Atmos? Pak se podívejte do obecné kategorie Soundbary, kde najdete úplnou nabídku.\nSony HT-XF9000 Skladem 1 ks\nSamsung HW-Q80R/EN Skladem > 5 ks\nSoundBar 5.1.2 o výkonu 440W, aktivní, připojení přes WiFi, Bluetooth, Chromecast a Dolby Atmos, digitální optický vstup, HDMI (vstup), displej, dálkový ovladač\n-36% 17 999,-\nSoundBar 5.1.2 o výkonu 500W, aktivní, připojení přes WiFi, Bluetooth, Chromecast a Dolby Atmos, digitální optický vstup, HDMI (vstup), displej, dálkový ovladač\nSoundbary - dolby Atmos - alternativy


Tmavě hnědá elegantní crossbody kožená taška - Delami 1172 - Kabea.cz\nTmavě hnědá elegantní crossbody kožená taška - Delami 1172\nNovinka značky Delami Vás příjemně překvapí. Potřebujete koženou tašku do práce, do města nebo i na tablet (max. 22 x 22 cm)? Tato sympatická crossbody kráska Vám bude vyhovovat. Je stylová, příjemná na dotyk a elegantní, ve tmavě hnědé barvě. Klopa se zavírá na dva magnetické cvočky, pod ní nalezete jednu větší a jednu hlavní kapsu, obě se zipem. Uvnitř je místo pro telefon, propisku a zadní kapsa na zip na osobní věci či cennosti. Popruh je nastavitelný, látkový s koženým detailem. Novinka. Objednejte ještě dnes a vyzkoušejte, vrátit ji můžete až za 30 dnů.\nTmavě hnědá elegantní crossbody kožená taška - Delami 1172 Delami Novinka značky Delami Vás příjemně překvapí. Potřebujete koženou tašku do práce, do města, nebo i na tablet? Tato sympatická crossbody kráska Vám bude vyhovovat. Je stylová, příjemná na dotyk a elegantní. Vybrat si můžete ze čtyř barev. Vyzkoušejte ještě dnes, která Vám padne!\t89713 1990.00


Zámek Holešov otevřel největší výstavu sezóny: Zdeněk Burian - Z prvohor na Divoký západ - Novinky.cz\nNovinky.czVaše zprávyZámek Holešov otevřel největší výstavu sezóny: Zdeněk Burian - Z prvohor na Divoký západ\nZámek Holešov otevřel největší výstavu sezóny: Zdeněk Burian - Z prvohor na Divoký západ\nDvě stě padesát originálů reprezentuje výběr toho nejlepšího, co Burian ve svém životě vytvořil. Vedle slavných ilustrací ke knihám Karla Maye a Jula Verna návštěvníci uvidí i díla, která předtím nikdy vystavena nebyla.\n„Tohle je výstava bez kompromisů. Díky vstřícnosti sběratelů a možnostem, jaké jsme měli, jsme vybrali jen to nejlepší a veřejnosti představujeme jednu z nejlepších výstav jakou kdy Burian měl,” řekl k expozici kurátor Rostislav Walica.\nVýstava je pojata jako cesta kolem světa v čase i prostoru. Ve třech sálech představuje pravěk včetně slavných školních obrazů a ilustrace k dobrodružné literatuře. Jejich prostřednictvím návštěvník procestuje celý svět a prohlédne si skutečné skvosty - například cyklus pětapadesáti obrazů k mayovkám, které nikdy v takovém rozsahu na jedné ploše vystaveny nebyly.\nDalší unikátností jsou díla, která se na veřejnost v Holešově dostávají vůbec poprvé. Například olejomalba afrického kupce Haussa nebo nikdy nevydaná obálka ke knize J. O. Curwooda Odvážná Marge O´Doonová.\nKytara, aktovka s utrženým uchem a film o indiánech\nZa pozornost stojí také osobní věci autora - kytara, aktovka, ve které do redakcí nosil obrázky, nebo studijní průkaz z akademie podepsaný Maxem Švabinským.\nExpozici doplňuje kinosál, ve kterém se promítá film Jana Moravce z roku 1964 Soumrak indiánů v díle Zdeňka Buriana. Od 1. července na výstavu volně naváže také výstava výtvarných prací dětí Zlínského kraje Zdeněk Burian očima dětí.\nVýstava vznikla u příležitosti 110. výročí Burianova narození a podílelo se na ní 14 soukromých sběratelů a obrazy zapůjčily také tři instituce - Památník národního písemnictví Praha, Zoo Dvůr Králové nad Labem a město Bystřice pod Hostýnem. Záštitu nad akcí udělil ministr zdravotnictví pan Svatopluk Němeček.\nZdeněk Burian - Z prvohor na Divoký západ, Zámecká galerie Holešov 28. 5. až 27. 9. 2015, út - ne 9 - 12 a 13 - 17 hodin, vstupné základní 120 Kč, děti 6 - 15 let, studenti, senioři a ZTP 80 Kč, rodinné vstupné 270 Kč a školní skupiny 30 Kč, s komentářem 40 Kč.


Srovnání cen levných bezsáčkových vysavačů\nHledáte levné bezsáčkové vysavače? Odvolejte pátrání. Na téhle stránce určitě nějaké ulovíte. Nejoblíbenější kousky od HOOVER, jsou tu přímo na ráně. Víte, že teď se nejvíc prodává Hyundai VC020B? Vybírat můžete ale z mnohem více nabídek, srovnáváme až 45 produktů v cenovém rozpětí 1 000 - 2 000 Kč. Průměrně v této kategorii nakoupíte za 1 488 Kč. Levné bezsáčkové vysavače si vyfiltrujte podle svého gusta. Pokud jste přece jen netrefili do černého, zkuste se zaměřit jinam, třeba na sáčkové vysavače.\nPrůmyslové vysavače (+22)\nméně než 1 000 Kč (+10)\n3 000 Kč - 5 000 Kč (+18)\n5 000 Kč a více (+17)\nSrovnání cen levných bezsáčkových vysavačů (45 produktů)\n1 215 Kč - 1 299 Kč v 8 obchodech\n1 099 Kč - 1 256 Kč v 7 obchodech\nVysajte opravdu všude. Bezsáčkový ruční vysavač Rowenta AC 232001 Aku Extenso 3,6 V pronikne do těžko přístupných koutů a štěrbin: Přijde také vhod, kdykoli se vám rozsype třeba sůl nebo mouka. Snadno se ovládá. Váží totiž jen 0,84 kg. Nádoba s objemem 0,35 »\n1 649 Kč - 2 480 Kč v 5 obchodech\n1 270 Kč - 1 832 Kč v 7 obchodech\n1 399 Kč - 1 399 Kč v 12 obchodech\nZatočí s prachem i drobky. Bezsáčkový vysavač Sencor SVC 511 nastolí ve vaší domácnosti dokonalý pořádek. Pokud jde o vlasy, drobky a prach, nezná bratra. Využívá nový systém 4th Generation Cyclone. Ten spolehlivě odděluje prach od nasátého vzduchu. 5stupňový »\n1 299 Kč - 1 802 Kč v 14 obchodech\nDýchejte bez kašle a zarudlých očí. Bezsáčkový vysavač Sencor SVC 512 je ideální pro domácnosti s alergiky a srstnatými mazlíčky. Využívá totiž systém filtrace s 5 stupni. Už na prvním z nich pohoří drtivá většina nasátého prachu. Technologie 4th Generation »\n1 999 Kč - 2 089 Kč v 7 obchodech\nVyprašte kožich nečistotě! Bezsáčkový vysavač DOMO DO7279S zjedná rychlý pořádek na tvrdých podlahách i kobercích. Splňuje poslední energetické normy EU. Využívá motor s příkonem 1000 W. Díky speciální konstrukci ovšem poskytuje sací výkon, který odpovídá »\n1 875 Kč - 3 289 Kč v 7 obchodech\n1 199 Kč - 1 499 Kč v 10 obchodech\n1 746 Kč - 1 999 Kč v 5 obchodech\n1 275 Kč - 1 702 Kč v 11 obchodech\nVysávání: suché Příkon vysavače (W): 700 Hlučnost (dB): 80 Regulace výkonu: bez regulace Objem prachového sáčku nebo nádoby (l): 1.5 Určení: ostatní Typ filtrace: bezsáčkový Druh filtru: EPA Typ turbokartáče: nemá Měkká zadní kolečka: ANO Příslušenství »\n1 393 Kč - 2 053 Kč v 5 obchodech\n1 597 Kč - 1 790 Kč v 5 obchodech\n1 612 Kč - 1 990 Kč v 10 obchodech\nBeko VCO32801AR Beko VCO32801AR je bezsáčkový vysavač, který vám pomůže udržovat čistotu a pořádek v celé domácnosti. Díky vysokému příkonu 800 W dokáže odstranit prach i pevné nečistoty, vlasy a zvířecí chlupy. Během úklidu nedochází k víření prachu po »


BIDULE Rozšíření souboru - co je .bidule a jak se otevřít? - ReviverSoft\nDomů » Přípony souborů » B » BIDULE Přípona souboru\n.bidule Přípona souboru\nVývojář: Plogue Arts and Technology\nTyp souboru: Layout File\nJsi tady, protože máte soubor, který má příponu souboru končí v .bidule. Soubory s příponou souboru .bidule může být spuštěn pouze některých aplikací. Je možné, že .bidule jsou datové soubory, spíše než dokumenty nebo média, což znamená, že to není chtěl být viděn vůbec.\nto, co je .bidule&nbspsoubor?\nRozšíření Bidule souboru je formát dat spojen s Bidule, program modulární počítačový hudební generace. Bidule soubory a Bidule byly vyvinuty Plogue umění a technologie. Slovo "Bidule" je francouzský výraz pro "tu věc" nebo "gadget. Tyto soubory obsahují vizuální rozvržení připojených fyzických a virtuálních zvukových komponentů a jejich spojení, jako jsou digitální MIDI zařízení, mixéry, filtry, efekty a další zvukové komponenty. Umožňují uživatelům ukládat digitální rozvržení fyzického audio systému, a také přehrávat a nahrávat zvuk na počítači. Soubor Bidule je také známý jako Bidule Rozložení souboru. Rozložení se skládá ze sady bidules a spojů. základní uspořádání by vyžadovalo souboru Player, skupina Zpracování a záznam souboru. Soubory ve formátu Bidule lze otevřít pomocí programu Plogue Bidule v Mac operační systémy a platformy založené na systému Microsoft Windows. Za zdrojové soubory, software Bidule podporuje pouze soubory WAV.\njak otevřít .bidule soubor?\nSpuštění .bidule soubor, nebo jakýkoliv jiný soubor na vašem PC, poklepáním jej. Pokud jsou vaše asociace souborů nastaven správně, aplikace, která je možno otevřít svůj .bidule Soubor se otevře ji. Je to možné, budete muset stáhnout nebo zakoupit správnou aplikaci. Je také možné, že máte správnou aplikaci na vašem PC, ale .bidule Soubory se dosud s ním spojené. V tomto případě, když se pokusíte otevřít .bidule souboru, můžete říct, Windows, která aplikace je ten správný pro daný soubor. Od té doby, otevření .bidule Soubor se otevře správnou aplikaci. Klikněte zde pro opravu chyb asociační .bidule souborů\naplikace, které otevírají .bidule soubor\nDávejte pozor, abyste přejmenovat příponu na .bidule&nbspsoubory, nebo jiné soubory. To se nezmění typ souboru. Pouze speciální konverzní software může změnit soubor z jednoho typu souboru do druhého.\nPřípona souboru je sada tří nebo čtyř postav na konci souboru, v tomto případě, .bidule.&nbspPřípony souborů řeknu, jaký typ souboru je to, a řekni Windows jaké programy lze otevřít. Windows často spojuje výchozí program pro každou příponu souboru, takže při poklepání na soubor, program se spustí automaticky. Když tento program je již na vašem počítači, můžete občas se vyskytne chyba při pokusu otevřít příslušný soubor.\nFIX .bidule CHYBA PŘIDRUŽENÍ SOUBORŮ\nOpravte příponu souboru bidule nyní


Zábřežská radnice přijme nové zaměstnance\nNa obsazení celkem pěti pracovních pozic vypsala radnice v Zábřeze výběrová řízení. Dva nové zaměstnance přijme na Odbor rozvoje a územního plánování. Úřad hledá také nového referenta Odboru technické správy a referenta oddělení přestupků. Poslední nabízenou pozicí je personalistka-personalista.\nOd října příjme Městský úřad Zábřeh projektového manažera Odboru rozvoje a územního plánování. Hlavní zaměření činnosti je mimo jiné komplexní koordinace a realizace projektů, programů a akcí, činnost projektového manažera a správce rozpočtu v rámci projektových úkolů města. Dále monitoring vyhlášených dotačních titulů, konzultační a metodická pomoc odborům, oddělením MěÚ a organizacím působících ve městě, při zpracovávání žádostí a kompletaci podkladů k dotacím.\nNa tentýž odbor přijme radnice od ledna roku 2018 také referenta, který bude vykonávat činnost pořizovatele územně plánovací dokumentace, přípravu, pořizování, aktualizaci, vyhodnocování a projednávání podkladů pro výkon správní činnosti úřadu územního plánování v rozsahu ORP Zábřeh.\nPosilu potřebuje i oddělení přestupků, kde bude hlavní náplní nového zaměstnance zajišťování přestupkové agendy a Odbor technické správy, kde bude mít nový zaměstnance na starost správu majetku města. Konkrétně například menší investice, opravy, údržbu a provoz bytového a nebytového fondu města, správních budov MěÚ, městského mobiliáře či dětských hřišť.\nAž do 16. října mohou také zájemci zasílat přihlášky do výběrového řízení na pozici referenta Odboru vnitřních věcí. Konkrétně se jedná o pracovní místo personalistky/personalisty. V kompetenci bude mít komplexní zajišťování personální agendy města Zábřeh včetně zajišťování vzdělávání zaměstnanců.\nPodrobné informace a přehled výběrových řízení zde.\nAktualizováno Čtvrtek, 14 Září 2017 11:01


pračka (diskuze) | VašeDěti.cz\nJá jsem přímo od opraváře praček slyšela že calgon je nejhorší věc co se týče vodního kamene a doporučoval mi přímo jejech produkt , ale nevm značku .\nDiskuzi založil/a anonymní 3.11.2006.\n4.11.2006 v 15:14\nAž jak to Alice napsala s tím octem mě to trklo. Já jsem mamce vyčistila pračku od vodního kamene deinkrustátorem z Don Gemini. Nechala jsem prací cyklus na 60 stupňů. Z pračky lítaly úplně kusy toho kamene! Ale mamča má dost tvrdou vodu. Myslím, že se to dá udělat stejně i s tím octem. Ten deinkrustátor byl cítit podobně jako ocet.\n3.11.2006 v 23:01\njá používám kamenožrouta (občas). ale zrovna včera manžel pračku čistil a když viděl topnou spirálu, tak se zhrozil. úplně celá zanešená vodním kamenem,je fakt, že ve vyškově je děsně tvrdá voda.Tak jsem do pračky nalila láhev octa a nechala projít cyklus na nevyšší teplotě, jo a ještě jsem program v polovině stopla a nechala vodu v pračce přes noc.Ráno znovu vodu ohřála a vypustila. Spirála je skoro jako nová. Toto mi poradil jeden opravář\nTaky jsem při každém praní používala takovou magnetickou kuličku proti vodnímu kameni.Ale jak jsem tu spirálu viděla, tak je to asi jen reklamní trik..


Studenti místních gymnázií s cenou královské rodiny - Karvinský a havířovský deník\nTři studentky Gymnázia Josefa Božka z Českého Těšína Nela Tomanková, Hana Marťáková a Veronika Molinová převzaly mezinárodní cenu vévody z Edinburghu (DofE).\nŠest desítek studentů z Moravskoslezského kraje převzalo Ocenění Vévody z Edinburghu. Mezi nimi studentky Gymnázia Josefa Božka v Českém Těšíně a Gymnázia Karviná. | Foto: Deník / Tomáš Januszek\nProgram byl založen v roce 1956 britskou královskou rodinou a těší se vysoké mezinárodní prestiži. Celkem cenu získalo 61 studentů ve věku od 14 do 24 let z Moravskoslezského a Olomouckého kraje. Z našeho regionu se ocenění dostalo i studentům Gymnázia Karviná.\nKromě certifikátu si všichni absolventi odnesli poukázku na nákup v hodně 500 korun a další dárky od Moravskoslezského kraje.\n„Osobně aktivity jako je DofE velmi podporuji a vnímám, že mohou mladým lidem pomoci například také k přijetí na střední či vysoké školy a posléze nastartovat úspěšnou profesní kariéru,“ řekl náměstek hejtmana pro školství a sport Stanislav Folwarczny.\nJedná se o program, který zajišťuje neformální vzdělávání mladých lidí. Jeho úspěšní absolventi získávají certifikát uznávaný zahraničními univerzitami i zaměstnavateli. Folwarczny doplnil, že kraj zapojeným školám přispívá na úhradu licenčního poplatku, na školení a další aktivity realizované v rámci DofE.


Svět očima barvoslepého člověka rozhodně není černobílý | Kafe.cz\nSvět očima barvoslepého člověka rozhodně není černobílý\nKdyž se mluví o barvosleposti, nejspíše většinu automaticky napadne, že takový člověk vidí svět černobíle. Není to ale vůbec pravda. Barvoslepost je porucha barvocitu, nikoli přímo slepost. Dotyčný zkrátka určité barvy vidí jinak. Dnes vám povíme o této poruše vidění vše, co byste měli vědět.\nBarvoslepost je porucha lidského oka, kterou trpí asi 9 % mužů a 0,4 % žen. V jejím důsledku člověk vidí některé barvy jinak.\nBarvoslepost se rozděluje na dva druhy dle závažnosti-úplnou a částečnou. Při úplné barvosleposti člověk vidí skutečně pouze černou, bílou a stupně šedi, touto formou ale trpí jen asi 0,05 % lidí.\nČástečná barvoslepost se dále dělí na tři druhy.\nČlověk, který je postižený protanopií nevidí čevenou barvu. Částečná porucha se jmenuje protanomalie.\nJedinec, jenž má deuteranopii nevnímá zelenou barvu a částečná porucha se nazývá deuteranomalie.\nOči člověka, který má tritanopii nevidí modrou barvu a při částečné poruše jde o tritanomalii.\nKaždá z poruch je může být úplná, či částečná. V populaci je porucha vidění červené a zelené barvy dědičná a většinou se jedná o přenos z matky na syna, ačkoli matka jí nemusí vůbec trpět a funguje pouze jako přenašeč.\nVyšetření barvocitu probíhá téměř při každé návštěvě očního lékaře i při preventivních prohlídkách. Můžete se ale vyšetřit sami a sice tím, že se podváte na tabulky, kde barevná kolečka tvoří různé číslice. Osoba s porušeným barvocitem není schopna čísla vidět.\nV galerii můžete vidět, jak barvoslepost vypadá ve skutečnosti.\nKrása a zdraví - 18. 10. 2018\nTomuhle se říká nadpozemská nádhera. Dlouhé vlasy, které nikdy nebyly obarveny a tak měly možnost dorůst do nečekané délky. Podívejte se do galerie a…


10 Tipů na Svatební Květinovou Výzdobu pro rok 2022 – Floracast.cz\n10 Tipů na Svatební Květinovou Výzdobu pro rok 2022\nJedna věc, kterou víme o letošních nadcházejících svatbách, je, že plánování se stalo záměrnějším než snad kdykoli předtím. To stejné platí také pro výběr svatební kytice a svatební výzdoby. Stejně jako si rok 2020 vynutil změnu v mnoha odvětvích, květiny byly rozhodně zasaženy také. Jak poptávka po květinách klesala, pěstitelé provedli úpravy, aby svou úrodu nevyhazovali. Díky tomu může být rok 2022 i nadále rokem přeměny ve spolupráci s květinářstvím, abychom našli to nejlepší, co se pro váš velký den hodí.\nTo je důvod, proč je důležitější než kdy jindy úzce spolupracovat s květinářstvím, protože toho vědí tolik o tom, jaké květy jsou v sezóně, které jsou dražší a které nejlépe fungují ve vašem místě. Nejen, že vám pomohou vymyslet nádherný design svatební kytice, ale budete mít přímý přístup k šikovným květinovým designerům, kteří jsou připravení a ochotní vám pomoci na každém kroku.\n1# Světlé a barevné\nZatímco pastelové odstíny budou vždy v kurzu, letos chtějí páry výraznější květiny. „Nevěsty byly během této pandemie zavřené v domě, což jim dalo spoustu času procházet sociální sítě, aby se inspirovaly svatbami z celého světa, které jsou plné barev. Od citrusových po tlumené podzimní odstíny, svatby v roce 2022 budou mít mnohem více barev než kdykoli předtím."\nErika McNeffová, majitelka a hlavní designérka Everbloom Floral Design má stejnou předpověď. "Myslím, že páry jsou připraveny zbavit se měkčích, tradičních palet a důvěřovat svým květinovým designérům, že vytvoří něco jedinečnějšího a odvážnějšího" říká. "Toto mě jako designéra tolik vzrušuje, skutečně to umožňuje osobitější unikátní design, protože je toho tolik, co můžeme udělat, když je na výběr širší výběr barev."\n2# Zachování svatební kytice do pryskyřice\nKytice je s vámi celý svatební den a všechny krásné vzpomínky během svatebního dne zažívá společně s vámi. Vytvoříte si ke svatební kytici velké pouto během vašeho velkého dne a je proto škoda, aby kytici potkal osud a byla zavřená ve skříni dokud se nerozpadne.\nNejspolehlivějším řešením zachování svatební kytice je vložit kytici do rukou profesionálům ze služby Floracast.cz. Květiny vyzvednou kdekoliv po České republice a Slovensku, usuší speciální metodou, která zachová barvu a tvar, a patentovanou technologií vytvoří výrobek z pryskyřice, který vám bude připomínat krásné vzpomínky na celý život.\nRuční výrobu pod Jizerskými horami založil Jaroslav Tomášek před dvěma lety a od té doby již zachovali desítky svatebních kytic do pryskyřice. „Zachováváme krásné vzpomínky, kterých se i po padesáti letech můžete dotknout. Jedinečný mix poctivé řemeslné práce, jemnosti a krásného designu, který skvěle doplní interiér a vyvolá emoce, kdykoliv se na výrobek podíváme,“ řekl v rozhovoru pro Deník.cz Tomášek.\nPřečtěte si celý příběh Floracast.cz zde.\n3# Čím více textur, tím lépe!\nPáry jsou otevřenější než kdy jindy tomu, že ve svých květinových aranžmá mají více různých květů. „Klienti si užívají více květin plné textur a méně růží. Jsou otevřené různé zeleni, květinovým instalacím a mnohem větší rozmanitosti než svatební kytice složená z dvojbarevných růží,“ zní od odborníků.\nJedinečné květinové kombinace budou v roce 2022 velké. „Květinový trend, ze kterého jsem nejvíce nadšená, je kombinace výrazných a jemných barev květin a textur, které vytvoří neobvyklý tvar,“\n4# Přírodní aranžmá\nKvětiny ne vždy vyrostou do dokonalého tvaru, jsme již na to zvyklé, ale páry přijímají svůj organický tvar – dokonalá analogie k tomu, jak budoucí manželé museli upravit svá očekávání, jak by mohla jejich svatba vypadat v posledních několika letech.\n„Pokud studujete přírodu, pochopíte, že květiny nerostou v dokonalém tvaru, ale rostou různými směry, a to je to, co dělá přírodu tak krásnou,“ říká květinová odbornice. "Miluji umístění květinových středů na stoly, které jsou organicky uspořádané a dodávají místnosti uměleckou atmosféru."\n5# Odvážně designy\nJít do toho pořádně a nebo vůbec je běžná praxe mnoha párů po tak dlouhém čekání na svatbu. „Všechno je o tom být první a mít větší rozpočet,“ Také se předpokládá nárůst dramatických květinových vzorů pro rok 2022. „Některé z oblíbených květinových stylů zahrnují odvážné květinové vzory, květinové oblouky v různých tvarech a velikostech, elegantní kaskádové květiny, květinové okraje, které kombinují různé barvy a textury, zavěšené abstraktní vzory, květinové stropy a květinové lustry,“\nNejen, že květinové vzory budou podle McNeffové odvážnější, ale celkově jedinečnější. „Moje páry mě vyzývají, abych byla skutečně cílevědomá ohledně každé květiny, kterou na jejich svatbě použiji, a použila tyto květiny svěžím způsobem,“ říká. "Měla jsem mnohem méně požadavků na tradiční svatební kytice a ozdoby a více požadavků na jedinečné, hravé květiny."\n6# Středové díly plné rozmanitosti\nKvětiny nemusí být na samostatné výstavě, ve skutečnosti práce s jinými dekorativními předměty, jako jsou svíčky nebo různé vázy, posouvá jakýkoli květinový design o stupeň výš. Několik nápadů pro další úroveň květinového zobrazení pro recepční stoly. "Několik aranžmá na stolech, směs vysokých svíček, nízkých kompotových váz a váz na květiny, to vše smíchané uprostřed stolů a zlatého příboru."\nMíchání květinových a dekoračních předmětů je jedním z jejích oblíbených způsobů, jak pozvednout květinovou výzdobu. „Ať už je to souvislá linie květin po délce stolu nebo baldachýn nad stolem, určitě to vytvoří wow faktor a hosté budou mluvit o svatebních květinách celé dny! Vzhled dotváříme opět pomocí kuželových svíček ve výrazné barvě a povyšujeme svíčky pomocí křišťálových nebo kovových svícnů.“\n7# Ohromující vstupy\nProč neudělat svůj velkolepý vstup ještě velkolepější? Alespoň tak to svatební květinoví designeři cítí. „Jedním z návrhů, které rádi vytváříme, je květinový vchod pro nevěstu,“ říká. „Kombinujeme kombinaci vysokých a nízkých květin se spoustou svíček u vchodu, abychom pro nevěstu vytvořili průchod, kterým se může procházet. Nejen, že je to krásné, ale také to dělá skvělé fotky. Milujeme, aby se nevěsta cítila, jako by se chystala vstoupit na kouzelné místo, které si představovala.“\n8# Slavobrány na zakázku\nPryč jsou dny základního květinového oblouku, před kterým se uvázal uzel. Páry jsou stále kreativnější než kdy jindy, pokud jde o jejich obřadní kulisy. „Nejvíc mě těší, když vidím, jak klienti začleňují nové slavobrány a návrhy do svého svatebního dne,“ "V minulosti byly velmi oblíbený závěs nebo zlatá obruč, ale nyní se klienti rozhodují pro ocelové a nebo dřevěné konstrukce vyrobené na zakázku, které umožňují květinovým návrhářům navrhovat své květiny moderními a novými způsoby, jako jsou kulisy na mnoha svatbách."\n9# Nezvyklé barevné kombinace\nJeden snadný způsob, jak odlišit svůj celkový svatební vzhled, je rozhodnout se pro jedinečné barevné schéma a začlenit ho do květin. „Pro rok 2022 se jemné zelené a modré spojí s výraznými barvami a já jsem tak nadšená,“ říká květinová designérka. "Miluji použití nezvyklých barevných párů, které vytvoří jedinečný vzhled a skutečně přizpůsobí událost."\n10# Květinové stěny\nAť už se rozhodnete pro výrobu vlastní stěny či raději sáhnete po pronájmu nějaké z nich, určitě je to to krásné zpestření svatební výzdoby a může také sloužit jako skvělé pozadí pro fotografie.\nČlánek je volným překladem od původní autorky Sarah Title.\nCopyright © 2022, Floracast.cz. Využívá Shopify


Analýza hypotéčního trhu ČR s nabídkou pro konkrétního klienta. Eva Borutová - PDF\nAnalýza hypotéčního trhu ČR s nabídkou pro konkrétního klienta. Eva Borutová\nDownload "Analýza hypotéčního trhu ČR s nabídkou pro konkrétního klienta. Eva Borutová"\n1 Analýza hypotéčního trhu ČR s nabídkou pro konkrétního klienta Eva Borutová Bakalářská práce 2011\n6 ABSTRAKT Cílem bakalářské práce je zmapovat současný stav hypotéčního trhu v České republice, srovnat konkrétní nabídky jednotlivých bank a najít nejvhodnější variantu pro konkrétního klienta, který bude řešit otázku družstevního bydlení. Teoretická část bakalářské práce vysvětluje pojmy z oblasti bankovnictví a finančních služeb, na jakém principu jsou založeny hypotéka a úvěry ze stavebního spoření a jak vypadá proces vyřizování hypotéky. Praktická část pak srovnává jednotlivé nabídky bank s cílem vybrat pro konkrétního klienta tu nejvhodnější variantu pro financování družstevního bydlení. Klíčová slova: bonita, hypotéka, stavební spoření, fixace, anuita, zástavní právo, směnka, předhypoteční úvěr, poplatky ABSTRACT The goal of the Bachelor Thesis is to map out the current situation on the Czech mortgage market, compare specific offers from particular banks and co-operative banks and find the optimal option for a specific client that will tackle the question of co-operative housing. The theoretical part of the thesis explains the terms from the banking sector and the financial services, the principals of mortgages and loans by co-operative banks and the mortgage processing itself. The practical part then compares specific offers by each bank and co-operative bank while the goal remains to find the optimal option for a specific client for financing co-operative housing. Keywords: financial standing, motgage, building savings, interest rate fixation, annuity, right of lien, bill of exchange, pre mortgage loan, fees.\n7 Ráda bych poděkovala vedoucímu mé bakalářské práce Ing. Jiřímu Poláchovi za odborné vedení, a také své dceři Evičce a manželovi za podporu a pochopení při tvorbě této práce. Prohlašuji, že odevzdaná verze bakalářské práce a verze elektronická nahraná do IS/STAG jsou totožné.\n8 OBSAH ÚVOD I TEORETICKÁ ČÁST HISTORIE HYPOTÉČNÍ ÚVĚRY HYPOTÉČNÍ ZÁSTAVNÍ LISTY AMERICKÁ HYPOTÉKA PŘEDHYPOTEČNÍ ÚVĚR HYPOTÉKA BEZ DOKLÁDÁNÍ PŘÍJMŮ KOMBINOVANÁ HYPOTÉKA HYPOTÉKA NA DRUŽSTEVNÍ BYT HYPOTÉKA S POHYBLIVOU ÚROKOVOU SAZBOU ÚVĚRY ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ OBECNÉ INFORMACE O PRODUKTU CÍLOVÁ ČÁSTKA ÚVĚR ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ: PŘEKLENOVACÍ ÚVĚR STARÉ STAVEBNÍ SPOŘENÍ STAVEBNÍ SPOŘITELNY NA TRHU ČR POSKYTNUTÍ HYPOTÉČNÍHO ÚVĚRU ÚVĚR LZE POSKYTNOUT ŽÁDOST O POSKYTNUTÍ ÚVĚRU ÚČEL ÚVĚRU ZAJIŠTĚNÍ ÚVĚRU BONITA A PRESKORING REGISTRY JAK FUNGUJE BANKOVNÍ REGISTR VÝŠE HYPOTEČNÍHO ÚVĚRU ÚROKOVÁ SAZBA A SPLATNOST HYPOTEČNÍHO ÚVĚRU Co je PRIBOR? Co může úrokovou sazbu ovlivnit? SPLATNOST ÚVĚRU ČERPÁNÍ ÚVĚRU Čerpání na návrh na vklad zástavního práva... 29\n9 6.6 SPLÁCENÍ HYPOTÉKY Anuitní splácení Progresívní splácení Degresívní splácení POJIŠTĚNÍ Rizikové životní pojištění Rizikové životní pojištění s klesající pojistnou částkou Investiční životní pojištění PROCES VYŘIZOVÁNÍ ÚVĚRU STÁTNÍ FINANČNÍ PODPORA ZÁKLADNÍ CHARAKTERISTIKY PODPORY ZÁKLADNÍ PODMÍNKY POSKYTNUTÍ PODPORY KDE LZE O PODPORU ŽÁDAT VÝŠE STÁTNÍ PODPORY DAŇOVÁ ÚSPORA ÚROKY Z ÚVĚRU JAKO NEZDANITELNÁ ČÁSTKA BYTOVÝMI POTŘEBAMI DLE ZÁKONA JSOU: II PRAKTICKÁ ČÁST VÝSLEDKY HYPOTÉČNÍHO TRHU ZA UPLYNULÉ OBDOBÍ SOUČASNÁ SITUACE NA HYPOTEČNÍM TRHU OČEKÁVÁNÍ NA HYPOTEČNÍM TRHU KOMERČNÍ BANKA KOMERČNÍ BANKA A SKUPINA KB V ROCE SKUPINA SOCIÉTÉ GÉNÉRALE NABÍDKA HYPOTEČNÍCH ÚVĚRŮ Hypoteční úvěr - klasický Flexibilní hypotéka Hypotéka 2 v Úvěr na refinancování hypoték z jiných peněžních ústavů Hypotéka Dopředu Dozadu Rekonstrukce bez faktur - zálohové čerpání Výstavba bez faktur - zálohové čerpání Předhypoteční úvěr Překlenovací hypotéční úvěr NOVINKY KB DUBEN ČESKÁ SPOŘITELNA NEJDŮVĚRYHODNĚJŠÍ BANKA ROKU NABÍDKA HYPOTEČNÍCH ÚVĚRŮ Ideální hypotéka s úrokovým zvýhodněním... 52\n10 Hypotéka ČS Překlenovací hypotéka Hypotéka na družstevní bydlení Společné poskytnutí HYPO a AHYPO UNICREDIT BANK NABÍDKA HYPOTEČNÍCH ÚVĚRŮ Účelový úvěr rezidenční Účelový hypoteční úvěr nerezidenční Převratná hypotéka HYPOTEČNÍ BANKA NABÍDKA HYPOTEČNÍCH ÚVĚRŮ Hypoteční úvěr pro fyzické osoby Hypoteční úvěr pro fyzické osoby s odkladem splátky jistiny Americká hypotéka Předhypoteční úvěr VOLKSBANK NABÍDKA HYPOTEČNÍCH ÚVĚRŮ Hypoteční úvěr účelový Standardní americká hypotéka Standardní hypoteční úvěr bez doložení příjmů Americká hypotéka bez doložení příjmů Individuální hypoteční úvěry a americké hypotéky Předhypoteční úvěr Nerezidenční úvěr Speciální nabídky a služby SROVNÁNÍ PODMÍNEK POSKYTNUTÍ HU U VYBRANÝCH INSTITUCÍ SROVNÁNÍ NA KONKRÉTNÍM PŘÍKLADĚ A NÁVRH OPTIMÁLNÍHO ŘEŠENÍ ZADÁNÍ A PARAMETRY KONKRÉTNÍHO PŘÍKLADU VLASTNÍ POSTUP ZPRACOVÁNÍ A DOPORUČENÉ ŘEŠENÍ NÁVRHY A DOPORUČENÍ ZÁVĚR SEZNAM POUŽITÉ LITERATURY SEZNAM POUŽITÝCH SYMBOLŮ A ZKRATEK SEZNAM OBRÁZKŮ SEZNAM TABULEK SEZNAM PŘÍLOH... 81\n11 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 11 ÚVOD Řešení otázky bydlení je téma, se kterým se denně setkávám, a proto jsem se rozhodla problematiku analýzy hypotečního trhu podrobně rozebírat ve své bakalářské práci. Téměř každý člověk otázku bydlení řešil, řeší nebo bude řešit, ať už pouhou rekonstrukcí, přístavbou, koupí bytu či domu nebo výstavbou domu. Dnešní finanční trh nabízí velice obsáhlou nabídku možností financování vlastního bydlení, pokud člověk nedisponuje hotovostí, a proto je velice těžké se v nabídce vyznat a z nesčetných možností a variant vybrat tu nejlepší a zároveň cenově nejpříznivější. Ve své práci se proto budu věnovat srovnáním jednotlivých bank z pohledu získání úvěru a poté vypracováním konkrétní nabídky pro klienta, který řeší problém družstevního bydlení. Na dnešním hypotečním trhu působí 5 stavebních spořitelem a 17 bank, které nabízí předhypoteční, hypoteční úvěry, americké hypotéky a úvěry ze stavebního spoření kromě jiných produktů. V moci obyčejného člověka proto není, aby si při řešení otázky svého bydlení obešel všechny bankovní ústavy a stavební spořitelny. Moje práce má pomoct se v této problematice orientovat podle zásadních kritérií a těmi jsou čas a peníze. Teoretická část bude zaměřena na základní pojmy týkajících se hypoték, s jakými druhy hypoték se můžeme setkat, jaký je princip stavebního spoření a překlenovacího úvěru, jak probíhá proces vyřizování hypotéky od podání žádosti až po čerpání hypotéky, jak funguje státní podpora a problematiku daňových úspor. V praktické části mé práce budu analyzovat 5 vybraných bank (stavební spořitelny nebudu srovnávat, protože z pohledu nové smlouvy, tzn. od nulové akontace, vychází překlenovací úvěry velmi draze). Budu srovnávat celkovou nabídku hypotečních úvěrů jednotlivých bank, jejich úrokové sazby, poplatky a další parametry. Poté bude následovat praktický příklad, na kterém vyhodnotím nejvýhodnější nabídku pro klienta řešícího družstevní bydlení.\n13 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 13 1 HISTORIE Jako první banky sloužily v dávných dobách chrámy, kam si bohatí lidé přinášeli ukrýt svoje zásoby zlata, neboť tyto chrámy považovali za spolehlivé místo pro svoje úspory. Existují podrobné záznamy o půjčkách, které poskytovali v 18. století př. n. l. v Babyloně kněží v těchto chrámech obchodníkům. K dalšímu rozvoji bankovnictví docházelo v antickém Řecku, kdy bankovní operace se začaly přesouvat z chrámů, ale velký rozmach zaznamenalo bankovnictví ve starověkém Římě. Ostatně i slovo banka má původ v latinském il banco což znamená stůl či lavice, na kterém byly prováděny operace s penězi. Ve středověké Evropě rozvoj bankovnictví narážel na církevní zákaz půjčování peněz za úplatek (na úrok). Proto v tomto období se této činnosti mohli věnovat hlavně židovští obchodníci. Tudíž zde byli lichváři. Velký rozvoj bankovních služeb pak přichází v období průmyslové revoluce, která přinesla potřebu sofistikovanějších bankovních produktů a většího počtů bankovních domů.\n14 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 14 2 HYPOTÉČNÍ ÚVĚRY Patří ke klasickým a oblíbeným bankovním úvěrovým produktům. Za jeho základní charakteristický rys lze považovat způsob jeho zajištění, kterým je zástavní právo k nemovitosti. Právní úprava v České republice v oblasti hypotéčního úvěrování je řešena zejména v zákoně č. 190/2004 Sb., o dluhopisech. Zde je hypoteční úvěr definován jako úvěr na investice do nemovitosti na území České republiky, na její výstavbu nebo pořízení a jehož splácení je zajištěno zástavním právem k této i rozestavěné nebo jiné nemovitosti. Z povahy zajištění vyplývá relativně nízké riziko hypotečních úvěrů i jejich možná dlouhodobost. Z vymezení hypotečního úvěru vyplývá, že není omezen z hlediska účelu, na který je poskytován. Nicméně v praxi jsou zcela převládající hypoteční úvěry poskytované jako účelové na financování bytových potřeb. Dalšími účely kromě koupě a výstavby nové nemovitosti jsou opravy, modernizace, dostavba stávající nemovitosti, získání podílu na nemovitosti výplata dědických podílů nebo splacení již dříve poskytnutého úvěru. Pokud hypoteční úvěr není refinancován zdroji z emise hypotečních zástavních listů, potom se na něj vztahuje shodný režim jako na jiné druhy úvěrů. To znamená, že takové hypoteční úvěry mohou poskytovat všechny banky. V případě, že pohledávky z hypotečního úvěru jsou použity jako krytí emitovaných hypotečních zástavních listů, potom musí hypoteční úvěry splňovat stanovené podmínky týkající se jejich zajištění zástavním právem k nemovitostem. [1, 6, 7] 2.1 Hypotéční zástavní listy Jsou speciálním druhem dluhopisů emitovaných hypotečními bankami, jejichž krytí je zabezpečeno zástavním právem na nemovitosti. Banky totiž zdrojů získaných emisí hypotečních zástavních listů mohou použít pouze na poskytování hypotečních úvěrů. Vzhledem k tomu, že hypoteční úvěry jsou v důsledku zajištění zástavním právem k nemovitostem relativně málo rizikové, jsou z tohoto důvodu i hypoteční zástavní listy relativně velmi bezpečným cenným papírem. Přihlédnutím k výhodám, které hypoteční zástavní listy dávají investorům, je jejich výnos ve srovnání s jinými bankovními dluhopisy relativně nižší. To znamená, že představují pro emitující banku relativně levnější zdroj.\n15 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky Americká hypotéka Poskytování tzv. americké hypotéky je umožněno zákonem č. 190/2004 Sb., o dluhopisech. Je to výhodná půjčka určená pouze lidem, kteří vlastní nemovitost /např. dům, byt nebo chatu/ a jsou ochotni ji dát bance do zástavy. Na rozdíl od klasických hypoték nemusí být prostředky z americké hypotéky využity na nákup nemovitostí, ale mohou být použity prakticky na jakékoli zboží a služby. Výhodou americké hypotéky je nižší úrok než u jiných půjček jištěných nemovitostmi a delší doba splatnosti až let než u klasických spotřebitelských půjček. Další výhodou je také možnost splacení americké hypotéky kdykoliv a jednorázově bez sankcí za předčasné splacení. Nevýhodou jsou poměrně vysoké poplatky s poskytnutím a se správou úvěru a při nesplácení může klient přijít o zastavenou nemovitost. Na americkou hypotéku mohou pomýšlet i takoví klienti, kteří mají již klasickou hypotéku a potřebují další peníze, tedy pokud potřebují menší úvěr, než je hodnota zastavené nemovitosti a část původní hypotéky již splatili. Tuto americkou hypotéku ale poskytne pravděpodobně pouze ta banka, které danému klientovi poskytla původní klasickou hypotéku.  2.3 Předhypoteční úvěr Předhypoteční úvěr slouží k jednomu hlavnímu účelu. Tím je financování nemovitosti, na kterou není možné dočasně vložit zástavní právo. Může sloužit například k financování privatizace bytového fondu, koupě družstevního bytu, koupě pozemku od města, dražby či v dalších situacích. Minimální výše úvěru je Kč, maximální pak Kč a splatnost je ve všech případech 1 rok. Úroková míra je pevně stanovená na 1 rok a bývá podstatně vyšší než u klasické hypotéky, klienti splácejí pouze úroky a neumořují dluh.  2.4 Hypotéka bez dokládání příjmů Některé banky nabízí hypotéku bez dokládání příjmů, nicméně tyto hypotéky jsou v praxi dražší než ostatní a banka je zpravidla ochotna klientovi půjčit maximálně 50% až 60% ceny nemovitosti.\n16 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky Kombinovaná hypotéka Hypotéka kombinovaná s rezervotvorným produktem (s investičním životním pojištěním, dříve i s kapitálovým životním pojištěním, s investicí do podílových fondů, s penzijním připojištěním, stavebním spořením) jde o takový typ hypotéky, kdy klient hypoteční bance splácí jen úroky a zbytek splácí (investuje) do rezervotvorného produktu.  2.6 Hypotéka na družstevní byt Hypotéka na družstevní bydlení je speciálním typem hypotečního úvěru. Při nákupu družstevního bytu totiž klient nezískává nemovitost v pravém slova smyslu ale podíl na právnické osobě (družstvu) s právem užívat konkrétní bytovou jednotku. Toto právo není z pohledu hypotečního financování zastavitelné a tudíž klasická hypotéka je nepoužitelná. V současné době existují dva způsoby řešení: 1) Jako zajištění hypotéky může klient využít zástavy v podobě jiné nemovitosti, která je v osobním vlastnictví - v tom případě se jedná o standardní hypotéku 2) V případě, že se jedná o družstevní byt "před převodem" do osobního vlastnictví a klient má jistotu tohoto převodu do jednoho roku, jsou některé banky a stavební spořitelny ochotny podstoupit riziko nezajištěného úvěru Výhody: Možnost financovat nemovitost bez nutnosti jiné zástavy Některé banky poskytují hypotéku až do 100% hodnoty nemovitosti Nevýhody: Složitější konstrukce úvěru, která může být v prvním "překlenovacím" roce dražší Tuto hypotéku nabízí méně bank na trhu, takže nabídka není příliš široká Většina bank neumožňuje financovat 100% investice V případě, že družstevní byt není převoditelný do osobního vlastnictví do 1 roku, je bez nutnosti jiné zástavy hypotékou nefinancovatelný Některé banky vyžadují jako další zajištění hypotéky ručitele \n17 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky Hypotéka s pohyblivou úrokovou sazbou Základem nyní velice rozšířené a oblíbené hypotéky s pohyblivou úrokovou sazbou je tzv. Prague InterBank Offered Rate (zkráceně PRIBOR). Jde o průměrnou sazbu, za kterou jsou si banky na českém mezibankovním trhu navzájem ochotny půjčit peníze (likviditu). U každé variabilní hypotéky si pak banka zvolí jednu ze sazeb PRIBORu, připočte k ní pevně stanovenou procentní sazbu a výsledek pak garantuje klientům jakožto úrokovou sazbu hypotečního úvěru. Hodnota PRIBORu se může měnit každý den. Pokud fluktuuje v úzkém pásmu +/- 0,1 %, konečná sazba se nemění. Pokud PRIBOR vybočí z tohoto pásma, zafixuje se nově dosažená sazba, která se opět navýší o zisk banky. Další měsíc tak klient platí úplně jinou částku než ten předchozí. Možná vyšší, možná nižší. Záleží na celé řadě faktorů. Floatingovou, plovoucí nebo také variabilní hypotéku poskytují mbank, Ge Money Bank, UCB a LBBW bank. \n18 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 18 3 ÚVĚRY ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ 3.1 Obecné informace o produktu Stavební spoření, které patří mezi nejvíce oblíbené i využívané produkty na finančním trhu, vzniklo za účelem podpory řešení bytové situace občanů. Stavební spoření je výhodnou formou uložení úspor, neboť je podpořeno státní podporou. Úspory jsou pojištěny a po 6 letech je možno je využít k libovolnému účelu. Na stavební spoření je navázán výhodný úvěr a možnost poskytnutí tzv. překlenovacího úvěru. Minimální spořící částka je 100 Kč měsíčně, maximální částka, na kterou lze získat státní podporu, je Kč ročně. 3.2 Cílová částka Cílová částka stavebního spoření indikuje, jakou částku peněz bude klient v budoucnu potřebovat. Cílová částka v sobě zahrnuje: Naspořenou částku klientem Státní podporu + úroky z vloženého kapitálu Obr. 1. Princip stavebního spoření \n19 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky Úvěr ze stavebního spoření: Požádat o přidělení úvěru za stavebního spoření lze nejdříve po dvou letech spoření. Úvěr je spořitelnou poskytnut v případě, že klient splňuje všechny stanovené podmínky, jedná se zejména o naspoření 40% z cílové částky a získání patřičné výše parametrového ohodnocení (to závisí např. na stavební spořitelně, výši naspořené částky, velikosti a frekvenci úložek apod.). Výše úvěru ze stavebního spoření je stanovena jako rozdíl mezi cílovou částkou a uspořenou částkou. 3.4 Překlenovací úvěr Překlenovací úvěr je poskytován jako standardní úvěr, ale za podmínky vyššího zajištění a vyššího úročení. V praxi to znamená, že po celou dobu trvání překlenovacího úvěru klient platí úroky z celé cílové částky, oproti hypotéce, kde se hned od počátku snižuje dluh a tím pádem se platí každý měsíc nižší úroky. O překlenovací úvěr žádá klient v případě, že nesplňuje podmínky pro standardní stavební úvěr. V okamžiku získání nároku na stavební úvěr se překlenovací úvěr převádí na standardní stavební úvěr.\n20 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 20 4 STARÉ STAVEBNÍ SPOŘENÍ U řady klientů můžete narazit na stavební spoření, uzavřené za starých podmínek, kdy platila jiná pravidla pro státní dotaci a obecně pro stavební spoření jako takové. Hlavní rozdíly mezi starým a novým stavebním spořením jsou: Tab. 1. Srovnání stavebního spoření  Stavební spoření Staré Nové Aktuální (platí i Parametry produktu: (smlouvy uzavřené do 31. (smlouvy uzavřené od 1. zpětně pro smlouvy dříve uzavřené) ) ) Minimální doba trvání: 5 let 6 let 6 let Státní dotace v procentech:25% 15% 10% Max. částka, na kterou stát poskytuje dotaci: /rok /rok /rok Maximální státní dotace: 4 500/rok 3 000/rok 2 000/rok Platnost: do do od pro všechny smlouvy 4.1 Stavební spořitelny na trhu ČR K existuje na finančním trhu v ČR 5 stavebních spořitelen: 1) Raiffeisen stavební spořitelna 2) Stavební spořitelna České spořitelny ( Buřinka ) 3) Wüstenrot stavební spořitelna 4) Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS Liška ) 5) Stavební spořitelna Komerční banky (Modrá pyramida) \n21 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 21 5 POSKYTNUTÍ HYPOTÉČNÍHO ÚVĚRU 5.1 Úvěr lze poskytnout občanům ČR (za podmínky, že jsou starší 18 let a způsobilí k právním úkonům), cizím státním příslušníkům občanům členských států EU s průkazem o povolení k pobytu v ČR (tento průkaz může být jak k přechodnému tak k trvalému pobytu), cizím státním příslušníkům, pokud mají povolen trvalý pobyt v ČR (v případě překlenovacího hypotečního úvěru ještě přiděleno RČ) Žadateli, respektive spolužadateli, mohou být až čtyři osoby, které představují max. 2 domácnosti, tzn. 1 žadatel a 3 spolužadatelé V případě, že o úvěr žádají druh a družka žijící ve společné domácnosti, hodnotíme je jako jednu domácnost Manželé vystupují vždy jako spolužadatelé o úvěr. To znamená, že podepisují žádost i smluvní dokumenty oba společně. V případě zúžení SJM o všechny závazky vzniklé v budoucnosti, popř. zúžení o závazky, které by vyplynuly z předmětné Smlouvy o úvěru uzavřené s bankou, může být žadatelem o úvěr pouze jeden z manželů. Bance musí být toto zúžení SJM doloženo dohodou o zúžení SJM uzavřenou formou notářského zápisu. V těchto případech může podepisovat všechny smluvní dokumenty pouze jeden z manželů (zavázaný ze Smlouvy o úvěru). Pokud SJM není zúženo zároveň o kupovanou nemovitost nabývají ji manželé do SJM a zástavní smlouvu ohledně předmětné nemovitosti musí podepsat oba manželé (neuzavírá-li zástavní smlouvu ještě prodávající) V případě koupě nemovitosti nemůže být klient (žadatel) současně stranou prodávající z kupní smlouvy (příjemcem kupní ceny). [6, 7] 5.2 Žádost o poskytnutí úvěru Většinou platí, že klient nejsnáze získá úvěr v bance, která vede jeho běžný účet. Pokud klient žádá banku o poskytnutí úvěru, banky od něj obvykle požadují určitě podklady, nejdříve ty, které dokládají účelovost úvěru.\n22 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky Účel úvěru Účel úvěru podle účelu se doloží další dokumentace, v případě výstavby je potřeba doložit stavební povolení s nabytím právní moci nebo v případě menší výstavby stačí ohláška stavby, v případě koupě nemovitosti kupní nebo předkupní smlouva, u některých bank stačí pro vyřizování pouze návrh smlouvy bez ověřených podpisů, teprve pro výplatu úvěru musí být smlouva opatřena ověřenými podpisy. Pro účel rekonstrukce stačí pouze projektantem nebo klientem sestavený finanční rozpočet stavebních úprav na výši úvěru. Pro účel vypořádání dědických či majetkových poměrů po rozvodu je potřeba rozsudek soudu s nabytím právní moci, nebo dokument sepsaný u notáře s ověřenými podpisy. V posledním případě splacení starších úvěrů či neúvěrování současného úvěru u tzv. refinancování pak klient dokládá původní úvěrovou smlouvu včetně vyčíslení zůstatku a souhlasu s jednorázovým splacením současného úvěru.  5.4 Zajištění úvěru Hypotéční úvěry jsou vždy zajištěny zástavním právem k nemovitosti, buď úvěrem pořizované nebo k jiným nemovitostem, vždy záleží na konkrétní bance, např. Unicredit bank, a. s. umožňuje hypotéční úvěr zajišťovat zástavním právem pouze k pořizované nemovitosti. Tu část ceny nemovitosti, na kterou hypoteční banka poskytne úvěr, představuje zadlužitelnou cenu nemovitosti. Podíl zástavní hodnoty, na který banka poskytne úvěr, se nazývá pupilární nebo sirotčí jistota. Max % obvyklé ceny zastavené nemovitosti, kterou stanovil s bankou spolupracující odhadce; v praxi to bývá často ještě o něco méně, zhruba sedmdesát procent; zbytek prostředků musí mít žadatel vlastních. 100% hypotéku lze získat ideálně v případě koupě nového bytu nebo výstavby nové nemovitosti. V opačném případě se klient vystavuje riziku, že banka jeho kupovanou nemovitost může ohodnotit hůře než je její kupní cena. Potom může sice získat od banky hypotéku na 100% odhadní ceny nemovitosti (cena, na kterou ohodnotí danou nemovitost znalec banky) nikoliv však na 100% tržní ceny nemovitosti (tj. cena, za kterou klient nemovitost skutečně kupuje).\n23 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky Bonita a preskoring V praxi se postupuje tak, že ještě než začne kompletace veškerých podkladů pro vyřízení hypotéky, vyplníme s klientem žádost a souhlas se zpracováním osobních údajů a ty dodáme bance pro posouzení bonity a pro provedení preskoringu. Teprve na základě výsledku bonity a preskoringu se pokračuje ve vyřizování. Poskytnutím úvěru klientovi se však banka vystavuje riziku, že dlužník nebude splátky úvěru hradit řádně a včas či dokonce úvěr neuhradí vůbec a úvěrová pohledávka bude pro banku nedobytná. Takové riziko se nazývá úvěrovým rizikem. Za účelem udržení své solventnosti a stability se banka musí proti ztrátám z úvěrového rizika zajišťovat, nějak se proti chránit. Jednou z možnosti je eliminace takového rizika. To zjednodušeně znamená, že banka úvěr poskytne jen takovým žadatelům, u kterých banka shledá dostatečně vysokou pravděpodobnost splacení úvěru. U každého úvěrového žadatele je potřeba zjistit jeho předpokládanou schopnost poskytnutý úvěr splatit, tj. jeho bonitu, kterou zjistí pomocí scoringu. Podle zjištěné bonity žadatele pak banka stanoví úrokovou sazbu. Platí, že čím vyšší bonitu klient prokáže, tím nižší úrokovou sazbu z úvěru od banky získá a naopak. Je tomu tak proto, že s nižší žadatelovou bonitou banka podstupuje vyšší úrokové riziko, které si kompenzuje vyššími úrokovými výnosy z poskytnutého úvěru. Příjem žadatele se pak dokládá následujícími doklady: Doložení příjmu potvrzením o příjmu od zaměstnavatele v případě zaměstnance, daňovým přiznáním + dokladem o zaplacení daně, případně doložením bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu a ossz, dále také doložením mateřské či jiných sociálních dávek potvrzením od příslušného úřadu. V souhrnu banka posuzuje příjmy trvalé, u nichž se předpokládá jejich trvání i v budoucnu. U zaměstnanců je vyžadován pracovní poměr na dobu neurčitou nebo je možné akceptovat i min. dvakrát prodlužovaný pracovní poměr na dobu určitou. V době podání žádosti o úvěr navíc nesmí být žadatel ve zkušební době, to platí téměř u všech bank. Výplatní pásky nebo výpisy z účtu za určité období, jako doklad o tom, že příjem pravidelně a v určité výši chodí na účet.\n24 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 24 6 REGISTRY 6.1 Jak funguje Bankovní registr Bankovní registr klientských informací (úvěrový registr) je základním nástrojem ekonomik zemí celého světa, bez kterého si lze jen stěží představit vstup naší země do společenství zemí EU. Úvěrový registr představuje databázi údajů o úvěrových vztazích. Je vytvořen na základě informací, které banky poskytují do samotného jádra registru a které jednotlivě nebo v souhrnu vypovídají o důvěryhodnosti klienta, včetně platební morálky. Tyto informace jsou každý den aktualizovány a uchovávány po dobu minimálně 10 let. Centrální registr dlužníků (jehož součástí je bankovní registr) je informační systém, který umožňuje vyhledávat nesplacené závazky ekonomických subjektů registrovaných v České republice s napojením, na registry EU, USA, a dalších zemí. Zprostředkovává zobrazení negativních a pozitivních údajů vedených v jednotlivých registrech, ze kterých čerpá data (tzv. zdrojové registry)  Registry dlužníků nejsou žádnou českou specialitou, fungují ve všech vyspělých zemích. A kromě toho, že chrání banky před chronickými neplatiči, také pomáhají "chronickým platičům" získat úvěry za výhodnějších podmínek. Pokud totiž banka, pro kterou jste noví, zjistí, že jste bezproblémový dlužník, ráda vám půjčí a často i za lepších podmínek než někomu, o kom neví nic. Czech Banking Credit Bureau - zahájilo činnost v roce 2002, prvními členy bylo pět velkých bank, v současnosti je členy většina bank působících na českém trhu včetně stavebních spořitelen, podle zákona nemohou být členy registru nebankovní instituce Registr obsahuje pozitivní informace, tj. ostatní členové se dozví o všech úvěrových produktech, které máte u ostatních bank, dozví se, kolik dlužíte na kreditní kartě, hypotéce, kontokorentu, spotřebitelském úvěru... Ke všem těmto informacím mají banky k dispozici roční historii (půlroční u kontokorentů). Výpis z registru je možné zajistit na základě vyplnění formuláře, který si klient stáhne na stránkách pokud klient žádá o informaci do 2 pracovních dnů, zaplatí na dobírku 300,- Kč, v případě, kdy si počká 30 dnů, zaplatí jen 100,- Kč (viz příloha). Členy jsou: Česká spořitelna, Československá obchodní banka, GE Money Bank, HVB Bank Czech Republic, Komerční banka, Živnostenská banka, Raiffeisenbank, ebanka, Hypoteční\n25 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 25 banka, Citibank, Českomoravská stavební spořitelna, Stavební spořitelna České spořitelny, Wüstenrot - stavební spořitelna, BAWAG Bank CZ, Wüstenrot hypoteční banka, Raiffeisen stavební spořitelna, HYPO stavební spořitelna, Modrá pyramida stavební spořitelna. LCLB zahájilo svou činnost v červenci 2005, zakládajícími členy jsou velké leasingové společnosti a dvě splátkové společnosti, stejně jako tomu bylo u CBCB, počet členů se určitě bude rozšiřovat. Registr je zpracováván podobně jako CBCB, tj. obsahuje pozitivní informace a vše o probíhajících leasingových kontraktech i historii. Členy jsou: ČSOB leasing, GE Money Auto, GE Money Multiservis, CAC LEASING, CCB FINANCE, ŠkoFIN, Leasing České spořitelny, Autoleasing SOLUS je další registr informací o klientech, který ovšem vytváří dva negativní registry. Cílem registru je v rámci tzv. odpovědného úvěrování přispívat k prevenci předlužování klientů, k prevenci růstu počtu dlužníků v prodlení, přispívat ke zvyšování vymahatelnosti stávajících dluhů po splatnosti a snižovat potenciální finanční ztráty věřitelů. Sdružení SOLUS bylo zaregistrováno a fakticky zahájilo činnost v červnu SOLUS vytváří dva negativní registry klientských informací, které shromažďují informace o klientech, kteří se dostali do problémů se splácením svých závazků u některého z členů sdružení SOLUS. Jde o Registr FO, do kterého jsou zařazovány fyzické osoby (spotřebitelé), a Registr IČ, do kterého jsou zařazovány fyzické osoby podnikatelé a právnické osoby. Stejně jak tomu bylo i v případě registru CBCB i z tohoto registru si může klient na základě písemné žádosti zajistit výpis, dokonce jeden za rok zdarma. Vše je možné zjistit na stránkách registru Solus - https://www.solus.cz/hlavni-stranka/, kde je možné stáhnout formulář a zažádat o výpis písemný nebo dokonce o výpis v sms!  6.2 Výše hypotečního úvěru Výše hypotečních úvěrů se může trošku lišit, ale téměř ve všech bankách je to minimálně ,- Kč a u stavebních spořitelen většinou min ,- Kč, maximální výše hypotéky je pak vždy limitována hodnotou nemovitosti, rozpočtovými náklady stavby, kupní cenou nemovitosti, která je objektem úvěru a schopností klienta splácet jistinu a úroky. [14, 15]\n26 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky Úroková sazba a splatnost hypotečního úvěru Úrokové sazby jsou jedním z nejdůležitějších hledisek posuzování jednotlivých nabídek, navíc v dnešní době jsou opravdu na historickém minimu a to je dáno postavením české národní banky vůči obchodním bankám. Platnost úrokové sazby se počítá od data podpisu smlouvy o úvěru nebo od data účinnosti dodatku ke smlouvě o úvěru. Úroková sazba je stanovena jako pevná po dobu platnosti úrokových podmínek stanovených ve smlouvě o úvěru za předpokladu dodržení podmínek smlouvy o úvěru. Klient si může zvolit dobu fixace úrokové sazby na 1-10 let nebo na 15 let. Float sazba variabilní úroková sazba, která se odvíjí od měsíční úrokové sazby na mezibankovním trhu Priboru. Část úrokové sazby je fixní ta je uvedena ve smlouvě, druhá část je pohyblivá ta se odvíjí od PRIBORU. Klient má možnost kdykoli přejít na sazbu fixní formou dodatku k úvěrové smlouvě. Dále může učinit mimořádnou splátku. Tato sazba je určena pro klienty, kteří chtějí platit hned co nejméně a zároveň akceptují nestálou výši měsíční splátky.  Co je PRIBOR? PRIBOR je úroková sazba vyhlašována ČNB, za kterou si banky navzájem poskytují úvěry na českém mezibankovním trhu. Pro výpočet úrokové sazby UCB využívá měsíční sazbu 1 M PRIBOR.


Dostupná Šumava 2018 - - Dostupná Šumava 2018 - Národní park Šumava\nProgram pro seniory a osoby s nižší mobilitou\nV roce 2018 bude Dostupná Šumava jezdit po osvědčené trase z roku 2017, tedy kromě centrálních plání (Tříjezerní slať, Poledník /podzim/, Březník, atd.) Vás zavede do jižnějších částí národního parku (Bučina, Knížecí Pláně, Nový Svět atd.).\n15. května začíná jarní, a 31. října končí podzimní série letošních zájezdů Dostupné Šumavy do podmanivých míst jedinečné krajiny a divoké přírody Národního parku Šumava.\nZájezdy jsou vypravovány vždy v úterý a ve čtvrtek ze Sušice z areálu ČSAD a od vlakového nádraží - autobusová zastávka č.9, a ve středu z Vimperka od autobusového nádraží.\nPřepravu autobusem zajišťuje sušická provozovna společnosti ČSAD autobusy Plzeň, a.s., která od 20.3.2017 přijímá rezervace míst pro jednotlivce i organizované skupiny.\nZájezd doprovází průvodce.\nK méně známým cílů patří Knížecí Pláně, Borová Lada, Javoří Pila, aj. Návštěva Chalupské slati a Nového Světa u Borových Lad je plánovaná ve všech jarních termínech Na rozhlednu Poledník se podíváte v podzimní sérii.\nNávštěva Březníku je umožněna ve všech vypsaných termínech.\nČSAD autobusy Plzeň, a.s., provozovna Sušice\nRezervace od pondělí 9. 4. 2018, od 7.00 hod.\nna ČSAD Sušice - tel.: 376 524 639\nInformační leták v pdf formátu ke stažení zde\nCelodenní autobusové zájezdy s průvodcem,\nurčené pro seniory a osoby se sníženou mobilitou.


Pracujteprostat.cz je inzertním portálem, na kterém jsou denně zveřejňovány nové nabídky zaměstnání vyhlášené městy, obcemi a orgány státní správy a samosprávy. Tento neziskový projekt vznikl jako snaha zmírnit negativní ekonomické dopady způsobené onemocněním COVID-19 a podpořit zaměstnanost v ČR. Služba si klade za cíl pomoci lidem s nalezením (nového) zaměstnání v této nelehké době. Primárním zdrojem nabídek práce je portál edesky.cz.\nCo jsou edesky.cz?\nJedná se o projekt, jehož cílem je přispět ke zefektivnění procesů veřejné správy a její digitalizaci. Portál www.edesky.cz monitoruje elektronické úřední desky měst, obcí a státních institucí v ČR (více než 6 000). Všechny dokumenty zveřejněné na oficiálních úředních deskách jsou přístupné na tomto portálu. Města a obce mohou prostřednictvím portálu edesky.cz snáze komunikovat s občany a sdělovat důležité informace. Za svůj přínos byl portál edesky.cz oceněn v soutěži Společně otevíráme data pořádané Fondem Otakara Motejla.\nSlužba edesky.cz umožňuje uživatelům dostávat upozornění na nově zveřejněné dokumenty přímo do e-mailu. Z úředních desek lze získat informace o dražebních vyhláškách movitých a nemovitých věcí, prodeji a pronájmu obecního majetku, rozpočtech, zápisech z jednání zastupitelstva, poskytnutých dotacích, posudcích k životnímu prostředí, aktualizacích územních plánů, veřejných zakázkách a výběrových řízeních, investičních plánech měst a obcí, nabídkách práce, dopravních uzavírkách apod.\nOba tyto portály jsou provozovány společností ADOL Monitor. Naše služby se primárně zaměřují na všechny, kdo chtějí nebo již investují do nemovitostí. Jsme největším poskytovatelem dat pro monitoring dražeb, exekucí a insolvencí v ČR a na Slovensku. Unikátní mapová aplikace umožňuje našim klientům vyhledávat zajímavé investiční a obchodní příležitosti. Neustále vyvíjíme nové produkty a zlepšujeme služby tak, aby naši klienti mohli snáze investovat a zhodnocovat své finanční prostředky.\nSnahou společnosti je rovněž edukovat širší veřejnost v oblasti finanční a právní. Pořádáme školení, píšeme články na blog a účastníme se mnoha konferencí. Provozujeme také Youtube kanál zaměřený na investování do nemovitostí. V našich videích a rozhovorech se známými osobnostmi a odborníky z realitního trhu přinášíme praktické rady a doporučení.


Milovické Mirakulum by mohlo být dvojnásobné. Pozemky však drží město | ČtiDoma.cz\nčtidoma.cz > Zpravodajství > Životní styl > Milovické Mirakulum by mohlo být dvojnásobné. Pozemky však drží město\nMilovické Mirakulum by mohlo být dvojnásobné. Pozemky však drží město\nMajitel milovického zábavního parku požádal město o nový pozemek, rád by atrakci zvětšil. Jaká byla reakce radnice a přinese potenciální rozšíření kýžený efekt, tedy příliv turistů a více peněz pro celou obec?\n28.05.2017 - 13:00 |\nMirakulum by se mohlo rozšířit\nMajitel parku Mirakulum Jiří Antoš nejspíše cítí, že milovická atrakce potřebuje oživit. Proto požádal město, aby mu prodalo pětadvacet hektarů pozemků, které s parkem sousedí. Záměr je jednoduchý. Chce plochu zdvojnásobit a přilákat tak do města i zahraniční klientelu. Zastupitelé ale zatím váhají a do prodeje se moc nehrnou.\nStarosta Milovic: Lidé nemohou skousnout, že propaguji ANO. Babiš je úspěšný ministr\nHlavním argumentem, který se řešil na posledním zasedání zastupitelů, je, že cena 75 korun za metr čtverečný, kterou určil znalecký posudek, je příliš nízká. Kontrolní výbor dokonce doporučil, aby se pozemky za takovou cenu vůbec neprodávaly. Argumentem radnice je také to, že by se město podobně velké plochy zbavovat nemělo.\nPark Mirakulum nabízí 10 hektarů zábavy a volnočasových aktivit s množstvím herních prvků. Najdete zde lesní hřiště, kontaktní zoo, obří trampolíny, lanová centra, houpačky, prolézačky a také úzkokolejnou železnici, která park propojuje se sousedním Tankodromem.\n"V případě pozemků si chce město stanovit podmínky výhodné pro Milovice, za kterých chce prodej realizovat. Z tohoto důvodu plánuji svolat pracovní zasedání zastupitelstva za přítomnosti obou podnikatelů," popsal starosta Milan Pour. "Zatím není rozhodnuto, zda město pozemky prodá, či nikoliv."\nVětší park, více návštěvníků\nPodnikatelé Jiří Antoš a Vratislav Veselý, jenž je majitelem sousedního Tankodromu, to přitom vidí naprosto jasně. Očekávají, že by zvětšení zábavně naučného parku přírodního typu přivedlo do lokality více návštěvníků a prospěch by z toho tak prý měli všichni.\nMilionová přestavba chátrající ruiny: Milovice chtějí nové kulturní zařízení\nRuku v ruce s rozšířením parku by bylo i zvětšení parkovacích ploch. Část parku, která sousedí s kempem, by dokonce mohla být otevřena až do svítání. V každém případě podle našich informací Antoš plánem B nedisponuje, a pokud město pozemky neprodá, pak rozšiřovat nebude. Celý případ budeme samozřejmě dále sledovat.\nPro třicetiletou Alžbětu mohl být obyčejný čtvrtek v kanceláři tím posledním v životě. Běžný pracovní den se v kanceláři v Praze...


Mobilní sloupové zvedáky pro traktory a stavební stroje Stertil KONI ST 1065\nPotřebujete do Vaší provozovny zakoupit mobilní sloupový zvedák? Pak neváhejte a vyzkoušejte nás.\nNaše firma MITERAL Ing. Alice Smejkalová, dodává mimo jiné také mobilní sloupové zvedáky pro traktory a stavební stroje.\nJsou ideálním řešením, když je zapotřebí zvednout zemědělský stroj, traktor, těžké stavební stroje, lesnické stroje, nebo těžké požární vozidlo a další.\nU nás jsou k dostání mobilní sloupové hydraulické zvedáky Steril KONI ST 1065 v bezkabelovém provedení, které nejsou náročné na údržbu. Steril KONI ST 1065 pracuje na hydraulickém principu, má nosnost 6, 5 tuny na každý sloup. Lze propojit mezi sebe až 28 sloupů. Prodáváme i včetně sady adaptérů pro velká kola. Neváhejte a obraťte se na nás.\nID microsite: 43890, počet zhlédnutí: 207\nMITERAL Mobilní sloupové zvedáky\nvybavení nákladních autoservisů, pneuservisů\nStertil KONI ST 1065


Základní otázkou české společnosti je pravděpodobně tato: jak se může změnit? Vadí nám korupce, arogance některých politiků a politických stran, klientelismus, přílišná byrokratizace a řada jiných jevů. Receptů je mnoho, v poslední době se objevují snahy o změnu volebního systému: jiná politická reprezentace, jiná kvalita spravování státu.\nNávrhů změny volebního systému od devadesátých let zaznamenáváme několik, dříve šlo o to vyloučit malé strany z Poslanecké sněmovny ve jménu posílení tzv. soutěživosti. Pak se objevily snahy opačné, dát větší prostor malým politickým stranám, dnes jsou tu úvahy jiné. Posílit individuální odpovědnost politiků před voliči a oslabit tak všechny politické strany, malé i velké. Dejme tomu, že by se podobný volební zákon mohlo podařit prosadit, ale kde máme záruku, že zvolený poslanec bez vlivu politické strany bude lépe hájit zájmy občanů a vzdorovat korupci a klientelismu než poslanec nominovaný politickou stranou? Jak jsem již několikrát upozornil, česká společnost nepotřebuje změnu technického nástroje (tj. volebních pravidel), ale zvýšení politické gramotnosti. To je nejúčinnější prostředek k tomu, aby se zvýšil tlak na politiky.\nZ průzkumů veřejného mínění vyplývá, že Evropské unii nedůvěřujeme stále více. Je to nedobrý úkaz. Můžeme jej interpretovat mnoha způsoby, jak zaznívá od politiků i komentátorů. Nejčastěji se objevuje jednoduché vysvětlení: je to reakce na nynější hospodářskou situaci a zprávy z Řecka a Španělska. To je možná pravda, ale stejnou měrou podle mne přispívá k nedůvěře i stav debaty u nás. Respektive permanentní kritika části politiků a zejména prezidenta republiky na adresu Evropské unie. Opakovaná lež se nakonec stává pravdou, permanentní a velmi často nepravdivé kritice EU občané nakonec podlehnou. Euroskeptici však nenabízejí alternativu, maximálně posílení národních států a redukci EU na ekonomickou spolupráci. To je však falešná představa. Pouze hlubší politická spolupráce může zajistit celoevropský mír, jak víme z minulosti. Ještě jsem od Václava Klause ani Jana Zahradila neslyšel nic o tom, jak svrchovaná Česká republika bude čelit kupříkladu čínské ekonomické (a pak kulturní i politické) expanzi.\nNedávno se mne soused chalupář ptal, jestli se Němci můžou vrátit. Myslel k nám na Rýmařovsko. Naše obec byla totiž před rokem 1945 z devětadevadesáti procent německá. Dost o tom přemýšlí a podle všeho se návratu nějakým způsobem obává. Má jesenický okál, já poctivou německou chalupu. Po všech předchozích majitelích jsem na půdě našel školní sešit z matematiky ze školního roku 1944/1945 se jménem Leo Grün. Sedím na židli-thonetce, kterou vlastnil Rudolf Fischer. Je to na ní zespoda napsáno. Řekl jsem mu, že Němci jsou spíše na Mallorce a do našeho zničeného údolí se nevrátí. Vládnou tu bršlice a kopřiva. Včera jeho vnuk vyběhl v dresu Bundesrepublik Deutschland. Usmál jsem se a s nadsázkou se zeptal, jestli se už na návrat Němců chystají. „Ale, ne, na benzínce už nebyla Česká republika, jen Německo a Ukrajina.“\nPřesto vidím, že se v Nízkém Jeseníku něco mění. Přibyl penzion, v obci, kde v komunálních volbách vítězí komunisté a v hospodě, kde je jen pivo, kořalka, tyčinky a chipsy, vzniklo občanské sdružení. Postavilo se hřiště. Změny jsou tu pomalé, těch posledních dvacet let se tu nijak neprojevilo. Až teď. Asi bychom měli být více trpěliví, neměnit zákony, ale doufat, že se pomalu změníme my samotní. A že občanská společnost bude hrát silnější roli. Tak jako v Bundesrepublik Deutschland.\nZvýšení politické gramotnosti obyvatelstva bohužel účinně brání mediální propaganda\nSice nevím jak by se to dalo zařídit, ale kdyby byla alespoň veřejnoprávní média SKUTEČNĚ NEZÁVISLÁ (tedy tak jako je nezávislý tento deník, blisty.cz a řada dalších na internetu), vypadalo by to v tomto státě zcela a naprosto jinak. Troufám si tvrdit, že bychom se se současnými problémy vůbec nemuseli zabývat protože by možná ani nevznikly. Bohužel ne každý má přístup k internetu a když, málokdo v přehršli informací umí rozlišit ty správné. Domnívám se totiž, že když by se většina lidí dozvěděla skutečnou pravdu např. o reformách, ale již dříve o privatizaci atp., nemohl by být náš politický prostor zaneřáděn v takové míře zloději a podvodníky podporovaných navíc takovou masou lidí jako tomu bylo alespoň do poslední doby (viz poslední dvoje volby). Výrazně postrádám hlavně ve veřejnoprávní televizi mezi hosty politických debat větší počet politických komentátorů a politických analytiků z celého politického spektra alespoň podobně jako je tomu v Názorech a argumentech na ČRo 6, a jak je to zcela běžné na západ od našich hranic.