«Κλείδωσε» την πρόκριση: Το Βέλγιο νίκησε 2-1 τη Δανία, με σούπερ Ντε Μπρόινε - Διεθνές Ποδόσφαιρο - Νέα Κρήτη\nΤώρα διαβάζετε: «Κλείδωσε» την πρόκριση: Το Βέλγιο νίκησε 2-1 τη Δανία, με σούπερ Ντε Μπρόινε\n«Κλείδωσε» την πρόκριση: Το Βέλγιο νίκησε 2-1 τη Δανία, με σούπερ Ντε Μπρόινε\nΟ άσος της Μάντσεστερ Σίτι ήρθε από τον πάγκο και… υπέγραψε την ανατροπή\nΜε τον Κέβιν Ντε Μπρόινε να βάζει… φαρδιά πλατιά την υπογραφή του, το Βέλγιο πήρε νίκη πρόκρισης επί της Δανίας με 2-1.\nΟι Βέλγοι «τσέκαραν» το εισιτήριο για τους «16» του Euro 2020, με τον άσο της Μάντσεστερ Σίτι να έρχεται από τον πάγκο και να «σφραγίζει» την ανατροπή του σκορ.\nΟι Δανοί που ήταν εξαιρετικοί για ένα ημίχρονο, προηγήθηκαν στο 2’ με τον Πόουλσεν, αλλά από τη στιγμή που δεν πέτυχαν περισσότερα γκολ όσο το Βέλγιο δεν… υπήρχε στο γήπεδο, το πλήρωσαν πολύ ακριβά με τη δεύτερη ήττα της σε ισάριθμα ματς.\nΚαταιγιστικός ήταν ο ρυθμός από τα πρώτα λεπτά από πλευράς Δανίας και μάλιστα οι Σκανδιναβοί μπόρεσαν να προηγηθούν με την πρώτη τους ευκαιρία στο ματς, καθώς μόλις στο 2’ ο Χόιμπιεργκ πήρε το… δώρο από τον Ντεναγέρ και ο Πόουλσεν που έγινε αποδέκτης της μπάλας νίκησε τον Κουρτουά πετυχαίνοντας το δεύτερο πιο γρήγορο γκολ στα Euro.\nΑυτή η εξέλιξη έδωσε φτερά στους Δανούς που συνέχιζαν να πιέζουν, συνέχιζαν να κερδίζουν τις μονομαχίες, συνέχιζαν να κερδίζουν δεύτερες μπάλες και ολοκληρώνοντας το πρώτο ημίχρονο, θα έπρεπε να είναι δυσαρεστημένοι από το γεγονός ότι δεν πέτυχαν δεύτερο γκολ.\nΤο Βέλγιο ήταν μπλοκαρισμένο και χωρίς φαντασία, αλλά όταν στον πάγκο υπάρχει ο Κέβιν Ντε Μπρόινε, αυτά τα θέματα λύνονται. Ο Ρομπέρτο Μαρτίνεθ πέρασε στο ματς τον καλύτερο χαφ αυτή τη στιγμή στον κόσμο και εκείνος απέδειξε γιατί είναι ο ιθύνων νους της Μάντσεστερ Σίτι. Αρχικά, στο 55’ ο Λουκάκου έκανε μια εκπληκτική ενέργεια, την κατάλληλη στιγμή βρήκε τον Ντε Μπρόινε και αυτός αφού έκανε την προσποίηση, γύρισε την μπάλα στον Τόργκαν Αζάρ που σε ανυπεράσπιστη εστία διαμόρφωσε το 1-1.\nΉταν φανερό ότι η Δανία είχε «ξεφουσκώσει» έχοντας επενδύσει πολλές δυνάμεις στο πρώτο ημίχρονο και το Βέλγιο φανέρωσε και πάλι την ποιότητά της. Στο 70’ οι παίκτες του Μαρτίνεθ έκρυψαν την μπάλα, ο Εντέν Αζάρ που είχε περάσει ως αλλαγή έστρωσε στον Ντε Μπρόινε που με ένα σουτ-μαγεία διαμόρφωσε το τελικό 2-1.


Τα 10 καλύτερα εστιατόρια κοντά σε: σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\nHotel La Casa de los 3 Cielos: Εστιατόρια στην περιοχή\nLa Casa de la Torrecilla: Εστιατόρια στην περιοχή\nHotel Hidalgo Quijada: Εστιατόρια στην περιοχή\nHotel Chateau Vinasoro: Εστιατόρια στην περιοχή\nVenta El Molino: Εστιατόρια στην περιοχή\nHotel Insula Barataria: Εστιατόρια στην περιοχή\nMulini a Vento: Εστιατόρια στην περιοχή\nBodegas y Viñedos Castiblanque: Εστιατόρια στην περιοχή\nMolinos de Alcazar de San Juan: Εστιατόρια στην περιοχή\nMuseo Sara Montiel: Εστιατόρια στην περιοχή\nMuseo Casa Cueva La Despensa: Εστιατόρια στην περιοχή\nTorreon Del Gran Prior: Εστιατόρια στην περιοχή\nEscape Alcazar: Εστιατόρια στην περιοχή\nσιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana: Εστιατόρια στην περιοχή\nCueva La Martina: Εστιατόρια στην περιοχή\nRestaurante Casa Vicente: Εστιατόρια στην περιοχή\nΔραστηριότητες κοντά σε: Hotel La Casa de los 3 Cielos\nΔραστηριότητες κοντά σε: La Casa de la Torrecilla\nΔραστηριότητες κοντά σε: Hotel Hidalgo Quijada\nΔραστηριότητες κοντά σε: Hotel Chateau Vinasoro\nΔραστηριότητες κοντά σε: Convento de Santa Clara\nΔραστηριότητες κοντά σε: Venta El Molino\nΔραστηριότητες κοντά σε: Hotel Insula Barataria\nΔραστηριότητες κοντά σε: σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\nΕνημερώσεις: Campo de Criptana\nΤα καλύτερα εστιατόρια κοντά σε: σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\nΕστιατόρια κοντά σε: σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\n1,8 χλμ. από σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\n0,9 χλμ. από σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\nΝο 4 από 9 εστιατόρια για: Campo de Criptana\n1,2 χλμ. από σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\nΝο 3 από 9 εστιατόρια για: Campo de Criptana\n1,5 χλμ. από σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\nΝο 5 από 9 εστιατόρια για: Campo de Criptana\n1,3 χλμ. από σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\n14,8 χλμ. από σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\nΝο 1 από 52 εστιατόρια για: Alcazar de San Juan\n8,8 χλμ. από σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\n“Great food and service” 23/07/2017\nΝο 6 από 9 εστιατόρια για: Campo de Criptana\nΝο 9 από 9 εστιατόρια για: Campo de Criptana\nΝο 2 από 52 εστιατόρια για: Alcazar de San Juan\n7,9 χλμ. από σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\n“A delightful spot” 23/07/2017\nΝο 3 από 52 εστιατόρια για: Alcazar de San Juan\n8,5 χλμ. από σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\n“Fantastic food and great atmos...” 19/01/2016\nΝο 4 από 52 εστιατόρια για: Alcazar de San Juan\n8,1 χλμ. από σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\n“Before a wedding!!” 09/07/2016\nΝο 5 από 52 εστιατόρια για: Alcazar de San Juan\n9,1 χλμ. από σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\n“Small menu but tasty” 11/06/2016\nΝο 6 από 52 εστιατόρια για: Alcazar de San Juan\nΝο 7 από 52 εστιατόρια για: Alcazar de San Juan\nΝο 10 από 52 εστιατόρια για: Alcazar de San Juan\n7,7 χλμ. από σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\n“Late drinks for two” 21/08/2015\nΝο 8 από 52 εστιατόρια για: Alcazar de San Juan\n8,9 χλμ. από σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\nΝο 9 από 52 εστιατόρια για: Alcazar de San Juan\n9,2 χλμ. από σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\nΝο 11 από 52 εστιατόρια για: Alcazar de San Juan\n8,4 χλμ. από σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\nΝο 12 από 52 εστιατόρια για: Alcazar de San Juan\nΚουζίνες: Μπαρ, Kαφέ, Ισπανική, Φιούζιον, Γαστροπάμπ\nΝο 15 από 52 εστιατόρια για: Alcazar de San Juan\nΝο 14 από 52 εστιατόρια για: Alcazar de San Juan\n“Fun place!” 30/01/2017\nΝο 17 από 52 εστιατόρια για: Alcazar de San Juan\n7,3 χλμ. από σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\nΝο 13 από 52 εστιατόρια για: Alcazar de San Juan\n9,3 χλμ. από σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\nΝο 16 από 52 εστιατόρια για: Alcazar de San Juan\nΝο 2.587 από 4.752 εστιατόρια για: Τενερίφη\n7,5 χλμ. από σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\n“San Blas hidden gem” 23/10/2016\nΝο 22 από 52 εστιατόρια για: Alcazar de San Juan\n“Great Food and location” 08/10/2015\nΝο 21 από 52 εστιατόρια για: Alcazar de San Juan\nΝο 23 από 52 εστιατόρια για: Alcazar de San Juan\n8 χλμ. από σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\nΧάρτης σιδηροδρομικό σταθμό Campo de Criptana\nΑξιοθέατα (12) | Ξενοδοχεία (2) | Εστιατόρια (11)\nΌλα τα ξενοδοχεία σε: Campo de Criptana (2)


ACI World: Η διεθνής επιβατική κίνηση θα φτάσει το 2021 στο μισό αυτής του 2019\nΤετάρτη, 19 Ιανουάριος 2022 00:53\nΚωνσταντίνα Τζιούπη - 08 Νοέμβριος 2021, 09:51\nΠαρά τις πρόσφατες θετικές ειδήσεις ότι ορισμένες αγορές ανοίγουν ξανά τα σύνορά τους, η παγκόσμια επιβατική κίνηση το 2021 αναμένεται να φτάσει μόνο στο μισό από αυτό που ήταν το 2019, με πρόβλεψη για συνολική κίνηση το 2021 μόνο 4,6 δισ. επιβάτες, από 9,2 δισ. επιβάτες που εξυπηρετούνταν πριν δύο χρόνια.\nΤα νέα παγκόσμια δεδομένα από το Airports Council International (ACI) δείχνουν ότι η μόνιμη αρνητική επίπτωση από την κρίση του COVID-19 προβλέπεται να “αφαιρέσει” επιπλέον 5,2 δισ. επιβάτες μέχρι το τέλος αυτού του έτους, σε σύγκριση με την πρόβλεψη προ COVID-19 για το 2021.\nΠαρά τις πρόσφατες θετικές ειδήσεις ότι ορισμένες αγορές ανοίγουν ξανά τα σύνορά τους, η παγκόσμια επιβατική κίνηση το 2021 αναμένεται να φτάσει μόνο το μισό από αυτό που ήταν το 2019, με τη συνολική κίνηση για το 2021 να προβλέπεται να είναι μόνο 4,6 δισ. επιβάτες, από 9,2 δισ. επιβάτες που εξυπηρετούνταν πριν δύο χρόνια. Η εσωτερική επιβατική κίνηση συνεχίζει να ανακάμπτει ταχύτερα από ό,τι η διεθνής αγορά, αναμένοντας να φτάσει τους 3,1 δισ. επιβάτες μέχρι το τέλος του έτους, επίπεδο που αντιστοιχεί στο 58,5% από αυτό που επιτεύχθηκε το 2019.\nΣε σχέση με τη μείωση της επιβατικής κυκλοφορίας, η ACI World εκτιμά ότι τα διεθνή αεροδρόμια αναμένεται να χάσουν περισσότερα από 111 δισ. δολ. σε έσοδα φέτος, 3 δισ. δολ. περισσότερα από ό,τι προβλεπόταν στην προηγούμενη αξιολόγηση του Ιουλίου 2021.\nΠαρ‘όλο που τα νέα στοιχεία επιδεινώνουν τις αναμενόμενες ετήσιες οικονομικές επιδόσεις των αεροδρομίων του κόσμου, ειδικά για το δ’ τρίμηνο του έτους, η ACI εξακολουθεί να αναμένει κάθε τρίμηνο του 2021 να παρουσιάζει βελτίωση σε σύγκριση με το προηγούμενο. Σε σύγκριση με την πρόβλεψη προ COVID-19 για το 2021, το τριμηνιαίο έλλειμμα εσόδων προβλέπεται να βελτιωθεί, από μείωση 69,9% το α’ τρίμηνο σε μείωση 47,4% το δ’ τρίμηνο.\nΝέες προβλέψεις αποκαλύπτουν επίσης ότι η κρίση του COVID-19 αναμένεται να αφαιρέσει περισσότερους από 3,6 δισ. επιβάτες για το 2022, το οποίο αντιπροσωπεύει μείωση 28,3% από τα επίπεδα του 2019. Ομοίως, ο αντίκτυπος της πανδημίας αναμένεται να μειώσει τα έσοδα των αεροδρομίων το επόμενο έτος κατά 78,6 επιπλέον δισ. δολ. ή κατά 29,3%, σε σύγκριση με το 2019. Ωστόσο, αναμένεται ότι όπως και το 2021, κάθε τρίμηνο του 2022 θα έχει κάποια βελτίωση σε σχέση με το το προηγούμενο.\n08 Νοέμβριος 2021, 09:51 | Ετικέτες: ACI World, αερομεταφορές,\nΕιδήσεις: 53616 | Στήλες: 3288 | Η σελίδα αποδόθηκε σε 3.6559 δευτερόλεπτα


katafyto.blogspot.com: ΖΗΤΩ Η 28η ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 1940 ! ΖΗΤΩ ΤΟ ΕΛΛΗΝΙΚΟ ΕΘΝΟΣ.\nΖΗΤΩ Η 28η ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 1940 ! ΖΗΤΩ ΤΟ ΕΛΛΗΝΙΚΟ ΕΘΝΟΣ.\n2 8 η Ο Κ Τ Ω Β Ρ Ι Ο Υ 1 9 4 0 :\nΥ Π Ε Ρ Η Φ Α Ν Ο Ο Χ Ι Σ Τ Η Ν Ξ Ε Ν Η\nΕ Ι Σ Β Ο Λ Η ! ! !


ΟΙ ΤΙΜΕΣ ΕΙΝΑΙ ΜΕΦΠΑ (1) Total εργαλεία (55) ΦΑΡΜΑΚΑ -ΦΥΤΟΦΑΡΜΑΚΑ (65) ΛΙΠΑΣΜΑΤΑ -θρεψη (24) ΨΕΚΑΣΤΗΡΕΣ (65) Προπιεσης (15) Ηλεκτρικοί μπαταρίας (17) Βενζίνης ψεκαστηρες (24) Χημικών πετρελαίου κτλ (3) ΑΛΥΣΟΠΡΙΟΝΑ (76) Ανοξείδωτα βαρέλια δοχεία (32) ΣΠΑΣΤΗΡΕΣ (8) ΣΤΑΦΥΛΟΠΙΕΣΤΗΡΙΑ (3) ........ΠΙΕΣΤΙΚΑ ΠΛΥΣΤΙΚΑ (11) . . . . ΑΝΤΛΙΕΣ-ΠΙΕΣΤΙΚΑ (32) ΕΛΑΙΟΡΑΒΔΙΣΤΙΚΟ ΕΛΙΑΣ (80) Αεροσυμπιεστες κομφλερ (12) Τεμπλες- χτενια (8) Ελαιοδιχτα - δίχτυα (15) ΚΛΑΔΕΥΤΙΚΑ (102) ΧΟΡΤΟΚΟΠΤΙΚΑ (41) ΣΚΑΠΤΙΚΑ (43) ΚΑΝΟΝΙ ΘΟΡΥΒΟΥ (3) ΣΠΟΡΟΙ (8) ΓΕΝΝΗΤΡΙΕΣ (13) ΦΟΡΤΙΣΤΕΣ ΜΠΑΤΑΡΙΑΣ (8) Σχιστες κορμών ξύλων (6) ΘΡΥΜΜΑΤΙΣΤΕΣ ΚΛΑΔΙΩΝ (7) ΦΥΣΗΤΗΡΕΣ ΣΚΟΥΠΕΣ (9) ΨΑΛΙΔΙΑ ΜΠΟΡΝΤΟΥΡΑΣ (10) ΓΕΩΤΡΥΠΑΝΑ ΤΡΥΠΑΝΙΑ (4) ΚΙΝΗΤΗΡΕΣ (18) ΕΛΑΣΤΙΚΑ ΤΡΑΚΤΕΡ (1) ΜΗΧΑΝΕΣ ΓΚΑΖΟΝ (17) ΓΚΑΖΟΝ ΧΛΟΟΤΑΠΗΤΑΣ (28) ΑΥΤΟΜΑΤΟ ΠΟΤΙΣΜΑ (7) Claber προϊόντα άρδευσης made in in Italy (34) . (0) Υδρολιπαντηρες (4) ΜΥΛΟΙ ΖΩΟΤΡΟΦΩΝ (4) ΘΗΛΑΣΤΡΕΣ ΑΡΜΕΧΤΙΚΑ (3) ΜΥΛΟΧΑΡΜΑΝΙΕΡΕΣ (4) Κουρευτικες μηχ ζώων (3) ΦΥΤΑ ΔΕΝΔΡΑ (46) ΓΛΑΣΤΡΕΣ ΖΑΡΝΤΙΝΙΕΡΕΣ (28) ΦΥΤΟΧΩΜΑΤΑ (9) Μελισσοκομικα (24) Δώρο επιταγή δώρο (1) ΑΠΟΛΥΜΑΝΣΗ ΑΠΕΝΤΟΜΣΗ (1) --Διάφορες λοιπές κατηγορίες (1) ---Μπειτε στο νεο μας καταστημα www.agro-center24.gr (0)\nΗλεκτρικοί μπαταρίας (17)\nΒενζίνης ψεκαστηρες (24)\nΧημικών πετρελαίου κτλ (3)\nBraglia turbo 400 αυλός ψεκασμού Αυλός τούρμπο 400 braglia €37.00\t Αυλός αυλοι braglia turbo 400 ιταλικό Ιταλίας αυλοι ψεκασμού.\nJuco fenix με προφυλακτήρα ψεκασμού Juco fenix €95.00\t Juco fenix με προφυλακτήρα ψεκασμού ο γνήσιος της pulmic\nYou Save: 25.00% Juco ψεκαστηρα μπαταριας με μπαταρία για ζιζάνια με ραουνταπ ROUNDAP. 10 λίτρα νερό. Με μοτέρ. Ηλεκτρικό. 2μπαταριες μεγάλες αλκαλικές στρογγυλές. Εγγύηση 2 χρόνια. Ανταλλακτικα τα πάντα.\nKasco k80s - t8 - l8 βαρος 780gr αντιθαμβωτικη 8 ωρες Kasco k80s-t8-l8 μασκα ψεκασμου με φιλτρα ενεργου ανθρακα 8 ωρες €585.00\nYou Save: 5.00% Μασκα προστασιας αντιθαμβωτικη με φιλτρα ενεργου ανθρακα για προφυλαξη απο ψεκασμους kasko kasco t80s-t8 -l8 780 gr βαρος με μπαταρια 8 ωρων αυτονομια.Για χρηση πανω και εκτος ελκυστηρα.\nKasco k80s t9 Μασκα κράνος ψεκασμού ενεργού άνθρακα Kasco k80s-t9 μασκα προστασιας ψεκασμου αντιθαμβωτικη με φιλτρα €360.00\t Μάσκα kasco italy ενεργού άνθρακα κράνος kasco k80s-t9.ασφάλεια εγγύηση. Ψεκασστε άφοβα και ελεύθερα.780γραμμάρια. Αντιθαμβωτικες 12βολτ. Αναπτήρα. --ΜΕ μπαταρία 8ωρών τιμή 555ευρώ.\nKasco prof 88 μασκα ψεκασμου ενεργου ανθρακα αντιθαμβωτικη Kasko prof μασκα αντιθαμβωτικη με φιλτρα ενεργου ανθρακα €590.00\t Kasco prof 88 μασκα ενεργου ανθρακα προστασιας ψεκασμου αντιθαμβωτικες για προφυλαξη με μπαταρια λιθιου αυτονομια 8 ωρες βαρος 2.2kg.για χρηση πανω και εκτος ελκυστηρα.\nKasco ανταλλακτικο φιλτρο za2p3 ZA2P3 ενεργου ανθρακα Kasco φιλτρο φιλτρα ενεργου ανθρακα ανταλλακτικο za2p3 €32.00\t Ανταλλακτικο φιλτρο ψεκασμου χημικων ενεργου ανθρακα kasco za2p3 italy ιταλικη\nNs4000 nakayama 40bar 6,5hp ψεκαστικο βενζ. 36lt/min Ns4000 ns 4000 ψεκαστικο βενζινης 40bar 6,5hp €199.00\t Nt4000 nakayama ψεκαστικο βενζινης 40bar 36lt/min 6,5hp τετραχρονο με αεροκωδωνα.Εγγυηση 2 ετη ανταλλακτικα τα παντα.\nPuro πούρο πουλμικpulmic χωρίς προφυλακτήρα Puro πούρο pulmic χωρίς προφυλακτηρα €89.00\t Πούρο puro pulmic ο γνήσιος χωρίς προφυλακτήρα .μπαταρίας για ζιζανιοκτόνα ψεκασμο με Roundap .\nViopsek θειωτηρας θειαφυστηρα πλάτης 10 κιλά Viopsek θειωτηρας θειαφυστηρα πλάτης €150.00\nYou Save: 15.00% Θειωτηρας θειαφυστηρα πλάτης 10 κιλά viopsek.\nΗλεκτρικός επαναφορτιζόμενη ψεκαστήρα 16lt. 5566744344 €69.56\t Sprayer electric.ηλεκτρική επαναφορτιζόμενη ψεκαστήρα μπαταρίας 12βολτ 16λιτρα πλάτης για αγροτική χρήση σε χωράφια.\nΨεκαστηκο βενζινοκινητο 2χρονο 26cc box 1 ιπους. 6-8 λιτρα το λεπτό. 25 bar. Εγγύηση 2 χρόνια ανταλλακτικά τα πάντα.b-p768\nΠΙΣΤΟΛΙ ΠΟΤΙΣΜΑΤΟΣ ΡΥΘΜΙΖΟΜΕΝΟ


Γερμανική πίεση για την Κύπρο - Flashnews.gr\nΓερμανική πίεση για την Κύπρο\nΝα ασκήσει πίεση προκειμένου η Άκυρα να αναγνωρίσει την Κυπριακή Δημοκρατία και να καταστεί δυνατή η επανένωση του νησιού, ζητά από τη γερμανική κυβέρνηση η εκπρόσωπος της Κοινοβουλευτικής Ομάδας του κόμματος της Αριστεράς (Die Linke) για θέματα εξωτερικών σχέσεων Σεβίμ Νταγκντελέν και κατηγορεί τον πρωθυπουργό της Τουρκίας Ρετζέπ Ταγίπ Ερντογάν ότι «τορπιλίζει» την επίλυση του Κυπριακού.\n«Ελπίζουμε ότι το καθεστώς του ΑΚΡ υπό τον πρωθυπουργό Ερντογάν, το οποίο εσωπολιτικά βρίσκεται υπό μεγάλη πίεση, δεν θα συνεχίσει να τορπιλίζει την επίλυση του Κυπριακού», δηλώνει η κ. Νταγκντελέν σε ανακοίνωσή της, με αφορμή την επανέναρξη συνομιλιών για επανένωση της Κύπρου.\n«Τον Νοέμβριο ακόμη του 2013 ο κ. Ερντογάν ήθελε να αναγνωρίσει την Κυπριακή Δημοκρατία όχι ως κράτος, αλλά μόνο ως περιφερειακή διοίκηση. Η Τουρκία, με μία τέτοια επιθετική πολιτική εναντίον της Κυπριακής Δημοκρατίας, ως τώρα εμπόδιζε μία επίλυση του Κυπριακού. Ως σήμερα η Τουρκία αρνείται πχ να εφαρμόσει το λεγόμενο Πρωτόκολλο της Άγκυρας σε σχέση με την Κύπρο. Η τελωνειακή ένωση με την Ευρωπαϊκή Ένωση πρέπει επιτέλους να εφαρμοστεί, συμπεριλαμβανομένης της Κύπρου και πρέπει τα τουρκικά λιμάνια και αεροδρόμια να ανοίξουν και για κυπριακά εμπορεύματα», τονίζει η Γερμανίδα βουλευτής της Αριστεράς.\nΚαι προσθέτει ότι «η Τουρκία δεν επιτρέπεται να ασκεί πλέον πίεση στους Τουρκοκύπριους ώστε να αποτρέψει μία ομοσπονδία δύο ομόσπονδων κρατών με μία ισχυρή κεντρική διοίκηση και να επιβάλει, αντιθέτως, μια χαλαρή συνομοσπονδία», για να σημειώσει στη συνέχεια ότι «ο δρόμος προς την επίλυση του Κυπριακού περνάει από την Άγκυρα» και να καλέσει το Βερολίνο να ασκήσει πίεση ώστε η Τουρκία να αναγνωρίσει επιτέλους την Κυπριακή Δημοκρατία και να καταστεί πιθανή η επανένωση.\n«Δεν επιτρέπεται (η γερμανική κυβέρνηση) να ανταμείψει την Τουρκία ούτε για την εσωπολιτική πορεία της προς ένα ισλαμικό κράτος καταπίεσης, ούτε για τον επιθετικό ρόλο της στην εξωτερική πολιτική εναντίον του κράτους-μέλους της ΕΕ, Κύπρο», αναφέρει χαρακτηριστικά η κ. Νταγκντελέν στην ανακοίνωσή της.\nΠέμπτη, 13 Φεβρουαρίου 2014, 19:38


βιώ — (I) βιῶ ( άω) (Α) Ι. πιέζω, στενοχωρώ II. ( ώμαι) 1. παρασύρομαι βίαια, υποχωρώ στη βίαιη δύναμη κάποιου 2. μεταχειρίζομαι βία εναντίον κάποιου 3. αναγκάζω κάποιον, επιβάλλω σε κάποιον κάτι 4. βιάζω γυναίκα. [ΕΤΥΜΟΛ. < βία, αν και το βιώμαι,… … Dictionary of Greek\nβιῶ — βιάω constrain pres imperat mp 2nd sg βιάω constrain pres subj act 1st sg (attic epic ionic) βιάω constrain pres ind act 1st sg (attic epic ionic) βιάω constrain pres subj act 1st sg (attic epic doric ionic) βιάω constrain pres ind act 1st sg… … Greek morphological index (Ελληνική μορφολογικούς δείκτες)\nβιῷ — βιάω constrain pres opt act 3rd sg βιάζω constrain fut opt act 3rd sg βιός bow masc dat sg βιόω live aor subj act 3rd sg … Greek morphological index (Ελληνική μορφολογικούς δείκτες)\nβιώ — βιός bow masc nom/voc/acc dual … Greek morphological index (Ελληνική μορφολογικούς δείκτες)\nβίω — βαίνω walk aor subj act 1st sg (doric) βίος life masc nom/voc/acc dual βίος life masc gen sg (doric aeolic) βιόω live pres imperat act 2nd sg (doric aeolic) βιόω live aor ind act 3rd sg (homeric ionic) … Greek morphological index (Ελληνική μορφολογικούς δείκτες)\nβιῶι — βιῷ , βιάω constrain pres opt act 3rd sg βιῷ , βιάζω constrain fut opt act 3rd sg βιῷ , βιός bow masc dat sg βιῷ , βιόω live aor subj act 3rd sg … Greek morphological index (Ελληνική μορφολογικούς δείκτες)\nβίωι — βίῳ , βίος life masc dat sg … Greek morphological index (Ελληνική μορφολογικούς δείκτες)\nβίωσις — βίωσις, η (AM) ο τρόπος ζωής. [ΕΤΥΜΟΛ. < (θ.) βιω (< *gwiyō ) του αορ. εβίων (βλ. βιώ ΙΙ)] … Dictionary of Greek\nβιωτός — βιωτός, ή, όν (Α) αυτός που αξίζει να τον ζει κανείς. [ΕΤΥΜΟΛ. < (θ.) βιω (< *gwiyō ) τού αορ. εβίων (βλ. βιώ II) ή < βίος] … Dictionary of Greek


Αύξηση 36% στην έκδοση οικοδομικών αδειών - Livadeia - Potpourri\nHome Εργολήπτες Οικοδομή Οικονομία Αύξηση 36% στην έκδοση οικοδομικών αδειών\nΑύξηση 36% στην έκδοση οικοδομικών αδειών\nΑνάπτυξη παρουσίασε η οικοδομική δραστηριότητα στη χώρα τον Ιανουάριο, με τις οικοδομικές άδειες να αυξάνονται κατά 36% σε σχέση με έναν χρόνο νωρίτερα, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΛ.ΣΤΑΤ..\nΣε σύγκριση με τον Δεκέμβριο του 2011, σημείωσε μείωση κατά 25,7% στον αριθμό οικοδομικών αδειών, κατά 28,9% στην επιφάνεια και κατά 29,7% στον όγκο, ενώ την αντίστοιχη χρονική περίοδο Δεκεμβρίου 2010 - Ιανουαρίου 2011 είχε παρουσιάσει μείωση κατά 68,2% στον αριθμό οικοδομικών αδειών, κατά 70,5% στην επιφάνεια και κατά 70,8% στον όγκο.\nΤο μέγεθος της Ιδιωτικής Οικοδομικής Δραστηριότητας, στο σύνολο της χώρας, ανήλθε σε 2.182 οικοδομικές άδειες, που αντιστοιχούν σε 371,4 χιλιάδες m2 επιφάνειας και 1.420,4 χιλιάδες m3 όγκου. Κατέγραψε, δηλαδή, αύξηση κατά 33,9% στον αριθμό των οικοδομικών αδειών, κατά 8,6% στην επιφάνεια και κατά 11,7% στον όγκο, σε σχέση με τον αντίστοιχο μήνα του 2011.\nΑντίστοιχα το μέγεθος της Δημόσιας Οικοδομικής Δραστηριότητας τον Ιανουάριο 2012 ανήλθε σε 45 οικοδομικές άδειες, που αντιστοιχούν σε 30,7 χιλιάδες m2 επιφάνειας και 129,3 χιλιάδες m3 όγκου. Το ποσοστό συμμετοχής της Δημόσιας Οικοδομικής Δραστηριότητας στο συνολικό οικοδομικό όγκο για τον μήνα Ιανουάριο 2012 είναι 8,3%.\nΕτικέτες Εργολήπτες, Οικοδομή, Οικονομία


ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ Τ.Ε.Ι. ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ - PDF\nΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ Τ.Ε.Ι. ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ\nDownload "ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ Τ.Ε.Ι. ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ"\n1 ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ Τ.Ε.Ι. ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ Π.Μ.Σ. ΕΦΑΡΜΟΣΜΕΝΗΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΚΗΣ ΚΑΤΕΥΘΥΝΣΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΗΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΚΗΣ ΔΙΠΛΩΜΑΤΙΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ ΘΕΜΑ Εναλλακτικά δίκτυα εξυπηρέτησης τραπεζικών συναλλαγών με έμφαση στη μετάδοση και διαχείριση της γνώσης. ΕΠΙΒΛΕΠΩΝ ΚΑΘΗΓΗΤΗΣ Δρ. Γκανάτσιος Στέργιος ΜΕΤΑΠΤΥΧΙΑΚΗ ΦΟΙΤΗΤΡΙΑ Αλεξανδρή Χρυσούλα Κοζάνη, Απρίλιος 2008\n2 Στη μνήμη του πατέρα μου στην οικογένειά μου και την ομάδα μου που με στήριξαν όλο αυτό το διάστημα & 2\n3 Περιεχόμενα Περίληψη Η νέα ηλεκτρονική εποχή Εισαγωγή Ψηφιακά κανάλια και ψηφιακές υπηρεσίες Συμμετέχοντες και ρόλοι Εύρος δικτύου Οφέλη από τις νέες ψηφιακές υπηρεσίες Το marketing της νέας εποχής Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και εναλλακτικά δίκτυα Παρουσίαση των εναλλακτικών δικτύων Εισαγωγή Mobile banking Τηλεφωνική τραπεζική (phone banking) Συστήματα ηλεκτρονικής επικοινωνίας επιχειρήσεων ΑΤΜ και Self service terminals (SST) Σύστημα ΔΙΑΣ / Maestro Internet banking Διατραπεζικά δίκτυα εξυπηρέτησης Χειρισμός της γνώσης Εισαγωγή Η διαδικασία της συλλογής Η διαδικασία της μετάδοσης Η ασφάλεια στη μετάδοση Η διαδικασία της αποθήκευσης Η διαδικασία της επεξεργασίας\n4 4. Συστήματα διαχείρισης γνώσης Εισαγωγή Δημιουργία της γνώσης Διάδοση της γνώσης Η τεχνητή νοημοσύνη στη διαχείριση της γνώσης Έρευνα και αξιολόγηση Εισαγωγή Τα εναλλακτικά δίκτυα σε εθνικό επίπεδο Τα εναλλακτικά δίκτυα σε διεθνές επίπεδο Στόχοι της έρευνας Παρουσίαση και αξιολόγηση αποτελεσμάτων Παράρτημα Βιβλιογραφία\n5 Περίληψη Στη συγκεκριμένη εργασία θα ασχοληθούμε με την έρευνα πάνω στα εναλλακτικά δίκτυα εξυπηρέτησης τραπεζικών συναλλαγών. Θα αναλύσουμε όλες τις υπάρχουσες μορφές δικτύων καθώς και τις δυνατότητες που προσφέρουν στην εξυπηρέτηση. Θα αναλύσουμε την αμφίδρομη μετάδοση της γνώσης μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και πελατών και θα εξετάσουμε τις δυνατότητες επικοινωνίας που προσφέρονται στα πλαίσια του ηλεκτρονικού μάρκετινγκ. Τέλος, θα εξετάσουμε τη διαχείριση της γνώσης, όπως επιτυγχάνεται μέσω των εναλλακτικών δικτύων εξυπηρέτησης. 5\n6 1. Η νέα ηλεκτρονική εποχή 1.1. Εισαγωγή Η ανάπτυξη της πληροφορικής αποτελεί για τους περισσότερους το σημαντικότερο γεγονός κατάκτηση της ανθρωπότητας για τον αιώνα που μας πέρασε. Πλέον η ανθρωπότητα πέρασε από την περίοδο της βιομηχανίας και της βιομηχανικής επανάστασης, στην περίοδο της πληροφορικής [Τόφλερ, 1997]. Ο τραπεζικός τομέας, σε αντίθεση με τον τομέα της πληροφορικής, αποτελεί βασικό τομέα της βιομηχανικής περιοχής και μετρά αρκετούς αιώνες παρουσίας στην κοινωνία μας. Τα πρώτα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα απείχαν πολύ σε μορφή και λειτουργία από τα σημερινά. Σε αντίθεση με αυτά, σήμερα, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εξυπηρετούν ένα πλήθος διαφορετικών υποθέσεων χρηματικής φύσης και αποτελούν βασικό παράγοντα για την ανάπτυξη της οικονομίας κάθε κοινωνίας στην οποία ανήκουν. Ο συνδυασμός αυτών των δύο αντικειμένων δημιούργησε ένα εκρηκτικό μείγμα που έδωσε τεράστια ώθηση στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Η ταχύτατη ανάπτυξη της πληροφορικής επηρέασε βαθιά το τραπεζικό σύστημα στο όλον του, και το συμπαρέσυρε σε μια πρωτοφανή ανάπτυξη. Νέες υπηρεσίες, νέες μέθοδοι εξυπηρέτησης, νέα προϊόντα και νέα δίκτυα συναλλαγών είναι μόνο μερικά αποτελέσματα από αυτό το συνδυασμό [Adams, 2003]. Η γνώση κύριο γνώρισμα της ανάπτυξης της πληροφορικής αποκτά υπόσταση προϊόντος και παίζει ουσιώδη ρόλο στην διεκπεραίωση τραπεζικών συναλλαγών. Η διαφοροποίηση από το παρελθόν είναι ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τα οποία παλιότερα βασίζονταν αποκλειστικά στη διακίνηση και εκμετάλλευση του χρήματος, απέκτησαν πλέον ακόμα ένα προϊόν προς εκμετάλλευση την γνώση. Για τη σωστή διαχείριση, επεξεργασία και διάθεση αυτής της γνώσης, είναι αναγκαίο να υπάρχουν κατάλληλες υποδομές για την αξιοποίηση, αποθήκευση και διακίνησή της. Η ανάπτυξη της πληροφορικής προσέδωσε τα αναγκαία εργαλεία ώστε αυτό να καταστεί εφικτό [Nielsen, 1999]. 6\n7 Έτσι λοιπόν, η γνώση μεταδίδεται, επεξεργάζεται και χρησιμοποιείται με διαφορετικό και πιο αποδοτικό τρόπο. Παρακάτω θα ασχοληθούμε με τις μεθόδους μετάδοσης, τη διαδικασία της επεξεργασίας της αλλά και τον τρόπο που χρησιμοποιείται σήμερα Ψηφιακά κανάλια και ψηφιακές υπηρεσίες Η ψηφιακή εποχή είναι πλέον γεγονός και η ψηφιακή οικονομία αποτελεί αναπόσπαστο κομμάτι της καθημερινότητάς μας. Ειδικότερα η τελευταία τείνει να καταλάβει σημαντικότατο κομμάτι στα πλαίσια της παγκόσμιας οικονομίας. Έτσι, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν θα μπορούσαν να παραμείνουν αμέτοχα μέσα σε αυτές τις εξελίξεις [Κελτσοπούλου, 1997]. Μέσα από τα νέα ψηφιακά κανάλια που έχουν δημιουργηθεί, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, εκμεταλλευόμενα τις τελευταίες εξελίξεις, χρησιμοποίησαν προϋπάρχοντα δίκτυα ή δημιούργησαν δικά τους νέα για την διεκπεραίωση των τραπεζικών συναλλαγών και την προώθηση των προϊόντων τους. Επιπλέον, δημιούργησαν νέα προϊόντα τα οποία βασίζονταν πάνω σε αυτά τα δίκτυα, ολοκληρώνοντας την προσαρμογή τους στη νέα ψηφιακή οικονομία. Τα τελευταία χρόνια, οι συναλλαγές και η αγοραπωλησία τραπεζικών προϊόντων σε παγκόσμιο επίπεδο πραγματοποιείται μέσα σε ελάχιστο χρόνο και με χαμηλό κόστος, κάτι που στο παρελθόν φάνταζε αβέβαιο και ασύμφορο οικονομικά, τόσο για την πλευρά των τραπεζών, όσο και για την πλευρά των πελατών Συμμετέχοντες και ρόλοι Η επικοινωνία μεταξύ των συμμετεχόντων μέσα στα νέα ψηφιακά κανάλια παρουσιάζει σημαντικές διαφοροποιήσεις από τα παραδοσιακά κανάλια. Παράγοντας, ο οποίος οδήγησε στην ταχύτατη εξάπλωσή τους αλλά και στην εκτίμηση της αξίας χρήσης αυτών. Συνοπτικά, μπορούμε να διακρίνουμε τις ακόλουθες διαφορές [Κατσουλάκος, 2001] : 7\n8 Δεν υπάρχει πλέον η πελατειακή σχέση πάνω στην επικοινωνία. Οι συμμετέχοντες είναι πλέον συνεργάτες και από κοινού αρωγοί σε μια διαδικασία αμοιβαίας ανταλλαγής πληροφοριών. Οι συναλλαγές ολοκληρώνονται με ασφάλεια. Με τη χρήση των τελευταίων τεχνολογιών ασφάλειας (κρυπτογράφηση, ψηφιακές υπογραφές κ.α.) διασφαλίζεται η αυθεντικότητα των συναλλαγών αλλά και η εμπιστευτικότητα στην επικοινωνία των δύο πλευρών. Η πληροφορία ως προϊόν μεταφέρεται αμφίπλευρα και στις δύο πλευρές (π.χ. το πελατολόγιο κάθε πλευράς αποτελεί δυνητικό πελατολόγιο για την άλλη και το αντίστροφο). Οι τραπεζικές συναλλαγές διεκπεραιώνονται πλέον αυθημερόν σε παγκόσμιο επίπεδο, κάτι που δεν συνέβαινε στο παρελθόν, καθώς υπάρχει άμεση και ταχύτατη επικοινωνία των συμμετεχόντων (ως παράδειγμα μπορούμε να αναφέρουμε τη διαδικασία αποστολής εμβασμάτων στο εξωτερικό, διαδικασία που απλοποιήθηκε με την εφαρμογή του ηλεκτρονικού συστήματος SWIFT). Η επικοινωνία ολοκληρώνεται σε ψηφιακό επίπεδο ανέξοδα καθώς η διατήρηση των ψηφιακών καναλιών έχει μικρό κόστος (κυρίως για την πλευρά της τράπεζας). Έτσι οι υπηρεσίες παρέχονται στις περισσότερες περιπτώσεις δωρεάν. Παρατηρούμε λοιπόν ότι όντως, ο ρόλος των συμμετεχόντων έχει εξαιρετικά διαφοροποιηθεί από το παρελθόν και ως εκ τούτου, νέες δυνατότητες και νέες ψηφιακές τραπεζικές υπηρεσίες έχουν εμφανιστεί. Το κόστος μειώθηκε τόσο από την πλευρά του πελάτη, όσο και από την πλευρά του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Επιπρόσθετα, η εξυπηρέτηση κατέστη ταχύτερη και η επικοινωνία των δύο πλευρών ευκολότερη. 8\n9 1.4. Εύρος δικτύου Το εύρος του παρόντος δικτύου είναι τεράστιο με μια πρώτη ματιά και εξαιρετικά εντυπωσιακό μετά από μια εις βάθους ανάλυση. Δεν περιορίζεται μόνο στο διαδίκτυο όπως θα περίμενε κανείς, αλλά παρουσιάζει μια περισσότερο εκτεταμένη μορφή [Banks, 2001]. Το δίκτυο δεν ταυτίζεται σε καμία περίπτωση από το διαδίκτυο, και μπορεί να περιλαμβάνει πέρα από ηλεκτρονικούς υπολογιστές, αυτόματες ταμειακές μηχανές, εσωτερικά διατραπεζικά συστήματα τόσο σε επίπεδο εσωτερικού, όσο και σε επίπεδο εξωτερικού κ.ο.κ. Έτσι λοιπόν, το συνολικό δίκτυο περιλαμβάνει : Το σύστημα SWIFT δεν είναι κάτι που εμφανίστηκε τα τελευταία χρόνια. Το συγκεκριμένο διατραπεζικό δίκτυο μεταφοράς κεφαλαίων στο εσωτερικό και στο εξωτερικό έχει ήδη συμπληρώσει πάνω από 30 χρόνια στο προσκήνιο και μέρα με τη μέρα γιγαντώνεται με την προσθήκη νέων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Η μεταφορά κεφαλαίων για λογαριασμό πελατών ή και τραπεζών σε άλλες τράπεζες στο εσωτερικό ή στο εξωτερικό πραγματοποιείται πλέον πολύ εύκολα, με ελάχιστο κόστος και σε πολύ μικρό χρόνο, δίνοντας τη δυνατότητα να εντοπίζονται εύκολα παράνομες μεταφορές χρημάτων ή και προσπάθειες ξεπλύματος χρήματος. Αντίστοιχα με το σύστημα SWIFT, για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της Ελλάδος υπάρχει το διατραπεζικό σύστημα ΔΙΑΣ που εκτελεί ανάλογες συναλλαγές. Η διαφορά έγκειται ότι στο σύστημα ΔΙΑΣ (που ουσιαστικά αποτελεί υποσύνολο του συστήματος SWIFT), οι συναλλαγές περιορίζονται αποκλειστικά και μόνο στο εσωτερικό της χώρας. Το σύστημα ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ είναι ιδιαίτερα γνωστό τα τελευταία χρόνια. Ουσιαστικά αποτελεί ένα σύστημα πληροφόρησης μεταξύ των ελληνικών τραπεζών πάνω στην συναλλακτική συμπεριφορά των πελατών, 9\n10 καταγράφοντας τόσο δυσμενή στοιχεία, όσο και επισημαίνοντας επιθυμητούς πελάτες με άριστη συναλλακτική συμπεριφορά. Το δίκτυο των αυτόματων μηχανών συναλλαγών (ΑΤΜs) των τραπεζών (24/7 εξυπηρέτηση) και των λοιπών αυτόματων ταμειολογιστικών μηχανών. Αποτελεί το πλέον διαδεδομένο κανάλι εξυπηρέτησης πελατείας και δεν απαιτεί την ύπαρξη του διαδικτύου για την χρήση του. Απαιτεί τη χρήση κάποιου στοιχείου αυθεντικοποίησης και ταυτοπροσωπείας (συνήθως κάρτα συναλλαγών και μυστικό αριθμό) και έχει τη δυνατότητα να διεκπεραιώνει ένα πλήθος τραπεζικών συναλλαγών. Μηχανήματα ηλεκτρονικής μεταφοράς κεφαλαίων στα σημεία πωλήσεων (E.F.T ή Electronic Fund Transfer/P.O.S. ή Points Of Sales). Αποτελούν συσκευές ηλεκτρονικών πληρωμών που αποτελούν ιδιοκτησία της κάθε τράπεζας και ουσιαστικά χρεώνουν το λογαριασμό του πελάτη και πιστώνουν το λογαριασμό των καταστημάτων όπου είναι τοποθετημένα (στο σημείο πώλησης). Η χρήση των πιστωτικών καρτών τα τελευταία χρόνια έχει οδηγήσει στην κατακόρυφη αύξηση του δικτύου συσκευών E.F.T./P.O.S. Το δίκτυο των αυτόματων μηχανών εξυπηρέτησης (Info kiosks) που έχει τοποθετήσει το δίκτυο των καταστημάτων για περισσότερο πολύπλοκες τραπεζικές εργασίες (S.S.T./Self service terminals που παρέχουν 24/7 εξυπηρέτηση). Μπορούν να υποστηρίξουν και εγχρήματες συναλλαγές ενώ το εύρος των εργασιών που υποστηρίζουν είναι μεγαλύτερο από ότι το δίκτυο των ΑΤΜ. Συστήματα αυτόματων μαζικών εισπράξεων και πληρωμών, εξυπηρέτησης τρίτων / νομικών προσώπων, αλλά και περιοδικών ηλεκτρονικών καταβολών μέσα από το εσωτερικό δίκτυο (intranet) του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος στο οποίο έχει πρόσβαση ο πελάτης μέσω διαδικτύου. Η τράπεζα αναλαμβάνει την διεκπεραίωση πολλών 10\n11 μηχανογραφικών τραπεζικών συναλλαγών, όπως για παράδειγμα η μισθοδοσία προσωπικού κ.α. Συστήματα ηλεκτρονικής μεταφοράς αρχείων μεταξύ των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και των επιχειρήσεων. Τα τελευταία χρόνια όλο και περισσότερες τράπεζες παρέχουν τη συγκεκριμένη υπηρεσία (χαρακτηριστικό παράδειγμα είναι η υπηρεσία ΕΘΝΟFiles της Εθνικής Τράπεζας) και στοχεύουν σε επιχειρήσεις και φυσικά πρόσωπα που έχουν μεγάλο όγκο συναλλαγών (π.χ. μαζικές πληρωμές, καταθέσεις από τρίτους, κινήσεις λογαριασμών όψεως, κινήσεις με πιστωτικές κάρτες κ.ο.κ.). Mobile banking για την διεκπεραίωση συναλλαγών μέσω μηνυμάτων SMS από κινητό τηλέφωνο. Αποτελεί μία από τις νεότερες κατηγορίες καναλιών και γι αυτό το λόγο το εύρος του δεν είναι μεγάλο. Παρουσιάζει όμως μια ιδιαίτερη δυναμική η οποία σε συνάρτηση με την ευρεία διάδοση της χρήσης των κινητών τηλεφώνων, μπορεί να οδηγήσει στο μέλλον στο να καταστεί το mobile banking ένα πρωτεύον κανάλι διεκπεραίωσης τραπεζικών συναλλαγών. Phone banking για την διεκπεραίωση συναλλαγών μέσω τηλεφώνου με τη χρήση εξειδικευμένων help desk των τραπεζικών ιδρυμάτων. Ο πελάτης έχει την ευκαιρία να εξυπηρετείται από οπουδήποτε βρίσκεται στον κόσμο με ένα απλό τηλεφώνημα. Το συγκεκριμένο κανάλι λειτουργεί εδώ και αρκετά χρόνια και η χρήση του παρουσιάζει ανοδική τάση καθώς όλο και περισσότεροι πελάτες το χρησιμοποιούν. E-banking για την διεκπεραίωση τραπεζικών συναλλαγών μέσω διαδικτύου και από οποιοδήποτε σημείο του κόσμου, 24 ώρες το 24ωρο και 7 ημέρες την εβδομάδα. Ένα πλήθος συναλλαγών υποστηρίζεται μέσω e-banking και είναι ίσως το δίκτυο που παρουσιάζει τη μεγαλύτερη δυναμική επέκτασης αυτή τη στιγμή. Επίσης, όπως αναφέραμε και πιο πάνω, καθώς αποτελεί το πιο δημοφιλές δίκτυο παρόλο που δεν είναι 11\n12 το μεγαλύτερο δίκτυο συχνά συγχέεται λανθασμένα με το σύνολο των ψηφιακών δικτύων που εξετάζουμε. Παρατηρούμε ότι το εύρος του δικτύου είναι εξαιρετικά μεγάλο και συνεχώς αυξάνεται με την προσθήκη νέων τεχνολογικών ψηφιακών καναλιών. Παρατηρούμε επίσης ότι το e-banking αποτελεί ένα μικρό κομμάτι αυτού του ψηφιακού δικτύου όπως αναφέραμε άλλωστε Οφέλη από τις νέες ψηφιακές υπηρεσίες Σίγουρα τα οφέλη από τη χρήση των νέων ψηφιακών υπηρεσιών και κατ επέκταση των ψηφιακών καναλιών διεκπεραίωσης τραπεζικών συναλλαγών, είναι πολλά και ουσιαστικής σημασίας. Τα συγκεκριμένα κανάλια αποτελούν εναλλακτικά δίκτυα διανομής τραπεζικών υπηρεσιών και είναι ικανά να παρέχουν χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και προϊόντα με ηλεκτρονικά μέσα και με τη βοήθεια των νέων ψηφιακών τεχνολογιών. Τα οφέλη είναι εμφανή, τόσο για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όσο και τους πελάτες αυτών, και αναμφισβήτητα μπορούμε να τα κρίνουμε ως απολύτως επιθυμητά [Νιάρχος, 1995]. Καταρχήν, τα οφέλη που αποκομίζουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι τράπεζες από τη χρήση αυτών των νέων ψηφιακών καναλιών διεκπεραίωσης τραπεζικών συναλλαγών, είναι σημαντικά. Χρήση τους ως εναλλακτικό κανάλι επικοινωνίας με τον πελάτη Αύξηση Μ.Α. Βελτίωση επιπέδου εξυπηρέτησης πελατείας καθώς πλέον, όλοι οι πελάτες έχουν τη δυνατότητα να εξυπηρετηθούν καθ όλη τη διάρκεια της μέρας, και όχι αποκλειστικά και μόνο στα στενά περιθώρια του ωραρίου εργασίας των τραπεζών, 12\n13 Μείωση του λειτουργικού κόστους. Σύμφωνα με εκτιμήσεις της Διεύθυνσης Μάρκετινγκ της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος, το λειτουργικό κόστος μειώνεται περίπου κατά 80% όταν χρησιμοποιούνται τα νέα ψηφιακά κανάλια διεκπεραίωσης συναλλαγών, σε σχέση με τη παραδοσιακή λειτουργία ενός τραπεζικού καταστήματος, Δυνατότητα απόκτησης πρόσθετων εργαλείων Μάρκετινγκ και καλύτερης γνώσης των αναγκών και συνηθειών της πελατείας, καθώς προσφέρεται η δυνατότητα παρακολούθησης και μελέτης της συναλλακτικής συμπεριφοράς των πελατών. Αυτό μπορεί να οδηγήσει στη δημιουργία νέων προϊόντων και υπηρεσιών που θα ικανοποιούν τις ανάγκες των πελατών και θα μεγιστοποιούν αντίστοιχα τα κέρδη των τραπεζών, Αναβάθμιση της εικόνας των τραπεζών μέσω της υιοθέτησης νέων τεχνολογιών και εκσυγχρονισμός της παραδοσιακής εικόνας των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Τα οφέλη βέβαια που αποκομίζουν οι πελάτες από τη χρήση αυτών των νέων ψηφιακών υπηρεσιών είναι εξίσου σημαντικά. Έτσι λοιπόν, η χρήση αυτών των ψηφιακών καναλιών βοηθά [Kosiur, 1997] : Εξατομίκευση μέσω της συλλογής στοιχείων σε επίπεδο πελάτη καθώς κάθε πελάτης έχει την ευκαιρία να διαπραγματευτεί ανά πάση στιγμή απευθείας με την τράπεζα και κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, Μείωση χρόνου συναλλαγών καθώς παρακάμπτεται ο παραδοσιακός γκισές και η εξυπηρέτηση είναι πλέον πιο άμεση και ταχύτερη από ότι στο παρελθόν, Αύξηση της πελατειακής ισχύος μέσω της ενημέρωσης, της σύγκρισης και της επιλογής, 13\n14 Βελτίωση της ποιότητας εξυπηρέτησης μέσω προσφερόμενων υπηρεσιών με υψηλή προστιθέμενη αξία Σε γενικές γραμμές, θα μπορούσαμε να πούμε ότι η χρήση των νέων ψηφιακών καναλιών παράλληλα με την παραδοσιακή λειτουργία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων θα οδηγούσε σε πολλαπλά οφέλη, με κυριότερα τα κάτωθι [Καραμούζης, 1996] : Μείωση συναλλακτικού συνωστισμού στα γκισέ των ταμείων των τραπεζών και αποσυμφόρηση των καταστημάτων. Αυτό έχει ως συνέπεια την καλύτερη, ποιοτικότερη και ταχύτερη εξυπηρέτηση των πελατών αλλά και τη μείωση του φόρτου εργασίας των τραπεζών Μείωση του κόστους σε γενικές γραμμές. Για την τράπεζα υπάρχει μείωση του λειτουργικού κόστους και για τον πελάτη υπάρχει μείωση του κόστους εξυπηρέτησης και των προμηθειών που παρακρατούνται για τις περισσότερες τραπεζικές συναλλαγές. Παρατηρούμε συνεπώς ότι τα οφέλη από τη χρήση των ψηφιακών καναλιών διεκπεραίωσης τραπεζικών συναλλαγών είναι πολλαπλά και η κατεύθυνσή τους είναι αμφίδρομη, τόσο προς την πλευρά των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, όσο και προς την πλευρά των πελατών Το marketing της νέας εποχής Η αποτύπωση των τάσεων της αγοράς σε τοπική και διεθνή κλίμακα δίνει το κλίμα και την κατεύθυνση των βασικών επιλογών κάθε χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, προκειμένου να διασφαλίσουν την ανταγωνιστική και αποτελεσματική παρουσία τους σε όλα τα επίπεδα. Σε γενικότερες γραμμές, η σημερινή συγκυρία χαρακτηρίζεται από : εντατικοποίηση του ανταγωνισμού μεταξύ των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων για απόκτηση πελατών, διατήρηση της υπάρχουσας πελατείας, για τιμές και τέλος για περιθώρια κέρδους 14\n15 υψηλά κόστη ολοκλήρωσης και αξιοποίησης υποδομών πληροφόρησης και μετάπτωσης εργασιών αναγνώριση του εδάφους με την προοπτική της μετάβασης στο chip, με παράλληλη ζήτηση εφαρμογών συμβατών με την προοπτική αυτή (loyalty, multi-application κ.λπ.). Οι Τράπεζες και όλα τα επιχειρηματικά σχήματα στο χρηματοοικονομικό χώρο, κινούνται στη λογική της συμμόρφωσης με τις απαιτήσεις αυτού του ορίζοντα. Αυτό ισχύει κατ εξοχήν για τους εκδότες καρτών, που παρακολουθούν σε όλη τη γκάμα της τη διαφοροποίηση της αλυσίδας παραγωγής και εμπορίας των προϊόντων και υπηρεσιών τους από την εξέλιξη στις πρακτικές της αγοράς [Μπερνίτσα, 1985]. Έτσι, σήμερα είναι υποχρεωμένοι να επενδύσουν στην ανάπτυξη πελατοκεντρικής συμπεριφοράς, στην απογείωση της εξυπηρέτησης των πελατών, στη συμπίεση κόστους, στην ανάπτυξη νέων προϊόντων που θα αντιμετωπίσουν εύστοχα τη διαφοροποίηση των πελατειακών κατηγοριών σε οικονομική βάση ή σε επίπεδο γενικότερων επιλογών, στην επίτευξη υψηλού επιπέδου ασφάλειας των συναλλαγών, στην ενίσχυση της δυνατότητας διατήρησης των υπαρχόντων πελατών κ.λπ. Ακόμη περισσότερο, γίνεται πιεστική η υποχρέωση διεκδίκησης περιοχών χαμηλής δαπάνης, που μέχρι σήμερα δεν αποτελούσαν αντικείμενο άυλων πληρωμών, αλλά και η εξάντληση των περιθωρίων διαχείρισης όλων αυτών των εργασιών μέσα από εναλλακτικά δίκτυα. Τα δίκτυα αυτά είτε έχουν χαμηλότερο κόστος ανά εξυπηρέτηση πελάτη, είτε μεταφέρουν το κόστος αυτό στον ίδιο τον πελάτη, ο οποίος το αναλαμβάνει στα πλαίσια μιας ενεργητικότερης συμμετοχής του σε διαδικασίες που διασφαλίζουν πλήρη έλεγχο της εξυπηρέτησης και καλύτερη διαχείριση του χρόνου του.παράλληλα, αναπτύσσεται ένα εκρηκτικής δημιουργικότητας marketing, με στόχο τη σύνθεση προϊόντων της επόμενης μέρας. Τα προϊόντα αυτά έχουν τύχη, αν πιάνουν τον κοινωνικό παλμό και την ανάγκη του πελάτη, αν βελτιώνουν την ποιότητα ζωής χωρίς να επιβαρύνουν με κόστη 15\n16 που δεν καλύπτονται από το πορτοφόλι και τις προτεραιότητες του εκάστοτε στοχευόμενου καταναλωτή. Αν, τέλος, ευθυγραμμίζονται με τη γενικότερη εξέλιξη απλούστευσης της σχέσης που αναπτύσσεται στο τρίγωνο Τράπεζα- Έμπορος-Καταναλωτής, όπου ο χρηματοοικονομικός οργανισμός δεν υπαγορεύει τους κανόνες αλλά διευκολύνει την κατανάλωση, περνώντας ταυτόχρονα τα νούμερα μέσα από το τραπεζικό κανάλι και απολαμβάνοντας αυξημένη κερδοφορία από «έξυπνες» προμήθειες ή συνδρομές, που έχουν πραγματικό αντίκρυσμα στην ικανοποίηση εκείνων που τις καταβάλλουν. Σήμερα, η διαχείριση του χαρτοφυλακίου ρυθμίζει τα marketing budgets, οι αδρανείς πελάτες καταστρέφουν τα οικονομικά αποτελέσματα και τη βιωσιμότητα των συστημάτων πληρωμών, η έλλειψη ουσιαστικής καταγραφής σχέσεων με τους πελάτες μηδενίζει την ευστοχία των προϊοντικών κινήσεων, η ευφυία των διαδικασιών ανταμοιβής αποθεώνεται και το Marketing «μοντελοποιείται», ώστε να αξιοποιεί τα δεδομένα και το καταγεγραμμένο ιστορικό κάθε δράσης και κίνησης [Εθνοcosmos, 2007]. Όποιος είναι έξω από αυτό το περιβάλλον και αποφασίζει φωτοτυπώντας δομές του παρελθόντος, κάνει ένα βασικό σφάλμα: δεν αξιολογεί την παράδοση ως στοιχείο έμπνευσης και σημείο αναφοράς σε αξίες και θεσμούς, αλλά καταστρέφει την ουσία της, στερώντας την από το πιο πολύτιμο δομικό της στοιχείο, να εισφέρει δηλαδή στην εξέλιξη ενός εταιρικού σχήματος, αναπτυσσόμενη σε διαχρονικό στοιχείο αριστείας. 16\n17 1.7. Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και εναλλακτικά δίκτυα Το marketing της νέας εποχής και η εμφάνιση των εναλλακτικών δικτύων έχει αλλάξει άρδην την τακτική των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στην αντιμετώπιση και εξυπηρέτηση των πελατών τους, όπως επίσης και στη στρατηγική που ακολουθούν στην αύξηση των εργασιών τους αλλά και στους στόχους και την τακτική που ακολουθούν. Η σημερινή αποστολή των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων επικεντρώνεται κυρίως : Στη διερεύνηση, αξιοποίηση και εκμετάλλευση των ηλεκτρονικών δικτύων διάθεσης προϊόντων και υπηρεσιών της τράπεζας, καθώς και στο συντονισμό όλων των εμπλεκομένων μονάδων αυτής. Στην εποπτεία και την ευθύνη της καλής λειτουργίας των ηλεκτρονικών δικτύων, στην αντιμετώπιση τυχόν προβλημάτων καθώς και στην παρακολούθηση όλων των εργασιών που εξυπηρετούνται από τα ηλεκτρονικά δίκτυα που διαθέτει η τράπεζα από πλευράς εξέλιξης μεγεθών. Στην έρευνα και παρακολούθηση των τεχνολογικών εξελίξεων στον τομέα της ηλεκτρονικής τραπεζικής. Αντίστοιχα, η στρατηγική που ακολουθείται σήμερα είναι πολύ-καναλική με κέντρο το τραπεζικό κατάστημα. Αυτή η στρατηγική αποσκοπεί : στη δημιουργία πολλαπλών καναλιών πρόσβασης των πελατών σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες βάσει της πολύ-καναλικής στρατηγικής στην ολοκληρωμένη εξυπηρέτηση του πελάτη μέσω αυτών (multi channel integration) 17\n18 στη διάθεση τραπεζικών υπηρεσιών (συναλλαγές και πληροφόρηση) ίδιας ποιότητας και επιπέδου από όλα τα εναλλακτικά δίκτυα, ούτως ώστε ο πελάτης να επιλέγει τον τρόπο επικοινωνίας και συναλλαγής που τον εξυπηρετεί περισσότερο. στην υπεροχή και διαφοροποίηση από τον ανταγωνισμό. Τέλος, οι νέοι στόχοι και οι καινούργιες τακτικές των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων επικεντρώνονται σε νέες κατευθύνσεις, όπως οι κάτωθι : Η υπεροχή και διαφοροποίηση από τον ανταγωνισμό μέσω της επένδυσης σε μεγάλα έργα υποδομής (phone banking, web portal κλπ) και η αξιοποίηση των δυνατοτήτων της τεχνολογίας για : o βελτίωση της εξυπηρέτησης και υποστήριξης της πελατείας o αναβάθμιση του επιπέδου ασφάλειας των συναλλαγών μέσω εναλλακτικών δικτύων o δημιουργία ξεχωριστού και διαδραστικού περιβάλλοντος στα εναλλακτικά δίκτυα (look and feel interface) o παροχή προσωποποιημένων υπηρεσιών και πληροφόρησης Μείωση του συνολικού κόστους, μέσω : o μετακίνηση όλων των βασικών και τυποποιημένων διαδικασιών και συναλλαγών στα εναλλακτικά δίκτυα, για μία περισσότερο αυτοματοποιημένη εκτέλεση ολοκλήρωσή τους. o βελτίωση των υποδομών και της ποιότητας εξυπηρέτησης της πελατείας (phone banking, web portal κλπ.) 18\n19 o καλύτερη οργάνωση και διαχείρισης της πληροφόρησης σχετικά με τον πελάτη o επικοινωνία marketing και πωλήσεων σε πραγματικό χρόνο (online real time) ώστε να επιτυγχάνεται προσωποποιημένη επικοινωνία και προώθηση προϊόντων μέσω web portal και internet banking o βελτίωση της αποτελεσματικότητας των εναλλακτικών δικτύων με γρήγορη προσαρμογή στις συνθήκες της αγοράς για προωθητικές ενέργειες, διάθεση προϊόντων, χαμηλό κόστος παροχής προϊόντων και υπηρεσιών, μέσω ηλεκτρονικών αιτήσεων και διαδικασιών Ολοκληρωμένη εξυπηρέτηση του πελάτη στα εναλλακτικά δίκτυα o αναβάθμιση και εμπλουτισμό των συναλλαγών, με στόχο οι διατιθέμενες συναλλαγές να παρέχονται από όλα τα εναλλακτικά δίκτυα o ανάπτυξη νέων προϊόντων και υπηρεσιών με στόχο την αναβάθμιση της εξυπηρέτησης της πελατείας αλλά και της λειτουργικότητας και ασφάλειας των εναλλακτικών δικτύων Αύξηση της πελατείας και χρήσης του e-banking o διοργάνωση και αύξηση πωλήσεων προϊόντων εναλλακτικών δικτύων μέσω διείσδυσης σε νέες αγορές και νέους πελάτες, επαναλαμβανόμενες πωλήσεις σε υφιστάμενους πελάτες (με τη μέθοδο του cross selling) και δημιουργία διαρκών σχέσεων με τους πελάτες o διεύρυνση των μεριδίων αγοράς και των επί μέρους στόχων 19\n20 Μείωση του λειτουργικού κινδύνου o υλοποίηση και διαχείριση συστήματος e-banking fraud o μετάβαση σε κάρτες με ηλεκτρονικό μικροτσίπ (smart card) o υιοθέτηση κωδικών μίας χρήσης (ηλεκτρονικός κλειδάριθμος ή e- code) για πρόσθετη διασφάλιση των συναλλαγών στα εναλλακτικά δίκτυα. 20\n21 2. Παρουσίαση των εναλλακτικών δικτύων 2.1. Εισαγωγή Σε αυτό το κεφάλαιο θα ασχοληθούμε με τα ίδια τα εναλλακτικά δίκτυα, την ιδιαίτερη φύση του καθενός αλλά και τον σκοπό για τον οποίο έχει δημιουργηθεί το καθένα. Επίσης, θα εξετάσουμε τον τρόπο λειτουργίας του αλλά και τη μέθοδο διαχείρισης και διοχέτευσης της γνώσης, την οποία χρησιμοποιεί το καθένα. Καθώς τα εναλλακτικά δίκτυα σε πλήθος είναι αρκετά και η φύση του καθενός ποικίλλει, είναι ενδιαφέρον αλλά και σημαντικό να εξετάσουμε το καθένα ξεχωριστά ώστε να κατανοήσουμε την φύση του καθενός αλλά και τον τρόπο λειτουργίας του [ΕΕΤ, 2001] Mobile banking Η ηλεκτρονική εξυπηρέτηση μέσω κινητού τηλεφώνου αποτελεί τα τελευταία χρόνια ένα συμπληρωματικό δίκτυο εξυπηρέτησης, για πρόσβαση σε πληροφόρηση και απλές τραπεζικές συναλλαγές. Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνάπτουν σήμερα συνεργασία με εταιρίες παροχής υπηρεσιών κινητής τηλεφωνίας και προχωρούν στην παροχή υπηρεσιών mobile banking. Οι πελάτες και των δύο εταιριών που συνεργάζονται, δηλαδή του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και της υπηρεσίας παροχής υπηρεσιών κινητής τηλεφωνίας, μπορούν να συνδέουν με τη μερίδα τους λογαριασμούς και να έχουν πρόσβαση σε μια σειρά απλών τραπεζικών υπηρεσιών μέσω του δικτύου. [Εθνοcosmos, 2007] Σήμερα, το δίκτυο mobile banking στηρίζεται πάνω σε δύο διαφορετικές μεθόδους διακίνησης των πληροφοριών, ανάλογα με το χρηματοπιστωτικό 21\n22 ίδρυμα και την τεχνολογική πλατφόρμα που διαθέτει εγκατεστημένη. Οι δύο κυριότερες τεχνολογίες που χρησιμοποιούνται σήμερα, είναι οι ακόλουθες : Τεχνολογία SMS Τεχνολογία WAP Στα συστήματα που στηρίζονται στην τεχνολογία αποστολής γραπτών μηνυμάτων (SMS), οι πελάτες εκτελούν όλες τις τραπεζικές εργασίες αποστέλλοντας γραπτά μηνύματα (SMS) στο τηλεφωνικό κέντρο του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Τα συγκεκριμένα γραπτά μηνύματα, περιέχουν τις τραπεζικές εντολές που θα εκτελεστούν, σε συγκεκριμένη προκαθορισμένη μορφή, η οποία εξαρτάται από το πληροφοριακό σύστημα που χρησιμοποιεί κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και διαχειρίζεται αυτή την πληροφορία. Το κόστος χρήσης αυτής της υπηρεσίας είναι συνήθων τουλάχιστον το κόστος αποστολής δύο γραπτών μηνυμάτων (το πρώτο αποτελεί το αίτημα του πελάτη και το δεύτερο η απάντηση για την τύχη της συναλλαγής από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα), ανάλογα φυσικά με την πολυπλοκότητα της τραπεζικής εργασίας και το πλήθος των δεδομένων που θα διακινηθούν μεταξύ πελάτη και χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Η ολοκλήρωση της διαδικασίας πραγματοποιείται με την επισύναψη του μοναδικού κωδικού ασφαλείας του πελάτη στο γραπτό μήνυμα. Όσον αφορά την ασφάλεια του συστήματος, αυτή κρίνεται χαμηλή καθώς η διακίνηση των γραπτών μηνυμάτων υπόκειται αποκλειστικά και μόνο στο επίπεδο ασφάλειας που χρησιμοποιεί η εταιρίας παροχής υπηρεσιών κινητής τηλεφωνίας. Η τελευταία, προωθεί όλες τις αποστελλόμενες από τον πελάτη πληροφορίες προς το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ενεργώντας ουσιαστικά ως μεσάζων μεταξύ των δύο οντοτήτων. Η συγκεκριμένη τεχνολογία SMS ανταποκρίνεται σε όλες τις γενιές κινητών τηλεφώνων από την εμφάνισή τους και ανεξαρτήτου κατασκευαστή της 22\n23 συσκευής. Το πλεονέκτημα της παραπάνω μεθόδου είναι ότι το κόστος είναι εξαιρετικά χαμηλό. Το μειονέκτημα είναι ότι ο πελάτης θα πρέπει να είναι εξοικειωμένος με το πρότυπο αποστολής γραπτών μηνυμάτων, ώστε να μορφοποιεί να μηνύματά του ανάλογα με την εντολή που θέλει να προωθήσει προς το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Έτσι θα πρέπει να είναι γνώστης της εξειδικευμένης μορφολογίας αποστολής εντολών. Επίσης, η ασφάλεια του όλου συστήματος είναι χαμηλή και μπορεί να οδηγήσει στην υποκλοπή των αποστελλόμενων μηνυμάτων από τρίτα πρόσωπα. Στα συστήματα που στηρίζονται στην τεχνολογία WAP ανταποκρίνονται μόνο στις γενιές κινητών τηλεφώνων (κυρίως 3 ης και μεταγενέστερης) που υποστηρίζουν το πρωτόκολλο επικοινωνίας WAP. Πιο συγκεκριμένα, στην περίπτωση του i-mode, υποστηρίζονται μόνο οι συσκευές που είναι συμβατές με την πλατφόρμα i-mode και τις προωθεί η εταιρεία τηλεπικοινωνιών Cosmote. Η λειτουργία του συστήματος βασίζεται σε προγράμματα εφαρμογές που έχουν αναπτυχθεί από το κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ειδικά για τη διεκπεραίωση τραπεζικών συναλλαγών. Οι περισσότερες εφαρμογές αυτής της μορφής βασίζονται σε γραφικό περιβάλλον, το οποίο είναι εξαιρετικά φιλικό προς το χρήστη. Το κόστος χρήσης είναι σαφώς μεγαλύτερο από την πλατφόρμα γραπτών μηνυμάτων και εξαρτάται αποκλειστικά, και σε αυτή την περίπτωση, από τον παροχέα υπηρεσιών κινητής τηλεφωνίας. Τις περισσότερες φορές, η πλοήγηση μέσω πρωτοκόλλου Wap συνεπάγεται ογκοχρέωση ενώ άλλες φορές, συνεπάγεται χρονοχρέωση, ανάλογα με το πακέτο σύνδεσης που κατέχει ο πελάτης. Η ασφάλεια του όλου συστήματος σαφώς είναι αυξημένη σε σχέση με το προηγούμενο πρότυπο, καθώς γίνεται χρήση πιστοποιητικών ασφαλείας και ψηφιακών υπογραφών. Τα κινητά που κάνουν χρήση το πρότυπο wap είναι 3 ης η μεταγενέστερης γενιάς, κάτι που συνεπάγεται μεγαλύτερη υπολογιστική ισχύς. Επιπλέον, τα έξυπνα κινητά (smart phones) μπορούν να χρησιμοποιήσουν τα τελευταία λογισμικά προστασίας συναλλαγών, καθώς και λογισμικά εντοπισμού 23\n24 κακόβουλου λογισμικού. Σε αυτές τις περιπτώσεις, η ασφάλεια των συναλλαγών κρίνεται εφάμιλλη με αυτή του internet banking. Ιδιαίτερη μνεία θα πρέπει να γίνει και στην πλατφόρμα i-mode που χρησιμοποιείται από την εταιρεία παροχής υπηρεσιών κινητής τηλεφωνίας Cosmote. Η συγκεκριμένη πλατφόρμα υποστηρίζει την διεκπεραίωση τραπεζικών συναλλαγών με τη χρήση φιλικού προς το χρήστη λογισμικού, παρέχοντας ικανοποιητική ασφάλεια και αμεσότητα στην εκτέλεση. Όλες οι συναλλαγές διενεργούνται με τη χρήση ηλεκτρονικής συσκευής παραγωγής κλειδαρίθμων, όπως είναι η συσκευή στην παρακάτω φωτογραφία : Πίνακας 1 Σε γενικότερες γραμμές, το εναλλακτικό δίκτυο διεκπεραίωσης τραπεζικών συναλλαγών Mobile banking προσφέρει σε κάθε περίπτωση [Εθνοcosmos, 2007]: 24ωρη πρόσβαση στις παρεχόμενες υπηρεσίες σε οποιοδήποτε γεωγραφικό σημείο στην Ελλάδα ή στο εξωτερικό Αξιοποίηση του κινητού τηλεφώνου, το οποίο είναι φθηνότερο από ένα ηλεκτρονικό υπολογιστή και παράλληλα είναι μια φορητή συσκευή ευρέως διαδεδομένη σε όλα τα κοινωνικά επίπεδα. Έτσι, αίρεται ο περιορισμός του internet banking για πρόσβαση στις υπηρεσίες μέσω ηλεκτρονικού υπολογιστή. Παροχή προστιθέμενης αξίας στον πελάτη μέσω της δυνατότητας πληροφόρησης και διενέργειας συναλλαγών ακόμα και «εν κινήσει» (π.χ. στο δρόμο, σε τρένο, σε λεωφορείο κλπ.) 24\n25 Εξυπηρέτηση πελατειακών ομάδων που κάνουν χρήση πληροφοριών σε πραγματικό χρόνο (real time) και επιθυμούν να δραστηριοποιούνται με μεγαλύτερη ευκολία και κινητικότητα (λχ. έμποροι κλπ.). Αυτοματοποίηση των συναλλαγών Παροχή αναβαθμισμένης τραπεζικής εξυπηρέτησης Προσέγγιση νέων ομάδων πελατείας Χαμηλό κόστος Η αλήθεια είναι ότι το mobile banking αποτελεί ένα πρωτοποριακό δίκτυο εξυπηρέτησης τραπεζικών συναλλαγών που εμφανίζει μεγάλη δυναμική και συνεχή καθημερινή επέκταση στην πελατειακή βάση κάθε χρηματοπιστωτικού ιδρύματος [ΕΕΤ, 2004] Τηλεφωνική τραπεζική (phone banking) Η τεχνολογία της Τηλεφωνικής Τραπεζικής (phone banking) αποτελεί ένα καινοτόμο δίκτυο διεκπεραίωσης τραπεζικών συναλλαγών το οποίο εμφανίστηκε τα τελευταία χρόνια. Σιγά-σιγά, όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ξεκίνησαν την παροχή υπηρεσιών τηλεφωνικής τραπεζικής ενώ συνολικά, η τεχνολογία αυτή συνεχίζει να εξελίσσεται με γοργούς ρυθμούς. Οι πελάτες μέσω αυτής της τεχνολογίας, μπορούν πλέον όχι μόνο να πληροφορούνται, αλλά και να πραγματοποιούν συναλλαγές απλά μιλώντας στο τηλέφωνο. Το σύστημα βασίζεται στη μη πληκτρολόγηση εντολών και στην τεχνολογία φωνητικών εντολών. Η τεχνολογία φωνητικής αναγνώρισης ενσωματώνεται πλέον στα συστήματα Τηλεφωνικής Τραπεζικής, καταργώντας τις παλιότερες μεθόδους τηλεξυπηρέτησης, όπου ο πελάτης έπρεπε να πληκτρολογεί στο τηλέφωνο που χρησιμοποιούσε τους αριθμούς που αντιστοιχούσαν στις εντολές που επιθυμούσε να εκτελέσει. 25\n26 Η καινοτομία βασίζεται στο ότι ο πελάτης μπορεί να πλοηγηθεί στις διάφορες επιλογές του συστήματος, χρησιμοποιώντας απλές εντολές τις οποίες εκφωνεί ο ίδιος από το τηλέφωνο. Έτσι, η όλη διαδικασία κρίνεται ιδιαίτερα φιλική προς το χρήστη με αποτέλεσμα, βαθμιαία περισσότεροι πελάτες να οδηγούνται στη χρήση των εναλλακτικών δικτύων. Τα τελευταία άλλωστε είναι πολύ πιο άνετα και οικονομικά για τον ίδιο τον πελάτη. Κύριος στόχος των Τραπεζών είναι να συνδυαστεί το «τερπνόν μετά του ωφελίμου» ώστε οι υπάλληλοι κάθε Τράπεζας να απαλλαγούν βαθμιαία από τις τυποποιημένες και βαρετές διαδικασίες ώστε να επικεντρωθούν περισσότερο στην εξυπηρέτηση του πελάτη και την προώθηση των πωλήσεων. [Παυλάκης, 2007] Συνηθέστερη πρακτική των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων είναι η ενεργοποίηση των υπηρεσιών Τηλεφωνικής Τραπεζικής για κάποιο πελάτη, μετά από αίτηση του τελευταίου σε φυσική μορφή σε κάποιο από τα υποκαταστήματα της Τράπεζας της οποίας είναι πελάτης. Η δημιουργία του νέου αυτού καναλιού εξυπηρέτησης υλοποιεί τις νέες στρατηγικές των Διευθύνσεων Ηλεκτρονικής Τραπεζικής των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, οι οποίες επικεντρώνονται σε τρείς βασικούς άξονες : Την πρωτοπορία με τη χρήση τεχνολογίας αιχμής Την παροχή ποιοτικών υπηρεσιών Τη διατήρηση της ασφάλειας σε υψηλά επίπεδα να διευκολύνει όλους τους πελάτες μας στη διεκπεραίωση των συναλλαγών τους: πληροφόρηση προϊόντων αιχμής, απλές τραπεζικές εργασίες, απώλειες, παράπονα κ.ά. 26\n27 να αποφορτίσει το δίκτυο των Καταστημάτων μας από απλές τραπεζικές εργασίες και ερωτήματα. να συμβάλλει στην αύξηση των πωλήσεων. Στα πλαίσια της πολιτικής ασφάλειας, το σύνολο των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων αντικατέστησαν όλες τις παλιότερες μεθόδους ασφαλείας όπως για παράδειγμα η διανομή και χρήση λιστών κωδικών για την διεκπεραίωση κάθε συναλλαγής (εφαρμογή κωδικού μιας χρήσης για την ολοκλήρωση κάθε μίας συναλλαγής), με νέα συστήματα ηλεκτρονικών κλειδαρίθμων (e-codes) περιορισμένης χρονικής διάρκειας (tokens time event). Το σύστημα ηλεκτρονικών κλειδαρίθμων τροφοδοτεί τον πελάτη με κωδικούς που επιβεβαιώνουν την ολοκλήρωση κάθε συναλλαγής, και παράγονται από ειδική συσκευή με την οποία εφοδιάζει κάθε τράπεζα τους πελάτες της. Έτσι, το phone banking θα προσφέρει στους εγγεγραμμένους χρήστες τη δυνατότητα πραγματοποίησης συναλλαγών και πληροφόρηση για όλα τα στοιχεία που αφορούν τις συναλλαγές τους με την τράπεζα. Παράλληλα λειτουργεί και ως call center, στο οποίο θα οδηγούνται όλες οι διαφορετικές τηλεφωνικές γραμμές επικοινωνίας της κάθε τράπεζας και προσφέρει πληροφόρηση για όλα τα προϊόντα αυτής, καθώς και διασύνδεση με τις υπόλοιπες τυχών εταιρείες του ομίλου στο οποίο ανήκει κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. [Ναυτεμπορική, 2002] Με αυτόν τον τρόπο υλοποιείται ενιαία επικοινωνιακή πολιτική καθώς υφίσταται ένα και μοναδικό σημείο εξυπηρέτησης (ενιαίος αριθμός κλήσης), το οποίο λειτουργεί στις περισσότερες περιπτώσεις σε 24ωρη βάση επτά ημέρες την εβδομάδα. Αξίζει να σημειωθεί ότι αυτές οι υπηρεσίες παρέχονται και σε άλλες γλώσσες πέρα της Ελληνικής ώστε να εξυπηρετούνται και οι αλλοδαποί πελάτες. 27\n28 Με την ολοκλήρωση της κάθε συναλλαγής, οι πελάτες έχουν τη δυνατότατα να λάβουν απόδειξη για κάθε συναλλαγή τους είτε μέσω Fax, είτε μέσω SMS, είτε μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Ο χρήστης του συστήματος έχει πρόσβαση στις διαθέσιμες υπηρεσίες είτε μέσω του αυτοματοποιημένου συστήματος (IVR) ή εναλλακτικά μέσω εκπροσώπων (agents). Σε πρώτη φάση οι εκπρόσωποι στηρίζουν όσες συναλλαγές δεν μπορεί να εξυπηρετήσει το αυτόματο σύστημα. Κατά τα αρχικά στάδια εφαρμογής το ποσοστό, που αναμένεται να διεκπεραιώνεται μέσω των εκπροσώπων είναι περίπου 70%. Ωστόσο με την πάροδο του χρόνου και την εξοικείωση των χρηστών με τη χρήση του αυτοματοποιημένου συστήματος το ποσοστό αυτό αναμένεται να μειωθεί στο 30% [Παυλάκης, 2007]. Το προσωπικό του κέντρου παράλληλα ασχολείται και με εξερχόμενες κλήσεις πωλήσεων προϊόντων λιανικής τραπεζικής (tele-marketing) απαλλάσσοντας την κάθε τράπεζα από πρόσθετο κόστος υλοποίησης προωθητικών προγραμμάτων από εξωτερικούς συνεργάτες. Ενδεικτικά αναφέρουμε κάποιες από τις συναλλαγές που σήμερα πραγματοποιούνται μέσω phone banking και έχουν κατά κάποιο λόγο μετακυλίσει από τη λειουργία του internet banking κάθε τράπεζας : Πληροφόρηση για υπόλοιπα και κινήσεις λογαριασμών, πιστωτικών καρτών, τιμές χρηματιστηρίου και αμοιβαίων κεφαλαίων, νέες υπηρεσίες Μεταφορά ποσών μεταξύ λογαριασμών πελάτη, σε λογαριασμό τρίτου ΕΤΕ, σε άλλη Τράπεζα εσωτερικού μέσω DIASTRANSFER, σε Τράπεζα εξωτερικού μέσω STEP2 Πληρωμή λογαριασμών πιστωτικών καρτών έκδοσης Εθνικής και άλλων Τραπεζών, ΔΕΗ, ΟΤΕ, ΙΚΑ, ΤΕΒΕ, ΦΠΑ κ.α. Παραγγελία μπλοκ επιταγών, αίτηση για έκδοση πιστωτικής κάρτας κ.α. 28\n29 Στην παρακάτω εικόνα διαφαίνεται η ενδεικτική δομή του συστήματος, όπως χρησιμοποιείται από την Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος [Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος] : Πίνακας 2 Τα προσδοκώμενα οφέλη για την Τράπεζα από τη λειτουργία της υπηρεσίας είναι πολλαπλά. Η δυνατότητα πραγματοποίησης συναλλαγών με χρήση τηλεφωνικής συσκευής, η οποία αποτελεί το δημοφιλέστερο μέσο επικοινωνίας και η βελτιωμένη ασφάλεια σε σχέση με το Διαδίκτυο αναμένεται να έχουν σαν αποτέλεσμα την αύξηση της διείσδυσης των εναλλακτικών δικτύων στην πελατειακή βάση. Επομένως η αύξηση αυτή αναμένεται να συμβάλει θετικά στα αποτελέσματα κάθε τράπεζας καθώς θα προκαλέσει μετακύλιση των συναλλαγών προς τα εναλλακτικά δίκτυα, τα οποία έχουν πολύ μικρότερο λειτουργικό κόστος Συστήματα ηλεκτρονικής επικοινωνίας επιχειρήσεων Τα τελευταία χρόνια, όλο και περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εγκαινιάζουν συστήματα και δίκτυα επικοινωνίας με τις επιχειρήσεις πελάτες τους. Μέσω αυτών των συστημάτων, κάθε επιχείρηση πελάτης μπορεί να διακινεί ηλεκτρονικά προκαθορισμένα αρχεία από και προς το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με το οποίο συνεργάζεται. 29\n30 Ουσιαστικά αποτελούν συστήματα μεταφοράς δεδομένων από τα Μηχανογραφικά Κέντρα των τραπεζών στον Ηλεκτρονικό Υπολογιστή του πελάτη και αντίστροφα, μέσω απλής τηλεφωνικής γραμμής. Κάθε επιχείρηση έχει τη δυνατότητα να πραγματοποιεί όλο το εικοσιτετράωρο με ταχύτητα και ασφάλεια, ηλεκτρονικές πληρωμές χωρίς την προσέλευση στο κατάστημα της τράπεζας, μέσω αποστολής ηλεκτρονικού αρχείου. Τα συστήματα παρέχουν σε γενικές γραμμές : Ποιοτική εξυπηρέτηση καθώς βρίσκονται σε λειτουργίας είκοσι τέσσερις ώρες το εικοσιτετράωρο, επτά ημέρες την εβδομάδα. Ταχύτητα μέσω της ηλεκτρονικής διαχείρισης αρχείων, χωρίς τη χρήση χαρτιού ή άλλων μέσων αποθήκευσης δεδομένων (οπτικών δίσκων κλπ). Ασφάλεια με τη χρήση διαφόρων επιπέδων διασφάλισης της μεταφοράς δεδομένων Ευελιξία για τον πελάτη, καθώς μπορεί να καθορίσει την πληροφόρηση που επιθυμεί να λαμβάνει από την τράπεζα Αμεσότητα στη διαχείριση μαζικών πληρωμών Χαρακτηριστικό παράδειγμα είναι τα προϊόντα ΕΘΝΟfiles και ΕΘΝΟcredit της Εθνικής Τράπεζας, όπου με τη χρήση του λογισμικού Lotus Notes και διαφόρων επιπέδων εξακρίβωσης αυθεντικότητας και τεχνικών κρυπτογραφίας 64-bit, επιτυγχάνεται η υλοποίηση του δικτύου, όπως διαφαίνεται και στο παρακάτω σχεδιάγραμμα [Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος]. 30\n31 Πίνακας 3 Μια τέτοια εφαρμογή προσφέρει τη δυνατότητα στις επιχειρήσεις να υλοποιήσουν το πλήθος των συναλλαγών τους στο ελάχιστο του χρόνου, χωρίς να απαιτείται η φυσική τους παρουσία σε κατάστημα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ΑΤΜ και Self service terminals (SST) Το εναλλακτικό δίκτυο των αυτόματων μηχανών εξυπηρέτησης και διεκπεραίωσης τραπεζικών συναλλαγών (ΑΤΜ) είναι ίσως το πιο διαδεδομένο δίκτυο εξυπηρέτησης και το πιο γνωστό στο μέσο πελάτη κάθε χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα διαθέτει εκατοντάδες και σε πολλές περιπτώσεις χιλιάδες τερματικά ΑΤΜ και SST εξαπλωμένα στη μεγαλύτερη γεωγραφική επικράτεια της χώρας. Τα τερματικά εξυπηρέτησης διακρίνονται σε γενικές γραμμές σε δύο βασικές κατηγορίες, βάσει των εργασιών που είναι ικανά να εκτελέσουν : Τερματικά ΑΤΜ Τερματικά SST 31\n32 Και τα δύο είδη τερματικών βρίσκονται σε επικοινωνία πραγματικού χρόνου με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στο οποίο ανήκουν και πιο συγκεκριμένα με το τραπεζικό κατάστημα το οποίο τα διαχειρίζεται. Τα καταστήματα είναι υπεύθυνα για τον εφοδιασμό αυτών με τραπεζογραμμάτια αλλά και την παραλαβή των τραπεζογραμματίων από τυχόν καταθέσεις που έγιναν. Το πιο διαδεδομένο τερματικό είναι το ΑΤΜ το οποίο χρησιμοποιείται καθολικά στην αγορά [ΟΠΑ, 2000]. Σε αντιστοιχία με το δίκτυο ΑΤΜ, πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προβαίνουν στη δημιουργία εναλλακτικών δικτύων που αποτελούνται από τερματικά εξυπηρέτησης SST. Η διαφορά με το δίκτυο των ΑΤΜ, έγκειται στο ότι τα συγκεκριμένα τερματικά είναι ικανά για περισσότερο πολύπλοκες τραπεζικές διεργασίες, όπως για παράδειγμα η αποστολή χρημάτων στο εξωτερικό μέσω εμβασμάτων, η άμεση έκδοση και τύπωση πιστωτικών καρτών κλπ [Ένωση Ελληνικών Τραπεζών]. Και τα δύο δίκτυα εξυπηρέτησης βασίζονται στη χρήση τερματικών που έχει τοποθετήσει το κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε στρατηγικά επιλεγμένες περιοχές, για την εξυπηρέτηση των πελατών. Πολλά από αυτά τα τερματικά, βρίσκονται σε διαφορετική περιοχή, από ότι τα τραπεζικά καταστήματα τα οποία τα διαχειρίζονται. Και τα δύο συστήματα βασίζουν τη λειτουργία αλλά και τη ασφάλεια που παρέχουν στην προσωπική κάρτα (πιστωτική ή χρεωστική) και στον προσωπικό μυστικό αριθμό (Pin) με τα οποία είναι εφοδιασμένοι όλοι οι πελάτες που χρησιμοποιούν τα τερματικά, ανεξαρτήτως είδους. Η χρήση των τερματικών χωρίς αυτά είναι αδύνατη. Σε γενικές γραμμές, τα κυριότερα οφέλη από τη χρήση αυτού του εναλλακτικού δικτύου εξυπηρέτησης, είναι τα ακόλουθα : Μεγάλη ποικιλία συναλλαγών μέσα από ένα τεράστιο δίκτυο ΑΤΜ και το σύστημα ΔΙΑΣ. 32\n33 Εξυπηρέτηση είκοσι τέσσερις ώρες το εικοσιτετράωρο. Εξοικονόμηση χρόνου. Εγχρήματες συναλλαγές σε αντίθεση με τα υπόλοιπο δίκτυα, όπως το Internet banking, το phone banking και το mobile banking καθώς υπάρχει η δυνατότητα κατάθεσης και ανάληψης μετρητών. Μπορούμε να πούμε με σιγουριά ότι το μεγαλύτερο πλεονέκτημα αυτών των δικτύων, σε αντίθεση με όλα τα υπόλοιπα, είναι η δυνατότητα να πραγματοποιεί ο κάθε πελάτης Εγχρήματες συναλλαγές μέσω των τερματικών. Και αυτό καθώς η πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες απαιτεί τη φυσική παρουσία του πελάτη στο κάθε τερματικό [Ένωση Ελληνικών Τραπεζών]. Τα τελευταία χρόνια, το δίκτυο ΑΤΜ πολλών τραπεζών έχουν πέσει θύματα απάτης λόγω του ότι διαχειρίζονται χρήμα στη φυσική του μορφή. Η πιο διαδεδομένη μορφή απάτης στα ΑΤΜ παραμένει η μέθοδος της αντιγραφής των στοιχείων της κάρτας κατά την πραγματοποίηση συναλλαγής από τον νόμιμο κάτοχο και είναι γνωστή διεθνώς με τον όρο skimming. Για την αντιγραφή των στοιχείων της κάρτας οι δράστες προσαρμόζουν ειδική συσκευή στην είσοδο του αναγνώστη κάρτας του ΑΤΜ χωρίς ο κάτοχος να μπορεί να το αντιληφθεί. Διάφορες μέθοδοι χρησιμοποιούνται για την υποκλοπή του PIN. Με το συγκεκριμένο τρόπο οι δράστες καταφέρνουν, τυπώνοντας πλαστές κάρτες, να κάνουν ανάληψη χρημάτων χρησιμοποιώντας το γνήσιο PIN σε ΑΤΜ που διαβάζουν μόνο την μαγνητική πίστα της κάρτας. Η αναφερόμενη απάτη είναι ιδιαίτερα διαδεδομένη διεθνώς και τα τελευταία 3-4 χρόνια τα στατιστικά στοιχεία παρουσιάζουν ιδιαίτερα αυξητικές τάσεις που τρομάζουν. Συγκεκριμένα κατά το προηγούμενο έτος 2005 αναφέρθηκαν από τις περισσότερες (27) Ευρωπαϊκές χώρες, περιστατικά παγίδευσης ΑΤΜ με 33\n34 αποτέλεσμα την απώλεια εκ μέρους των τραπεζών 44 εκατομμυρίων Ευρώ [Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος]. Κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δίνει ιδιαίτερη έμφαση στην έρευνα της κάθε περίπτωσης όταν αμφισβητείται εντελώς η πραγματοποίηση της συναλλαγής από τον κάτοχο ή όταν υπάρχουν μη ομαλά ολοκληρωμένες συναλλαγές. Για τον έλεγχο των συναλλαγών, υπάρχουν εξειδικευμένες ομάδες από άριστα εκπαιδευμένο προσωπικό που ασχολείται αποκλειστικά με την πρόληψη και την καταπολέμηση της ηλεκτρονικής απάτης στα ΑΤΜ. Οι συγκεκριμένες ομάδες παρακολουθούν με ειδικό λογισμικό σύστημα, καθ όλο το 24ωρο σε πραγματικό χρόνο (real-time) όλες τις συναλλαγές που πραγματοποιούνται στα ΑΤΜ και SST. Σε περίπτωση εντοπισμού ύποπτων συναλλαγών λαμβάνονται αμέσως όλα τα απαραίτητα μέτρα, μεταξύ των οποίων είναι και η δέσμευση με προσωρινή φραγή των εμπλεκομένων καρτών, προστατεύοντας κατ αυτό τον τρόπο τους λογαριασμούς των κατόχων και κατ επέκταση το θεσμό του δικτύου και το κύρος κάθε Τράπεζας. Κάθε τράπεζα συνεργάζεται με διεθνείς Οργανισμούς και Τράπεζες στην Ελλάδα και το εξωτερικό ανταλλάσσοντας πληροφορίες που αφορούν σε θέματα καταπολέμησης της απάτης στα ΑΤΜ. Επίσης, ενημερώνει το Τμήμα δίωξης Οικονομικού Εγκλήματος της Γενικής Αστυνομικής Διεύθυνσης (Γ.Α.Δ.). Οι τράπεζες λαμβάνουν όλα τα απαραίτητα μέτρα ελέγχου, πρόληψης και καταστολής της ηλεκτρονικής απάτης για τις συναλλαγές στα ΑΤΜ. Επειδή όμως σχεδόν όλα τα περιστατικά παγίδευσης των ΑΤΜ από τους δράστες πραγματοποιούνται σε ημέρες και ώρες εκτός λειτουργίας των Καταστημάτων είναι ιδιαίτερα σημαντικό οι κάτοχοι να είναι προσεχτικοί κατά την ώρα της συναλλαγής τους, ώστε αν εντοπίσουν κάτι διαφορετικό στο ΑΤΜ να ειδοποιήσουν αμέσως την τράπεζα. Η Ελληνική Ένωση Τραπεζών (Ε.Ε.Τ.), έχει εκδώσει, με σκοπό την ενημέρωση των πελατών, βέλτιστες πρακτικές όσον 34\n35 αφορά στα μέτρα προφύλαξης που πρέπει να λαμβάνονται εκ μέρους των κατόχων. Συνήθως, τα πλέον πιθανά σημεία παραβίασης είναι ο μηχανισμός εισαγωγής της κάρτας (αναγνώστης κάρτας), ο φωτισμός (πλαφονιέρα) της οροφής του ΑΤΜ αλλά και στα πλαϊνά μέρη (τοποθετείται μικρό-κάμερα) και το πληκτρολόγιο του πελάτη (τοποθετείται πολλή λεπτή μεμβράνη -ψεύτικο πληκτρολόγιο- με σκοπό την απόσπαση του PIN) Σύστημα ΔΙΑΣ / Maestro Το σύστημα ΔΙΑΣ είναι ένα εναλλακτικό δίκτυο το οποίο εφαρμόστηκε την τελευταία δεκαετία στην Ελλάδα, ενώ αντίστοιχα στο εξωτερικό υπάρχει σε συνεργασία με το ΔΙΑΣ το δίκτυο Maestro. Το σύστημα αποσκοπεί στην εξυπηρέτηση των πελατών κατόχων χρεωστικών και πιστωτικών καρτών από το δίκτυο των ΑΤΜ των τραπεζών που συμμετέχουν στο σύστημα ΔΙΑΣ. Χρονολογικά, προγενέστερο δίκτυο είναι το πανευρωπαϊκό δίκτυο Maestro ενώ στην Ελλάδα, δημιουργήθηκε το δίκτυο ΔΙΑΣ το οποίο συνεργάζεται με το πρώτο. Πιο συγκεκριμένα, το σύστημα ΔΙΑΣ συνδέεται με το δίκτυο Maestro καταβάλλοντας ετήσια αποζημίωση και τέλη σύνδεσης. Έτσι λοιπόν, το δίκτυο των ΑΤΜ γιγαντώνεται και σε συνάρτηση με το δίκτυο Maestro, δημιουργείται ένα τεράστιο πλέγμα δίκτυο σημείων εξυπηρέτησης για τους πελάτες. Ο πελάτης χρησιμοποιεί την χρεωστική ή πιστωτική κάρτα που προμηθεύτηκε από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με το οποίο συνεργάζεται, για να ολοκληρώσει τη συναλλαγή του. Αν εξυπηρετηθεί από ΑΤΜ που ανήκει στην τράπεζα που εξέδωσε την κάρτα, συνήθως η συναλλαγή είναι ανέξοδη. Αν εξυπηρετηθεί από ΑΤΜ άλλης τράπεζας που ανήκει στο δίκτυο ΔΙΑΣ ή στο δίκτυο Maestro, τότε χρεώνεται με ένα πάγιο έξοδο συναλλαγής, που αποδίδεται τόσο στην τράπεζα στην οποία ανήκει το ΑΤΜ, όσο και στην αρχή που διαχειρίζεται το δίκτυο ΔΙΑΣ (ή Maestro αντίστοιχα). Φυσικά, το ποσό της 35\n36 χρέωση υπόκειται στην τιμολογιακή πολιτική κάθε χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και ποικίλλει ανάλογα με την περίσταση. Το κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που θέλει να συνδέσει το δίκτυό ΑΤΜ που έχει με το δίκτυο ΔΙΑΣ καταβάλλει πάγια αποζημίωση στη διαχειριστική αρχή του δικτύου και πάγια τέλη σύνδεσης. Επιδίωξη των περισσότερων τραπεζών είναι η διασύνδεση των ΑΤΜ με το σύστημα ΔΙΑΣ ώστε να παρέχει για τους πελάτες της μεγαλύτερη ευελιξία συναλλαγών Internet banking Η έννοια της ηλεκτρονικής τραπεζικής έχει εισαχθεί για τα καλά στη ζωή μας και η επέκταση που γνωρίζει το δίκτυό του στην καθημερινότητά μας είναι τεράστια. Όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν κατασκευάσει δίκτυα ηλεκτρονικής τραπεζικής και ο αριθμός των χρηστών αυξάνεται με τεράστιους ρυθμούς παγκοσμίως. Με την αλματώδη πρόοδο της τεχνολογίας, ιδιαίτερα κατά την τελευταία πενταετία, έχει γίνει εφικτή η σύνδεση εκατομμυρίων ηλεκτρονικών υπολογιστών, σε οποιοδήποτε μέρος του κόσμου κι αν βρίσκονται, μέσω κοινών τηλεφωνικών γραμμών, σε ένα τεράστιο δίκτυο δημόσιας χρήσης, ευρύτερα γνωστό ως internet (διαδίκτυο). Μέσω του δικτύου αυτού, οι επιχειρήσεις και οι μεμονωμένοι χρήστες έχουν δυνατότητα πρόσβασης σε πλήθος βάσεων δεδομένων αλλά και υπηρεσιών, που παρέχονται είτε από επιχειρήσεις, είτε από κρατικούς οργανισμούς, πανεπιστήμια, τράπεζες, κ.α. [Αρχοντάκης, 1996]. Κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ανταποκρινόμενο στις προκλήσεις των καιρών, εισέρχεται δυναμικά στο χώρο του ηλεκτρονικού εμπορίου με το internet banking, ένα πρωτοποριακό και ιδιαίτερα ανταγωνιστικό προϊόν που προσφέρει στους πελάτες του τη δυνατότητα διενέργειας τραπεζικών και Χρηματιστηριακών συναλλαγών χωρίς να απαιτείται η προσέλευσή τους στις θυρίδες του. 36\n37 Ειδικότερα, ο πελάτης που διαθέτει πρόσβαση στο internet μέσω μιας εταιρείας παροχής υπηρεσιών διαδικτύου (Internet Service Provider, ISP), μπορεί με τη χρήση ηλεκτρονικού υπολογιστή (PC) εξοπλισμένου με το κατάλληλο λογισμικό (software) και την αναγκαία περιφερειακή συσκευή επικοινωνίας (modem), μέσω κοινής τηλεφωνικής γραμμής, να προβεί στη διενέργεια τραπεζικών όσο και χρηματιστηριακών συναλλαγών από την κατοικία του (ή, για τα νομικά πρόσωπα, την έδρα τους). Η πρόσβαση στο internet banking μπορεί επίσης να επιτευχθεί και από άλλους χώρους όπως τα internet cafe, ή οποιοδήποτε σημείο παρέχει τα παραπάνω προαπαιτούμενα. Μερικές ενδεικτικές τραπεζικές εργασίες που μπορεί κάποιος να εκτελέσει μέσω ενός συστήματος internet banking είναι οι κάτωθι : Ενημέρωση για το υπόλοιπο και την κίνηση των λογαριασμών του πελάτη Μεταφορά ποσών ανάμεσα σε λογαριασμούς του πελάτη ή λογαριασμού τρίτων Ενημέρωση για το χαρτοφυλάκιο μετοχών και εκτέλεση χρηματιστηριακών εντολών, με ταυτόχρονη ενημέρωση της τύχης κάθε εντολής Ενημέρωση για χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων Τα οφέλη από της χρήση είναι πάρα πολλά ώστε να καθιστούν τη συγκεκριμένη υπηρεσία ελκυστική για τον μέσο πελάτη. Έτσι λοιπόν, οι πελάτες μπορούν : Να απολαμβάνουν σύγχρονη και τεχνολογικά άρτια εξυπηρέτηση στο χώρο τους 37\n38 Να εξοικονομεί χρόνο και να αποφεύγει την ταλαιπωρία από επισκέψεις στα ταμεία των καταστημάτων της τράπεζας με την οποία συνεργάζεται Να απολαμβάνει δωρεάν άμεση και ποιοτική εξυπηρέτηση Να διεκπεραιώνει τις συναλλαγές του με χαμηλό κόστος Το internet banking είναι ένας εύκολος, γρήγορος και ασφαλής τρόπος για πραγματοποίηση τραπεζικών και χρηματιστηριακών συναλλαγών από οποιοδήποτε σημείο υπάρχει δυνατότητα σύνδεσης στο Internet (από το σπίτι, το γραφείο, το φορητό υπολογιστή, ακόμα και από το εξωτερικό) Παρέχει υπηρεσίες που προσθέτουν αξία στον πελάτη, όπως ταχύτητα, ευκολία και ευελιξία στις συναλλαγές, διαθεσιμότητα υπηρεσιών σε 24ωρη βάση, 7 ημέρες την εβδομάδα, 365 ημέρες το χρόνο, καθώς και χαμηλή έως μηδενική τιμολόγηση υπηρεσιών, σε σχέση με τις συναλλαγές στο γκισέ Παρέχει άμεση διαχείριση των συναλλαγών (πληροφοριακών, επενδυτικών, δανειακών, πληρωμών κλπ.) Παρέχει πολλές επιπλέον δυνατότητες για επαγγελματίες και επιχειρήσεις, όπως μαζικές πληρωμές σε συνεργάτες, προμηθευτές και μισθοδοσία προσωπικού, μαζικές εισπράξεις από οφειλέτες με αυτόματη χρέωση του λογαριασμού τους, και καθορισμό χρηστών με δυνατότητα πρόσβασης σε ορισμένες συναλλαγές / λογαριασμούς, όρια ποσών και σύμπραξη δύο ή περισσοτέρων χρηστών για κάθε συναλλαγή Επιτυγχάνει αυτοματοποίηση βελτιστοποίηση διαδικασιών, μείωση λειτουργικών εξόδων και προσαρμογή στις ανάγκες κάθε επιχείρησης 38


Την προκήρυξη πλήρωσης 120 θέσεων ιεροδιδασκάλων ισλαμικής θρησκείας στις μουφτείες της Θράκης ανακοίνωσε σήμερα το υπουργείο Παιδείας. Όπως αναφέρει σχετικά το υπουργείο, οι ιεροδιδάσκαλοι θα προσληφθούν με σύμβαση εργασίας ορισμένου χρόνου διάρκειας εννέα μηνών.\nΝικηφόρο το πρώτο τεστ του Ολυμπιακού\nΣΥΝΑΓΕΡΜΟΣ! Οι Τούρκοι έκαναν ρεσάλτο σε κυπριακό πλοιάριο...\nOταν το... γελαστο παιδι ειχε εμπνευση !


Europa League: Συνέχεια στην ποδοσφαιρική πανδαισία - alterinfo.gr\nEuropa League: Συνέχεια στην ποδοσφαιρική πανδαισία\nΑπό εκεί και πέρα, στον πρώτο όμιλο έχουν το παιχνίδι της πρωτοπόρου Σουόνσι με την Σεν Γκάλεν και την «δοκιμασία» της Βαλένθια στην έδρα της Κούμπαν.\nΔύσκολο έργο θα έχει και η Αϊντχόφεν στην έδρα της Τσερνομόρετς. Επίσης, η Γουίγκαν του Γιώργου Καραγκούνη αντιμετωπίζει την Ρούμπιν Καζάν. Παράλληλα, η εξαιρετική φέτος Φιορεντίνα υποδέχεται την Παντούρι, ενώ στο άλλο ματς του 5ου ομίλου η Άιντραχτ Φρανκφούρτης φιλοξενεί την Μακάμπι Τελ Αβίβ.\nΕνδιαφέρον παιχνίδι αναμένεται να γίνει ανάμεσα σε δύο ομάδες της ιβηρικής χερσονήσου, δηλαδή την Μπέτις και την Γκιμαράες.\nΑναλυτικά το πρόγραμμα 1ος όμιλος\nΣεν Γκάλεν-Βαλένθια (20:00)\nΝτιναμό Ζάγκρεμπ-Λουντογκόρετς Ράζγκραντ (22:05)\nΆλκμααρ-Σαχτέρ Καραγκάντι (22:05)


Apollon dance studio: Το κυνήγι του Χαμένου Θησαυρού... ΕΦΤΑΣΕ!!! Google+\nΟι Apollo-νιοι Θεοί μας προσκαλούν όλους σε ένα πάρτι γεμάτο διασκέδαση, χορό και γνώση!!!\nΆραγε, τι εκπλήξεις να μας έχουν ετοιμάσει οι αγαπημένοι μας δάσκαλοι!!!\nΗ Ναυσικά, φόρεσε τα καλά της, και κάλεσε μία ξεχωριστή παρέα κοντά της για να μας υποδεχθεί!!! Έχει ετοιμάσει μία ξεχωριστή λίστα τραγουδιών, που θα συνοδεύσουν τους αγαπημένους μας χορούς, αλλά και εντυπωσιακές εκπλήξεις από αποκλειστικές εμφανίσεις που θα κάνουν μεγάλες προσωπικότητες!!! Το κέφι φαίνεται πως θα κορυφωθεί και η αδρεναλίνη θα χτυπήσει κόκκινο!!! Η βραδιά υπόσχεται να μας αφήσει τις πιο όμορφες αναμνήσεις, γεμάτες διασκέδαση, παιχνίδι και χορό!!!\nΠοιοι θα είναι οι ξεχωριστοί καλεσμένοι της,\nκαι τι θα μας παρουσιάσουν;;;\nΤο κυνήγι για τον Χαμένο Θησαυρό έχει ξεκινήσει και οι δύο πρώτοι γρίφοι έχουν δοθεί και αρκετοί έχουν συλλέξει στοιχεία!!! Απόψε, η αναζήτηση θα συνεχιστεί μέχρι να βρεθεί ο θησαυρός!!! Οι Θεοί θα πιουν το αμίλητο νερό και θα “μιλούν” μόνο με τον χορό τους! Για να τους αποσπάσουμε ένα στοιχείο ακόμη, πρέπει να ακολουθήσουμε χορευτικά, ότι μας ζητήσουν!!!\nΟ στόχος μας είναι να ανακαλύψουμε τις λέξεις-κλειδιά, που θα μας οδηγήσουν στον τελικό προορισμό, αλλά και την κατάκτηση του θησαυρού! Οι σωστές απαντήσεις επιβραβεύονται και οι Θεοί των Apollon-ιων σχολών, μας αφήνουν να περάσουμε στο επόμενο στάδιο!\nΟ Δίας και Ήρα καθόρισαν τους κανόνες και θα επιβλέψουν το παιχνίδι!!! Θα παρακολουθούν την κάθε μας κίνηση! Έχουν ορίσει τις θέσεις και τους ρόλους των Θεών και εμείς, καλούμαστε να ξεσκεπάσουμε το μυστήριο που κρύβουν οι γρίφοι τους, κερδίζοντας με αυτό τον τρόπο την εμπιστοσύνη τους και αποσπώντας πληροφορίες! Φαίνεται πως θα χρειαστούμε την σοφία της Αθηνάς για να μην πέσουμε σε παγίδες!\nΓια αυτό, θα είμαστε όλοι στις 21.00\nστην σχολή του Ιλίου!!!\nΠοιος θα είναι ο τυχερός που θα λύσει τους γρίφους των Apollon-νιων Θεών\nκαι θα κερδίσει τον πολύτιμο θησαυρό;;;\nΔεν χάνουμε καιρό! Ετοιμαζόμαστε, καλούμε τους αγαπημένους μας φίλους και σε λίγες ώρες δίνουμε ραντεβού στο πιο ανατρεπτικό πάρτι της χρονιάς και...\nΔείτε τον Πρώτο Γρίφο για το...\nΚυνήγι του Χαμένου Θησαυρού!\nΔείτε τον Δεύτερο Γρίφο για το...


Big Business - Attica Economic Review: Η νέα έξαρση της πανδημίας και οι προκλήσεις από αυτή\nAttica Economic Review: Η νέα έξαρση της πανδημίας και οι προκλήσεις από αυτή\nΤετάρτη, 18 Νοεμβρίου 2020 13:07\nΗ Attica Bank συνεχίζει τη συνεργασία της με το Ίδρυμα Οικονομικών και Βιομηχανικών Ερευνών, προκειμένου μέσω του δελτίου «Attica Economic Review» να καταγράφονται όλες οι οικονομικές τάσεις στην ελληνική και διεθνή οικονομία.\nΣτο συγκεκριμένο τεύχος, μεταξύ άλλων, θα βρείτε:\nΑναφορά στις παρεμβάσεις δημοσιονομικής πολιτικής διεθνώς, οι οποίες μετριάζουν τις επιπτώσεις των περιοριστικών μέτρων στην οικονομική δραστηριότητα και την απασχόληση καθώς ο πλανήτης μας παραμένει δέσμιος της πανδημίας του κορωνοϊού.\nΠαρουσίαση των πρόσθετων παρεμβάσεων στήριξης επιχειρήσεων και νοικοκυριών στην Ελλάδα πρoϋπολογισμού €3,3 δισεκ. έως το τέλος του έτους, με στόχο να περιοριστούν οι οικονομικές επιπτώσεις στις ήδη επιβαρυμένες επιχειρήσεις και νοικοκυριά, που καλούνται να αντιμετωπίσουν και το δεύτερο κύμα έξαρσης του Covid-19.\nΕιδικό αφιέρωμα στον φαρμακευτικό κλάδο ο οποίος ενισχύει κατά τα τελευταία χρόνια τα οικονομικά μεγέθη του, συμβάλλοντας σημαντικά στην ελληνική οικονομία.\nΑνάλυση: Τράπεζες, Ενέργεια, Υποδομές, Περιβάλλον. Οι προκλήσεις από τη νέα έξαρση της πανδημίας\nΕιδικότερα αναφορικά με το οικονομικό κλίμα επισημαίνονται μεταξύ άλλων:\n- Το οικονομικό κλίμα παρουσίασε ήπια βελτίωση τον Οκτώβριο, παραμένοντας αρκετά χαμηλότερα από το επίπεδό του στις αρχές του έτους.\n•Στις επιχειρηματικές προσδοκίες κυριάρχησαν ανοδικές τάσεις, καθώς ενισχύθηκαν στους κλάδους των Κατασκευών, της Βιομηχανίας και του Λιανικού εμπορίου και υποχώρησαν, οριακά, μόνο στις Υπηρεσίες.\n•Η καταναλωτική εμπιστοσύνη κατέγραψε νέα κάμψη για τέταρτο μήνα.\n•Η αξιοποίηση του εργοστασιακού δυναμικού της βιομηχανίας ανέκαμψε και διαμορφώθηκε στο επίπεδο που ήταν πριν την υγειονομική κρίση.\nΣτο συγκεκριμένο τεύχος, μεταξύ άλλων, υπάρχει επίσης αναφορά στις παρεμβάσεις δημοσιονομικής πολιτικής διεθνώς, οι οποίες μετριάζουν τις επιπτώσεις των περιοριστικών μέτρων στην οικονομική δραστηριότητα και την απασχόληση καθώς ο πλανήτης μας παραμένει δέσμιος της πανδημίας του κορονοϊού.\nΓίνεται παρουσίαση των πρόσθετων παρεμβάσεων στήριξης επιχειρήσεων και νοικοκυριών στην Ελλάδα προϋπολογισμού 3,3 δισ. ευρώ έως το τέλος του έτους, με στόχο να περιοριστούν οι οικονομικές επιπτώσεις στις ήδη επιβαρυμένες επιχειρήσεις και νοικοκυριά, που καλούνται να αντιμετωπίσουν και το δεύτερο κύμα έξαρσης του Covid-19.\nΕπίσης υπάρχει ειδικό αφιέρωμα στον φαρμακευτικό κλάδο ο οποίος ενισχύει κατά τα τελευταία χρόνια τα οικονομικά μεγέθη του, συμβάλλοντας σημαντικά στην ελληνική οικονομία.\nΌπως αναφέρεται η πανδημία ανέδειξε την ανάγκη για μεγαλύτερη προστασία της δημόσιας υγείας, επάρκεια φαρμάκων, προώθηση της έρευνας και ανάπτυξη νέων εμβολίων, διαγνωστικών εξετάσεων και θεραπειών.\nΗ βιομηχανία Φαρμάκων είναι ένας από τους κλάδους που ανταποκρίνεται δυναμικά στις πρωτόγνωρες προκλήσεις που αντιμετωπίζει εξαιτίας της πανδημίας COVID-19. Όπως αναφέρεται σημαντική είναι η συμβολή του κλάδου στην ελληνική οικονομία, ειδικά σε όρους εξωστρέφειας και καινοτομίας.\nΙδιαίτερα σημαντικός είναι επίσης εντός κρίσης ο φαρμακευτικός κλάδος για το προϊόν της βιομηχανίας και το εξωτερικό ισοζύγιο.\nΈμφαση δίνεται στην εξειδίκευση του ανθρώπινου δυναμικού στην φαρμακοβιομηχανία που αποτελεί ανασχετικό παράγοντα στο "braindrain" στην Ελλάδα τα τελευταία χρόνια.\nΕπίσης, τονίζονται οι προοπτικές για περισσότερες κλινικές μελέτες στην Ελλάδα ώστε να συγκλίνει με την ΕΕ, υψηλότερες επιδόσεις καταγράφονται ήδη ως προς την Έρευνα και Ανάπτυξη.\nΤέλος, υπάρχουν αναλύσεις με θέματα: Τράπεζες, Ενέργεια, Υποδομές, Περιβάλλον. Οι προκλήσεις από τη νέα έξαρση της πανδημίας.\nΓια τις τράπεζες αναφέρονται μεταξύ άλλων:\n-Οι τραπεζικές καταθέσεις αυξήθηκαν για έβδομο συνεχόμενο μήνα τον Σεπτέμβριο τόσο μεταξύ επιχειρήσεων όσο και νοικοκυριών.\n- Η πιστωτική επέκταση προς επιχειρήσεις συνεχίστηκε με 5,8 δισ. ευρώ νέα δάνεια το τρίτο τρίμηνο, υπό την επίδραση των μέτρων τόνωσης της ρευστότητας υπό την επίδραση των εγγυοδοτικών προγραμμάτων του ΤΕΠΙΧ, και των διευκολύνσεων χρηματοδότησης των τραπεζών από την ΕΚΤ.\n-Το σύνολο των νέων δανείων τακτής λήξης προς τις ΜΧΕ το διάστημα Μαρτίου-Σεπτεμβρίου 2020 ξεπέρασε τα 10 δισ. ευρώ.\n- Η βιομηχανία, ο τουρισμός και το εμπόριο συμβάλλουν στην επιτάχυνση της πιστωτικής επέκτασης το τρίτο τρίμηνο, ενώ συνεχίστηκε η πιστωτική συρρίκνωση στον κλάδο των κατασκευών.\n- Τα επιτόκια νέου δανεισμού των επιχειρήσεων υποχώρησαν σε νέα ιστορικά χαμηλά τον Σεπτέμβριο, κάτω του 2,9%.\n- O νέος πτωχευτικός κώδικας αναμένεται να διευκολύνει επιχειρήσεις, τράπεζες και νοικοκυριά, μεταξύ άλλων επιταχύνοντας τις διαδικασίες ρευστοποίησης αλλά και προάγοντας εξωδικαστικούς μηχανισμούς.\nΑναλυτικά όλο το τεύχος ΕΔΩ\nΣτη συνεδρίαση του Ecofin τη Δευτέρα ο Χρήστος Σταϊκούρας- Η ατζέντα των ΥΠΟΙΚ της ΕΕ\nΟ υπουργός Οικονομικών, Χρήστος Σταϊκούρας, θα εκπροσωπήσει αύριο τη χώρα μας στην άτυπη συνεδρίαση του Ecofin, η οποία θα πραγματοποιηθεί μέσω τηλεδιάσκεψης, όπως ανακοίνωσε το υπουργείο Οικονομικών.\nStandard & Poor's: Θετικά μηνύματα για οικονομία και τράπεζες - Οι προκλήσεις\nΟ οίκος αξιολόγησης Standard & Poor's αναμένει βελτίωση των οικονομικών και δημοσιονομικών επιδόσεων της ελληνικής οικονομίας κατά το διάστημα 2021-2024, με βάση τις πολιτικές προς την κατεύθυνσης της δημοσιονομικής...\n«Η επιλογή της αγοράς των γαλλικών μαχητικών Rafale υπογραμμίζει το στρατηγικό χαρακτήρα των ελληνο-γαλλικών σχέσεων και την αμέριστη στήριξη της Γαλλίας στη χώρα μας, απέναντι σε προκλήσεις και...\nΟι μεγάλες προκλήσεις του Ταμείου Ανάκαμψης\nΤην περασμένη Τρίτη το συμβούλιο υπουργών ECOFIN ενέκρινε τα σχέδια ανάκαμψης δώδεκα χωρών, μεταξύ των οποίων και το ελληνικό.\nΣτα 26 δισ. ο προϋπολογισμός του νέου ΕΣΠΑ - Στην περιφερειακή ανάπτυξη η μερίδα του λέοντος\nΤα Περιφερειακά Επιχειρησιακά Προγράμματα (ΠΕΠ) καλύπτουν το μεγαλύτερο μέρος του νέου ΕΣΠΑ 2021-2027, με συνολικό προϋπολογισμό επενδύσεων ύψους 8,1 δισεκ. ευρώ (από 5,9 δισεκ. στην προηγούμενη...\nΔΝΤ για Ελλάδα: Ανάπτυξη 3,3% φέτος και 5,4% το 2022 - Έδειξε αντοχές στην πανδημία - Τι βλέπει για χρέος και κόκκινα δάνεια\nΡυθμό ανάπτυξης 3,3% για φέτος και 5,4% για το 2022 προβλέπει το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο στην Έκθεσή του για την ελληνική οικονομία στο πλαίσιο του τακτικού ελέγχου που διενεργεί σε όλες τις...\nΕurobank/Ανάλυση: Η έξαρση της πανδημίας αυξάνει την αβεβαιότητα για τα τουριστικά έσοδα του 2021\nΣτο δελτίο «7 Ημέρες Οικονομία» αυτής της εβδομάδας οι ειδικοί της Eurobank αναλύουν την αβεβαιότητα που επικρατεί σχετικά με τα τουριστικά έσοδα, σε συσχέτιση πάντα με την εξέλιξη της πανδημίας....\nΝέα ημερομηνία, νέα μορφή και περισσότερη καινοτομία για τα Hellenic Innovation Forum & Awards 2021!\nΣτις 8 Οκτωβρίου 2021 θα διεξαχθούν τα Hellenic Innovation Awards 2021, με στόχο να αναδείξουν τις ελληνικές επιχειρήσεις που καινοτομούν στην Ελλάδα, τις διεθνείς επιχειρήσεις που επενδύουν σε ελληνικές...\nΑυτά είναι τα πρώτα 12 έργα του σχεδίου «Ελλάδα 2.0» που θα χρηματοδοτηθούν από το Ταμείο Ανάκαμψης\nΔεν υπάρχει ιδιαίτερος κίνδυνος μόλυνσης από κορωνοϊό μέσω χαρτονομισμάτων και κερμάτων\nΥγεία - Αυγ 03, 2021, 12:43


Με τη συμμετοχή μαθητών, εκπαιδευτικών και γονέων τριών σχολείων ο σχεδιασμός προαύλιου χώρου στην Αγία Παρασκευή – ΤΟΜΗ\nΝα σημειωθεί ότι το έργο της ανακατασκευής των ανωτέρω χώρων έχει συμπεριληφθεί στο Τεχνικό Πρόγραμμα του 2016.\nΣτο πλαίσιο αυτό πραγματοποιείται ενημερωτική συνάντηση και συζήτηση για την οργάνωση της ανωτέρω δράσης τη Δευτέρα 21 Δεκεμβρίου και ώρα 17:00 στην αίθουσα εκδηλώσεων του 7ου Δημοτικού.\nΑναλυτικά το σχετικό έγγραφο του Δήμου:\nΠρόσκληση σε συνάντηση στο 7ο Δημοτικότην Δευτέρα 21 Δεκεμβρίου και ώρα 17:00\nΘΕΜΑ: Υλοποίηση «Εργαστηρίων Συμμετοχικού Σχεδιασμού» στο 7ο Δημοτικό Σχολείο, το 13ο Νηπιαγωγείο και το 4ο Γυμνάσιο Αγ. Παρασκευής με αντικείμενο τον σχεδιασμό του προαύλιου χώρου του 7ου Δημοτικού και του 13ου Νηπιαγωγείου και του τμήματος της οδού Αρτέμονος ανάμεσα στο 7ο Δημοτικό και το 4ο Γυμνάσιο\nΑντικείμενο του προγράμματος είναι η διεξαγωγή εργαστηρίων σχεδιασμού (design workshops), με μαθητές, γονείς και δασκάλους, που στόχο θα έχουν, αφενός, τον σχεδιασμό του προαύλιου χώρου του 7ου Δημοτικού Σχολείου και του 13ου Νηπιαγωγείου και, αφετέρου, τον σχεδιασμό του δρόμου ανάμεσα στα δύο σχολικά συγκροτήματα του Δημοτικού και του Γυμνασίου.\nΠρόκειται για μια πρωτότυπη εκπαιδευτική διαδικασία, με ιδιαίτερη παιδαγωγική αξία, κατά την οποία μαθητές, αλλά και εκπαιδευτικοί, έρχονται σε επαφή με τον σχεδιασμό του χώρου. Μπαίνουν οι ίδιοι στην διαδικασία σύνταξης ενός σχεδίου και τις σχετικές μεθόδους με τις οποίες γίνεται αυτό. Παράλληλα μαθαίνουν πώς να «επικοινωνούν» την σχεδιαστική τους πρόταση στο κοινό, μέσα από παρουσιάσεις, μακέτες κ.α.\nΗ κοινωνική διάσταση της διαδικασίας είναι επίσης σημαντική. Μέσα από την συλλογική διαδικασία του συμμετοχικού σχεδιασμού οι μαθητές εκπαιδεύονται στο πώς να συνεργάζονται για να φέρουν εις πέρας έναν κοινό στόχο. Βλέπουν τον χώρο που καθημερινά πηγαίνουν σχολείο με μια διαφορετική ματιά και μαθαίνουν πώς να τον οικειοποιούνται. Παράλληλα το πρόγραμμα είναι ένα εισαγωγικό μάθημα για την Πόλη, τον σχεδιασμό και την ζωή σε αυτή, τον δημόσιο χώρο και τη σημασία του.\nΑπό τη διαδικασία αυτή δεν θα προκύψει φυσικά μελέτη, αλλά προτάσεις και σχεδιαστικές επιλογές βάσει των οποίων η Τεχνική Υπηρεσία του Δήμου, σε επόμενο στάδιο, θα εκπονήσει μελέτη προκειμένου να υλοποιήσει έργο ανάπλασης. Η συγκρότηση και οργάνωση μια τέτοιας πρωτότυπης εκπαιδευτικής διαδικασίας θα έχει πολλαπλά οφέλη:\nΑναβαθμίζει το περιεχόμενο αυτού που συνήθως χαρακτηρίζει την περιβαλλοντική εκπαίδευση στα σχολεία, εισάγοντας νέα πεδία όπως ο αστικός σχεδιασμός, η αρχιτεκτονική, η βιώσιμη κινητικότητα, η ενέργεια κ.α.\nΒοηθάει τους μαθητές να κατανοήσουν καλύτερα το χώρο τους, να καταλάβουν τη σημασία του, τα προβλήματά του και τελικά να τον οικειοποιηθούν.\nΟ συμμετοχικός σχεδιασμός, η δουλειά σε ομάδες και η συλλογική αντιμετώπιση των προβλημάτων χτίζει μια διαφορετική κουλτούρα συνεργασίας.\nΤέλος αποτελεί και μια διαφορετική πρόταση, και αυτό ξεφεύγει από τα εκπαιδευτικά καθήκοντα, για το πώς θα μπορούσε να γίνεται στο μέλλον η αναβάθμιση των σχολείων παίρνοντας υπόψη τις προτάσεις των μαθητών, των εκπαιδευτικών και των γονέων.\nΤο πρόγραμμα θα υλοποιηθεί μέσα από μια σειρά εργαστηρίων που θα οργανωθούν και θα διεξαχθούν σε συνεργασία με τους εκπαιδευτικούς και τους γονείς, κυρίως λόγω της ηλικίας των μαθητών της πρωτοβάθμιας εκπαίδευσης. Ο βαθμός επιτυχίας τους κρίνεται από την συμμετοχή και είναι σημαντικό στην διαδικασία αυτή να φτιαχτεί από τα πρώτα στάδια των εργαστηρίων. Στα εργαστήρια ανάλογα και με τους συμμετέχοντες (μαθητές, γονείς, δασκάλους) θα χρησιμοποιηθούν μια σειρά μεθόδων που στοχεύουν να κάνουν τον συμμετέχοντα ενεργό τμήμα της διαδικασίας σχεδιασμού. Αυτές οι μέθοδοι είναι:\n– Σχετικές διαλέξεις σε γονείς και εκπαιδευτικούς, ιδιαίτερα στα πρώτα στάδια του εργαστηρίου.\n– Διαδικασίες αναγνώρισης των προβλημάτων και διατύπωσης στόχων. Πχ. «Ποιο είναι το όραμα μας για την αυλή του Σχολείου, τι αναζητούμε;». Οι διαδικασίες αυτές βασίζονται πάνω στην τεχνογνωσία που έχει αναπτυχθεί από μοντέλα συμμετοχής πολιτών, όπως το Ketso Workshop (http://www.ketso.com/) αλλά κ.α.\n– Σχεδιαστικά παιχνίδια που θα βοηθήσουν την καλύτερη αναγνώριση της περιοχής μελέτης. Πχ. «Τα καλύτερα σημεία στην αυλή του σχολείου» ή «Που περνάω την μέρα μου στην αυλή του σχολείου».\n– Στούντιο σχεδιασμού του χώρου, όπου οι προτάσεις και οι στόχοι θα παίρνουν πλέον και την μορφή του σχεδίου.\n– Εργαστήρια υλοποίησης-κατασκευών, επιλεγμένη υλοποίηση τμημάτων της πρότασης από τους ίδιους τους χρήστες. Πχ, τοιχογραφίες, μικρές κατασκευές, φυτεύσεις.\nΌλα αυτά σε ένα πλαίσιο όπου οι συμμετέχοντες θα χωρίζονται σε ομάδες, θα ανταλλάσσουν απόψεις και θα χρησιμοποιούν διάφορους τρόπους απεικόνισης (βίντεο, σχέδια, μακέτες).\nΗ οριστική μορφή του προγράμματος θα καθοριστεί σε συνεργασία με τους εκπαιδευτικούς καθώς εξαρτάται και από τον τρόπο που θα ενταχθεί στο πρόγραμμα του σχολείου. Για την πλήρη οργάνωση και διεξαγωγή του προγράμματος πρόκειται να συνεργαστούμε με τη συνεργατική διεπιστημονική ομάδα «CPD ΚΟΙΝΣΕΠ» (http://cpd-consultants.gr/gr), η οποία έχει υλοποιήσει αντίστοιχες δράσεις στα Χανιά της Κρήτης και τον Άγιο Δημήτριο Αττικής.\nΑξίζει να σημειωθεί ότι στην περίπτωση του Δήμου μας είναι η πρώτη φορά που θα επιχειρηθεί η προσπάθεια αυτή να παρουσιάσει άμεσα αποτελέσματα, καθώς έχουμε ήδη εντάξει σχετικό κωδικό στο τεχνικό πρόγραμμα του έτους 2016 για την υλοποίηση τεχνικού έργου.\n-Πρόεδρος Α΄ Βάθμιας Εκπ/σης κα. Μπασακίδου-Καράμπελα Σταυρούλα\n-Πρόεδρος Β΄ Βάθμιας Εκπ/σης κ. Τραυλός Βασίλειος\nΗ Αντιδήμαρχος Τεχνικών Υπηρεσιών Ο Αντιδήμαρχος Παιδείας και Πολιτισμού\nΕλισάβετ Πετσατώδη Πάνος Γκόνης\nΕτικέτες: Αγία Παρασκευή, συμμετοχικός σχεδιασμός


ΔΙΕΚ Χίου – Δημόσιο ΙΕΚ Χίου\n21 Ιανουαρίου 2022 22 Ιανουαρίου 2022 iekchiou\nΤο Πρόγραμμα της 13ης εβδομάδας 24/01/22- 28/01/22 (με αναπληρώσεις) είναι το παρακάτω: ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ_2021Β_13η ΕΒΔΟΜΑΔΑ Να επισημανθεί ότι τα μαθήματα για αυτή την εβδομάδα ξεκινούν καθημερινά στις 15:00!\n20 Ιανουαρίου 2022 20 Ιανουαρίου 2022 iekchiou\nΣήμερα Πέμπτη 20/01/22 και αφού έληξε η κατάληψη του κτιρίου μας, τα μαθήματα στο Δ.ΙΕΚ Χίου θα γίνουν κανονικά με βάση το Πρόγραμμα που είχε ανακοινωθεί στο σάιτ την περασμένη Παρασκευή. Στο Δ.ΙΕΚ Χίου μπορείτε να εισέλθετε από την είσοδο… Διαβάστε περισσότερα\nΏρες μαθημάτων κατάρτισης Τετάρτης 19/01/22\n19 Ιανουαρίου 2022 iekchiou\nΠαρόλες τις προσπάθειες που έγιναν μέχρι αυτή τη στιγμή τα μαθήματα στο κτήριο του Δ.ΙΕΚ δεν μπορούν να γίνουν και σήμερα λόγω κατάληψης του κτηρίου. Θα ενημερωθούν οι σπουδαστές όσων τμημάτων κάνουν μάθημα σήμερα, εγκαίρως και προσωπικά από τους διδάσκοντες… Διαβάστε περισσότερα\nΤρίτη 18/01/22: 2η μέρα αναστολής μαθημάτων λόγω κατάληψης κτιρίου\n18 Ιανουαρίου 2022 iekchiou\nΣας ενημερώνουμε για την αναστολή μαθημάτων και σήμερα Τρίτη 18/01/22 λόγω κατάληψης του 1ου ΓΕΛ Χίου που συστεγάζεται το Δ.ΙΕΚ Χίου.\nΑναστολή μαθημάτων για τη Δευτέρα 17/01/22\n17 Ιανουαρίου 2022 iekchiou\nΛόγω της κατάληψης του 1ου ΓΕΛ Χίου που συστεγαζόμαστε δεν θα πραγματοποιηθούν σήμερα 17/01/22 τα μαθήματα. Οι ώρες θα αναπληρωθούν. Για οτιδήποτε θα σας κρατάμε ενήμερους με νέες ανακοινώσεις.\nΠρόγραμμα 12ης εβδομάδας με αναπληρώσεις\n14 Ιανουαρίου 2022 iekchiou\nΤο Πρόγραμμα της 12ης εβδομάδας 17/01/22 – 21/01/22 με αναπληρώσεις είναι το παρακάτω: ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ_2021Β_12η ΕΒΔΟΜΑΔΑ


Ο Σύλλογος θα ανακοινώσει το πρόγραμμα των εκδηλώσεων τις προσεχείς...\nRead more about Πλούσιες εκδηλώσεις για τα Χριστούγεννα ετοιμάζει ο Πολιτιστικός και Φυσιολατρικός Σύλλογος Αγ. Πέτρου\nΣήμερα η συζήτηση με τους επαγγελματίες στα πλαίσια της Ευρωπαϊκής Εβδομάδας Μείωσης Αποβλήτων\nΠρόσκληση προς τους Επαγγελματίες Καταστημάτων Υγειονομικού Ενδιαφέροντος, Εμπορίου & Βιοτεχνίας Δ.Κ. Άστρους, Τ.Κ. Παρ. Άστρους, Αγίου Ανδρέα, Δολιανών, Ξηροπηγάδου, Βερβένων, Κορακοβουνίου, Μελιγούς\nΟ Δήμος Βόρειας Κυνουρίας σας καλεί την Παρασκευή 24-11-2017 και ώρα 6:00 μ.μ. στην αίθουσα...\nRead more about Σήμερα η συζήτηση με τους επαγγελματίες στα πλαίσια της Ευρωπαϊκής Εβδομάδας Μείωσης Αποβλήτων


Η ιστοσελίδα glentzes.gr και το περιεχόμενο της υπόκειται στο Ελληνικό Δίκαιο και συγκεκριμένα στους Νόμους Ν. 2121/1993 περί πνευματικής ιδιοκτησίας, καθώς και στο Ευρωπαίκο Δίκαιο σύμφωνα με τις διατάξεις της οδηγίας 91/250 περί νομικής προστασίας ψηφιακών έργων και ιστοσελίδων στο διαδίκτυο.\nΩς προϋπόθεση για τη χρησιμοποίηση της πλατφόρμας glentzes.gr τίθεται η αποδοχή από το χρήστη των όρων και των κανόνων χρήσης του glentzes.gr.\nΑπαγορεύεται η αναπαραγωγή, αποθήκευση, μετάδοση, διανομή, έκδοση, φόρτωση, μετάφραση γραπτού ή φωτογραφικού υλικού, χωρίς τη συναίνεση των διαχειριστών της πλατφόρμας. Κάθε διαφορετική ενέργεια δημιουργεί αστικές και ποινικές ευθύνες στον επισκέπτη του glentzes.gr σύμφωνα με το Ελληνικό και το Ευρωπαϊκό Δίκαιο.\nΟ χρήστης οφείλει για την κράτησή του να υποβάλλει πλήρες ονοματεπώνυμο, αριθμό κινητού τηλεφώνου και προαιρετικό e-mail. Τα δεδομένα αυτά λογίζονται ως προσωπικά δεδομένα και χρησιμοποιούνται μόνο για το σκοπό της κράτησης και για μελλοντικές διαφημιστικές καμπάνιες ή προσφορές της ιστοσελίδας glentzes.gr (προωθητικές ενέργειες με μορφή διαγωνισμού για δωρεάν φιάλες, αναγγελία άλλων διοργανώσεων, αναγγελία έναρξης νέου καταστήματος).\nΔεν επιτρέπεται σε ανήλικα άτομα (κάτω των 18 ετών) να προβούν σε ενέργεια κράτησης μέσω του glentzes.gr σύμφωνα με την εθνική νομοθεσία και τις οδηγίες της Ευρωπαϊκής Ένωσης (Νόμος περί Πώλησης Οινοπνευματωδών Ποτών).\nΤο glentzes.gr δεν ευθύνεται για τυχόν αλλαγές καθώς και για τη συμπεριφορά από μέρους της συνεργαζόμενης επιχείρησης όπως:\nΗ κράτηση γίνεται μέσω ειδικής φόρμας στην ιστοσελίδα glentzes.gr και συνεπάγεται ανεπιφύλακτα απόδοση των παραπάνω όρων. Γίνεται ταυτοποίηση και επιβεβαίωση είτε τηλεφωνικά είτε με ηλεκτρονικό τρόπο (e-mail). Σε περίπτωση μη ταυτοποίησης ή καταγραφής λανθασμένων στοιχείων, η κράτηση λογίζεται ως άκυρη εκτός αν υπάρξει μετέπειτα επικοινωνία εκ μέρους του χρήστη. Το glentzes.gr δε φέρει ευθύνη στην περίπτωση αδυναμίας επικοινωνίας με υπευθυνότητα του χρήστη σύμφωνα με το Αστικό Δίκαιο.\nΤο glentzes.gr είναι συνεργαζόμενο, έγκυρο και με εγγραφό τύπο με τις επιχειρήσεις και δεν είναι αντιπρόσωπος της κάθε επιχείρησης. Αποτελεί αποκλειστικό πάροχο διαφημιστικής προβολής και συνεργασίας κρατήσεων.\nΣε περίπτωση γνωστοποίησης από την επιχείρηση αλλαγών, το glentzes.gr έχει το δικαίωμα επικοινωνίας με τον πελάτη για ενημέρωσή του για τις αλλαγές και κατάθεσης προτάσεων για εναλλακτικές επιλογές.


Η μεγάλη απονομή διπλωμάτων στους απόφοιτους σχολών ορειβασίας & αναρρίχησης της περασμένης περιόδου με προβολές, παρουσιάσεις και ψηφοφορίες για τον "κα/κα απαραιτητο-η" της κάθε σχολής, αλλά και μουσική και ψητό-κρασί κερασμένα! Είστε όλοι προσκεκλημένοι μη τη χάσετε...\nΣτα γραφεία του συλλόγου από ώρα 21:00 !!


Ειδήσεις - Ο σχεδιαστής παιδικών συλλόγων με τις πιο ισχυρές γυναίκες στην πολιτική των ΗΠΑ\nΑπό: 25 Φεβρουαρίου 2021 Scarlett Conlon, CNN\n(Πίστωση: Andrew Harnik / AP)\nΥπάρχουν στιγμές σε κάθε επιτυχημένη καριέρα του σχεδιαστή όταν βρίσκουν κάτι που δημιούργησαν στο επίκεντρο μιας ιογενούς αίσθησης. Για τον δημιουργικό σκηνοθέτη του Max Mara, Ian Griffiths, ανακαλύπτοντας ότι ο Πρόεδρος της Βουλής Nancy Pelosi πυροδότησε μια παγκόσμια φρενίτιδα φορώντας το κόκκινο «Fire Coat» για την περίφημη αναμέτρηση με τον Donald Trump το 2018 ήταν μια από αυτές τις στιγμές. Δεν ήταν, ωστόσο, όπως είχε φανταστεί.\n«Ήταν 7 το βράδυ και πήρα το τηλεφώνημα από το αμερικανικό γραφείο επικοινωνιών μας. Μόλις επέστρεψα σπίτι από τη δουλειά και ήμουν στη μέση να αλλάξω με το παντελόνι μου γύρω από τα γόνατά μου », γέλασε ο Griffiths στο τηλέφωνο από το γραφείο του στο Ρέτζιο Εμίλια, βόρεια Ιταλία. «Χρειάζονταν επείγουσα επιβεβαίωση ότι το παλτό ήταν δικό μας, και όλο και περισσότερες κλήσεις ήρθαν για να δώσουν προσφορές. Πέρασα όλο το βράδυ ανακατεύοντας το διαμέρισμά μου με το παντελόνι μου γύρω από τους αστραγάλους μου γιατί δεν είχα χρόνο να τα βγάλω!\n"Αυτό σου δίνει μια ιδέα για το πώς ήταν από το μπλε ήταν."\nΗ στιγμή μπορεί να έχει καταλάβει τον Griffiths κάτω από τη γη, αλλά ο Max Mara δεν ήταν καθόλου αριστερή επιλογή για τον Pelosi, ο οποίος φορούσε το ίδιο παλτό με τα δεύτερη εγκαίνια του Προέδρου Ομπάμα το 2013. Η ιταλική μάρκα, η οποία φημίζεται για την καμήλα της παλτό και σηματοδοτεί την 70η επέτειό του φέτος, ήταν πάντα το να «φτιάχνεις αληθινά ρούχα για πραγματικές γυναίκες», δήλωσε ο γεννημένος στη Βρετανία Griffiths, που εντάχθηκε στην ετικέτα από το σχολείο το 1987 και έκτοτε παρέμεινε εκεί.\n(Η Nancy Pelosi φορά τον Max Mara. Πίστωση: Marvin Joseph / The Washington Post / Getty Images)\nΟ σχεδιαστής υπενθύμισε μια πρώιμη συνάντηση με τον πρώην ιδρυτή της μάρκας, Achille Maramotti: «Μου είπε (πρόθεση) ότι ήταν πάντα να ντύσει τη γυναίκα του τοπικού γιατρού ή δικηγόρου. δεν ενδιαφερόταν καθόλου να ντύσει πριγκίπισσες ή κομισές στη Ρώμη. Επέλεξε τόσο σοφά γιατί τα τελευταία 70 χρόνια αυτές οι γυναίκες (έχουν σηκωθεί) και ο Μαξ Μάρα πήγε μαζί τους. Τώρα αντί για τη σύζυγο του γιατρού, είναι ο γιατρός, αν όχι ο διευθυντής ολόκληρης της εμπιστοσύνης στον τομέα της υγείας. «\n(Βρετανικό στιλ με ιταλική προφορά, η συλλογή AW21 του Max Mara προορίζεται για τις «αυτοδημιούργιες βασίλισσες», γράφει η έκθεση σημειώσεων. Credit: Max Mara)\nΟ Griffiths μπορεί να μετρήσει την Καμάλα Χάρις ανάμεσα στις υψηλές γυναίκες που θαυμάζουν τις δημιουργίες του. Η αντιπρόεδρος των ΗΠΑ δημιούργησε πρωτοσέλιδα για το εμπορικό σήμα τον περασμένο Νοέμβριο, όταν φωτογραφήθηκε φορώντας ένα από τα γκρι παλτά της «Deborah» εμπνευσμένα από το στρατό στο μονοπάτι της εκστρατείας στη Φιλαδέλφεια.\n«Έμοιαζε με μια φιγούρα από τον Αμερικανικό Πόλεμο της Ανεξαρτησίας, με τις σημαίες στο βάθος και σηκώνοντας το χέρι της στον αέρα… ήταν μια τόσο ισχυρή εικόνα», δήλωσε ο Griffiths. Και με τον Harris και τον Pelosi, συνέχισε, «φαίνεται ότι δεν φορούσαν απλά (τα παλτά) ως βοηθητικό πρόγραμμα, αλλά με τρόπο που έκανε πραγματικά μια δήλωση (και) ως όχημα για να πει κάτι με το οποίο συμφωνώ απόλυτα». Ήταν, παραδέχτηκε, απίστευτα ανταμείβοντας.\n(Η Αντιπρόεδρος Καμάλα Χάρις μιλά κατά τη διάρκεια μιας εκστρατείας για να βγείτε για να ψηφίσετε στη Φιλαδέλφεια, 2020. Πιστωτική: Michael Perez / AP)\nΓιορτάζοντας μια κληρονομιά\nΗ Griffiths αναγνωρίζει την επετειακή επέτειο της μάρκας φέτος αποτίνοντας φόρο τιμής σε ισχυρές, ανεξάρτητες γυναίκες όπως η Harris και η Pelosi. Σύμφωνα με το αρχικό όραμα της Maramotti, μπορεί να μην ασχολείται με το δικαίωμα, αλλά σκοπεύει να φτιάξει ρούχα για να δώσει τη δυνατότητα στις γυναίκες να κυβερνούν τον κόσμο.\nΦαίνεται πολύ κατάλληλο ότι ο Griffiths βοηθά τον Max Mara να σηματοδοτήσει τα 70α γενέθλιά του με μια ειδική συλλογή επετείου. Παρουσιάζεται ψηφιακά στην εβδομάδα μόδας του Μιλάνου την Πέμπτη, η σειρά Fall-Winter 2021 είναι τόσο ισχυρή όσο αναμένεται από την ιταλική ετικέτα.\n«Γιορτάζοντας αυτό το τεράστιο γεγονός, σκεφτόμουν τη γυναίκα της Max Mara ως μια θριαμβευτική αυτοδημιούργητη βασίλισσα σε μια στιγμή χαράς κατά την άνοδο της», ενθουσιάστηκε.\nΞεκίνησε η ψηφιακή παρουσίαση με εικόνες πίσω από τα παρασκήνια ενός μοντέλου να είναι επενδυμένο με παλτό Max Mara πριν πάει στον κυκλικό διάδρομο μέσα στο Triennale di Milano. Ο επιβλητικός κυρτός χώρος, που θυμίζει τον Griffiths της Regent Street του Λονδίνου, ήταν διακοσμημένος με σημαίες με σύμβολα από το αρχείο της μάρκας για να δώσει τη γεύση μιας στέψης ή παρέλασης. Μεταξύ των συμβόλων υπήρχε ένα ρετρό θαυμαστικό που ο σχεδιαστής ανακάλυψε τη δεκαετία του 1950 διαφήμιση Max Mara από το αρχείο της μάρκας\nΤο σύμβολο «συλλαμβάνει ολόκληρο το πνεύμα της συλλογής», είπε. «Πώς (αλλιώς) περιγράφεις την αίσθηση της χαράς και της επικής περιπέτειας αυτής της 70ετούς ανάβασης;»\nΑπό το ξεκίνημά του το 1951, ο Max Mara ήταν εμμονή με την αγάπη για όλα τα πράγματα «αυθεντικά - συνορεύουν με εκκεντρικά - βρετανικά», πρόσθεσε ο Griffiths. Για αυτήν τη συλλογή κοίταξε με τρακτέρ, πιλοτικά ελικόπτερα, πρωτοποριακές γυναίκες μέσω κιτ («παραδοσιακή αλλά και ριζωμένη στην κουλτούρα πανκ»). καπιτονέ παλτά από καθαρά μαλλιά καμήλας. χρηστικά μπουφάν που εκτελούνται σε πολυτελή αλπακά. οργανικά πουκάμισα «που είναι εντυπωσιακά τρελό»? και χοντρό κάλτσες και μπότες για περπάτημα.\n(Σύμφωνα με τις σημειώσεις του σόου, η συλλογή είναι ένα «αστικό μείγμα χώρας» με πλεκτά aran πλεκτά και φούστες ταρτάν. Πίστωση: Max Mara)\nΕίναι μια συλλογή από «μη συντηρητικά κλασικά», εξήγησε, η οποία είναι επίσης μια κατάλληλη περιγραφή του ίδιου του σχεδιαστή. Εν μέρει ελεύθερο πνεύμα, εν μέρει πεμπτουσία κύριος, ο Griffiths είναι πρώην παιδικός σύλλογος που έγινε δημιουργικός διοικητής ενός από τα παλαιότερα, πιο εξελιγμένα πολυτελή σπίτια του κόσμου - και έχει μια γοητευτική τάση για πλατείες τσέπης. Δεδομένου ότι πέρασε το μεγαλύτερο μέρος του κλειδώματος Covid-19 του Ηνωμένου Βασιλείου στο σπίτι του στην ύπαιθρο του Σάφολκ, οι βουκολικές εμπνεύσεις της συλλογής του εμφανίζονται ακόμη πιο προσωπικές.\n«Είναι αναπόφευκτο να περνάει πολύ η ιστορία μου εκεί», είπε, δείχνοντας τις πρόσφατες φωτογραφίες στον λογαριασμό του στο Instagram. «Αυτές οι εικόνες των εμπειριών μου που είχα στην ύπαιθρο κατά τη διάρκεια του καλοκαιριού, έχοντας μακρύ περίπατο με τα σκυλιά μου, τον τρόπο που ντύνομαι πριν από 30 χρόνια, πανκ κουλτούρα, την ιδέα ενός ανεξάρτητου επαναστατικού πνεύματος, αρνούμενος να αποδεχθώ τη σύμβαση - είναι όλες ιδέες που είναι κεντρικές στη σκέψη μου. Κατά κύριο λόγο, (ωστόσο), το διοχετεύω έτσι ώστε να απευθύνεται στη γυναίκα της Max Mara, καθώς έχει να κάνει με αυτήν ».\n(Η νέα συλλογή που εμφανίζεται στην Εβδομάδα Μόδας του Μιλάνου φαντάζεται το παλτό καμήλας του εμπορικού σήματος Max Mara. Credit: Max Mara)\nΟ αντίκτυπος της πανδημίας στους πελάτες της Max Mara ήταν επίσης σημαντικός παράγοντας, δήλωσε ο Griffiths.\n«Με έκανε να σκεφτώ πολύ σκληρά για το ποιος (είναι) και να εκτιμήσω ακόμη περισσότερο τους αγώνες που έχει περάσει, οι οποίοι έχουν ανακουφιστεί ακόμη περισσότερο από ό, τι συνέβη τον περασμένο χρόνο», είπε. «Θέλω να την δείξω να αναδύεται θριαμβευτικά.\n«Είναι η 70χρονη γιορτή μας, αλλά είναι επίσης μια συλλογή που χρονολογείται για μια στιγμή τον επόμενο χειμώνα, το 2021, όταν σε όλο τον κόσμο, οι περιορισμοί θα αρχίσουν να αρθούν και οι άνθρωποι μπορούν να απολαύσουν τον κόσμο που ζουν και να γιορτάσουν».\nΗ επερχόμενη συλλογή είναι, επιβεβαίωσε, μια «διπλή γιορτή, με μια έννοια». Στον ενθουσιασμό του Griffiths για το σχεδιασμό, την ενδυματολογική έκφραση και την ελπίδα, ο Max Mara έχει πολλά να γιορτάσει επίσης.