Le besoin d épargne retraite en Europe - PDF Free Download\nDownload "Le besoin d épargne retraite en Europe"\n1 À propos d Aviva Aviva est le 6e assureur mondial*, avec plus de 5 millions de clients répartis en Europe, en Amérique du Nord et dans la zone Asie-Pacifique. Les principaux métiers du groupe Aviva sont l assurance vie et l épargne à long terme, la gestion d actifs et l assurance dommages, avec un chiffre d affaires total de 51, milliards d et 426 milliards d d actifs sous gestion au 1 décembre Aviva est le plus important assureur au Royaume-Uni et l un des premiers assureurs vie et épargne retraite en Europe. En Europe, Aviva exerce ses activités au travers d une stratégie reposant sur deux axes visant à saisir les opportunités considérables qu offrent cette zone géographique. D une part, le programme de transformation des activités européennes «Saut Quantique» («Quantum Leap») a été mis en place avec la création d Aviva Europe (Aviva Europe SE) pour accroître son efficacité et son efficience (Espagne, France, Hongrie, Italie, Irlande, Lituanie, Pologne, République tchèque, Roumanie, Russie, Turquie et Moyen-Orient). D autre part, le développement stratégique de l activité de la filiale à hauteur de 58 %, Delta Lloyd (Allemagne, Belgique et Pays-Bas), suite à son introduction en bourse en Novembre En 2009, Aviva Europe a réalisé plus de 16, milliards de livres sterling de collecte (6 % du total des ventes du groupe) à travers la vente de détail et la bancassurance. Cela a fortement contribué à créer de la valeur et a permis de réaliser un bénéfice opérationnel IFRS de 797 millions de livres sterling (9 % du total du groupe). * sur la base des primes brutes mondiales au 1 décembre 2009 Pour de plus amples informations, Contact presse : Jon Bunn, Directeur de la communication et des affaires publiques, Aviva Europe +44 (0) Contact affaires publiques : Ian Beggs, Responsable des Relations publiques européennes et internationales +44 (0) Le besoin d épargne retraite en Europe Septembre /2010 Aviva plc\n2 Sommaire Synthèse 1. Introduction 5 2. Le déficit d épargne pour la retraite en Europe 6. Le déficit d épargne pour la retraite des particuliers Comportement des consommateurs face à l épargne Conclusions 6. Recommandations 7. Données techniques 16 2 Chiffrage du déficit d épargne retraite en Europe\n3 Synthèse de l étude Introduction Les tensions croissantes que connaissent les systèmes de retraite des pays européens du fait du vieillissement de la population constituent un problème largement reconnu, le rapport retraités / population active ne pouvant que s accroître. La présente étude examine l adéquation des futures allocations de retraite en chiffrant systématiquement le «déficit des retraites» en Europe. Le déficit ou besoin d épargne retraite correspond à la différence entre, d une part, les prestations dont les Européens partant à la retraite entre 2011 et 2051 auront besoin pour bénéficier d un niveau de vie suffisant à la retraite et, d autre part, les prestations qu ils peuvent espérer actuellement. Le but de cette étude est d analyser le niveau des actifs détenus non liés à la retraite et d examiner de près les comportements des Européens face à cette dernière. Le déficit d épargne retraite en Europe Dans l Union Européenne, le déficit ou besoin d épargne retraite annuel s élève à milliards d euros, soit environ 19 % du PIB pour Cela signifie qu en moyenne les Européens ont besoin de 70 % de leur revenu avant retraite pour disposer d un niveau de vie suffisant ensuite et les fonds de pension d un retour sur investissement de 5 %. Une analyse approfondie révèle qu aucune mesure unique ne peut à elle seule combler totalement ce déficit : - l accroissement du taux de rendement de 5 % à 8 % laisse encore un déficit de milliards d euros. - un accroissement de 10 % des cotisations des retraites publiques laisse encore un déficit de milliards d euros. - verser seulement 50 % du revenu avant retraite laisse un déficit de 669 milliards d euros. - un relèvement de l âge légal de départ à la retraite de 10 ans laisse un déficit d épargne retraite de 841 milliards d euros. Les actifs non liés à la retraite ne pourraient financer que 20 % du besoin d épargne. Le déficit d épargne retraite pour les particuliers Au niveau individuel, les personnes devront accroître leur épargne de euros en moyenne chaque année pour combler totalement leur besoin de financement retraite personnel. Les personnes plus âgées devront recourir à plusieurs stratégies de financement afin de générer suffisamment de revenus pour leur retraite, ou bien de travailler plus longtemps, alors que les plus jeunes disposent de plus de temps pour accroître leur niveaux annuels d épargne retraite. Ce sont les classes moyennes qui souffriront certainement le plus du déficit d épargne retraite. Comportement des consommateurs face à l épargne Bien que les inquiétudes liées à la retraite sont courantes, les attentes en matière de niveaux de revenu à la retraite ne diminuent pas. Pour les citoyens européens, c est toujours le régime public qui financera l essentiel de leur retraite. Conclusions Au niveau de l Europe : - Le déficit d épargne pour la retraite est important et ne peut que s accroître, si des mesures urgentes ne sont pas prises. - Ces mesures devront être assorties d une combinaison de réformes et de modifications de comportement chez les consommateurs. - Il est indispensable que les Européens prennent conscience de la nécessité d épargner le plus tôt et le plus possible. Au niveau des individus : - Les Européens doivent être davantage responsables de leurs retraites. - Le facteur influant le plus sur la capacité d un individu à maintenir son niveau de vie pendant la retraite est le montant de son épargne qui doit correspondre à ses attentes en matière de confort de vie. - Les actifs non directement liés à la retraite d une personne, tels que les biens immobiliers, ne constituent qu une partie d une stratégie plus ample visant à assurer ses besoins lors de la fin de sa vie active. Recommandations d action Pour répondre au déficit d épargne pour la retraite et afin d inciter à adopter des niveaux d épargne plus élevés, Aviva demande : - à la Commission européenne de créer une norme européenne de qualité pour les retraites, afin de restaurer la confiance dans les instruments d épargne retraite et d établir et suivre un objectif européen d épargne retraite. Les gouvernements nationaux seraient ainsi encouragés à rééquilibrer leurs systèmes de retraite avec des régimes mieux financés - aux gouvernements nationaux de s employer à tenir leurs citoyens régulièrement informés de leur système de retraite. Ces derniers pourraient alors connaître les prestations qu ils recevraient, réfléchir aux incitations à épargner et découvrir qu il est toujours profitable d être prévoyant pour sa retraite\n4 «Nous ne pouvons pas ignorer le fait que l allongement de l espérance de vie s accompagne de défis pour les gouvernements, les particuliers et le secteur. Toutes les parties intéressées doivent s attacher à ce que la vie ne soit pas seulement plus longue, mais plus riche dans tous les sens du terme.»\n5 1 Introduction Les tendances démographiques des 20 dernières années montrent le vieillissement des populations européennes : il est prévu que le ratio retraités / actifs passera de un pour quatre en 2010 à un pour deux vers Nous ne pouvons ignorer que l allongement de l espérance de vie, due aux découvertes scientifiques et médicales récentes -qui doivent être reconnues pour avoir augmenté la longévité conjuguées à la chute des naissances, présentent de nouveaux défis pour les gouvernements, les individus et le secteur de l assurance. Toutes les parties intéressées doivent s attacher à ce que la vie ne soit pas seulement plus longue, mais plus riche dans tous les sens du terme. Les politiques adoptées par les gouvernements nationaux pour relever ce défi vont d un relèvement modeste de l âge légal de départ à la retraite, à un changement de cap vers des régimes à cotisations définies, jusqu à l introduction de régimes de retraite obligatoires ou volontaires pour tous les salariés. Ces mesures représentent une avancée, mais les gouvernements doivent encore faire face aux tensions croissantes sur les prestations de retraite dans le secteur public. Cette situation a été encore exacerbée par la récente crise financière et signifie que les particuliers devront assumer des responsabilités accrues en vue d assurer leur propre avenir. À ce jour, les efforts visant à comprendre l ampleur de l insuffisance potentielle des allocations de retraite en l Europe ont été sporadiques et axés sur le niveau national. Dans cette étude, Aviva cherche à introduire la perspective du consommateur dans le débat, en examinant la différence entre la prestation de retraite nécessaire pour s assurer un niveau de vie convenable à la retraite et le montant des prestations de retraite qu ils peuvent espérer actuellement. Nous avons travaillé avec Deloitte pour chiffrer ce différentiel entre les attentes et la réalité ce que nous avons appelé le «déficit d épargne retraite». À partir du résultat de cette analyse, nous nous sommes interrogés sur les actifs dont disposent les personnes en dehors de leurs prestations de retraite et sur ce qu ils pensent de leurs perspectives financières pour la retraite. Pour nous pencher sur ces questions, nous avons examiné le niveau d actifs non liés à la retraite dont disposent les citoyens européens, et, conjointement avec The Futures Company, nous avons enquêté sur les comportements du grand public face à la retraite. Ce rapport vous guide à travers les conclusions d une analyse qui, je l espère, fournit un instantané incitant à la réflexion sur l épargne sur le continent européen. Nous nous sommes délibérément intéressés à l aspect «besoin de financement» du débat par l examen de questions du type «Qui disposera de quoi?», «De quoi auront-ils besoin?» et «D où cela proviendra-t-il?» afin d offrir aux gouvernements et aux citoyens de l UE un point de vue sur ce que nous réserve l avenir et sur ses conséquences. J espère que ce rapport contribuera au débat en mettant en évidence la dimension du problème et ses manifestations diverses en l Europe. Il représente le début de l engagement à long terme d Aviva consistant à examiner et prendre en charge ces enjeux en partenariat avec les consommateurs, les gouvernements et les autorités de réglementation, tant sur le plan national que sur le plan européen. Andrea Moneta, Directeur général, Aviva EMEA 1 EU27 forecast old age dependency ratio ( ), Eurostat (prévisions pour les 27 pays de l UE concernant le ratio de dépendance des personnes âgées) aviva.co.uk 5\n6 Le déficit d épargne retraite en Europe 2.1 Dans l Union européenne, le déficit annuel d épargne retraite s élève à milliards d euros Il existe actuellement un écart entre le niveau de prestations de retraite que les personnes doivent normalement percevoir et celui de la prestation dont elles auront besoin. Aviva a chiffré ce «déficit d épargne retraite» en examinant les montants annuels supplémentaires que les citoyens partant à la retraite entre 2011 et 2051 auraient besoin d épargner en plus de leur revenu anticipé d un régime de retraite du secteur privé ou du secteur public afin d avoir un niveau de vie suffisant à la retraite. Dans le contexte qui nous intéresse, «suffisant» est défini comme un revenu moyen de retraite correspondant à 70 % du revenu avant retraite niveau utilisé par l Organisation de Coopération et de Développement Economiques (OCDE) et conformément à nos propres études sur les consommateurs (cf section 7 pour de plus amples détails). Selon cette approche et en observant exclusivement les actifs liés aux prestations de retraite, les études d Aviva montrent que les citoyens européens doivent trouver chaque année un montant supplémentaire d épargne de milliards d euros pour combler totalement le déficit d épargne retraite. Ce montant, équivalent à 19 % du PIB pour 2010, est supérieur au coût estimé de la récente crise économique 2. Le déficit d épargne retraite correspond à la différence entre, d une part, les prestations dont les actifs partant à la retraite entre 2011 et 2051 auront besoin pour bénéficier d un niveau de vie adéquat à la retraite et, d autre part, les prestations qu ils peuvent espérer actuellement en montant annuel , ,0 468,8 74,0 401, ,0 9,5 20,2 25, 40,2 68,8 97,6 170,5 24,5 91,0 LT HU IE CZ RO PL IT ES FR DE milliards d euros par an UK Autres pays 27 pays de l UE RUS TK Figure 1 : Déficit total annuel de l épargne-retraite dans l UE pour les personnes partant à la retraite entre 2011 et Conséquences budgétaires de la crise financière mondiale, (FMI, 2009 ) Fiscal implications of the Global Economic and Global Crisis (IMF, 2009) Le déficit d épargne retraite a par ailleurs été chiffré pour la Russie et la Turquie. Voir Données techniques (section 7). 6 Richesse Chiffrage de du la déficit retraite d épargne ou pauvreté retraite du retraité en Europe?\n7 Le déficit ou besoin d épargne retraite varie sensiblement selon les pays. En termes absolus, c est dans les économies de l Europe de l Ouest, Royaume-Uni, France, Allemagne et Espagne, que l on peut observer les insuffisances les plus importantes. Ces pays ont des populations importantes et, en conséquence, verront un nombre croissant d actifs partir à la retraite. Ces pays ont également certains des revenus avant retraite les plus élevés de toute l Europe, ce qui implique que les niveaux de revenus estimés dont leurs citoyens ont besoin pour leur retraite sont plus élevés que sur d autres marchés. Le chiffrage du déficit d épargne destinée à la retraite annuel dans les pays d Europe centrale et d Europe de l Est a induit une réflexion supplémentaire sur ce qui influe sur ce déficit et sur ce que l avenir réserve. Dans bon nombre de ces pays, le déficit est inférieur à celui de leurs homologues d Europe de l Ouest, ce qui semblerait indiquer l effet des réformes récentes sur leurs systèmes de retraite visant spécifiquement à traiter les enjeux d adéquation et de viabilité. Les hypothèses formulées autour de l inflation salariale et des revenus du secteur informel de l économie influencent notablement l ampleur du déficit dans les pays d Europe centrale et d Europe de l Est. Aviva a retenu comme hypothèse que les salaires pratiqués dans ces économies finiront par s aligner, à la longue, sur ceux des économies de l Europe de l Ouest, mais, en revanche, exclu les revenus du secteur informel de l analyse. Si l on y ajoutait les estimations sur les revenus du secteur informel, le déficit d épargne retraite serait supérieur de près de 60 %. Conséquence : Malgré l existence en Europe de systèmes de retraite publics comparativement bien développés, il existe un important déficit d épargne retraite qui ne peut que se creuser à mesure que se poursuit le vieillissement des populations. Pour les consommateurs, la réduction du niveau de vie à la retraite pourrait être écartée par un niveau d épargne plus élevé ou l acceptation de l allongement de la durée de la vie active. 7\n8 2.2 Aucune réforme unique ne peut combler totalement le déficit à elle seule Bien que ce rapport porte essentiellement sur la notion d adéquation, nous devons également nous pencher brièvement sur la question de la viabilité. 20 Il est tout à fait possible que les budgets de nombreux pays ne puissent tout simplement pas continuer à financer les populations vieillissantes au taux actuel. Le rapport 2009 sur le vieillissement publié par la Commission européenne montre l ampleur de l accroissement des dépenses publiques pour les retraites d ici à 2050, en pourcentage du PIB prévu ,1 % 8,4 % 8,2 % 0,7 % 14,0 % 6,6 % 1,2 % 1,0 % 2, % 10,9 % 1,9 % 10,4 % Niveau actuel (pensions gouvernementales en % du PIB) Surcroît de dépense (pensions gouvernementales en % du PIB) 2,1 % 11,6 %,6 % 2,4 % 10, % 2,6 % 7,8 % 1,5 % 4,0 % 6,8 % 6,8 % 6,6 % 4,0 % 0 Surcroît de dépense ES (en milliards 199,5 d euros) RO 27,5 IT 22,8 FR 59, HU 5,7 DE 87, LT 2,4 CZ 7,6 SK,8-2,5 % PL -18,2 UK 90,4 IE 25,6 Total 51,9 Figure 2 : Accroissement des dépenses publiques pour les retraites d ici à 2050 (en pourcentage du PIB prévu) Source : Rapport 2009 sur le vieillissement (Commission européenne, 2008) Pour s attaquer au déficit d épargne retraite, il incombera aux gouvernements d envisager une série d options. Accroître le taux de l épargneretraite fournirait une base solide, et les statistiques indiquent que les taux d épargne ont légèrement augmenté au cours des dernières années ; en revanche, des facteurs tels que l aptitude ou la propension des individus à épargner joueront toujours un rôle à cet égard, de même que milliers l encours de la dette à rembourser. Surcroît de dépense (pensions gouvernementales en % du PIB) % 12% 10,8% % 1,6% Taux d épargne brute (en %) 1 Prêts aux ménages (en milliers de milliards d euros) 2 1 Taux d épargne brut des 27 pays de l UE (épargne brute des ménages/ revenu disponible brut des ménages, non désaisonnalisé). Source : Eurostat Emprunts des ménages pour les 27 pays de l UE (sorties nettes des emprunts des ménages, c.-à-d. les remboursements de prêts). Source : ECB % Figure : Taux d épargne brute et prêts aux ménages en Europe Source : Taux d épargne des ménages (Base de données statistiques Eurostat 2010) Richesse Chiffrage de du la déficit retraite d épargne ou pauvreté retraite du retraité en Europe?\n9 Aviva a étudié une série de moyens d action potentiels en vue de traiter le déficit d épargne retraite par la modification et l étalonnage des données d entrée essentielles dans son modèle de déficit d épargne retraite annuel. Cette analyse apporte des perspectives importantes sur l ampleur et la nature du besoin financier ainsi qu un éclairage sur les défis de taille auxquels sont confrontés les responsables politiques en Europe. milliards d euros par an 2000 Retour sur investissement de 8 % pour les caisses de retraite Accroissement de 10 % des cotisations de retraite publiques Vivant sur 50 % du revenu avant retraite Relèvement de 10 ans de l âge de départ à la retraite (sur le plan national) 0 Voici ce que révèle notre analyse : Figure 4 : Déficit total annuel d épargne retraite dans l UE pour les personnes partant à la retraite entre 2011 et 2051, compte tenu de conditions économiques variables ou de mesures de politique publique Le montant de l épargne compte davantage que son rendement : l amélioration du rendement de l épargne investie dans une caisse de retraite a un impact limité sur le déficit notre modèle retient l hypothèse d un taux de rendement de 5 %, mais même avec un rendement de 8 %, le déficit est encore de milliards d euros Accroître le niveau des retraites publiques ne ferait que réduire le déficit d un sixième : une hausse de 10 % des cotisations de retraites publiques ne ferait baisser le déficit qu au niveau de milliards d euros et, dans tous les cas, il n est guère envisageable d augmenter les cotisations des retraites publiques dans le contexte actuel de l économie et de la pression sur les finances publiques. Vivre avec un montant de retraite inférieur réduit le déficit de deux tiers : vivre sur seulement 50 % des revenus d avant retraite se traduit par un déficit d épargne retraite de 669 milliards d euros (toutefois, ce chiffre est inférieur à ce dont les individus pensent avoir besoin pour vivre à l abri du besoin durant la retraite voir section 4). Un relèvement important de l âge de la retraite sur le plan national serait efficace mais loin de faire l unanimité : un relèvement de l âge de la retraite de 10 ans ferait baisser le déficit au niveau de 841 milliards d euros, mais il ne pourrait être introduit que sur une longue période pour répondre aux perceptions et aux attentes du public en matière d accroissement de la longévité. Conséquence : beaucoup de gouvernements ont récemment introduit plusieurs de ces options, ou sont en train d en débattre. Cependant, ils reconnaissent qu il n existe pas une mesure unique prise par les pouvoirs publics qui soit à elle seule susceptible de combler totalement le besoin d épargne retraite. Les réformes gouvernementales devront envisager une combinaison de mesures, allant de l encouragement à épargner davantage au relèvement de l âge légal de départ à la retraite, en passant par une meilleure collaboration avec des prestataires privés en vue de mettre au point des solutions de retraite répondant aux besoins des consommateurs. 9\n10 2. Les actifs non liés à la retraite ne pourraient financer que 20 % du déficit d épargne retraite Dans le cadre de leurs réflexions pour une retraite à l abri du besoin, la plupart des Européens envisagent d autres actifs, au-delà de ceux qui sont investis dans les caisses de retraite. Toutefois, dans quelle mesure des actifs non liés à la retraite, tels que des biens immobiliers, peuvent-ils être transformés en revenus de retraite pour répondre à l insuffisance de ces derniers? La contribution de la partie du patrimoine non liée à la retraite pour combler le déficit d épargne retraite dépend des hypothèses retenues relatives aux legs de biens personnels (c.-à-d. combien les personnes laissent-elles à leur famille, amis et autrui) et de la consommation (qui est liée aux incertitudes des personnes concernant la durée de leur vie et, par conséquent, à la mesure dans laquelle ils peuvent puiser dans leurs actifs pendant la retraite). Il est essentiel que la société et les particuliers réfléchissent à la façon d utiliser leurs actifs pour couvrir certains coûts, par exemple ceux des soins à long terme, et à la façon dont les modèles de transmission du patrimoine aux générations suivantes se transformeront. L incertitude quant à la capacité de la partie du patrimoine non liée à la retraite à être disponible pour financer le revenu de retraite aura pour conséquence des variations considérables dans les estimations. Sur la base de scénarios simples, Aviva estime que, annuellement, les Européens disposeront d un montant situé entre 20 % du déficit d épargne retraite et 60 % du déficit d épargne retraite en actifs non liés à la retraite dans lesquels ils pourront puiser pendant leur retraite. Déficit annuel d épargne retraite (en milliards d euros) Contribution des actifs non liés à la retraite Avec des legs de biens personnels/autres dépenses de 100 % de la valeur du logement et 50 % d actifs non-vie Pas de legs de biens personnels ou autres dépenses, autres que 100 % de la valeur du logement Pas de déductions à l exception de la déduction fiscale France 24,5 0 % 40 % 80 % République tchèque 25, 10 % % 45 % Allemagne 468,8 20 % 0 % 55 % Hongrie 9,5 20 % 5 % 1 % Irlande 20,2 0 % 45 % 90 % Italie 97,6 55 % 85 % 220 % Lituanie 5 20 % 5 % 50 % Pologne 68,8 % 0 % 65 % Roumanie 40,2 5 % 10 % 25 % Espagne 170,5 % 25 % 85 % Royaume-Uni 79 % 25 % 50 % Russie 401,7 5 % 5 % 10 % Turquie 91 5 % 10 % % Total 17 % 27 % 60 % Figure 5 : Utilisation au niveau du pays d actifs non liés aux prestations de retraite pour contribuer à combler le déficit d épargne retraite Il est clair que la partie du patrimoine non liée à la retraite ne peuvent pas, à eux seuls, combler le déficit d épargne retraite, ceci même en supposant que les futurs retraités ont été en mesure de (ou ont été prêts à) dépenser la totalité de ce patrimoine pendant leur retraite. Conséquence : au niveau macroéconomique, la partie du patrimoine non liée à la retraite ne sera pas suffisante pour combler intégralement le déficit d épargne retraite. Les niveaux actuels de ces actifs patrimoniaux devraient par conséquent être considérés comme étant seulement l un des éléments d une stratégie d épargne de plus grande ampleur pour la retraite. 10 Richesse Chiffrage de du la déficit retraite d épargne ou pauvreté retraite du retraité en Europe?\n11 Le déficit d épargne retraite des particuliers.1 Il faudrait que certains citoyens accroissent leur épargne de euros en moyenne chaque année pour combler totalement le déficit d épargne retraite En raison du déficit d épargne retraite à un niveau national, il peut s avérer difficile d en saisir les conséquences pour les particuliers. Le tableau ci-dessous indique le montant moyen que chaque personne partant à la retraite entre 2011 et 2051 aurait à épargner par an en vue de combler totalement son déficit d épargne retraite ,6 12, 9 9,1 milliers d euros par an ,6 7,0 7,9 5, ,9,0,1,4,7 2,4 1 0 HU LT IT PL RO CZ Figure 6 : Déficit annuel moyen de l épargne-retraite par personne pour une personne partant à la retraite entre 2011 et 2051 (en euros) ES FR IE DE UK RUS TK.2 Les personnes plus âgées devront recourir à plusieurs stratégies afin de générer suffisamment de revenus de retraite, ou bien travailler pendant plus longtemps, tandis que les personnes plus jeunes disposeront de plus de temps pour accroître leurs niveaux annuels d épargne pour la retraite Une analyse plus détaillée révèle qu une part importante du déficit d épargne retraite est générée par des revenus de retraite inadéquats pour ceux qui se rapprochent du départ à la retraite (dans les 10 dernières années précédant l âge du départ à la retraite). Ces personnes n auront pas le temps d accumuler suffisamment d épargne pour combler le déficit d épargne retraite avant de partir à la retraite et il leur faudra envisager de puiser dans leurs actifs non liés à la retraite, de travailler plus longtemps ou de revoir leurs attentes à la baisse à l âge de la retraite. En revanche, les personnes plus jeunes disposeront de plus de temps pour financer ce déficit par un accroissement de l épargne : il est encore temps de s employer à résoudre ce problème.. Ce sont les classes moyennes qui souffriront certainement le plus du besoin d épargne retraite Pour ceux qui se rapprochent du départ à la retraite, le recours à des actifs non liés à la retraite pourrait représenter l un des éléments d une stratégie diversifiée visant à combler leur déficit d épargne retraite. Pour les particuliers fortunés disposant d importants actifs patrimoniaux non liés à la retraite, ce ne devrait pas être un problème. En revanche, pour les 80 % restants de la population (c est-à-dire quatre Européens sur cinq), les actifs non liés à la retraite ne représenteront qu entre 420 et 1 00 euros par an de revenu complémentaire, et, là encore, tout dépend des hypothèses sur les legs de biens personnels. Alors que les tranches à faible revenu seront vraisemblablement prises en charge par les systèmes de retraite et d aide sociale publics, ce sont les salariés à revenu moyen qui seront certainement les plus exposés. Conséquence : chaque Européen devra adopter une attitude plus responsable face à son besoin d épargner pour la retraite et le faire plus tôt. Chacun devra surveiller et réfléchir à sa situation financière actuelle et future. Ceux qui ne peuvent pas augmenter le rythme de leur épargne, ou ceux qui choisissent de ne pas investir à long terme devront, en toute probabilité, travailler plus longtemps (et prendre leur retraite plus tard), ou bien accepter une réduction de leur niveau de vie durant la retraite. 11\n12 4Comportement des consommateurs face à l épargne Le chiffrage du déficit d épargne retraite a mis en évidence le fait que les gens ont besoin d épargner davantage lorsqu ils en ont la possibilité. Comment les citoyens réagissent-ils à cette nécessité et quelles sont leurs attentes actuelles en matière de retraite? Une étude récente réalisée pour Aviva par The Futures Company a étudié les comportements et les attentes des consommateurs d âge actif en matière de retraite. 4.1 Les inquiétudes liées à la retraite sont courantes, mais les attentes en matière de niveaux de revenu à la retraite ne diminuent pas pour autant La plupart des personnes, dans chaque pays étudié, s inquiète de ne pas avoir suffisamment d argent durant la retraite pour s assurer un niveau de vie suffisant. Les deux tiers des personnes interrogées ont estimé qu ils auraient besoin de la moitié (50 %) au moins de leur revenu d avant retraite uniquement pour subvenir à leurs besoins élémentaires durant la retraite. La plupart préfèrerait disposer d au moins trois quarts (75 %) de leur revenu mensuel. Royaume-Uni Irlande France 100 % Enviro Enviro Enviro Tous les c Italie Espagne Pologne Figure 7 : De quelle proportion de votre revenu total mensuel probable avant retraite pensez-vous avoir besoin pour une retraite aisée? % de mon revenu mensuel Moins de 1/4 de mon revenu mensuel Environ /4 de mon revenu mensuel Je n'ai pas réfléchi au revenu dont j aurais besoin Environ 1/2 de mon revenu mensuel Ne sait pas Environ 1/4 de mon revenu mensuel Tous les chiffres des graphiques sont exprimés en pourcentages 12 Richesse Chiffrage de du la déficit retraite d épargne ou pauvreté retraite du retraité en Europe?\n13 4.2 Pour les citoyens européens c est toujours le régime public qui financera l essentiel de leur retraite Pour au moins deux personnes interrogées sur dix c est le régime public qui financera la partie la plus importante de leur revenu de retraite. Cette proportion s élevant à quatre personnes sur dix dans des pays tels que l Espagne ou la Pologne. Parmi les autres éléments importants de la retraite, figurent les prestations de la retraite, l épargne, les placements en biens immobiliers, ou simplement le fait de travailler plus longtemps. Royaume-Uni Irlande France Une retrait Épargne-re Régime de Travailler a Tous les chiffr 2 0 Italie Espagne Pologne Figure 8 : Quel sera l élément le plus important du financement de votre retraite? 18 Une retraite publique Épargne-retraite régulière Régime de retraite d un prestataire financier Travailler au-delà de l âge de départ à la retraite Votre résidence Biens immobiliers autres que votre résidence principale Argent fourni par votre famille Objets de valeur que vous comptez vendre 28 Tous les chiffres des graphiques sont exprimés en pourcentages 45 1\n14 Lorsqu on leur pose la question directement. Il est surprenant de voir qu un nombre élevé d Européens accepte l idée de devoir travailler au-delà de l âge normal de la retraite. Quatre personnes sur dix dans des pays tels que l Espagne et la Pologne ont même accueilli favorablement cette idée (et même cinq personnes sur dix en Irlande), ce qui peut être considéré comme une réflexion sur la longévité et les améliorations apportées à la santé. Naturellement, cette décision s accompagne de nouveaux défis : les employeurs devront s adapter à une main d œuvre plus âgée et les employés pourraient rechercher des opportunités d emploi alternatives à mesure qu ils deviennent plus âgés. Royaume-Uni Irlande France Tout à Assez Tous les ch Italie Espagne Pologne Figure 9 : «Je voudrais travailler, soit à plein temps, soit à temps partiel, après l âge habituel de départ à la retraite» Tout à fait d accord Assez d accord Ni d accord, ni pas d accord Pas vraiment d accord Pas du tout d accord Ne sait pas 18 Tous les chiffres des graphiques sont exprimés en pourcentages Conséquence : même si les consommateurs commencent à prendre conscience de leur déficit personnel d épargne retraite, les gouvernements et les prestataires privés doivent faire des efforts supplémentaires afin de pouvoir communiquer avec eux sur leurs besoins et leurs options en matière de retraite. Compter simplement sur l État pour que celui-ci procure un revenu de retraite n est plus une option, car de fortes pressions sont exercées sur les systèmes de retraite publics par des populations vieillissantes vivant plus longtemps. Une mobilisation supplémentaire est nécessaire pour aider les consommateurs à comprendre la contribution que les actifs non liés à la retraite pourront apporter à leurs besoins en matière de retraite. Il sera extrêmement important de trouver de nouvelles façons d encourager l épargne. À mesure que les gouvernements cherchent à réduire la dépendance à l égard des retraites publiques et à encourager les consommateurs à épargner, la combinaison d incitations claires et attractives et d instruments d épargne sera sans aucun doute un outil puissant pour encourager une plus grande autonomie dans les années de retraite. Parallèlement, il appartient aux prestataires privés de proposer des produits simples, clairs et fiables. 14 Chiffrage du déficit d épargne retraite en Europe\n15 5 Conclusions Le déficit d épargne retraite soulève des difficultés notables en Europe. Bien que la nature de ces difficultés et des solutions potentielles puissent varier en fonction de la structure des prestations existantes dans chaque pays et des conditions sociales et culturelles dans lesquelles ces éléments fonctionnent, Aviva a tiré les conclusions suivantes qui s appliquent à l ensemble de la région : Conclusions pour les gouvernements Le déficit d épargne retraite est important et ne peut que s accroître, si des mesures urgentes ne sont pas prises. En réalité, il n existe pas de mesure unique qui puisse être mise en place pour combler totalement le déficit d épargne retraite. Les gouvernements devront combiner diverses mesures, telles que décider le relèvement de l âge du départ à la retraite ou bien offrir de meilleures incitations à l épargne dans le cadre d un régime de retraite privé, en particulier pour les salariés à revenu moyen. Il est indispensable que les gens comprennent la nécessité d épargner davantage et plus tôt. Conclusions pour les particuliers Les particuliers doivent assumer davantage de responsabilités en vue d assurer leur propre retraite. Ce qui influe sur la capacité d un individu à maintenir son niveau de vie est le montant de son épargne durant sa vie active. Les actifs patrimoniaux non liés à la retraite d une personne, tels que les biens immobiliers, ne peuvent constituer qu une partie d une stratégie plus ample visant à assurer ses besoins en matière de retraite. 6 Recommandations Pour réduire le déficit d épargne retraite et inciter à l adoption de niveaux d épargne plus élevés, Aviva recommande : Au niveau de l Europe La création d une norme européenne de qualité pour les retraites : permettre aux prestataires de faire la preuve de la qualité et de la sécurité de leurs produits, faciliter la comparabilité et renforcer la confiance du consommateur. L établissement d un objectif européen d épargne retraite : variable par pays, et calculé en pourcentage du PIB et / ou par répartition dans chaque pilier. Un objectif d épargne retraite encouragerait les gouvernements nationaux à faciliter une meilleure culture de l épargne dans leur pays et à aller dans la direction d un plus grand pourcentage de plans de retraite financés. Au niveau national La publication d informations régulières sur les retraites à tous les citoyens : les consommateurs seraient ainsi encouragés à considérer la retraite publique comme un simple élément d une stratégie diversifiée visant à subvenir à leurs besoins dans le futur. Ils seraient incités à prendre des mesures dictées par une compréhension claire des avantages dont ils pourraient profiter à leur retraite. Un examen des mesures nationales visant à encourager l épargne : il permettrait d analyser, d une part, l efficacité des plans incitatifs existants en matière d épargne retraite, leur impact et leur visibilité et, d autre part, de vérifier si ces mesures correspondent bien à l objectif d inciter les personnes qui ont le plus besoin d être encouragées à épargner à modifier leur comportement.\n16 Données techniques\n17 7Données techniques 7.1 Chiffrage du déficit d épargne retraite Méthodologie La méthodologie employée pour chiffrer le déficit ou besoin d épargne retraite est basée sur une analyse ascendante des pays suivants : République tchèque, Allemagne, Espagne, France, Hongrie, Irlande, Italie, Pologne, Roumanie et Royaume-Uni. Par ailleurs, le déficit d épargne retraite a été chiffré pour la Russie et la Turquie des pays dans lesquels Aviva exerce des activités pour permettre la comparaison et l analyse par rapport aux pays non membres des 27 pays de l UE. Dans chaque cas, une analyse détaillée a été effectuée pour chiffrer le déficit annuel des revenus de retraite et l insuffisance de capital à l âge de la retraite afin d établir un chiffre pour l épargne supplémentaire nécessaire pour répondre à cette insuffisance. L hétérogénéité des systèmes de retraite dans l ensemble des États membres de l UE rend nécessaire une certaine simplification afin de permettre une analyse comparative entre les pays. Trois catégories ont été identifiées : Les retraites publiques Les retraites à prestations déterminées obligatoires et volontaires du secteur privé Les retraites à cotisations déterminées obligatoires et volontaires du secteur privé Les produits non liés à la retraite qui sont seulement utilisés pour fournir un revenu de retraite sont également inclus dans l analyse sous la catégorie «retraite à cotisations déterminées». Seuls les deux exemples suivants ont été identifiés : En Hongrie, où les comptes de retraite individuels volontaires sont gérés par les banques et les sociétés de bourse En Allemagne et en Espagne, où les contrats d assurance sont spécifiquement utilisés pour fournir un revenu de retraite Données Les données de cette analyse sont basées sur un programme de recherche secondaire dirigé par Deloitte et sur des séances d étude avec des experts nationaux d Aviva. L analyse initiale a couvert dix États-membres de l UE, représentant près de 80 % de la population de l UE. Les résultats ont ensuite été extrapolés pour évaluer le déficit d épargne retraite à l échelle de toute l UE. Scénario de référence Les hypothèses du scénario de référence utilisées aux fins de cette analyse se présentent comme suit : Variable Hypothèse Taux de remplacement Faible revenu : 90 % ; revenu moyen : 65 % ; revenu élevé : 55 % Rendement de l épargne Âge du départ à la retraite 5 % p.a. Âge moyen du départ à la retraite par pays Les sensibilités utilisées afin d essayer des scénarios alternatifs sont des variations sur les hypothèses du scénario de référence. 17\n18 7.2 Calcul des niveaux actifs non liés à la retraite Champ d application et données Les données utilisées pour déterminer l importance des actifs non liés à la retraite ont été obtenues à partir d un modèle global d actifs financiers personnels développé par Aviva conjointement avec Oliver Wyman. Bien que des différences existent dans la période couverte par ce modèle et dans les travaux de Deloitte, dans les deux cas un chiffre annualisé peut être calculé pour établir une comparaison directe entre les montants que les personnes ont besoin d épargner pour combler leur déficit d épargne retraite et les montants épargnés annuellement dans des actifs non liés à la retraite. Le chiffrage des actifs patrimoniaux non liés à la retraite dépend fortement des hypothèses retenues concernant les déductions c est-à-dire les incidences fiscales sur la vente des actifs non liés à la retraite et le degré auquel ces actifs financeront des exigences à long terme en matière de soins de santé, ou bien feront partie d un legs de biens personnels à des membres de la famille ou à des amis. Dans tous les cas, nous avons utilisé un taux d imposition de 10 % sur les revenus réalisés sur tous les actifs. L analyse effectuée par Aviva des actifs non liés aux prestations de retraite a utilisé trois scénarios : 1. Les retraités bénéficient d un revenu de 100 % des actifs prévus pour la retraite, 50 % d autres actifs liquides mais ne bénéficiant d aucun revenu issu du logement (les autres actifs sont soit légués à la génération suivante soit utilisés pour couvrir d autres coûts imprévus, par ex., soins de santé / soins à long terme, etc.) ; 2. Les retraités bénéficient d un revenu de tous les actifs, à l exception de leur logement ;. Les retraités bénéficient d un revenu de tous leurs actifs, y compris de leur logement (bien que cela soit improbable et nécessiterait des prédictions exactes concernant la durée de vie!). Les niveaux de contribution, qui proviennent d actifs non liés à la retraite, et qui ont une incidence sur le déficit d épargne retraite, sont arrondis au 5 % le plus proche afin de refléter l exactitude probable et l incertitude à propos de la quantité de ces actifs qui serait réellement disponible pour financer la retraite. De ces scénarios, le premier est le plus proche de la situation actuelle, bien que des données cohérentes dans toute la région sont rares sur les coûts imprévus et le niveau des legs de biens personnels. Le scénario est tout à fait optimiste. Non seulement il nécessite une réalisation efficace des actifs et également l existence d individus faisant des prédictions précises sur la durée de leur vie, mais encore il ne tient pas compte de l impact d une réduction des actifs légués reçus par les cohortes ultérieures dans le modèle. 7. Enquête sur le comportement des consommateurs face à l épargne Enquête sur le comportement du consommateur L enquête sur le comportement des consommateurs face à l épargne, à présent dans sa septième année, est une étude quantitative globale du comportement du consommateur à l égard de sujets tels que le risque, les conseils, l investissement et la retraite, effectuée pour le compte d Aviva par The Futures Company. Il s agit d une enquête représentative sur le plan national d adultes âgés d au moins 18 ans pour déterminer et suivre le comportement des consommateurs par rapport à l épargne, et fournir une évaluation de niveau élevé des enjeux relatifs au consommateur dans chaque pays. L enquête Aviva 2010 couvre six marchés européens : Le Royaume-Uni, la France, l Italie, l Espagne, la Pologne et l Irlande. Mille personnes ont été interrogées dans chaque marché. 18 Chiffrage du déficit d épargne retraite en Europe


Confinement : faire classe en nature à distance - Ma Petite Forêt\nConfinement : faire classe en nature à distance\nFaire classe nature à distance à cause d’un confinement ?!!! Ce n’est certainement pas ainsi que nous avons envie de gérer nos écoles en nature. Nous ne consacrons généralement aucun temps aux écrans parce que nous nous concentrons sur le jeu en plein air libre et non structuré. Pourtant, et surtout en ces périodes de semi-quarantaine, nous sommes tout de même présents par le biais de plates-formes en ligne afin d’entretenir les relations précieuses avec les enfants et les familles dans nos programmes. Si vous avez du mal à alterner entre le monde hybride de la nature et de la technologie, voici trois façons de transformer ce temps de classe à distance en un apprentissage efficace et toujours basé sur la nature.\nTéléchargez ce guidage en format PDF\n1. Le rythme d’une journée de classe à distance\n2. Email de suivi pour les familles en confinement\nConfinement : Kits nature ou trousses de soins\nEn bref : votre classe à distance pendant le confinement\nPlanifiez un appel hebdomadaire avec les familles sur une plate-forme comme GoToMeeting, Zoom, GoogleHangouts, FaceTime ou Skype. Cela permettra une interaction en temps réel avec les enfants et les familles. Les appels doivent être brefs, car ils sont beaucoup plus intenses et dirigés par l’enseignant qu’une journée typique. Nous suggérons des appels de 20 à 30 minutes pour les enfants d’âge préscolaire.\nVoici un exemple de mise en situation pour une journée de classe à distance :\nSalutations : les enfants disent bonjour pendant qu’amis et enseignants se joignent à nous. C’est une joyeuse cacophonie de bonjours!\nChanson de bienvenue : Enracinée dans la routine, tout le monde chante sa chanson d’ouverture familiale.\nGratitude et reconnaissance : nous respirons profondément ensemble et partageons au moins une chose pour laquelle nous sommes reconnaissants en ce moment. Ce partage est toujours facultatif.\nGuidage : Nous rappelons aux enfants d’utiliser un objet naturel tel qu’une « feuille parlante » pendant les discussions. Lorsqu’ils brandissent leur objet, l’enseignant sait qu’ils ont quelque chose à partager avec le groupe. Orientez les enfants et les parents sur ce que nous avons l’intention de faire lors de l’appel d’aujourd’hui.\nInspiration saisonnière : nous continuons à retracer les intérêts des enfants, le développement des compétences et les événements saisonniers. Pendant ce temps, on pose des questions, on partage quelque chose de spécial en lien avec la nature, on dirige un jeu, une chanson ou une histoire interactive, on propose une recette, etc. Cela motive les enfants à agir sur leur apprentissage futur à l’extérieur et à la maison (voir le courriel de suivi et les idées de kits nature ci-dessous).\nClôture : On réfléchit aux idées partagées lors de l’appel. N’importe qui peut proposer des remarques, des questions et des histoires facultatives du jour (ou de la semaine). Il est utile de terminer par un défi ou un rappel (par exemple, souvenez-vous de votre routine assise!). On partage sa gratitude pour notre temps ensemble.\nChanson d’au revoir : On chante à nouveau pour signaler que ce temps ensemble est terminé.\nLes familles font actuellement face à plusieurs facteurs de stress. D’abord et avant tout, nous devons offrir compréhension, gentillesse et absence de jugement sur la façon dont chaque famille choisit de participer à nos efforts concernant l’enseignement virtuel. Cela dit, un e-mail hebdomadaire est un excellent suivi pour que les familles reçoivent des informations afin de les aider à arrêter le système d’apprentissage par écran et revenir aux méthodes tournées vers l’environnement extérieur.\nVoici des idées pour votre e-mail de suivi :\n– Documents simples en étape par étape pour les activités nature, recettes, etc. (documents Word ou fichiers PDF)\n– Sites Web et liens vers des expériences fondées sur la nature, adaptées au développement de l’enfant, que les familles peuvent faire à la maison :\n=> Applications d’apprentissage par le biais d’activités et d’expériences\n=> Sites Web avec des leçons, des guides de terrain faciles et des projets de science citoyenne\n=> Tableaux Pinterest organisés par votre école ou des organisations partageant les mêmes idées\n=> Blogs de parents ou d’enseignants\n=> Clips vidéo d’enseignants démontrant des expériences / activités basées sur la nature (EX. Démonstration de marche dans la nature, projet artistique, expérience scientifique, chanson, mouvement créatif, poésie, identification végétale / animale, narration, etc.).\n– Suggestion de projets collaboratifs auxquels les familles peuvent contribuer même en prenant de la distance sociale (par exemple, un « Alphabet nature » de groupe : chaque enfant cherche une lettre dans la nature et publie l’image en ligne pour contribuer en équipe)\nVous devriez penser à un endroit idéal où vous pouvez laisser des kits nature ou des kits de soins familiaux à récupérer au cours de la semaine. Les kits peuvent être un moyen pour vous d’organiser du matériel et des activités, sorte de sac fourre-tout pour la famille. Découvrir son contenu est une surprise amusante pour les enfants ! Comme pour l’appel et l’e-mail en ligne, il est complètement facultatif pour les familles de prendre un kit nature, mais l’avoir à disposition est une option importante pour de nombreuses familles.\n10 idées pour votre kit nature :\n– Ecrire ou sculpter avec une recette de peinture à la boue\n– Graines à planter dans une coquille d’œuf\n– Idées d’histoires à coller sur des pierres\n– Défi de bâtons pour construire quelque chose, comme un fort, une maison de gnome ou un nid pour oiseau\n– Nettoyer le carton d’un litre de lait à l’aide de consignes pour faire un nichoir\n– Biscuits en forme d’arbre avec des instructions pour créer un mandala\n– Des boutons, une aiguille à broder et du fil pour créer une marionnette en chaussette à l’aide de consignes\n– Défi de cartographie pour une chasse au trésor\n– Capuchons de glands pour créer un jeu\n– Faire correspondre les couleurs de la nature en un ensemble d’échantillons de peinture.\nDe la même manière que les écoles en nature offrent un rythme quotidien fluide, ce cadre permet de laisser place à votre interprétation. Il n’y a pas deux communautés scolaires identiques, mais nous espérons que vous trouverez ce rythme confortable pour l’appliquer à votre situation.\nTestez et Partagez avec nous en commentaires!\nRessource traduite, avec l’accord de l’auteur, et aménagée par Laura NICOLAS du blog Ma Petite Forêt.\nprevious post Recette de peinture à la boue\nnext post Bricolage et Dessin en forêt pour les vacances d’automne\nMerci pour ces idées d’activités, pour les enseignants et les parents ! J’aime beaucoup l’idée des kits nature. Notre fils n’est pas encore à l’école, mais on va s’inspirer de ces idées pour nos activités spéciales confinement 🙂\nMerci pour ton retour! Oui, les kits nature sont de superbes outils (à réinventer continuellement, et qui laissent la place à la créativité!). Les périodes de confinement sont propices à un ré-enchantement du quotidien! Tiens-moi au courant de ce que vous arrivez à mettre en place avec votre petit bonhomme!


Tournée GCR 2020 - Trois-Rivières Inscription, mer le 26 févr. 2020, 13:00 | Eventbrite\nDésolé; il ne reste que 109 billets de ce type encore disponibles.\nDésolé; il ne reste que 109 billets pour cet événement.\nTournée GCR 2020 - Trois-Rivières\nMercredi 26 février 2020 de 13:00 à 17:30 (HNE)\nTournée GCR 2020 - Trois-Rivières 25 févr. 2020 Gratuit Sélectionner la quantité de billets 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10\nPartager Tournée GCR 2020 - Trois-Rivières\nLes dirigeants et les experts de Garantie de construction résidentielle vont à la rencontre des entrepreneurs du Québec!\nAvez-vous des questions à propos de Tournée GCR 2020 - Trois-Rivières? Contactez Garantie de construction résidentielle (GCR)\nGarantie de construction résidentielle (GCR) est un organisme à but non lucratif (OBNL) neutre et indépendant qui a pour mandat d’administrer le Plan de garantie des bâtiments résidentiels neufs, pour l’ensemble du territoire québécois. GCR a pour mission d’assurer la protection des acheteurs et d’améliorer la qualité de la construction résidentielle au Québec.\n14 événements Eventbrite à venir


Veuillez choisir 2.5 = 35 3 = 36 - Indisponible 3.5 = 36½ 4 = 37 4.5 = 37½ 5 = 38 5.5 = 38½ 6 = 39 6.5 = 40 7 = 41 7.5 = 41½ 8 = 42 8.5 = 42½ - Indisponible 9 = 43\nRéf. d'article : 12-24027-21\nSneakers confortables avec doublure en tissu éponge doux - Les sneakers Fusion? de ara, un mariage entre fonctionnalité et confort qui séduit au plus haut niveau ! La doublure et la semelle de propreté sont confectionnées en tissu éponge, une matière prisée pour son temps de séchage rapide, sa bonne absorption de l'humidité et son toucher très doux. Autre point fort , la semelle intérieure est amovible et peut, si nécessaire, être remplacée en un clin d'oil par la semelle de votre choix. Dotée d'une structure à lamelles révolutionnaire, la semelle Dynergy met enfin un terme aux coussinets en gel. La semelle intérieure souple répartit efficacement la pression pour un confort renforcé et des efforts réduits. En outre, le laçage réglable garantit une tenue optimale de la chaussure au pied et la tige en maille textile HiFlex empêche la formation de points de pression au niveau de la cheville. Aussi adaptées pour les escapades citadines que pour les balades au Jardin botanique, ces sneakers grises de ara s'imposent comme des compagnons fidèles !


Ne mégotons pas ! - Le cahier de Sergio (v2)\nLe cahier de Sergio (v2)\nAccueil du site > Le monde tel qu’il est > Ne mégotons pas !\nNe mégotons pas !\njeudi 30 juin 2011, par Sergio\nC’est l’été, tous à la plage et bien entendu les marronniers de saison. Un des thèmes favoris est : Ne jetez pas vos mégots partout !\nCela permet (encore une fois) de fustiger les fumeurs, la cause de tout nos malheurs.\nUne belle collection de mégots\nUne nouveauté, cette année : la robe en mégot. En effet, une jeune parisienne réalise des robes entièrement confectionnées avec des mégots parisiens, histoire de sensibiliser la population :\nRobe en mégots, sur la plage\nPersonnellement, je ne me sens pas très concerné : je ne fume que des cigarettes roulées à la main, sans filtre, filtres qui constituent la majeure partie des mégots. Mais je compatis pour ceux qui fument ça.\nQu’est-ce qu’un mégot ?\nC’est en fait le filtre de la cigarette, imprégné de diverses substances qui sont censées ne pas aller dans nos poumons. C’en en général différentes fibres plastiques enrobées dans du papier renforcé. En tout cas un truc qui a du mal à se dégrader. Pour le reste (la cigarette) pour vous en convaincre jetez la partie “tabac” de votre clope dans la mer et regardez-là se désagréger.\nToutes les compagnies industrielles sont en quête de “greenwashing”, les fabricants de cigarettes entre autres. Fabriquer des filtres biodégradables ne devrait pas être trop compliqué ni coûter trop cher (de toute façon, sur 6€ que vous coûte votre paquet de tiges, il n’y a que 60cts qui vont aux fabricant / débitant de tabac / transporteurs, le reste va à l’État).\nAlors pourquoi ne le font-elles pas ?\nParce que ce sont des méchants, comme on veut nous le faire croire ?\nEn fait ils ne sont pas plus “méchants” que les autres industriels (fabricants de voitures, de centrales nucléaires, de pesticides, industries pétrolières et autres bienfaiteurs de la planète) : Ils surveillent le “retour sur investissement”. Engager des recherches sur les mégots (!!) et fabriquer des filtres « écologiques » a son coût. Par contre, contrairement aux autres industriels, ils n’ont pas droit à la publicité informative, c’est à dire vantant les mérites supposés de leurs produits.\nDu coup, pas la peine de faire des filtres biodégradables si personne n’est au courant.\nVoici un effet collatéral des mesures hystériques anti-tabac.\nEn attendant, roulez vos cigarettes sans filtre !\nPour les feignants, il existe des machines très pratiques :\nPhotos 1 et 2, Tirées du site Le mégot - défi\nQui suis-je? (contacts)\nÉditions de comptoir\nLa dure vie de Sergio\nLe Net pas toujours net...\nLes ordinateurs dans tous leurs états\nLes sites créés par moi :\nDépannage informatique à Montrouge, mon site professionnel\nBernard Dimey, poète de Paris\nRené Cousinier, humoriste montmartrois\nÉditions Touchalon, site d’un copain écrivain\nMiloud, accordeur de piano, site accessible\nLa zone de Siné, le dessinateur mal élevé.\nSiné mensuel, le journal qui fait mal et ça fait du bien.\nMontbouge, pour que ça bouge à Montrouge !\nFramasoft, les logiciels libres\nUbuntu-fr, Ubuntu, la distribution Linux qu’il vous faut.\nLinux-Mint, Ubuntu sans la glutte d’Unity.\nEbooks libres et gratuits votre bibliothèque portative.\nMais que font les religieux ?\nAgences de notation ?\nCentrale en détresse\nLes antifumeurs sont des dictateurs


» Les robes de mariage les plus recherchées par les mariées\nLes robes de mariées les plus adoptées\nPour chaque saison, il y a des robes de mariées qui sont en vogue. Et actuellement, les tenues pour mariage qui sont prisées sont inédites. Elles sont ainsi mises en ligne. Et parmi elles, il y a des robes bustiers cache cœur, celles Eurydice, ou encore impériale. Ce sont des tenues très classes qui donnent une silhouette attirante. Pour ainsi y voir plus clair, vous avez sur internet des ressources très utiles qui peuvent vous servir pour le choix de votre plus belle robe de mariage.\nSur internet vous avez différents styles de robes de mariées\nLes femmes se marient à n’importe quel âge. C’est la raison pour laquelle, les confectionneurs de robes de mariées, pour satisfaire la demande, ont prévu plusieurs styles. Ainsi, que vous soyez jeune femme ou une grande dame, vous avez toujours un large choix de robes de mariées. Et pour les avoir sous les yeux, il faut aller sur internet. Pour le jour de votre mariage, vous devez briller à tout moment. Et par ici, vous pouvez trouver une robe de soirée bleue ou d’une couleur qui va bien avec votre peau. Rassurez-vous également qu’elle est bien adaptée à votre morphologie.\nCommuniqué de presse de Maxime |Proposé le 18 juin 2013 |Commentaires fermés sur Les robes de mariage les plus recherchées par les mariées


Formation Google BigQuery intermédiaire - Formations Analytics\nFormations Analytics » Formations » Formations Google BigQuery » Formation Google BigQuery intermédiaire\nFormation Google BigQuery 2\nDiscutons de votre besoin de formation Google BigQuery.\nLa formation Google BigQuery de niveau intermédiaire vous apprendra nombreuses techniques SQL pour trier, filtrer et catégoriser des données simples ou imbriquées d’une ou plusieurs tables BigQuery.\nQu’allez-vous apprendre durant la formation Google BigQuery intermédiaire ?\nLa formation Google BigQuery de niveau intermédiaire vous apprendra plusieurs techniques SQL pour regrouper, filtrer et catégoriser les données dans BigQuery.\nUne formation BigQuery pour agrandir votre boîte à outils SQL et répondre à des questions complexes !\nVous apprendrez de nombreuses techniques SQL pour catégoriser les données, pour interroger les données de plusieurs tables, créer des sous-requêtes pour extraire des informations utiles, utiliser des tables communes pour simplifier les requêtes et appliquer des techniques de fenêtrage pour produire des calculs avancés et optimiser la performance de vos requêtes. En complément de l’apprentissage de techniques de requêtes, vous apprendrez également de nombreuses instructions SQL de manipulation de données, comme les fonctions de date, de chaine, Unnest…\nLa formation renforcera vos connaissances de base et vous apprendra plusieurs instructions SQL en explorant les ensembles de données e-commerce « Google Analytics 4 » et de sport « statistiques du basketball masculin et féminin de la NCAA de 1894 à 2018 » disponibles dans les données publiques de BigQuery. Suite à la formation, les données seront toujours disponibles pour refaire les exercices.\nGoogle Analytics 4 (GA4) est un outil de mesures des utilisateurs et de leurs interactions un site Web ou sur un App.\nL’intérêt d’utiliser l’ensemble de données e-commerce Google Analytics 4, c’est le fait que toutes les données sont stockées dans une seule table partitionnée par date. Ce qui est différent des bases de données relationnelles, comme l’ensemble de données de la NCAA. Autre point intéressant avec l’ensemble de données e-commerce Google Analytics 4, c’est que certains champs stockent des données imbriquées (STRUCT en SQL) ou des tableaux de données imbriquées (ARRAY en SQL).\nDurant la formation BigQuery niveau 2 vous apprendrez également à requêter les struct et array_of_structs des données e-commerce Google Analytics 4 ?\nL’ensemble de données de la NCAA Basketball, est une base de données relationnelle classique avec de nombreuses tables complémentaires. Durant la formation BigQuery niveau 2, nous requêtons simultanément les données de plusieurs tables pour répondre à des questions avancées sur la NCAA.\nLes instructions SQL abordées durant la formation BigQuery sont naturellement applicables sur n’importe quel ensemble de données dans de nombreux environnements comme MySql ou Amazon Redshift.\nQuels sujets seront traités durant la formation Google BigQuery niveau 2 ?\nBigQuery SQL intermédiaire.\nCréer un projet GCP BigQuery pour la formation.\nAccéder aux ensembles de données e-commerce Google Analytics 4 et aux statistiques du basketball de la NCAA.\nRéviser les fondamentaux (Select, Distinct, Where, Like, Count, As, Group By, Having…).\nUtiliser l’instruction CASE pour catégoriser, agréger et calculer des valeurs.\nUtiliser les jointures pour combiner les lignes de deux tables.\nConstruire des sous-requêtes simples, imbriquées et corrélées.\nConstruire des requêtes à partir expressions de table communes(CTE).\nUtiliser des fonctions de fenêtrage pour calculer des valeurs agrégées, cumulées, classées.\nQue saurez-vous faire après la formation Google BigQuery intermédiaire ?\nÀ l’issue de la formation Google BigQuery, vous devriez être capable d’utiliser CASE pour catégoriser des données, d’interroger les données de deux tables, de filtrer des données grâce à une sous-requête et interroger des données imbriquées.\nÀ qui s’adresse la formation Google BigQuery intermédiaire ?\nCette formation s’adresse aux professionnels souhaitant renforcer leurs connaissances SQL et apprendre de nombreuses techniques de manipulation de données simples ou imbriquées d’une ou plusieurs tables BigQuery.\nQuels sont les prérequis de la formation Google BigQuery niveau 2 ?\nConnaitre les bases du SQL ou avoir suivi la formation BigQuery niveau 1.\nQuelles sont les modalités pédagogiques et techniques de la formation Google BigQuery intermédiaire ?\nSi vous souhaitez découvrir BigQuery et apprendre les bases du SQL, préférez la formation BigQuery niveau 1.


Oye Oye chers amateurs de vin!\nNe jetez plus vos bouchons en liège; il pourrait bien vous servir plus tard. Pour plus de connaissances, voici un cours 101 sur le liège et des façons de le réutiliser.\nTout d’abord, le liège provient de l’écorce de certains types d’arbres. Il protège ce dernier des insectes, du froid et des intempéries; pas étonnant qu’on le retrouve dans quelques maisons comme panneaux d’isolation. En effet, il s’agit d’un excellent isolant thermique et d’un isolant sonore; on le retrouve alors dans plusieurs instruments de musique. C’est également un matériau qui résiste bien à l’eau tout autant qu’au feu.\nDonc si jamais vous avez besoin de bougie, mais que vous êtes à cour de stock…\nPrenez un bouchon de liège;\nTrempez le bouchon dans de l’alcool pour amplifier l’effet;\nAllumez le bouchon tout en vous assurant de le mettre dans un verre.\nEt ta dam, une bougie qui n’a rien coûté.\nLe liège est aussi hydrofuge et peut donc se retrouver dans les salles de bain.\nPlus besoin d’acheter des tapis de bain, alors que vous pouvez en faire un à la maison.\nTrempez vos bouchons de liège\ndans de l’eau bouillante pour éviter\n2. Retirez-les de l’eau à l’aide d’une pince et coupez-les en deux en longueur;\n3. Collez-les sur un tissu pour servir de base au tapis\nAstuce : les recouvrements de tiroirs son parfait pour la base du tapis\nÀ quoi pense-t-on lorsque l'on parle de liège (autre qu’au vin)? Aux tableaux de lièges! Eh oui! Encore une fois, vous pouvez économiser une vingtaine de dollars (et profiter des produits de Laïus) et avoir un beau tableau authentique fait à la main. Mais le plus beau, c’est qu’il s’agit des mêmes étapes que pour fabriquer un tapis de liège.\nTrempez vos bouchons de liège dans de l’eau bouillante pour éviter qu’ils s’effritent;\nRetirez-les de l’eau à l’aide d’une pince et coupez-les en deux en longueur;\nCollez-les sur un tissu pour servir de base au tableau..\nAstuce : Pour avoir une bordure, vous pouvez aussi coller vos bouchons dans un cadre de grandeur de votre choix.\nNe vous inquiétez pas pour la poussière : le liège est antistatique et est donc facile à nettoyer.\nMaintenant que vous savez quoi faire de vos bouchons de liège, ne les jetez plus. Il peut s’agir d’une superbe décoration aux multiples facettes. Il pourrait également vous sauvez la vie pour ce qui est le la bougie.\nLITTLE FOX EXPLORE DES BARS


Dégustation : Cigares Cubains\nVoici un bon moment que j’avais envie d’écrire un article mais le temps m’a pris de court et vous propose donc aujourd’hui une sorte de bilan de mes expériences cigaristiques pour la période estivale de cette année.\nEn effet ma vie a bien changé depuis l’arrivée de ma fille et je n’ai plus autant de facilité à trouver du temps pour m’adonner à ma passion. Cependant j’arrive toujours à profiter de ma vitole hebdomadaire et mes vacances ont été propices à la quiétude de mes fumages. Par ailleurs l’écriture me manque et je me devais d’y retourner.\nFidèle à mes envies de nouveautés, j’ai même réussi à faire des rencontres intéressantes. Comme vous le savez déjà, pour moi le cigare rime avec plaisir et je me suis satisfait avec le terroir Cubain mais pas seulement.\nJe ne vais pas épiloguer sur les nombreux D4, Epicure n°2 et Half Corona qui ont fait ma routine et plutôt vous parler de mes nouvelles expériences.\nEn 1er lieu j’ai voulu tester la gamme Vegueros en me procurant le petit figurado et le robusto. Ce fût une révélation pour moi car je n’ai trouvé dans ces 2 cigares que des qualités.\nLa construction est impeccable, le fumage est plaisant avec une palette aromatique cubaine assez gourmande et évolutive avec en prime un tarif très serré. On ne peut pas réduire un cigare à son prix mais franchement pour ceux-ci c’est assez remarquable (respectivement 5,5 et 6,9 euros).\nC’est simple je donne la note de 15.5/20 au Mananitas et 16.5/20 au Entretiempos qui mon coup de cœur du moment.\nJ’ai aussi eu l’occasion de gouter le petit robusto Flor de Selva nommé Egoista qui m’a fait bonne impression. C’est un tout petit cigare (89 x 22.22mm) qui propose une fumée gouteuse et épicée dès son allumage.\nLa complexité n’est pas là mais le fumage est agréable pour une dégustation express. Ne cherchez pas par contre à être rassasié avec un si petit entremet. Je lui donne 14/20 pour son rapport qualité prix satisfaisant (6,7 euros).\nJ’ai suis par contre déçu de l’édition limitée 2015 Ramon Allones Club Allones qui ne m’a pas convenue malgré 3 essais. Peut-être encore un peu jeune ce cigare m’a semblé à chaque fois linéaire avec des saveurs trop nicotineuses et une puissance mal calibrée.\nJe lui laisse donc un peu de temps car mon palais n’apprécie pas ce genre de tempérament. Si je devais lui donner une note ce serait 10/20 sur le coup de la déception (à suivre il m’en reste 2 exemplaires).\nPendant cette été, j’ai aussi profité cette fabuleuse édition régionale France 2015 Quai d’Orsay qui à chaque fois m’a procurée beaucoup de plaisir. Ce robusto a tout pour plaire et met la barre haute ce qui est prometteur pour l’évolution de la marque. 4 exemplaires fumés que du bonheur… (17/20).\nJ’ai fait une retrouvaille en demi-teinte avec le petit robusto Pléiades 20ème anniversaire. Ce cigare dominicain était tout à mon goût il y a quelques années (entre 2008 et 2010) mais aujourd’hui la confrontation fût dure pour mon palais devenu exigeant. Que c’est fade… oups je l’ai dit.\nFumable avec de belles qualités de construction ce petit cigare reste acceptable mais n’a pas réussi à émouvoir mes papilles gustatives avec une palette trop herbacées et courte en bouche. Où sont passées les noisettes et les saveurs épicées que je me délectais de découvrir avec cette gamme ?\nEt puis j’ai eu la chance de déguster le tout nouveau Kingdom de la marque Izambar crée par mon ami bloggeur Edmond. Difficile pour moi de rester objectif car l’affecte que j’ai pour lui à surement influencé ma dégustation et comme il me le disait assez justement « un cigare offert par un ami est encore meilleur ».\nPour en dire un peu plus, je dirais que ce double robusto est plein de charme, de rondeur avec une force tranquille bienveillante. Il reflète bien la spiritualité de mon ami et apporte après un fumage apaisant réconfort et plénitude à son hôte. La palette aromatique est pâtissière avec de subtiles notes de poivres et du café torréfié. Ce cigare demande de l’écoute pour délivrer un cocktail riche mais jamais tempétueux. Je ne peux donc que féliciter mon ami pour sa création ! Ma note sera de 16/20.\nVoici donc mon petit bilan pour cet été 2016.\n10:20 Écrit par EM dans Dégustation, Histoire de cigare | Lien permanent | Commentaires (1) | Facebook |\nComme beaucoup d’afficionados, je me suis intéressé à la nouvelle gamme des « Anejados » qui propose des cigares vieillis entre cinq et huit ans par les soins d’Habanos. Le concept est intéressant et ma curiosité m’oblige aller voir de plus prêt. La gamme a débuté en 2015 avec deux cigares : un Churchill Montecristo et un Piramides Romeo y Julieta. Chaque année de nouveaux « cigares vintages » complètent la gamme des cubains Anejados.\nMes oreilles ont entendues beaucoup de choses (bonnes et surtout mauvaises) à propos de ces « nouveaux vieux » cigares et je voulais me faire ma propre idée sur ce phénomène naissant.\nMa femme m’a offert deux beaux exemplaires de Romeo Y Julieta Piramides Anejados lors de mon anniversaire (Déc 2015) et je les ai laissé se reposer jusqu’à aujourd’hui (début mai 2016) en attendant le bon moment. J’ai pris cette habitude de laisser reposer mes nouvelles vitoles au moins 3 mois dans ma cave à cigares avant de les déguster et je trouve que cela est souvent bénéfique.\nParlons de son esthétique. Il est vraiment bien roulé avec une cape colorado d’un caramel roux séduisant. L’obus est très bien fini et les bagues ajustées. Son format Figurado (156 x 20,64mm) promet un beau et long fumage. C’est simple, il est beau et donne envie tout de suite !\nJ’aime beaucoup les cigares en obus car leurs ouvertures et facile et le tirage toujours excellent ce qui est le cas pour ce RYJ. A cru les saveurs sont poussiéreuses et discrètes (grenier, tabac sec, foins).\nPassons à l’allumage de ce beau Figurado. Les premières bouffées sont douces et moelleuses avec un cocktail cubain très maitrisé. Le début est rapidement gouteux avec des notes rondes et pâtissières. La fumée est épaisse en bouche avec beaucoup de parfum au nez. C’est bon et je déguste ce cigare avec plaisir en le fumant lentement pour ne pas qu’il chauffe car le tirage est très souple.\nLe 2ème tiers arrive avec brio et délivre un panel de saveurs gourmandes assez impressionnantes et mes papilles s’amusent à les découvrir. L’amertume est faible et maitrisée laissant apparaitre des noisettes grillées, du cuir humide, des pains briochés, du café torréfié, du caramel et du pralin. Le cigare s’enrichie de plus en plus avec beaucoup de maitrise. Quel plaisir !\nLe final offre un peu plus d’épices (poivre vert) et de force tout en gardant cette magnifique rondeur. Le virage gustatif entre le 2ème tiers et le 3ème tiers n’est effectivement pas très marqué mais cela n’est pas grave car le cigare offre le meilleur de lui-même jusqu’à son extinction !\nConstruction et Aspect 4.5/5 : Beau format permettant une vraie dégustation (1h30), construction parfaite, cape et bagues charmantes, très bon tirage, cendre solide.\nSaveur et Subtilité 5/5 : Un début rond et fondant qui va s’enrichir avec toutes les pépites qu’on peut attendre d’un excellent cigare cubain. C’est maitrisé, gourmand et franchement délicieux. Le final s’enrichie sans bousculer et restant puissant et doux à la fois. Du goût et encore du goût du début à la fin !\nForce 4/5 : La douceur est de mise dans le 1er tiers. Le 2ème tiers est plus entreprenant avec une force modérée. Le final apporte la force rassasiante indispensable et nécessaire pour clôturer un fumage de ce niveau. Dans l’ensemble il est « facile » à fumer et accessible à tous.\nPrix 4/5 : C’est là que tout se complique… Les Anejados ont un tarif assez élevé mais celui-ci mérite son prix sans sourciller (16 euros).\nNote Globale 17.5/20 :\nBelle découverte ! Je me suis laissé transporter par ce Romeo qui m’a offert 1H30 de plaisir. Ce cigare est une réussite pour ceux qui comme moi aime les propositions gourmandes. Sa construction parfaite permet un fumage serein et plaisant. J’ai apprécié le côté « fondu » et moelleux de cette dégustation mais surtout la complexité des saveurs proposées. A l’aveugle cela aurait été difficile de deviner la facette « vintage » de ce cigare mais le résultat proposé par cette Anejados est très convaincant. De plus son tarif salé se fait vite oublier tant il est appréciable. J’espère que les autres Anejados seront à la hauteur de celui-ci qui commence très fort !\n10:55 Écrit par EM dans Dégustation | Lien permanent | Commentaires (1) | Facebook |\nJ’avais en stock ce majestueux cigare depuis un moment et j’attendais le bon moment pour le découvrir ! La naissance de ma fille fût bien suffisante pour permettre cette rencontre. Pour ne rien gâcher, j’avais invité un bon ami pour partager ce moment et choisi un excellent breuvage pour tenter de sublimer ce moment : une Rochefort 10. Comme vous le savez peut-être, je suis un bon amateur bière et c’est tout naturellement que je tente de trouver la bonne harmonie avec chaque cigare dégusté.\nPour revenir au cigare, je pense que le Cohiba Siglo VI fait partie des grands classiques cubain que tout amateur dégustera au moins une fois dans sa vie. Sa réputation étant assez généreuse, je ne pouvais qu’espérer de ce grand robusto un réel exploit gustatif. Esthétiquement, c’est un sans-faute avec une cape splendidement grasse et un format idéal (150 x 20,64). Il a fier allure et donne tout de suite envie à l’amateur que je suis.\nLe décor est planté ! Le bon moment étant arrivé, il faut maintenant libérer ce bel étalon ! A cru c’est gouteux et fondant à la fois évoquant du vieux cuir. Le tirage est parfait. Les premières bouffées sont curieusement douces et sucrées. Ce démarrage me surprend moi qui m’attendais à plus de caractère. Le cocktail est très cubain (cuir, herbe sèche, tabac humide, humus, poussière de grenier, bois précieux, noisette fraiche) avec une rondeur boisée propre à la signature de la marque Cohiba. Ce 1er tiers est subtil et agréable en bouche avec une fumée volumineuse et apaisante.\nLe fumage avance et m’offre enfin un 2ème tiers plus tonitruant. Pour le plaisir de mes papilles ce Siglo VI relève ses manches et frappe un bon coup en montant d’un coup sa puissance et sa richesse gustative. Le cocktail est plus consistant avec des saveurs subtiles (noisettes grillées, moka, caramel, café torréfié, poivre vert) et animales (crottin, musc, écurie, cuir) tout en gardant une bonne ligne de conduite. C’est gouteux, rond et entreprenant ce qui n’est pas pour me déplaire !\nL’association avec cette merveilleuse bière est idéale car les deux produits se complètent sans se faire trop de concurrence.\nDès la fin du 2ème tiers le tirage se serre et une amertume nicotinique malveillante me décroche de toutes ces finesses. En continuant ma dégustation, je vois petit à petit apparaitre des gouttelettes au niveau de la tête du cigare. A chaque bouffée c’est la même constatation, j’absorbe un peu de ces gouttelettes et une amertume désagréable me tapisse le palais effaçant par la même occasion mon plaisir. Le tirage serré m’oblige à forcer les aspirations ce qui accentue ce phénomène et la puissance.\nJe tente un dégazage mais le problème persiste. Je perdure courageusement dans cette dégustation mais hélas sans y retrouver réellement du plaisir…\nConstruction et Aspect 4/5 : Cape splendide, construction parfaite, format de dégustation, prestige de la marque Cohiba, tirage serré sur le 3ème tiers.\nSaveur et Subtilité 3.5/5 : Ce grand robusto a beaucoup de potentiel et offre une évolution assez remarquable. Le 1er tiers est doux avec un cocktail rond et subtil. Le 2ème tiers exalte tout le potentiel de ce terroir avec une richesse insolente digne des plus grands cigares. Le final a été pour ma part tronqué par trop d’amertume et de nicotine.\nForce 3.5/5 : Belle maitrise de la puissance dans ces 2 premiers tiers. On passe du doux au fort avec délicatesse. Le final est rassasiant mais hélas trop désordonné.\nPrix 2.5/5 : Un tarif de haute volé pour un grand robusto cubain. Ce prix « salé » demande à ce cigare d’être exceptionnel ce qui dans n’a pas tout à fait été le cas pour moi. Du coup bilan prix/plaisir mitigé pour moi (36 Francs Suisse ou 24.5 euros en France).\nNote Globale 13.5/20 : J’ai passé un très bon moment avec mon ami et je suis ravi d’avoir découvert ce beau cigare mais j’avoue d’être un peu déçu par la prestation globale de ce Cohiba Siglo VI. Un grand cigare qui aurait pu m’émouvoir et me combler si son 3ème tiers n’avait pas été si catastrophique. Moi qui aime finir les cigares jusqu’à m’en brûler les doigts. Dommage ! Je reviendrais vers lui pour une autre occasion et pardonnez-moi d’avance pour cette note qui ne reflète surement pas ses vraies qualités…\n18:39 Écrit par EM dans Dégustation | Lien permanent | Commentaires (0) | Facebook |\nJ’ai le plaisir de vous présenter le nouveau Quai d’Orsay édition régionale France 2015 nommé Robusto Diplomatico. Pas facile de dégoter ces versions limitées qui disparaissent assez vite dès leur sortie. En effet seulement 7000 boîtes ont été produites pour le marché Français. J’ai été ravi d’en trouver la semaine dernière dans ma civette et assez prudemment, j’ai acheté deux modules.\nJe ne connais pas bien cette marque cubaine historiquement liée à la France et c’est avec beaucoup de curiosité que j’ai engagé la découverte de ce cigare. C’est un robusto de taille moyenne (127x19.05mm) drapé d’une cape colorado élégante. Sa couleur me fait immédiatement penser au caramel Werther’s original ce qui attise ma mémoire gourmande. Il est orné de deux bagues bien distinctes dont celle de la marque qui me semble plus orangé que par avant (ce qui est mieux).\nRien à redire esthétiquement ce Robusto Diplomatico est plein de charme !\nA cru il propose une palette boisée (cèdre) et herbacée (tabac frais). Son tirage est très ouvert. Les premières bouffées sont très plaisantes et offrent un cocktail frais, complexe et doux. On retrouve du moelleux (champignon, pignon de pin, tabac frais, cuir) et des saveurs végétales subtiles (fougère, mousse de bois, écorce, cèdre) avec une force moyenne dans ce 1er tiers. La fumée est abondante et épaisse en bouche ce qui est très appréciable.\nJe prends vite du plaisir dans cette dégustation en arrivant dans un 2ème tiers gourmand. L’évolution aromatique est assez nette avec un registre pâtissier délicieux. Je me délecte de saveurs de noix, de brioche, de cèpe cuisiné et de pralin torréfié. La puissance évolue de pair ce qui donne du rythme à la dégustation. Les saveurs herbacées (tabac, fougère) du début se font vite oublier face à un tel potentiel gustatif.\nLe cigare se consume en douceur avec une belle tenue de cendre.\nLe 3ème tiers confirme la plénitude de ce liga avec un renforcement des saveurs organiques (cuir humide, bois précieux, tabac suave, poivre vert) et une puissance devenue rassasiante. Mes papilles ne s’ennuient pas et je déguste ce dernier acte avec beaucoup de plaisir. La longueur en bouche sur les derniers centimètres est assez remarquable.\nToutes les bonnes choses ont une fin et c’est avec un petit pincement au cœur que j’abandonne ce joli robusto.\nConstruction et Aspect 4.5/5 : Cape élégante et bien lisse, excellent tirage, format agréable (1h de dégustation), cendre solide, charmes des éditions régionales.\nSaveur et Subtilité 4.5/5 : Très gouteux du début à la fin. Belle évolution aromatique. Registre pâtissier et gourmand dans son 2ème tiers. Beaucoup de subtilité et une longueur en bouche appréciable. Le final est savoureux.\nForce 4/5 : Le début est d’une douceur peu commune mais rapidement il devient puissant et même rassasiant sur sa fin. Du rythme et du charisme !\nPrix 4/5 : Un tarif très adapté si on tient compte de la "parfaite" prestation de ce robusto cubain (12.9 euros).\nNote Globale 17/20 : Autant vous dire que je regrette déjà de n’avoir acheté que 2 exemplaires de ce Robusto Diplomatico… Ce nouveau Quai d’Orsay a réussi à me combler et pour tout vous dire je l’ai trouvé très à mon goût. Sa palette gustative est très variée et gourmande ce qui est un vrai plaisir des sens. Il est parfaitement bien roulé avec une fumée entreprenante et longue en bouche alors que lui demander de plus ? Peut-être une pointe d’épice supplémentaire, un format un tout petit plus généreux et il frôlerait les sommets ! Mais pour conclure, je ne peux que vous le conseiller.\n17:19 Écrit par EM dans Dégustation | Lien permanent | Commentaires (4) | Facebook |