Prêts au logement : banalisation des circuits, redistribution des parts de marché et caractéristiques des prêts : Anil, études immobilier\nPrêts au logement : banalisation des circuits, redistribution des parts de marché et caractéristiques des prêts\nLe mouvement de dérégulation financière s'est accompagné, dans l'ensemble des pays membres de l'Union Européenne, d'une redistribution des parts de marché aux dépens des institutions spécialisées et au profit des banques.\nEn France, ce phénomène s'est accéléré à la faveur du mouvement de renégociation des années 1986 à 1990. On sait que celui-ci a été rendu possible par la clause de la loi Scrivener qui plafonne le montant de l'indemnité due en cas de remboursement anticipé : dans un univers de taux fixes, le refinancement devient attractif pour les emprunteurs, dès lors que la différence entre le nouveau et l'ancien taux atteignait 3 points. Les particuliers n'ont pas eu trop d'effort à faire pour jouer de la concurrence entre des banques soucieuses de récupérer des encours sains et susceptibles de leur attacher une clientèle prometteuse ; le prêt au logement reste le meilleur instrument de fidélisation de la clientèle. Les établissements spécialisés ont été les grands perdants de ce combat.\nL'introduction du prêt à taux 0 vient ajouter un point final à la banalisation des circuits de crédits de l'accession. Elle intervient dans un climat de vive compétition pour la clientèle des particuliers qui fait suite à une longue période d'attentisme ; de surcroît, elle se déroule dans une phase de baisse des taux et donc sur un arrière plan de renégociation.\nOn voit ainsi, un an après la réforme du financement de l'accession, se préciser le paysage du crédit au logement des années à venir.\nPrêts à taux 0 : parts de marché au premier trimestre 1996\nCrédit Agricole : 33,5 %\nCrédit Mutuel : 14,7 %; 59,70%\nCaisses d'Epargne : 11,5%; 82,40 %\nCrédit Foncier : 12 %\nCrédit Immobilier : 10,7 %\nBanques Populaires : 4 %\nBNP : 1,6 %\nSociété Générale : 3,4 %\nCrédit Lyonnais : 2 %\nAutres : 6,6 %\nLe marché des crédits aux particuliers est principalement entre les mains des réseaux mutualistes et des Caisses d'épargne. Ils recueillent avec les anciens réseaux spécialisés, que sont le Crédit Foncier de France et le Crédit Immobilier de France, la plus grande part de la distribution des prêts à taux 0. Or ceux-ci concernent, faut-il le rappeler, une très large frange de la population, puisqu'il s'agit des ménages dont les revenus sont inférieurs à 4,5 SMIC.\nBanques des ménages, ces établissements ont immédiatement mesuré l'importance de ce marché et se sont d'emblée préparés à une production de masse, alors que pour les agents de guichets des autres banques l'offre de taux 0 est restée, sinon anecdotique, du moins noyée parmi d'autres opérations, et ce quel qu'ait pu être l'investissement publicitaire de leur instance nationale sur le nouveau produit.\nBanques très bien implantées dans le secteur rural, le Crédit Agricole et le Crédit Mutuel, ont pleinement profité d'un dispositif d'accession particulièrement efficace en milieu rural et péri-urbain.\nLe poids de l'épargne-logement dans les opérations (présence d'un PEL dans 60 % des opérations avec un prêt à 0 %) leur a permis de prendre l'avantage sur les anciens distributeurs de PAP et de proposer, grâce à la trésorerie de l'épargne logement des taux particulièrement attractifs.\nLe Crédit Agricole est de loin le principal acteur de ce marché : le financement du logement représente d'ailleurs sa vocation principale, puisque les encours qu'il génère représentent 4 mM de francs contre 1,5 mM pour les prêts à l'agriculture. Il va se doter d'un établissement de caution qui lui sera propre et a fait savoir son intérêt pour le financement du locatif social.\nAu côté du Crédit Agricole, le Crédit Mutuel a réussi une percée plus que significative : la volonté de développer sa production pour compenser les effets négatifs de la centralisation à la Caisse des dépôts des avoirs du " livret bleu " s'est traduite par la conquête d'importantes parts de marché. Les performances du Crédit mutuel sont d'autant plus spectaculaires que son implantation est très inégale dans les différentes régions.\nLa part prise par la Société Générale, supérieure à celles des autres banques de même catégorie, BNP et Crédit Lyonnais, s'explique par un changement de politique commerciale : moins éprouvée par la crise immobilière mais confrontée à un vieillissement de sa clientèle, la Société Générale a changé sa façon d'apprécier les offres de prêts : il s'agit moins de savoir si le prêt, individuellement considéré, est rémunérateur, que d'apprécier si l'emprunteur mérite d'être conservé ou gagné à la clientèle de la banque. C'est ce que la Commission Bancaire appelle " une approche globale de la clientèle, de préférence à une approche par produit "\nLes anciens établissements distributeurs de PAP, Crédit Foncier et Crédit Immobilier, ont eu fort à faire pour résister à l'offensive d'établissements qui voyaient s'ouvrir un marché nouveau pour eux, mais dont la clientèle potentielle était déjà souvent bancarisée chez eux. Passé le répit offert par la gestion des prospects approchés à l'époque du PAP et qui transformaient leurs opérations en prêts à taux 0, ils ont dû mettre à profit leur expérience spécifique de la clientèle très sociale pour préserver des parts de marché. Ils ont mobilisé tout leur savoir faire pour répondre aux attentes des clients les plus modestes et pour s'adapter au souci de sécurité des emprunteurs. La qualité de leurs relations avec les prescripteurs que sont les professionnels a constitué également un atout précieux dans la compétition.\nSeule l'intervention de la Poste comme prescripteur de crédit à 0 % semble préoccuper fortement l'ensemble de la place. Le nombre de dossiers initiés par la Poste, environ 3.000 en un an, sans bouleverser l'équilibre du marché, n'est pas négligeable, mais pourrait devenir plus important. Il s'agit d'une clientèle plus aisée que celle du Crédit Foncier et qui dispose d'un apport personnel important, ce qui s'explique puisque c'est l'épargne logement qui constitue le lien entre le client et la Poste.\nL'arrivée de certains établissements spécialisés appartenant à d'autres pays membres de l'Union Européenne, en revanche, ne semble pas émouvoir les banques françaises, quand bien même la présentation de leurs produits serait parfois pour le moins ambiguë .\nL'analyse conduite dans l'Ille et Vilaine met en évidence la typologie des établissements, par type de clientèle et par opérations, qui résulte de cette redistribution des parts de marché. Quelles ont été les conséquences pour les particuliers ?\nLa " différenciation sociale " des taux\nLa fin des prêts administrés laissait craindre que les emprunteurs les plus modestes se voient proposer des conditions moins attrayantes que la clientèle aisée : l'examen des données recueillies pour l'établissement de l'indicateur des taux montre qu'à certaines périodes la différence entre les barèmes les plus avantageux et les barèmes les plus coûteux peut atteindre 2 points. Cette différence, qui tient notamment aux revenus de l'emprunteur, varie dans le même sens que le montant de l'aide de l'Etat et peut contrarier son efficacité : le taux proposé est d'autant plus élevé que les revenus de l'accédant sont faibles et que l'effort public destiné à le solvabiliser est important.\nCeci ne s'est pas produit en 1996, la différence entre les barèmes les plus avantageux et les barèmes les plus coûteux s'est plutôt resserrée.\nUne analyse du taux des prêts principaux, conduite à partir d'un échantillon de 502 plans de financement, concernant des opérations avec prêts à taux 0, en Ille et Vilaine le montre bien.\nLes conditions de taux du prêt principal, hors épargne-logement, varient peu en fonction des revenus des emprunteurs, ou de la nature des opérations, neuf, construction, acquisition-amélioration. En revanche une légère corrélation existe entre le niveau du taux et le montant de l'apport personnel, mais au sein d'un même établissement la différence entre les barèmes les plus onéreux et les plus avantageux est inférieur à un point.\nIl faut rechercher l'explication de cela, à la fois dans la situation des banques et dans les caractéristiques actuelles du marché immobilier :\nLa faiblesse de la demande de crédit et le niveau très élevé de l'épargne des ménages font que l'ensemble des établissements recherche des emplois.\nLe marché immobilier est reparti par " le bas " et la concurrence a été particulièrement rude entre les établissements qui traitent traditionnellement de la clientèle modeste et moyenne. Les suggestions -désintéressées - de certains établissements incitant l'Etat à rechercher des économies sur le prêt à taux 0 en remettant en cause le mécanisme du différé, c'est-à-dire l'instrument de solvabilisation des plus modestes, montrent bien qu'un relèvement en gamme de la clientèle est souhaité, mais qu'en l'état actuel du dispositif la compétition ne peut négliger aucune catégorie de clients. En ce sens la faiblesse persistante de la demande de crédit et le nombre, trop important aux yeux de certains, d'établissements intervenant dans ce secteur ont permis à tous les ménages de bénéficier de conditions de crédit attrayantes, motivées par une logique de conquête ou de défense des parts de marché, au détriment du souci indispensable de rentabilité des opérations " (cf. Rapport du Gouverneur de la Banque de France M. Trichet de 1995 et rapport du Sénateur Alain LAMBERT).\nDans la configuration actuelle, on est évidemment loin de la mise à l'écart des accédants modestes que certains redoutaient comme une conséquence logique de la banalisation.\nLa concurrence dont s'est accompagnée la banalisation a donc pleinement profité aux accédants, même si à l'inverse, envisageant la question du point de vue des perspectives du secteur bancaire français, le rapport du sénateur LAMBERT conclut que " La concurrence au lieu d'être régulatrice devient destructrice. L'agressivité commerciale s'accroît dans un contexte de surcapacité et la vente à perte ne fait que traduire le désarroi des acteurs ".\nLa montée des risques de surendettement\nCe risque tient à la nature même de l'accession sociale, mais n'est pas transformé par l'économie du nouveau dispositif : les plus modestes voient le remboursement du prêt à 0 % rejeté à l'issue du remboursement des prêts principaux ; l'avance n'équivaut donc pas en pratique à remettre en place un schéma d'échéances progressives.\nEn revanche, le fait que la réforme ait atteint les premiers objectifs qu'elle s'était assignés, c'est-à-dire le retour à l'accession des catégories sociales qui en avaient été écartées depuis 1990, exige une vigilance accrue. Les établissements de crédit eux-mêmes confirment que, dans le secteur de la maison individuelle, certaines pratiques commerciales " agressives ", qui avaient disparu, se font jour à nouveau.\nLa qualité de l'information préventive reste donc plus que jamais une condition de la sécurité des projets, son indépendance et son objectivité prennent toute leur importance au moment où l'exacerbation de la concurrence fait du conseil un argument publicitaire essentiel des professionnels, qu'ils soient prêteurs, promoteurs ou constructeurs.\nUne typologie de la clientèle du prêt à 0 % (ADIL d'Ille-et-Vilaine, premier semestre 1996)\nL'ADIL d'Ille-et-Vilaine effectue chaque trimestre un bilan des projets financés à l'aide d'un prêt à 0 % dans le département, à partir des informations qui lui sont communiquées par les cinq principaux prêteurs de la place : Crédit Foncier, Crédit Immobilier, Crédit Agricole, Crédit Mutuel et Caisse d'Epargne. Leur production totale est stabilisée depuis le début de l'année et de l'ordre de 650 dossiers par trimestre.\nA partir des données complètes transmises par quatre de ces établissements (CIB, CMB, Crédit Agricole et Caisse d'Epargne), l'ANIL et l'ADIL 35 ont par ailleurs établi une première typologie de la clientèle locale du prêt à 0 % ( ). Cinq grandes catégories peuvent être distinguées, suivant une classification qui reflète bien la dure hiérarchie du marché de l'accession.\nL'accession neuve aisée, en périurbain / Budget 900.000 F : 14 %\nAu sommet de celle-ci, figure le groupe des accédants rennais aisés, familles de cadres et de professions intermédiaires âgées de 35 à 40 ans. Dotés d'un revenu moyen de 18 à 19.000 F et de gros apports personnels, ils font construire des pavillons de 5-6 pièces, pour un budget de l'ordre de 900.000 F. Ce groupe représentait 14 % de la clientèle du prêt à 0 % au second trimestre 1996.\nUne accession urbaine relativement aisée / Budget 500/650.000 F : 17 %\nViennent ensuite des accédants dont les revenus sont plus modestes, mais disposant d'un bon apport personnel ; ils ont des projets nettement plus urbains, puisque la majorité d'entre eux achètent des appartements neufs, ou anciens dans 25 à 30 % des cas.\nIl convient ici de distinguer un petit groupe de couples relativement âgés (45 ans en moyenne, 50 % sont retraités) dont les revenus s'élèvent de 13 à 14.000 F, qui investissent de 650 à 700.000 F (appartements et maisons de quatre pièces) et des isolés modestes (8.500 F mensuels) qui achètent de petits logements de 2-3 pièces pour 450.000 F (ancien) à 550.000 F (neuf). Ces derniers sont les plus nombreux et représentent 12 % de l'ensemble de la clientèle du prêt à 0 %.\nUne accession neuve périurbaine de moyenne gamme / Budget 650.000 F : 21 %\nCes jeunes familles de 30-35 ans, avec un ou deux enfants, souvent originaires du district de Rennes, ont des revenus de l'ordre de 14.000 F et un apport de 140.000 F en moyenne. Ils font construire des maisons neuves de cinq pièces pour un budget de 650.000 F.\nL'accession neuve de bas de gamme / Budget 550.000 F : 23 %\nJeunes ménages de 30-35 ans (15 %) ou familles nombreuses de 35-40 ans (8 %), tous ces accédants ont en commun la modestie de leurs ressources et la faiblesse de leur apport personnel. Très majoritairement ouvriers, ils résident surtout en zone rurale et dans les petites villes du département. Leurs revenus sont de l'ordre de 12.000 F. Ils choisissent des maisons individuelles neuves de 550.000 F en moyenne. 15 à 20 % d'entre eux s'orientent toutefois vers l'acquisition-amélioration, soit en nouvelle quotité (jeunes ménages), soit en ancienne quotité de travaux (familles nombreuses).\nLes projets modestes en ancien Budget 400.000 F : 24 %\nNous retrouvons là une clientèle assez hétérogène, également issue des zones rurales et petites villes, qui réalise des projets peu coûteux en ancien avec travaux. Deux groupes peuvent être distingués.\nLe premier (18 % de l'ensemble des projets) se compose de jeunes ménages aux caractéristiques très proches des clients de l'accession neuve de bas de gamme, et d'isolés avec enfants. Ils sont un peu plus modestes et réalisent des projets de 400.000 F, majoritairement avec l'ancienne quotité de travaux.\nLe second groupe (6 % des projets) compte deux types de ménages ruraux, agriculteurs et ouvriers, qui effectuent de préférence des opérations en ancienne quotité de travaux : d'une part, des isolés modestes dont les projets s'élèvent en moyenne à 250.000 F, d'autre part, les familles d'agriculteurs et d'ouvriers plus aisées (13.000 F de revenus, bons apports) qui réalisent des opérations de 550.000 F environ.\nLes positions des quatre principaux prêteurs sur le marché : des spécialisations marquées\nLe Crédit Mutuel est présent sur tous les profils d'accession, et plus particulièrement sur celui des accédants " urbains ", qui représentent 22 % de sa production au second trimestre, contre 17 % pour l'ensemble des établissements.\nLe Crédit Agricole est particulièrement bien implanté auprès de la clientèle d'accédants en neuf aisés et de celle, plus rurale, de l'accession modeste en acquisition-amélioration. Ces deux groupes représentent près de la moitié de sa production.\nLe Crédit Immobilier est le plus spécialisé des établissements étudiés, en l'occurrence sur le bas du marché : il réalise 53 % de sa production en accession neuve de bas de gamme et 25 % auprès des jeunes ménages modestes acquéreurs de logements anciens.\nLa Caisse d'Epargne, comme le Crédit Mutuel, a une clientèle assez diversifiée. Elle est surtout bien implantée sur le segment de l'accession neuve périurbaine de moyenne gamme (26 % de sa production) et sur celui de la petite accession urbaine (22 %).\nQu'en est-il de l'évolution des différents profils d'accession depuis le début de l'année ? Il est encore trop tôt pour déceler des mouvements significatifs, pour la clientèle des trois établissements dont les données sont disponibles sur toute la période. Il ne serait d'ailleurs pas aisé de faire la part des évolutions de leur clientèle qui est en fait imputable à la redistribution des parts de marché entre prêteurs.\nA. L'accession neuve bas de gamme - rural et petites villes : 23 %\nDescription des ménages\n1. Jeunes familles modestes sans apport 15% Jeunes familles modestes avec 1-2 enfants, 32 ans Ouvriers à 70 %, zones rurales et petites villes Revenu moyen : 12.000 F Apport modeste : 50.000 F\nIndividuel neuf bas de gamme (550.000 F), 4-5 pièces Un peu d'ancien " nouvelle quotité " (14 %)\n2. Familles nombreuses sans apport 8% Familles modestes avec 3 enfants et plus, un peu plus âgées (37 ans) Ouvriers et employés en zone rurale, petites villes mais aussi district hors agglomération de Rennes Revenu moyen : 13.000 F Apport inférieur à 25.000 F Maisons individuelles de 5 pièces en neuf bas de gamme (75 %) ou acquisition-amélioration avec " ancienne quotité " (18 %) Budget de 530-540.000 F\nB. Les projets modestes en ancien : 24 % Une clientèle relativement hétérogène\n3. Jeunes ménages modestes et sans apport 18% Jeunes ménages modestes de 32-33 ans, isolés avec enfants et jeunes couples avec ou sans enfants, issus de zones rurales et petites villes Ouvriers et employés, 11 à 12.000 F de revenu Apport très faible : le plus souvent moins de 25.000 F Maisons individuelles (1/4 d'appartements toutefois) en ancien avec travaux, pour un budget moyen de 400.000 F Beaucoup d'ancien avec " nouvelle quotité " (41 %)\n4. Isolés modestes et familles rurales un peu plus aisées 6% Deux sous-groupes de ménages ruraux : d'une part 30 % de jeunes isolés modestes (30 ans, 7.500 F) sans beaucoup d'apport, d'autre part des familles avec 2-3 enfants (51 % 35 ans environ, 13.000 F) disposant d'apports plus consistants. Agriculteurs et ouvriers Acquisition-amélioration en individuel avec l'ancienne quotité de travaux, pour des budgets de 550.000 F environ pour les familles, 250.000 F pour les isolés. Quelques projets en collectif (30 %), également avec l'ancienne quotité de travaux.\nC. Une accession urbaine : 17 %\n5. Couples mûrs ou retraités, aux revenus moyens, mais disposant d'un capital conséquent 5% Couples sans enfants, ou un seul, 45 ans en moyenne, retraités (51 %) et professions intermédiaires, toutes localisations, revenus moyens de 13 à 14.000 F Un apport très important, de plus de 150.000 F et 250.000 F en moyenne Achat d'une maison (4-5 pièces) ou dans plus d'un cas sur deux, d'un appartement (4 pièces en moyenne) en neuf dans les deux tiers des cas, ou en ancien. Le budget moyen est important et de l'ordre de 650 à 700.000 F.\n6. Isolés modestes mais dotés d'un bon apport 12% Isolés sans enfants, 35 ans, professions intermédiaires, employés et ouvriers, 8.500 F mensuels en moyenne, résidant pour 45 % d'entre eux dans le District et pour un tiers dans l'agglomération rennaise. Bon apport de 150.000 F en moyenne Achat de petits appartements de deux à trois pièces, neufs le plus souvent et pour un quart d'entre eux en ancien (plutôt " nouvelle quotité "), pour un budget de 450.000 F (ancien) à 550.000 F (neuf).\nD. L'accession neuve périurbaine de moyenne gamme : 21 %\n7. Jeunes familles urbaines aux revenus moyens ; un apport correct 21% Jeunes familles avec 1 ou 2 enfants, 30-35 ans, de professions intermédiaires à ouvriers, revenus de 14.000 F en moyenne, 40 % sont originaires du district de Rennes Apport conséquent de 140.000 F en moyenne Acquisition de maisons neuves de 5 pièces pour un budget de 650.000 F\nE. L'accession périurbaine aisée : 14 %\n8. Familles rennaises assez aisées, disposant d'un gros capital 14% Familles avec enfants de 35-40 ans, cadres (40 %) et professions intermédiaires du district de Rennes (37 % dans l'agglomération, 55 % dans le district) Revenus de 18 à 19.000 F Apport de 300.000 F en moyenne 14 % Maisons individuelles neuves de 5-6 pièces, pour un budget de l'ordre de 900.000 F. 16 % toutefois achètent en ancien " nouvelle quotité ", pour des budgets comparables.


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Le secret du bonheur est en vous.\nVoici une petite histoire qui devrait mettre en perspective votre définition du bonheur.\nGabrielle et Laurie sont deux grandes amies.\nElles sont amies depuis leur tendre enfance. Depuis l’arrivée de Laurie dans la communauté, alors qu’elle n’avait que 6 ans, elles ne se quittent plus.\nElles allaient à l’école ensemble, elles faisaient du sport ensemble, elles jouaient à la Barbie et à une multitude de jeux d’enfants, comme de milliers d’autres petites filles.\nUn jour, au 15e anniversaire de Gabrielle, Laurie lui demanda : « Ma très chère amie, es-tu heureuse ? ». Après quelques instants de silence, elle lui répondit : « Non, pas vraiment. J’ai de la difficulté à comprendre mes parents, nous nous chicanons souvent ensemble et je serai heureuse lorsque je serai partie de la maison.\nPourquoi me poses-tu cette question ? ». Toute souriante et enthousiaste, Laurie lui répondit : « Je te pose cette question parce que, moi, je suis très heureuse. Je suis contente que tu m’aies invité à ton anniversaire et je passe un agréable moment en ta compagnie. »\nLes années passèrent et, après leurs études secondaires, elles prirent des chemins différents. Gabrielle partit étudier à l’étranger tandis que Laurie avait choisi un centre d’enseignement collégial situé à proximité de chez elle.\nElles s’ennuyaient l’une de l’autre, mais avec les outils technologiques d’aujourd’hui (facebook, skype et hotmail), elles pouvaient tout de même garder un certain contact. Durant la période des fêtes, elles s’étaient donné rendez-vous afin de se raconter comment s’était déroulé leur première session d’études.\nLaurie demanda à Gabrielle : « Maintenant que tu n’es plus chez tes parents, es-tu heureuse ? ».\nSans trop réfléchir cette fois, elle répondit : « Non, pas du tout. J’avais bien pris soin de choisir un domaine d’études qui ne s’offrait pas dans la région pour m’éloigner de mes parents, mais je me rends bien compte que la biologie marine, ce n’est pas pour moi.\nIl semblerait toutefois que c’est un métier payant. Alors, je serai heureuse lorsque j’aurai un bon salaire. Et toi, Laurie, es-tu heureuse ? »\nLaurie répondit, du tac au tac :\n« Bien sûr que je suis heureuse.\nJe sais que j’ai choisi le bon domaine d’études.\nJe sais que mon métier ne sera pas le plus payant au monde, mais si j’ai choisi la technique équine, c’est parce que j’aime le contact avec les animaux et les personnes. »\nPlusieurs années plus tard, elles s’étaient perdues de vue.\nElles étaient toutes les deux mariées et avaient toutes les deux fondé une famille.\nLaurie était installée en banlieue de Québec tandis que Gabrielle s’était installée en Gaspésie, tout près de Matane.\nLa distance et le tourbillon des activités quotidiennes faisaient en sorte qu’elles ne se parlaient plus et ne s’écrivaient plus. Un jour qu’elles rendaient visite à leurs parents respectifs, elles se croisèrent au centre d’achat.\nBien sûr, elles en avaient beaucoup à se dire et à se raconter.\nLaurie demanda encore : « Ma chère Gabrielle, maintenant que tu travailles et que tu as un bon salaire, es-tu heureuse ? ».\nGabrielle fronça baissa les yeux et répondit, résignée : « Non pas encore.\nSur le plan professionnel, ce n’est pas si mal. J’ai en effet un bon salaire, une bonne sécurité d’emploi, mais sur le plan personnel, ça ne va pas du tout.\nMon conjoint et moi allons divorcer et nous nous disputons beaucoup par rapport à l’argent, à la répartition des biens et à la garde des enfants.\nJe ne sais plus comment faire pour être heureuse et je crois bien que, finalement, je ne le serai jamais.\nEt toi, ma chère amie, es-tu heureuse ? »\nLaurie répondit alors :\n« J’ai vécu ce que tu vis présentement.\nJ’ai malgré tout traversé l’épreuve de la séparation la tête haute.\nJ’ai également eu énormément de chagrin lorsque j’ai perdu mon frère, qui a péri dans un accident de voiture.\nJ’étais complètement chamboulée lorsque la ferme a passé au feu emportant avec elle mes huit chevaux.\nJ’étais tellement soulagée de savoir que mon fils était avec moi à ce moment. Il aurait pu être pris dans ce terrible incendie.\nMalgré tout, je suis heureuse.\nJe suis en santé et j’ai deux beaux enfants que j’aime plus que tout. Je me suis retroussé les manches et j’ai tout rebâtit. Je suis fière de ce que j’ai accompli. Oui, malgré l’adversité, je suis heureuse. »\nLe bonheur ne devrait jamais être conditionnel aux événements de la vie, mais plutôt en fonction de nos propres perceptions et de nos attitudes.\nVous voulez connaître le secret du bonheur ? Vous voulez savoir comment être heureux aujourd’hui même ? Voici les trois ingrédients au bonheur immédiat :\nSOYEZ HEUREUX MAINTENANT :\nConcentrez-vous sur le moment présent.\nBien sûr, vous devez avoir des buts et des projets, mais ils ne devraient pas être une condition absolue pour que vous soyez heureux.\nApprenez à vous concentrer sur le moment présent. Tentez de trouver ce qui vous rends heureux en ce moment, aujourd’hui même et laissez vos problèmes et vos tracas de côté, vous y repenserez demain.\nCette journée ne reviendra jamais, alors profitez-en pleinement. Si on vous annonçait qu’aujourd’hui devait être la dernière journée de votre vie, que feriez-vous ? Alors, faites de cette journée, la journée la plus extraordinaire de votre vie.\nVOUS AVEZ TOUJOURS LE CHOIX :\nLa vie vous oblige constamment à faire des choix et à assumer les responsabilités et les conséquences de ces choix.\nLa qualité de votre vie dépend en grande partie de la qualité des choix que vous faites à chaque instant. Vous n’avez certes pas le choix de vos épreuves, mais vous avez toujours le choix de la façon dont vous allez les affronter. Vous avez le choix d’apprécier ce que vous êtes, d’apprécier ou non les gens qui vous entourent, de voir ou non le côté positif des choses, de se sentir bien ou non par rapport aux différents événements de la vie.\nVous pouvez choisir la confiance ou la peur, l’espoir et la foi ou le doute, l’amour ou la haine, le pardon ou la vengeance.\nVous êtes le fabricant et l’artisan de votre propre bonheur ou de votre propre malheur. Alors, si vous voulez connaître le bonheur, vous devez choisir de faire de votre vie une magnifique aventure.\nVous l’auteur et le scénariste et vous avez, à chaque jour, l’opportunité de décider si aujourd’hui, vous vivrez une journée merveilleuse ou malheureuse. À vous de décider.\nCONSERVEZ UNE ATTITUDE POSITIVE EN TOUT TEMPS :\nNous ne sommes jamais à l’abri d’intempéries.\nVous vivez quelque chose de contrariant, de problématique ou de négatif ?\nPeu importe, réalisez que ce n’est pas ce qui vous arrive qui compte vraiment, mais plutôt votre attitude face à cet événement qui définit vraiment comment vous vous sentez.\nEn effet, plus de 95% de vos émotions sont attribuables à votre façon d’interpréter les événements de votre vie.\nDevant un problème, le négatif se dit: «Pourquoi moi ?» Le gagnant, lui, se dit: « J’imagine que si ça c’est passé comme ça, c’est qu’il doit y avoir une bonne raison. Qu’est-ce que moi ou les autres personnes ont à apprendre de cette situation ?»\nAvoir une bonne attitude, c’est de faire un sourire au lieu d’un soupir !\nLes négatifs croient à tort que les gens ont une bonne attitude à cause de leurs réussites. Les positifs, eux, croient plutôt qu’ils ont du succès grâce à leurs attitudes.\nAvoir une attitude positive, c’est de voir la vie en rose lorsque tous les autres ne voient que du gris. Bien sûr, une attitude positive ne règle aucun problème, mais elle permet tout de même de traverser les tempêtes plus facilement et avec plus de sérénité.\nJe vous souhaite une excellente semaine et je vous propose de suivre ces quelques conseils pour être heureux, ici et maintenant !


Malott c. Canada (Procureur général) - Cour fédérale\nDécisions > Décisions de la Cour fédérale > Malott c. Canada (Procureur général)\nMalott c. Canada (Procureur général)\nRéférence neutre 2015 CF 1267\nNuméro de dossier T-1864-14\nDate : 20151113\nDossier : T-1864-14\nRéférence : 2015 CF 1267\nOttawa (Ontario), le 13 novembre 2015\nEn présence de monsieur le juge O’Reilly\n Mme Sharon Malott a subi deux agressions sexuelles distinctes au cours de son emploi. En raison d’un état de stress post-traumatique, elle n’est plus en mesure de travailler. Elle a reçu une indemnité de la Commission de la sécurité professionnelle et de l’assurance contre les accidents du travail (CSPAAT) de l’Ontario, en raison de ses antécédents professionnels au ministère des Affaires étrangères et du Commerce international, sous la forme d’un paiement forfaitaire de 129 215,79 $ équivalent aux prestations d’invalidité mensuelles auxquelles elle avait droit, plus un paiement pour perte d’emploi et une prestation à vie d’assurance‑salaire. De plus, ayant servi dans les Forces canadiennes, elle a reçu une indemnité d’invalidité de 161 319,63 $. Toutefois, le ministère des Anciens Combattants du Canada (Anciens Combattants Canada) a retranché le paiement forfaitaire qu’elle a reçu de la CSPAAT. Selon Anciens Combattants Canada, le paiement de la CSPAAT représentait une rémunération pour une perte non pécuniaire et devrait donc être retranché de l’indemnité d’invalidité d’Anciens Combattants Canada.\n Mme Malott a interjeté appel de la décision au comité d’examen; ce dernier a maintenu la décision d’Anciens Combattants Canada. Elle a ensuite interjeté appel au comité d’appel, mais elle n’a pas eu gain de cause.\n Mme Malott soutient que la décision du comité d’appel était déraisonnable parce que le comité d’appel n’a pas pris en compte les éléments de preuve établissant que le paiement de la CSPAAT représentait une indemnité pour une perte non pécuniaire. De plus, elle soutient que le comité l’a traitée de façon injuste lorsqu’il s’est fondé sur des documents qui ne lui avaient pas été divulgués. Elle me demande d’annuler la décision du comité et d’ordonner qu’un autre comité examine à nouveau la décision d’Anciens Combattants Canada.\n Je souscris à l’avis de Mme Malott que la conclusion du comité – selon laquelle elle avait reçu une indemnité de la CSPAAT représentant une perte non pécuniaire – était déraisonnable. Sur ce fondement, j’accueillerai la présente demande de contrôle judiciaire. Il n’est pas nécessaire que j’examine les allégations d’absence d’équité avancées par Mme Malott.\nII. La décision du comité d’appel\n Le comité d’appel (le comité) a décidé que la partie pertinente du paiement que Mme Malott a reçu de la CSPAAT l’a indemnisée pour une perte non pécuniaire et pouvait donc être retranchée de son indemnité reçue d’Anciens Combattants Canada. Le comité s’est fondé sur les paragraphes 53(1) et (2) du Règlement sur les mesures de réinsertion et d’indemnisation des militaires et vétérans des Forces canadiennes, DORS/2006-50, et le paragraphe 52(3) de la Loi sur les mesures de réinsertion et d’indemnisation des militaires et vétérans des Forces canadiennes, LC 2005, c 21 (la Loi), (voir l’annexe pour les dispositions citées).\n Selon la Loi, le ministre des Anciens Combattants peut retrancher la somme prévue par règlement de l’indemnité d’invalidité. Le règlement dispose que la somme prévue par règlement inclut un paiement pour une perte non pécuniaire. Si le paiement de la CSPAAT représentait une indemnité pour une perte non pécuniaire, il pourrait être retranché de la somme versée par Anciens Combattants Canada. Si ce n’est pas le cas, Mme Malott aurait droit à l’ensemble de l’indemnité d’Anciens Combattants Canada.\n Le comité a fait observer que la demande de Mme Malott remonte à 1987, et que, à ce moment-là, l’indemnité qu’elle a reçue de la CSPAAT n’aurait pas été traitée comme un paiement pour une perte non pécuniaire. Par conséquent, la CSPAAT a déclaré que Mme Malott n’avait pas reçu un paiement pour une perte non pécuniaire. Toutefois, le comité ne s’est pas estimé lié par la qualification de la CSPAAT.\n Le comité a examiné les caractéristiques des indemnités pécuniaires et non pécuniaires. Selon le comité, généralement un paiement pour une perte pécuniaire :\n• représenterait des pertes de salaire;\n• prendrait en compte la capacité de la personne à gagner un revenu;\n• augmenterait avec une baisse des revenus, et vice versa;\n• prendrait fin à la retraite.\n Au contraire, généralement une indemnité pour perte non pécuniaire :\n• indemniserait une personne pour des capacités fonctionnelles réduites;\n• équivaudrait à la gravité de la déficience;\n• demeurerait constante malgré les changements de revenus de la personne;\n• continuerait après la retraite.\n Le comité a conclu que l’indemnité versée par la CSPAAT était liée à l’état de santé médical et psychologique de Mme Malott, et n’était pas liée au changement dans ses revenus, et était payable à vie. Par conséquent, le comité a conclu que l’indemnité représentait un paiement pour une perte non pécuniaire. Le fait que l’indemnité de la CSPAAT a été calculée comme un pourcentage de ses revenus n’en faisait pas un paiement pour une perte pécuniaire. Selon le comité, normalement les paiements pour perte non pécuniaire sont basés sur les revenus antérieurs à la blessure. Cependant, cela ne signifie pas qu’ils représentent une indemnité pour une perte pécuniaire.\nIII. La décision du comité d’appel était-elle déraisonnable?\n Le procureur général du Canada soutient que la décision du comité n’était pas déraisonnable parce qu’il a examiné la preuve dont il disposait et a tenu compte des critères valides pour qualifier une indemnité pécuniaire par rapport à une indemnité non pécuniaire.\n Je ne suis pas d’accord. Le comité semble avoir mal compris la preuve et les facteurs qui peuvent avoir mené à un résultat différent.\n Comme je l’ai fait remarquer, le comité disposait d’éléments de preuve établissant que l’indemnité versée par la CSPAAT à Mme Malott a été qualifiée par la CSPAAT d’une indemnité pour perte de revenus. Bien entendu, comme le comité l’a lui-même déclaré, il n’était pas lié par l’avis de la CSPAAT. Toutefois, le comité aurait dû tenir compte du fondement sur lequel cette qualification a été faite.\n Selon le droit ontarien en vigueur à la période pertinente – les années 80 – l’indemnité n’était tout simplement pas payable pour des pertes non pécuniaires. L’indemnité que Mme Malott a reçu de la CSPAAT était payable au titre du paragraphe 45(1) du Workmen’s Compensation Act, RSO 1980, c 539, antérieur à 1989, tel qu’il a été modifié par le SO 1984, c 58, qui dispose que la [traduction] « diminution de la capacité de gain » devait être évaluée sur la foi de la nature et de la gravité de la blessure de la personne visée. La personne aurait droit à l’indemnité au moyen de paiements périodiques pendant toute sa vie ou pour une période de temps plus courte. Cette somme de dépasserait pas 90 % des revenus nets de la personne. Sur le fondement de cette formule, en 2010, Mme Malott a reçu une somme forfaitaire de la CSPAAT représentant les paiements mensuels accumulés pour la diminution de sa capacité de gagner un salaire datant de 1987.\n Cette loi ne visait que les indemnités pour pertes pécuniaires. Les indemnités pour perte non pécuniaires ont été ajoutées plus tard, mais seulement pour les blessures qui ont eu lieu à partir du 2 janvier 1990. Cela ne s’appliquait pas à Mme Malott. La lettre de la CSPAAT citée par le comité confirmait que Mme Malott n’était pas admissible à l’indemnité pour perte non pécuniaire. Par conséquent, la loi en vertu de laquelle l’indemnité de la CSPAAT a été versée à Mme Malott visait clairement à offrir une indemnité pour une perte de salaire, qui est une perte pécuniaire.\n Le comité a relevé que l’indemnité versée par la CSPAAT à Mme Malott était liée au degré de ses troubles psychologiques et en a tiré l’inférence que le paiement visait une perte non pécuniaire. Cependant, il est certain que les indemnités pécuniaires et non pécuniaires doivent tenir compte du degré d’invalidité de la personne visée. Cela semblerait être un facteur neutre.\n Il y avait d’autres éléments de preuve dont le comité semble ne pas avoir tenu compte. Par exemple, la CSPAAT a avisé Mme Malott qu’elle devait révéler tout changement dans son salaire ou ses revenus et que tout changement pourrait toucher son droit à recevoir des indemnités. Cependant, contrairement à cet élément de preuve, le comité a conclu que son indemnité ne dépendait pas de son revenu. Selon l’avis même du comité, modifier une indemnité en raison de fluctuations dans le revenu serait une indication d’un paiement pour une perte pécuniaire, non pas pour une perte non pécuniaire.\n L’indemnité versée par la CSPAAT était en fait payable à vie. Toutefois, cela était aussi vrai pour ce qui est des autres indemnités que Mme Malott a reçues, indemnités que le comité a lui-même qualifiées comme étant versées pour des pertes pécuniaires. Par conséquent, le fait que l’indemnité de la CSPAAT était payable à vie ne peut pas avoir été un facteur déterminant. De plus, bien que l’indemnité versée par la CSPAAT à Mme Malott lui ait été accordée à vie, elle n’était pas automatique. La CSPAAT aurait pu lui accorder cette indemnité pour une période de temps plus courte, notamment y mettre fin à la retraite.\n Par conséquent, même si on applique les critères que le comité a jugé les plus pertinents, il n’est pas clair que l’indemnité versée par la CSPAAT représentait un paiement pour une perte non pécuniaire. Étant donné qu’il y avait des éléments de preuve et des dispositions législatives dont le comité n’a pas tenu compte et qui contredisaient les conclusions tirées par celui-ci, je conclus que la décision du comité était déraisonnable.\n De plus, je relève que le comité a méconnu son obligation de tirer toutes les conclusions les plus favorables possible à Mme Malott, et n’a pas tranché en sa faveur toute incertitude quant au bien‑fondé de sa demande (article 39 de la Loi sur le Tribunal des anciens combattants (révision et appel), LC 1985, c 18).\n Le tribunal a omis de prendre en compte la preuve pertinente et les dispositions législatives, lorsqu’il a conclu que l’indemnité versée par la CSPAAT à Mme Malott représentait une rémunération pour une perte non pécuniaire. Par conséquent, sa conclusion n’appartient pas aux issues pouvant se défendre au regard des faits et du droit. Je dois donc accueillir la présente demande de contrôle judiciaire et ordonner qu’un autre comité examine à nouveau la question.\n1. La demande de contrôle judiciaire est accueillie avec dépens.\n2. L’affaire est renvoyée devant un autre comité pour que celui-ci l’examine à nouveau.\nRèglement sur les mesures de réinsertion et d’indemnisation des militaires et vétérans des Forces canadiennes, DORS/2006-50\n53. (1). « somme supplémentaire » Somme — autre qu’une indemnité d’invalidité — que le militaire ou le vétéran a reçue ou est en droit de recevoir pour une perte non pécuniaire à l’égard d’une invalidité pour laquelle une indemnité d’invalidité est exigible.\n53. (1) “additional amount” means an amount other than a disability award that is paid or payable to a member or veteran for noneconomic loss in respect of a disability for which a disability award is payable.\n(2). Pour l’application du paragraphe 52(3) de la Loi, si le militaire ou le vétéran a reçu ou est en droit de recevoir une des sommes supplémentaires ci-après, la somme déterminée conformément au paragraphe 54(1) est retranchée de l’indemnité d’invalidité exigible :\n(2) For the purposes of subsection 52(3) of the Act, a disability award payable to a member or veteran shall be reduced by the amount determined in accordance with subsection 54(1) if an additional amount is paid or payable from the following sources:\na) toute somme découlant d’une obligation légale d’indemnisation;\n(a) amounts arising from a legal liability to pay damages; and\nb) des prestations au titre :\n(b) benefits under\n(i) de la Loi sur l’indemnisation des agents de l’État,\n(i) the Government Employees Compensation Act,\n(ii) de toute loi provinciale sur les accidents de travail,\n(ii) any provincial workers’ compensation legislation,\n(iii) d’un programme d’indemnisation de même nature établi au titre d’une loi fédérale, provinciale ou de toute autre autorité législative, exception faite du programme auquel le militaire ou le vétéran a contribué,\n(iii) a compensation plan established by any other legislation of a similar nature, whether federal, provincial or of another jurisdiction other than a plan to which the member or veteran has contributed, and\n(iv) de tout programme d’indemnisation semblable établi par les Nations Unies ou en vertu d’un accord international auquel le Canada est partie, exception faite du programme auquel le militaire ou le vétéran a contribué.\n(iv) a compensation plan of a similar nature established by the United Nations or by or under an international agreement to which Canada is a party, other than a plan to which the member or veteran has contributed.\nLoi sur les mesures de réinsertion et d’indemnisation des militaires et vétérans des Forces canadiennes, LC 2005, c 21\nCanadian Forces Members and Veterans Re-establishment and Compensation Act, SC 2005, c 21\n52. (3) Le ministre peut retrancher la somme prévue par règlement de l’indemnité d’invalidité exigible en raison du décès ou de l’invalidité du militaire ou vétéran par toute personne qui, pour la même raison, a reçu ou est en droit de recevoir des sommes d’une source réglementaire.\n52. (3) If an amount is paid or payable to a person from a prescribed source in respect of a death or disability for which a disability award is payable, the Minister may reduce the disability award payable to the person by a prescribed amount.\nLoi sur le Tribunal des anciens combattants (révision et appel), LC 1995, c 18\nVeterans Review and Appeal Board Act, SC 1995, c 18\nSHARON MALOTT c PROCUREUR GÉNÉRAL DU CANADA


CONCOURS DU BŒUF CHAROLAIS\n👌 ÉVÈNEMENTS 2022\nUn rendez-vous annuel pour les éleveurs du boeuf Charolais.\nChaque année, le premier week-end de décembre est organisé dans la capitale du Boeuf Charolais, à Charolles, le festival du boeuf de cette race à viande. L'occasion aux éleveurs locaux de présenter leurs plus belles bêtes au concours. Un jury composé d'expert décerne les grands prix d'Honneurs et les médailles selon de nombreux critères. Une chance pour les éleveurs d'être récompenser pour leur travail et leur savoir-faire et ainsi espérer mieux vendre leurs charolaises.\nNos bouchers présents chaque année en compagnie du maquignon de la Maison: Jeannot\nOn ne le présente plus, le maquignon et ancien chef boucher de la Maison, Jeannot, qui chaque semaine parcours la Drôme et l'Ardèche pour sélectionner les bêtes que l'on retrouve à la boucherie, a fait le déplacement avec l'équipe.\nCe déplacement nous permet de croiser nos éleveurs bourguignons de Charolaises et ainsi sélectionner quelqu'une de leurs bêtes médaillés afin de participer à la fête et les récompenser de leur travail à l'année.\nGénisses charolaises sélectionnées pour les fêtes de fin d'année\nUne génisse est une vache qui n'a pas eu de veau, synonyme de grande qualité, goûteuse et tendreté. Pendant les fêtes de fin d'année, nous proposerons à la vente à la boucherie les bêtes médaillées que nous avons sélectionné lors du concours. Une qualité de viande charolaise exceptionnelle reconnue par toute la filière.\n◄ Revenir aux actus\nRibs de compétition ? Méthode 3-2-1\nAtelier : Toutengros Single Cask - feat Christophe H\nChampionnat de France de BBQ et TF1\nEric contrôle la maturation des génisses de Mr Cadet\nUne équipe en OR 💛\nFoire aux Spirits | Jusqu'au 16 avril\nKing of BBQ | Atelier Big Green EGG\nTournée en Loire, découvertes et confirmations


Crise au Togo: Vers le déclic pour l’amorce d’un dialogue ? (PAPIER D’ANGLE) - LA PREMIERE AGENCE DE PRESSE PRIVEE AU TOGO\nAccueilPolitiqueCrise au Togo: Vers le déclic pour l’amorce d’un dialogue ? (PAPIER D’ANGLE)\n17 janvier 2018 Paul Amegbo Politique Commentaires fermés sur Crise au Togo: Vers le déclic pour l’amorce d’un dialogue ? (PAPIER D’ANGLE)\nLes derniers développements de la crise au Togo ont sûrement poussé les présidents ghanéen et guinéen à prendre le taureau par les cornes.\nFortement impliqués dès le départ dans la résolution de la crise qui secoue ce pays, les deux chefs d’Etat, avaient quelques peu baissé les bras.\n« L’enlisement de la situation et la forte tension sur le terrain les a contraints à vite se lever pour ne pas porter un lourd fardeau demain, en invitant la coalition de l’opposition », a commenté un journaliste.\nUne délégation de la coalition de l’opposition a séjourné lundi et mardi à Conakry où elle a été reçue par le président Alpha Condé.\nAu menu des discussions: les « mesures d’apaisement » exigées par l’opposition avant tout dialogue avec le pouvoir. La délégation de la coalition de l’opposition a été reçue à deux reprises à huis clos : lundi soir et dans la matinée de mardi.\n« Au nom de ma délégation, je félicite le président Alpha Condé pour l’invitation qu’il nous a faite pour discuter de la situation qui prévaut dans notre pays surtout des derniers développements de l’actualité. Nous repartons satisfaits et nous espérons que les discussions nécessaires à la résolution de la crise togolaise vont démarrer dans les meilleurs délais après surtout la mise en œuvre des mesures d’apaisement dont nous venons de lui soumettre une liste », a déclaré à la presse Jean Pierre Fabre.\nSelon des sources proches des discussions, les deux séances de travail ont été « fructueuses relatives aux mesures d’apaisement indispensables à la tenue d’un dialogue constructif entre le pouvoir et l’opposition togolaise ».\nLe chef de l’Etat guinéen s’est montré préoccupé par les nouveaux développements de la situation au Togo.\nM. Condé, « après consultation », a proposé que le dialogue se déroule entre les 23 et 26 janvier prochain et s’est « félicité des avancées » dans la mise en œuvre de certaines mesures d’apaisement. Il a exhorté les autorités à prendre en compte celles qui restent à faire.\n« Nous avons proposé une date, mais ce sera à la convenance du président ghanéen puis que c’est lui qui ira sur place », a déclaré le président guinéen.\n« Vous savez qu’au niveau de la CEDEAO et de l’UA nous sommes préoccupés par la situation au Togo, et nous voulons vraiment œuvrer pour que les conditions d’un dialogue apaisé et responsable puisse se réaliser. C’est pourquoi j’ai reçu la délégation de l’opposition togolaise et qui va maintenant aller au Ghana en concertation avec mon frère du Ghana pour que nous aidions nos frères du Togo à réaliser un dialogue apaisé », a-t-il ajouté.\n— Reliquat des mesures d’apaisement : une mission guinéenne attendue à Lomé —\nDans le document transmis au président Condé, la coalition de l’opposition, exige la libération de toutes les personnes arrêtées dans le cadre des manifestations. Les personnes détenues dans l’affaire des incendies des grands marchés de Lomé et de Kara, doivent être également remises en liberté.\nElle exige aussi la « levée des contrôles judiciaires dans l’affaire des incendies et autres affaires politiques notamment celles concernant le député Targone Sambrini et la levée de l’interdiction de manifester dans les villes de Mango, Bafilo et Sokodé, l’effectivité du droit de manifester à Kara, la levée de l’état de siège dans les villes de Mango, Bafilo et Sokodé, le casernement de l’armée et l’arrêt des harcèlements des responsables et militants de l’opposition ».\n« J’enverrai une délégation auprès du président Faure pour qu’il examine les revendications de l’opposition », a promis le président guinéen.\nAprès Conakry, la délégation devrait en principe mettre le cap sur Accra où elle doit rencontrer Nana Akufo-Addo.\n« A l’allure où vont les choses, je suis sûr que les lignes vont bouger les prochains jours », a commenté un diplomate en poste à Lomé.\nLes 14 partis politiques de la coalition, qui manifestent depuis plus de quatre mois exigent notamment le retour à la Constitution originelle de 1992, la révision du cadre électoral et l’instauration du droit de vote des togolais de l’étranger. Certains leaders de ce regroupement demandent également le départ du président Faure Gnassingbé.\nAnnoncé depuis début novembre par le gouvernement, le dialogue peine à démarrer, les positions étant tranchées.\nOutre les mesures d’apaisement exigées par l’opposition avant le début des pourparlers, les deux parties sont à couteaux tirés sur la présence ou non d’un médiateur à ces discussions. FIN


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Avis Bmw Serie 1 114d 95 ch CZ 2 phase 1 F21 114d 1.6 D 95 16V, 38760km, 10/2013/finition PREMIERE 2011-2019\nAvis Bmw Serie 1 114d 95 ch CZ 2 phase 1 F21 114d 1.6 D 95 16V, 38760km, 10/2013/finition PREMIERE\nPosté le : 2016-01-21 17:42:40\nQualités : Assez dynamique en ville pour la puissance, couple passable, consommation faible,tenue de toute, confort, stop-start rapide, jolie en 3 portes avec la peinture noire, assez bien finie même en finition de base.\nDéfauts : coût d'entretien chez BM, version de base pas assez équipée (pas d'écran tactile, pas de toit ouvrant, pour un prix qui avoisine les 30000? neuve...), voyant défaut moteur qui s'allume parfois et repart sans incidence!?, moteur juste en côte et sur voie rapide surtout quand on est chargé, voiture sous-motorisée je crois,\nProblèmes rencontrés : voyant défaut moteur orange allumé parfois c'est tout.\nPrix assurance : 1100 euros/an (Assureur : GMF) (type de contrat : Tout-risques/jeune conducteur ) (Bonus/Malus : /%)\nJ'ai acheté cette voiture de 1ere main il y'a quelque mois à environ 32/33000km pour 14500€ chez BMW, pas trop chère pour une Serie 1 f21 diesel de 2/3 ans. Elle est agréable à utiliser, puissance et couple suffisant pour la ville mais devient juste pour la route. Véhicule un peu lourd(je cale assez souvent surtout avec la clim et 3 personnes à bord). Comportement routier efficace et confort au rendez-vous. Elle roule tout les jours avec moi, et mes parent/ma copine/et mes beaux parents/frères l'utilisent parfois quand ils ont besoin et pas de caprices de la part de cette Serie 1, elle supporte tout le monde! Je vais l'emmener jusqu'au bout je pense. Et par contre le voyant orange du moteur s'allume parfois sans incidence sur le comportement, et la batterie freins avant+pneus avant viennent d'être changés pour la 1ere fois.\nDefaut c4 2011


On fait ce qu'on vend! Description de l'article: bon état d'utilisation, corps et ailes montrer l'usure, mais sont utilisables et vous permettra de commencer. Équipement diff, direction améliorée jc, et le poids avant en laiton. Roller, aucune électronique n'est incluse ou implicite. Correspondance des prix et des offres.\nCorrespondance des prix, ou pour faire une offre. S'il vous plaît assurez-vous que votre. S'il vous plaît, permettez-nous la courtoisie d'une tentative de résolution.\nE n'aidera pas avec un élément contesté, si vous nous laissez des commentaires négatifs ou neutres, avant de nous contacter. Les ordonnances, cependant, s'il y a lieu, s'appliquent. Lundi - vendredi 0900 - 1700 ch. L'article "Cr race grade associé b6 châssis à rouleaux buggy voiture utilisé" est en vente depuis mardi, octobre 19, 2021. Cet article est dans la catégorie "jouets & hobbies\_radio control & control line\_rc model vehicle parts & accs\_chassis, drivetrain & wheels\_chassis plaques, cadres & kits". Le vendeur est "valkyrie-rc-motosports" et est situé àwichita, Kansas. Cet article peut être expédié dans le monde entier.


Aspirateur robot: juin 2017\nParler de la robotique familiale c'est à dire de ces petits robots culinaires et robots aspirateurs qui nous simplifie la vie de tous les jours\nUn article de ouest-france nous fait savoir que, au Japon, on réfléchit à l'utilisation des robots dans un tout autre domaine que celui de la domotique familiale.\nCe domaine est simplement celui de l'aide à la personne ce qui paraît une très bonne idée qui s'inscrit dans le même esprit que l'aide au très jeune mais dans l'autre sens.\nRappelons que le Japon est un pays où le vieillissement de la population s'accélère plus que partout ailleurs dans le monde. Ouest-france nous explique au terme de son enquête que les solutions pourraient se trouver dans la robotique.\nLe robot Kirobi Mini est d'ailleurs présenté comme une solution pour les seniors souffrant de démence tandis que le robot RoBear développé par Riken-SRK et l'entreprise Sumitomo Riko, est d'ores et déjà capable de transporter une personne de son lit à un fauteuil roulant ce qui est vraiment un plus et ceci quelque soit la masse de la personne en question.\nChez Softbank et Aldebaran, on réfléchit aussi à de nouveaux robots qui pourrait intervenir dans ces domaines.\nLibellés : japon, Kirobi, Robear, robot\nOk pour utiliser un aspirateur robot pour se libérer des taches ménagères mais à condition qu'il soit de grande qualité.\nPrenons l'exemple du modèle POWER dans sa version Animal que l'on trouve chez E-zicom. C'est un moteur turbine qui lui confère une grande puissance de base ce qui est important pour un nettoyage en profondeur. De plus cet aspirateur est équipé d'une batterie au lithium qui lui permet de nettoyer 140 m² sans faire de pose et sans avoir à retourner à sa base. Il existe même une version (la version pets, voir la photo ci-dessous) qui est parfaitement étudiée pour s'occuper des poils de votre animal de compagnie.\nLibellés : aspirateur, robot, tornade\nVue éclatée aspirateur robot\nUne vue éclatée d'un aspirateur robot que nous devons à un collège de Saint Gaudens\nà juin 12, 2017 Aucun commentaire:\nLibellés : aspirateur robot\nLes nouveaux extracteurs de jus\nTrès différents des machines qui massacrent les vitamines par une vitesse excessive certains extracteur de jus se permettent de faire ce jus d'orange avec une vitesse de 45 tours par minute ce qui préserve les vitamines et tous les nutriments du fruit ou du légume.\nOn trouve par exemple un modèle vitamin à vitesse lente chez e-zicom (voir la photo ci-après)\nLibellés : extracteur de jus\nIl est clair que les petits robots aspirateurs ont le vent en poupe mais qu'en est-il exactement ? Peuvent-ils en toute circonstance remplacer un bon aspirateur balai ?\nIl existe clairement des circonstances où l'aspirateur balai est encore indispensable. Surtout s'il s'agit d'un aspirateur balai sans fil assez puissant.\nAspirateur balai efficace\nEn effet avec votre animal de compagnie vous pouvez avoir un combat permanent à mener contre les poils de chien ou de chat et ça change tout pour le robot. En effet avec un bon modèle sans fil (voir celui ci-dessous de chez e-zicom) vous allez pouvoir vous débarrasser facilement des poils laissés sur votre canapé par exemple. Si l'autonomie de la batterie est assez importante cela devient un vrai plaisir que de se débarrasser des poils de chien. Par exemple l'aspirateur balai en photo ci-dessous est équipé d'une très bonne batterie lithium amovible de 22,2V.\nDôté d'une technologie multi-cyclonique ultra efficace, le CYCLOMAX en photo ci-dessus sépare la poussière de l'air en plusieurs étapes de filtration. Son filtre HEPA 13 retient près de 100% des poussières, bactéries et allergènes incrustés dans les sols de votre intérieur. Son second filtre mousse capte les micro-particules et est particulièrement efficace pour les odeurs.\nCet aspirateur balai est très léger et peut vous permettre de faire les toiles d'araignée de la maison (voir la photo ci-dessous)\nLibellés : aspirateur balai, domotique\nIl est clair que dans les petits robots culinaires il faut penser en premier lieu aux blenders.\nEn effet il existe aujourd'hui des blender robots parfaitement capable de vous réaliser en un temps record aussi bien une soupe de légumes bien chaude qu'un smoothie glacé en plein été. Des blender qui ont une vitesse de rotation qui leur permet de mixer et chauffer en même temps.\nC'est le cas de ce modèle que l'on trouve chez e-zicom (voir la photo ci-après)\nDu smoothie à la soupe de légumes, un blender complètement génial.\nLibellés : blender, domotique, robot\nOn peut définir la domotique familiale comme une domotique simplifiée par rapport à la domotique industrielle. Il faut dire que la domotique familiale n'en est qu'à ces début avec des gens qui hésitent encore face au petits robots et machines robotisées qui leur sont proposées.\nDe façon tout à fait honnête la domotique familiale se résume en direct aux robots culinaires et robots aspirateurs avec parfois certaines maisons connectées qui ont la fermeture volet et chauffage directement en accès programmable.\nLibellés : aspirateur, domotique, robot\nLes modes de navigation d'un aspirateur robot\nLes deux grands modes de navigation d'un petit robot de type aspirateur sont la navigation méthodique et la navigation aléatoire La ...\nOk pour utiliser un aspirateur robot pour se libérer des taches ménagères mais à condition qu'il soit de grande qualité. Aspirateur ...\nEn savoir plus sur la domotique\nQue ce soit pour sécuriser la porte d'entrèe ou pour la gestion de l'énergie avec tous les objets connectés. Des objets qui vont de l'alarme à la gestion de l'eau et des petits robots.\nJe suis passionné par la cuisine et particulièrement par la réalisation de pain dans un four en briques.\nJe suis un passionnée de billard et surtout en 8 pool, ce que l'on appelle le billard anglais. Je me suis parfois essayée au snooker mais avec très peu de réussite. J'adore organiser de petits tournois de 8 pool le week-end en famille ou avec les amis car je possède un magnifique billard de salon à la maison\nAu niveau des accessoires les choses importantes sont :\nl'éclairage de la table pour éviter les ombres et faux jours sur les billes\nUne qualité de craie irréprochable\nUn procédé de petite taille et de qualité que l'on peut facilement affuter\nThème Simple. Images de thèmes de mammamaart. Fourni par Blogger.


Recrutement ! (Fermé)\nSujet: Recrutement ! (Fermé) Sam 30 Mai 2015 - 17:59\nMe revoila pour une demande de RP\nAyant conclu que ma première demande de RP sera archiver\n-Ayant en manque de RP et voulant aussi RP, j'accepterai 3 invitation de RP\n-Comme d'habitude, aucun pré-requis sur les phrases et niveau de rp *^* Vous êtes tous le bienvenu. Niveau de français, vous l'avez remarquez ! Je fais 4 fautes sur un mot. Je post très souvent donc, je suis très actif. JE SUIS UN MALADE, QUOI. Si vous ne comprenez pas se que j'avais écris...Veuillez me MP, je ne veux pas avoir des ennuies via mon écriture. Merci d'avance, autant pour vous que moi même.\nPar contre...J'accepte de tout ! (Seraph/Nephils/Humains).\nSi vous voulez faire une réservation, veuillez me MP pour les personnes ne pouvant pas.\n*Petit Rappel en Combat*:\nN'oubliez pas que mon personnage est une sorte de combattant de front pouvant augmenter votre force en combat, si vous voulez faire des combats contre ombres. Pour l'instant, Mario est passif avec les Nephils donc, ayez craintes. *^* Vous êtes mignons les pigeons noirs, je peux vous adoptez ?\nDernière édition par Mario Traydor le Jeu 25 Juin 2015 - 22:21, édité 2 fois\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Sam 30 Mai 2015 - 18:18\non peut pururut ensemble si tu veux\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Sam 30 Mai 2015 - 18:26\nMario, juste ce petit commentaire pour te rappeler, en toute amitié, que tu avais déjà une demande de rp ouverte, dont tu ne m'avais pas signalé la fermeture. Comme tu en a ouvert une nouvelle, j'ai verrouillé et archivé la précédente, mais la prochaine fois sois sympa, préviens moi, un post de quelques mot aurait suffit ^^\nDu coup bon rp, et amuse-toi bien ^^\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Sam 30 Mai 2015 - 18:31\nJ'ai malheureusement pas vu sur la liste de demande de rp, donc, j'avais conclu qui était déjà archiver. Toutes mes excuses pour ne pas avoir vu, je le ferai la prochaine fois.\nTu as une idée Ori ? Mise à part cela ? <3\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Sam 30 Mai 2015 - 18:34\nse que tu veux je traîne partout héhé\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Sam 30 Mai 2015 - 18:51\nSi vous voulez on peut faire un truc à 3 aussi (pas de sous-entendus stp !) :p\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Sam 30 Mai 2015 - 19:37\nSi Origan accepte cet idée ou je rp avec vous séparé.\nSamuel, tu as idée toi ? Sinon je peux vous proposez des scénarios.\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Sam 30 Mai 2015 - 19:54\nPas spécialement d'idées non x)\nProposes des scénarios vas-y :p\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Sam 30 Mai 2015 - 20:39\noui samuel viens comme ça il va pas être un inconnu pour moi ^^\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Sam 30 Mai 2015 - 21:21\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Dim 31 Mai 2015 - 1:41\nBon, désolé pour la perte de temps, j'étais en Tour Celeste sur Aura Kingdom (Nous avons malheureusement eu pas de chance , un boss pour le finir)\nAlors, scénario pour trois..C'est une première pour ma part...Voyons si je peux voir dans mes dossiers....\nJe vais en proposez deux...Un contenant du combat en coopération ou bien une rencontre... Ceci est juste un départ, cela peux changer à votre guise.\nScénario I : Église des ombres (Niveau de combat, Faible )\nLe quartier nord abrite une église protestante que plusieurs personnes rendent visite tout les dimanches. Pour cette fois ci, des ombres font leurs prière. Alors que vous passez devant l'église, vous entendez des bruits à l'intérieur. Vous voyez Mario devant l'église prêt à entrez et ne semble pas vous avoir repéré. Allez vous lui prêtez main forte contre quelques ombres et purifier cette endroit sacré par dieu ? Ceci ce passe un Jeudi vers les petites heures du matin.\nScénario II : La pèche est marrant avec une griffe...\nCeci ce passe à l'extérieur de la ville, près un lac. Une jolie fin de semaine, pourquoi pas aller pêcher et prendre l'eau. Vous savez qui à une rumeur d'un poisson roi ? Il faut le pécher ! Même si cela est une perte de temps. Vous arrivez près du lac en direction d'un jeune homme avec une grosse griffe noir de couleur de corbeau sur la main droite avec un gros poisson qui arrête pas de bouger. Vous semblez être curieux du fais de la griffe. Allez vous tentez de vous en approchez ? (En détail c'est l'arme de Mario, la CounterSword)\nLe scénario II est peut-être mal expliquer mais voila..Maintenant à vous de savoir si vous êtes intéressé.\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Dim 31 Mai 2015 - 11:31\nJe trouve les 2 sympas donc je sais paaas :/\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Dim 31 Mai 2015 - 12:57\ngo 2 $$\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Dim 31 Mai 2015 - 13:02\nIl semblerai qui à un vote pour église et pour la forêt, je ferai un pile ou face, je modifierai mon post pour vous donner le lien, a toute à l'heure sauf si vous voulez dire votre avis '^'\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Sam 13 Juin 2015 - 19:42\nCette demande est encore active, ou tu as assez avec ce que tu as Mario ?\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Sam 13 Juin 2015 - 19:51\nVu qui me reste toujours un emplacement Rp dispo, <3 Toujours active.\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Jeu 18 Juin 2015 - 20:50\nCeci est pour dire que je recrute toujours, veuillez regardez en haut, j'ai fais une modification . La tendance est revenu à la normale, j'accepte n'importe qui *^* Faites vous plaisir, je veux être bloquer en RP !\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Ven 19 Juin 2015 - 23:54\nOkey mario sa me dit bien de rp avec toi, si ta une idée?\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Sam 20 Juin 2015 - 0:45\nUn boxeur huh ? Tu es doué en RP combat par écrit ?\nLes idées iront selon la réponse à ma question.\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Sam 20 Juin 2015 - 1:20\nSa fait longtemps que j'ai pas fait de rp combat mais je me débrouille pour rendre l'action fluide. Apres sa fait longtemps je veux pas m'avancé\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Sam 20 Juin 2015 - 10:15\nSalut ! (Je ne sais pas si tu as encore de la place, ou l'envie de rp avec une humain tarée...)\nMoi ça me tente bien un petit rp ! Dis moi si t'es toujours dispo, et si t'as une idée de scénario. (Le fait que je sois dans les quartiers Sud, on s'en fout, je peux me déplacer un peu partout je suis un ninja *w*)\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Sam 20 Juin 2015 - 15:53\nLéonardo -> Je vais pas risquer de faire un rp de boxe avec toi alors, tu préfère une rencontre normale ?\nCaelys -> *^* J'ai même pas besoin de te demander ! Je peux aussi venir au Sud en live. Vu que tu es une humaine et que la majorité du temps sont du blabla rencontre, pourquoi pas en faire ? Imagine se que tu veux *^*\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Sam 20 Juin 2015 - 17:04\nOh ouais *^* Alors on rp ensemble ah ouais un nouveau copain :3 !\nOn peut faire une rencontre "banale" si tu veux (je dis banale parce que vu la psychopathe qu'est Caelys ça part toujours en live), soit on peut faire une scène de rencontre un peu spéciale. Genre une rencontre en mode "au secours je suis poursuivie par des gros méchants pas beaux. :'("\nA toi de voir si tu as d'autres idées ou si ça te convient, moi j'ai pas de préférences. :3 et pas trop d'imagination, faudrait que je pense à devenir non-humaine moi...\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Sam 20 Juin 2015 - 17:24\nTu sembles avoir une idée en tête avec les propositions donner, même si tu pas d'imagination blblbl;.. Mhhh...Vu que tu es effectivement une psychopathe, cela pourrait être intéressant de faire un truc spécial..mhh...À y penser.\nTu pense à être Nephil/Seraph ? Tu as fais une proposition de pouvoir ? Si c'est le cas *^* Le rp pourra faire de transition entre ton état actuel humain à un autre.\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Sam 20 Juin 2015 - 17:31\nMario on peut faire un rp boxe, mais si tu veux qu'on se batte, sa sera déséquilibré de base. Du coup pas tres intéressant. Apres une rencontre banal peut être sympas, apres je sais pas comme tu veux\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Sam 20 Juin 2015 - 18:06\nFaudra qu'on voit ! Mais si t'as des idées, je t'en prie balance la sauce -enfin les idées hein. OwO\nJe pense devenir Seraph, j'ai vu que vous étiez en sous nombre. :3\nOuais j'ai déjà vu vite fait avec Kyu&Bey par MP et apparemment c'est quasiment bon ! Faut juste que je nerf encore un peu mes pouvoirs parce que je vais contrôler un truc assez cheaté de base en fait. xD Mais oui, ça peut être une bonne occasion pour la transition ! Autant le faire rapidement ça ne pourra que m'aider. :3\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Sam 20 Juin 2015 - 20:57\nLéonardo -> Je fais avec les moyens du bord et je veux juste rp. Ensuite, vas pour une rencontre , une connaissance de plus\nCaelys -> Donc....Je te propose deux type de scénario.\n1. Nous commençons le rp et Kyu arrive pour que tu évolue en pigeon blanc.\n2. Nous faisons un rp sans chaton blanc .\nC'est classique ouais.\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Dim 21 Juin 2015 - 12:35\nJe suis d'avis pour le pigeon blanc moi. Je veux devenir un piaf !\nLe rp ca peut être ma première rencontre avec une ombre non ? Ca pourrait faire un truc trop cool en mode rencontre/combat/transformation et tout... x) A toi de me dire, moi ca me tenterait bien\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Dim 21 Juin 2015 - 14:48\nNous pouvons enchainer avec une ombre après ton contrat, cela ne me dérange pas. Cela ma plait ! Tu veux que je post en premier au Sud ? Je ferai un truc assez basique pour enchainer pour la suite.\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Dim 21 Juin 2015 - 15:04\nVas y je t'en prie, poste\nJe répondrais dès que ce sera fait (en soirée surement)\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Dim 21 Juin 2015 - 16:10\nVoici le lien <3 Have fun\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Mar 23 Juin 2015 - 23:31\nOkey gas bon bah si tu veux une rencontre vu que d’après se que j'ai compris t'es un "richou", on se rencontre quartier nord. Apres si ta une idée de comment?\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Mer 24 Juin 2015 - 17:19\nJ'aurai le droit à un RP moi aussi ou tu n'as plus de place disponible ? Je te laisse lire ma fiche pour plus d'infos sur Sahrdra si ça t'intéresse ^^\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé) Jeu 25 Juin 2015 - 22:20\nDésolé, je n'avais pas vu . Je ferme le recrutement, désolé pour vous deux. o.o' Je vais l'ouvrir dans un futur proche.\nSujet: Re: Recrutement ! (Fermé)


Depuis que j'ai grossi, je ne..\nme fais plus courtiser..ou tres rarement.\nAlors, est-ce que le problême viens de là, ou du fait que je ne me met pas du tout en valeur, car je me trouve\nimmonde et laide au possible..\nAvant, quand j'etais mince, c'etait tres tres souvent, malgres que je n'ai jamais eu vraiment confiance en moi.\nça me perturbe, j'ai l'impression de ne plus plaire du tout. :cry:\nRassure toi, j'ai la même impression... Même si j'ai tjrs été ronde, bah avec 15 kg en moins, on me draguait sans arrêt, car j'avais ce qu'il fallait là où il fallait.. C'est à dire : Gros seins, grosse fesses, ventre (presque) plat..\nAlors je ne sais pas, je ne pourrais pas te répondre, peut être est ce dû comme tu le dis au fait qu'a "cause" de cette prise de poid, tu ne te mettes plus en valeur..\nEnfin bon, si quelqu'un à LA solution.. Je suis preneuse aussi lol ^_^\nles filles...il faut pas se leurrer... si certains hommes aiment les rondes ce n'est pas le cas de la majorite et fatalement on se fait moins draguer...\nPar contre ce que je constate ce que si tu te sens belle et desirable tu attireras les regards...je ne sais pas a quoi c'est du mais c vrai...perso meme si j'aimerai avoir des kilos en moins je m'aime bien et il m'arrive qq fois de me faire draguer alors que je suis avec des copines minces et plus jolie que moi...il suffit de tout faire pour te sentir mieux...fringues maquillage,coiffure....\nEt toi comme les autres trouvera qq1\nça, je pense que c'est complétement faux... C'est juste une question d'attitude, rien de plus, et non pas une question de gout des hommes... je me fais beaucoup plus draguer en était grosse et assumant, bien dans ma peau, qu'il y a 10 ans, quand je rentrais dans un 40, mais que je me trouvais obèse et immonde... pourtant aux yeux des hommes, je n'étais pas grosse, mais je pense que mon attitude les rebutait...\nDepuis que j'ai le sourire, et que je m'habille comme j'en ai envie (et non plus avec des trucs pour me cacher dedans), depuis que je ne m'interdit rien, je me fais beaucoup plus aborder... malgré mon 52... doit y avoir un truc, non ? ;)\nBen moi je me faisais aps aborder en 42 et je me fais pas aborder en 48 :lol: ...\nBref à mon avis la miss c'est surtout que tu t'assumes moins et ce genre de choses ça se ressent à des kilomètres (et je sais de quoi je parle)...^^\nBref le tout est de t'accepter et je sais que c'est loin d'être facile...il faut que tu arrives à faire le "deuil" de ta minceur... ;)\nNe mets pas des fringues pour cacher tes formes . Mets toi en valeur tu verras ronde ou pas t'auras des garçons qui viendront t'aborder . ;)\nIdem que karen :D\nDepuis que j'assume mon poids, mon 50/52 en haut, que je mets des décolletés, des petites robes à bretelles, des pantalons moulants et des fringues mode, je plais....\nPendant toute une longue période, je ne portais que des jogging, des grands Tshirts, des robes amples et longues, pas d'accessoires et pourtant je fais plusieurs tailles de moins qu'actuellement.\nJe suis plus sûre de moi, je me sens belle, je suis souriante et à l'aise, je n'ai pas peur du regard des autres.\nPlaire n'est pas le but premier. Mais c'est une évidence que depuis que je me plais (bon c'est pas tous les jours, et il y a encore plein de choses chez moi que je n'aime pas, notamment mon double menton), je plais beaucoup plus :D\nJ'ai pris 10 bons kilos cette année écoulée, tant qu'ils m'ont rendue malheureuse, pas un mec à l'horizon!\nJe n'en ai pas perdu un seul, mais je les assume mieux, et hop, magique, je me refais draguer. C'est ça où alors c'est le printemps... :lol:\nAprès, le chemin de la confiance en soi est encore long, parce que je suis persuadée que le mec avec qui j'ai rendez-vous dans deux heures a juste fait un pari avec ses potes, que ce n'est pas possible autrement, mais bon... :?\nJe suis bien plus grosse que toi (je fais une taille 56/58), mais je rejoins les filles sur le lien entre s'assumer et séduire.\nJe ne m'assume pas du tout, même si au niveau vestimentaire je me permets tout ce qui me plait, je porte souvent des robes, des minis, des petits hauts ajustés... Enfin bref, moi c'est au niveau psychologique que ça coince, et je suis assez "fermée".\nPar contre, quand je suis dans un endroit où je suis très à l'aise (en festival, en concert), ben on m'aborde.. pas énormément, mais déjà plus que d'hab.\nJ'ai fait un 38 jusqu'à l'âge de 21 ans. A cette époque là, je manquais beaucoup d'assurance et je ne me faisais très peu draguer.\nA 21 ans , j'ai pris 30 kilos en l'espace de quelques mois. Je ne me reconnaissais plus dans ce corps et j'ai développé beaucoup de complexes.\nDepuis 2 ans j'ai reperdu du poids et aujourd'hui j'assume totalement mon 44 en haut et 42 en bas. Je suis un peu ronde certes mais je m'habille de façon féminine et sexy ( le tout sans basculer dans le vulgaire). De plus je prends énormément soin de mon apparence (coiffure, maquillage,accessoires etc.).\nJe suis bien dans ma peau et ça se ressent à l'extérieur. Il ne se passe pas une journée sans que je me fasse draguer.\nEnfin bref tout ça pour dire que selon moi le fait de ne pas avoir la "taille mannequin" n'empêche absolument pas de plaîre. Et dixit les nombreux hommes qui m'entourent (amis, collègues de boulot ,famille), il vaut mieux sortir avec une fille ronde et bonne vivante qu'avec une fille mince qui chipote sa feuille de salade.\nEntièrement d'accord. Tout est dit. :)\nJe crois bien que c'est ça..je ne suis pas/plus souriante, limite froide et assez misanthrope sur les bords..le monde exterieur m'effraie, j'ai toujours "peur" ou l'impression de deranger ce qui fait souvent penser que je suis indifferente, mais c'est juste un complexe d'infériorité en fait..\nEn plus, j'ai un copain qui n'est pas tres sympa avec moi, qui me traite mal quand on se dispute ou qui semble s'en foutre un peu, donc quelque part, ça travail :?\nLà par exemple, j'ai un Sarouel rose super large, ça fait limite pyjama et un gilet un peu ample où je crêve de chaud :oops:\nJe pense effectivement que c'est lié.\nPeut être bien. :?


UDC Suisse - Copinage politique aux frais des contribuables\nCopinage politique aux frais des contribuables\n16. octobre 2006\nL’UDC est consternée par le rapport de la Commission de gestion du Conseil des Etats selon laquelle les mandats donnés par l’administration fédérale à des conseillers externes représentent une…\n(UDC) L’UDC est consternée par le rapport de la Commission de gestion du Conseil des Etats selon laquelle les mandats donnés par l’administration fédérale à des conseillers externes représentent une dépense de quelque 700 millions de francs par an. Ce chiffre est effrayant. Il y a de très bonnes raisons de penser que des parlementaires ou des employés de l’administration fédérale agissent comme intermédiaires pour ces mandats ou que leurs entreprises se servent directement dans cette manne. L’UDC exige une enquête supplémentaire.\nSelon la CdG les conseillers politiques sont particulièrement nombreux parmi les bénéficiaires de tels mandats. Ces personnes exercent une influence directe ou du moins sensible sur la politique. Si un nombre croissant de conseillers influencent l’administration fédérale, on doit s’interroger non seulement sur les qualifications des fonctionnaires concernés, mais aussi sur les responsabilités. Cette délégation des responsabilités sur des conseillers et experts externes a été de plus en plus sensible ces dernières années. Mais le fait que les contribuables paient près d’un milliard de francs pour ces activités dépasse les pires craintes.\nIl semble par ailleurs que cette attribution de mandats à des conseillers et experts externes ne s’explique pas seulement par les exigences professionnelles des départements concernés. Certains départements semblent avoir une véritable manie d’engager des conseillers. Comment expliquer sinon que les dépenses y relatives ont été dix fois plus élevées en 2004 dans les départements fédéraux des affaires étrangères (DFAE) et des finances (DFF) que dans celui de justice et police (DFJP)? Cette situation confirme parfaitement le copinage entre la politique, l’administration et les « fournisseurs officiels ». Le sans-gêne avec lequel ces « fournisseurs officiels » se servent dans l’argent des contribuables ne doit pas rester sans conséquence. De deux choses l’une: où ces conseillers externes ne sont pas nécessaires ou les fonctionnaires concernées sont inutiles. Le peuple suisse n’a certainement pas envie de s’offrir les deux.\nL’UDC exige l’ouverture d’une enquête approfondie pour examiner la manière dont les mandats sont attribués. Il faut déterminer si des membres du Parlement ou des employés de la Confédération ont servi directement ou indirectement d’intermédiaires, voire si leurs entreprises ont profite de cette manne fédérale. Par ailleurs, il s’agit de savoir si les départements attribuent les mandats en fonction de leurs préférences politiques. Dans tous les cas, l’UDC sera particulièrement attentive à ces positions (également quand elles sont dissimulées) dans les futurs débats budgétaires.\nBerne, 16 octobre 2006\nSoutenir la propriété – renforcer la liberté Liberté et sécurité Finances, impôts et redevances


Lachers de poissons - Lelision\nOn critique souvent les chasseurs pour lâcher du gibier, on encense les écologistes de réintroduire des espèces disparues, mais bien souvent, on oublie une catégorie : les poissons.\nAutant la surpêche fait des ravages et est de plus en plus souvent en tête d’affiche des actualités, à raison (mais cela ne dure jamais très longtemps), autant la pêche "classique" n’est que rarement abordée, si ce n’est jamais. Pourtant, le nombre de pêcheurs amateurs n’est pas anodin, au point que de nombreux points d’eau manquent de poissons. Et même sans cela, de nombreux concours sont réalisés tout au long de l’année, permettant aux clubs de pêches de se faire un peu d’argent, et pour attirer les gens autres que leurs membres, une solution est systématiquement adoptée : des lâchers de poissons, en général des truites.\nAlors certes, ce sont des poissons locaux, adaptés à nos rivières, mais la quantité introduite est gigantesque (souvent, plusieurs centaines), issus d’élevages donc potentiellement malades, et surtout, pas du tout adaptés à la vie sauvage. Comme pour les chasseurs, le carton est assuré, les pêcheurs sont contents, mais du côté des truites, c’est le massacre garanti, et même si elles vont rapidement apprendre à faire plus attention, la quasi totalité va être pêchée et tuée dans la journée.\nEt les survivantes ? Les voila dans un milieu naturel où elles vont dévorer tout ce qui se trouve à leur portée. Si il s’agit de truite arc-en-ciel, vu qu’elles sont introduites, elles sont destinées à mourir puisque ne pouvant pas se reproduire.\nEt même si il s’agit de truites fario, étant territoriales, cela va bouleverser les fonds en perturbant les truites sauvages si il y en a. Et si il n’y en pas, il y aura malgré tout une grande perturbation dans ces rivières à cause du grand nombre de truites introduites.\nA t-on eu des études sur l’impact de ces lâchers ? Les clubs font-ils des analyses de l’état de leurs cours d’eau avant des lâchers ? Après ? Comme pour les chasseurs, aucun compte n’est rendu, rien ni personne ne demande quoi que ce soit alors même que ces lâchers et concours ont lieu plusieurs fois par ans, éradiquant toute la faune et la flore de nos cours d’eau, détruisant toute logique naturelle sans que ça n’émeuve personne. A quand une remise en cause de ce système ? A quand une véritable gestion, censée et chiffrée de ces activités ?\nDate de rédaction : 7 juin 2020


Les forfaits annuels d’inscription\nLa location des plateaux sportifs\nFiche d’inscription au CSUSJ\nCentre sportif- articles\nIl est possible de faire de la publicité au sein du nouveau centre sportif de l’USJ et transmettre des messages aux sportifs de toutes les tranches d’âge.\nPour plus d’informations sur les différentes options de publicité, veuillez contacter\nTarifs de location des plateaux du Centre sportif de l'Université Saint-Joseph\nPrix ( $ US) TTC\nPlateau Période Sans A/C Avec A/C USJ\nTerrain omnisport 1 période 120 150 50%\n1/2 journée 350 420 50%\n1 journée 670 770 50%\nSalles 1 période 60 75 50%\n1/2 journée 160 190 50%\n1 journée 300 350 50%\nSquash 1 heure 20 50%\n1/2 journée 175 50%\n1 journée 340 50%\nPiscine (1 couloir)\nMaximum 8 personnes par couloir 1 période 100 50%\n1/2 journée 300 50%\n1 journée 550 50%\nPiscine (Toute) 1 période 450 50%\n1/2 journée 1300 50%\n1 journée 2500 50%\n1 période = 1h30\n1/2 journée = 3 périodes\n1 journée = 6 périodes\nBloc A, Campus de l'innovation et du sport, rue de Damas, Beyrouth\nMembre principal Conjoint et enfant majeur à charge Enfant 5 à 18 ans\n165$ - -\nEnseignants, membres du personnel de l'USJ et SRD\n550$ 275$ 110$\nAnciens USJ moins que 2 ans\nAnciens USJ plus que 2 ans\n770$ 385$ 177$\nBerytech, Ambassade de France, HDF et AUF\n990$ 499$ 199$\nAutres (sur dossier)\n1 100$ 550$ 220$\nLe forfait annuel permet l’accès libre à la salle de culture physique, la piscine, la zone sauna/steam et la zone sociale ainsi que l’accès sur réservation préalable aux terrains de squash et au terrain omnisport. L’inscription aux cours de groupe, pour ceux et celles qui le souhaiteraient, sera facturée séparément.\nLe Centre sportif de l'Université Saint- Joseph sera fermé les jours suivants:\n- Fête de l'Indépendance: le 22 novembre\n- Fête de Noël: le 25 décembre\n- Nouvel an: le 1er janvier\n- Fête de St. Joseph: le 19 mars\n- Lundi de Pâques catholique\n- Fête du Travail: le 1er mai\nLe Centre sportif de l’Université Saint-Joseph (CSUSJ) est situé au cœur de la ville de Beyrouth, à l’intersection de deux artères principales. Il offre certaines des meilleures installations sportives universitaires du Liban.\nLe Centre sportif de l’Université Saint-Joseph est rattaché à la société Recherche et Développement qui en a confié la gestion opérationnelle au Service du sport de l’USJ.\nCe Service dispose ainsi d’un nouvel outil lui permettant de réaliser ses deux principaux mandats à savoir la promotion des activités sportives au sein de l’université et le développement de l’excellence sportive.\nLe CSUSJ comporte:\n- Un terrain omnisport en parquet avec deux vestiaires équipés et des gradins pour 130 personnes.\n- Une salle de culture physique et d’entraînement cardiovasculaire équipée d’une large gamme d’appareils sportifs de la marque PRECOR\n- Deux terrains de squash\n- Une salle polyvalente (tennis de table, escrime, etc.)\n- Une salle d’arts martiaux\n- Une salle en parquet pour la pratique de l’aérobic et des différentes activités de remise en forme.\n- Une salle pour le jeu d’échecs\n- Une piscine semi-olympique (25 x 12.5m), semi-couverte avec terrasse\n- Une zone sauna et steam\n- Une zone sociale\nÀ ces installations s’ajoutent également des vestiaires équipés de casiers individuels qui permettront aux sportifs de se changer et de se doucher dans des lieux confortables et bien équipés.


Portrait sur... Marta Cimas Hernando, Directrice des relations internationales à l'Institut National d'Administration Publique (INAP) Espagne | Association européenne des représentants territoriaux de l'Etat\nPortrait sur... Marta Cimas Hernando, Directrice des relations internationales à l'Institut National d'Administration Publique (INAP) Espagne\nNom : CIMAS-HERNANDO\nDate de naissance : 09/01/1963\nFonction : Directrice de Relations Internationales à l´Institut National d´Administration Publique (INAP) de l´Espagne.\nMembre de l’AERTE depuis... 2014\nEtudiante au Lycée Français de Bilbao-Espagne (bac) et obtention d´une Maitrise en Droit à l´Université de León (Espagne) en 1989. Membre du Corps Supérieur d´Administrateurs de l´Etat depuis 1992.\nDirectrice des Relations Internationales de l´INAP depuis février 2012. En tant que telle, chargée des relations bilatérales et multilatérales et de la coopération internationale de l´INAP. Membre du Conseil d´Administration de l´IIAS (International Institute for Administrative Sciences) et membre du Comité Exécutif et du Conseil d´Administration de l´EIPA (European Institute of Public Administration).\nAvant mon poste actuel, j´ai développé ma carrière comme Chef des Relations Internationales au Secrétariat d´Etat des Télécommunications et de la Société de l´Information (Ministère de l´Industrie, de l´Energie et de Tourisme); comme END (Expert National Détachée) à la DG CONNECT de la Commission Européenne à Bruxelles et comme Assesseur du Secrétaire d´Etat espagnol pour les Télécommunications et la Société de l´Information.\nJ´ai participé comme co-auteur dans les livres suivants :\n“Régime Juridique des Télécommunications, TV et Internet” publié par l´Editorial Aranzadi en mai 2002, la “Nouvelle Régulation des Télécommunications, Télévision et Internet”, Ed Aranzadi 2003 et “Coopération Internationale dans le champ de la formation”, INAP 2015.\nJe pense que le plus important est d'apprendre à mettre les choses à leur place. Au fur et à mesure que le temps passe, je valorise chaque fois plus les aspects plus humains des gens. La diligence, la clarté, les connaissances, les compétences sont très importantes pour développer une carrière comme directif public mais, de plus, c´est beaucoup plus important tenir compte des sentiments et des sensations des autres. La motivation du personnel n´est pas possible si on ne pratique pas l´empathie.\nPar le biais de mon travail en tel que Directrice des Relations Internationales de l´INAP\nMa période comme responsable de l´organisation en Espagne de la Présidence espagnole du Conseil télécommunications de l´UE pendant le premier semestre 2010. J´ai dû organiser cet important évènement et, au même temps, la présence espagnole comme pays invité dans une importante foire internationale de télécom avec une équipe petite mais très motivée.\nDescription d’une journée type au sein de votre circonscription/organisation:\nEn général, j´ai beaucoup d´échanges avec mon équipe sur les affaires qui nous occupent à un moment donné. J´ai aussi des nombreux échangés téléphoniques avec des collègues de tout le monde et je dois souvent assister aux visites des collègues des institutions homologues de tout le monde. Mon travail inclus aussi les études et préparation nécessaires pour participer à des séminaires, des réunions internationales et des organes recteurs de plusieurs organisations internationales.\nLa brocante, la musique et le Photoshop.


pommes a la pomme - la cuisine de josette\npommes a la pomme\nDÉSOLÉE DE NE PAS PASSER SUR VOS BLOGS, J'AI UNE MIGRAINE TERRIBLE\nJ'AI JUSTE LE TEMPS DE POSTER UNE RECETTE PAR CI PAR LA.\nUNE PETITE GOURMANDISE BIEN DELICIEUSE.\nRECETTE DE: SOPHIE MENUT DE CUISINE TV\n6 POMMES GOLDEN OU REINETTES\n75GR DE SUCRE BRUN EN POUDRE\n2C A SOUPE DE CREME FRAICHE\n1 PINCEE DE CANNELLE.\npelez les pommes et coupez 4pommes en deux dans le sens de\nla hauteur. évidez-les délicatement.\nplacez les dans un plat a gratin,saupoudrez d'un peu de sucre,versez\nun peu d'eau dans le fond du plat et enfournez pour 20mn environ.\npendant la cuisson des pommes,pelez et râpez les 2 dernières pommes.\ndans un saladier,mélangez les pommes râpées avec les zestes et le jus\ndu citron,ajoutez le sucre restant,l'oeuf,la crème fraiche et la cannelle.\nmélangez bien,sortir le plat du four et garnissez l'interrieur des pommes\navec la préparation.\nremettez au four pour 15mn environ.\nservir tiède et pourquoi pas avec une boule de glace a la vanille.\n« pommes sautées a la bordelaise... ananas surprise »\nbonne pomme, repose toi bien, bisous\nun bon petit dessert bien appétissant !!
 soigne toi bien Josette !
 bisous\nTrès joli ce dessert pomme/pomme ! sûrement un vrai délice !
 J'espère de tout mon cœur que tu ailles mieux ma douce amie ... ce sont mes vœux les plus chers et les plus sincères !
 Mille doux bisous !\nBlog (1)
 Bonjour Josette
 Je te souhaite un très bon vendredi
 Nos amitiés bises
 Qing&René\nCa me rappelle les pommes au four de ma maman. J'espere que ta migraine va vite partir.\nl'idée me plait bien, je te la pique... merci....\nelle est tres bien ta recette !!!repose toi mon amie !!!on a qu une vie il faut la menager!!! bizzzz kat\nbonsoir ma cherie je te donne de mes nouvelle tout va bien à part uue toux avec se temps pluvieux je reviens bientot mon prof de pinture va exposé un tableau qui représente un aras je suis cntente
 d'avoir un tableau exposer dans sa galerie je reviens samedi bisou ma douce et encore ue bonne recette soigne toi bien bisou\nj'espère que tu vas vite aller mieux. Bizzzzz\nCoucou ma belle va voir mon blog gros bisous!\nTon blog est un appel à la gourmandise !!!!!\nUn beau dessert plaisir ;) bises\nDes pommes, des pommes... J'adore, joli dessert !
 Bisous, prend soin de toi.\nJ'en ferai qu'une bouchée de ce dessert... Repose et soigne-toi bien ! Bisous\nBen alors, ma pauvre Josette, la migraine c'est une horreur, bien souvent cela vient des cervicales, depuis que j'ai consulté un ostéopathe, mes migraines ont disparues, je suis également allée
 chez ma magnétiseuse, qui me remet les énergies en état, depuis je pète le feu de Dieu.
 J'espère que pour toi tout rentrera dans l'ordre, je te fais de gros bisous. Andrée\nune trés belle recette ,repose toi josette,tu passeras sur les blogs quand tu seras mieux ,bizzzzz\nprends soin de toi ma belle! jolie recette! bisous\nhum, jolie présentation autour de la pomme !\nPrends soin de toi Josette, j'espère que le mal de tête va te quitter, bonne journée, bizzz\nun dessert fruité merci josette et repose-toi pour faire partir cette migraine bises\nUn titre rigolo mais un dessert savoureux!\nun bien bon dessert une belle recette pour utiliser des pommes!
 bises et j'espère que tu vas aller mieux!!c'est terrible les maux de tête
 bises
 sicacoco\nBlog (3)
 Bonjour Josette
 Je te souhaite un très bon jeudi
 Nos amitiés bises
 Qing&René